金融机构如何识别分析和报告
金融客户风险的分析与识别
金融客户风险的分析与识别客户风险的分析与识别是金融机构在开展业务之前的重要环节。
下面是一些常见的方法和工具：1. 信用评级：金融机构可以通过分析客户的信用报告和历史数据，对客户进行定量和定性的评估。
这些评级可以帮助金融机构确定客户的信用状况和偿债能力，从而识别潜在的风险。
2. 背景调查：在与客户进行合作之前，金融机构可以进行全面的背景调查，包括查阅公开资料、参考行业评估和观察市场反应等。
这可以帮助金融机构了解客户的经营状况、行业前景以及潜在的风险。
3. 市场分析：金融机构可以通过分析市场环境和行业趋势，预测客户面临的潜在风险。
这种分析可以帮助金融机构调整风险管理策略，降低与客户业务相关的风险。
4. 审查合同和文件：金融机构应仔细审查与客户之间的合同和文件，确保合同条款清晰、具有执行力。
这样可以最大限度地减少法律风险和合同违约的潜在风险。
5. 监控与调整：金融机构应建立有效的监控机制，定期对客户的信用风险进行评估和调整。
这样可以及时发现潜在的风险，并采取相应的措施加以管控。
总之，金融客户风险的分析与识别对于金融机构的稳健经营至关重要。
通过采用信用评级、背景调查、市场分析、合同审查和监控与调整等方法和工具，金融机构可以更好地识别和控制客户风险，降低金融机构自身的经营风险。
金融客户风险的分析与识别是金融机构风险管理的核心步骤之一。
金融机构在与客户合作前，需要充分了解客户背景、信用状况以及行业趋势，以便评估客户的偿债能力和潜在风险。
下面将进一步探讨金融客户风险的分析与识别的重要性，以及常用的方法和工具。
首先，金融客户风险的分析与识别对金融机构的稳健经营和风险控制至关重要。
金融机构依赖于客户对其产品和服务的需求来获取收入，但与之伴随的是风险和不确定性。
客户风险的存在可能导致金融机构资产损失、信誉受损以及经营不稳定。
因此，金融机构需要通过对客户风险进行分析和识别，寻找合适的风险控制措施，保护自身利益并实现可持续经营。
如何进行反洗钱相关资料的筛查和报告
如何进行反洗钱相关资料的筛查和报告反洗钱（Anti-Money Laundering，简称AML）是指防止犯罪分子将非法获得的资金通过合法手段掩盖其来源、性质和所有权的行为。
反洗钱的核心目标是识别、监测和报告可疑交易。
在金融机构、企业以及监管机构中，筛查和报告反洗钱相关资料成为了一项重要任务。
本文将介绍如何进行反洗钱相关资料的筛查和报告的步骤和要点。
一、筛查过程在进行反洗钱相关资料的筛查之前，我们首先需要明确筛查的目标和范围。
常见的筛查对象包括客户信息、交易记录、合作伙伴及供应商信息等。
以下是筛查的具体步骤：1. 收集资料：从各种来源收集相关资料，例如客户的身份证明、公司注册文件、交易数据等。
2. 核对信息：对收集到的资料进行核对，确认其真实性和准确性。
特别要注意身份证明文件是否属于有效身份，并与其他相关信息相符。
3. 进行风险评估：根据筛查对象的特征和可能涉及的风险程度，进行风险评估。
风险评估可以基于客户的背景、交易的性质和金额等因素进行。
4. 检查可疑活动指标：根据反洗钱法规和内部规定，检查可能存在的可疑活动指标，例如异常大额交易、频繁资金转移等。
如果发现可疑情况，需要进一步深入调查。
5. 筛查结果记录：将筛查过程中的详细记录保存，并留存作为后续报告的依据。
二、报告程序筛查结束后，如发现可疑情况，则需要进行相应的报告程序。
以下是进行反洗钱报告的一般流程：1. 内部报告：如果发现可疑交易或活动，应立即向内部反洗钱合规部门或责任人员报告。
内部报告应包括详细的筛查结果、可疑事项的描述和相关证据，以及对进一步调查的建议。
2. 外部报告：根据当地反洗钱法规和监管要求，如果内部报告认为涉及可疑洗钱行为的情况符合报告门槛，就需要向执法机关或监管机构提供相应报告。
外部报告通常包括涉事方的身份信息、交易和活动的背景、可疑行为的描述与证据等。
3. 合规记录：对所有报告进行详细记录，包括日期、报告方式、相关人员和机构、报告的内容和结果等。
银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易
银行业如何识别分析报告真正重点可疑交易随着金融业务的发展，银行业在交易监控和反洗钱方面扮演着至关重要的角色。
为了保护金融体系的稳定和安全，银行必须能够识别和分析报告中真正重点的可疑交易。
本文将讨论银行业如何识别分析报告中的重点可疑交易，并提供一些实用的方法和策略。
首先，银行可以利用先进的技术和数据分析工具来帮助识别重点可疑交易。
这些工具可以自动分析大量的交易数据，检测异常模式和行为。
银行可以设置警报机制，当某个交易或交易模式满足预设的可疑标准时，系统会自动发出警报。
例如，如果某个账户在短时间内发生多笔大额转账，系统可以立即识别并报告该交易。
这种基于规则的警报机制可以帮助银行快速发现潜在的可疑交易。
其次，银行可以建立有效的监控和监察团队来帮助分析报告中的可疑交易。
这些团队通常由经验丰富的专业人员组成，他们具有对金融犯罪和洗钱行为的深刻了解。
他们能够通过分析交易细节和背景信息，发现隐藏在表面之下的可疑模式和关联性。
此外，监控和监察团队还应与执法机构和金融监管机构保持紧密联系，及时共享重要信息和情报。
银行还可以利用外部信息来源来辅助分析报告中的重点可疑交易。
这些信息来源可以包括公开报道、公共数据库、金融情报机构和合规技术提供商等。
通过收集和分析这些外部信息，银行可以更准确地评估可疑交易的风险，并更好地了解潜在犯罪活动的背景和模式。
例如，如果某个账户与已知的恐怖组织有联系，银行可以立即将该交易列为重点可疑交易。
最后，银行还应密切关注不同业务线的变化和趋势，以便及时调整和改进交易分析策略。
金融犯罪和洗钱行为通常会随着时间和环境的改变而演变。
银行需要时刻保持警惕并及时调整风险识别和分析策略，以适应不断变化的威胁和挑战。
总之，为了保护金融系统的稳定和安全，银行业必须能够识别和分析报告中的重点可疑交易。
通过利用先进的技术和数据分析工具、建立有效的监控和监察团队、利用外部信息来源以及关注业务变化和趋势，银行可以更准确地识别潜在的金融犯罪行为，并采取相应的措施来防止和打击洗钱活动。
银行业如何识别、分析和报告真正的重点可疑交易.
3
银行业可疑交易识别
地下钱庄洗钱犯罪 腐败洗钱犯罪 毒品洗钱犯罪 走私洗钱犯罪 金融诈骗洗钱犯罪 非法集资、传销洗钱犯罪 税务洗钱犯罪
4
地下钱庄的交易行为特点
上海罗怀韬地下钱庄案（） 罗某经常以现金本票、电话银行以及交行通 存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其 账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资 金分散转往全国各地交行开户的多名收款人， 几乎每次提取5万到30万元不等的现金。该账 户还有意将交易分散在交行多个网点多名柜 员处进行。 资金散进散出、快进快出、不留或少留余额 混合使用多种金融业务+现金交易 5 交易网点、柜台分散
金融机构如何识别、分析和报告 真正的重点可疑交易？
主要内容
识别 常见洗钱犯罪资金交易的关键点? 银行业中的高风险业务? 分析 如何对交易数据和资料进行分析？ 报告 如何写高水平的重点可疑交易报告？
2
如何识别重点可疑交易
前提：反洗钱基础工作完备
内控制度—完善制度，照章办事的好人 身份识别—了解客户的真实情况 交易报告—用技术筛选异常交易 资料保存—分析和调查的原始材料
11
结构性操作
12
腐败洗钱的交易行为特点
山西武保安腐败案（）
关键是：公职身份 节日前后存款集中 以亲属名义，分散存定期，往往有外币存款 开户资金起点：整数/吉利数。 开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消 费（信用卡记录），或者被用于支取现金。 账户内资金用完后会很快销户或者成为睡眠户。
14Βιβλιοθήκη 毒品洗钱的交易行为特点
云南杨某、刘某涉毒洗钱案 钏咪宏系缅甸毒犯。2004年以来，钏咪宏一直在 缅甸木姐等地贩毒，并多次指使妻子杨某和手下 刘某帮其在中国境内银行开立“王正荣”、“余 潮兴”、“杨永华”等假名账户，存取、划转贩 毒所得资金。钏咪宏手下刘某在潞西市某银行分 理处开立银行账户，禁毒部门调查该账户后，反 洗钱部门将该账户列入监控，结果在某日发现刘 某正在进行转账操作，立即报告警方将其当场抓 获。 毒品犯罪重点地区；账户被禁毒部门调查关注； 15 假名账户或他人账户（注意假身份证件）
金融风险管理的流程
金融风险管理的流程一、引言金融风险管理是指在金融机构运营过程中，对可能出现的各种风险进行识别、评估、监控和控制的过程。
它是保障金融机构安全稳健运营的重要手段，也是保障金融市场稳定发展的必要条件。
本文将从风险识别、风险评估、风险监控和风险控制四个方面介绍金融风险管理的流程。
二、风险识别1. 定义风险识别是指通过对经济环境、市场变化、政策法规等因素进行分析研究，以及对内部业务流程和操作流程进行审查，确定可能存在的各种潜在风险。
2. 流程（1）收集信息：收集与金融机构相关的各类信息，包括市场情况、经济环境、政策法规等。
（2）分析研究：对收集到的信息进行分析研究，确定可能存在的潜在风险，并对其影响范围和后果进行评估。
（3）制定报告：将分析研究结果编制成报告，向上级领导和有关部门汇报。
三、风险评估1. 定义风险评估是指对已经识别的各类风险进行量化分析和评估，确定其可能带来的损失和影响。
2. 流程（1）确定评估指标：根据不同类型的风险确定相应的评估指标，如信用风险可采用违约概率、违约损失等指标进行评估。
（2）收集数据：收集与各类风险相关的数据，包括历史数据、市场数据等。
（3）计算分析：利用统计学方法和模型对收集到的数据进行分析计算，得出各类风险可能带来的损失和影响。
（4）制定报告：将分析结果编制成报告，向上级领导和有关部门汇报，并提出相应的控制措施建议。
四、风险监控1. 定义风险监控是指对已经识别和评估的各类风险进行实时监测和跟踪，及时发现异常情况并采取相应措施。
2. 流程（1）建立监控体系：建立完善的监控体系，包括监控指标、监控周期、监控频率等。
（2）收集数据：通过系统采集和人工收集两种方式，获取与各类风险相关的数据。
（3）分析判断：对收集到的数据进行分析判断，发现异常情况并及时报告。
（4）采取措施：针对发现的异常情况，及时采取相应的控制措施。
五、风险控制1. 定义风险控制是指根据识别和评估结果，采取各种手段和方法对各类风险进行有效防范和控制。
分析金融管理中金融风险的识别方法
分析金融管理中金融风险的识别方法金融管理中金融风险是指流动资金的不足、借款信用等方面的风险。
金融风险涉及到金融业务中的各个环节，包括资金来源、放贷策略、风险管理和市场波动等方面，这些风险的发生对金融机构和客户都会带来巨大的经济损失。
因此，在金融管理中，如何提高风险识别和管理能力至关重要。
一、风险管理流程金融风险管理流程主要包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测和风险预警等环节。
每个环节都要做好相应的防范措施，确保风险的最小化。
二、风险识别方法1.市场风险识别市场风险是由市场波动、股票价格变动、经济萧条、政治风险等因素引起的损失风险。
市场风险识别应该包括国内和国际市场风险的评估，评估需要考虑各种因素，如政策风险、大宗商品价格波动、汇率波动等，以确定最有可能对市场和客户造成的经济损失。
信用风险涉及到借款人违约、不良贷款等方面，是金融机构的主要风险。
信用风险识别方法包括通过公司财务报表、信用评级机构评级、借款人信用报告等手段来确定客户的信用质量。
3.流动性风险识别流动性风险是金融机构资产负债表上可转换为现金的资产无法满足资产负债表上的短期债务的能力，属于负债型风险。
流动性风险识别方法包括评估可变现性、管理流动性和实施资产和负债的管理等。
操作风险涉及到业务流程、人员操作等方面的操作风险。
操作风险识别应该根据业务流程中出现的问题、人员错误、技术故障等因素，采取如培训员工、调整流程等方法来降低风险程度。
三、总结金融管理风险识别是金融业务中的重要环节。
在金融风险管理流程中，识别风险是首要的任务，只有通过风险识别来确定潜在的风险因素，并采取相应措施加以防范和控制，才能尽可能地降低经济损失和风险的损害范围。
因此，通过上述方法和策略，金融机构在进行金融风险管理时应该始终紧盯风险识别这一环节，提高风险管理的能力和防范风险的能力，以确保其业务能够按预期顺利进行。
金融风险识别调研报告
金融风险识别调研报告金融风险识别调研报告一、调研背景随着金融市场的不断发展和全球化程度的提高，金融风险也日益突出。
金融风险识别是金融机构进行风险管理的重要环节，对于维护金融稳定和保护投资者利益具有重要意义。
本次调研旨在了解金融风险识别的现状和存在的问题，并提出相应的解决方案。
二、调研内容1. 金融风险的定义和分类金融风险是指金融机构面临的可能导致财务损失的不确定性因素。
根据来源和性质的不同，金融风险可以分为市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险和法律风险等多个分类。
在金融风险的识别过程中，需要综合考虑各类风险的影响因素，以全面评估风险水平。
2. 金融风险识别的方法目前，金融机构普遍采用定量和定性相结合的方法进行金融风险识别。
定量方法主要依赖历史数据和数学模型进行风险分析和预测，如VAR模型、蒙特卡洛模拟等；而定性方法则强调基于专家判断和经验进行风险评估，通过问卷调查、专家访谈等方式获取相关信息。
综合采用定量和定性方法可以减少预测误差，提高风险识别的准确性。
3. 金融风险识别存在的问题在实际操作中，金融机构在进行风险识别时存在一些问题。
首先，由于金融市场的复杂性和不确定性，金融风险的识别更为困难，容易产生较大偏差。
其次，部分金融机构在风险识别过程中过度依赖定量数据和模型，而忽略了定性因素的影响，导致风险识别结果的不准确性。
此外，缺乏有效的风险信息共享机制也制约了金融风险识别的发展。
4. 解决方案和建议为了提高金融风险识别的能力，我们提出以下解决方案和建议：（1）加强内外部信息的收集和共享，建立健全的风险信息数据库，为金融机构提供更全面、准确的风险信息。
（2）加强对定性因素的分析和评估，引入专家判断和经验，提高金融风险识别的准确性和科学性。
（3）加强对风险评估模型和方法的研究和应用，提高风险识别的精度和稳定性。
（4）完善金融监管机制，加大对金融风险识别的监管力度，提高金融机构的风险管理能力。
三、结论金融风险识别是金融机构风险管理的重要环节，对于金融稳定和保护投资者利益具有重要意义。
金融机构如何识别、分析和报告真正的重点可疑交易
有真实交易的情况下，共接收全国29个省、市2337家上游公
司资金727亿多元，分别转至4473个个人账户，非法获利
3200万元。
.
11
（逃税、行贿、奖金）
客户公司账户 客客户户客公公户司司公账账司户户账客客户户户公公司司账账户户
客户个人账户 客户客客个户户人个个账人人户客账账户户客个户人个账人户账户
.
5
非法汇兑型地下钱庄识别点
☺ 典型案例：深圳杜氏地下钱庄案（）
广州深圳办事处 人民币
境内客户
杜某
②通知指定账户 和金额
境内
香港
香港兑换店 港币
指定香港账户
.
6
非法汇兑型地下钱庄识别点
资金交易上的识别点：
➢ 频度：账户资金交易频繁（日交易20笔以上） ➢ 金额：交易金额巨大（日交易上百万） ➢ 模式：资金分散转入、分散转出 ➢ 速度：资金快进快出，当日不留或少留余额 ➢ 方式：频繁混合使用多种业务（网上银行突出） ➢ 现金：往往出现现金交易，集中在柜台、ATM机取现 ➢ 地区：跨地区、跨银行交易频繁（个人账户） ➢ 汇率：金额有接近官方或黑市汇率的特征（）
识别点： ➢ 地区：汇款地区与毒品转运路线重合 ➢ 途径：一般通过邮储银行和农业银行途径汇款 ➢ 金额：汇款金额往往是毒品黑市价格的整数倍 ➢ 小额支出：可能是手机充值，可确定实际使用手机号 ➢ 规律：毒、人、钱相分离，. 时间上有关联、规律 19
主要毒品的价格（克or公斤）
海洛因：
➢ 国内均价：每克350-400RMB（纯度不高）
.
22
毒品犯罪重点地区
2011年，国家禁毒委员会决定：
➢ 国家禁毒委员会挂牌整治地区：广东省汕尾市 陆丰市、四川省德阳市中江县、贵州省遵义市 正安县等3个县（市）
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1
主要内容
识别 常见洗钱犯罪资金交易的关键点? 银行业中的高风险业务?
分析 如何对交易数据和资料进行分析？
报告 如何写高水平的重点可疑交易报告？
2
如何识别重点可疑交易
☺ 前提：反洗钱基础工作完备
内控制度—完善制度，照章办事的好人 身份识别—了解客户的真实情况 交易报告—用技术筛选异常交易 资料保存—分析和调查的原始材料
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如何使用Excel分析交易数据
重点内容 交易笔数、金额
资金来源、资金去向、重点账户、关系 交易行为特点（特殊金额、使用习惯） 工具
筛选、排序、分类汇总、计算、制图 数据透视表和数据透视图（举例演示）
33
重点可疑交易报告基本结构
概括：简捷，100字左右 发现过程：如何发现的 账户基本情况：开户资料，特点，活动情况 交易情况：时间、笔数、金额、资金来源、
17
毒品犯罪重点地区
我国毒品整治重点地区 ➢ 2004年国家禁毒委将全国15个毒品问题严重
的地区确定为“毒品整治重点地区” ➢ 其中11个地区已经于2009年被国家禁毒委取
消挂牌整治，包括福建省晋江市、河南省尉氏 县、重庆市梁平县、四川省兴文县、贵州省盘 县和织金县、甘肃省东乡县和广河县、宁夏自 治区同心县、新疆自治区和田县和伊宁县。
大量集中转账汇款；数额特征；人群特征；
有人组织指导；投资项目、赚钱传闻
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非法传销交易行为特点☺Fra bibliotek湖北林枫集团非法传销案（）
林枫集团采取“团队计酬”经营模式进行传销 活动，主要出售“林枫保健品” ，每份产品价 格为1500元、1485元、1370等。在林枫公 司购买一份“林枫产品”即可成为“林枫”会 员，林枫公司依据会员发展下线人数和比例返 利。
9
客户公司账户 深圳地下钱庄
深圳公司账户
（逃税、行贿、奖金） 客户个人账户
深圳个人账户
内地公司账户
内地个人账户
内地结算型钱庄
10
腐败洗钱的交易行为特点
☺ 北京丁某特大职务侵占洗钱案 丁某，某国有控股航运公司大型项目部副总。
2005年8月至2006年1月，在某银行北京首体 支行开户的丁某及其亲属不断收到从香港及巴 基斯坦汇入资金，累计233万美元，并分拆结 汇。丁某在一个月内将结汇资金用于购房、购 车等大额消费（购房500余万，购车30万）。 职务身份；交易与职业身份不符； 结构性操作，避免受到关注 亲属等特殊关系；与身份不符的大额消费
18
毒品犯罪重点地区
境内外流贩毒问题突出地区
➢ 2009年国家禁毒委通报20个外流贩毒问题突出地区 ➢ 广西壮族自治区南宁市隆安县、湖南省娄底市新化县、
贵州省遵义市正安县、四川省达州市开江县、重庆市 永川区、贵州省黔南布依族苗族自治州瓮安县、贵州 省毕节地区纳雍县、四川省泸州市叙永县、四川省达 州市大竹县、四川省宜宾市筠连县、贵州省毕节地区 毕节市、湖南省衡阳市祁东县、四川省遂宁市大英县、 贵州省遵义市湄潭县、四川省达州市万源市、湖南省 永州市道县、重庆市江津区、重庆市万盛区、湖北省 武汉市硚口区、云南省昭通市镇雄县。
个人跨行、跨地频繁交易；分散进、分散出
接近汇率（）；避免监测；身份不符，固定代理 8
地下钱庄的交易行为特点
☺ 江西南昌7·10地下钱庄案（） 公司自开户以来一直无业务往来，后出现频繁转
进转出，金额超过27亿元；资金均在当天到账当 天转出，无资金沉淀；资金来源于深圳多家公司； 资金基本上是当天到账后再通过网上银行分别转 到个人账户（5万元一笔，劳务费）；个人账户资 金基本上是当天到账即通过网上银行方式转出， 转到外地银行卡，大部分资金又流回到深圳。 公司账户无业务，突然大进大出；超规模交易 资金来源去向均为深圳； 网上银行+公转私+个人取现。
获。
毒品犯罪重点地区；账户被禁毒部门调查关注；
假名账户或他人账户（注意假身份证件）
15
毒品犯罪重点地区
世界四大毒品产区
➢ 东南亚的“金三角”地区：位于东南亚泰国、缅甸和老挝三国边 境地区（缅甸北部的掸邦、克钦邦、泰国的清莱府、清迈府北部 及老挝的琅南塔省、丰沙里、乌多姆塞省，及琅勃拉邦省西部）
3
银行业可疑交易识别
地下钱庄洗钱犯罪 腐败洗钱犯罪 毒品洗钱犯罪 走私洗钱犯罪 金融诈骗洗钱犯罪 非法集资、传销洗钱犯罪 税务洗钱犯罪
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地下钱庄的交易行为特点
☺ 上海罗怀韬地下钱庄案（）
罗某经常以现金本票、电话银行以及交行通 存通兑等方式将一笔或多笔较大资金转入其 账户，当天又通过全国通、电汇等方式将资 金分散转往全国各地交行开户的多名收款人， 几乎每次提取5万到30万元不等的现金。该 账户还有意将交易分散在交行多个网点多名 柜员处进行。
16
毒品犯罪重点地区
毒品的主要转运地
➢ 亚洲：毒品转运中心主要有香港、新加坡、曼谷以及 土耳其和黎巴嫩等国家和地区。
➢ 欧洲：毒品贩运基地包括巴塞罗那、阿姆斯特丹、巴 勒莫，卢森堡、列支敦士登以及罗马尼亚和保加利亚。
➢ 拉美：特立尼达和多巴哥、巴哈马也是世界性的毒品 转运中心。
➢ 非洲：阿尔及利亚、南非以及西非的一些国家（如尼 日利亚、塞内加尔等），因其所处的地理位置也成了 毒品的转运站。
19
走私洗钱的交易行为特点
☺ 广西黄广锐走私洗钱案（）
向沿海、沿边走私重点地区汇钱：广东、福建、 广西、黑龙江、深圳、厦门……
与地下钱庄重点地区、外汇黄牛交易频繁：广 东、深圳、福建、厦门……
与香港、越南、泰国、俄罗斯等周边走私重点 国家地区有关
海关缉私部门调查 与外贸企业有关
20
走私洗钱的交易行为特点
性别、生日等编码信息；如果付费查询，可以核 对包括照片在内的信息。 IP地址查询：通过输入网上交易的IP地址，查询 该IP所属的区域。 企业工商登记信息查询：在各地工商行政管理部 门的网站上可以查到当地企业的工商登记信息。 专业问题查询：如爱问搜索，可以将问题发到网 上，有很多专业人士会进行解答。
多人开户资料一致（开户人特征、地址、电话） 7
地下钱庄的交易行为特点
☺ 沈阳金福顺地下钱庄案
裴某账户资金交易非常频繁，跨银行、跨地区 交易特征明显；资金流向呈分散流入分散转出 的特点；流入金额中明显有接近官价美元汇率 和黑市韩币汇率的整倍数的大额人民币交易； 账户中经常出现低于反洗钱监测范围的资金交 易；交易与其身份极其不符，发现该账户进账 单或支出凭证中经常有一代理人的名字出现， 即裴某的妻子金某。
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腐败洗钱的交易行为特点
☺ 山西晋城孙某、李某受贿洗钱案 孙某的妻子李某利用其本人及母亲毕某的名义
将受贿资金存入定期（活期、国债）存单共 357张，累计金额2,115.85万元，其中，在晋 城范围内的存单共计158支，其余199支存款， 分布在太原市范围内的70多个银行网点。当孙 某被纪检部门调查时，李某迅速将多支定期存 款取出。 分地、分户、分行 、分产品 被双规、调查后，急于转移资金
集资账户资金来源分散，涉及全国很多省份
频繁发生小额汇款
汇款金额为某一金额的倍数
汇款累积到一定金额后提现
资金网络呈现“金字塔型”
26
“金字塔”骗
27
税务洗钱的资金交易特点
关键点：有税务优惠政策的企业和领域，如废 旧回收、高新产业、出口
企业主及亲属个人账户大量进出资金（个人账 户结算，逃税）
➢ 西南亚的“金新月”地区：位于阿富汗、巴基斯坦和伊朗三国的 交界地带（巴基斯坦的西北边境省和俾路支省、伊朗的锡斯坦－ 俾路支斯坦省、阿富汗的雷吉斯坦和努里斯坦等地区）
➢ 南美洲的“银新月”地区：位于哥 伦比亚东南部、秘鲁东部和玻利维亚 东北部； ➢ 非洲西部几内亚湾沿岸地带：位于 中非和西非等地区。
向没有业务关系的公司（地下钱庄重点地区， 如广东、深圳）转款
频繁向单位个人支付出差、劳务费，监管标准 以下，如4.99、4.9万
交易规模与注册资金严重不符
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银行中的高洗钱风险业务
网上银行
电话银行
分散网点、柜员交易
代办业务
（）
银行本票、支票
通存通兑
ATM取现+现金汇款
29
如何分析重点可疑交易
多张银行卡存在共同的异常开户特点（卡贩子： 开户时间、地点、网点、起始额，开户人）
多笔资金从各地分散转入 转入资金迅速转出或提取现金，账户不留余额 代理取现 刻意掩饰
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刻意掩饰
24
非法集资交易行为特点
☺ 山东梁某非法集资案
➢ 浦发银行济南分行营业厅近期每天均有大量客户新 开银行卡，规模迅速扩大；向梁某的银行卡中通过 无卡存款方式存款；存款金额均为万元的整倍数； 存款人为多中年人妇女、聋哑人；客户存款时有类 似联络人的中年女子进行存款的指导，且均不愿透 露存款的原因；据侧面了解，个别存款人反映将资 金存到指定卡后签订合同，用于向国外某项目或工 厂投资。
☺ 江苏无锡段某等人走私洗钱案（）
➢ 外贸企业购汇证明材料：报关价格明显低价
➢ 外贸企业会计个人账户大额收款、提现
➢ 委托代理报关和付汇业务
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金融诈骗洗钱的交易行为特点
☺ 上海潘儒民等人洗钱案（）
22
金融诈骗洗钱的交易行为特点
➢ 新型诈骗活动（ATM机诈骗 、境外伪卡诈骗 、 网上银行诈骗 、电信诈骗 ）的共同特点：诈骗分 子为了逃避追查，都有一个洗钱的过程，即要将 被骗资金转入其控制的账户，再通过ATM机取现、 地下钱庄等方式最终获得赃款。
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结构性操作
12
腐败洗钱的交易行为特点
☺ 山西武保安腐败案（）
关键是：公职身份 节日前后存款集中 以亲属名义，分散存定期，往往有外币存款 开户资金起点：整数/吉利数。 开户后，资金只出不进；短期内，或者被用于消