寿险业务流程(新契约) ppt
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保险新契约承保流程(新人培训班).pptx
代理机构出单
电子出单系统
我司现有电子出单体系图
激活式出单方式
在线及VPN出单系统 传真管理系统
银、邮、信保通系统 GPRS移动出单（即时保）
嵌入式出单系统 柜面出单
区域集中出单
公司内部出单
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
二、团险承保业务流程
1、初审 2、录单、录费 3、扫描 4、核保 5、缴费 6、邮包签收和保单签收 7、投保资料移交和归档
• 10、人的志向通常和他们的能力成正比例。18:24:4918:24:4918:246/23/2020 6:24:49 PM
• 11、夫学须志也，才须学也，非学无以广才，非志无以成学。20.6.2318:24:4918:24Jun-2023-Jun-20
• 12、越是无能的人，越喜欢挑剔别人的错儿。18:24:4918:24:4918:24Tuesday, June 23, 2020
。2020年6月23日星期二下午6时24分49秒18:24:4920.6.23
• •
T H E E N D 15、会当凌绝顶，一览众山小。2020年6月下午6时24分20.6.2318:24驶向哪头，那么任何风都不是顺风。2020年6月23日星期二6时24分49秒18:24:4923 June 2020
个险销售承保流程 团险销售承保流程 银邮销售承保流程 电销销售承保流程
银邮销售流程
客户上门 柜员介绍 业务员促成
银保通系统出单流程
投保申请
协助客户填写投保单
投保录入 系统核保 确认收费 打印单证 出单
需要给客户的单证： 1、保单客户联，附上条款。 2、投保单第二联客户联 3、收费凭证（等同于发票）
寿险专业化销售流程PPT课件
－－不是一种职业，而是职业的一种 水准。
.
专业
有计划 有步骤 按程序
一定的程序 加 一定的行动 就是专业
.
流程
a、按步就般、有步骤——产生安全感 b、所有恐惧与压力感来自于没有流程 或流程混乱
.
专业化（寿险）推销
有计划地按照一定的步骤和流程，遵循一 定的方法，将推销过程分解、量化，有规律可 遵循的销售过程，并且用专业不断支配自己的 行动，进而养成的专业推销习惯！
王英，我不会利用我们的交情来帮什么忙，但是，我感到我 有义务向我的朋友，包括您，说明我提供的是什么服务，如 果您听了我的介绍后，并不认为对您有什么帮助的话，那么 ，除非您自己提出，我会将它抛在一边不再提它，这 样好 吗？
这只是一部分合词，请选择您觉得用起来最舒畅 的部分，.带着信心和诚意进行操练，演说
物质准备
二、展示资料：
1、个人荣誉 2、公司介绍 3、商品介绍 4、推销图片
三、签单工具
四、展业礼品
5、理赔案例 6、各种剪报 7、各种数据 8、已成交保单
.
接触前准备——拜访前的准备 行动准备
1、拜访计划的拟定
（1）拜访时间和场所 （2）拜访礼仪
衣着要求 言谈举止
2、信函接触 3、电话预约
.
怎样接触准客户
表示理解（3F方法）
.
我没兴趣
“我能理解您的想法，事实上，如果您告诉 我您对保险有兴趣，我反而会感到惊讶了， 我有些想法愿意和您分享，见面后我们再详 谈，那么，星期一下午或星期二早上，哪个 时间您最方便？”
.
我已经买 了保险
“很好，您已具备保险观念，已会利用它来保 障家庭和事业，我确信，如果再向您提供一些 能更好地保障家庭和事业的保险计划，您一定 不会反对，那么，星期一下午或星期二早上， 哪个时间最适合您？”
.
专业
有计划 有步骤 按程序
一定的程序 加 一定的行动 就是专业
.
流程
a、按步就般、有步骤——产生安全感 b、所有恐惧与压力感来自于没有流程 或流程混乱
.
专业化（寿险）推销
有计划地按照一定的步骤和流程，遵循一 定的方法，将推销过程分解、量化，有规律可 遵循的销售过程，并且用专业不断支配自己的 行动，进而养成的专业推销习惯！
王英，我不会利用我们的交情来帮什么忙，但是，我感到我 有义务向我的朋友，包括您，说明我提供的是什么服务，如 果您听了我的介绍后，并不认为对您有什么帮助的话，那么 ，除非您自己提出，我会将它抛在一边不再提它，这 样好 吗？
这只是一部分合词，请选择您觉得用起来最舒畅 的部分，.带着信心和诚意进行操练，演说
物质准备
二、展示资料：
1、个人荣誉 2、公司介绍 3、商品介绍 4、推销图片
三、签单工具
四、展业礼品
5、理赔案例 6、各种剪报 7、各种数据 8、已成交保单
.
接触前准备——拜访前的准备 行动准备
1、拜访计划的拟定
（1）拜访时间和场所 （2）拜访礼仪
衣着要求 言谈举止
2、信函接触 3、电话预约
.
怎样接触准客户
表示理解（3F方法）
.
我没兴趣
“我能理解您的想法，事实上，如果您告诉 我您对保险有兴趣，我反而会感到惊讶了， 我有些想法愿意和您分享，见面后我们再详 谈，那么，星期一下午或星期二早上，哪个 时间您最方便？”
.
我已经买 了保险
“很好，您已具备保险观念，已会利用它来保 障家庭和事业，我确信，如果再向您提供一些 能更好地保障家庭和事业的保险计划，您一定 不会反对，那么，星期一下午或星期二早上， 哪个时间最适合您？”
保险行业新契约讲义课件(ppt 51页)
从责任表中取得保单表 中部分信息
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例
select * from lmcheckfield a where a.fieldname = 'TBINSERT' 责任计算方 法
保费计算方 法
计算保额核风险保 额
第六部分 与其他模块关联
产品定义 保全 理赔 续收 财务 销售
§5.1 与产品定义的关联
第三部分 数据库表结构
★承保核心库表:
第三部分 数据库表结构
★承保流程库表---核保相关:
LCUWSub LCUWCUWMaster
LCCUWSub LCCUWError
LMUW : riskcode=‘000000’
LMUW : riskcode<>‘000000’
§1.2业务术语
1）基本保额：每一险种的基本保额是指其保险合同条款费率表中给出的 保额单位。
2）意外险保额：指对某一意外伤害险险种而言，被保险人在保险期限内 因意外伤害身故所给付的最高保险金额。
3）重大疾病风险保额：指被保险人购买的某一含有重大疾病责任的险种， 被保险人罹患重大疾病时本公司可能支付的最高保险金额 。
添加险种信息 添加险种信息：lmriskapp、lmduty、lmdutygetrela等
lmduty.InsuYearRela.equals("4")
{
insuYear = tLMDutySchema.getInsuYear();
insuYearFlag = tLMDutySchema.getInsuYearFlag();
第四部分 实例
单证的实例（投保单实例） 核心表关联的实例 工作流流程的实例
新华保险培训课件(新契约)
功能。
3.附加险的保险期间不能超过主险对应的保险期间；
5 4、特殊产品规则详见产品规则
பைடு நூலகம்
意外伤害医疗 住院费用医疗保险 住院津贴
（四）特殊人群投保规则
1
60万
3
1.未满18周岁，不能作为投保人；无民事行为能力及限制民事行为能力的人，智力低下的人不得做投保人； 2.孕妇从怀孕开始至分娩，不得投保任何附加险；怀孕8个月以内，需提供最近的医院产前体检报告；怀孕8 个月及以上，不得投保任何险种，待产后二个月后给予受理； 3.年满65 周岁，无论有无工作，一律视为退休人员； 4.在捕、在管、在关、在押、劳改、假释的人员以及剥夺政治权利的人员谢绝投保；
通过银行网点扫描客户身份证明文件影像后，邮件发送公司服务邮箱service@，由总公司进行客户白名单维护后，客户再通过网银和自助终端进行投保。
注意： 1、14:30前汇总并发送客户身份证明影像，影像符合要求，总部当天完成客户白名单维护 （工作日）； 2、14:30后汇总并发送客户身份证明影像，影像符合要求，总部第二天完成客户白名单维 护（工作日）； 3、影像格式JPG、TIF、GIF或者PDF均可，尺寸＜5M； 4、邮件格式要求：邮件主题写明”大额件身份材料递交“，以证件号码命名，邮件内容 请留下发件人的联系方式。
银保通实时单作业流程
银行操作
保险公司 操作
投保单 投保提示书 银行自动转账授权书 保险合同签收回执
投保书
投/被保人身 份证及投保人 银行帐户复印
件
产品 说明书
免责条款
其他资料 个人税收声明
1、销售/服务人员在协助客户办理投保手续时， 需对客户的身份证件原件、银行账户原件进行审 核，保证其真实、有效； 2、身份证件、银行账户的复印件内容必须完整， 均需复印正、反面； 3、销售人员需在其复印件旁白处书写“原件已核 对 核对人员*** 日期：*年*月*日”字样；
新契约业务流程(安邦)
回执回销
总公司核保部
录入复核 自动核保 人工核保
签发保单
11
万人铁军培训计划
财务部
银行
银行报盘
银 行 转 账 银行回盘 财务确认
产生问题件害处
万人铁军培训计划
产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时
效掌握在销售人员手里。
出单时效降低 重复的客户确认
导致客户满意度降低、 有时产生丢单现象
提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！
万人铁军培训计划
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期 1980 3 6
23
递交合同注意事项
万人铁军培训计划
提醒客户，核对投保书影印件与保单相关内容是 否正确； 一定要让投保人亲笔签名和签署日期。
一定要在2个工作日内签署并尽快交回公司
24
万人铁军培训计划
投保单填写
核保部
25
总体要求
万人铁军培训计划
使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。 保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。 不得用涂改液（修正液）涂改修改。 不得代签字。
拒保件 退 延期件 回 体检件
问题件
4
自动核保 不通过 人工核保件
核保通过件
自核通过件
保险合同打印装订 保险合同清分 快递公司 营销服务部柜面
业务员领取保险合同 保险合同送达客户 保险合同送达书签字
送达回执核销 回执存档
标准件定义
万人铁军培训计划
标准件是指在对投保单审核过程中，没有发现填 错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问 题向客户进一步询问或要求确认的投保单。
万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
总公司核保部
录入复核 自动核保 人工核保
签发保单
11
万人铁军培训计划
财务部
银行
银行报盘
银 行 转 账 银行回盘 财务确认
产生问题件害处
万人铁军培训计划
产生问题件的投保单比标准件至少多走一圈，时
效掌握在销售人员手里。
出单时效降低 重复的客户确认
导致客户满意度降低、 有时产生丢单现象
提高投保单填写质量,熟练运用投保规则！
万人铁军培训计划
三项需填写正确，证件号 码、性别、出生日期 1980 3 6
23
递交合同注意事项
万人铁军培训计划
提醒客户，核对投保书影印件与保单相关内容是 否正确； 一定要让投保人亲笔签名和签署日期。
一定要在2个工作日内签署并尽快交回公司
24
万人铁军培训计划
投保单填写
核保部
25
总体要求
万人铁军培训计划
使用黑色钢笔或黑色签字笔，一律使用简体字。 保持整洁，不可折叠，不可撕开后重新粘贴。 不得用涂改液（修正液）涂改修改。 不得代签字。
拒保件 退 延期件 回 体检件
问题件
4
自动核保 不通过 人工核保件
核保通过件
自核通过件
保险合同打印装订 保险合同清分 快递公司 营销服务部柜面
业务员领取保险合同 保险合同送达客户 保险合同送达书签字
送达回执核销 回执存档
标准件定义
万人铁军培训计划
标准件是指在对投保单审核过程中，没有发现填 错单，也不需要客户进行体检，也不需要就一些问 题向客户进一步询问或要求确认的投保单。
万人铁军培训计划
新契约业务流程
核保部
1
万人铁军培训计划
寿险业务流程(新契约)
• 保证 guaranty;warranty • 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或 不存在作出的承诺 • 保险利益 insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 投保单 application form • 投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约 • 保险建议书 insurance proposal • 保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件
受益人 beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
• 保险标的 insured object;insurance object • 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体 • 保险利益（可保利益） insurable interest • 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益 • 重要事实 material fact • 对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实 • 告知 disclosure;representation • 投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口 头或书面的形式向保险人作陈述的行为 • 最大诚信 utmost good faith • 在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽 义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为
合同构成
保险合同封面 保险单 现金价值表 保险条款（不含费率表） 保费发票 个人保险投保单（副本） 投保要约撤销/更正申请书（副本） 要约变更确认书（副本） 保险合同送达书 其他合同构成要件
合同种类 保险合同 insurance contract 投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议 长期保险合同 long term insurance contract 保险期限超过1年的保险合同 短期保险合同 short term insurance contract 保险期限在1年及1年以内的保险合同 孤儿保单 orphan 保单持有人得不到保险人主动积极提供售后服务的保险合同 个人保险合同 individual insurance contract 以个人为投保人，以个人或其家庭成员为被保险人的保险合同 团体保险合同 group insurance contract 以团体为投保人，以团体成员为被保险人的保险合同
人寿保险业务流程
轻疾险
两全险
豁免
固定年金保险
保障责任： • 死亡 • 全残 • 残疾 特点： • 由于发生意外所遭
遇的以上事故 • 满期终止后可以续
保
保障责任： • 重大疾病 • 特点： • 一次性偿付保险金
额 • 分批偿付医疗费用
保障责任： • 日常疾病 • 特点： • 分期赔付住院费用 • 一次性赔付手术费
用
保障责任：
• 销售人员隶属于银 行与保险公司
• 电话销售
• 移动展业
• 互联网，客户软件 应用终端等新型销 售形式
• 简化保单管理流程
• 与客户沟通频繁深 入
目录
❖销售渠道类型 ❖个险代理人管理
组织分级 业绩产生 酬佣计算
保险公司个险销售组织架构
总公司
总公司
分公司
山西分公司
中心支 公司
支公司
分公司本部 （太原）
投资 +
保障
万能险
缴费灵活，保额灵活 经营透明度高
分红
单独设立账户 保险公司的盈余分配 投保人和保险公司共 担
投资型产品的资金投资方式
投资连结险
变额年金险
万能 险
分红 险
单位基金
储蓄账户
封闭 基金
开放式基金
股票
债券
货币 市场
保证利 累积 息红利 生息
投资产品的保险金额赔付设计
投资 保额
Level Option: Max (SA, TIV)
Eva
Tom Flora JoJo Jane Mary Eva
个人代理人薪酬产生的拆解流程
管理部门
1
2
3
4
7
8
建立渠道组织 与人员
保险行业新契约讲义课件
未来，随着人工智能技术的不断发展，其在保险行业的应用将更加广泛和深入。 例如，利用人工智能技术进行风险评估和预测，实现更精准的保险定价和风险管 理。同时，也需要关注人工智能技术的安全和隐私问题，确保数据和信息安全。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
绿色保险的发展趋势
绿色保险是指以环境保护和可持续发展为主要目标的保险 产品和服务，例如环境污染责任险、低碳出行保险等。随 着全球环保意识的不断提高，绿色保险市场将迎来更大的 发展空间。
保险行业的历史与发展
早期保险
早期的保险起源于海上运输的风险保 障，随着贸易的发展而逐渐发展起来 。
现代保险
现代保险行业经历了快速的发展，产 品种类不断丰富，服务范围不断扩大 。
保险行业的现状与趋势
现状
保险行业已经成为全球最大的行业之一，为人们提供了广泛的风险保障。
趋势
随着科技的发展和人们风险意识的提高，保险行业将朝着更加智能化、个性化 的方向发展。
保险行业新契约讲义课件
目录 CONTENTS
• 保险行业概述 • 新契约保险产品介绍 • 新契约保险的购买与理赔流程 • 新契约保险的风险与防范 • 新契约保险的未来发展与趋势
01
保险行业概述
保险的定义与分类
保险定义
保险是一种经济行为，通过集中 风险、分摊损失来提供风险保障 。
保险分类
按照保险标的的不同，保险可以 分为财产保险和人身保险两大类 。
VS
保险公司需要不断关注市场变化和技 术发展，积极拥抱变革，不断创新产 品和服务，以适应消费者的需求和市 场的发展变化。同时，也需要加强内 部管理和风险控制，确保业务的稳健 发展。
THANKS
THANK YOU FOR YOUR WATCHING
案，加强风险评估和监控。
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投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约
• 保险建议书 insurance proposal
保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件
-
确定保额
• 保险金额 （保额） sum insured；sum assured；amount insured 保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额
• 赔偿限额 limit of indemnity 保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限
• 免赔额 deductible 保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失
的额度
• 免赔期 deductible period（免除期 elimination period） 在保险合同中约定的一个时间段，若被保险人生病或住院天数在该时间
• 拒保 decline 保险人拒绝接受投保人投保申请的行为
• 延期承保 postpone 保险人延迟接受投保人的投保申请的行为
• 共同保险（共保）coinsurance 两个或两个以上的保险人使用同一保险合同，对同一保险标的承担同一
保险责任的保险
-
二、业务子流程
通知书（问卷）发放子流程
新契约主流程 录单
• 重要事实 material fact 对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实
• 告知 disclosure;representation 投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口
头或书面的形式向保险人作陈述的行为
• 最大诚信 utmost good faith 在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽
-
承保
• 承保 approve;underwrite 保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程
• 标准承保（正常承保） standard underwriting 保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保
• 附加条件承保 additional underwriting 保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保
• 不定期缴费 irregular payment 在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式
-
• 缴费通知 premium notice 保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知
• 暂收保费 temporal premium 保险人在保险合同生效前向投保人预收的保险费
• 保费退还 premium return 由投保人申请，经保险公司审核同意后退还部分或全部实收保费的行为
段以内，则相关的费用支出或收入损失由被保险人自己承担，若住院天数 超出该时间段，则保险公司承担超出该时间段部分的费用支出或收入损失
• 等待期 waiting period 从保险合同生效日开始，至保险人具有保险金赔偿或给付责任之日的一
段时间
-
计算保费
• 保险费（保费） premium 投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用
义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为
-
• 保证 guaranty;warranty 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或
不存在作出的承诺 • 保险利益 insurable interest
投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益
• 投保单 application form
发放通知，主流程挂起
复核
核保
承保出单
回执登记，主流程解挂
送达
通知书子流程 打印工作池
打印
送达
回执签字
-
撤单（删除）子流程
承保主流程
录单
撤单申请，转入子流程
复核
核保
审批未通过，转回主流程
承保出单
送达
撤单子流程 撤单工作池
审核
撤单
撤单通知
-
三、核保子流程
自动核保
通过
正常件
有异常 核保项
问题件
人工核保
寿险业务流程与统计分析
--（二）新契约
高卫 2020年4月30日
内容提要
一、新契约业务主流程 二、业务子流程 三、核保子流程 四、保险合同 五、保单生命周期 六、保单业务数据模型 七、新契约统计分析 七、小结
-
一、新契约业务主流程
基本流程一
暂收转保费收入
登记扫描
录单
复核
回退
回退
✓ 业务员交单
✓一次录入
✓二次录入
✓ 接单初审
✓差错记录
✓ 新单登记
✓ 新单扫描
核保
承保出单
回退
回退
✓核保风险
✓分保安排
✓核保结论
✓通知书发放
送达
✓客户签收 ✓回执登记 ✓资料归档
-
基本流程二
快速出单、事后补录人员名单
人员分类处理
-
新契约中的重要时间
-
投保
• 投保 application 个人或单位购买保险产品的过程
标准体件 次标准体件
拒/延期
-
核保结论
注： 1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种 2.加费承保包括长期加费、短期加费
-
个险自动核保要素举例
• 投保人年龄检查 • 被保人年龄检查 • 缴费资料检查 • 险种资料检查 • 缴费期间检查 • 保额允许范围 • 保费允许范围 • 投保人、被保人资料检查 • 验证身份证号码 • 验证身份证号与年龄的关系 • 体检项检查 • 异常告知检查 • 特别约定检查 • 主险唯一性检查 • 年收入与保额关系检查
• 受益人 beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
-
• 保险标的 insured object;insurance object 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体
• 保险利益（可保利益） insurable interest 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益
• 投保人（要保人） applicant 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
• 被保险人 insured 其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以
为被保险人
• 附加被保险人 additional insured 保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人
• 缴费方式 premium mode 保险合同中约定的缴纳保费的周期
• 缴费期间 premium payment period 保险合同中约定的缴纳保险费的时间段
• 趸缴保费 single premium;lump-sum premium 投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费
• 期缴保费 installment premium 投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费
• 保险建议书 insurance proposal
保险人发出的说明保险产品的主要特征、相关服务和价格的文件
-
确定保额
• 保险金额 （保额） sum insured；sum assured；amount insured 保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额
• 赔偿限额 limit of indemnity 保险合同中约定的，当保险事故发生后，保险人所承担的赔偿金额上限
• 免赔额 deductible 保险合同中约定的，保险人不负赔偿责任的、由被保险人自行承担损失
的额度
• 免赔期 deductible period（免除期 elimination period） 在保险合同中约定的一个时间段，若被保险人生病或住院天数在该时间
• 拒保 decline 保险人拒绝接受投保人投保申请的行为
• 延期承保 postpone 保险人延迟接受投保人的投保申请的行为
• 共同保险（共保）coinsurance 两个或两个以上的保险人使用同一保险合同，对同一保险标的承担同一
保险责任的保险
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二、业务子流程
通知书（问卷）发放子流程
新契约主流程 录单
• 重要事实 material fact 对保险人决定是否承保或以何种条件承保起决定作用的事实
• 告知 disclosure;representation 投保人在订立保险合同时将与保险标的或被保险人有关的重要事实以口
头或书面的形式向保险人作陈述的行为
• 最大诚信 utmost good faith 在订立和履行保险合同时，保险合同当事人以最大诚意履行自己的应尽
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承保
• 承保 approve;underwrite 保险人接受投保人的投保申请，并与投保人签订保险合同的过程
• 标准承保（正常承保） standard underwriting 保险人对于属于标准风险类别的保险标的按照标准费率承保
• 附加条件承保 additional underwriting 保险人对于不属于标准风险类别的保险标的附加一定条件承保
• 不定期缴费 irregular payment 在保险合同中不限定投保人的缴费日期的缴费方式
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• 缴费通知 premium notice 保险人在保费应缴日之前向投保人发出的提醒其缴费的通知
• 暂收保费 temporal premium 保险人在保险合同生效前向投保人预收的保险费
• 保费退还 premium return 由投保人申请，经保险公司审核同意后退还部分或全部实收保费的行为
段以内，则相关的费用支出或收入损失由被保险人自己承担，若住院天数 超出该时间段，则保险公司承担超出该时间段部分的费用支出或收入损失
• 等待期 waiting period 从保险合同生效日开始，至保险人具有保险金赔偿或给付责任之日的一
段时间
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计算保费
• 保险费（保费） premium 投保人为取得保险保障，按保险合同约定向保险人支付的费用
义务，向对方充分而准确地告知有关保险的重要事实的行为
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• 保证 guaranty;warranty 保险人要求投保人或被保险人对某一事项的作为或不作为、某种事态的存在或
不存在作出的承诺 • 保险利益 insurable interest
投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益
• 投保单 application form
发放通知，主流程挂起
复核
核保
承保出单
回执登记，主流程解挂
送达
通知书子流程 打印工作池
打印
送达
回执签字
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撤单（删除）子流程
承保主流程
录单
撤单申请，转入子流程
复核
核保
审批未通过，转回主流程
承保出单
送达
撤单子流程 撤单工作池
审核
撤单
撤单通知
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三、核保子流程
自动核保
通过
正常件
有异常 核保项
问题件
人工核保
寿险业务流程与统计分析
--（二）新契约
高卫 2020年4月30日
内容提要
一、新契约业务主流程 二、业务子流程 三、核保子流程 四、保险合同 五、保单生命周期 六、保单业务数据模型 七、新契约统计分析 七、小结
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一、新契约业务主流程
基本流程一
暂收转保费收入
登记扫描
录单
复核
回退
回退
✓ 业务员交单
✓一次录入
✓二次录入
✓ 接单初审
✓差错记录
✓ 新单登记
✓ 新单扫描
核保
承保出单
回退
回退
✓核保风险
✓分保安排
✓核保结论
✓通知书发放
送达
✓客户签收 ✓回执登记 ✓资料归档
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基本流程二
快速出单、事后补录人员名单
人员分类处理
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新契约中的重要时间
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投保
• 投保 application 个人或单位购买保险产品的过程
标准体件 次标准体件
拒/延期
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核保结论
注： 1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种 2.加费承保包括长期加费、短期加费
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个险自动核保要素举例
• 投保人年龄检查 • 被保人年龄检查 • 缴费资料检查 • 险种资料检查 • 缴费期间检查 • 保额允许范围 • 保费允许范围 • 投保人、被保人资料检查 • 验证身份证号码 • 验证身份证号与年龄的关系 • 体检项检查 • 异常告知检查 • 特别约定检查 • 主险唯一性检查 • 年收入与保额关系检查
• 受益人 beneficiary 人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人
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• 保险标的 insured object;insurance object 作为保险对象的财产及其有关利益或者人的寿命和身体
• 保险利益（可保利益） insurable interest 投保人或者被保险人对保险标的具有的法律上承认的利益
• 投保人（要保人） applicant 与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人
• 被保险人 insured 其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以
为被保险人
• 附加被保险人 additional insured 保险合同中约定的、受保险合同保障的，处于从属地位的被保险人
• 缴费方式 premium mode 保险合同中约定的缴纳保费的周期
• 缴费期间 premium payment period 保险合同中约定的缴纳保险费的时间段
• 趸缴保费 single premium;lump-sum premium 投保人按保险合同的约定一次性缴清的保险费
• 期缴保费 installment premium 投保人按保险合同约定分次缴纳的保险费