资金管理系统CBS介绍
拜特与招行CBS比拟剖析[精品]
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拜特与招行CBS比拟剖析［精品］拜特资金管理软件与招行CBS竞争力对比分析（仅供参考）公司/ 产品名称招商银行深圳市拜特科技有限公司跨银行现金管理平台CBS 拜特资金管理软件V9.1比较内容（深圳）（深圳）1、软件技术平1（C/S , B/S,中间件结构1（B/S、C/S结构，产品种类丰富并可任意2（数据库为SQL、ORACL、EDB2 套装台2（采用中间件技术（支持多个品牌的产品，免费、有偿均可以）3（数据库为ORACLE SQL SYBASE DB2 2、产品用户数C/S结构有站点数量限制，B/S无用户数C/S结构无站点数量限制，B/S架构无用户量限制。
数量限制。
限制3、产品设计1. 由2003年从原拜特公司跳槽的一名1. 从集团企业到财务公司、高端客户到中员工，以原拜特公司V6.5产品为原型企业，从V6.5到V9.1版本（正在研型进行产品设计，到目前为止，产品发V10.01 版），产品线完整，支持各种功能与拜特V6.5 相比无太大变化，行业管理特点。
产品线较单一，设计思想仍停留当时 2. 凸显“以账户管理为中心，预算控制结传统的思路，缺少新意; 算，授信控制信贷”为核心的资金管控2. 从功能菜单和界面上（PB程序实现）模式，支持多级结算中心架构和多种资依然可以看出拜特公司早期V6.5的金管理模式；风格; 3. 以业务流程为主线，尤其注重业务流程3. 产品功能与使用上比较死板，存在着中间审批环节的个性化解决方案设计，一定的局限性，适合初次上资金管理在业务流程的多处节点设置了较严格系统的客户。
的控制功能，以防范可能出现的资金风险。
4. 有完善的资金管理系统与财务核算系统、集团ERP系统的数据接口方案。
5. 在综合多个客户需求大基础上，提炼出一些非常有特色的管理功能，如“双系统管理员机制”、“离线账户管理”、“电子回单”、“短信通知”、“营收稽核”、“个人报账”等，满足不同行业客户的个性化需求。
招商银行cbs8产品说明
招商银行CBS8产品说明1. 产品概述招商银行CBS8产品是招商银行为企业客户提供的一款全方位的企业级银行服务系统。
该系统以集中化、全面化、自动化为特点，旨在为企业客户提供高效便捷的资金管理、财务管理、风险管理等一系列金融服务。
2. 产品特点2.1 集中化管理招商银行CBS8产品通过集中管理企业客户的账户和资金，实现了企业资金的集中管理。
企业客户可以通过CBS8系统，随时随地查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，实现对资金的全面掌控。
2.2 全面化服务CBS8系统提供了多种金融服务功能，包括资金划拨、现金管理、财务管理、风险管理等。
企业客户可以根据自身需求，选择适合的功能模块，实现全面的企业金融管理。
2.3 自动化操作CBS8系统实现了多项自动化操作，大大提高了企业客户的操作效率。
例如，企业客户可以通过系统自动化完成资金划拨、财务结算等操作，减少了人工操作的时间和错误率。
3. 功能模块3.1 资金管理模块资金管理模块提供了企业客户对资金的集中管理功能。
企业客户可以实时查询账户余额、交易明细、资金流水等信息，方便进行资金的监控和管理。
此外，资金管理模块还提供了资金划拨、定期存款、贷款申请等功能，满足企业客户的各种资金需求。
3.2 现金管理模块现金管理模块为企业客户提供了现金管理的功能。
企业客户可以通过系统实现现金预测、现金流量管理、现金集中等操作，帮助企业客户合理规划资金使用，提高资金利用效率。
3.3 财务管理模块财务管理模块提供了企业财务管理的功能。
企业客户可以通过系统实现财务报表的生成、财务分析、财务决策等操作，帮助企业客户更好地了解企业财务状况，做出科学的财务决策。
3.4 风险管理模块风险管理模块为企业客户提供了风险管理的功能。
企业客户可以通过系统实现风险评估、风险预警、风险控制等操作，帮助企业客户及时发现和应对各类风险，保障企业安全经营。
4. 产品优势4.1 安全可靠招商银行CBS8产品采用了先进的安全技术，确保企业客户的资金和信息安全。
CBS5系统使用指导手册普通用户
CBS系统使用指导手册（普通用户版）乌鲁木齐分行目录1. CBS客户端安装 (2)1.1 CBS5 安装步骤 (2)2.用户登录与密码修改 (10)3. 账户管理 (12)3.1 银行账户登记 (12)3.2 银行账户查询维护 (14)3.3 账户实时余额查询 (16)3.4 交易明细查询 (19)4. 支付结算 (20)4.1 支付经办 (20)4.2 结算业务审批 (24)4.3 结算业务查询 (26)4.4 自动划拨协议管理 (30)4.5.划拨协议审批 (32)4.6划拨协议撤销 (33)4.7划拨协议操作查询 (34)5.内部户管理 (34)5.1.内部活期账户开户 (34)5.2.内部定期存款开户 (35)5.3.内部定期存款支取 (36)5.4内部户业务复核 (36)6.资金预算 (36)6.1资金预算录入 (37)6.2资金预算审批 (38)6.3资金预算查询 (38)1. CBS客户端安装1.1 CBS5 安装步骤安装前请联系本集团管理员、负责人提供本集团的License授权文件。
（1）双击或右键管理员运行安装程序。
如下图：（2）程序加载，请等候。
如下图：（3）首次安装，提示需要安装 .Net Framework4，点击“安装”。
如下图：（4）默认，等待.Net Framework4安装完成。
如下图：（5）正式进入CBS5安装界面，默认安装语音“简体中文”，继续“下一步”。
如下图：（6）勾选“已经同意并安装”，然后“下一步”。
如下图：（7）选择安装目录，默认即可，直接“下一步”。
如下图：（8）安装License文件，点击“浏览”选择授权文件。
如下图：（5）选择授权license文件。
如下图：（6）确认授权license文件无误，点击“下一步”。
如下图：（7）软件开始自动安装。
如下图：（8）安装完成，默认“生成桌面快捷方式”，点击“完成”。
如下图：（9）至此，CBS5安装结束，并会在桌面生成快捷方式图标。
招商银行-跨银行现金管理平台CBS复习进程
招商银行-跨银行现金管理平台C B S跨银行现金管理平台CBS现金集中管理已经成为集团企业的首要需求。
集团企业因为跨地区经营、成员机构间差异性大、财务管理体系复杂等特征，需要与多家银行建立业务往来。
各商业银行提供的现金管理产品及网上银行等服务系统相互独立，作为一家集团企业的资金管理者，需要管理企业大量的银行账户与资金，您是否遇到以下困难：•如何通过统一的信息化平台，对分散在各家银行账户的资金，进行集中监控与管理？•如何及时获取各银行账户的资金余额及交易信息，全面掌握集团资金动态和账务状况？•如何通过唯一的电子化渠道，办理各银行账户的收付款结算业务，提升日常交易处理效率？•如何借助利率、汇率管理和系统智能化支持，通过资金转移计价，建立集团内资金价格体系，实现集团资金资源共享？•如何加强对成员机构的资金预算管理和资金用途控制，在集团内推行精细化资金管理模式？•如何依据完备的账户及交易数据信息，对企业的现金管理作出科学合理的分析、预测和决策？——如何迎刃而解？---- 选择招商银行CBS，突破障碍，弗远无界，我们为领袖者定义非凡！CBS--- 跨越藩篱开创历史CBS的诞生，打破了银行间的沟通壁垒，通过一体化的系统应用，将企业在多家银行的账户有机整合，以对账户交易的流程化控制为核心，强化流动性管理，关注风险管理和决策支持，并提供更多的现金管理增值服务。
CBS的优势是：·系统设计思想超前，功能完善，满足企业深层次需求；·博采众长，专业创新，融合国内外先进的财资管理经验；·系统可托管于招商银行，节省企业硬件和人力投入；·招商银行提供配套后续维护服务，降低企业运行成本。
CBS，使跨银行现金管理成为现实，企业现金管理跨越新历程。
一、产品简介招商银行“跨银行现金管理平台（CROSS－BANK SOLUTION FOR CASH MANAGEMENT，简称CBS）”是针对集团客户的现金管理整体解决方案。
核心银行系统
核心银行系统1. 简介核心银行系统（Core Banking System，简称CBS）是银行业务的核心运营系统，用于处理和管理银行的关键业务，如账户管理、交易处理、清算结算等。
核心银行系统通过集成多个子系统和模块，提供全面的银行业务支持，并与其他金融机构和支付系统进行交互。
本文档将介绍核心银行系统的功能、架构、优势以及使用场景等方面。
2. 功能核心银行系统包含以下主要功能：2.1 账户管理核心银行系统可以管理各类银行账户，包括个人储蓄账户、企业账户、借记卡账户、信用卡账户等。
系统可以记录账户的开户信息、持有人信息、账户余额以及账户状态等。
2.2 交易处理核心银行系统支持各类交易处理，包括存款、取款、转账、支付、兑换等操作。
系统可以根据账户余额、账户状态以及交易限制等条件进行交易处理，并保证交易的安全性和准确性。
2.3 清算结算核心银行系统具有清算结算功能，可以处理大额支付、跨境支付以及实时支付等场景下的支付结算。
系统可以与支付系统进行对接，实现资金划拨、清算核算以及结算确认等操作。
2.4 风险管理核心银行系统可以进行风险管理，包括反洗钱、反欺诈、风险评估等方面的处理。
系统可以监控账户活动、交易行为以及风险指标，及时发现和防范潜在的风险事件。
2.5 报表统计核心银行系统可以生成各类报表和统计数据，包括资金流水报表、客户活动报告、业务数据统计等。
系统可以根据不同需求进行定制化报表，方便银行管理层进行业务分析和决策。
3. 架构核心银行系统通常采用分布式架构，包括前端应用、应用服务器、数据库以及与其他系统的接口。
以下为核心银行系统的典型架构：┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐│ 前端用户界面│ │ 交易接入接口││ (Web、移动端) │ │ (支付系统、其他系统) │└──────────────────────────┘ └──────────────────────────┘│▼ ┌──────────────────────────┐ ┌──────────────────────────┐│ 应用服务器集群│◄───►│ 数据库服务器集群││ (负责业务逻辑和处理) │ │ (存储账户、交易等数据) │└──────────────────────────┘ └──────────────────────────┘4. 优势核心银行系统具有以下优势：4.1 高可靠性核心银行系统采用分布式架构，具有高可靠性和容错性，能够处理高并发的交易请求，并保证交易的准确性和稳定性。
浅析资金管理系统CBS对预算资金监管的作用
浅析资金管理系统CBS对预算资金监管的作用预算资金监督在整个财资系统管理中占据着非常重要地位，当前，国内外经济的融合程度逐渐加深，在经济形势如此复杂的大背景下，影响国内经济增长质量的因素愈发多样，新兴的经济体急剧增长对传统行业造成了巨大冲击，为合理地降低预算单位经营风险，缓解当前资金链紧张的状况，需要加强对预算资金管理的重视，提高行政预算单位内控水平，从而实现各行业的协同发展。
一、相关概念和理论概述(一)资金管理系统CBSCBS是资金管理平台：利用商业银行跨银行现金管理系统(以下简称“CBS”)作为资金管理平台。
CBS平台是指使用银企直连技术及商业银行跨行资金管理产品搭建的资金信息化平台，通过CBS平台可以实现跨银行账户资金查询、资金预算管理、对外支付、报表定制和跨银行账户管理等功能。
CBS系统强化了资金数据的全面性和统一性，提升了财资模块管理的便捷性，高度的系统和数据集成性，使得管理流程更加规范化，资源配置更加科学化，能够有效降低预算单位的经营风险，实现管理效能和经济效益的全面提升。
(二)预算资金监督概述预算资金监督指的是，国家行政机关、权力机关、司法机关以及其他相关部门督促和监督编制、调整和执行财政预算的一系列行为和活动。
预算资金监督管理的主要内容包括：监督预算的编制和执行是否符合国家法律、制度和政策；对各项经济事业完成的进度和效果进行监督，确保预算收入足额完成上缴；监督和查处违反财经法规和财政制度的行为，保证预算资金的安全以及相关业务和政策的贯彻执行；通过预算资金监督管理，总结经验，改进工作，不断提高管理水平。
在监督过程中大体上需要遵循三个原则，其一是将监督与服务有机地结合起来；其二是将预防和查处有机地结合起来；其三是将处罚和奖励有机地结合起来[1]。
二、系统功能需求分析(一)账户管理账户管理主要是进行账户开设申请、变更、注销审批的管理，在变动过程中需要按照流程进行审批，并在账务变化过程中随时记录资金支出。
cbs金融术语
cbs金融术语介绍金融术语是金融行业中的专业术语，用于描述金融产品、金融工具、金融市场以及金融交易等方面的概念和操作。
CBS金融术语是指在核心银行系统（Core Banking System）中使用的金融术语，这些术语是银行业务处理中的核心基础，对于理解和操作金融业务至关重要。
本文将对一些常见的CBS金融术语进行详细介绍。
账户个人账户1.储蓄账户：一种用于存储个人储蓄的账户类型。
持有储蓄账户的个人可以进行存款和取款操作，通常会获得一定的利息收入。
2.支票账户：一种用于个人支付和存储资金的账户类型。
持有支票账户的个人可以使用支票进行支付，同时也可以进行存款和取款操作。
3.信用卡账户：一种用于个人消费和授信的账户类型。
持有信用卡账户的个人可以通过信用卡进行消费，并在还款期限内还清欠款。
企业账户1.对公账户：一种用于企业收付资金的账户类型。
持有对公账户的企业可以进行资金的收款和付款操作。
2.存款账户：一种用于企业存储资金的账户类型。
持有存款账户的企业可以将闲置资金存放在银行中，获得一定的利息收入。
3.贷款账户：一种用于企业借贷资金的账户类型。
持有贷款账户的企业可以向银行申请借款，根据协议约定的条件进行还款。
交易存款操作1.存款：将现金或支票存入银行账户。
2.取款：从银行账户中取出一定金额的现金。
3.转账：将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。
支付操作1.支票支付：使用支票进行支付，将一定金额从银行账户转移到收款人账户。
2.转账支付：使用电子转账的方式进行支付，将资金从一个银行账户转移到另一个银行账户。
3.现金支付：使用现金进行支付，将一定金额的现金直接交给收款人。
贷款操作1.申请贷款：向银行提交贷款申请，提供相关资料并经过信用评估后获得贷款批准。
2.还款：按照贷款协议约定的还款方式和期限，将贷款本金和利息逐期偿还给银行。
3.续贷：在原有贷款到期后，与银行重新协商贷款条件并获得贷款延期。
账务查询1.余额查询：查询银行账户余额，了解账户资金的余额情况。
资金管理系统CBS介绍
--资金管理系统CBS介绍
财务中心
2014年3月
• 集团企业资金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
跨地区、跨
行业经营、
多银行、多 账户资金难
1
以监控和管
理
集团各成员 企业资金难 以集中和共 享，以提供 资金利用率
26
4
网银Key一大 把，频繁插
拔
3
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企业内部系 统没有和银 行端集成、 收支管理效 率低
• 集团企业现金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
集团企业资金现状
跨银行现金管理平台
• 跨地区、跨行业经营 • 规模不断扩大 • 成员机构差异性大 • 财务管理体系复杂 • 与多家银行建立业务往来 • 网银KEY一大把，频繁插拔 • 账户结构复杂 • 现金集中管理跨地区跨银行 • 商业银行现金管理产品及网
• 资金运营分析
– 完备的账户及交易信息 – 科学合理的分析、预测、决策
一KEY在手，全国统筹
提升资金管 险
• 显著降低财务费用
• 银企直连，实现多家银行账户的接入
• 银企直联 – 标准数据接口 – 与各商业银行网上银行或核心业务系统对接 – 实时获取各银行账户信息并有机整合 – 向银行传递账户交易指令和接收反馈信息 – 与企业财务系统或ERP系统直联对接
• 资金运营分析 – 完备的账户及交易信息 – 科学合理的分析、预测、决策
• CBS系统的应用价值
提升企业资金管理水平和效率
集团财务现状
• 跨地区、跨行业经营 • 规模不断扩大 • 成员机构差异性大 • 财务管理体系复杂 • 与多家银行建立业务往来 • 账户结构复杂 • 现金集中管理跨地区跨银行 • 商业银行现金管理产品及网
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• CBS系统的应用价值
提升企业资金管理水平和效率
集团财务现状
• 跨地区、跨行业经营 • 规模不断扩大 • 成员机构差异性大 • 财务管理体系复杂 • 与多家银行建立业务往来 • 账户结构复杂 • 现金集中管理跨地区跨银行 • 商业银行现金管理产品及网
银系统相互独立
跨银行现金管理需求
• 集中监控与管理
– 及时获取分散在各银行账户余 额
– 集中监控与管理各银行账户交 易
• 统一渠道收付结算
– 统一电子渠道办理收付款结算 业务
• 集团资金集中与共享
– 建立智能化跨银行资金划拨机 制
– 借助利率管理建立集团内部资 金价格体系
• 资金预算管理
– 成员机构资金预算管理和资金 用途控制
– 查询各银行实时账户余额及交易状况
– 查询账户历史交易信息
二级子公司 二级子公司 二级子公司
三级子公司 三级子公司 三级子公司 三级子公司
• 资金集中，各银行账户资金统筹调拨
• 资金集中 – 各银行资金统一调拨 – 可建立跨银行自动调拨协议 – 根据资金相互划转实现内部计价
• 支付结算，实现各分支公司统一支付
系统架构示意图
EERRPP数数据据库库服服务务器器
HHRR数数据据库库服服务务器器
IIPPSSEECC CCBBSS中中间间数数据据库库 服服务务器器网网络络
IIPPSSEECC 报报销销系系统统数数据据库库服服务务器器
防防火火墙墙
数据库端口映射
公公共共网网络络
银银行行验验证证服服务务器器 专专线线网网络络
CBS
CBS内部系统接口 银企直联平台
ERP等企业内部系统
各银行银企直联接口
公状层级
• 账户管理
– 复制集团组织架构到系统中、建立树状层次
一级子公司
– 登记管理集团及成员企业各银行账户信息
集团总公司
– 体现集团内多层级账户管理和授权关系
一级子公司
– 定义账户性质：收入户、支出户、基本户、综合户、税收户
2
企业内部系 统没有和银 行端集成、 收支管理效 率低
• 集团企业现金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
集团企业资金现状
跨银行现金管理平台
• 跨地区、跨行业经营 • 规模不断扩大 • 成员机构差异性大 • 财务管理体系复杂 • 与多家银行建立业务往来 • 网银KEY一大把，频繁插拔 • 账户结构复杂 • 现金集中管理跨地区跨银行 • 商业银行现金管理产品及网
• 资金运营分析
– 完备的账户及交易信息 – 科学合理的分析、预测、决策
一KEY在手，全国统筹
提升资金管理水平和效率
• 增加管理的广度和 深度
• 有效控制流动性风 险
• 显著降低财务费用
• 银企直连，实现多家银行账户的接入
• 银企直联 – 标准数据接口 – 与各商业银行网上银行或核心业务系统对接 – 实时获取各银行账户信息并有机整合 – 向银行传递账户交易指令和接收反馈信息 – 与企业财务系统或ERP系统直联对接
服服务务器器网网络络 建建行行等等非非专专线线I前I前PPSS置置EECC机机
办办公公网网络络 CCBBSS客客户户端端
公公共共网网络络 CCBBSS银银行行服服务务器器
公公共共网网络络
服服务务器器网网络络 工工行行专专线线前前置置机机IIPPSSEECC
服服务务器器网网络络
• CBS操作手册 https:///CBS/FC/help.htm
• 集团可为成员单位开立各类内部存款账户 – 活期 – 定期 – 通知
• 内部账户与外部账户关联，自动统计上存头寸 – 母子账户往来统一视为资金划拨 – 关联交易人工勾选，不计入资金头寸
• 安全机制，解决企业资金系统后顾之忧
• 证书 – 招商银行的数字证书及数字签名体系
• 登录 – 有效的身份认证机制 – 密码容错保护、高安全性的密码保存和传送机制
一KEY在手，全国统筹
--资金管理系统CBS介绍
财务中心
2014年3月
• 集团企业资金管理现状
合作银行和账户的增加，导致了企业对跨银行现金管理的需求
跨地区、跨
行业经营、
多银行、多 账户资金难
1
以监控和管
理
集团各成员 企业资金难 以集中和共 享，以提供 资金利用率
26
4
网银Key一大 把，频繁插
拔
3
银系统相互独立
• 集中监控与管理 – 及时获取分散在各银行账户余额 – 集中监控与管理各银行账户交易
• 统一渠道收付结算 – 统一电子渠道办理收付款结算业 务
• 集团资金集中与共享 – 建立智能化跨银行资金划拨机制 – 借助利率管理建立集团内部资金 价格体系
• 资金预算管理 – 成员机构资金预算管理和资金用 途控制
• 支付结算 – 对外支付、银行调拨 – 支持直联支付、网上支付、柜台票据支付多种结算方式 – 代发工资、代发代扣 – 灵活定制各账户支付交易审批流程 – 关联资金预算计划
内•部账户，解决上存资金的计息问题
内部账户：解决上存资金的计息问题
• 集团内部资金头寸的管理平台 – 统计成员单位在集团上存的资金情况 – 按照内部银行的模式为成员单位在集团的存款计算利息
• 通讯 – 提供VPN、专线连接 – 传输协议两层加密：公用SSL和私有加密协议
• 交易 – 权限审核控制，支付业务必须有卡操作
• 客户端 – 程序动态库数字签名 – 防木马
• 灾难恢复与数据备份 – 负载均衡、数据备份、异地灾备
• 系统运行环境 – 多层防火墙保护 – 专业运维
• 大华跨银行现金管理平台CBS