银行职务犯罪及预防
XXS农商行职务犯罪预防培训课件(学员版)
银行人员易涉的刑事罪名 1、购买假币、以假币换取货 币罪； 2、违法向关系人发放贷款罪 3、违法发放贷款罪； 4、帐外客户资金非法拆借、 发放贷款罪； 5、洗钱罪。 6、对违法票据承兑、付款、 保证罪； 7、伪造、变造金融票证罪；
8、非法出具金融票证罪 9、集资诈骗罪； 10、贷款诈骗罪； 11、票据诈骗罪； 12、金融凭证诈骗罪； 13、贪污受贿罪； 14、挪用公款罪。
一、职务犯罪的概念
什么是职务犯罪?
什么是公司企业职务犯罪?
现阶段职务犯罪的趋势特点
1、案件多发高发，大要案占比大幅上升 2、发案领域集中,与经济活动关系愈加密切 3、贿赂犯罪居高不下，渎职与贪贿交织普遍 4、窝案串案现象较为突出，危害后果愈加严重 5、作案手段隐秘，边腐边升，犯罪潜伏期长 6、年轻化、智能化，知识层次高端化、专业化
2013年7月至2015年2月期间，夏某因资金紧张， 需要周转，便铤而走险，利用自己身为农信社信贷 人员的职务便利，私自保留客户的身份证复印件， 并假冒客户的签字，伪造贷款资料，在客户不知情 的情况下，先后冒用37人的名义套取信用社资金合 计700万元，以偿还个人民间借贷、偿还已到期的 冒名贷款本金、支付冒名贷款利息。
XXX农村商业银行法制讲座
珍惜美好生活
远离职务犯罪
讲座目的
提高法律意识，在以后的工作中避免触 犯法律，构成刑事犯罪,失去追求美好幸福人 生的机会、失去与家人相守陪伴的机会。
珍爱生活 远离犯罪
课程目录
一、职务犯罪的概念 二、职务犯罪类型及罪名解析 三、职务犯罪的主要原因 四、职务犯罪的预防对策
课程目录
承
主动
诺
银行预防职务犯罪知识题库及答案
银行预防职务犯罪知识题库一、填空题1、银监会制定《银行业金融机构从业人员职业操守指引》的目的是：规范银行业从业人员职业操守，提高从业人员和业务素质，维护银行业信誉。
答案：职业道德2、银行业金融机构从业人员应当学法、懂法、守法，保守国家机密和，尊重和保护知识产权，自觉维护国家利益和金融安全。
答案：商业秘密、3、银行业金融机构从业人员应当具备或，熟练掌握业务技能。
答案：岗位任职资格、能力4、银行业金融机构从业人员应当遵循、原则。
不得从事违规揽存、低价倾销、虚假宣传等不正当竞争行为。
答案：公平竞争、客户自愿5、银行业金融机构从业人员应当尊重客户，了解客户需求，依法维护和。
答案：客户权益、客户信息6、银行业从业人员应当对客户如实提示产品的和，切实保护客户权益。
答案：特点、风险7、银行业金融机构从业人员应当执行首问负责制，，语言文明，，提供优质服务。
答案：诚待客户、举止大方8、银行业金融机构从业人员应当，积极参与公益活动，履行社会责任，发扬的优良传统，珍惜资源，抵制铺张浪费。
答案：关爱社会、勤俭节约9、银行业金融机构从业人员应当有效识别或的利益冲突，并及时向有关部门报告。
答案：现实、潜在10、银行业金融机构从业人员应当遵守有关法律法规和本单位有关进行和其他投资的规定，不得利用内幕信息买卖资本市场产品。
答案：证券投资、11、银行业金融机构从业人员应当遵守禁止的规定，不得利用内幕信息为自己或他人，银行业金融机构从业人员不得将内幕信息以明示或暗示的形式告知他人。
答案：内幕交易、谋取利益12、银行业金融机构从业人员不得将内幕信息以或的形式告知他人。
答案：明示、暗示13、银行业金融机构从业人员在社会交往和商业活动中，应当廉洁从业，自觉抵制商业贿赂及行为。
答案：不正当交易14、银行业金融机构从业人员应当树立终身，与时俱进，，提升素质，完善技能。
答案：学习理念、追求新知15、银行业协会、及等行业自律组织，可以依据《银行业金融机构从业人员职业操守指引》对会员单位贯彻落实情况进行监督检查和评估。
金融业职务犯罪的原因及预防
金融业职务犯罪的原因及预防金融业是现代社会经济发展的重要支柱，它在国民经济中占据着重要的地位。
但与此同时，金融业职务犯罪也时有发生，给金融市场带来了一定的危害。
因此，对于金融业职务犯罪的原因和预防措施，我们应该重视起来。
一、金融业职务犯罪的原因1. 利益驱动。
金融业是一个充满诱惑的行业，其中涉及的利益环节也比较复杂。
一些不法分子可能会看到其中的利益，便产生了非法占有财产的想法。
比如，金融机构的内部人员可能会利用职务之便，通过伪造资料、恶意操作账户等途径来进行非法占有。
2. 管理不规范。
一些金融机构的管理制度不规范，或者是内部监管不严格，也是导致金融业职务犯罪发生的原因之一。
一些员工可能会利用制度漏洞，逃避监管进行违法操作。
3. 个人素质不足。
金融业作为一个高端行业，要求从业人员的素质比较高，但是在实践中，还是存在一些工作人员素质不足的情况。
这些人可能对待工作不认真，对待客户不公平或者不严格遵守法律法规，这些行为可能会给金融机构带来负面影响，也为不法分子提供了机会。
4. 经济环境的变化。
在市场经济环境下，贪污腐败的诱惑、考核压力和经济下行压力等也是导致金融业职务犯罪的原因之一。
市场经济的变化，可能会对金融机构产生一定的经济压力，而一些员工可能为了保住自己的饭碗，便考虑采取不良手段，进行违法操作。
二、金融业职务犯罪的预防措施1. 加强对从业人员的教育和监督。
金融机构应该在招聘、培养和考核人员方面下功夫，为其提供良好的职业道德教育，建立完善的内部意识形态，加强员工的职业道德意识和法制意识，逐步形成集体员工的道德约定。
2. 审慎立法和加强监管。
立法部门要完善法律法规，对金融业内的职务犯罪行为进行规范和约束，同时，对违法者要依法惩处，从重处罚，使之产生威慑作用。
监管部门要严格执行监管职责，发现问题及时调查和处理，防止违法行为的发生。
3. 加强内部管理制度。
金融机构要加强内部管理制度的完善，制定详细的规章制度，并依据实际情况不断完善和改进。
预防银行职务犯罪心得体会
预防银行职务犯罪心得体会银行职务犯罪是一种犯罪行为，它损害了银行的声誉和利益，对于银行的稳定运营也造成了严重影响。
因此，预防银行职务犯罪至关重要。
通过我多年的工作经验，我总结出以下的心得体会。
首先，加强员工的职业道德教育是预防银行职务犯罪的基本点。
银行是金融机构，员工必须具备高度的职业道德和操守。
我们要通过培训和教育，加强员工的职业道德理念，让他们知道自己肩负着银行和客户的重任，不能以个人利益为重，不能利用职务之便谋取不正当利益。
其次，建立完善的内控机制是预防银行职务犯罪的重要手段。
一个银行如果没有严格的内控机制，就容易成为职务犯罪的温床。
我们要建立规范的审计制度，对各项业务进行全面的审计；要加强风险管理，发现和防范各类风险；要建立监察机构，及时发现职务犯罪行为并进行严厉惩处。
再次，加强员工的培训和教育是预防银行职务犯罪的重要途径。
员工是银行的核心力量，他们的素质和能力直接关系到银行日常运营的安全和稳定。
因此，我们要不断加强员工的培训和教育，提高他们的风险意识和法律意识，让他们了解职务犯罪的危害性和后果，从而形成对职务犯罪的自觉抵制。
最后，建立有效的监督机制是预防银行职务犯罪的重要保障。
监督机制是对银行各项业务的监管和管理，是防止职务犯罪行为发生的防线。
我们要建立健全的内部审查机制，对员工的工作进行监督和检查，发现问题及时纠正；要建立举报制度，倡导员工举报违法违规行为，确保行为的公正和公平。
在预防银行职务犯罪的过程中，我们要加强各方面的工作，形成合力。
只有通过全方位、多角度的预防措施，才能从根本上减少银行职务犯罪的发生。
我们要始终坚持法治、依法办事，加强组织领导和业务管理，不断完善制度和机制，增强银行的抗风险能力，确保银行的安全运营。
预防银行职务犯罪是一项长期的任务，需要各方的共同努力。
只有我们守望相助、互相支持，才能更好地推动银行业发展，确保金融安全和经济稳定。
银行作为高风险的金融企业预防职务犯罪
银行作为高风险的金融企业预防职务犯罪银行作为高风险的金融企业，能否有效地预防职务犯罪和各类案件的发生，是确保业务经营稳健发展的关键。
近年来，金融案件逐年攀升，作案手段之高明，手法之隐蔽，涉嫌金额之大，影响之恶劣，都有日益升高的趋势。
在之种形式下，我们作为金融系统的员工。
就真的束手无策、防不胜防了吗？答案是否定的。
方法不仅有，而且还很简单，那就是——“严格遵守规章制度”。
银行的安全体系就象一根环环相扣的链条，我们每一个员工就象这根链条的一个个环节。
任何一个环节出了问题，都可能导致整个链条出现缺口乃至断裂，也就是说，只要保证每个员工严格执行各项规章制度，那么银行的金融风险就会大大的降低，银行的安全运行也就有了保障。
一、严格执行规章制度是预防职务犯罪的根本保证近年来，金融系统和农行内部的各项规章制度，各种实施细则出台得越来越多，制订的越来越细，然而我们从各种媒体如报纸、电视、内部通报中感觉到的却是金融系统诉讼案件越来越多，离我们似乎也越来越近了。
这说明一个什么问题呢？那就是我们有一些员工的法规意识很淡薄，规章制度在一些地方被棚架。
各项规章制度没有真正的被落到实处。
近年来，特别是综合应用系统推广以来，我行通过转发上级行文件，制订实施细则、制订工作岗位责任制、实施契约化管理办法，通过检查、考试、通报等种种方式将会计出纳法规制度向基层进行传达、贯彻和落实，予以重申、再申、再重申，可以说是连篇累牍、三令五申，以强调其重要性。
“新一代”系统的就用在我行已有近四年了，它与过去相比发生了根本性的变革，在农行的很多方面产生了持续的、长远的影响。
想必大家对其“新”及其给我们工作带来的变化深有感受。
概括地讲有以下五个方面“⑴思想新——现向操作的设计思想；⑵操作新——面向客户的劳动组合；⑶方式新——独特的核算、平账机制；⑷体系新——便捷有序的清算体系；⑸管理新——综合分层的内控体系。
综合应用系统的这些变化给我们的会计工作带来的有利之处是：减轻了会计工作人员的工作量；降低了业务处理的复杂度；进一步加强了会计信息真实性、及时性、完整性；使会计核算的规范性得到一定的保证。
银行职务犯罪检查建议范文
银行职务犯罪检查建议范文建议：1、银行的主要领导要真正提高对预防职务犯罪工作重要性的认识，切实把本系统、本单位的职务犯罪工作摆上重要位置。
要做到“一把手”挂帅，分管领导靠上抓，纪检监察人员经常抓，常抓不懈，才能把预防工作落到实处。
2、银行要主动争取检察机关配合，检察机关也要积极与商业银行配合，协助、支持他们搞好本系统、本单位的职务犯罪工作。
实践证明，凡是商业银行与检察机关配合好的，预防工作搞的就好，职务犯罪案件发生的就少，发案率就降低。
3、加强思想教育，打牢思想基础。
预防职务犯罪，思想教育是最基础的工作。
因此，各商业银行应高度重视对全体员工的教育工作。
主要是有计划地开展理想信念教育、法制教育、职业道德等教育，筑牢员工拒腐防变的思想防线。
4、加强制度建设，堵塞各种漏洞。
如前所述，每一个职务犯罪案件，都有其发生的主客观原因。
从客观方面说，商业银行现行的规章制度还有不完善的地方。
应根据已经发生的各类职务犯罪案件所暴露出来的制度建设方面存在的漏洞或薄弱环节，并深入研究探讨现行制度中隐含的不科学、操作性不强的内容，把各种规章制度不断地完善起来，并做出有前瞻性的规定。
5、加强监督管理，及时发现各种犯罪苗头或倾向，减少或杜绝各类职务犯罪案件的发生。
每一个职务犯罪案件，都有其从产生犯罪故意，到犯罪预备、犯罪实施和犯罪终了的一个全过程。
如果我们的监督管理工作做的非常细，很到位，极有可能使想犯罪的员工或放弃犯罪意念，或中止犯罪，或采取自首以减轻处罚的行动，从而达到预防职务犯罪或减少职务犯罪发生的目的。
6、加大打击力度，充分发挥刑罚的威慑作用。
教育和制度不是万能的。
对那些胆敢以身试法的犯罪分子，必须坚决打击，绝不能心慈手软。
检察机关要严格依法办案，加大打击力度。
1工商银行预防职务犯罪讲课稿2010
工商银行预防职务犯罪讲课稿（2010年5月）尊敬的各位领导、同志们：按照《潍坊市人民检察院、中国工商银行潍坊分行关于联合举办法制教育活动的通知》要求，借这次机会同大家探讨一下预防职务犯罪的有关问题。
由于本人的水平有限，对一些问题的理解也不一定到位，观点也不一定正确，所以，讲的不妥甚至不对的地方恳请大家批评指正。
今天，我主要想和同志们探讨一下三个方面的问题：一是与大家分析一下当前银行系统职务犯罪的基本特点；二是银行系统职务犯罪发生的原因和危害；三是讲一下如何防范职务犯罪的发生。
一、当前银行系统职务犯罪的基本特点近年来，银行系统内部人员违法犯罪呈逐年上升趋势，给国家财产造成了巨大损失，极大地损害了金融系统的信誉。
下面，我介绍一下银行系统职务犯罪的特点。
（一）涉及范围宽涉及范围宽可以从两个方面体现出来，一是涉及的内部部门和岗位多，二是涉案银行多。
从大量的案例来看，违法犯罪已经渗透到信贷、计划、会计、出纳、储蓄、国际业务等各个部门，涉及到从吸收存款到票据结算、发放贷款、出具信用证等各个环节，既有一般职工，又有分支行级干部。
从司法实践看，绝大多数金融机构程度不同地存在贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪问题。
据初步统计，全省检察机关近几年来共立查金融机构工作人员涉嫌贪污、贿赂、挪用公款等职务犯罪案件，其中，农业占立案总数的30.6%；农村信用社占立案总数的25.5%；建设银行占立案总数的15.3%；中国银行占立案总数的7.3%；工商银行占立案总数的5.1%。
从我院查办情况，1998年以来，共查办发生在银行系统的贪污、挪用、贿赂等职务犯罪案件16件，有农行、建行、中行，当然也有咱们工行的，大家也都知道。
（二）基层主要负责人犯罪比例较大从查办案件看，这些案件主要发生在乡镇储蓄所、城区分理处、营业所等基层营业网点，这些地方的人员约占60%多。
其中分理处主任、储蓄所主任、营业部主任、客服部经理等基层网点“一把手”占总人数的三分之一多。
银行业预防职务犯罪警示教育心得体会
银行业预防职务犯罪警示教育心得体会在银行职业中，职务犯罪一直是一个备受关注的问题。
银行作为经济运行的重要组成部分，其职务人员需要秉承真诚、勤奋、严谨的工作态度，以有效地预防和打击职务犯罪。
在此我谈一谈银行业预防职务犯罪的教育心得和体会。
首先，我要表达的是对于这项警示教育的认真性的感受。
因为银行职业涉及金融，职务犯罪的危害性也相对地更加严重，一些轻率的行为甚至会给银行和社会带来不可挽回的损失。
因此，银行业预防职务犯罪的警示教育尤为重要，不仅是一种职业操守的要求，更是履行公民责任的重要体现。
在接受银行业预防职务犯罪警示教育的过程中，我深刻认识到职务犯罪的危害性，更明白了自己身为职业人员所需具备的道德品质和职业精神。
相比普通行业企业，银行中的制度更加完善，管理更加严格。
但职务犯罪仍是存在的，暗示银行管理方面还需加强，对职员的教育也需要更加细致、具体的规范。
在银行业职务犯罪警示教育中，我们更应该关注那些实际中易忽略的小事，例如假货币识别、操作规范等等。
这些培训需要细致入微、深入浅出地把握职责之间的联系，让银行从业人员形成刻苦自律的职业习惯与思维方式，有效避免职务犯罪的发生。
思辨意识也相当重要。
在接受银行业预防职务犯罪警示教育的过程中，我们要自己反思，在娓娓道来中间思考，从带着问题、带着反思的学习中，不断提升自己的精神高度和思辨水平，不断完善自己的知识框架，更好的发挥自身的职业优势。
在语言表达中，准确、简练和规范是非常关键的。
字句不宜过于复杂，要遵循简洁明了的行文原则，避免出现语病和错别字。
同时，文章结构也要严谨，所表现出的条理性要清晰明了。
结论要突出重点，把自己的体会和思考清晰、有条不紊地呈现出来。
最后，我还想表达对于未来的思考。
职务犯罪不仅仅是银行业所面临的问题，更是社会各方应共同关注和应对的问题。
银行业作为一个群体，需要积极行动起来，提升职业素质，更好地为国家和人民服务。
总之，银行业预防职务犯罪教育不仅是要求从业人员做到合规合法，更是要求从业人员对社会伦理道德的积累与自我完善。
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• 七、追诉标准
• • • • • • 1.法条解读 刑法第13条：情节显著轻微与立案标准 2.理解与适用 网吧门口抢劫小学生5元钱也判抢劫罪？ 3.案例分析：只挪用一天也是犯罪 宁夏检察院——信用社员工骗贷用于赌 博达到追诉标准
第三部分 银行常见职务犯罪分析
• 一、 贪污侵占类
• • • • • 1.法条解读与构成要件分析 2.中国银行刘金宝贪污案分析 3.交通银行沈健职务侵占案分析 4.常见释疑 ① 上市银行不论“贪污”多少，最 高也只能判15年？ • ② 公款旅游是否构成贪污罪？
• 五、共同犯罪
• 1.法条解读 • 刑法第25条：主犯、从犯、胁从犯、教 唆犯 • 2.理解与适用 • 太监也能犯强奸罪吗？ • 3。案例分析：无业人员也犯贪污罪 • 北京现代商报——李强勾结建行人员贪 污千万元巨款被判死型
• 六、罪数
• • • • 1.法条解读 刑法第69条：一罪和数罪 2.理解与适用 “食人恶魔”在绑架过程中强奸又杀 人，是一罪、两罪还是三罪？ • 3.案例分析：
• 三、 主观心理状态
• 1.法条解读 • 刑法第14条、15条、16条：故意，过失与意 外事件 • 2．理解与适用 • 丈夫饭里下毒杀妻未成，儿子却因误食丧命， 是故意杀人还是过失杀人？ • 3. 案例分析：办业务“不小心” • 也可能要坐牢 • 检察日报——京城最大骗贷案， • 3名中行职员因失职被判刑
第二部分 刑法学基本知识
• 一、 犯罪与刑罚
• • • • 1. 法条解读 刑法第13条：刑法是什么？ 2. 理解与适用 父亲望子成龙打断儿子的腿，儿 子不愿告状，公安能否抓人？ • 3. 案例分析：还了钱也得坐牢 • 南京晨报——盗邻居2千元，欲 私了遭警方调查
• 二、 罪刑法定
• • • • • 1. 法条解读 刑法第3条：法无明文规定不为罪 2. 理解与适用 女人“强奸”男人构成犯罪吗？ 3. 案例分析：银行、信用社不可能 构成非法吸存款罪 • 中国法院网——信用社高息揽储主 任被判非法吸收公众存款罪
•
• 四、 故意犯罪形态
• 1. 法条解读 • 刑法第22条、23条、24条：犯罪预 备、中止和未遂 • 2. 理解与适用 • 林氏兄弟抢劫出租车，没来得及动 手即被抓获，是否构成犯罪？ • 3 案例分析：钱还没到手就已经是 犯罪既遂 • 正义网——银行工作人员侵入计算 机系统将客户资金划入另一账户被 判刑
• 五、 反假币反洗钱类
• 1. 法条解读与构成要件分析 • 2. 桃源信用社杨道英以假币换取真币案分 析 • 3. 中国银行许超凡洗钱案分析 • 4. 常见释疑 • ① 用HD假钞存入ATM机，ATM识别 • 不出来，构成何罪？ • ② 妻子为贪官丈夫存钱犯洗钱罪？
第三部分 银行职务犯罪启示及防 范 • 一、启示 • 二、防范
• 二、 挪用资金类
• • • • • • 1.法条解读与构成要件分析 2.农业银行谭以利挪用公款案分析 3.上海银行周裕民挪用资金案分析 4. 常见释疑 ① 挪用公款后无力偿还就按贪污处理？ ② 我曾挪用资金炒股，如今已经全部 归还，今后要是查出来要坐牢吗？
• 三、 信贷业务类
• • • • • 1.法条解读与构成要件分析 2.农业银行陈某违法发放贷款案分析 3.中国银行张金萍贷款诈骗案分析 4. 常见释疑 ① 违规放款与违法发放贷款罪有何区 别？ • ② 贷款不还就是贷款诈骗吗？ • ③„„
• 四、 凭证票据类
• • • • • • • • • 1. 法条解读与构成要件分析 2. 工商银行王海全伪造金融票证案分析 3. 中国银行宁静全票证诈骗案分析 4. 常见释疑 ① 因赌博输钱而伪造存单骗妻子， 也是犯罪吗？ ② 金融诈骗区分贷款诈骗、票据诈 骗以及金融凭证诈骗这类罪名， 有何意义？
银行职务犯罪罪概述
• 一、什么是银行职务犯罪？
• 银行职务犯罪是指银行或者其他金融机构 的工作人员利用职务的便利或者违反职务 要求实施的犯罪。 • 1、某些犯罪也要有资格 • 故意杀人罪、医疗事故罪、贪污罪、挪用 公款罪 • 2、银行出纳员忘锁抽屉离开，会计员乘机 取走1000元是贪污罪还是盗窃罪？