贷款业务操作流程
贷款业务操作流程模版
贷款业务操作流程模版贷款业务操作流程第一节贷款业务概述一、总体说明贷款核算主要是对各类贷款的发放、收回、计息、收息、资产转让、贷款核销、贴现、再贴现、转贴现、保函等银行资产或表外信贷业务进行核算管理。
贷款核算将企业规模纳入会计科目的划分标准，分为大中和小微，同时抵押和质押也分别核算。
二、贷款形态贷款形态分为应计贷款、非应计贷款。
正常贷款和逾期贷款为应计贷款。
非应计贷款是指符合以下条件之一的贷款： 1．本金逾期超过90天； 2．应收未收利息逾期超过90天；3．贷款虽然未到期或逾期未超过90天，但经人工认定生产经营已停止、项目已停建。
三、贷款账户状态贷款账户的账户状态包括正常、部分逾期、逾期、非应计、结清。
（一）正常：账户已放款但未到期的状态。
该状态下所有本金为正常本金。
（二）部分逾期：只有分期还款的贷款才存在该状态，是指部分本金已到期，部分未到期，且账户不满足转非应计条件。
（三）逾期：指已过到期日，但不满足转非应计条件的账户状态。
该状态下所有本金都是逾期本金。
（四）非应计：该状态下所有本金都是非应计本金（未核销时）或核销本金（已核销时），所有挂账利息都为非应计贷款应收利息（未核销时）或核销利息（已核销时）。
不存在“部分非应计”（本金部分应计，部分非应计）状态。
（五）结清：客户偿还所有贷款本息后销户的状态。
四、贷款形态调整贷款到期当日未按时归还的，在到期日工后系统自动转为逾期贷款（银承贴现不转逾期处理），遇法定节假日自动顺延。
其中本金为非到期还款方式(目前还款方式有04固定周期付息、按计划表还本、13等额本息还款法、14等额本金还款法)的，如遇中间本金未全额扣款时，按揭类账户（13、14还款方式）在工前转部分逾期状态；04还款方式账户在工后转部分逾期状态。
消费贷款某一期还本出现拖欠后，拖欠的这部分贷款本金会转到逾期个人消费贷款科目下，账户状态也转为部分逾期，逾期部分贷款本金根据合同约定收取复利和罚息。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程
1.贷款申请
2.资质审查
银行或金融机构对客户提交的申请资料进行审查，核实客户的身份、收入状况、信用记录等信息，以判断客户是否符合贷款的基本条件。
3.风险评估
根据客户的资质审查结果，银行或金融机构进行风险评估，综合考虑客户的还款能力、抵押物价值等因素，评估贷款的风险程度。
4.审批放款
银行或金融机构根据风险评估结果，决定是否同意贷款，并确定贷款的具体条件和金额。
在审批过程中，可能还会向客户索取补充材料或进行面谈。
5.签约和抵押
在审批放款通过后，银行或金融机构与客户签署贷款合同，明确双方的权益和义务。
如果贷款有抵押物要求，客户还需办理抵押手续，将抵押物的权属转移给银行或金融机构。
6.放款和资金转账
在签约和抵押手续完成后，银行或金融机构将贷款款项划入客户的指定账户，或以现金或银行汇票等形式发放给客户。
7.贷后管理
贷款放款后，银行或金融机构对贷款进行贷后管理，监测客户的还款
情况，提醒客户按时还款，并记录还款状态。
如客户出现逾期还款情况，
银行或金融机构会采取相应的催收措施。
8.结束贷款
客户在贷款到期或提前还清贷款时，银行或金融机构与客户进行结算，核实贷款的余额和还款情况，并解除抵押物的抵押权。
以上是一个较为一般化的贷款业务操作流程，具体实施流程可能会因
机构、贷款类型和客户个体差异而有所不同。
在实际操作中，还应当遵守
相关法律法规和银行内控制度，确保贷款业务的合规性和风险管理。
小额贷款业务操作流程
小额贷款业务操作流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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业务部贷款操作流程
业务部贷款操作流程一、抵押贷款操作流程（一）贷款流程客户申请→业务部贷款受理和调查→风控部及审贷会贷款审查和审批→执行部签订合同→抵（质）押登记和公证→贷款发放→贷后部收取利息收入→贷后管理→贷款收回。
1、客户申请：与客户面谈,了解基本信息；2、客户经理贷款受理和调查：材料清单、申请表、借款申请书、调查报告、贷款审批表；3、贷款审查、审批：业务部、风险部、总经理、审贷会，签订合同：借款合同、担保合同；4、执行部办理抵押登记和公证；5、执行部发放贷款：贷款发放通知书、收息（费）通知书、收息（费）凭证、借款借据；6、贷后管理：贷后检查表；（二）贷款审查审批流程受理→调查→信贷部经理→业务总监→风险部经理→审贷会→总经理1、业务部受理：客户填写贷款申请表、贷款申请书，按材料清单提交材料，信贷员审查材料上报业务总监，业务总监初审完毕通知风控部看房；2、风控部调查：现场调查，撰写调查报告，填写贷款审批表；3、审贷会出最终贷款额度和方案；4、总经理审查通过，安排其他部门办理。
(三) 抵押物的范围（仅限于兰州市及白银市，景泰县、会宁县、平川区除外）1、抵押人所有的房屋和其它地上定着物。
2、抵押人购买的预售房屋。
3、抵押人所有的汲取设备、交通工具和其他财产。
4、依法可以抵押的其他财产。
(四)抵押人应提交的材料1、抵押人为法人的需提交下列材料：(1)营业执照及最近年度的年检证明(副本及复印件、必备)。
(2)组织机构代码证书及最近年度的年检证明。
(3)税务登记证明及最近年度的年检证明。
(4)法定代表人身份证明及签字样本或印鉴(必备)。
(5)企业章程。
(6)抵押人同意提供抵押担保的书面文件(必备)。
(7)抵押人对抵押物享有所有权、使用权或者依法处分权的权属证明。
(8)抵押人所有的国有土地使用权证和房屋所有权证(必备)。
2、抵押人为自然人的需提交下列材料：(1)抵押人及配偶的有效身份证件(居民身份证)。
(2)抵押人的居住证明(户口簿)和结婚证明。
贷款业务操作流程
用等根本条件。
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申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事
行为能力，年龄在60周岁以
下，在贷款人所在地有固定
住所，有有效户籍证明，身
体安康，无不良嗜好〔不会
对借款平安性产生影响〕；
2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿
还贷款本息的能力；3、具
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受理
贷人员自接到申请日起2个
工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
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调查
贷前调查是在周详严密的方 案指导下，由调查人员直接向 被访者或关系人搜集第一手资 料的了解、证实、排疑、增信 的过程。贷前调查是信贷业务 的“核心〞局部。
1、调查前的准备：核查客 户的身份，查询客户的征信， 通过可能的途径对客户做侧面 的了解，综合已获得
查。
2、审查合格后根据要求采 取“一人一票、一票否决〞的 方式，不得弃权，贷审会所
有成员同意前方可通过，并
签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
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审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放；30万元
以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷款。
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贷后管理
检查客户是否按照借款合同约定 的用途使用资金；对未按贷款合 同规定用途使用的，应查明原因 并提出处置的意见
填制贷后跟踪检查表，对影响到期 还本付息的贷款业务，应及时报告 信贷部负责人
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企业贷款操作流程
企业贷款操作流程企业贷款是指企业向金融机构或其他贷款机构申请贷款，以获得必要的资金支持。
企业贷款操作流程通常包括以下几个步骤：一、准备阶段1.明确贷款需求：企业需明确贷款的用途、金额和期限等基本要求，以便后续的贷款申请和操作。
2.整理申请材料：根据贷款机构的要求，将需要提供的材料准备齐全，一般包括企业的注册文件、营业执照、税务登记证、财务报表、经营计划书、资金用途说明等。
3.选择合适的贷款机构：根据企业的实际情况选择适合自己的贷款机构，包括商业银行、政府担保机构、小额贷款公司等。
二、贷款申请阶段1.填写申请表格：根据选择的贷款机构要求，填写相关的贷款申请表格，并签署相关协议。
2.递交申请材料：将填写好的申请表格和相关资料递交给贷款机构进行初审。
在此阶段，贷款机构会对企业的基本情况进行审查，包括企业的信用状况、经营情况和还款能力等。
3.评估和审批：贷款机构会对企业的申请进行评估和审批。
评估的内容包括风险评估、还款能力评估和项目可行性评估等。
审批通过后，贷款机构会向企业发放贷款合同和额度。
三、贷款获取阶段1.签订贷款合同：企业在收到贷款机构的贷款合同后，需进行仔细阅读，并与贷款机构签订正式合同，确定贷款额度、期限、利率、还款方式等相关条款。
2.办理抵押或担保手续：根据贷款机构的要求，企业可能需要提供抵押品或担保人，以增加贷款的安全性。
如需办理抵押或担保手续，企业需提供相应的证明文件和相关手续。
3.贷款到账：贷款机构审核通过后，将贷款金额划入企业指定的银行账户中，企业即可获得所需的资金。
四、贷款使用阶段根据贷款合同的约定和贷款机构的要求，企业在贷款使用阶段需按照约定的用途和期限合理使用贷款。
企业需做好贷款使用的账务管理，确保贷款资金按照合同约定的方式使用。
五、贷款还款阶段根据贷款合同，企业需按时按量还款，将贷款本金和利息按照约定的还款方式进行清偿。
还款方式一般有等额本息还款、等额本金还款、按月付息、到期一次还本付息等。
房地产贷款业务操作流程
房地产贷款业务操作流程一、申请流程1.1 咨询客户可通过银行官网、400电话或前往某一网点进行咨询。
银行会为客户提供房贷利率、还款方式等信息，并向客户提供业务申请所需材料的清单。
1.2 材料准备客户需提供他们的身份证、户口本、婚姻状况证明、营业执照、企业资质、银行对账单等附属资料。
1.3 评估客户接受银行调查员的上门评估，他们会评估客户的工资、职业、债务负担、财产等情况。
1.4 审核客户提交了资料后，银行会对资料进行审核。
审核人员会评估客户的可信度、偿还能力等情况，并根据这些情况计算出客户的额度。
1.5 客户签署借款合同当客户已满足银行的所有要求后，银行将提供一份借款合同，客户需要在此合同上签名确认。
1.6 放款合同签署后，银行将会给客户发放贷款，贷款会打入客户指定的账户中。
二、还款流程2.1 先还利息后还本金在开始还款之前，客户需要先了解还款计划。
银行会向客户提供一份还款计划表，该表格列有每月应还的利息和本金金额。
客户需要在该还款计划要求的情况下分期还款。
2.2 微信、支付宝还款客户也可以采用微信、支付宝等移动支付方式进行还款，需要在客户支持该方式的银行网站上完成操作。
2.3 ATM还款客户也可以将款项存入某一银行的ATM机中，完成还款操作。
三、调整流程3.1 提前还款在还款之前，客户能随需要提前还款。
提前还款不仅能够减少负债，同时还能获得较好的信用度。
3.2 延期还款在客户无法遵守原定还款计划要求的情况下，客户可以申请将还款日推迟至未来某个日期。
需要提前与银行确认，并签署新的还款计划。
四、逾期流程4.1 神功催收当客户未能在指定日期还款时，银行将会给客户发送催款通知书或在电话中催收。
与此同时，银行还会降低客户信用度并视情况采取法律手段。
4.2 取消约定客户连续逾期三期以上，或未履行贷款合同约定的义务，银行有保留取消该贷款合同的权利，银行将立即要求客户偿还剩余款项，并通过所拥有的抵押物清偿贷款。
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程第一章总则第一条为规范员工贷款业务操作程序，切实防范贷款风险，结合公司《贷款管理制度》、《贷款风险管理制度》及公司贷款业务实际，特制定本贷款业务操作流程。
第二章贷款顺序的划分第二条公司贷款按先后顺序分为四个阶段：一、贷款受理初审阶段；二、贷前调查阶段；三、贷款审批发放阶段；四、贷后检查阶段。
第三章贷款受理初审阶段第三条贷款受理初审阶段包括贷款项目初步接洽、贷款项目初步意见交换与贷款项目资料收集、客户基本资料录入与贷款项目资料移交等程序。
第四条公司业务人员与客户进行贷款意向性洽谈(原则上由贷款业务部客户经理与风险管理部业务员各一名或风险管理部客户经理和贷款业务部业务员各一名同时在场)，如在场的客户经理与业务员均不同意该贷款项目，贷款业务部经理知悉的情况下，该贷款项目结束，并将否决的基本理由向总经理做简要汇报。
如参与洽谈的客户经理与业务员均认为该贷款项目有可操作性，征得客户同意后，填写《约谈纪要》，由客户签字确认。
第五条贷款业务部参与该贷款项目洽谈的客户经理（或业务员）将《约谈纪要》（含客户自述的基本资料与贷款基本资料）上报贷款业务部经理并做陈述汇报，如贷款业务部经理认为该贷款项目存在违反原则性事项不同意该项目，则此贷款项目结束；如贷款业务部经理认为该项目可行，则通知客户经理向该贷款项目客户收集相关资料，收集齐备的资料交由贷款业务部经理进行检查，不齐全的再由客户经理继续予以补充，直至确认收集齐全为止。
第六条贷款业务部经理确认所需要的该贷款项目资料已经收集完毕后，由贷款业务部负责该贷款项目的客户经理将该贷款项目信息录入计算机，并将所收集的资料移交至风险管理部。
第四章贷前调查阶段第七条贷前调查阶段。
包括资料复核、贷款客户填写贷款申请书、贷款项目现场调查、各部门根据掌握情况撰写贷款调查报告等程序。
第八条风险管理部对贷款业务部移交的贷款项目资料进行审核，如审核过程中发现资料不齐全或资料不符合我公司要求的，退回贷款业务部进行补充或更正；特定条件下，风险管理部也可以自行接触客户索要相关资料。
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贷款业务操作流程
调查
益数据。将客户经营单据和 吸通技巧：要避免让客
复印件。
户产生“被调查”、“被审问”的
感觉。学会处理抱怨有些客 家庭现场调查：观察家里的 环境、查看房产证/购房合同、 户会说：太麻烦了、贷这么 查看车辆行驶证、其它财产 点儿钱怎么这么麻烦呢？我、 证明注意家庭其他成员情况、 们要善意微笑对待、语气平 询问家庭成员是否了解贷款 和坚定的表明这是公司的业 以及他们的态度、特别留意 务流程希望客户能换位思考 客户是否有不良嗜好（赌博 能够理解。
贷款业务操作流程
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贷款业务操作流程
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2021/3/20 星期六
贷款业务操作流程
贷款业务操作流程
一、申请 二、受理 三、调查 四、审查审批 五、合同签约 六、放贷 七、贷后管理
主要内容
贷款业务操作流程
申请
贷款客户对贷款项目的申 准登记的企业、事业法人、
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贷款业务操作流程
审批
审查提交的信贷业务资料 是否完整和准确。加强信贷 风险控制，逐步提高公司信 贷资产质量，强化审批人员 的审批职责，使信贷业务工 作制度化，规范化。遵循审 贷分离制，实现信贷相互制 约、规范操作。公司成立贷 审会，负责授权范围内的贷 款业务审批。
1、对信贷部门提交的客户 资料和信贷调查资料进行审 查。 2、审查合格后根据要求采 取“一人一票、一票否决”的 方式，不得弃权，贷审会所 有成员同意后方可通过，并 签注明确意见。可行驶一票 否决权，对不可行的贷款不 能实行一票赞成权。
务人员不得以任何方式收受 客户的礼品、现金等；不得 以发放贷款为条件，向客户 “吃、拿、卡、要".)
贷款业务操作流程
受理
定义：对客户基本情况进 行初步了解，认定客户是否 具备发放贷款的基本条件， 通知符合基本条件的客户提 供进一步的相关资料。
办理小额贷款业务应遵循 “贷款真实、担保有效、用途 明确”的原则。
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贷款业务操作流程
调查
贷前调查是在周详严密的 计划指导下，由调查人员直 接向被访者或关系人搜集第 一手资料的了解、证实、排 疑、增信的过程。贷前调查 是信贷业务的“核心”部分。
1、调查前的准备：核查 客户的身份，查询客户的征 信，通过可能的途径对客户 做侧面的了解，综合已获得
信息，对客户做初步的分 析和判断。对现场调查的步 骤、调查重点做到心中有数。 2、经营场所的调查：核 实身份和产权，查看营业执 照：现在的和过去的，查看 租赁合同及缴费凭证，核实 经营地址、经营范围、经营 时间等。了解经营历史、了 解业务结构、询问经营和损
民、个体经营者和城乡企业。 市场、生产经营有效益、不
贷款客户必须是经工商行政 挤占挪用信贷资金、恪守信
管理机关或主管机关核
用等基本条件。
贷款业务操作流程
申请
申请小额贷款借款人的基 本条件：1、具有完全民事 行为能力，年龄在60周岁以 下，在贷款人所在地有固定 住所，有有效户籍证明，身 体健康，无不良嗜好（不会 对借款安全性产生影响）； 2、有正当的职业和稳定的 收入，信用良好，有按期偿 还贷款本息的能力；3、具
拒绝客户：对不符合信贷 条件的，应告知更换或补全， 否则作出必要记录后说明理 由并退还资料原件，并建议 去尝试其他筹资途径。 注意事项：审议借款人的 借款申请并及时答复贷与不 贷。对不符合贷款条件、不 同意受理的贷款申请，由信
贷款业务操作流程
受理
贷人员自接到申请日起2个 工作日内向借款申请人退还 申请资料，并说明情况。
请，按照要求提供相应资料。 其他经济组织和个体工商户，
向借款申请人提供业务咨 询和产品介绍，使其提供符 合要求的资料，提高借款申 请受理效率。
以及具有中华人民共和国国 籍和具有完全民事行为能力 的自然人。 贷款条件：判断客户是否符 合借款的基本条件。借款人
贷款客户：农户、城镇居 申请贷款，应当具备产品有
有良好的信用记录和还款意 愿，在公司或其他金融机构 贷款无不良记录；4、能提 供贷款人认可的合法、有效、 可靠的担保；5；有明确的 贷款用途。
接受咨询：受理人接受客户 的贷款申请咨询，向客户介 绍小额贷款品种，说明申请
贷款业务操作流程
申请
贷款应具备的条件和应提交 的资料。公布所经营的贷款 种类、期限和利率，并向借 款人提供咨询；公开贷款审 查的资信内容和发放贷款的 条件；专岗负责日常公司客 户接待以及公司业务客户来 电咨询；向借款申请人提供 业务咨询和产品介绍，受理 贷款申请。（住：信贷业
贷款业务操作流程
调查
保证人调查：身份的真实性 户提供担保的原因、有无债
及是否满足条件，以及与借 务关系、担保人对借款人的
款人的关系。一般情况下， 评价、担保意愿、担保责任
信贷员并不需要对保证人做 声明等。
过多深入的调查，但必须核 侧面调查:是微贷技术的重要
实保证人的真实性，以及告 一步，也是最容易忽略的一
知其保证责任。
步。侧面调查的渠道主要有：
调查的内容有：资产收入状 邻居、老客户、所在单位或 况、借款人与保证人的关系、 相关部门等。 认识时间、保证人愿意为客 结束调查：对客户表示感谢
贷款业务操作流程
调查
结束调查：对客户表示感谢， 向客户说明贷款还需要通过内 部的审批，不能向客户做出任 何贷款承诺。表示会在最短时 间内给客户答复，请耐心等待。
二、贷款合同由借款合同和担保合同组成，借款合 同是主合同，担保合同是从合同，主从合同必须相 互衔接。
三、借款合同和担保合同的填写及签章应符合下列 要求：
贷款业务操作流程
合同签约
（一）合同必须采用蓝黑或碳素钢笔书写或打印， 内容填写必须完整,书写要使用正楷字体，自己要清 晰、工整，正副文体的内容必须一致，不得涂改；
贷款业务操作流程
审批
3、30万元以下贷款，通报董事长经主任签字方可发放； 30万元以上贷款，报请董事长审批，同意后办理、发放贷 款。
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贷款业务操作流程
合同签约
一、所有贷款业务都必须签订合同，签订合同前要 复查贷款客户提供的基本资料是否齐全、有效。合 同内容包括：贷款种类、币种、用途、金额、期限、 利率、计息方式、还款方式、担保方式、合同双方 的权利、义务等。