余额宝分析PPT课件
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案例分析 年轻的理财产品——余额宝_商业银行经营与管理_[共7页]
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商
业
机构撤出部分省市收单市场的时候，大家关注的焦点也变成了收单市场的规范问题。
银 行
面对“越改越乱”的第三方支付市场，一方面是行业竞争的加剧导致有的企业不惜兵行险招，
经 营
造成行业乱象；另一方面却要时刻小心拿着“大棒”的央行叫停并开“罚单”。估计未来大波浪曲线
与
前进的节奏不会有太大改变。如何获得市场青睐，走正道才是主要的。
案例分析
年轻的理财产品——余额宝
一、引言
随着互联网的发展与普及，互联网对金融业的发展产生了深刻的影响。20 世纪 90 年代中期至
今，我国传统金融服务业实现了用户互联网自助办理。2010 年之后，一些互联网企业，特别是掌握
互联网入口的第三机构，利用大数据、云计算和数据挖掘技术等现代信息技术，不断推出创新性的
285
这家成立 9 年的基金公司管理的资产规模也借此狂增，并且摆脱年年亏损上千万元的厄运， 2013 年上半年净利润达 850 万元，在 85 家基金公司中的管理资产规模排名从 2012 年年底的 50 名 开外蹿升到前十名。
（二）类似的业务如雨后春笋 余额宝在短短 6 个月规模就突破千亿的靓丽成绩显然震动了业市场关注。各种名为“现金宝”、“活 期宝”、“天天宝”的类余额宝产品相继出现，规模快速增加。 调查结果显示，包括平安银行、招商银行、光大银行和北京银行在内的股份制银行几乎全线上 调了利率。国有大行中仅有交通银行和建设银行将 2 年和 3 年利率上调，上调幅度为基准利率的 10%。农业银行、工商银行和中国银行在中长期利率上仍然保持不变。 2013 年年底，近平安银行旗下的理财产品“平安盈”悄然上线，它的类余额宝功能帮银行的活 期存款收益坐上了“火箭”。定位于互联网，“平安盈”的客户可在网上开立财富 e 电子账户，通过 财富 e 电子账户购买“平安盈”；同样强调便利性，通过“平安盈”，客户可以将其闲置资金归集起 来，而且赎回资金实时到账，从而在不影响资金流动性的条件下，让客户享受到高出活期存款收益 多倍的超额收益。此外“平安盈”内资金的转入与转出，均无需任何费用，“平安盈”内资金可实时 转出使用，还可直接购买基金或理财产品，操作方便；余额宝的“草根理财”方式也同样为“平安 盈”所用，根据其介绍，实行了“一分钱”起购。 （三）余额宝改变了一个行业 银行、基金、券商都因为余额宝带来了颠覆性变化。由于余额宝的出现，货币基金实际上已经 具有活期存款的功能，已经可以有条件和银行在这个品种上形成竞争。 互联网的特点是边际成本递减，用户越多，成本越低，甚至趋近零。这让余额宝们能按一块钱 的最低门槛服务那些小客户。不仅如此，海量客户、频繁交易、小客单价组成在一起，通过大数据 技术，还形成了相对稳定的趋势。周晓明说，通过大数据技术，余额宝的基金经理可以准确预测第 二天的流动性需求，偏离度不超过 5%。在此基础上，基金经理可以更精准投资，也为用户提供更 稳定的收益 四、用户眼中的余额宝及个人使用体验 余额宝的成功是因为服务了传统体系中得不到很好服务的普通人，传统金融并非不愿服务这些
业
机构撤出部分省市收单市场的时候，大家关注的焦点也变成了收单市场的规范问题。
银 行
面对“越改越乱”的第三方支付市场，一方面是行业竞争的加剧导致有的企业不惜兵行险招，
经 营
造成行业乱象；另一方面却要时刻小心拿着“大棒”的央行叫停并开“罚单”。估计未来大波浪曲线
与
前进的节奏不会有太大改变。如何获得市场青睐，走正道才是主要的。
案例分析
年轻的理财产品——余额宝
一、引言
随着互联网的发展与普及，互联网对金融业的发展产生了深刻的影响。20 世纪 90 年代中期至
今，我国传统金融服务业实现了用户互联网自助办理。2010 年之后，一些互联网企业，特别是掌握
互联网入口的第三机构，利用大数据、云计算和数据挖掘技术等现代信息技术，不断推出创新性的
285
这家成立 9 年的基金公司管理的资产规模也借此狂增，并且摆脱年年亏损上千万元的厄运， 2013 年上半年净利润达 850 万元，在 85 家基金公司中的管理资产规模排名从 2012 年年底的 50 名 开外蹿升到前十名。
（二）类似的业务如雨后春笋 余额宝在短短 6 个月规模就突破千亿的靓丽成绩显然震动了业市场关注。各种名为“现金宝”、“活 期宝”、“天天宝”的类余额宝产品相继出现，规模快速增加。 调查结果显示，包括平安银行、招商银行、光大银行和北京银行在内的股份制银行几乎全线上 调了利率。国有大行中仅有交通银行和建设银行将 2 年和 3 年利率上调，上调幅度为基准利率的 10%。农业银行、工商银行和中国银行在中长期利率上仍然保持不变。 2013 年年底，近平安银行旗下的理财产品“平安盈”悄然上线，它的类余额宝功能帮银行的活 期存款收益坐上了“火箭”。定位于互联网，“平安盈”的客户可在网上开立财富 e 电子账户，通过 财富 e 电子账户购买“平安盈”；同样强调便利性，通过“平安盈”，客户可以将其闲置资金归集起 来，而且赎回资金实时到账，从而在不影响资金流动性的条件下，让客户享受到高出活期存款收益 多倍的超额收益。此外“平安盈”内资金的转入与转出，均无需任何费用，“平安盈”内资金可实时 转出使用，还可直接购买基金或理财产品，操作方便；余额宝的“草根理财”方式也同样为“平安 盈”所用，根据其介绍，实行了“一分钱”起购。 （三）余额宝改变了一个行业 银行、基金、券商都因为余额宝带来了颠覆性变化。由于余额宝的出现，货币基金实际上已经 具有活期存款的功能，已经可以有条件和银行在这个品种上形成竞争。 互联网的特点是边际成本递减，用户越多，成本越低，甚至趋近零。这让余额宝们能按一块钱 的最低门槛服务那些小客户。不仅如此，海量客户、频繁交易、小客单价组成在一起，通过大数据 技术，还形成了相对稳定的趋势。周晓明说，通过大数据技术，余额宝的基金经理可以准确预测第 二天的流动性需求，偏离度不超过 5%。在此基础上，基金经理可以更精准投资，也为用户提供更 稳定的收益 四、用户眼中的余额宝及个人使用体验 余额宝的成功是因为服务了传统体系中得不到很好服务的普通人，传统金融并非不愿服务这些
余额宝分析.
对比国外余额宝
在国内余额宝大热的今天，美国版余额宝暗淡谢幕应该引 起我们的关注。 余额宝被认为是2013年金融产品创新的最高水准，其实 这样的产品在美国1999年便以诞生，颇感意外的是美国 版余额宝上线十几年后，与2011年正式倒闭。
国外余额宝
PayPal公司成立于1998年，并于次年就设立了账户余 额的货币市场基金，基金通过PayPal网站向在线投资者开 放，前提是投资者须成为PayPal用户。初始及追加投资的 最小额均为0.01美元，最高账户余额为10万美元。该货 币基金在2000年曾创下5.56%的年收益率。2002年美 国利率大幅下降后， PayPal为了留住客户，主动放弃了 大部分管理费用来维持收益率。2011年6月份，PayPal 突然发布声明称，其管理的货币市场基金将于2011年7月 29日关闭 1999年， PayPal货币市场基金完成了电子支付和基金 的创新嫁接，是世界上第一只互联网货币市场基金，只通 过PayPal网站向在线投资人开放，只需注册成为PayPal 用户，之后同意条款，账户中的现金余额即自动投资于基 金。
余额宝的使用说明
优点
1、操作流程简单
余额宝服务是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网 站中，用户 将资金转入余额宝，实际上是进行货币基金的 购买，相应资金均由基金公司进行管理，余额宝的收益也 不是“利息”，而是用户购买货币基金的收益，用户如果 选择使用余额宝内的资金进行购物支付，则相当于赎回货 币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一 样简单。
2.阿里理财业务多年探索积累
电商平台选择推出理财产品的时候，要考虑它对金融业务的理解是 怎么样的？与已有平台的结合是怎样的？我们认为电商平台对理财业务 关注最久的，投入最多的是阿里巴巴。
支付宝及其相关业务介绍PPT课件
“一起AA”通过声波技术搜索使用者附近的人，然后收款人可点击将需要AA的对象列 入收款范围，双方再通过声波完成支付。
4.1 “一起AA”流 程图
双方打开支付宝钱包
进入“一起 AA”
收款方
按住收钱
点头像选择一起 AA的伙伴，输入 总金额，发起收 款
付款方
收到AA请求， 向上滑动
完成付款
28
4.2 支付宝“一起AA”的操作及 流程
1
一. 支付宝是什么？
支付宝：
支付宝（alipay）最初作为淘 宝网公司为了解决网络交易安全所 设的一个功能，该功能为首先使用 的“第三方担保交易模式”，由买 家将货款打到支付宝账户，由支付 宝向卖家通知发货，买家收到商品 确认后指令支付宝将货款放于卖 家，至此完成一笔网络交易。
2
二. 了解一下支付宝的交易类型和交易流程
首先，在线下聚餐、娱乐活动等多种集体项目下，AA收款都是硬需 求，这是线下付款中存在的巨大市场。传统AA收款方式中，用户会遇到 掏现金的尴尬局面和找零钱的麻烦。通过手机端的AA收款，方便、快捷 且时尚。
第二，这也是微信支付、支付宝钱包拓展线下场景的一环。微信支 付、支付宝包皆在开拓移动支付使用场景。例如，微信支付进驻上品折 扣、海底捞、出租车等场景，支付宝钱包进驻银泰百货、地铁和校园的自 动售卖机、出租车等场景。
在布局线下应用场景的过程中，用户使用习惯是最大的挑战。而AA 收款这类硬需求功能，也将是培养用户移动支付习惯的重要方式。
32
Thank you !
33
2019/10/24
34
1. 打开支付宝钱包，进入“探索”选择 “一起AA”
2. 按住搜索一起AA的伙伴（收款方）
29
接上页：
4.1 “一起AA”流 程图
双方打开支付宝钱包
进入“一起 AA”
收款方
按住收钱
点头像选择一起 AA的伙伴，输入 总金额，发起收 款
付款方
收到AA请求， 向上滑动
完成付款
28
4.2 支付宝“一起AA”的操作及 流程
1
一. 支付宝是什么？
支付宝：
支付宝（alipay）最初作为淘 宝网公司为了解决网络交易安全所 设的一个功能，该功能为首先使用 的“第三方担保交易模式”，由买 家将货款打到支付宝账户，由支付 宝向卖家通知发货，买家收到商品 确认后指令支付宝将货款放于卖 家，至此完成一笔网络交易。
2
二. 了解一下支付宝的交易类型和交易流程
首先，在线下聚餐、娱乐活动等多种集体项目下，AA收款都是硬需 求，这是线下付款中存在的巨大市场。传统AA收款方式中，用户会遇到 掏现金的尴尬局面和找零钱的麻烦。通过手机端的AA收款，方便、快捷 且时尚。
第二，这也是微信支付、支付宝钱包拓展线下场景的一环。微信支 付、支付宝包皆在开拓移动支付使用场景。例如，微信支付进驻上品折 扣、海底捞、出租车等场景，支付宝钱包进驻银泰百货、地铁和校园的自 动售卖机、出租车等场景。
在布局线下应用场景的过程中，用户使用习惯是最大的挑战。而AA 收款这类硬需求功能，也将是培养用户移动支付习惯的重要方式。
32
Thank you !
33
2019/10/24
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1. 打开支付宝钱包，进入“探索”选择 “一起AA”
2. 按住搜索一起AA的伙伴（收款方）
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支付宝余额宝手机APP业务工作报告ppt
04
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产品运行
4 3
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项目介绍
01
【项目介绍】 【产品运行】
目 录
CONTENTS
02 03 04
【市场分析】 【投资回报】
01
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项目介绍
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项目介绍
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优选关于余额宝的SWOT分析自己的作业制作精良(实用资料)ppt
余额宝是和支付宝绑定的，支付宝并不是商业银行，开一 Weaknesses 劣势
余额宝是和支付宝绑定的，支付宝并不是商业银行，开一个支付宝帐号，只通过密码的方式对用户进行验证，不用像银行开户那样经
个支付宝帐号，只通过密码的方式对用户进行验证，不用像银 过柜面，存在严重的安全漏洞。
虽然央行行长周小川已经表明余额宝合法，不会被取缔，只是需要整改调整，但谁也不能预知以后的整改措施会对余额宝产生怎么的
方按照各监管机构的有关规定按时完成后续备案工作，发展潜力依旧巨大。 昨天，互联网理财模式代表——“新华一路财富”混合基金已通过证监会审批，将于近日正式发行，余额宝取缔之争暴露出互联网理财 模式的瓶颈，而模式“更加优化的投资资产配置”、“全生命周期理财的财富管理诉求”等优势凸显出来，必将对余额宝等模式基金 产生冲击。
而且余额宝直接和支付宝绑定，资金拿出 货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降，余额宝的收益是来自货币
基金市场收益，并非支付宝支付。
来很容易，但是这也刺激了你在淘宝消费的欲 先将余额宝转出，再利用手机客户端进行转账，2小时内到账，无手续费用。
需要进行信用卡还款时，从余额宝转出相应金额后，可以立即用于信用卡还款，当天到账。 四、随时随地信用卡还款，当天到账。
而且网络多少存在不安全因素，这些都可能导致余额宝中资金的丢失，现在也没有出台很好的规则制度来解决类似的问题，投资者的 资金安全得不到很好的保障。
总体策略
3、收益具有不稳定性
由于基金收益的不稳定性，必将会导致余额宝的收益不稳定， 这对于追求收益稳定的人群来说可能会更倾向于定期存款。
马年伊始，支付宝曾推出余额宝二代，承诺保本保底，预期 收益率高达7%，比银行的一些保本型的理财产品5.9%-5.92%的收 益率高，但是它的本质是货币基金，货币基金是跟着市场走的， 收益率不是你承诺就能做到的，它和银行的一些保本型的理财产 品有本质的区别，所以余额宝承诺保本是误导宣传。
余额宝是和支付宝绑定的，支付宝并不是商业银行，开一个支付宝帐号，只通过密码的方式对用户进行验证，不用像银行开户那样经
个支付宝帐号，只通过密码的方式对用户进行验证，不用像银 过柜面，存在严重的安全漏洞。
虽然央行行长周小川已经表明余额宝合法，不会被取缔，只是需要整改调整，但谁也不能预知以后的整改措施会对余额宝产生怎么的
方按照各监管机构的有关规定按时完成后续备案工作，发展潜力依旧巨大。 昨天，互联网理财模式代表——“新华一路财富”混合基金已通过证监会审批，将于近日正式发行，余额宝取缔之争暴露出互联网理财 模式的瓶颈，而模式“更加优化的投资资产配置”、“全生命周期理财的财富管理诉求”等优势凸显出来，必将对余额宝等模式基金 产生冲击。
而且余额宝直接和支付宝绑定，资金拿出 货币型基金的收益并不是固定的，余额宝也是如此，如果货币市场表现不好货币性基金收益也会随之下降，余额宝的收益是来自货币
基金市场收益，并非支付宝支付。
来很容易，但是这也刺激了你在淘宝消费的欲 先将余额宝转出，再利用手机客户端进行转账，2小时内到账，无手续费用。
需要进行信用卡还款时，从余额宝转出相应金额后，可以立即用于信用卡还款，当天到账。 四、随时随地信用卡还款，当天到账。
而且网络多少存在不安全因素，这些都可能导致余额宝中资金的丢失，现在也没有出台很好的规则制度来解决类似的问题，投资者的 资金安全得不到很好的保障。
总体策略
3、收益具有不稳定性
由于基金收益的不稳定性，必将会导致余额宝的收益不稳定， 这对于追求收益稳定的人群来说可能会更倾向于定期存款。
马年伊始，支付宝曾推出余额宝二代，承诺保本保底，预期 收益率高达7%，比银行的一些保本型的理财产品5.9%-5.92%的收 益率高，但是它的本质是货币基金，货币基金是跟着市场走的， 收益率不是你承诺就能做到的，它和银行的一些保本型的理财产 品有本质的区别，所以余额宝承诺保本是误导宣传。
余额宝业务模式分析报告 PPT
6
余额宝面临问题
1、监管问题
从监管层面上来说，余额宝并不合法。但是此前央行行长周小川就促进互
联网金融的发展作出表态，余额宝的发展符合互联网金融的潮流，符合我国金
融体制改革的潮流，余额宝不会被取缔。但是具体监管措施扔不明朗，余额宝
01
的前景很大程度上取决于监管层的意见。
然而据相关资料显示，支付宝一直没有放弃和其他基金的洽谈对接。如果
流程
二、确认
转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确 认，对已确认的份额会开始计算收益，收益每日计入客户 的余额宝总资金。每个工作日15:00后转入的资金会顺延1 个工作日确认。双休日及国家法定假期，基金公司不进行 份额确认。
四、转出
余额宝总金额可以随时转出，转出金额实时到达支付宝账 户，单日/单笔/单月最高金额100万元，实时转出金额(包 括消费)不享受当天的收益。
一、余额宝通过互联网积小成大，将小笔资金汇聚成超大额资金，然 后通过协议存款方式获得较高的存款收益率，再返还给用户。余额宝起到 银行与储户之间的中介作用，并由此盈利。
二、余额宝类业务的收入实现，主要是通过“寄生”来完成的，自身 并不具有和具备价值增长的实力和基础。据相关部门统计，余额宝类业务 与基金公司合作，平均90%的资产投向了银行存款或保险理财。无风险溢 价和从超额利润对象（主要是商业银行）转移收入，是其主要特征。
余额宝将业务扩大到其他基金公司产品，则将无法被解释为基金公司的直销平
台，届时必将遭到监管部门的发难。
7
余额宝面临问题
2、市场风险
自从余额宝推出之后，互联网企业和传统商业银行争相效仿，不断推出自
己旗下的换互联网金融产品。各类产品的收益率均以余额宝为标杆，不断有产
余额宝面临问题
1、监管问题
从监管层面上来说，余额宝并不合法。但是此前央行行长周小川就促进互
联网金融的发展作出表态，余额宝的发展符合互联网金融的潮流，符合我国金
融体制改革的潮流，余额宝不会被取缔。但是具体监管措施扔不明朗，余额宝
01
的前景很大程度上取决于监管层的意见。
然而据相关资料显示，支付宝一直没有放弃和其他基金的洽谈对接。如果
流程
二、确认
转入余额宝的资金在第二个工作日由基金公司进行份额确 认，对已确认的份额会开始计算收益，收益每日计入客户 的余额宝总资金。每个工作日15:00后转入的资金会顺延1 个工作日确认。双休日及国家法定假期，基金公司不进行 份额确认。
四、转出
余额宝总金额可以随时转出，转出金额实时到达支付宝账 户，单日/单笔/单月最高金额100万元，实时转出金额(包 括消费)不享受当天的收益。
一、余额宝通过互联网积小成大，将小笔资金汇聚成超大额资金，然 后通过协议存款方式获得较高的存款收益率，再返还给用户。余额宝起到 银行与储户之间的中介作用，并由此盈利。
二、余额宝类业务的收入实现，主要是通过“寄生”来完成的，自身 并不具有和具备价值增长的实力和基础。据相关部门统计，余额宝类业务 与基金公司合作，平均90%的资产投向了银行存款或保险理财。无风险溢 价和从超额利润对象（主要是商业银行）转移收入，是其主要特征。
余额宝将业务扩大到其他基金公司产品，则将无法被解释为基金公司的直销平
台，届时必将遭到监管部门的发难。
7
余额宝面临问题
2、市场风险
自从余额宝推出之后，互联网企业和传统商业银行争相效仿，不断推出自
己旗下的换互联网金融产品。各类产品的收益率均以余额宝为标杆，不断有产
余额宝渠道推广策略精选课件-新版.ppt
果。
4.O2O模式的兴起
观点内容
余额宝是一只货币基金，同时也是支付宝推出的一款更有吸引力的理财产品，它实际上却起 到了作为民间力量打破银行在理财产品销售甚至“揽储”方面垄断地位的效果，是新技术、 新商业模式对垄断的再次突破。
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余额宝风险防范
安全问题
1. 快捷支付、小额免输 入密码功能。 2.资金的流动与密码密 切相关，有利于对资金
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[ ]X-man 阿里金融店
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定义
阿里金融店是阿里巴巴线下金融理财便民服务店，集 咨询、销售金融产品、客户抱怨处理等功能于一体， 专注服务于阿里理财会员，同时也为线下商家提供线 上活动服务
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阿里理财会员条件和特权 X -man
会员条件
1.淘宝买家信用积分达到400分 会员、天猫V3会员 2.余额宝根据用户消费数据自主 选择会员 3.年营业额超过8万的淘宝卖家 4.连续2个月，余额宝日均余额 达到5000元 5.使用支付宝转账累计1万元
特权
1.大额交易可以在服务站签订合同， 明确双方权益 2.优先购买线上高收益金融产品 3.提供阿里现在小额贷款服务 4．参与淘宝、天猫举行一系列线上、 线下活动
商业地产 自设网点：直接由公司管理经营、打造旗舰店。供加盟商参考学习。
(2)一般服务市场：其他地区
1)快递公司 加盟条件：县级以上快递分公司、认同淘宝文化加盟 保证金：50万 2)个人 加盟条件：具有10年以上金融产品、保险销售经验 个人保证金：20万 3)大型连锁超市、便利店 加盟条件：全国超市连锁100强、便利店规模超过100家 4)信贷公司 加盟条件：管理资产超过1000万的信贷公司
五力模型简析余额宝课件
市场竞争的发展趋势
市场竞争加剧
随着互联网金融市场的不断发展，余额 宝等产品将面临更加激烈的市场竞争， 需要不断提升自身服务水平和用户体验。
VS
差异化竞争策略
为了在市场竞争中脱颖而出，余额宝等互 联网金融产品需要制定差异化竞争策略， 提供更加个性化、专业化的服务。
THANKS
感谢观看
03
CATALOGUE
余额宝的优势分析
高收益与低风险
余额宝作为货币基金，其收益率相对较高，且风险较低。 通过投资余额宝，用户可以获得稳定的收益，同时避免了 股票等高风险投资带来的损失。
余额宝的投资门槛低，一元起投，吸引了大量的小额投资 者。
操作便捷
余额宝与支付宝等支付工具深度整合，用户可以随时随地进行转入和转出操作， 无需手动赎回或卖出。
五力模型的重要性
五力模型有助于企业了解其所处行业 的竞争态势，从而制定有效的竞争策 略。
通过分析五种力量，企业可以评估自 身的竞争地位，发现潜在的商业机会 和威胁，并制定相应的战略来应对。
五力模型的应用范围
五力模型广泛应用于各个行业和领域，包括金融、制造业、 零售业、信息技术等。
它可以帮助企业识别行业中的关键因素，制定有针对性的竞 争策略，提高企业的市场地位和盈利能力。
监管机构可能会出台相关政策， 对余额宝等互联网金融产品进行 更加严格的监管，包括资本充足 率、风险控制等方面。
技术创新的发展趋势
技术创新推动
随着科技的不断发展，余额宝等互联 网金融产品将不断进行技术创新，提 高用户体验和金融服务水平。
移动支付普及
随着移动支付的普及，余额宝等互联 网金融产品将更加注重移动端的发展， 提供更加便捷、安全的移动支付服务。
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• 天弘基金与支付宝合作推出的余额宝目前 其规模已近500亿元。基于基金二季报数 据，对接余额宝的天弘增利宝基金已超越 华夏现金增利，成为规模最大的公募基金。 余额宝以平均每天5亿元的增速在“长 大”。按此速度，至2013年底，余额宝规 模可能将超过1000亿元。
1.货币市场风险
余额宝风险分析
2.与银行竞争风险
• 3）余额宝虽然在产品创新上并无特色，但 支付宝有强大的渠道优势、客户黏性和数 据优势；监管层面、政府层面对于支付宝
缺点
• 1、不能当成理财工具用。
它不是帮你提高收益的，而是帮你更方 便花掉自己的货币基金去买东西——恰好 还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。 如果真的很在意活期存款利率太低，应当 在存钱和降低现金比例这方面下功夫，而 不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的 钱有点利息。更何况，具体到消费这个职 能，显然是信用卡更有诚意——信用卡是 掏出真金白银先借你买东西，“余额宝” 只是让你方便地花掉自己的货币基金。在 个人理财时，冲动消费永远是最大的敌人。 除了信用卡，为冲动消费服务的金融工具
• 2、最低购买金额没有限制
优点
• 3、收益高，使用灵活
跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余 额宝更大的优势在于，它不仅能够提供高 收益，还全面支持网购消费、支付宝转账 等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金 在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一 方面又能随时用于消费。同时，与支付宝 余额宝合作的天弘增利宝货币基金，支持 T+0实时赎回，这也就意味着，转入支付 宝余额宝中的资金可以随时转出至支付宝 余额，也可直接提现到银行卡。
• 互联网金融创新的根本就在于提升传统金 融渠道的速度与效益，融合与兼容传统金 融工具的各种功能
产生的背景
•1.基金行业产品和营销模式亟待突破。
基金行业经历过一轮牛市之后，开始面临发展 举步维艰的局面，客户大比例亏损，人才流失，投 资管理能力下降，产品质量下降。与此同时，基金 营销难以破局，目前基金产品80%以上由银行销售， 这是过去十年银行主导下的基金销售体系，这个体 系下基金公司提高了营销成本，客户选择成本，制 约了基金行业的创新。
余额宝的产生原因及发展余源自宝的使用说明余额宝使用流程
• 1.如何将资金转入余额宝操作流程
2.
3.
余额宝使用流程
• 2.如何使用余额宝付款
• 3.查看收益
余额宝使用流程
优点
优点
• 1、操作流程简单
余额宝服务是将基金公司的基金直销系 统内置到支付宝网站中，用户 将资金转入 余额宝，实际上是进行货币基金的购买， 相应资金均由基金公司进行管理，余额宝 的收益也不是“利息”，而是用户购买货 币基金的收益，用户如果选择使用余额宝 内的资金进行购物支付，则相当于赎回货 币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提 现或购物支付一样简单。
•2.阿里理财业务多年探索积累
电商平台选择推出理财产品的时候，要考虑它 对金融业务的理解是怎么样的？与已有平台的结合 是怎样的？我们认为电商平台对理财业务关注最久 的，投入最多的是阿里巴巴。
余额宝的产生原因及发展
产生的原因 1.中国资金成本一直居高不下的根源是银行
业的垄断，正是因为金融业长期垄断不开 放，才导致中国地下金融活跃，这也是导 致余额宝等金融产品出现的诱因。 2..基金行业产品和营销模式亟待突破 3.阿里理财业务多年探索积累 4.监管环境发生变化，电商平台走近基金
3.纠纷风险
4.在监管方面
综合分析
• 1在当前中国金融风险的情况下, 余额宝不 可能没有风险, 但可以说余额宝的风险相对 要低很多
• 2 余额宝是每日每周结算, 一旦出现亏损,你 完全可以立即转出, 也就是说, 在最坏的情 况下,你也许会有小亏, 但绝不会大. 这个透 明度这个灵活性是你买理财产品完全不同 的.
货币基金
• 要了解余额宝，我们先要了解货币基金。
• 货币基金是个人闲钱选择的一个很好的去处， 由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一 种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工 具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安 全性、高流动性、稳定收益性。货币基金买卖 不需要手续费，收益普遍高于银行一年期定存 3%，而且灵活性远远高于一年期定存，赎回最 多2-3个工作日，不会耽误用钱， 具有“准储蓄” 的特征。
优点
• 4、对比银行
• 1）以前支付宝里面的闲散资金不能获得收 益，所以大部分都回流到原来的银行账户 里了，现在不仅资金回流无望，还会吸收 大量的银行活期存款转入余额宝，
• 2）余额宝的方式极为灵活，业务开通方便， 可以随时赎回用于消费支付或提现，在具 备活期存款流动性强，使用方便的特性的 同时，却又可以让客户获得较高的收益， 这点完全做到了以客户为中心，
• 通俗来讲，“余额宝”就是支付宝教会网民 （或者称淘宝用户）购买货币基金。
余额宝简介2
• 余额宝是支付宝最新推出的余额增值服务 ，把钱转入余额宝中就可获得一定的收益 ，实际上货币基金。它既有支付宝的电子 支付功能，又有货币基金的理财功能。
• “余额宝本身就是一只普通的货币基金，具 有金融创新意义。”--王连洲（中国基金之 父）
货币基金的特点
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有 价证券的一种基金。货币市场基金与传统 的基金比较具有以下特点：
1、投资收益就不断累积。 2、流动性好、资本安全性高。 3、风险性低。 4、投资成本低。
余额宝简介1
• 余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余 额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到 较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户 在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产 品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资 金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付 功能。
“宝宝”的发展
• 余额宝之后，“宝宝们”迅速崛
。
起。不仅大大提升了闲置资 金的流动性，而且在不丧失 支付功能的前提下，大大提 升了闲置资金。更多方便＋ 更多收益=更大规模——这就 是的根本
东财推出活期宝
支付宝推出余额宝
腾讯推出现金宝
金融市场的多样性
• 电商纷纷涉水互联网金融，它在前期阶段 善有不足的地方，但是互联网金融将成为 基金公司的未来方向，以后的发展不容小 觑。
1.货币市场风险
余额宝风险分析
2.与银行竞争风险
• 3）余额宝虽然在产品创新上并无特色，但 支付宝有强大的渠道优势、客户黏性和数 据优势；监管层面、政府层面对于支付宝
缺点
• 1、不能当成理财工具用。
它不是帮你提高收益的，而是帮你更方 便花掉自己的货币基金去买东西——恰好 还是在阿里系旗下的淘宝和天猫买东西。 如果真的很在意活期存款利率太低，应当 在存钱和降低现金比例这方面下功夫，而 不是琢磨怎么能让要在淘宝天猫买东西的 钱有点利息。更何况，具体到消费这个职 能，显然是信用卡更有诚意——信用卡是 掏出真金白银先借你买东西，“余额宝” 只是让你方便地花掉自己的货币基金。在 个人理财时，冲动消费永远是最大的敌人。 除了信用卡，为冲动消费服务的金融工具
• 2、最低购买金额没有限制
优点
• 3、收益高，使用灵活
跟一般“钱生钱”的理财服务相比，余 额宝更大的优势在于，它不仅能够提供高 收益，还全面支持网购消费、支付宝转账 等几乎所有的支付宝功能，这意味着资金 在余额宝中一方面在时刻保持增值，另一 方面又能随时用于消费。同时，与支付宝 余额宝合作的天弘增利宝货币基金，支持 T+0实时赎回，这也就意味着，转入支付 宝余额宝中的资金可以随时转出至支付宝 余额，也可直接提现到银行卡。
• 互联网金融创新的根本就在于提升传统金 融渠道的速度与效益，融合与兼容传统金 融工具的各种功能
产生的背景
•1.基金行业产品和营销模式亟待突破。
基金行业经历过一轮牛市之后，开始面临发展 举步维艰的局面，客户大比例亏损，人才流失，投 资管理能力下降，产品质量下降。与此同时，基金 营销难以破局，目前基金产品80%以上由银行销售， 这是过去十年银行主导下的基金销售体系，这个体 系下基金公司提高了营销成本，客户选择成本，制 约了基金行业的创新。
余额宝的产生原因及发展余源自宝的使用说明余额宝使用流程
• 1.如何将资金转入余额宝操作流程
2.
3.
余额宝使用流程
• 2.如何使用余额宝付款
• 3.查看收益
余额宝使用流程
优点
优点
• 1、操作流程简单
余额宝服务是将基金公司的基金直销系 统内置到支付宝网站中，用户 将资金转入 余额宝，实际上是进行货币基金的购买， 相应资金均由基金公司进行管理，余额宝 的收益也不是“利息”，而是用户购买货 币基金的收益，用户如果选择使用余额宝 内的资金进行购物支付，则相当于赎回货 币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提 现或购物支付一样简单。
•2.阿里理财业务多年探索积累
电商平台选择推出理财产品的时候，要考虑它 对金融业务的理解是怎么样的？与已有平台的结合 是怎样的？我们认为电商平台对理财业务关注最久 的，投入最多的是阿里巴巴。
余额宝的产生原因及发展
产生的原因 1.中国资金成本一直居高不下的根源是银行
业的垄断，正是因为金融业长期垄断不开 放，才导致中国地下金融活跃，这也是导 致余额宝等金融产品出现的诱因。 2..基金行业产品和营销模式亟待突破 3.阿里理财业务多年探索积累 4.监管环境发生变化，电商平台走近基金
3.纠纷风险
4.在监管方面
综合分析
• 1在当前中国金融风险的情况下, 余额宝不 可能没有风险, 但可以说余额宝的风险相对 要低很多
• 2 余额宝是每日每周结算, 一旦出现亏损,你 完全可以立即转出, 也就是说, 在最坏的情 况下,你也许会有小亏, 但绝不会大. 这个透 明度这个灵活性是你买理财产品完全不同 的.
货币基金
• 要了解余额宝，我们先要了解货币基金。
• 货币基金是个人闲钱选择的一个很好的去处， 由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一 种开放式基金，专门投向无风险的货币市场工 具，区别于其他类型的开放式基金，具有高安 全性、高流动性、稳定收益性。货币基金买卖 不需要手续费，收益普遍高于银行一年期定存 3%，而且灵活性远远高于一年期定存，赎回最 多2-3个工作日，不会耽误用钱， 具有“准储蓄” 的特征。
优点
• 4、对比银行
• 1）以前支付宝里面的闲散资金不能获得收 益，所以大部分都回流到原来的银行账户 里了，现在不仅资金回流无望，还会吸收 大量的银行活期存款转入余额宝，
• 2）余额宝的方式极为灵活，业务开通方便， 可以随时赎回用于消费支付或提现，在具 备活期存款流动性强，使用方便的特性的 同时，却又可以让客户获得较高的收益， 这点完全做到了以客户为中心，
• 通俗来讲，“余额宝”就是支付宝教会网民 （或者称淘宝用户）购买货币基金。
余额宝简介2
• 余额宝是支付宝最新推出的余额增值服务 ，把钱转入余额宝中就可获得一定的收益 ，实际上货币基金。它既有支付宝的电子 支付功能，又有货币基金的理财功能。
• “余额宝本身就是一只普通的货币基金，具 有金融创新意义。”--王连洲（中国基金之 父）
货币基金的特点
货币市场基金是指投资于货币市场上短期有 价证券的一种基金。货币市场基金与传统 的基金比较具有以下特点：
1、投资收益就不断累积。 2、流动性好、资本安全性高。 3、风险性低。 4、投资成本低。
余额宝简介1
• 余额宝由第三方支付平台支付宝打造的一项余 额增值服务。通过余额宝，用户不仅能够得到 较高的收益，还能随时消费支付和转出，用户 在支付宝网站内就可以直接购买基金等理财产 品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资 金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付 功能。
“宝宝”的发展
• 余额宝之后，“宝宝们”迅速崛
。
起。不仅大大提升了闲置资 金的流动性，而且在不丧失 支付功能的前提下，大大提 升了闲置资金。更多方便＋ 更多收益=更大规模——这就 是的根本
东财推出活期宝
支付宝推出余额宝
腾讯推出现金宝
金融市场的多样性
• 电商纷纷涉水互联网金融，它在前期阶段 善有不足的地方，但是互联网金融将成为 基金公司的未来方向，以后的发展不容小 觑。