第九章-存款货币银行-习题与答案

第九章存款货币银行

第一部分本章内容结构

存款货币银行是国际货币基金组织对金融中介体系中能够创造存环货币的金融中介机构的总称，其名称和业务经营项目在各国有着很多不同。本章介绍了存款货币银行的产生和发展历程及其主要业务，并详细分析了分业经营与混业经营、金融创新、不良债权及存款保险制度等相关内容。

存款货币银行的资产业务、负债业务、中间业务、表外业务及银行卡业务构成了银行的主要业务。在其业务经营过程中，伴随着金融创新的不断发展，银行往往形成大量的不良债权。怎样处理这些不良债权，实现银行流动性、盈利性与安全性的统一是银行经营中的重中之重。这就引出了商业银行的资产管理及负债管理理论等相关问题，并提出了风险管理的概念和银行内部控制的有关框架。

对于存款保险制度，赞成者与反对者各执己见，或认为是保持银行体系稳定的关键性制度，或认为是道德风险的根源。然而从时间的角度看，有些障碍能否逾越具有更为关键的意义。这一制度引入我国对于提高公众对银行体系稳定性的信心到底有多大的紧迫性还需要取得进一步论证。

第二部分本章学习重点与难点

重点

掌握存款货币银行的主要业务类型、经营原则及经营理论

理解分业经营与混业经营的背景与趋势问题

理解村狂货币英汉面临的主要风险

难点、

存款货币银行的经营管理理论

不良债权及债权质量分类法

存款保险制度的功能机这一制度引入我国的问题

第三部分同步练习题

一名词解释

1 票据发行便利

2 金融创新

3 存款保险制度

4 负债业务

5 资产业务

6 中间业务

7表外业务

二填空题

1 现代商业银行的发展趋势包括( ),( )和( ).

2 我国商业银行属于( )组织形式。

3（），（）和（）是当今全球范围内金融体系的三大支柱。

4 巴塞尔协议规定核心资本充足率不低于（）。

5有商业银行发放贷款、办理贴现等业务引申出来的存款叫做（）。

6 存在商业银行随时能提取的活期存款称为（）。

7贷款的五星级分类法把贷款分为（）、（）、（）、（）和（）贷款。

8 存款货币银行向中央银行借款主要形式有（）和（）。

三选择题

1.最典型全能型商业银行国家（）。

A 美国

B 日本

C 英国

D 德国

2.商业银行的资金来源（）

A 自有资金积累

B 各项存款

C 同业借款

D 央行借款

3.商业银行与其他金融机构区别在于能接受（）

A 储蓄存款

B 原始存款

C 活期存款

D 定期存款

4.金融创新增加了货币供给的（）。

A 内生性

B 外生性

C 可测性

D 可控性

5.商业银行进行存款创造的前提是（).

A 吸收活期存款

B 部分准备金制度

C 非现金结算

D 存款乘数

6.商业银行具有的职能（）。

A 支付中介

B 信用中介

C 变居民的货币收入和储蓄为资本

D 创造信用流通工具

7.商业银行的负债包括（）。

A 存款负债

B 自有资本

C 附属资本

D 其他负债

8.下列哪些属于商业银行的中间业务（）。

A 承兑

B 代理

C 信托

D 租赁

9商业银行经营方针包括（）。

A 盈利性

B 流动性

C 社会性

D 安全性

10.商业银行的资产业务包括（）。

A 放款

B 投资

C 租赁

D 信贷

四判断题

1.长期贷款的证券化合票据发行便利都属于增加流动性型金融创新。（）

2.原始存款、超额准备率、财政存款及现金漏损率等都是影响商业银行创造派生存款能力的因素。（）

3.商业银行的表外业务主要由贷款承诺、证券代理、担保和信托咨询服务。（）

4.对于可赎回债券，赎回价格的存在降低了债券的内在价值。（）

5.商业银行的二级储备主要由国库券和对其他金融机构的临时贷款。（）

五简答题

1.简述商业银行的主要作用。

2.简述贷款的五级分类法。

3.简述网络银行具有的优势和发展中存在的障碍

4.村跨货币银行面临的主要风险有哪些？

六论述题

1.论述商业银行的经营原则和经营管理方法，并联系实际浅谈如何进一步建立我国现代商业银行的资产负债管理体系。

2.是比较商业银行在性质、只能和业务范围等方面与其他金融中介机构的区别，并分析我国应行业在分类经营和混业

经营中的现实选择。

3.金融风险主要有哪些来源?消费者如何减低风险？

4.金融创新的背景和动因有哪些？

一名词解释

1.票据发行便利：票据发行便利是一种具有法律约束力的中期周转新票据发行的承诺，属银行的表外业务。借款人根据事先与商业银行等金融机构（即发行银行）签订的一系列协议，借款人可以在一定期限内以自己的名义周转性发行短期票据，从而以较低的成本取得中长期的资金融通。它包括循环报销的便利；可转让的循环包销便利；多元票据发行便利和无包销的票据发行便利。

2.金融创新：金融创新体现了金融业中迅速发展的一种趋势，是指金融业不断超越传统的金金融方式和管理模式，在金融工具，金融机构，金融工具，金融服务技术，金融市场组织等各个方面进行的大量革新和创造活动。它的核心内容主要包括三个方面：1新的市场。如金融期货和期权交易市场的产生，完善和不断扩展。2新的交易工具，如浮动利率债券和票据，大额可转让存单的发行。3新的交易技术。如票据发行便利，期货与利率互换，远期利率协议的产生。狭义上的金融创新禁止金融工具的创新。