贷款业务流程图

附件：8.1 公司贷款发放
附件8.2: 公司贷款联机归还
附件：8.3 公司贷款批量归还
附件：8.4 单位定期存单换单及质押
附件：8.5 公司贷款展期
附件：8.8 公司贷款核销
附件：8.9 收回已核销贷款
附件：8.10 公司贷款当日差错处理
附件：8.11 公司贷款次日及跨年差错处理
附件：8.13 贴现收回或转逾期、核销
附件：8.14 融资申请及融资票据提出
附件：8.16 回购式票据融资到期处理
附件：8.17 买断式票据融资到期处理
附件：8.18 融资期限变更
附件：8.19 转贴现期限变更
附件：8.20 同业拆借放款
附件：8.21 同业拆借还款
附件：8.24 委托贷款放款
附件：8.25 委托贷款还款
附件：8.26 委托贷款展期
附件：8.27 委托贷款核销
附件：8.28 贷款划转录入
附件：8.29 贷款划转确认
附件：8.30 以资抵债划转
附件：8.31 以资抵债处置。

贷款流程图

12.工作单位单身证明）周、快递三天）
13.家庭成员信息4.全权委托公证5.领取他项权利证书
1.房产证5.强制执行公证
2.土地证
3.调档
4.评估（两家以上含两家）
5.出现场
6.实地考察房屋实际价值
7.家庭居住成员
1.行驶证、车辆登记证
2.车主身份证
3.保险单
4.完税证明
5.购车发票
1.夫妻双方到场
2.征信报告

6.还款来源
7.还款意向1.夫妻双方到场
8.身份证2.贷款公证1.填写房屋抵押合同
9.户口本3.文本资料相符2.房屋共同认定价值书
10.结婚证（离婚证、单身证明）（身份证、户口本、3.房屋价值评估报告
11.借款担保人结婚证、离婚证、4.领取回执单（正常一

存款业务和贷款业务流程图及工作原理

一：银行存款业务具体操作（一）.图示（二）.文字说明：1、人民币。

2、人民币定期储蓄。

定期储蓄50元起存，多存不限。

存期分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年。

3、最低起存金额为50元，本金合计最高限额为2万元。

存期分为一年、三年、六年。

4、定期储蓄。

起存金额1000元，存期分为一年、三年和五年。

5、定期储蓄、一般5000元起存。

存期分为一年、三年、五年。

6、个人通知存款。

7、定活两便储蓄。

8、外币储蓄存款。

二．贷款业务（一）图示（二）文字说明（三）银行与客户建立信贷关系，一般按以下四个步骤进行操作:1.客户申请建立信贷关系客户首次向贷款行申请贷款或借款人变更法人主体时，应首先向贷款行申请建立信贷关系或重新建立信贷关系，并填写《建立信贷关系申请书》，并向银行提供下列资料。

(1)国家有关部门注册登记或批准成立的有关文件复印件，会(审)计师事务所出具的验资报告，有特殊规定的行业应有有权批准机关核发的生产许可证或专营证件。

(2)客户经济或财务状况资料，法人客户应提供_上- -年度财务报表和最近一期财务报表及审计报告。

(3)企(事) 业法人单位的章程,或个人合伙企业的合同或协议复印件。

(4)法定代表人身份证明。

借款人是股份有限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权书。

(5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证(卡)。

2.银行受理审查和审批银行接到客户提交的《建立信贷关系申请书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情况进行核实,对照贷款的条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。

填写《建立信贷关系审批书》，报有权审批部门审批。

3.企业信用等级评估按《贷款通则》要求和现行制度规定，对企业要评定信用等级,并按信用等级掌握贷款。

对新开户的企业应在建立信贷关系前评定企业的信用等级，对已经在本行开户的企业，国有控股银行一般由二级分行于年初(-季度前)根据企业生产经营情况评定企业信用等级。

小额贷款公司贷款业务流程图

1、接受客户申请书
2、与客户初步访谈、了解客户基本情况
3、介绍公司业务流程和政策
4、协助客户填写《贷款申请表》1、根据初步分析，经办人员认为可以立项，填写《贷款项目立项意见表》
2、逐级报批
3、同意立项后，经办人员进行调查前准备
1、经办人员要求客户提交各项所需资料
2、分析客户资信状况且、偿债能力、担保措施的价值和可操作性
3、填写《贷款项目调查报告》
1、经办人员填写《业务部评（初）审意见表》
2、经业务部初审后报风险部会签
3、报评审会评审
4、评审会填写《贷款项目评审意见书》
1、办理相关抵（质）押法律手续
2、签订各项相关借款合同
3、填写《合同登记表》
1、向财务部递交放款通知书
2、财务部办理转帐手续
1、把已有的资料复制二份移交资料保管员及风险管理部1、风险管理部派员对项目进行检查或抽查
2、业务部对全部项目进行全程跟踪检查
3、填写《贷款项目检查分析报告表》
1、贷款到期日前（一般5天）业务部填写《贷款到期通知书》发送企业
2、如有逾期，应填写《逾期项目统计表》
3、初步撰写对逾期贷款的意见报告
1、业务部确认客户还款后应办理解除抵（质）押及担保手续
贷款业务流程图。

商业银行公司贷款业务操作流程图

期归还，可在贷款到期前10个工作日向银行申请展期，项目贷款客户不能按期归还借款，应提前一个月向贷款行提出展期申请。申请保证、抵押、质押贷款展期的，还应由保证人、抵押人、出质人出具书面同意续保或续押文件。如原保证人、抵押人、出质人不愿续保或续押，借款人应征得贷款行同意，提供新的担保，否则，贷款行不予办理贷款展期。
量; (3)审查贷款金额以及用途是否合法合规；贷款期
限是否根据借款人的生产经营周期、还款能力和银行的资金供给能力确定；利率是否在规定的上下限范围内；贷款是否有可靠的还款来源。
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(4)审查担保的合法性、合规性和可靠性; (5)复算贷款风险度、贷款资产风险度; (6)审查该笔贷款发放后，借款人贷款总余额有无超过对该借款人的授信额; (7)按照授权授信管理办法，确定该笔贷款的最终审批人。
(4)法定代表人身份证明。借款人是股份有限公司和有限责任公司的还应同时提供董事会或股东会授权法定代表人办理借款事宜的授权书。
(5)银行开户许可证、预留印鉴卡和贷款证 (卡)。
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2.银行受理审查和审批银行接到客户提交的《建立信贷关系申请书》及有关资料后，安排双人对客户提供的情况进行核实，对照贷款的条件，判别其是否具备建立信贷关系的条件。填写《建立信贷关系审批书》，报有权审批部门审批。
本专题主要内容
第一部分公司贷款业务操作流程第二部分公司流动资金贷款第三部分公司固定资产贷款第四部分公司住房开发贷款
1
培训目的：通过学习，全面准确地掌握公司贷款业务的操作流程。并对公司流动资金贷款、固定资产贷款、住房开发贷款的基本要素有所了解。
2
第一部分公司贷款业务操作流程
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（四）贷款发放贷款发放是贷款决策的执行阶段，所有贷款在发放之前，必须与借款人签订借款合同，保证贷款必须与保证人签订保证合同，抵押、质押贷款必须与抵押人、出质人签订抵(质)押合同，并依法办理抵押、质押登记。通过合同把借贷双方及担保方的责任、义务、权利以条文的形式固定下来并成为法律依据，这是贷款程序中的一个重要环节。只有在完成上述有关法律文书之后，才能发放贷款。

小额贷款公司业务操作流程图

重庆天鸿益九鸿投资有限责任公司借款业务操作流程图经营基本准则慎守投资法规，严明诚信经营；明确工作职责，恪守职业道德；维护公司信誉，严格服从指挥；展现优秀素质，高效创造业绩；（一）法人客户需提供的资料1、各类证照原件及复印件，包括：营业执照副本、机构代码证、税务登记证、法人代表身份证明、贷款卡及年检证明、开户许可证；2、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证书。

3、股东会或董事会同意借款决议，独资企业投资人同意借款承诺书；4、中国人民银行出具的企业及法定代表人征信信息；5、法定代表人授权委托书及身份证明；6、能够证明本单位连续运营的材料，如：最近半年内水电费发票、银行对账单、综合纳税申报表等；（二）自然人客户需提供的资料1、借款人身份证、户口簿、结婚证原件及复印件（单身者提供相关证明）；2、借款人职业收入证明，重要财产证明（如：房产、车辆及存款、国债、基金、股票等有价证券）；3、中国人民银行出具的个人征信信息及半年内银行流水；4、借款人在当地常住居所或经营场所证明（房产证或房屋租赁合同）。

5、若借款人配偶没有在借款（担保、抵押、质押）合同中签字的，配偶必须出具同意借款（担保、抵押、质押）的承诺书；6、没有结婚或已经离婚的，提供民政部门出具的单身证明；7、协商离婚的，提供民政部门加盖印章的离婚协议或离婚合同和《离婚证书》；8、诉讼离婚的，提供法院的判决书或调解书、法律文书生效证明书；9、18周岁以上男60周岁女55周岁以下的，提供收入证明；(三)担保人应提供的资料1、法人营业执照(年检)、组织机构代码证、税务登记证；2、特殊行业须提供有权部门颁发的特殊行业生产许可证或企业资质等级证书。

3、贷款卡及开户许可证；4、资信证明；5、法定代表人委托书及代理人身份证；6、当期财务报表及近3年的财务报表。

报表主要包括：资产负债表、损益表、现金流量表、纳税申报表等；7、主要存货、长期投资、固定资产、银行借款明细表，应收账款账龄分析表和或有负债明细表；8、股东会或董事会同意担保的决议；9、其他有关材料。

公司贷款业务流程图

1、接受客户申请书及相关企业材料
2、与客户初步访谈、了解客户基本情况
3、介绍公司业务流程和政策
4、协助客户填写《贷款申请表》
1、根据初步分析，经办人员认为可以立项，填写《贷款项目立项意见表》
2、逐级报批
3、同意立项后，经办人员进行调查前准备
1、经办人员要求客户提交各项所需资料
2、分析客户资信状况且、偿债能力、担保措施的价值和可操作性
3、填写《贷款项目调查报告》
1、经办人员填写《业务部评（初）审意见表》
2、经业务部初审后报风险部会签
3、报评审会评审
4、评审会填写《贷款项目评审意见书》
1、办理相关抵（质）押法律手续
2、签订各项相关借款合同
3、填写《合同登记表》
1、向财务部递交放款通知书
2、财务部办理转帐手续
1、把已有的资料复制二份移交资料保管员及风险管理部
1、风险管理部派员对项目进行检查或抽查
2、业务部对全部项目进行全程跟踪检查
3、填写《贷款项目检查分析报告表》
1、贷款到期日前（一般5天）业务部填写《贷款到期通知书》发送企业
2、如有逾期，应填写《逾期项目统计表》
3、初步撰写对逾期贷款的意见报告1、业务部确认客户还款后应办理解除抵（质）押及担保手续
贷款业务流程图
见表》。

贷款业务流程图

1、接受客户申请3、介绍公司业务流程和政策1、同意立项后，经办人员AB角进行调查前准备2、项目经理根据《资料清单》要求客户提供资料，对客户3、协助客户填写《贷款申请》，办好查询征信的资料1、项目经理将客户资料附上《资料清单》递交风控资料审查2、风控根据客户实际情况是否要求项目经理进一步补充资料3、风控会同项目经理共同实地调查4、项目经理填制《贷款项目调查报告》交纸质版和电子版给风控部门（调查报告分短期贷款、经营贷款和个人贷款三个版本）1、风控部出具《风控审核报告》；2、项目经理填写《项目评审审批表》，报送审批；3、报贷审会评审，各评委在《项目投票表》中投票签名4、风控秘书做好会议纪要，5、贷审会出具《贷审决议书》6、风控部出具《贷审会反馈跟踪表》，落实每样担保制约措施（没项落实后项目经理和风控在反馈表中签名）1、办理相关抵（质）押法律手续，项目经理收取权证办好移交手续，填制《移交表》，签名确认；及时做好权证的登记工作；2、项目经理填制相关各项借款合同，风控部门审核无误后和客户面签并拍照留档；3、填写《项目登记台账》，登记要素齐全；1、落实贷审会放款要求，根据《信贷项目放款核实表》落实每项；2、风控部门审核无误，填制《放款通知》审批，由风控经理、副总经理和总经理签名确认；2、财务部根据《借款借据》、《放款通知》办理出帐手续1、登记贷款台账-档案整理与登记-档案移交1、信贷部对全部项目进行全程跟踪检查2、风险部对项目进行贷后监督管理3、信贷填写《贷款项目检查分析报告表》，定期报送风控部。

风控添加意见，登记好贷后台账。

1、贷款到期日前（一般5天）信贷部通知企业2、如有展期，提前3日填写《展期项目审批表》，报送审批；3、信贷部对逾期项目撰写意见报告，报送审批贷款业务操作流程图1、信贷部确认客户还款后应办理解除抵（质）押及担保手续，2、项目经理办理结清证明手续（涉及移交或结清手续要有客户的确认回执交予风控部门方为成功）。