人身保险概述(ppt92页).pptx
“常平仓”制度 “义仓”制度 父母轩 孝子会
二、现代人身保险的形成
❀ 海上保险—奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险，
这就是早期的”人身保险”
❀ 1583年第一张寿险单 ❀ 生存保险：公典制度 ❀ 年金制度：1653年佟蒂法被认为是年金保险的起源 ❀ 精算技术：1693年第一张生命表 ❀ 1699年孤寡保险社：詹姆斯·道德逊教授的自然保费和
险公司；
1873年创建的美国谨慎保险公司于1943年变为相互保险公
司；
1868年的大都会人寿保险公司于 （No.1) 1915
年变为相互保险公司（ No.2 ）。
1853年伊莱泽·赖特出版了人寿保险单的估价
表（精算的一大进步）
1868年豪门斯编制了美国经济生命表（精算的
又一里程碑）
1905年的“阿姆斯特朗”调查。
•
回至目录
一 人身保险的起源
1、西方各种互助团体的出现 古罗马的“士兵会”、“丧葬互助会” 中世纪欧洲的“基尔特” 德国早期的死亡合作社 法国的相互救济社 英国的友爱社
2、我国古代的保险思想
“积谷防饥”的故事 夏周时期，确实就已有了粮食储备的制度。
夏箴上说：“天有四殃，水旱饥荒，甚至 无时，非务积聚，何以备之？”
邮电部寿险局和各种类型的保险合作社三大系 统组成。截止1992年3月底，日本共有30家私营 寿险公司，其中国内公司27家，外国分公司3家， 中外合资5家。在27家国内公司中，相互保险公 司有16家，股份联合公司11家。与美国相比， 日本寿险公司数量不到美国的2%，但寿险保费 收入却超过美国。
• 1997 年4月25日，日产生命破产，此后持续有7家生命保险公司 破产，这使得日本战后生命保险不倒的神话破灭……
美国人身险发展：寿险业务量最大
1759年成立长老教会牧师基金(第一个寿险社团 ）
1794~18Байду номын сангаас4的北美洲保险公司（第一家经营寿险的股份
公司）
1809年,宾夕法尼亚人寿和赠与年金保险公司成立(第一家商
业性人寿保险公司)
1840~1850年间成立的寿险公司都采用了相互保险公司
形式。
1859年设立的美国公平人寿保险公司于1925年变为相互保
社会人：自然灾害、意外事故、 人为灾害等，比如海啸、爆炸、 水灾、雪灾等。
二、人身风险的特征
1、客观性
人身风险是客观存在的，是无法完全消 除的。
人身风险的客观存在，是人身保险产 生与发展的前提条件。
2、损失性 ①收入的终止或减少 ②额外费用的增加
3、不确定性 ①人身风险发生的空间 ②人身风险发生的时间 ③人身风险发生的损失程度
的黄金时代。
70年代后，开发了许多创新型的险种，如变额寿
险、万能寿险等。
日本人身险发展：二战后发展迅猛
1881年日本第一家寿险公司——明治生命保险公司成
立
1887~1896年间先后设立了帝国生命保险公司
（1888年）、日本生命保险公司（1889年）等20家人 寿保险公司
1900年日本实行保险立法
1902年日本第一家相互保险公司——第一生命保险公
3、失业风险：非自愿失业
四、应对人身风险的对策
1、非保险方式
❀投资理财 ❀传统家庭救济 ❀强身健体
2、保险方式
❀社会保险：保基本、广覆盖、分层次、可持续 ❀商业保险
回至目录
第二节 人身保险发展史 • 一、人身保险的起源
• 二、现代人身保险的形成
• 三、英美日人身险发展史
• 四、我国人身保险的发展历程
司成立
1916年实行简易保险法，即允许邮局办理无体检、每
月缴付保费的简易人身险
二战以后，伴随着日本经济增长的奇迹，
人身保险业也经历了六、七十年代的高速发展 期。到1995年，日本人身保险业的保费收入已 达5104.5亿美元，占世界份额的41.28%，居世 界首位。日本的人寿保险市场由私营寿险公司、
4、可测定性 个体：风险无法确定 群体：风险的发生符合某种概率分布，比如
生命表，它通过长期观察和统计某一地区
人群的各个年龄段的死亡概率，准确的得 出该地区各年龄段的稳定的死亡率，将个 人死亡的不确定性转化为可测定性，为保 险费率的厘定奠定了科学的基础。
5、发展性
随着时代的发展，人们所面对的风险也在不 断变化，保险公司需要不断创新，开发新险种， 适应新环境。
• 因素分析：
追求高利率，造成成本增加和巨额利差损 数额巨大的高风险投资失败 固有制度下的失败 其它环境变化 外资公司的大举侵入
均衡保费
❀ 1762年公平保险社：近代人身保险制度形成的标志，
也是现代人寿保险的开端。
现代人身保险的发展（阅读+思考）
了解当前世界人身保险市场的最新变化（美、日） 了解当前我国在世界寿险市场格局中的地位
三、 英、美、日人身险发展比较
英国人身险发展：人身保险的发源地
1762创立公平保险会社（现代人寿保险的开端） 1774英国人寿保险法（提出“保险利益”） 1848英国旅客人身意外伤害保险 1854伦敦谨慎保险公司创办简易人寿保险 1864伦敦谨慎保险公司开办邮政简易保险 1870人寿保险公司法
1911年公平人寿保险公司承保了美国第一笔雇
员团体人寿保险业务。
1925年大都会人寿保险公司签发了美国第一份团体
养老金保险，此后，团体人身保险在美国全部人身 保险业务中的比例逐年递增。
1928年美国谨慎保险公司首创了信用人寿保险业务。
1929年，商业健康保险作为独立险种出现。
20世纪50到60年代是美国人寿保险业发展
三、人身保险的分类
（一）按人身风险发生的原因分
1、医学性 2、环境性 3、经济性 4、道德性 5、科技性
（二）按寿险公司风险管理的对象分
1、生命风险 ❀死亡风险：过早的死亡 ❀生存风险：活的太久
2、健康风险 ❀疾病风险（严重性、普遍性、复杂性、社会性） ❀残疾风险：“活着的死亡”，残疾的发生率↑
人身保险
路云
目录
•
人身保险概述
人身保险合同及条款
人寿保险
意外伤害保险
健康保险
团体人身保险
兼业代理
•
寿险核保
寿险理赔
第一章 人身保险概述
• 第一节 人身风险的概念与特征 • 第二节 人身保险发展史 • 第三节 人身保险内涵和特征 • 第四节 人身保险的分类
人身风险——
一、人身风险的概念
人身风险是指由于人的生老病死的生理 规律所引起的风险以及在物质生产过程或 日常生活自然中人由：于自各然种死自亡、然疾灾病害死、亡意、外事故、 人为灾害老年所人引赡起养的、人健身康问伤题亡等风等险。
二、现代人身保险的形成
❀ 海上保险—奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险，
这就是早期的”人身保险”
❀ 1583年第一张寿险单 ❀ 生存保险：公典制度 ❀ 年金制度：1653年佟蒂法被认为是年金保险的起源 ❀ 精算技术：1693年第一张生命表 ❀ 1699年孤寡保险社：詹姆斯·道德逊教授的自然保费和
险公司；
1873年创建的美国谨慎保险公司于1943年变为相互保险公
司；
1868年的大都会人寿保险公司于 （No.1) 1915
年变为相互保险公司（ No.2 ）。
1853年伊莱泽·赖特出版了人寿保险单的估价
表（精算的一大进步）
1868年豪门斯编制了美国经济生命表（精算的
又一里程碑）
1905年的“阿姆斯特朗”调查。
•
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一 人身保险的起源
1、西方各种互助团体的出现 古罗马的“士兵会”、“丧葬互助会” 中世纪欧洲的“基尔特” 德国早期的死亡合作社 法国的相互救济社 英国的友爱社
2、我国古代的保险思想
“积谷防饥”的故事 夏周时期，确实就已有了粮食储备的制度。
夏箴上说：“天有四殃，水旱饥荒，甚至 无时，非务积聚，何以备之？”
邮电部寿险局和各种类型的保险合作社三大系 统组成。截止1992年3月底，日本共有30家私营 寿险公司，其中国内公司27家，外国分公司3家， 中外合资5家。在27家国内公司中，相互保险公 司有16家，股份联合公司11家。与美国相比， 日本寿险公司数量不到美国的2%，但寿险保费 收入却超过美国。
• 1997 年4月25日，日产生命破产，此后持续有7家生命保险公司 破产，这使得日本战后生命保险不倒的神话破灭……
美国人身险发展：寿险业务量最大
1759年成立长老教会牧师基金(第一个寿险社团 ）
1794~18Байду номын сангаас4的北美洲保险公司（第一家经营寿险的股份
公司）
1809年,宾夕法尼亚人寿和赠与年金保险公司成立(第一家商
业性人寿保险公司)
1840~1850年间成立的寿险公司都采用了相互保险公司
形式。
1859年设立的美国公平人寿保险公司于1925年变为相互保
社会人：自然灾害、意外事故、 人为灾害等，比如海啸、爆炸、 水灾、雪灾等。
二、人身风险的特征
1、客观性
人身风险是客观存在的，是无法完全消 除的。
人身风险的客观存在，是人身保险产 生与发展的前提条件。
2、损失性 ①收入的终止或减少 ②额外费用的增加
3、不确定性 ①人身风险发生的空间 ②人身风险发生的时间 ③人身风险发生的损失程度
的黄金时代。
70年代后，开发了许多创新型的险种，如变额寿
险、万能寿险等。
日本人身险发展：二战后发展迅猛
1881年日本第一家寿险公司——明治生命保险公司成
立
1887~1896年间先后设立了帝国生命保险公司
（1888年）、日本生命保险公司（1889年）等20家人 寿保险公司
1900年日本实行保险立法
1902年日本第一家相互保险公司——第一生命保险公
3、失业风险：非自愿失业
四、应对人身风险的对策
1、非保险方式
❀投资理财 ❀传统家庭救济 ❀强身健体
2、保险方式
❀社会保险：保基本、广覆盖、分层次、可持续 ❀商业保险
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第二节 人身保险发展史 • 一、人身保险的起源
• 二、现代人身保险的形成
• 三、英美日人身险发展史
• 四、我国人身保险的发展历程
司成立
1916年实行简易保险法，即允许邮局办理无体检、每
月缴付保费的简易人身险
二战以后，伴随着日本经济增长的奇迹，
人身保险业也经历了六、七十年代的高速发展 期。到1995年，日本人身保险业的保费收入已 达5104.5亿美元，占世界份额的41.28%，居世 界首位。日本的人寿保险市场由私营寿险公司、
4、可测定性 个体：风险无法确定 群体：风险的发生符合某种概率分布，比如
生命表，它通过长期观察和统计某一地区
人群的各个年龄段的死亡概率，准确的得 出该地区各年龄段的稳定的死亡率，将个 人死亡的不确定性转化为可测定性，为保 险费率的厘定奠定了科学的基础。
5、发展性
随着时代的发展，人们所面对的风险也在不 断变化，保险公司需要不断创新，开发新险种， 适应新环境。
• 因素分析：
追求高利率，造成成本增加和巨额利差损 数额巨大的高风险投资失败 固有制度下的失败 其它环境变化 外资公司的大举侵入
均衡保费
❀ 1762年公平保险社：近代人身保险制度形成的标志，
也是现代人寿保险的开端。
现代人身保险的发展（阅读+思考）
了解当前世界人身保险市场的最新变化（美、日） 了解当前我国在世界寿险市场格局中的地位
三、 英、美、日人身险发展比较
英国人身险发展：人身保险的发源地
1762创立公平保险会社（现代人寿保险的开端） 1774英国人寿保险法（提出“保险利益”） 1848英国旅客人身意外伤害保险 1854伦敦谨慎保险公司创办简易人寿保险 1864伦敦谨慎保险公司开办邮政简易保险 1870人寿保险公司法
1911年公平人寿保险公司承保了美国第一笔雇
员团体人寿保险业务。
1925年大都会人寿保险公司签发了美国第一份团体
养老金保险，此后，团体人身保险在美国全部人身 保险业务中的比例逐年递增。
1928年美国谨慎保险公司首创了信用人寿保险业务。
1929年，商业健康保险作为独立险种出现。
20世纪50到60年代是美国人寿保险业发展
三、人身保险的分类
（一）按人身风险发生的原因分
1、医学性 2、环境性 3、经济性 4、道德性 5、科技性
（二）按寿险公司风险管理的对象分
1、生命风险 ❀死亡风险：过早的死亡 ❀生存风险：活的太久
2、健康风险 ❀疾病风险（严重性、普遍性、复杂性、社会性） ❀残疾风险：“活着的死亡”，残疾的发生率↑
人身保险
路云
目录
•
人身保险概述
人身保险合同及条款
人寿保险
意外伤害保险
健康保险
团体人身保险
兼业代理
•
寿险核保
寿险理赔
第一章 人身保险概述
• 第一节 人身风险的概念与特征 • 第二节 人身保险发展史 • 第三节 人身保险内涵和特征 • 第四节 人身保险的分类
人身风险——
一、人身风险的概念
人身风险是指由于人的生老病死的生理 规律所引起的风险以及在物质生产过程或 日常生活自然中人由：于自各然种死自亡、然疾灾病害死、亡意、外事故、 人为灾害老年所人引赡起养的、人健身康问伤题亡等风等险。
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人身保险概述(ppt 92页)
•
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一 人身保险的起源
1、西方各种互助团体的出现 古罗马的“士兵会”、“丧葬互助会” 中世纪欧洲的“基尔特” 德国早期的死亡合作社 法国的相互救济社 英国的友爱社
2、我国古代的保险思想
“积谷防饥”的故事 夏周时期，确实就已有了粮食储备的制度。
夏箴上说：“天有四殃，水旱饥荒，甚至 无时，非务积聚，何以备之？”
“常平仓”制度 “义仓”制度 父母轩 孝子会
二、现代人身保险的形成
❀ 海上保险—奴隶贩子将奴隶作为货物投保海上保险，
这就是早期的”人身保险”
❀ 1583年第一张寿险单 ❀ 生存保险：公典制度 ❀ 年金制度：1653年佟蒂法被认为是年金保险的起源 ❀ 精算技术：1693年第一张生命表 ❀ 1699年孤寡保险社：詹姆斯·道德逊教授的自然保费和
司成立
1916年实行简易保险法，即允许邮局办理无体检、每
月缴付保费的简易人身险
二战以后，伴随着日本经济增长的奇迹，
人身保险业也经历了六、七十年代的高速发展 期。到1995年，日本人身保险业的保费收入已 达5104.5亿美元，占世界份额的41.28%，居世 界首位。日本的人寿保险市场由私营寿险公司、
美国人身险发展：寿险业务量最大
1759年成立长老教会牧师基金(第一个寿险社团 ）
1794~1804的北美洲保险公司（第一家经营寿险的股份
公司）
1809年,宾夕法尼亚人寿和赠与年金保险公司成立(第一家商
业性人寿保险公司)
1840~1850年间成立的寿险公司都采用了相互保险公司
形式。
1859年设立的美国公平人寿保险公司于1925年变为相互保
均衡保费
❀ 1762年公平保险社：近代人身保险制度形成的标志，
第一章人身保险概述PPT课件
第五节 人身保险的功能
44
第44页/共63页
第二节 人身保险的原理
2021/5/17
45
第45页/共63页
人身保险的原理
（一）损失的分担 （二）人身危险的同质性
（三）大数定律
2021/5/17
46
第46页/共63页
2021/5/17
人身保险的概述
第一节 人身危险与人身保险 第二节 人身保险的原理
2021/5/17
22
第22页/共63页
社会角度定义保险
• 保险机制通过以某种成本替代不确定损失，来减少经济体中的风险
• 保险是通过将数量足够多的同质风险集合到一起，将该集合体视为一个整体进行损失预测，以此来减少消 除危险的经济机制。
2021/5/17
23
第23页/共63页
从本质上说，保险是损失分 散机制
第三节 人身保险的基本原则 第四节 人身保险的分类 第五节 人身保险的功能
47
第47页/共63页
保险原则的具体内容
第一节 可保利益原则 第二节 最大诚信原则
第三节 近因原则
2021/5/17
第四节 损失补偿原则
48
第48页/共63页
第四节 人身保险的分类
2021/5/17
49
第49页/共63页
人身保险的分类
信用风险
导致财 产发生 毁损、 灭失和 贬值的 一切风 险
个人或团 体，疏忽 或过失， 对他人造 成伤害， 负赔偿责 任
权利人 与义务 人之间， 违约， 给对方 造成损 失
因意外 事故、 疾病、 衰老等 而导致 的生老 病死残
2021/5/17
14
第14页/共63页
44
第44页/共63页
第二节 人身保险的原理
2021/5/17
45
第45页/共63页
人身保险的原理
（一）损失的分担 （二）人身危险的同质性
（三）大数定律
2021/5/17
46
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2021/5/17
人身保险的概述
第一节 人身危险与人身保险 第二节 人身保险的原理
2021/5/17
22
第22页/共63页
社会角度定义保险
• 保险机制通过以某种成本替代不确定损失，来减少经济体中的风险
• 保险是通过将数量足够多的同质风险集合到一起，将该集合体视为一个整体进行损失预测，以此来减少消 除危险的经济机制。
2021/5/17
23
第23页/共63页
从本质上说，保险是损失分 散机制
第三节 人身保险的基本原则 第四节 人身保险的分类 第五节 人身保险的功能
47
第47页/共63页
保险原则的具体内容
第一节 可保利益原则 第二节 最大诚信原则
第三节 近因原则
2021/5/17
第四节 损失补偿原则
48
第48页/共63页
第四节 人身保险的分类
2021/5/17
49
第49页/共63页
人身保险的分类
信用风险
导致财 产发生 毁损、 灭失和 贬值的 一切风 险
个人或团 体，疏忽 或过失， 对他人造 成伤害， 负赔偿责 任
权利人 与义务 人之间， 违约， 给对方 造成损 失
因意外 事故、 疾病、 衰老等 而导致 的生老 病死残
2021/5/17
14
第14页/共63页
《人身保险课件》课件
济发展。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
提高生活质量
人身保险可以为被保险人提供 医疗、养老等方面的保障，提
高被保险人的生活质量。
储蓄与投资
人身保险具有一定的储蓄和投 资功能，可以帮助被保险人实
现财富的增值和传承。
02
CATALOGUE
人身保险合同
人身保险合同的要素
保险人
负责提供保险服务，承 担保险责任的一方。
被保险人
受到保险保障的人，其 生命、身体或财产面临
风险。
投保人
与保险人签订合同，并 支付保险费的人。
保险标的
被保险人的生命、身体 或财产，是保险合同保
障的对象。
人身保险合同的法律约束力
01
02
03
合同效力
人身保险合同自成立起生 效，并受到法律保护。
合同约束力
合同双方应履行合同约定 的义务，违反合同将承担 法律责任。
法律适用
人身保险合同应适用签订 地法律，如涉及跨国合同 ，应考虑适用相关国家法 律。
为被保险人的身体健康提供保 障，包括医疗保险、疾病保险 、护理保险等。
人身意外伤害保险
为被保险人因意外伤害造成的 身体伤害提供保障，包括意外
身故、意外伤残等。
人身保险的意义
01
02
03
04
提供生命保障
人身保险可以为被保险人及其 家庭提供生命保障，帮助家庭 应对突发事件和意外事故。
促进社会稳定
通过提供生命保障，人身保险 有助于维护社会稳定和促进经
感谢观看
绿色保险的发展前景
应对环境问题
创新产品与服务
随着环境问题的日益严重，绿色保险 将发挥重要作用，为环境保护和治理 提供资金支持。
保险公司将推出更多创新型的绿色保 险产品和服务，满足社会对环保的需 求。
《人身保险》课件
预防措施的制定和实施，以防止风险事件的发生，提高安全 保障。
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
风险转移与分散
风险转移
通过保险、再保险等方式，将风险转移给其他机构或个人，减轻自身负担。
风险分散
通过多元化投资、组合管理等方式，将风险分散到不同的领域和资产上，降低 单一风险的集中度。
06
人身保险的发展趋势与展望
互联网人身保险的发展
互联网人身保险的兴起
被保险人和保险公司应诚实守信，履行 告知义务，提供真实、准确的信息。
近因原则
在确定是否属于保险责任时，应找出 造成保险事故的近因，判断是否与保
险合同约定的责任范围相符。
损失补偿原则
保险公司仅对实际损失进行赔偿，不 得通过理赔获得额外利益。
重复保险分摊原则
在多份保险合同下，若发生重复保险 情况，各保险公司按比例分摊赔偿责 任。
定期给付
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的时间点，保险 公司按期向被保险人或受益人给付保险金。
生存给付
只有在被保险人生存时才给付保险金，通常用于养老保险等长期险种 。
豁免保费
在保险合同有效期内，一旦发生保险事故或达到约定的豁免条件，保 险公司将豁免剩余未交保费。
人身保险的理赔原则
最大诚信原则
健康管理在人身保险中的重要性
01
随着健康意识的提高，健康管理在人身保险中越来越重要，能
够降低风险和提高保险公司的经营效益。
健康管理在人身保险中的应用模式
02
健康管理在人身保险中可以通过建立健康档案、提供健康咨询
、开展健康干预等方式进行。
健康管理在人身保险中的挑战
03
健康管理在人身保险中面临数据安全、隐私保护、专业人才缺
核定与赔偿
第一章人身保险概述
精品课程： 精品课程：人身保险
第一章 人身保险概述
学习重点： 学习重点： 人身保险的概念 人身保险的特征 人身保险发展过程中自然保费、均衡保费的 形成及其概念
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险概述 1.1.1 人身保险概念
一、人身保险的含义 人身保险是指以人的生命或身体为保险标的， 当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保 险事故，或保险期满时给付约定保险金的保险。 人身保险包括以下基本内容： 1、人身保险的保险标的 2、人身保险的保险责任 3、人身保险的给付条件
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第一节人身保险概述 1.1.4 人身保险的种类
一、按照保险范围划分 （一）人寿保险 （二）人身意外伤害保险 （三）年金保险 （四）健康保险
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第一节 人身保险概述 1.1.4人身保险的种类
二、按照保险期限划分 （一）长期保险业务 （二）一年期保险业务 （三）短期保险业务
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险的概述 1.1.2 人身保险的特征
人身保险的特点 （一）保险标的的不可估价性 （二）保险金额的定额给付性 （三）保险利益的特殊性 （四）保险期限的长期性 （五）保险费率确定方式的特殊性 （六）保险的储蓄性
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险的概述 1.1.3 自然保费与均衡保费
第一章 人身保险概述
第一节 人身保险概述 第二节 人身保险发展历史与趋势 第三节 人身保险所遵循的原则
精品课程： 精品课程：人身险
第一章 人身保险概述
学习目标： 掌握人身保险的定义与特征 掌握人身保险的保险金额确定方法 掌握自然保费、均衡保费、现金价值等概念及其联 系 掌握人身保险的不同分类 了解人身保险与社会保险、储蓄的差异 了解人身保险的发展历程，及其我国人身保险的发 展阶段与发展趋势 掌握最大诚信原则、保险利益原则在人身保险中的 运用
第一章 人身保险概述
学习重点： 学习重点： 人身保险的概念 人身保险的特征 人身保险发展过程中自然保费、均衡保费的 形成及其概念
精品课程： 精品课程：人身保险
第一节 人身保险概述 1.1.1 人身保险概念
一、人身保险的含义 人身保险是指以人的生命或身体为保险标的， 当被保险人发生死亡、伤残、疾病、年老等保 险事故，或保险期满时给付约定保险金的保险。 人身保险包括以下基本内容： 1、人身保险的保险标的 2、人身保险的保险责任 3、人身保险的给付条件
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第一节人身保险概述 1.1.4 人身保险的种类
一、按照保险范围划分 （一）人寿保险 （二）人身意外伤害保险 （三）年金保险 （四）健康保险
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第一节 人身保险概述 1.1.4人身保险的种类
二、按照保险期限划分 （一）长期保险业务 （二）一年期保险业务 （三）短期保险业务
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第一节 人身保险的概述 1.1.2 人身保险的特征
人身保险的特点 （一）保险标的的不可估价性 （二）保险金额的定额给付性 （三）保险利益的特殊性 （四）保险期限的长期性 （五）保险费率确定方式的特殊性 （六）保险的储蓄性
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第一节 人身保险的概述 1.1.3 自然保费与均衡保费
第一章 人身保险概述
第一节 人身保险概述 第二节 人身保险发展历史与趋势 第三节 人身保险所遵循的原则
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第一章 人身保险概述
学习目标： 掌握人身保险的定义与特征 掌握人身保险的保险金额确定方法 掌握自然保费、均衡保费、现金价值等概念及其联 系 掌握人身保险的不同分类 了解人身保险与社会保险、储蓄的差异 了解人身保险的发展历程，及其我国人身保险的发 展阶段与发展趋势 掌握最大诚信原则、保险利益原则在人身保险中的 运用
《保险学人身保险》课件
指人身保险合同中规定的权利和义务，如保险公司支付赔偿金的义务、投保人缴纳保险费的义务等。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
03
02
01
指保险公司不承担某些特定风险或特定情况的赔偿责任，如遗传疾病、战争风险等。
除外条款
指在保险期限届满后，投保人可以选择继续购买该保险产品，但需要重新填写投保单并缴纳保险费。
续保条款
指在保险期限开始后的一段时间内（通常为30天），如果投保人未按时缴纳保险费，保险公司仍然承担赔偿责任。
意外伤害保险的保障范围
包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障责任，具体保障范围根据合同约定而定。
人身保险经营
保险代理人销售
通过保险代理人进行人身保险产品的销售，是保险公司的传统销售方式。代理人需要经过专业培训，了解保险产品特点和客户需求，为客户提供合适的保险方案。
网络保险销售
随着互联网技术的发展，网络保险销售逐渐成为一种新兴的销售方式。客户可以通过保险公司官网、第三方保险电商平台等途径购买人身保险产品。
总结词：人身保险对于个人和社会都具有重要的意义和功能。对于个人而言，人身保险可以为其提供经济保障，减轻因意外或疾病带来的经济负担；对于社会而言，人身保险有助于稳定社会秩序和经济秩序。
人身保险合同
保险费
投保人需要支付给保险公司的费用，以换取保险保障。
保险期限
保险合同的有效期限，通常为一年或数年。
定制化和个性化保险产品的需求
消费者对保险产品的需求越来越个性化和定制化，保险公司需要不断创新以满足市场需求。
感谢您的观看
THANKS
总结词：按照不同的分类标准，人身保险可以分为多种类型。按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险；按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。详细描述：按照保障范围，人身保险可以分为人寿保险、健康保险和意外伤害保险。人寿保险是以人的寿命为标的的保险，包括生存保险、死亡保险和生死两全保险等；健康保险是以人的身体健康为标的的保险，包括医疗保险、疾病保险、收入保障保险和护理保险等；意外伤害保险则是以被保险人因意外伤害导致的身体损伤或死亡为赔付条件的保险。按照投保方式，人身保险可以分为个人保险和团体保险。个人保险是以个人为投保人和被保险人的保险，而团体保险则是由一个团体或组织为其成员投保的保险。
第四章 人身保险PPT课件
8
健体是身体健康,能从事正常工作和劳动的人。 次健体指的是与一般人相比较,身体有缺陷的人或血压 不正常的人,或者从事危险职业死亡率比较高的人,即死 亡指数超过正常界线,因此也称弱体。它包含两个部分 即残体和病体。残体是指残疾、瘫痪以及身体的某些 部位遗存显著运动障碍的人。病体是指患有某种疾病 影响其生命延续或其正常学习和工作的人。
2
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念和特征 （一）人身保险——是以人的生命、 身体和健康为保险标的的一种保险。 当人们遭受不幸事故或因疾病、年 老以致丧失工作能力、伤残、死亡 或年老退休时，根据保险合同条款 或法律规定，保险人对被保险人或 受益人给付预定的保险金或年金， 以解决病、残、老、死所造成的经 济困难。
3
（二）人身保险的特征——可以从人身保险事故、 人身保险产品和人身保险业务等方面来比较。 1、人身保险事故的特点——人身保险的保险标的是 人的寿命、身体和健康，与非人身保险的标的具有 本质的不同，人身保险的保险事故具有其特点： （1）保险事故的发生通常具有必然性； （2）保险事故的发生具有分散性； （3）死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。
1、按照保险范围分类——分为人寿保险、年 金保险、健康保险、意外伤害保险。 2、按照保险期限分类——分为长期人身保险 和短期人身保险（1年及1年以下）。 3、按照投保人数的不同——人身保险分为个 人保险、联合保险和团体保险。 4、按照被保险人发生保险事故的可能性不 同——分为健体保险和次健体保险。 5、按照保险金的给付方式——分为一次性给 付保险、分期给付保险。 6、按照被保险人是否参与保险人利益分配— —分为分红保险、不分红保险。
第四章 人身保险
“我一直是人寿保险的信仰者，即使一个人 再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了 这份资产，他方感到真正的满足，因为他知道， 如果有任何事发生，他的家庭仍可受到保 障。” ——
健体是身体健康,能从事正常工作和劳动的人。 次健体指的是与一般人相比较,身体有缺陷的人或血压 不正常的人,或者从事危险职业死亡率比较高的人,即死 亡指数超过正常界线,因此也称弱体。它包含两个部分 即残体和病体。残体是指残疾、瘫痪以及身体的某些 部位遗存显著运动障碍的人。病体是指患有某种疾病 影响其生命延续或其正常学习和工作的人。
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第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念和特征 （一）人身保险——是以人的生命、 身体和健康为保险标的的一种保险。 当人们遭受不幸事故或因疾病、年 老以致丧失工作能力、伤残、死亡 或年老退休时，根据保险合同条款 或法律规定，保险人对被保险人或 受益人给付预定的保险金或年金， 以解决病、残、老、死所造成的经 济困难。
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（二）人身保险的特征——可以从人身保险事故、 人身保险产品和人身保险业务等方面来比较。 1、人身保险事故的特点——人身保险的保险标的是 人的寿命、身体和健康，与非人身保险的标的具有 本质的不同，人身保险的保险事故具有其特点： （1）保险事故的发生通常具有必然性； （2）保险事故的发生具有分散性； （3）死亡风险随被保险人年龄的增长而增加。
1、按照保险范围分类——分为人寿保险、年 金保险、健康保险、意外伤害保险。 2、按照保险期限分类——分为长期人身保险 和短期人身保险（1年及1年以下）。 3、按照投保人数的不同——人身保险分为个 人保险、联合保险和团体保险。 4、按照被保险人发生保险事故的可能性不 同——分为健体保险和次健体保险。 5、按照保险金的给付方式——分为一次性给 付保险、分期给付保险。 6、按照被保险人是否参与保险人利益分配— —分为分红保险、不分红保险。
第四章 人身保险
“我一直是人寿保险的信仰者，即使一个人 再穷也可以用寿险来建立一份资产，当他有了 这份资产，他方感到真正的满足，因为他知道， 如果有任何事发生，他的家庭仍可受到保 障。” ——
第六章 人身保险 《保险学概论 》PPT课件
第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类 （四）按实施方式分类 1.自愿保险的投保动因是投保人的意愿和需求,投保人可以自由
选择险种、保险期限和保险金额,保险人也有权选择被保险人和 决定承保条件。人身保险中的绝大部分险种属于自愿保险。 2.强制保险是根据法律法规自动生效,无论投保人是否愿意投保, 或者保险人是否愿意承保，都应依法成立的保险关系。强制保 险的保险责任自动产生,保险金额和保险期限执行统一规定,投 保人不能选择。人身保险中的极少数险种属于强制保险,如旅客 意外伤害保险等。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点 （二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ③稳定性是指人身保险中的死亡事故发生概率虽然随被保险人
年龄的增长而增加,但整体却具有相对稳定性,保险人由此也能 比较准确地预计人们的寿命和死亡率,从而保证人身保险业务经 营的稳定性。
险和1年期以下(含1年)的短期保险。人寿保险一般为长期人身 保险,意外伤害保险一般为短期人身保险,而健康保险有的属于 长期保险业务,有的属于短期保险业务。
第一节 人身保险概述
二、人身保险的分类 （三）按投保方式分类 按投保方式的不同,人身保险可以分为个人保险和团体保险两大
类。个人保险是指以个人为投保人,一张保单只为一个人或一个 家庭提供保险保障的人身保险。团体保险是指以团体为投保人, 一张总的保单为某一团体单位的所有员工或其中的大多数员工 提供保险保障的人身保险。我国保监会规定,团体保险的人数至 少为该团体总人数的75%,且绝对人数不少于8人。团体保险可 以分为团体人寿保险、团体年金保险、团体意外伤害保险和团 体健康保险。
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念及特点 （二）人身保险的特点 4.人身保险具有变动性、必然性和稳定性。 ②必然性是指人身保险事故的发生具有必然性,即人的生老病死
第五章 人身保险概述 《保险学》PPT课件
二、年龄误告条款 年龄误告条款主要是针对投保人申报的被保险人年龄不真实的情况，主要有两种： 1．真实年龄不符合合同约定的年龄限制的年龄误告。《中华人民共和国保险法》第三十二条第一款规定：“投保人申报
的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还 保险单的现金价值。” 2．真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告。如果被保险人的真实年龄符合合同约定的年龄，法律与保险合同中一 般均要求保险人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行调整。
11
第三节 人身保险合同的常见条款
六、自杀条款 《中华人民共和国保险法》第四十四条规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同， 自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责 任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”该条第二款规定：“保险人依照前款规 定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”
第五章 人身保险概述
• 学习目标： 通过本章的学习掌握人身保险的概念、特点与分类；理解人寿保险的含义与特点；理解人身 保险合同的特殊条款。为以后各章节打下基础。
• 重点难点： 1．人身保险的特征； 2．人身保险的分类； 3．人身保险的特殊条款。
1
第五章 人身保险概述
• 第一节 人身保险的含义及特征 • 第二节 人身保险的种类 • 第三节 人身保险合同的常见条款
12
4
第二节 人身保险的种类
一、按保险标的分类 人身保险的保险标的为人的生命和身体。 （一）人寿保险 人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人生存或死亡为保险金给付条
件的一种人身保险。人寿保险包括传统人寿保险与创新型人寿保险。 （二）健康保险 健康保险是以疾病或人体伤害损失为保险标的的保险。健康保险包括医疗费用保险、
的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合合同约定的年龄限制的，保险人可以解除合同，并按照合同约定退还 保险单的现金价值。” 2．真实年龄符合合同约定的年龄限制的年龄误告。如果被保险人的真实年龄符合合同约定的年龄，法律与保险合同中一 般均要求保险人按被保险人真实年龄对保险费或保险金进行调整。
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第三节 人身保险合同的常见条款
六、自杀条款 《中华人民共和国保险法》第四十四条规定：“以被保险人死亡为给付保险金条件的合同， 自合同成立或者合同效力恢复之日起二年内，被保险人自杀的，保险人不承担给付保险金的责 任，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外。”该条第二款规定：“保险人依照前款规 定不承担给付保险金责任的，应当按照合同约定退还保险单的现金价值。”
第五章 人身保险概述
• 学习目标： 通过本章的学习掌握人身保险的概念、特点与分类；理解人寿保险的含义与特点；理解人身 保险合同的特殊条款。为以后各章节打下基础。
• 重点难点： 1．人身保险的特征； 2．人身保险的分类； 3．人身保险的特殊条款。
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第五章 人身保险概述
• 第一节 人身保险的含义及特征 • 第二节 人身保险的种类 • 第三节 人身保险合同的常见条款
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第二节 人身保险的种类
一、按保险标的分类 人身保险的保险标的为人的生命和身体。 （一）人寿保险 人寿保险是以被保险人的生命为保险标的，以被保险人生存或死亡为保险金给付条
件的一种人身保险。人寿保险包括传统人寿保险与创新型人寿保险。 （二）健康保险 健康保险是以疾病或人体伤害损失为保险标的的保险。健康保险包括医疗费用保险、
第一章 人身保险概述 《人身保险》PPT课件
期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期 限时，保险人依照合同约定向被保险人或其受益人给付保险金。
2
二、人身保险的特点
• （一）人身保险事故的特点 • 1.人身保险的保险事故的发生通常具有必然性 • 2.人身保险事故的发生具有分散性 • 3. 人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增
2008 203.56 585.45 6658.37
48% 49% 52% 7%
2009 230.05 573.97 7457.44
11% 12% -2% 13%
2010
-10%
275.35
677.47
9679.51
29%
30%
18%
20%
25
表 1-5. 2011-2016 年中国人身保险业务发展情况
• 一、人身保险的产生和发展的前提 （一）生命风险
• 1.早逝风险 • 2.老年退休风险 • （二）健康风险
17
• 二、国外人身保险的发展 • （一）国外人身保险的发展历史 • （二）国外人身保险产品的发展现状
18
2016年全球寿险保费收入TOP20国家寿险业 状况
排名
[1]。 [2 1
2
3
4
保险深度：寿险保费占GDP
2.28
1558.5 744.3 615.8
2.99 2.80 11.52
3700.3
4.72
2459.4
4.76
4106.1
9.53
19
2010-2016年全球寿险保费收入及实际增速
发达市场（亿美元）
2010 21562.48
2011 22617.40
2012 22423.23
2
二、人身保险的特点
• （一）人身保险事故的特点 • 1.人身保险的保险事故的发生通常具有必然性 • 2.人身保险事故的发生具有分散性 • 3. 人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增
2008 203.56 585.45 6658.37
48% 49% 52% 7%
2009 230.05 573.97 7457.44
11% 12% -2% 13%
2010
-10%
275.35
677.47
9679.51
29%
30%
18%
20%
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表 1-5. 2011-2016 年中国人身保险业务发展情况
• 一、人身保险的产生和发展的前提 （一）生命风险
• 1.早逝风险 • 2.老年退休风险 • （二）健康风险
17
• 二、国外人身保险的发展 • （一）国外人身保险的发展历史 • （二）国外人身保险产品的发展现状
18
2016年全球寿险保费收入TOP20国家寿险业 状况
排名
[1]。 [2 1
2
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保险深度：寿险保费占GDP
2.28
1558.5 744.3 615.8
2.99 2.80 11.52
3700.3
4.72
2459.4
4.76
4106.1
9.53
19
2010-2016年全球寿险保费收入及实际增速
发达市场（亿美元）
2010 21562.48
2011 22617.40
2012 22423.23