2013年湖南大学431金融学综合真题
金融学 综合历年真题试卷汇编22(含答案解析)
1.属于商业银行核心资本范畴的项目是( )。
(湖南大学2013真题)（A）根据贷款资产质量计提的损失准备（B）根据贷款余额计提的一般准备（C）根据贷款国别和地区计提的特殊准备（D）根据银行税后利润计提的公积金2.银行监管指标不能反映银行流动性风险状况的是( )。
(清华大学2017真题)（A）流动性覆盖率（B）流动性比例（C）拨备覆盖率（D）存贷款比例判断题---为题目类型3.储蓄存款又有支票存款之称。
( )(中国人民大学2012真题)（A）正确（B）错误名词解释题---为题目类型4.混业经营(山东大学2014真题)5.单一银行制度(山东大学2017真题)简答题---为题目类型6.商业银行的主要负债有哪些?(青岛大学2014真题)7.商业银行信贷风险补偿机制主要有哪些措施?(湖南大学2013真题)论述题---为题目类型8.请论述商业银行的负债业务及其构成。
(深圳大学2013真题)计算题---为题目类型9.A银行决定向甲公司贷款1亿美元，期限6个月，风险权重为20％。
B银行决定向乙公司贷款1亿美元，风险权重100％。
C银行希望向丙公司发放贷款，风险权重为20％。
C银行风险加权资产上限为0．25亿美元，已经发放贷款5 000万美元(风险权重为20％)。
求：(1)若对银行的资本充足率最低要求为8％，计算A、B两银行办理该业务对应所需资本数量? (2)C 银行可向丙公司发放贷款的最大限额是多少?(上海财经大学2013真题)1.属于商业银行核心资本范畴的项目是( )。
(湖南大学2013真题)（A）根据贷款资产质量计提的损失准备（B）根据贷款余额计提的一般准备（C）根据贷款国别和地区计提的特殊准备（D）根据银行税后利润计提的公积金【正确答案】D【试题解析】核心资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、未分配利润和少数股权。
而附属资本包括重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、混合资本债券和长期次级债务。
2.银行监管指标不能反映银行流动性风险状况的是( )。
金融硕士MF金融学综合(风险与收益)-试卷1
金融硕士MF金融学综合（风险与收益）-试卷1(总分：46.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：9，分数：18.00)1.(湖南大学2013)资本配置线可以用来描述( )。
（分数：2.00）A.两项风险资产组成的资产组合B.一项风险资产和一项无风险资产组成的资产组合√C.对一个特定的投资者提供相同效用的所有资产组合D.具有相同期望收益和不同标准差的所有资产组合解析：解析：资本配置线(CAL)描述的是引入无风险借贷后，将一定量的资本在某一特定的风险资产组合与无风险资产之间分配，从而得到所有可能的新组合的预期收益与风险之间的关系。
2.(浙江财经2013)预期收益率相同的情况下，σ越大的方案，其风险( )。
（分数：2.00）A.越大√B.越小C.二者无关D.无法判断解析：解析：σ是衡量风险的指标，其值越大代表波动性越大，则风险越大。
3.(华东师范2013)用于测度某一项资产的系统风险的指标是(、 )。
（分数：2.00）A.标准差B.方差C.阿尔法系数D.贝塔系数√解析：解析：贝塔系数测的是某一项资产的系统风险，方差或标准差测量的是某一项资产的整体风险，包括系统风险和非系统风险。
4.(中山大学2013)证券组合风险的大小不仅与单个证券的风险有关，还与各个证券收益间( )有关。
（分数：2.00）A.协方差√B.标准差C.离差率D.贝塔系数解析：解析：证券组合的风险是由所有单个证券的方差和各证券之间的协方差的加权平均后得出。
5.(上海财大2013)证券组合的收益率序列方差是反映( )的指标。
（分数：2.00）A.证券组合预期收益率B.证券组合实际收益率C.样本期收益率平均值D.投资证券组合的风险√解析：解析：证券组合的收益率均值是其预期收益率，方差是组合的风险。
6.按照资本资产定价原理的说法，可以推出( )。
（分数：2.00）A.若投资组合的β值等于1，表明该组合没有市场风险B.某资产的β系数小于零，说明该资产风险小于市场平均风险C.在证券的市场组合中，所有证券的贝塔系数加权平均数等于1 √D.某资产的β系数大于零，说明该资产风险大于市场平均风险解析：解析：证券的市场组合可以理解为市场上所有证券所构成的投资组合，所以，在证券的市场组合中，所有证券的贝塔系数加权平均数等于1，选项C正确。
金融硕士MF金融学综合(金融市场与机构)历年真题试卷汇编4
金融硕士MF金融学综合（金融市场与机构）历年真题试卷汇编4(总分：60.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：8，分数：16.00)1.货币市场的主要功能是( )。
(复旦大学2015真题)（分数：2.00）A.短期资金融通√B.长期资金融通C.套期保值D.投机解析：解析：货币市场是期限在一年之内的资金融通的市场，所以主要功能是短期资金融通。
2.股票回报率由( )组成。
(对外经济贸易大学2013真题)（分数：2.00）A.票面利息与资本利得B.利息与到期收益率C.股利收益率和资本利得√D.股利收益率与到期收益率解析：解析：股票回报分为两部分，一部分是股利，另一部分是资本利得，即买卖价差。
3.美国地方政府发行的市政债券的利率低于联邦政府债券，其原因可能是( )。
(对外经济贸易大学2013真题)（分数：2.00）A.违约风险因素B.流动性差异因素C.税收差异因素√D.市场需求因素解析：解析：美国地方政府发行的市政债券的利息收入通常是免征联邦、州级可能的城市税收，而联邦政府债券(即美国国债)的利息收入是需要征税的，因此在考虑税收的情况下美国市政债券的利率可能会低于联邦政府债券的利率。
4.下列哪种外汇交易方式采取保证金制度( )。
(东北财经大学2014真题真题)（分数：2.00）A.期货交易√B.期权交易C.即期交易D.互换交易解析：解析：保证金制度也称押金制度，指清算所规定的达成期货交易的买方或卖方，应交纳履约保证金的制度。
在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合同价格的一定比例(通常为5％～10％)缴纳资金，作为其履行期货合约的财力担保，然后才能参与期货合约的买卖，并视价格确定是否追加资金，这种制度就是保证金制度，所交的资金就是保证金。
5.价格发现功能是指在一个公平、公开、高效、竞争的期货市场中，通过( )的方式形成期货价格的功能。
(湖南大学2013真题)（分数：2.00）A.集中竞价√B.抽签C.公开投标D.协商定价解析：解析：价格发现功能是指在一个公开、公平、高效、竞争的期货市场中，通过集中竞价形成期货的交易价格。
金融硕士MF金融学综合(有效市场假说)模拟试卷1(题后含答案及解析)
金融硕士MF金融学综合（有效市场假说）模拟试卷1(题后含答案及解析)题型有：1. 单项选择题 4. 简答题 6. 不定项选择题单项选择题1．(湖南大学2013)有效市场的支持者极力主张( )。
A．主动性的交易策略B．投资于封闭式基金C．投资于指数基金D．技术分析法比基本分析法更有效正确答案：C解析：有效市场的支持者认为市场已经反映了所有信息，没有人能从中获得超额收益，从而他们会投资于指数基金获得与市场水平一致的收益率。
知识模块：有效市场假说简答题2．下面关于有效市场假说的说法中哪些是正确的? (1)它意味着完美的预测能力。
(2)它意味着价格反映所有可用的信息。
(3)它意味着一个非理性的市场。
(4)它意味着价格不会波动。
(5)它导致投资者之间激烈竞争。
正确答案：(1)错误。
市场有效说明价格反映所有有用的信息，但不表明投资者一定具备能有效利用这些信息的知识。
许多有用的、影响价格的信息都是不确定的。
市场有效不能评估不确定性的事务，因此并不意味着完美的预测能力。
(2)正确。
市场有效发生在价格反映所有有效的信息时。
对于弱型有效，市场应充分反映其历史价格信息。
对于半强型有效，市场应充分反映所有公开可用的信息。
对于强型有效，市场应充分反映所有公开的和内幕的信息。
(3)错误。
市场有效表明市场参与者都是理性的。
理性人可根据新信息做出决策，并根据有关信息调整价格预期。
(4)错误。
价格的波动表明市场是有效的，因为有效市场的价格反映所有有用的信息，因此新信息提供时，价格就会波动。
(5)正确。
没有投资者之间的竞争，那么信息也不会这么容易被传播。
没有信息的快速传播，价格就不能及时反映市场信息，也就是市场将失效。
涉及知识点：有效市场假说3．有效市场的特点是该市场的投资活动的NPV为零。
这种观点正确吗?正确答案：投资回报率高于所需回报时，投资者哄抬价格，从而导致回跌到所需的回报；当投资者出售资产和收益小于所需回报，导致价格降低，从而导致回报率上升到所需的回报。
2013年湖南大学金融硕士MF金融学综合真题试卷
2013年湖南大学金融硕士（MF）金融学综合真题试卷(总分：68.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：14，分数：28.00)1.在经济过热，需求过旺的经济形势下，国家应该应用的财政政策和货币政策是( )。
（分数：2.00）A.松的货币政策和紧的财政政策B.紧的货币政策和松的财政政策C.紧的货币政策和紧的财政政策√D.松的货币政策和松的财政政策解析：解析：经济过热，政府应当采取双紧的政策，紧缩的财政政策能有效抑制投资需求进而抑制总需求，紧缩的货币政策能提高利率，减少投资，从而起到冷却经济的作用。
2.凯恩斯认为交易动机的货币需求主要取决于( )。
（分数：2.00）A.收入水平√B.利率水平C.人们的预期D.制度因素解析：解析：凯恩斯的流动性偏好理论认为交易动机和预防性动机引起的货币需求主要影响因素为收入，而投机动机则是利率。
3.1993～1996年间，为抑制通货膨胀，我国实行了保值储蓄，该政策属于( )。
（分数：2.00）A.紧缩性财政政策B.紧缩性货币政策C.利润管制D.收入指数化政策√解析：解析：让利率随通胀变化，使存款不受通胀影响这是收入指数化政策。
4.格雷欣法则起作用于( )货币本位制度。
（分数：2.00）A.平行本位制B.双本位制√C.跛行本位制D.单本位制解析：解析：双本位制使国家法定规定价值高于实际价值的货币充斥市场，即产生“劣币驱逐良币”的效应。
此效应又称之为格雷欣法则。
5.按照买卖对象的不同，汇率可分为( )。
（分数：2.00）A.电汇汇率和信汇汇率B.同业汇率和商人汇率√C.即期汇率和远期汇率D.买入汇率和卖出汇率解析：解析：按买卖对象：可分为①同业(银行间)汇率：指银行与银行外汇交易中使用的外汇汇率，也即外汇市场的汇率。
②商人汇率指银行与商人买卖外汇的汇率。
6.外汇风险的构成要素包括( )。
（分数：2.00）A.外币和时间B.本币和时间外币和本币C.D.汇率和时间√解析：解析：外汇风险构成三要素：本币、外币、时间。
湖南大学2013年431金融学综合真题完整版
湖南大学2013年431金融学综合真题完整版一、名词解释（每题4分，共16分）1．流动性陷阱；2.折算风险；3.做市商制度； 4.基础头寸二、单选题（每题1.5分，共21分）1．在经济过热，需求过旺的经济形势下，国家应该应用的财政政策和货币政策是（）。
A.松的货币政策和紧的财政政策B.紧的货币政策和松的财政政策C.紧的货币政策和紧的财政政策D.松的货币政策和松的财政政策2．凯恩斯认为交易动机的货币需求主要取决于（）。
A．收入水平 B.利率水平 C.人们的预期 D.制度因素3．1993-1996年间，为抑制通货膨胀，我国实行了保值储蓄，该政策属于（）。
A.紧缩性财政政策B.紧缩性货币政策C.利润管制D.收入指数化政策4．格雷欣法则起作用于（）货币本位制度。
A.平行本位制B.双本位制C.跛行本位制D.单本位制5．按照买卖对象的不同，汇率可分为（）。
A.电汇汇率和信汇汇率B.同业汇率和商人汇率C.即期汇率和远期汇率D.买入汇率和卖出汇率6．外汇风险的构成要素包括（）。
A.外币和时间B.本币和时间C.外币和本币D.汇率和时间7．被称作普通提款权的是（）。
A.黄金储备B.外汇储备C.借款总安排D.在IMF的储备头寸8．属于商业银行核心资本范畴的项目是（）。
A.根据贷款资产质量计提的损失准备B.根据贷款余额计提的一般准备C.根据贷款国别和地区计提的特殊准备D.根据银行税后利润计提的公积金9．关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.拆借利率不受管制，随行就市B.拆借用途明确规定，不能发放固定资产贷款C.拆借金额可多可少，不受比例管理限制D.拆借期限可长可短，最长不超过一年10．下列贷款中不能依靠正常经营收入归还贷款本息但注定要发生损失的贷款是（）。
A.关注类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.正常类贷款11．资本配置线可以用来描述（）。
A.两项风险资产组成的资产组合B.一项风险资产和一项无风险资产组成的资产组合C.对一个特定的投资者提供相同效用的所有资产组合D.具有相同期望收益和不同标准差的所有资产组合12．有效市场的支持者极力主张（）。
2013-2020年湖南大学金融硕士考研真题及金融硕士院校选择
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着人们名义财富的增加，货币需求相应增加。（2）交易效应，房地产价格的上升往往伴随着 交易量的扩张。成交量越大，需要用来完成媒介作用的货币就越多，相应地，对货币的需求 就越大。（3）替代效应，如房地产价格上涨，会使得人们调整自己的资产结构，多持有房地 产，少持有货币，货币在人们资产组合的比重下降，会降低货币需求。房地产价格变动对货 币需求的影响由这三方面的效应共同决定，财富效应和交易效应增大了货币需求，而替代效 应减少了货币需求。货币供应量对房地产价格的影响主要表现在由于货币供应量的增加，导 致流通中的货币量增加，从而导致货币贬值，从而房地产价格上升。货币供应量与房地产价 格和通货膨胀之间均分别呈现正相关关系。 6．成本拉动型通货膨胀（南开大学 2012年名词解释题） 答案：成本推动通货膨胀又称成本通货膨胀或供给通货膨胀，是指在没有超额需求的情况下 由于供给方面成本的提高所引起的一般价格水平持续和显著的上涨。来自供给方面的冲击主 要是受国际市场供给价格和数量的变化，农业的丰欠以及劳动生产率变化而造成的"工资推 动"或"利润推动"。工资推动通货膨胀，是指不完全竞争的劳动市场造成的过高工资所导致 的一般价格水平的上涨。(西方学者认为，在完全竞争劳动市场上，工资率完全取决于劳动 的供求，工资的提高不会导致通货膨胀;而在不完全竞争市场劳动市场上，由于工会组织的 存在，工资不再是竞争工资，而是工会和雇主集体议价的工资。并且由于工资的增长率超过 生产增长率，工资的提高就导致成本的提高，从而导致一般价格水平上涨，这就是所谓的工 资推动通货膨胀。西方学者进而认为，工资提高和价格上涨之间存在因果关系:工资提高引 起价格上涨，价格上涨又引起工资提高。这样工资提高和价格上涨形成了螺旋式的上升运动， 即所谓的工资-价格螺旋。) 7.通货紧缩将形成有利于净货币债务人的财富分配效应。（对外经济贸易大学 2014年判断 题） 答案：错误。 8.通货膨胀与失业的关系，长期反相关，短期不存在负相关关系（西南财经大学 2013年判 断题） 答案：正确。 9.请运用通货膨胀理论，分析 2010 年是否存在着通货膨胀预期？如果存在，起因是什么？ 你认为应采取怎样的货币政策？（对外经济贸易大学 2013 年论述题） 答案：1、需求拉上说。总供给给定；当总需求与总供给的对比出于供不应求状态时，过多
2013年湖南大学金融与统计学院435保险专业基础[专业硕士]考研真题【圣才出品】
![2013年湖南大学金融与统计学院435保险专业基础[专业硕士]考研真题【圣才出品】](https://img.taocdn.com/s3/m/e3a3494887c24028915fc39c.png)
2013年湖南大学金融与统计学院435保险专业基础[专业硕士]考研真题一、名词解释（每题4分，共20分）1．格雷欣法则2．两全保险3．风险因素4．公众责任保险5．收入保障保险二、单选题（每题1.5分，共30分）1．下列哪个不是银行信用的特点？（）A．以金融机构作为媒介B．信用的载体是货币C．信用的载体是资金D．票据2．套汇是外汇市场上的主要交易之一，其性质是（）。
A．保值性的B．投机性的C．盈利性的D．既是保值的，又是投机的3．存款货币银行的资产业务主要是（）。
A．贷款业务B．汇兑业务C．信用证D．代客买卖4．下列货币政策中，引起货币供给量增加的一项是（）。
A．提高法定存款准备金率B．提高再贴现率C．中央银行卖出有价证券D．降低再贴现率5．下列哪一项不属于M2的范畴？（）A．定期存款B．储蓄存款C．外币存款D．活期存款6．只向少数特定的投资者发行股票，其对象主要有个人投资者和机构投资者两类。
该股票发行的方式称为（）。
A．公募B．私募C．普通股D．优先股7．我国银行业的主管部门是（）。
A．银监会B．中国人民银行C．保监会D．证监会8．货物运输保险一般属于（）。
A．定值保险B．不定值保险C．限额保险D．足额保险9．下列哪个不属于其比例再保险？（）A．险位超赔再保险B．事故超赔再保险C．赔付率超赔再保险D．溢额再保险10．对4S店中还未出售的汽车，因自然灾害或意外事故遭受损失进行赔偿的保险，可投保（）。
A．机动车辆保险B．家庭财产保险C．企业财产保险D．信用保证保险11．依据被保险人在每一年内的死亡概率计算的应在当年缴纳的保险费，称为（）。
A．趸缴保费B．年缴保费C．自然保费D．均衡保费12．保险合同变更时最常用的书面单证是（）。
A．批单B．暂保单C．保险凭证D．投保单13．保险人最重要的义务是（）。
A．说明义务B．保密义务C．签单义务D．赔偿或给付保险金义务14．以下哪一类不是我国监管部门所认定的创新型人寿保险？（）A．终身年金B．分红保险C．投资连结保险D．万能寿险15．在人寿保险中，有一种缴费灵活、保险金额可调整且非约束性的人寿保险，这种保险通常被称为（）。
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一、名词解释（每题4分，共16分）
1．流动性陷阱；2.折算风险；3.做市商制度； 4.基础头寸
二、单选题（每题1.5分，共21分）
1．在经济过热，需求过旺的经济形势下，国家应该应用的财政政策和货币政策是（）。
A.松的货币政策和紧的财政政策
B.紧的货币政策和松的财政政策
C.紧的货币政策和紧的财政政策
D.松的货币政策和松的财政政策
2．凯恩斯认为交易动机的货币需求主要取决于（）。
A．收入水平 B.利率水平 C.人们的预期 D.制度因素
3．1993-1996年间，为抑制通货膨胀，我国实行了保值储蓄，该政策属于（）。
A.紧缩性财政政策
B.紧缩性货币政策
C.利润管制
D.收入指数化政策
4．格雷欣法则起作用于（）货币本位制度。
A.平行本位制
B.双本位制
C.跛行本位制
D.单本位制
5．按照买卖对象的不同，汇率可分为（）。
A.电汇汇率和信汇汇率
B.同业汇率和商人汇率
C.即期汇率和远期汇率
D.买入汇率和卖出汇率
6．外汇风险的构成要素包括（）。
A.外币和时间
B.本币和时间
C.外币和本币
D.汇率和时间
7．被称作普通提款权的是（）。
A.黄金储备
B.外汇储备
C.借款总安排
D.在IMF的储备头寸
8．属于商业银行核心资本范畴的项目是（）。
A.根据贷款资产质量计提的损失准备
B.根据贷款余额计提的一般准备
C.根据贷款国别和地区计提的特殊准备
D.根据银行税后利润计提的公积金
9．关于同业拆借说法不正确的是（）。
A.拆借利率不受管制，随行就市
B.拆借用途明确规定，不能发放固定资产贷款
C.拆借金额可多可少，不受比例管理限制
D.拆借期限可长可短，最长不超过一年
10．下列贷款中不能依靠正常经营收入归还贷款本息但注定要发生损失的贷款是（）。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.正常类贷款
11．资本配置线可以用来描述（）。
A.两项风险资产组成的资产组合
B.一项风险资产和一项无风险资产组成的资产组合
C.对一个特定的投资者提供相同效用的所有资产组合
D.具有相同期望收益和不同标准差的所有资产组合
12．有效市场的支持者极力主张（）。
A.主动性的交易策略
B.投资于封闭式基金
C.投资于指数基金
D.技术分析法比基本分析法更有效
13．价格发现功能是指在一个公平、公开、高效、竞争的期货市场中，通过（）的方式形成期货价格的功能。
A.集中竞价
B.抽签
C.公开投标
D.协商定价
14．欧洲债券是指筹资人（）。
A．在欧洲国家发行，以欧元表明面值的外国债券
B.在本国发行，以欧元标明面值的外国债券
C.在本国境外市场发行，不以发行市场所在国货币为面值的境外货币
D. 在本国境外市场发行，以发行市场所在国货币为面值的境外货币
三、简答题（从下列7题中选择5题作答，每题9分，共45分）
1．简述我国货币制度的特点及特殊性。
2．简述欧洲货币市场的特征。
3．出口信贷的主要特点有哪些？
4．商业银行管理的最终目标是什么?
5．商业银行信贷风险补偿机制主要有哪些措施？
6．简述《巴塞尔新资本协议》三大支柱的内容及其关系。
7．试分析融资融券交易对投资者的影响。
四、计算题（从下列6题中选作4题，每题9分，共36分）
1．已知某日巴黎外汇市场欧元兑美元的报价为：
即期汇率 1.2810/40
3个月调期率 60/10
6个月调期率 120/50
求：（1）客户买入美元，择期从即期到6个月时的择期汇率；
（2）客户卖出美元，择期从3个月到6个月时的择期汇率。
2．某一时点外汇市场行情如下：
纽约： USD1=CHF1.1900/10
苏黎世： GBP1=CHF3.7790/00
伦敦： GBP1=USD2.0040/50
（1）判断有无套利机会；（2）某机构有USD10万，如何套汇？
3．某企业信用等级为AAA级，申请一笔800万元的流动资金贷款，期限为1年。
由仓单质押，银行评估仓单下货物总价为1200万元，假设该笔贷款的资本成
本为3%，营业成本为1%，贷款的年率为5.8%，AAA信用等级的违约概率为
0.5%，该笔贷款的回收率为78.55%,该笔贷款的非预期损失为90万元。
试计
算该笔贷款的RAROC。
4．刘军看中了一套100平方千米的江景住房，房价是8000/平米，房价是80万，按照规定，申请个人住房贷款必须首付30%，即刘军必须有240000万房款用于首付，余下560000元房款靠贷款支持。
其中，公积金贷款为300000
元，余下房款有商业银行个人住房贷款担保款得。
公积金贷款年利率为4.7%,
按揭贷款的年率为6.8%，贷款期限为5年。
请问按等额本息还款刘军每月等
额还款额（可用算式表示）
5．在某国债券市场现有两种债券可供投资者选择：（1）一级市场发行的A债券，面值为1000元，期限9个月，发行价格950元；（2）二级市场交易的B 债券，该债券是2年前发行的，名义期限为5年，面值1000元，年利率9%，到期后一次性还本付息（单利计息），现在的市场价格为1100元。
问两种债
券的年收益率各为多少？
6．两个投资顾问比较业绩。
一个平均收益率为19%，而另一个为16%，但是前者的贝塔值为1.5，后者的贝塔值为1。
（1）你能判断哪个投资顾问更善于预测个股吗（不考虑市场的总体趋势）？
（2）如果国库券利率为6%，这一期间市场收益率为14%，哪个投资顾问在
选股方面更出色？
（3）如果国库券利率为3%，这一期间市场收益率为15%，你对两个投资顾
问的业绩如何评价？
五、论述或分析题（3题选作2题，每题16分，共32分）
1、结合实际，分析我国近年的利率政策及理论依据。
2、论述外汇管制的主要方式及实行外汇管制的收益和成本。
3、商业银行如何运用利率敏感性分析及其缺口管理其净利息收入？。