金融系统职务犯罪的特点、原因及预防对策

浅论金融系统职务犯罪的特点、原因及预防对策
作者：佚名2006/2/23 11:32:02 来源：中审网
金融业是一个国家的重要经济部门，平稳的金融秩序、良好的金融环境是经济快速发展和社会稳定的一个主要条件。

而近年来出现在金融系统内的职务犯罪案件不断增多，涉案数额不断增长，且影响恶劣，损失巨大。

本文拟通过对金融系统职务犯罪原因及一些案例的分析，来寻求惩治与防范金融犯罪的对策，也给大家敲敲警钟，以达到保护国家财产和国家工作人员的目的。

案犯用何手段从何环节下手？
金融系统的经济犯罪主要表现是贪污、受贿、挪用公款三种犯罪。

掌有审批贷款、批提现金、单位基建等权力的领导、信贷员多是通过审批收受钱、物；会计、出纳等工作人员为了谋取私利，多是利用自己掌握现金的工作之便直接侵吞或挪用公款。

案犯作案手段主要表现为：
一是利用企事业单位、个体企业急需批贷款之机以权谋私，吃拿卡要，索贿受贿。

如我区龙华信用社副经理兼龙华信用社主任卓惠庭，龙华农村信用社副主任郑锦福、信贷员许金平，农行龙华支行计划信贷部副主任赵海浪，中行龙华支行信贷员古林军等5人，就是再批贷款给10多各贷款单位的过程中互相勾结，时分时合，大肆索取、收受人民币、港币、地皮、手提电话等贿赂。

卓、郑、许、赵四人还应贷款单位邀请到澳门旅游，在境外收受港币、赌博筹码等贿赂。

二是利用批准提现金的职权受贿及挪用公益金炒股。

如福永信用社内勤主任罗志文，批准搞装修的工头庄某提取现金人民币425万元。

为此，庄送给罗“好处费”4万元，罗如数收下。

罗还利用自己一人经管信用社公益金之便，从帐上挪用公款10万，用于个人炒股。

三是采取存款不入帐、偷支储户存款等方法贪污、挪用公款。

如福永信用社凤凰分社出纳员王四新，在协助凤凰村委代收屋地款中将2万元收款单撕毁，贪污2万元。

此外还采取收储不记帐，私自保管存款传票、底单的手段挪用储户存款共计9万多元。

四是利用购买办公楼和支付楼款之机收受贿赂。

如农行龙华支行副行长兼龙华信用社总经理江德珍，1993年主持购买位于龙华镇某村的两栋楼宇作办公场所，并于1994年春节支付500万元楼款给该村过春节。

为感谢江在买楼和支付楼款过程中给予的帮助，对方送价值人民币48万元的股票及2万元现金给江。

一、诱发金融系统职务犯罪的主要原因
(一)思想政治工作乏力。

由于金融系统之间的行业竞争日趋激烈，一些单位和部门的领导干部一手硬、一手软，片面抓业务、重效益，而忽视队伍的思想教育和管理，或思想工作“一阵风”以会议落实会议，用通知传达通知。

多数经营管理人员在反腐败问题上讲的多，做的少，要求别人的多，要求自己的少，致使一些金融机构工作人员包括个别领导干部拜金主义、利已主义、享乐主义思想潜滋暗长，在侥幸心理下，在有条件时往往容易走上犯罪的道路。

（二）金融系统管理不严、监督不力，给职务犯罪提供了便利条件。

近年来，各金融机构在加强规章制度建设方面也取得了一定成效，基本建立了一套工作、监督制度。

但仍有少数单位存在着重效益，轻管理；重经营轻监督；重数字，轻检查的现象。

致使有的部门有章不循、各种检查走过场，造成监督失控，规章制度形同虚设，没有起到应有的规范和约束作用，表现为往往在犯罪行为发生很长时间后才发觉报案，延误了最佳抓捕时机，造成损失无谓增大。

（三）金融工作人员素质不高。

随着金融事业的快速发展，业务量增大，人员大幅度增加，且来源广泛，素质参差不齐。

在进人过程中，对调入人员把关不严，使一些政治文化素质较差，法制观念淡薄人员通过顶替、“内招”、照顾关系等渠道涌进金融系统，且忽略政治思想教育只经简单业务培训匆匆上岗，为犯罪埋下重大隐患。

还有一些金融单位在用人观上存在一些偏差，重业务发展、轻职业道德教育，把经济指标和业务实践当作硬杠杠，使一些“业务能人”极易放松思想防线，陷入极端利已主义和拜金主义。

当现实条件和自身条件不可能通过合法途径实现追求目标时，行为人就有可能利用职务之便，步入犯罪的行列。

（四）执纪力度不强。

少数金融部门对反腐败的重要性和职务犯罪的社会危害性认识不足，担心影响自己声誉、政绩和经济效益，存在着“家丑不可外扬”的错误思想对发生在本机构、本部门的经济违法违纪问题不严查、不深究，甚至对有些涉嫌贪污、贿赂、挪用公款等犯罪行为瞒案不报，压案不查，擅自进行内部消化处理，在捂不住或内部消化不了时才报案，导致犯罪分子携款潜逃；对一些违法犯罪只重视挽回经济损失，弱化法纪惩处等，助长了犯罪分子的嚣张气焰，致使犯罪分子有恃无恐，频频作案，一定程度上起了推波助澜的作用。

二、预防金融机构职务犯罪的建议。

（一）加强思想政治教育工作，努力造就一支高素质的领导干部和职工队伍。

就是要结合金融系统职工队伍的思想；进行有针对性、说服力的思想政治工作。

一是注重对基层领导
干部的选拔、使用和管理监督，真正把那些素质过硬、能力较强、作风踏实的人员选拔进领导班子。

二是结合法制教育开展业务培训。

从抓基础知识入手，有计划地进行业务培训和经常性地开展岗位练兵活动，保证这项工作的连续性、系统性和稳定性，逐步提高全行业的业务素质和调研水平，自觉增强拒腐防变的能力。

三是针对金融系统个别职工利用职务之便，胆大妄为，肆无忌惮的侵吞、挪用公款，搞权钱交易的情况，及时主动向司法机关告发，追究其法律责任，做到惩前毖后。

（二）深化金融体制，加强对金融秩序的宏观调控。

金融系统严密完备、有行业特色的规章制度和具体的操作规程，是实现金融管理规范化、制度化、科学代的重要保证。

因此，要遏制和防范金融职务犯罪的产生，铲除滋生的土壤，必须进一步深化金融体制，整顿金融秩序，建立一套完备有序的金融行为运行机制，化解和防范因金融体制“脱节”、“无序”和“失控”产生的各种金融职务犯罪。

一要严格清理非金融机构和违法金融活动，净化金融竞争秩序，使之有序化发展；二是加大金融风险的第一道防线，要提高金融监管、稽查人员的执法水平，尽快培养出一批既懂金融又懂法律的“双面人才”。

同时，要充分利用科学技术，及时更新稽查手段，以高科技监管对付高科技犯罪。

（三）强化监管，保障监督效果，减少职务犯罪的机会。

管理的关键是制度，制度的关键在落实。

金融部门要严格按照金融法规和有关制度及操作规程进行，落实岗位责任制，加大监督，形成防范机制。

首先要加强监督检查力度，充分发挥金融系统建立的以监察、稽核、事后复核为主的监督体系，尤其要强化稽核工作，针对某些金融从业人员长期固定的岗位组合可能产生弊端，可通过定期或不定期地对调不同岗位的工作人员，以遏制可能产生的犯罪动因。

其次要开展业务监督检查。

分管领导、业务部门负责人要加强对经营业务进行经常性与突击性的监督检查，以便发现问题和解决问题，把问题解决在萌芽状态，同时还要抓好职能监督。

纪检、监察、稽核部门要充分发挥职能作用，积极灵活、创造性地开展工作。

要采取定期与不定期相结合、全面与专项相结合的工作方法，对帐目进行认真清查，防止走过场、流于形式，实现监督的最佳效果。

再次要搞好社会监督。

要自觉地接受社会监督。

公开办事制度和办事程序，积极主动地征询群众意见，定期与纪检监察、检察和审计机关沟通情况，将内部监督与群众监督、党纪监督、行政监督、法律监督紧密结合，协同合作，落实好预防工作的措施。

（四）打防结合，标本兼治，从源头上遏制和预防职务犯罪。

治理金融系统职务犯罪，既要打击，又要预防，二者相辅相承，必须坚持“打击”、“预防”两手都要抓，都要硬，把预防职务犯罪工作与办案放在同等重要的位置，作为硬任务，硬指标，切实落到实处。

首先要加大打击力度，惩前毖后。

一检察机关应与公安机关密切配合，按照各自管辖范围，继续将
金融机构列为贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪的重点部门，发动群众举报，对案件线索一查到底，凡达到追究刑事责任的，坚决依法惩处，决不手软。

二金融机构要克服部门保护主义思想，对违规违纪人员严格按照规章制度进行严肃处理，决不宽容；同时，对触犯刑法的，应及时向公安机关、检察机关报案，以做便及时揭露犯罪、证实犯罪和惩罚犯罪分子，也可对金融机构潜在的犯罪者和其他干部职工发挥一般预防作用，使其悬崖勒马，不敢实施犯罪。

其次在惩治金融系统职务犯罪的同时，必须逐步加大治本力度，减少和消除产生职务犯罪的土壤和条件，从源头上预防犯罪，才能把职务犯罪逐步遏制到可能的最低程度。