投资理财基础知识教材
个人理财培训教材
个人理财培训教材在当今社会，个人理财的重要性日益凸显。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，具备良好的理财知识和技能都是至关重要的。
本教材旨在为您提供全面、实用的个人理财知识，帮助您踏上财富管理的成功之路。
一、理财的基础概念首先，我们要明确什么是理财。
简单来说，理财就是对个人或家庭的财务进行规划和管理，以实现财务目标。
这包括收入的获取、支出的控制、储蓄的积累、投资的规划以及风险管理等方面。
理财并非一蹴而就的事情，而是一个长期的过程。
它需要我们持续地学习和实践，根据自身的情况和市场的变化不断调整策略。
二、设定明确的财务目标在开始理财之前，您需要明确自己的财务目标。
这些目标可以是短期的，如购买一部新手机、出去旅游；也可以是中期的，如购买一辆汽车、储备子女的教育基金；还可以是长期的，如为退休后的生活做好资金准备。
设定财务目标时，要确保它们是具体、可衡量、可实现、相关且有时限的（SMART 原则）。
例如，“我要在五年内储蓄 20 万元用于购买一套小户型住房”，这就是一个符合 SMART 原则的财务目标。
三、了解自己的财务状况要想有效地管理财务，必须清楚自己的收支情况。
您可以通过记录每月的收入和支出，制作个人或家庭的收支表。
收入包括工资、奖金、投资收益等；支出则涵盖了生活费用、房租或房贷、保险费、娱乐消费等。
通过分析收支表，您可以发现自己的消费习惯，找出可以节省的地方，从而增加储蓄。
四、储蓄与应急资金储蓄是理财的基础。
建议您每月设定一个固定的储蓄比例，比如收入的 10%至 20%。
这部分资金可以存入一个专门的储蓄账户，以避免随意动用。
同时，建立应急资金也是非常重要的。
应急资金应能够满足您在突发情况下（如失业、突发疾病等） 3 至 6 个月的生活支出。
这笔资金可以以活期存款或货币基金的形式存在，以保证流动性。
五、债务管理债务在我们的生活中是不可避免的，如房贷、车贷、信用卡欠款等。
但是，不合理的债务会给我们带来沉重的负担。
投资理财基础知识PPT57页课件
保本 有保证收益 分享保险公司利润 免征税收 抵御通货膨胀
指保险公司将其分红保险业务实际的经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例(目前中国保监会规定不低于70％)向保单持有人进行分配的人寿保险产品。
定 义
特 征
投资工具6–分红保险
*
分红保险
传统非分红保险
保 费
确定不变，但是可以用红利来抵交保费(仅适用于提供该项选择的险种)
专注于投资的长期增值。常常会为提高投资收益而采取一些行动，并愿意为此承受较高的风险 。
高度追求资金的增值，愿意接受可能出现的大幅波动以换取资金高成长的可能性。为了最大限度地获得资金增值，常常将大部分资金投入风险较高的品种。 …..
*
成长型
收入型
风险、收益
低
保本型
保本型
保本 型
收入型
收入型
成长型
购房收益 注意事项
稳定且高
投资郊区房产需谨慎、购买年代远的房产需谨慎、面积大的房屋不宜投资
投资工具5–房地产
稳定性、良好的成长性、不可比性
有投资潜力、开盘价低、规模不大
抗跌性强
不可替代性、抗跌能力强
看商铺本身、看楼盘定位、看后期管理、看业主
公司债券
收益率 风险度 税收高低
高
低
债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税
*
记账式国债与凭证式国债
债权记录方式不同 票面利率确定机制不同 流通或变现方式不同 到期前卖出收益预知程度不同
投资工具3–股票
*
影响股票投资价值的因素
内部因素
公司净资产 盈利水平 股利政策 股份分割 资产重组
投资理财基础知识入门书籍
投资理财基础知识入门书籍投资理财是现代社会中重要的经济活动之一，而要在投资理财领域中取得成功，一个人必须具备一定的基础知识。
在这个信息爆炸的时代，书籍成为我们获取知识的重要途径之一。
本文将为您推荐几本优秀的投资理财入门书籍，帮助您打下坚实的理财基础。
1.《穷爸爸富爸爸》作者：罗伯特·清崎出版时间：1997年这本书是投资理财领域的经典之作，它的作者罗伯特·清崎通过引入“穷爸爸”和“富爸爸”的概念，讲述了他从两位父亲身上学到的财务智慧。
这本书从财务教育的角度出发，将投资理财知识解释得浅显易懂，适合投资理财初学者阅读。
它不仅教会读者财富的积累和管理，还启发了人们对于金钱和成功的思考方式。
2.《证券分析》作者：本杰明·格雷厄姆出版时间：1934年《证券分析》是经典的价值投资的指导书。
作者本杰明·格雷厄姆是价值投资的奠基人之一，他在这本书中介绍了价值投资的理论和方法，并强调了投资者应该关注企业的内在价值。
这本书尽管出版已有数十年，但其中的理念至今仍然适用，是投资者理解价值投资的重要参考书目。
3.《巴菲特致股东的信》作者：沃伦·巴菲特出版时间：1955年至今沃伦·巴菲特是当今世界上最成功的投资者之一，他以其稳健的投资风格和投资智慧而闻名于世。
《巴菲特致股东的信》是他每年向伯克希尔·哈撒韦股东写的信函集合成书。
这本书记录了巴菲特长期以来的投资思想、经验和对市场的理解，并分享了他对企业和投资的独特见解。
阅读这本书，可以通过他的话语了解到投资界的智慧和成功之道。
4.《随机漫步的傻瓜》作者：伯顿·马尔基尔出版时间：1973年《随机漫步的傻瓜》以生动、通俗的语言解释了随机漫步理论和有效市场假说。
这本书引导读者理解市场行为的随机性，并建议投资者应该采用分散投资的策略以防范风险。
它对普通投资者具有指导意义，可以帮助投资者摆脱投机心理，制定更合理的投资策略。
理财知识培训教程
理财知识培训教程第一章：理财基础知识理财是指通过合理的资产配置和投资策略来增加个人或机构财富的行为。
理财的目标是保值增值，以满足个人或机构不同阶段的财务需求。
1.1 理财的重要性理财能够帮助我们更好地规划未来，实现财务目标，比如购房、教育、退休等。
通过理财，我们可以有效管理我们的资产，提高财务状况。
1.2 基本的理财概念1.2.1 资产与负债：资产是指个人或机构拥有的有价值的物品或权益，如房产、股票、储蓄等；负债是指个人或机构欠他人的债务，如贷款、信用卡债务等。
1.2.2 收入与支出：收入是个人或机构获取的经济收益，支出是个人或机构发生的费用和开销。
第二章：个人理财规划个人理财规划是指根据个人的财务目标和风险承受能力，制定一套适合自己的理财方案，实现财务的长期稳定增值。
2.1 设定财务目标在制定个人理财规划之前，我们首先要明确自己的财务目标，如购房、子女教育、旅行等。
根据目标的时间、金额等因素，我们可以设定短期、中期和长期的财务目标。
2.2 分析个人财务状况了解自己的资产和负债情况，包括固定收入、变动收入、固定支出、变动支出等。
通过分析个人财务状况，可以判断自己的偿债能力和储蓄能力。
2.3 制定财务计划根据个人财务目标和财务状况，制定财务计划。
财务计划包括投资规划、储蓄规划和风险管理等内容。
第三章：投资理财工具投资理财工具是指供个人或机构投资的各种金融产品和工具，包括股票、债券、基金、期货、房地产等。
3.1 股票投资股票是指代表股份的证券，通过购买股票，个人可以成为公司的股东，分享公司的收益和增值。
投资股票需要对公司基本面和市场情况进行研究分析，以便做出正确的投资决策。
3.2 债券投资债券是指借款人向投资者发行的一种借据，投资者购买债券即借给借款人一定金额的资金，借款人按照约定的利率和期限偿还借款本金和利息。
3.3 基金投资基金是由基金公司募集，专门用于投资股票、债券、期货等金融产品的集合资金。
投资理财的基础知识
4
院刘鑫春
➢ 投资与投资理财的区别 目标不同——投资以利益最大化为最终目标，投
资理财则是个人资产的最优配置。投资希望在投 资产品中寻求保值增值，关注资金的流动性与收 益率；投资理财不只是单纯追求资产的增值保值 ，还考虑到风险的管理和控制。 决策过程不同——投资决策依据的是对市场趋势 的判断和把握，主要考虑收益率，较少考虑个人 的其他需求；投资理财不仅要考虑市场环境因素 ，更重要的是考虑个人及家庭因素。
富人：收入来源于工作和资产、事业；获得资 产，收入减去支出后的剩余投资于资产和事 业，并依靠他们产生更大的、独立于工作之 外的现金流。
13
院刘鑫春
三、正确认识实现个人财务自由的金钱规律 ➢ 通往个人财务自由的道路：不断用挣来的工作
收入来投资能够产生正的净现金流的资金，并 谨防购进太多的负债。 ➢ 当所拥有的各种资产所带来的现金收入大于日 常各种现金支出时，就能摆脱对工作所产生的 现金流依赖，实现个人财务自由。 ➢ 获得财务自由的关键是：尽可能地购买能带来 正的现金流的资产，并通过正确的投资理财原 则加以细心打理。
➢ 负债就是把钱从你口 袋里取走的东西；需 要为其不断支付现金 ，为拥有者带来负的 净现金流。
12
院刘鑫春
二、区别穷人、中产阶级和富人的现金流动方 式的不同
穷人：收入来源于工作；获得债务；收入减去 支出所剩无几，甚至负债。
中产阶级：收入来源于工作；获得债务，收入 大于支出且留有剩余，对工作依赖程度高。
美国著名投资理财专家：大卫.巴赫观点
投资理财基础知识完整版
投资理财根底知识投资理财个人认为就是在理顺财产理财的根底上进展可控数目和风险承受范围内的投资。
投资理财是一个双向规划，投资和理财。
下面是我为大家整理的关于，希望对大家有帮助!投资理财入门根底知识理财的三大观念1、 理财理所应当，你不理它，它不理你。
2、从现在开场，尽早开场，坚持就是胜利。
3、理顺财富，增值生活。
理财的四大误区1、我没有什么钱，我无财可理。
2、我没有必要也不需要理财。
3、我现在没有钱，等有钱了再理财吧。
4、再会理财不如我努力赚钱。
理财的五大目标1、资产增值2、保证资金平安3、预防意外4、保障老有所养5、提供养老和养子基金理财的六大习惯1、设定目标2、生活量力而行，住房汽车等3、生活为未来着想4、防止负债5、日常生活节省6、养成记账习惯理财的七大事项1、不要过度消费2、预留未来6个月的生活费3、预期投资金额4、不投资不熟悉或不懂行的产品5、定期注视投资状况，但不要过度的关注6、设定停损停利点7、做好本职工作之后再做好投资理财的八大规那么1、销户必须去开户行办理2、提前还贷要预约排期3、金融迷信4、强调买者赔钱自负而忽略卖者有责任的产品还是不信的好5、对自己有利的话多说，不利的不说6、产品设计复杂自己不懂行的别施加给别人7、免费推荐的股票有陷阱8、预期的收益不要轻易相信理财的九大热点1、炒金2、基金3、国债4、期货5、股票6、债券7、外汇8、保险9、银行理财投资理财入门小知识一、了解自身财务状况在理财投资之前，清楚自身的财务状况是必要的，其中包括日常收入、开支、原始资本、负债等。
有了这份档案记录，进展理财投资可据此对自身的投资进展总结。
我表示，在互联网技术兴旺的今天，还可使用很多理财记账小软件进展对自身情况进展记录与分析。
二、确立理财方向理财前，还应确立自身的经济目标，并此目标要明确真实且有一定可行性，根据自身性格与偏好，选择相应的投资类型，有稳健型、平衡型等分类。
三、选择理财方式当前，个人投资理财方式丰富多样，适合稳健型投资的有：固定收益类的理财产品、银行货币投资型产品，其中，前者更适合群众及工薪阶层，用来做稳健型投资，其投资期限多样，且产品收益也可观，我推荐爱银承，它是以银行未到期的承兑汇票作为票据投资工程，风险极低，回报较高，所有交易全程平台都无法接触用户资金，资金流向非常透明，极为平安，对于想要理财的朋友来说是一个非常不错的选择。
投资理财学习的五本经典书籍推荐
投资理财学习的五本经典书籍推荐投资理财学习是现代社会中非常重要的一项能力，无论是在个人投资还是商业投资领域，都需要一定的财经知识和投资技巧。
而在学习投资理财的过程中，经典的投资理财书籍是不可或缺的一部分，它们能够帮助我们了解投资的本质、策略和技术，从而更好地进行投资。
接下来，我将为大家推荐五本经典的投资理财书籍。
1.《穷爸爸富爸爸》《穷爸爸富爸爸》是由著名财务作家罗伯特·清崎所写，是一本极为有名的投资理财类书籍。
通过全书的阅读，读者可以了解投资的本质以及投资需要具备的条件。
罗伯特·清崎提倡自我投资，即自己掌握自己的生活，自带知识，自己打造自己的事业。
这本书的精华在于贴近生活、有趣易懂、观点立意新鲜，是初学者了解投资的好选择。
2.《价值投资》《价值投资》是由著名投资大师本杰明·格雷厄姆所著。
这本书的重点在于学习价值投资技巧和提高投资策略的能力。
其中，本杰明·格雷厄姆阐述了选择股票投资、投资的目的以及投资理念和方针，该书融合了财务和投资的原则，帮助读者了解企业的本质、公司的商业模式和股票的价值。
这本书适合对价值投资有兴趣的投资者和投资爱好者。
3.《聪明的投资者》《聪明的投资者》还是由本杰明·格雷厄姆所撰写，它在投资界同样有极大的影响力，并被很多投资大师亲口推荐。
本书强调了投资者需要的投资智慧和策略，帮助读者更好地理解投资的本质和理念，从而在投资市场中更为成功。
本书除了讲述了投资知识外，还包括对股市历史的分析和趋势的剖析，适合有一定基础但需要进一步提高自己的股票投资者阅读。
4.《黄金时代投资》《黄金时代投资》是由投资专家约瑟夫·卡尼所写。
这本书主要介绍了国际金融市场，并阐述了评估风险资产、资产配置、股票和债券组合和重要基金的基本知识。
书中还介绍了一些经典的资产配置、金融分析和投资策略，让读者了解如何在金融市场中取得较好的投资回报。
这本书对于想要深入了解国际金融市场、投资组合和分散化组合的投资者都是很有价值的一本书。
理财必读的十本书
理财必读的十本书理财必读的十本书有哪些呢?下面是店铺精心为您整理的理财必读的十本书，希望您喜欢!理财必读的十本书1.《富爸爸穷爸爸》罗伯特·清崎同样的，这也是一本从名字看来就属于启蒙级别的理财类书籍。
但这本可能是中国理财投资方面影响力最大的一本书了。
《富爸爸穷爸爸》讲述的是一个真实的故事，作者清崎的亲生父亲是一个高学历的教育官员，也就是书中的“穷爸爸”，和他好朋友的父亲则是一个高中都没有毕业，但善于投资理财的企业家，也就是另一位“富爸爸”。
富爸爸与穷爸爸对金钱的看法截然不同，这使得清崎对认识金钱产生了兴趣，最终他接受了朋友的父亲的建议，也就是富爸爸的观念，即不要做金钱的奴隶，要让金钱为我们工作，并由此成为一名极富传奇色彩的成功的投资家。
推荐指数：2.《谁动了我的奶酪》斯宾塞·约翰逊这本书虽然不是直接教会读者如何理财的书籍，但却是非常好的大脑航向灯。
通过这本书，约翰逊打开了很多人的经济视野，也改变了自己的人生。
约翰逊所使用的这一比喻，可谓是一炮走红，时至今日，《谁动了我的奶酪》依然是一本畅销书。
可见真正的好书是不会随着时间的推移而有价值上的损耗。
通过这本书，约翰逊指点公司及商务人员如何适应与学习新的经营方式，而不是一味的因循守旧被时代甩在身后。
他告诉人们，这个世界随时在变，不能用过去的经验解决现在的问题。
当你发现变化时，要主动去接受它，并且积极思考解决思路。
当人们不再害怕改变时，才能有在投资理财圈打拼的心理基础。
推荐指数：☆3.《小狗钱钱》博多·舍费尔这本书的作者是有着“欧洲第一金钱教练”之称的舍费尔。
这本书是首部理财童话，欧洲最畅销的理财图书，无论成人还是儿童，都能从这本书里学到他们需要的东西。
而且，对于还没有形成理财观念的人来说，它是一本很好的启蒙教材。
许多成年人往往想当然的认为理财是复杂的、艰涩的，于是不愿意行动。
这种误解使得他们自己把通往理财之路的大门锁紧，却还在抱怨上帝连扇窗都没有给他们留下。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
经苦思冥想，法国政府斟词酌句的答复是：“以后，无论在精神上 还是在物质上，法国将始终不渝地对卢森堡大公国的中小学教育事业予 以支持与赞助，来兑现我们的拿破仑将军那一诺千金的玫瑰花信誉。” 这一措辞最终得到了卢森堡人民地谅解。
• 2007年11月6日，阿里巴巴集团的B2B子公司正式在港交所挂 牌。总市值超过200亿美元。最引人注目的是其独特的内部财 富分配格局，阿里巴巴4900名员工持有B2B子公司4.435亿股。 2014年9月21日，阿里巴巴上市不仅造就了马云这个华人首富， 还造就了几十位亿万富翁、上千位千万富翁、上万名百万富 翁，这是一场真正的天下财富盛宴。阿里巴巴上市前注册资 本为1000万元人民币，阿里巴巴集团于美国时间9月19日纽约 证券交易所上市，确定发行价为每股68美元,首日大幅上涨 38.07%收于93.89美元，现股价102.94美元，股本仅为25.13亿 美元，市值达到2586.90亿美元，收益率达百倍以上。相当于 当年上市前1元原始股，现在变成161422元
• 6、银行借款
•
长期借款
债权筹资方式
•
短期借款
• 7、商业信用
短期筹资方式
• 全覆盖的出行业务，绝对领先的市场占有率，丰富的出行 大数据，深刻改造了中国人出行方式的滴滴，又完成了创 纪录的45亿美元股权融资。加上招商银行为滴滴安排的25 亿美元银团贷款等，滴滴拥有的可调用资金已达105亿美 元。
第二章 投资理财基础
• 第一节 投资理财基本体系
• 投资理财的基本框架： • （一）筹资管理
筹资方式
• 筹资方式是指企业筹集资金所采用的具体形式。
• 目前，我国企业常用的筹资方式主要有：
• 1、吸收直接投资
• 2、发行股票
股权筹资方式
• 3、利润留存
• 4、融资租赁
长期筹资方式
• 5、发行债券
一、什么是货币的时间价值
（一）货币时间价值的含义 货币的时间价值是指货币经过一定时间的投
资和再投资所增加的价值。 也就是说，在不发生通货膨胀的条件下，今
年的1元钱，肯定会高于一年后的1元钱的
价值。_____why
27
每一个成功者都有一个开始。勇于开始，才能找到成
• 2.确定投资规模
• 四川泡菜大王非法吸收公众存款1.5亿获刑 11年
• 3.资本预算
• 4.资本成本考虑
• （三）营运资金管理
• （四）投资理财专题
• 兼并收购
• 五粮液收购古贝春
• 青岛双星：收购锦湖轮胎 勇于迎接机遇与 挑战
• 财务困境
• 陷入财务困境的日本东芝集团(Toshiba)再次推迟提交第三季财 务报告，并透露可能会出售旗下核电厂建设公司西屋电气 (WestinghouseElectric)的股份。
• 跨国公司财务
• 三、公司理财的新发展
年后的100元价
值相等？为什么？
案例故事：
拿破仑1797年3月在卢森堡第一国立小学演讲时说了这样一番话： “为了答谢贵校对我，尤其是对我夫人约瑟芬的盛情款待，我不仅今天 呈上一束玫瑰花，并且在未来的日子里，只要我们法兰西存在一天，每 年的今天我将亲自派人送给贵校一束价值相等的玫瑰花，作为法兰西与 卢森堡友谊的象征。”时过境迁，拿破仑穷于应付连绵的战争和此起彼 伏的政治事件，最终惨败而流放到圣赫勒拿岛，把卢森堡的诺言忘得一 干二净。
• 6月16日，滴滴出行宣布完成了新一轮总额45亿美元的股 权融资，新的投资方包括Apple、中国人寿及蚂蚁金服等； 腾讯、阿里巴巴、招商银行及软银等现有投资人也都参与 了本轮融资。
• 这是全球未上市企业单轮最大规模股权融资之一。
（二）投资管理 1.选择投资机会
• 携程网 1999年10月，携程网吸引DIG第一笔投 资，2000年3月吸引软银集团第二轮融资，2000年 11月引来美国卡莱尔集团的第三笔投资，前后三次 募资共计吸纳海外风险投资近1800万美元。2003年 12月10日，成立仅仅4年多的创业型公司携程网在 美国纳斯达克成功上市，携程网也随即成为中国互 联网第二轮海外上市的一个成功典范。
• 东芝昨日发布文告宣布，公司申请再次推迟提交财报，把期限 延至4月11日。
• 集团稍后宣布，延期的申请获得了当局的批准，并透露集团可 能出售子公司美国西屋电气的股份。
• 东芝还表示，计划于截至2020年3月的财年取得2100亿日元的营 业盈利，这个目标不包括西屋及其在出售的旗舰记忆芯片业务。
• 截至今年3月的财年，东芝整体亏损预计达到4100亿日元。
。2 020年8 月30日 星期日 上午3 时40分2 0秒03:4 0:2020. 8.30
可卢森堡这个小国对这位“欧洲巨人与卢森堡孩子亲切、和谐相处 的一刻”念念不忘，并载入他们的史册。1984年底，卢森堡旧事重提， 向法国提出违背“赠送玫瑰花”诺言的索赔；要么从1797年起，用3 路易作为一束玫瑰花的本金，以5厘复利（即利滚利）计息全部清偿这 笔玫瑰花案；要么法国政府在法国政府各大报刊上公开承认拿破仑是个 言而无信的小人。
•
1、
功的路 。20.8.3020.8.30Sunday, August 30, 2020
成功源于不懈的努力，人生最大的敌人是自己怯懦
•
2、
。0 3:40:20 03:40:2 003:408 /30/20 20 3:40:20 AM
每天只看目标，别老想障碍
•
3、
。20.8 .3003:4 0:2003: 40Aug-2030-A ug-20
宁愿辛苦一阵子，不要辛苦一辈子
•
4、
。03:4 0:2003: 40:200 3:40Sunday, August 30, 2020
• •
积极向上的心态，是成功者的最基本要素 5、
。20.8 .3020.8 .3003:4 0:2003: 40:20A ugust 30, 2020
生活总会给你谢另一个谢机会，大这个机家会叫明天 6、