时代巨变呼唤商业银行管理革命性变革
网络经济时代的企业管理变革
网络经济时代的企业管理变革网络经济时代的企业管理变革随着互联网的兴起和快速发展，网络经济已经成为当今社会经济发展的新趋势。
传统的企业管理模式和方法已经无法满足网络经济时代的挑战和需求。
为了适应这一变革，企业管理也发生了深刻的变革。
首先，网络经济时代的企业管理变革体现在组织结构的调整上。
传统企业的组织结构通常是分层次、分工明确的等级制度，而在网络经济时代，企业面临着更大的市场竞争和变革的快节奏。
因此，企业倾向于采用扁平化的组织结构，减少层级，提高资源的快速响应能力。
扁平化的组织结构有利于加快决策的速度、提高执行的效率，有效适应市场的变化。
其次，网络经济时代的企业管理变革还表现在企业文化的塑造上。
在传统企业中，企业文化通常是以权威、稳定为主导，但在网络经济时代，企业需要更加开放、灵活、创新的文化氛围来推动企业的发展。
网络经济时代的企业管理需要鼓励员工的自主创新和跨部门协作，以应对市场的快速变化和竞争的激烈程度。
与此同时，企业也需要倡导透明、平等、开放的沟通和合作方式，以促进信息的流通和共享。
企业文化的塑造需要领导者的积极引领和员工的共同努力，以共同推动企业的创新和发展。
再次，网络经济时代的企业管理变革还需要借助技术的力量。
互联网的发展催生了许多新技术，如大数据、人工智能、物联网等，这些技术可以帮助企业更好地了解市场和消费者的需求，提高生产效率和产品质量，优化供应链和物流管理。
同时，这些新技术也可以为企业提供更好的沟通和协同的工具，使企业能够更好地整合资源、创新服务，提升竞争力。
当然，网络经济时代的企业管理变革也面临着许多挑战。
首先，网络经济的快速发展意味着市场的高度竞争，企业需要不断提高自身的竞争力，不断创新和改进，才能在市场中立于不败之地。
其次，在企业管理过程中，隐私和数据安全问题也需要引起重视。
网络经济时代的企业与用户之间的数据交互日益频繁，数据泄露和滥用的风险也在不断增加，企业需要加强数据安全意识，建立完善的数据保护机制，以保护企业和用户的利益。
商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些
商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些商业银行经营管理的“九大理念”与“九变策略”是哪些?快来看看吧!下面由小编与大家分享，希望你们喜欢!欢迎阅读!经济新常态下，既是一个好的时代，也是一个坏的时代。
怨天尤人、因循守旧、抱残守缺，这就是最坏的时代，新常态就是挑战;有新视角、新思维和新变革，这就是最好的时代，新常态就是机遇。
中小商业银行应直面变局，将新常态时期视为战略机遇期，颠覆传统理念，变革经营模式，主动作为。
树立“大资产”理念，变“管理银行资产”为“管理银行和客户资产”。
传统模式下，银行只负责经营与管理自身的资产;新常态下，管理客户资产是极具空间的新的盈利增长点。
因此，中小商业银行必须将客户资产纳入管理范畴，以“大资产”理念，实现银行资产和客户资产的综合管理，即将服务扩充至整个金融市场，透过对客户资产的科学配置，统筹贷款、投行、理财、跨境金融、资产交易、结构性融资等业务，满足客户全方位的金融需求。
树立“大平台”理念，变“物理网点作业”为“价值物理网点与互联网银行相结合的平台作业”。
以物理网点扩张带动业务发展，属于成本驱动型、技术含量低的发展模式。
新常态下，以网络为核心资源的平台，不仅仅是获客渠道和交易渠道，更重要的是能选择合适的合作机构，共同打造成长潜力强大的“生态圈”和“生意圈”，激发网络效应，创造更多的交易。
从另一个角度看，平台属于轻资产类型，能够有效地降低资本占用和费用支出。
中小商业银行有必要加快建设自己的互联网银行，形成价值物理网点与互联网银行相结合的平台作业模式。
树立“大服务”理念，变“单一产品提供者”为“综合金融服务商”。
客户金融需求多元化已成为不争的事实，传统银行单一融资服务已很难满足客户不同阶段、不同时期的需求，改革深化和技术革命为中小商业银行进行资源整合和有效配置创造了条件。
中小商业银行不仅要成为优秀的融资信用中介，更要成为目标客户的资源整合者、风险匹配者和财富管理者;要积极丰富金融服务，从经营单一客户扩展至产业链客户群，从单一银行产品扩展至银行、基金、保险、信托计划、券商理财等多产品组合。
了解商业银行的背景和概述
商业银行是特殊的企业，具有企 业的一般特征，实行自主经营、 自负盈亏、自我约束和自我发展 的经营原则。
功能
信用中介
支付中介
作为资金流通中介，通过吸收存款和发放 贷款，将社会闲置资金和小额货币集中起 来，用于支持生产和流通。
通过存款在账户上的转移，代理客户支付 ；在存款的基础上，为客户兑付票据、提 供信用证等业务。
分工合作。
高效率
商业银行的运营模式通常追求高效 率，通过信息化、自动化等技术手 段提高业务处理速度和客户满意度 。
低风险
商业银行的运营模式通常注重风险 控制，通过严格的风险管理制度和 内部控制机制降低经营风险。
04
商业银行的主要业务与产品
商业银行的主要业务与产品
• 商业银行，也被称为存款货币银行，是指以吸收公众存款、发放贷款以及办理票据贴现等为主要业务的银行。作为现代经 济体系中的重要组成部分，商业银行在促进经济增长、创造就业机会、提供支付结算服务等方面发挥着关键作用。
了解商业银行的背景和概述
汇报人：可编辑
2024-01-03
目录
• 商业银行的定义与功能 • 商业银行的历史与发展 • 商业银行的组织结构与运营模式 • 商业银行的主要业务与产品 • 商业银行的风险管理 • 商业银行的监管与法规遵守
01
商业银行的定义与功能
定义
01
商业银行是指以吸收公众存款、 发放贷款、办理票据贴现、结算 等为主要业务，以盈利为主要经 营目标的金融机构。
互联网时代的变革
• 进入21世纪，随着互联网技术的普及和发展，商业银行开始进行数字化 转型。
• 网上银行、手机银行等新型服务模式逐渐兴起，为消费者和企业提供了更加便捷的金融服务。 • 商业银行通过大数据、人工智能等技术手段，优化客户体验，提高服务效率，降低运营成本。 • 通过以上三个时期的介绍，可以看出商业银行在历史的长河中不断发展壮大，并随着时代的变迁不断创新和变革。如今
时代巨变呼唤商业银行管理革命性变革
市场 、 府（ 别是地方政府） 资平台 、 政 特 融 高
耗 能和 产 能 过 剩 行 业 风 险 积 聚 ， 及 劳 动 以
力 市场 结 构 性 失 衡 等 问 题 ， 困扰 着 以 保 增 其 中 ， 化 自身 经营 发 展 中的 资 本 约 束 就 强 长 的我 国经 济 。 时 ， 我 国 商 业银 行 经 营 是 其 中 最 重要 的 一 条 。 际 上 ， 本 约束 应 同 对 实 资 是 银 行 与生 俱 来 的 ， 能 的 。 在 经 济高 速 本 但 增 长 、 币和 市场 宽 松 的 情 况 下 ， 本 的 稀 货 资
“ 二 五 ” 划 实 施 、 略 新 兴 产 业 高 势 呼 唤 当代 银 行 人 确 立 全 新 的 经 营 管 理 理 十 规 战
冲 击 、 经济 体 经济 刺 激 计 划 实 施 、 球 经 各 全
济 快 速 复 苏 的 急 剧 而 深 刻 的 变 化 ， 整 个 使 世界面 临着全球 经济增长 不确定的 挑战 。
略性 转 型 ， 渐 走 向 理 性 经 营 的 时 代 。 逐 经 历 金 融 危 机 的 洗 礼 之 后 ， 行 经 营 银 中 很 多 本 源 性 的东 西 必 须 重 新 得 到 确 认 。
１ 跌宕起 伏的 国内外 经济形势 给银企带 的 过 程 。 此 同 时 ， 胀 压 力 增 大 、 地 产 ３ １ 正本 清 源 。 化资 本约 束理 念 与 通 房 ． 强 来新挑 战
时 代 意 义 的 巨变 ， 视 自己 、 正 自己 、 检 修 变
商业银行发展论文
商业银行发展论文一、引言商业银行是指由私人或者股份制银行经营，以谋取经济利润为主要目的的金融机构。
作为我国金融业的重要组成部分，商业银行在国家经济发展中发挥着至关重要的作用，不仅为经济发展提供重要的金融支持，更是促进社会经济结构调整、推动经济发展转型升级的关键力量。
然而，在金融市场体系愈发完善和竞争加剧的背景下，商业银行也面临着巨大的挑战和机遇。
同时，伴随中国经济不断发展，商业银行的经营环境、战略方向和风险防范也与日俱增。
为此，本文将从商业银行的发展历程和现状入手，探讨其发展趋势和策略。
二、发展历程中国最早的金融机构可以追溯到1908年的京织银行、1912年的交通银行，但这些机构主要面向外国资本和的特殊群体，对国民经济的支持不大。
1949年新中国成立后，建立了全民所有制经济体系，大中型国有工业企业发展迅猛，为了满足其资金需求，国家在一些金融机构基础上成立了多数国有商业银行，如工商、建设、农业、中信等。
其中，工商银行是新中国成立后成立的第一家银行，还是自治区级单位中首家成立的银行，一直以来都承担着为“支援后方建设，支援对外援助”这一国家重任。
改革开放以来，中国金融体系逐渐开放与市场经济接轨。
1984年中央决定开办新的金融机构–政策性银行，于1985年建立了中国进出口银行、中国农业发展银行、中国开发银行，它们的出现，使我国金融业进入了多层次的金融体系阶段。
1994年，中国决定加入世界贸易组织（WTO），为了适应这一变化，明确提出了“发展现代金融”的指导思想。
随着市场经济的深入推进，银行业也开始走向市场化，并开始出现股份制商业银行。
2001年，我国加入世界贸易组织（WTO），银行业对外开放进一步加强，我国银行体系不断优化和发展，相继推出了中国银行、招商银行、平安银行、民生银行等商业银行。
随后，随着金融科技、互联网金融等新兴领域的崛起，商业银行正在面临着前所未有的挑战和机遇。
三、现状与问题随着金融市场化程度的不断提高和信息技术的广泛普及，商业银行正在面临着越来越严峻的竞争环境和挑战。
革命性变革挑战传统的变革方法
革命性变革挑战传统的变革方法革命性变革是指通过彻底颠覆传统，采用全新的方式和方法来进行革命性改革的过程。
这种变革方法相对于传统的渐进改革而言，更加激进和具有挑战性。
在现代社会变革的进程中，革命性变革已经成为一种重要的选择，它以其突破性的特点，挑战了传统的改革方法。
本文将探讨革命性变革挑战传统的变革方法的一些案例，分析其优势和局限性，以期得到一种更加全面的改革思路。
一、科技革命的革命性变革科技革命是当今社会中最为显著的变革之一。
通过技术的突破和创新，不断推动社会向前发展。
例如，互联网的普及和应用，革命性地改变了人们的生活方式和工作模式。
传统的以纸质媒体为主的传播方式受到了前所未有的冲击，新媒体逐渐崭露头角，成为了主流媒体。
这种革命性变革挑战了传统的媒体传播方式，以更加高效和快捷的方式满足人们的信息需求。
二、商业模式的革命性变革传统的商业模式往往是固化而缺乏创新的，难以应对快速变化的市场环境。
然而，一些企业通过革命性的商业模式变革，重新定义了行业规则，并取得了巨大成功。
例如，亚马逊采用了线上销售和直邮的方式，颠覆了传统的零售业模式，成为全球最大的电商平台之一。
这种革命性变革挑战了传统的零售商业模式，注入了新的活力和变革力量。
三、社会制度的革命性变革革命性变革也可以在社会政治领域发生。
在历史上，一些国家通过革命性方式推翻了旧的政权，建立了新的社会制度。
例如，法国大革命和俄国十月革命等，彻底颠覆了传统的封建社会秩序，建立了新的政治制度。
这种革命性变革挑战了传统的社会政治秩序，为社会的进步和发展带来了新的可能性。
然而，革命性变革也存在一些局限性和挑战。
首先，革命性变革常常会引发社会动荡和不稳定。
尤其是在传统观念根深蒂固的社会中，革命性变革常常会遭到保守势力的抵制和反击，导致社会分裂和动荡。
其次，革命性变革需要大量的资源和时间，有时难以在短期内取得明显的成果。
这对于一些资源匮乏的国家和组织来说，是一个巨大的挑战。
全球商业史简述
全球商业史简述全球商业史是一个承载着人类智慧和创造力的壮丽史诗，从古代贸易往来到现代全球化，见证了商业活动的不断演进和改变。
经历了早期贸易网络的形成，欧洲商业革命的崛起，工业革命的变革，到数字化时代的到来，商业历程蕴含着人类社会的发展和经济进步。
无论是商人的胆识和冒险，还是科技的革新和全球合作，全球商业史彰显着商业与文明的相辅相成，继续引领着人类迈向更加繁荣和可持续的未来。
接下来从六个方面简单介绍一下：一、早期贸易与商业：从古代文明开始，人类就开始进行贸易和商业活动。
古代丝绸之路的形成可以追溯到中国的西汉时期（公元前202年-公元220年）至东汉时期（公元25年-公元220年）。
西汉时期，中国的丝绸制造技术逐渐成熟，并且丝绸作为一种珍贵的奢侈品广泛受到国内外市场的欢迎。
同时，西汉政府也意识到外交和贸易对于国家的重要性，积极推动与西域和中亚地区的交流。
为了促进丝绸贸易，西汉皇帝发起了一系列的丝绸之路探索和贸易活动。
这些早期的商队和使者穿越了戈壁沙漠和帕米尔高原等险峻地带，逐步形成了一条连接中国和西亚地区的陆上贸易路线。
随着时间的推移，这条陆上贸易路线不断发展壮大，贸易商品也逐渐丰富，除了丝绸，还包括茶、瓷器、铁器、药材等。
陆上丝绸之路的繁荣也促进了海上贸易的发展。
东汉时期，海上丝绸之路逐渐形成，连接了中国的东南沿海和东南亚、南亚以及东非地区。
通过海上丝绸之路，中国的丝绸和其他商品得以远销到更远的国家和地区，同时也带来了外来的商品和文化。
这促进了不同文明间的交流和融合。
古代丝绸之路的形成和发展，不仅仅是商品交换的经济活动，更是文明之间相互学习和交流的重要渠道。
丝绸之路的存在，为各国之间的友好合作奠定了基础，也对世界历史产生了深远的影响。
虽然古代丝绸之路在中世纪后期逐渐衰落，但其重要性和影响至今仍被广泛认知和传颂。
古希腊时期（公元前8世纪至公元前6世纪）是古代地中海世界商业发展的重要阶段，也是希腊文明兴起的时期。
商业银行科技金融创新现状和问题
商业银行科技金融创新现状和问题，不少于1000字随着互联网时代的到来，金融行业也不断发生着变化。
在此背景下，科技金融创新成为银行竞争优势的重要组成部分。
商业银行面临着许多新的机会和挑战。
本文将深入探讨商业银行科技金融创新现状和问题。
一、商业银行科技金融创新现状随着金融科技的不断发展，商业银行这个传统的金融机构开始不断对金融科技进行创新。
现在绝大多数的商业银行都在打造自己的金融科技产品和服务。
以下是商业银行科技金融创新的现状：1. 移动银行随着智能手机的普及，移动银行渐渐成为商业银行的主流，它是银行为了跟上时代步伐而推出的突破性产品。
移动银行打破了传统银行的地域限制，让用户能够轻松、便捷地进行交易、转账等操作。
虽然移动银行的安全性备受关注，但移动银行的便捷程度让它迅速成为了用户选择的首选。
2. 人工智能人工智能已经在商业银行中得到了广泛应用。
它可以通过对海量数据的分析和学习，提供一些智能化的解决方案。
比如，智能客服、智能风控、智能投顾等等。
这些解决方案可以有效地提高商业银行的运营效率、降低风险和成本。
3. 区块链区块链是近年来最为热门的技术之一。
它可以为金融行业带来革命性的变革。
比如，它可以用于数字货币的交易，可以让银行之间的交易更加快捷、安全。
目前，很多商业银行已经开始尝试利用区块链技术来解决各种问题。
二、商业银行科技金融创新问题虽然商业银行的技术金融创新取得了一定的进步，但是还存在一些问题。
1. 科技人才缺乏科技金融创新需要大量的技术人才，但是当前科技人才比较缺乏。
很多银行面临着技术中心化的问题，导致科技人才往往只集中在总部，而分支机构很难得到支持。
商业银行需要采取措施进行优化，让人才可以更好地流动。
2. 信息不对称问题在金融行业中信息不对称问题一直存在，这种不对称可能会导致一些非法活动。
商业银行需要通过技术的手段解决这个问题，比如区块链技术和大数据技术可以有效地辅助商业银行进行风控。
3. 安全问题虽然商业银行在技术金融创新上取得了一定的进步，但是与此同时，网络安全问题也更加突出。
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策
浅谈新形势下金融科技对商业银行的影响及对策【摘要】随着金融科技的快速发展，商业银行面临着新的挑战和机遇。
金融科技给商业银行业务带来了革命性变革，影响了其经营模式和风险管理。
商业银行需要应对金融科技的冲击，加强与金融科技企业合作，共同探索未来的发展方向。
商业银行需要加快转型，顺应金融科技发展趋势，不断创新，提升金融科技在业务中的应用。
金融科技既是商业银行发展的机遇，也是挑战。
商业银行应通过与金融科技企业的合作，实现跨界融合，推动金融服务的创新和提升。
这样才能在新形势下保持竞争力和稳健发展。
【关键词】金融科技、商业银行、新形势、影响、挑战、变革、经营模式、风险管理、合作、转型、机遇、创新、应用1. 引言1.1 新形势下金融科技的发展在当今新形势下，金融科技的发展已经成为不可忽视的趋势。
随着移动互联网、大数据、人工智能等新兴技术的不断渗透和应用，金融科技正在深刻地改变着传统商业银行的经营模式和服务方式。
金融科技的发展为商业银行带来了前所未有的机遇和挑战。
金融科技的发展加速了金融服务的数字化和智能化。
通过互联网和移动端的普及，用户可以随时随地进行金融交易和查询，实现了24小时在线服务，极大地提高了金融服务的便捷性和效率。
金融科技还为商业银行提供了更多数据支持，可以实现对客户需求的精准分析和个性化服务，为商业银行业务的发展提供了新的思路和可能性。
金融科技的发展也带来了金融行业的创新和变革。
新型金融科技企业不断涌现，通过技术创新和商业模式创新，挑战传统商业银行的地位和市场份额。
商业银行在面对这些新兴竞争对手时，需要不断提升自身的科技实力和服务水平，不断创新和变革，以适应金融科技发展的潮流。
1.2 商业银行面临的挑战随着金融科技的迅速发展，现代消费者的需求和习惯也在发生变化，传统的银行服务模式已经不能完全满足客户的需求。
消费者更加注重便捷、高效和个性化的金融服务，因此商业银行需要不断创新，提升自身的技术能力和服务水平。
《金融科技对商业银行盈利水平的影响研究》
《金融科技对商业银行盈利水平的影响研究》一、引言随着科技的飞速发展，金融科技（FinTech）已逐渐成为影响全球经济的重要力量。
尤其是在金融业，商业银行所面临的环境日益复杂和多元化，其中，金融科技对于商业银行盈利水平的影响越来越明显。
本篇研究旨在探讨金融科技如何改变传统银行业务模式，并对商业银行的盈利水平产生何种影响。
二、金融科技的发展及其特点金融科技是一种利用数字技术来改进或创新金融服务的技术。
其发展具有快速性、创新性和便捷性等特点，极大地改变了金融行业的业务模式和服务方式。
从支付方式到投资管理，从客户体验到风险管理，金融科技正在重塑着整个金融行业的生态。
三、金融科技对商业银行盈利水平的影响1. 增强业务能力与提高客户体验随着大数据、人工智能等技术的发展和应用，商业银行可以通过更精细的客户数据分析来理解客户需求，进而提供个性化的金融服务。
这种变革有助于增强商业银行的业务能力，并提高客户满意度和忠诚度，从而提升其盈利水平。
2. 降低运营成本金融科技的应用可以大大降低商业银行的运营成本。
例如，通过自动化和智能化的系统处理大量业务，可以减少人力成本；通过区块链等技术减少交易成本等。
这些都可以使商业银行在保证服务质量的同时，实现运营成本的降低，从而增加其盈利。
3. 竞争加剧和盈利模式的转型然而，虽然金融科技为商业银行带来了许多机遇，但也带来了挑战。
随着更多金融机构和科技公司进入金融科技领域，竞争日益加剧。
这迫使商业银行必须调整其盈利模式，从传统的利息收入转向更广泛的金融服务收入。
这既带来了挑战，也提供了新的盈利机会。
四、应对策略和建议面对金融科技的挑战和机遇，商业银行需要采取一系列措施来适应并利用这种变革：1. 加强金融科技投入和创新商业银行应加大对金融科技的投入，利用最新的技术和理念来创新其业务模式和服务方式。
这包括利用大数据、人工智能、区块链等技术来提升服务质量和效率。
2. 强化风险管理和合规性在利用金融科技的同时，商业银行应强化风险管理和合规性。
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时代巨变呼唤商业银行管理革命性变革
摘要:论述国内外巨变的新经济形势给我国银行业带来了全新的挑战;中国商业银行经营管理理念必须变革;我国银行经营必须从战略上转型。
具体分析商业银行管理要抓住的几项重要变革。
关键词:商业银行经营管理革命性变革
近年来,世界经济经历了金融危机的冲击、各经济体经济刺激计划实施、全球经济快速复苏的急剧而深刻的变化,使整个世界面临着全球经济增长不确定的挑战。
而我国经济结构调整步伐加快,银行业审慎监管显著加强等经营环境内外部条件的变化,使得我国商业银行面临着一个空前大变革的时代。
不管愿意不愿意,中国银行业都得强迫自己适应新形势,探索新道路,迎接商业银行管理的革命性变革。
1 跌宕起伏的国内外经济形势给银企带来新挑战
对于国际经济一体化进程的加快,似乎整个世界还都没准备好。
国际金融危机、经济危机毫不留情地冲击着世界经济。
无形的挑战,令国际社会应接不暇。
中国作为经济快速增长的新兴经济体,必须面对扑朔迷离的国际经济环境,继续迈出自己前进的步伐。
而作为国家经济金融支柱的中国商业银行的经营发展,必须直面具有划时代意义的巨变,检视自己、修正自己、变革自己,应对来自国内外的各项挑战。
1.1 全球经济增长中的不平衡、不稳定的挑战
美国、欧洲、日本等发达经济体新一轮经济刺激计划实施,使全球经济步入快速复苏阶段。
但是,发达国家、新兴经济体彼此和相互间都在发展中博弈。
欧洲主权债务危机和国际汇率纷争、贸易保护主义、粮食价格暴涨等因素增大了全球经济增长的不确定性。
而美国推行的总量高达6000亿美元的二次量化宽松货币政策,将导致“热钱”泛滥,进入中国。
不论集中在楼市、股市还是大宗商品市场,美国量化宽松的钱,往往把资源能源等价格炒高,对于资源外向性程度很高的中国企业来讲,成本压力就上升了,企业的利润将受到严重的冲击。
进而,加剧了我国的通胀压力,导致金融市场价格紊乱,诱发新的经济和金融风险。
以上因素必然会对中国经济的支柱,大型商业银行的管理与经营构成挑战。
1.2 经济增长方式转变和结构调整的挑战
“十二五”规划实施、战略新兴产业高速发展、居民消费升级、城镇化提速,将进一步促进我国经济持续发展,预计今年经济增长可能达到9%左右,这对银行而言是一个相对有利因素。
但是,我们必须看到,持续的高速增长,国内经济发展中不平衡、不协调、不可持续问题日益突出。
过度依赖进出口、投资拉动的高投入、低产出的传统经济发展模式面临严峻的环境、资源、能源、市场需求等方面制约。
战略性新兴产业、国内消费市场的培育仍需要一个较长的过程。
与此同时,通胀压力增大、房地产市场、政府(特别是地方政府)融资平台、高耗能和产能过剩行业风险积聚,以及劳动力市场结构性失衡等问题,困扰
着以保增长的我国经济。
同时,对我国商业银行经营和管理更是一项严峻的挑战。
1.3 国内经济金融政策变化的挑战
国际金融危机爆发之后的短短两年时间里,我国先是投入四万亿刺激经济,放开了继续投资热的闸门;而后又为了抑制流动性过剩,控制通胀压力,收紧币货政策,控制信贷增速。
进一步强化对重复建设、产能过剩、节能减排、政府融资平台、房价泡沫等方面的政策调控。
这经济金融调控政策的一放一收,商业银行的效益和规模增长有了太多的不确定性, 这是我国商业银行经营发展中面临的又一个严峻的挑战。
2 商业银行经营管理理念的变革
中国商业银行在经营管理方面,普遍存在管理层次多、业务流程繁琐、信息传导缓慢、资源重复配置、营销成本高、分支行专业职能部门职责和专业作用界定不清、各行之间无序竞争等问题,导致国有商业银行的竞争力低下。
这一切,反映了我国银行业经营管理理念的落后。
过去,中国银行业总是固守“传统”守旧的经营模式,没有创新的动力,难有创新。
然而,创新是发展的灵魂。
特别地,理念创新是一切创新的基础。
当代时代巨变呼唤银行管理的革命性变革之时,中国飞速发展的金融与经济形势呼唤当代银行人确立全新的经营管理理念。
只有创新理念,银行管理的创新才能实现。
确立科学全面的新型理念,应该是我国现代金融改革和国内银行管理革命性变革实施的最核心保障。
3 我国银行经营必须从战略上转型
面对国内外经济环境和监管制度的重大变革,银行的经营环境日益严峻,管理压力空前提高。
国内银行必须主动的进行战略性转型,逐渐走向理性经营的时代。
3.1 正本清源,强化资本约束理念
经历金融危机的洗礼之后,银行经营中很多本源性的东西必须重新得到确认。
其中,强化自身经营发展中的资本约束就是其中最重要的一条。
实际上,资本约束应是银行与生俱来的,本能的。
但在经济高速增长、货币和市场宽松的情况下,资本的稀缺性显现不出来。
随着市场秩序的重建,严肃资本监管纪律,银行从新认识了资本的有限性。
资本消耗、贷款质量和资本对风险的有效覆盖,开始受到格外关注。
过去过度依赖贷款快速增长的简单、粗放、外延式的发展模式是不可持续的。
商业银行必须回归稳健经营,并步入内涵式集约化发展的道路。
3.2 战略转型深化业务结构调整
业务结构调整是实现银行战略转型的根本途径。
构建资本节约、高效产出的模式。
从被动服务客户向主动开掘客户转变;逐步完成对公和对私业务协调发展的业务结构的转变;从主要依赖大型公司客户逐步向优质大中小客户协调发展转变;从利息收入为主的赢利结构,向利息收入和中间业务收入并重的赢利方式转变;进一步向国内业务与国际业务并重转变,最终建立起稳定的多元化赢利模式。
3.3 精细化管理支撑战略转型实施
国外先进银行在很多年前就采用了大量先进的定量管理工具,建立起了依托先进管理信息系统的全方位精细化管理平台。
市场的细分、客户的经营、产品的创新、内部管理与决策支持,都是建立在科学精准的定量分析基础之上的。
而国内商业银行这些方面刚刚起步,要加快战略转型,必须提高精细化管理水平。
首先搭建以“经济利润”为核心的资本管理体系。
加强计财管理的精细化。
二是加强风险管理的科学化。
逐渐建立零售评级系统、公司债项评级系统、公司客户评级系统。
三是加强客户关系管理的信息化。
提升客户关系管理的系统性。
四是加强在管理、考核、财务、人力等各项业务条线管理的高效化。
细节决定成败,精细化管理,保障了银行战略转型的稳步实施。
4 商业银行管理要抓住的几项重要变革
为应对时代巨变,加快中国商业银行国际化进程,保证经营战略调整顺利实施以及银企盈利的持续稳定增长,必须对银行管理进行革命性变革。
4.1p着重于观察客户需求的变化,并在注重人性化服务的基础上,提升服务的细分化、专业化及标准化,并以客户为中心,构建服务提供、服务支持、服务监督三位一体的服务体系。
4.5 全面战略管理
不断推出新形势下能满足市场需求的有竞争力的产品,大力发展中小企业业务,力争中间业务发展领先同业并占有较高的收入比重。
另外,不断研究未来的发展思路与策略,充实与丰富战略规划体系。
最后,必须指出:我国的商业银行进行的革命性变革,同时还必须要坚决进行划银行监管改革。
应该说,对银行更大的挑战还在于银行监管的划时代变革。
美国《多德—弗兰克法案》、《巴塞尔协议III》、欧洲金融监管改革相继出台,对银行监管“更广了、更严了”。
无论是国际的还是各国监管当局,都对资本提出了更高要求,对风险监管要求则更高。
对利率、声誉、资产证券化等风险都提出了资本覆盖要求。
就连如今银行经营发展主题的创新业务,也必须包含风险元素。
这自然要求国内银行做好充分思想准备,严肃加强银行监管,确保银行管理改革卓有成效,走出中国商业银行新时代新的发展道路。