投资理财计划书
个人理财计划书(25篇)
个人理财计划书（25篇）个人理财计划书（通用25篇）个人理财计划书篇1大二，21岁，家庭条件中等水平。
所有费用靠父母提供，现无打工或兼职，每月父母提供生活费500元。
每月基本生活费250元，通讯费50元，其他费用100元，每月大概平均剩余100元。
虽有银行账户但少有存款且为活期。
因为现在正在大学学习期间，是人生学习的黄金时期，我将尽可能多学习一些知识，进行自我职业培训，考一些资格证，或是自己感兴趣的技能对自己进行投资，以期在以后的`事业中得到长期的回报，因为现阶段学业任务重，课程多，现没有兼职的打算。
但是要尽力利用手中的有限资源，加强自己的投资理财观念，为毕业找工作做打算。
个人理财计划书篇2一、家庭成员基本信息二、家庭基本财务状况对家庭财务现状进行剖析是家庭理财规划的起点。
如果没有健康的财务现状，则一切美好的未来都无从谈起。
根据家庭财务报表，做出了各项结构图的分析，具体如下家庭资产负债情况（单位人民币：万元）每月收支状况（单位人民币：元）全家保险状况（单位人民币：万元）收入预算表（预期年份20__年）（一）资产负债表分析1 结构分析1) 资产项目分析流动资产：200000 每月开支：9000每月开支_3=9000_3=27000说明家庭的流动资产足够支付日常的开支2) 负债项目分析家庭总资产250万家庭总负债30万家庭总资产>家庭总负债 3) 净资产项目分析净资产为220万为正总结：从资产负债表的结构分析来看，家庭的资产负债是健康的2 比率分析1) 总资产负债率分析总资产负债率=总负债/总资产 =30/250=12%这项数据反映了您家庭综合还债能力的高低。
该比率小于0.5，说明负债比例适宜，家庭有能力承担。
负债率比较低，债务压力小，一般不会出现财务危机。
2) 净资产比率分析净资产=投资资产/净资产 =1300000/2200000=59%该比率反映了一个家庭通过投资增加财富、实现目标的能力。
个人理财计划书模板
竭诚为您提供优质文档/双击可除个人理财计划书模板篇一：个人理财规划报告范本个人理财规划报告一、理财规划报告书摘要:1.理财规划目的：以全方位的观点衡量应如何安排资产配置、投资规划、保险规划、子女教育规划、退休规划来达到理财目标。
2.客户背景：罗先生40岁，罗太太35岁，两人皆有留美硕士学位，在不同的外资企业工作，属于高收入忙碌型家庭。
有一子10岁，上小学。
3．资产负债状况：目前居住的这套房产价值约120万元，另有一套价值约30万元的1室小房子长期闲置，考虑到孩子入学的户口问题，一直没有出售也没有出租。
2套房产的贷款均已还清，还刚买一部15万元的家用汽车。
目前夫妻俩有80万元的定期存款，另投资10万元的开放式股票基金当作8年后孩子上大学的准备金。
罗先生本人购买终身寿险保额30万元，目前现金价值6万元。
夫妻合计住房公积金账户余额10万元，养老金账户余额15万元。
4．收入支出状况：罗先生月薪25,000元，罗太太月薪18,000元，夫妻俩的年终奖合计有50,000元，还有一些存款利息和基金投资年收益合计有28,000元。
一家三口每月的开销10,000元。
年度开支主要是10,000元的家庭人身保险保费、4,000元的车险保费，以及15,000元的旅游支出。
罗先生夫妇两人目前都享有标准的社会保险,缴纳4金。
罗先生公司另有一份团体意外险，如发生身故，赔付金额为月薪的4倍。
5.理财目标：1）5年内能换购一套更宽敞的房子,复式或联体别墅，预估总价为300万元。
2）让儿子完成大学教育后出国留学，大学学费每年2万元，出国留学2年每年20万元现值。
3）20年后退休维持每月10,000元现值生活水准，退休后10年旅游年花费20,000元现值。
4)自现在开始每隔七年换购一部相当于现值150,000元的自用汽车。
预计每隔7年换车4次。
6.生涯模拟：罗先生收入较高且稳定，储蓄能力较强，自定的子女教育、定期换车、退休养老等计划在不做调整的情况下都能顺利实现，同时我们建议加入赡养计划：每年6万元（现值），用于双方父母医疗保健、外出旅游等提高生活品质。
2024年精选理财计划范文六篇
2024年精选理财计划范文六篇理财计划篇1个人理财计划书模板就是把个人的收入和支出进行合理的计划安排和使用。
当组织成一个家庭的时候，个人理财计划书模板就变复杂了，孩子的养育费、父母的赡养费、家庭的日常开支、自己将来的养老费、各种家庭保障等等。
在进行规划之前，先整理一下家庭财产，有多少存款、多少投资、多少负债、多少固定资产、多少流动现金，然后再制定理财规划。
我们都知道，80后同父辈相比具有更加开放的消费思想，他们很多人也被成为月光族，他们并没有太多的理财意识，即时消费和享受当前是他们的一贯作风。
但是，我们都知道，很多专家都认为，现在是风险社会，我们作为一个社会的群体，特别是80后已经进入了而立之年，那么肩上的重任不仅仅是自己的苟活，还承担着家庭的重担，在这个风险社会中，不仅要考虑自己还要考虑一家老小，如果没有一个合理的家庭理财规划书，那么当风险来临的时候，就像茫茫大海上的一叶扁舟，经不起大风大浪的颠簸，而石沉大海了，这样看来，个人理财计划书模板就变得尤为必要。
个人理财计划书模板制作封面及前言。
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个人理财计划书模板格式不定，可根据个人收入、资金、理财习惯等等，做出合适自身情况的个人理财计划书模板。
理财计划篇2对很多工薪家庭来说100万是大的数字，这里我用100万来说明，并不是说要有100万才能投资理财，你可以看完下面的说明，在结合自己的情况来制定自身的投资理财计划。
一我这100万的投资期限将是2-3年，在未来三年追求平均每年19.2%的投资回报，并且力求回避过大的风险，其中80%的资金将做长期投资。
个人投资计划书3篇
个人投资计划书个人投资计划书精选3篇（一）尊敬的投资者，根据您的需求，我为您撰写了一个个人投资计划书，介绍了您的投资目标、投资范围、资金管理方案以及风险控制策略等信息，希望能够帮助您制定一个科学合理的个人投资计划。
一、投资目标：根据您的需求，我们共同制定了以下投资目标：1.短期目标：增加现有投资组合的价值，并确保当下的财务稳定。
2.中期目标：实现财务增长，为未来的教育、养老和个人目标提供资金。
3.长期目标：在10年或更长时间内，实现财务自由，并创造更多财富。
二、投资范围：根据您的风险承受能力和投资目标，我为您规划了以下投资范围：1.股票：通过购买具有稳定增长潜力的蓝筹股，以及分散投资于不同行业和地区的股票基金，为您提供长期增长机会。
2.债券：投资于高信用评级的债券，以提供稳定的收益和降低整体投资组合的风险。
3.房地产：分散投资于稳定收益的商业或住宅地产项目，以提供稳定的现金流和资本增值。
4.基金：投资于多样化的基金，如指数基金、行业基金等，以实现风险散布和长期增长。
5.其他投资：根据市场需求和时机，我们将根据市场情况评估其他投资机会，如大宗商品、外汇交易等。
三、资金管理方案：为了实现您的投资目标，我们建议您采用以下资金管理方案：1.确定投资金额：根据您的财务状况和投资目标，确定每年可投入的资金，并根据投资计划进行资金分配。
2.定期投资：采用定期投资策略，每个月或每季度定期投入固定金额的资金，以平均买入成本，并降低市场波动的影响。
3.紧密监控投资组合：定期审查投资组合的表现，并根据市场走势和投资目标进行必要的调整。
4.设置止损点：根据投资策略和风险承受能力，设定适当的止损点，以控制风险并保护资金安全。
四、风险控制策略：为了保护您的投资，我们建议您采取以下风险控制策略：1.分散投资：将资金分散投资于不同类型的资产和市场，以降低整体投资组合的风险。
2.分类投资：将资金按照长期、中期和短期投资目标进行分类，以充分利用市场机会，并确保投资组合的平衡。
个人理财计划书(优秀8篇)
个人理财计划书（优秀8篇）理财不是一朝一夕的事情，它是一生的事情。
你首先需要根据自身情况做一下理财规划。
有许多人认为自己不过是一个工薪阶层，每个月的薪水都是固定的，不存在计划的问题，因为每月的衣食住行就把所有的工资都花完了，然后就等着下个月的工资生活了，没有多余的钱存在，所以也就没有理财规划的问题。
事实上，不同收入的人都需要做理财规划。
一般来说，建议从以下四个方面着手，先把最基本的结构规划好。
1、应急备用金。
建议准备应急备用金（至少3～6个月的支出）5000元左右，以现金或活期存款方式存放。
如果你的月支出较少，每月的剩余较多，可拿出大部分资金进行投资，让财富增值。
2、保险方面。
即便你有社保，由于社保在健康和意外保障两个方面有不足，可考虑购买侧重这两方面的商业保险，让保障更全面，而且年龄越小，保险费率越低。
年保险费支出建议为家庭年收入10%左右比较适宜，低收入者可以低于这一比例，高收入者可以适当超过。
随着以后你的月收入的增多，可加大保险额度。
3.基金投资。
可以在不影响正常生活的情况下，适当增加基金的投资额度，这样三年甚至更长时间后，你就有了可观的资金可以支配(比如结婚、生育、子女教育费用、换房、买车等。
).理财产品也可以考虑。
4.住房贷款。
不知道你有没有公积金。
如果有，可以选择用公积金贷款买房。
还款利息会低一些，压力也会小一些。
如果没有，可以按照正常还款计划执行，越早还款越好，减少债务带来的压力。
以上都是比较基础的方面。
最重要的是你要自学金融知识，时刻关注金融信息，在选择投资理财产品时多做比较。
根据自己的情况量力而行。
个人理财计划书篇二迎来xx喜悦之时，回首20xx年工总行制定的“20xx服务价值年”和“创建客户最满意银行”工作中，本着紧紧围绕这个主题思想去做好自己本分事情，银行理财经理工作计划。
工作重点目标是本着网点中间业务收入和经营目标为20xx年工作风向标，做好银行与客户之间桥梁作用。
不断学习充实自己的工作能力，用专业知识赢得客户遵从，用细致周到服务留住客户，为网点整体业绩提升多尽一份力量。
理财计划书15篇
理财计划书15篇理财计划书1在爆竹声声中，我们迎来了崭新的20__年，对于刚成立不久的我们公司，这新的一年必须做好新年的每一项工作；而对于投资理财部来说，拟定一个好的工作计划，制定一个明确的目标，是每一个销售人员必须认真对待的事情。
对于已从事销售工作两年多的我，现在对销售方法和技巧都已经比较成熟，吸取不成功的教训，吸纳成功的成果，对新的工作我也制定了20__年的工作计划：一，做好公司新年的第一个项目。
在自己手上已有的客户资源上深度挖掘，在完成公司拟定的20万目标的前提下，尽量大限度的超额，争取自己能早日转正。
给公司带来效益的同时，也给自己带来更多的收益。
同时，也不能够对开发新客户的工作有所忽视，每天的宣传工作仍然得认真对待。
二，加强业务学习。
学习是成功的第一要素，对于每个销售人员来说，在工作中不断学习，开拓视野，丰富知识，总结经验与不足，是丝毫不能懈怠个工作。
只有在不断的总结与学习过程中，才能够使自己不断的成长。
同时，加强金融业其他行业知识的学习，包括银行、证券、保险、基金、期货、信托、私募等等，特别是自己证券、信托、私募等这些自己以前没有从事和接触过行业，加强其他行业知识及其理财产品的学习，深挖他们产品的特点，与我们产品进行对比，找出我们产品中的优缺点，做到知己知彼、百战不殆。
当然，还需加强与同事之间的交流与学习，把自己以前的工作经验与同事们分享，同事虚心向身边同事请教，吸取他们的优点，改正自身的`缺点与不足，达到整个团队的共同进步。
第三，工作目标的拟定。
任何工作都是有目标的，没有的目标的工作就没有成功的基础。
一个好的工作目标就是成功的开始，对于今年，现拟定工作目标如下：1。
坚持每天出去发单，保证每天发单量达到100以上，能够和10个以上客户详谈，最少留下一个电话，保证大约有10万左右的资金量。
2。
每周完成10个左右的意向客户，同时保证这10个客户中有一、两个客户能投资。
同时要知道其他未来投资客户的原因，是资金最近不足，还是觉得我们公司原因，亦或家里人不同意，还有是有其他的投资渠道等等，对每一个客户的原因都认真分析，通过不同的方式处理，有些客户还是可以争取过来的。
投资理财计划书
投资理财计划书随着社会经济的快速发展，人们对于投资理财的需求也越来越迫切。
作为一名投资者，我们需要制定一份详细的投资理财计划书，以便更好地规划自己的财务未来。
本文将从理财目标、资产配置、风险控制和投资策略等方面，为大家提供一份完善的投资理财计划书范本。
首先，我们需要明确自己的理财目标。
理财目标应当具体、可衡量、可实现。
比如，我们可以设定短期目标、中期目标和长期目标，如购房、子女教育、养老规划等。
在设定理财目标的同时，我们还需要考虑自己的风险承受能力和投资期限，以便更好地选择适合自己的投资产品。
其次，资产配置是投资理财计划中至关重要的一环。
在资产配置中，我们需要根据自己的风险偏好和投资期限，合理分配资产比例。
一般来说，可以将资产分为现金、固定收益类资产和权益类资产。
在不同的投资期限下，我们可以根据市场情况和自身需求，适当调整资产配置比例，以实现更好的投资收益。
第三，风险控制是投资理财计划中必不可少的一环。
在投资过程中，风险是无法避免的，但我们可以通过科学的方法和策略来控制风险。
首先，我们需要进行充分的风险评估，了解自己的风险承受能力和投资品种的风险水平。
其次，我们可以通过分散投资、定期投资和止损策略等手段，降低投资风险，保障投资本金的安全。
最后，投资策略是投资理财计划中的关键一环。
投资策略应当根据市场情况和自身需求，灵活调整，以实现更好的投资收益。
在投资策略中，我们可以选择定投策略、价值投资策略、趋势投资策略等，以满足不同的投资需求。
此外，我们还可以利用科技手段，如互联网金融、智能投顾等，提高投资效率，实现财务自由的目标。
综上所述，投资理财计划书是投资者规划财务未来的重要工具。
通过制定详细的理财目标、合理的资产配置、科学的风险控制和灵活的投资策略，我们可以更好地实现财务自由的目标。
希望本文提供的投资理财计划书范本，能够帮助大家更好地规划自己的投资理财计划，实现财务自由的梦想。
理财计划书范文(推荐6篇)
理财计划书范文1投资理财方式可以任意组合以期获得安全可靠和丰盈收入（下面将对大学生活而和学习做重点介绍）。
1大学期（4年）年龄（20～23岁）没有经济基础，应将手中的钱好好的运用，最好不要投资，可以选择做兼职，但最重要的是储蓄理财知识。
①勤俭节约稳健当先②关注对账单③慎用信用卡④学习金融知识⑤认识理财工具⑥理财需要付出一个核心思想即开源节流。
目前自己谈不上财务独立，除了父母提供和偶尔兼职也没有其它的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。
从这个角度来讲，我认为自己的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。
在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。
在大学生投资理财方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
关注自己的对账单，就能够有所发现。
对账单应集中管理，以便于分析，有时间的话应动手列出汇总表格。
一方面可以观察自己的消费行为，是否合理，能否改进；另一方面可观察是否发生利息费用，即产生成本，同时学习了解信用卡的计息方式，尽量避免不必要的支出。
积极学习科学合理的投资理财知识，尝试做一些小投资，股票、债券等，培养良好的理财习惯理财需要付出长期的艰苦努力，需要极大的耐心和毅力。
提高外语水平、增强计算机能力和取得各种有用的相关证书也是当今社会必不可少的教育投资。
完成大学学业或者获得相应的学历学位，都有利于大学生在毕业后能顺利找到工作。
而毕业工作后的第一份薪水是每个人的第一桶金。
因此顺利完成学业，是保证理财资金的前提。
2、单身期：参加工作到结婚前（2～5年）年龄（23~27岁）没有太大的家庭负担，精力旺盛。
重点是努力寻找一份高薪的工作，打好基础，在控制好消费的前提下可拿出部分储蓄进行高风险投资，目的是学习投资理财的经验。
计划：60％投资于风险大，长期回报高的股票，基金20％定期储蓄，10％购买保险，1 0％活期储蓄。
3家庭形成期：结婚到孩子出生前（1～3年）年龄（27～30岁）家庭消费高峰期，为提高生活质量，需要支付较大的家庭建设费用，如高档生活品，每月房贷。
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理财寄语：
凡事预则立，不预则废。
制定一个完美的理财计划能够让你更轻松地走向成功。
不要借口计划没有变化快而不制定计划，要知道。
如果没有计划，永远不会有变化。
制定完美的计划，从来都是成功的不二法门。
随着经济的深入发展和人民生活水平的不断提高，投资理财已逐步成为影响和决定人们生活的重要方面，各式媒体也以其特有的方式向人们介绍各种理财手段，方法多多，但适合自己的才是最好的。
但无论是什么方法，理财意识的培养和基本观念的认知都是极其重要的。
家庭投资理财的选择、组合行为可以定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，本文对当前我国家庭的投资理财的这一行为进行了分析，包括这些行为中的各种投资方式的简单介绍，并对家庭投资理财如何获取收益和家庭投资理财风险及其规避进行了分析。
家庭投资理财，行为分析，投资收益，投资随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，家庭投资理财是针对风险进行个人资财的有效投资，以使财富保值、增值，能够抵御社会生活中的经济风险，不管是储蓄投资、股票投资，外汇、保险投资，由于投资品种日益增多，所需的专业知识也不尽相同，投资方法也很难完全掌握，家庭的资产选择、
组合、调整行为均定义为家庭对某一种或某几种资产所产生的需求偏好和投资倾向，下面对我国当前家庭的投资理财的这一行为坐下简单的分析。
一、家庭投资理财的选择
（一）、进行家庭投资理财选择的必要性家庭在投资时，首先面临的就是投资方式和领域的选择，一般应以资产的收益与风险以及相互制约关系为考虑基本点，选择某种或某几种资产，并决定其投人数量与比例。
改革开放以前，在大多数中国老百姓眼里，“投资理财=银行=储蓄所”，个人金融投资给老百姓带来的仅仅是“存钱生利息”。
今天的老百姓不但有能力“穿金戴银”，个人可支配的收人也达到了数万元。
新的投资品种逐渐成为个人投资理财的重笋组成部分。
诸如金融期货、金融期权等新兴的个人投资理财工具层出不穷，对现代个人理财投资组合影响很大。
（二）、家庭投资理财的品种现在家庭投资理品种主要有：1.银行存款。
对普通百姓来讲，存款是最基本的投资理财方式。
与其它投资方式比较，存款的好处在于：存款品种多样、具有灵活性、具有增值的稳定性、安全性。
在确定进行储蓄存款后，投资者面临着存款期限结构的选择。
投资者选择的主要是活期还是定期，在定期存款中，是只存一年还是更长的时间，这主要看将来的收人和支出状况，以及对未来其它更好投资机会的预期和把握。
2.股票投资。
在所有的投资工具中，股票(普通股)可以说是回报率最高的投资工具之一，特
别是从长期投资的角度看，没有一种公开上市的投资工具比普通股提供更高的报酬。
股票是股份有限公司为筹集自有资本而发给股东的人股凭证，是代表股份资本所有权的证书和股东借以取得股息和红利的一种有价证券，股票己成为家庭投资的重要目标。
3.投资基金。
不少人想投资股市，但是不懂得如何选择适合自己的股票，最理想的方法是委托专家代做投资选择，这种投资方式便是基金。
投资基金是指通过信托、契约或公司的形式，通过发行基金证券，将众多的、不确定的社会闲散资金募集起来，形成一定规模的信托资产，交由专门机构的专业人员按照资产组合原则进行分散投资，取得收益后按出资比例分享的一种投资工具。
与其它投资工具相比，投资基金的优势是专家管理、规模优势、分散风险、收益可观。
家庭购买投资基金不仅风险小，亦省时省事，是缺少时间和具有专业知识家庭投资者最佳的投资工具。
4.债券投资。
债券介于储蓄和股票之间，较储蓄利息高，比股票风险小，对于有较多闲散资金、中等收人家庭比较适合。
债券具有期限固定、还本付息、可转让、收人稳定等特点，深受保守型投资者和老年人的欢迎。
5.房地产投资。
房地产是指房产与地产，亦即房屋和土地这两种财产的统称。
由于购置房地产是每个家庭十分重大的投资，所以家庭要投资于房地产应该做好理财计划;合理安排购房资金并随时关注房地产市场变化，以便价格大幅度看涨时，卖出套现获取价差。
在各种投资方式中，投资房地产的好处是其能够保值，通货膨胀比较高的时候，也是房地产价格上涨的时期;并且，可以房
地产作抵押，从银行取得贷款;另外，投资房地产可以作为一份家业留给子女。
6.保险投资。
所谓保险，是指由保险公司按规定向投保人收取一定的保险费，建立专门的保险基金，采用契约形式，对投保人的意外损失和经济保障需要提供经济补偿的一种方法。
保险不仅是一种事前的准备和事后的补救手段，也是一种投资行为。
投保人先期交纳的保险费就是这项投资的初始投入;投保人取得了索赔权利之后，一旦灾害事故发生或保障需要，可以从保险公司取得经济补偿，即“投资收益”;保险投资具有一定的风险，只有当灾害或事故发生，造成经济损失后才能取得经济赔偿，若保险期内没有发生有关情况，则保险投资全部损失。
家庭投资保险的险种主要有家庭财产保险和人身保险。
目前，各大保险公司推出的扮资连结或分红等类型寿险品种，使得保险兼具投资和保障双重功能。
保险投资在家庭投资活动中不是最重要的，但却是最必要的。
7.期货投资。
期货交易是指买卖双方交付一定数量的保证金，通过交易所进行，在将来某一特定的时间和地点交割某一特定品质、规格的商品的标准化合约的交易形式。
期货交易分为商品期货和金融期货两大类，对期货交易的选择要谨慎行事。
8.艺术品投资。
在海外，艺术品已与股票、房地产并列为三大投资对象。
艺术品与其它投资方式相比较，具有以下优点:一是投资风险小。
艺术品具有不可再生性，因而具有极强的保值功能，其市场波动幅度在短期内不很大，所以投资者能把握自己的命运，安全性强，收益率高。
艺术品的不可再生性导致艺术品具有极强的升值功能，所以艺术
品投资回报率高。
但同时，艺术品投资缺陷也较突出:一是缺乏流动性，一旦购进艺术品，短期内不一定能出手，其购人与售出之间的期限可能长达几年、几十年、上百年，对于资金相对不太宽裕的一般家庭是不现实的。
二是一般情况下艺术品的鉴别需要较强的专业知识，不具有鉴定能力的家庭和个人还是谨慎行事。
9.黄金、白银投资。
目前在国内黄金的购买也成了人们的一种热型投资方式，在新闻报道上显示：目前千足金的价格已达到三百多元人民币每克拉。
黄金的价格在近几年内已快将近翻了一倍，而且目前还有上涨趋势，好多黄金店子每天都人满为患，有的小型投资者几年内都净赚了几万块钱，人们选择投资黄金主要也是这种投资方式相对更保值更安全，而且操作简单，因为黄金白银毕竟也具有不可再生性，而且自古以来黄金就具有它自身的货币储存性，保值性应该是很强的，即便黄金价跌，也不会跌到哪儿去。
白银投资也是一种叫保险的投资方式，只是目前白银的价格涨幅没有黄金这么大，不太懂得投资行业只是的可以选择尝试投资黄金白银。
二、家庭投资理财的组合
不管是金融资产、实物资产，还是实业资产，都有一个合理组合的问题。
从持有一种资产到投资于两种以上的资产，从只拥有非系统性的单一资产变成拥有系统性的组合资产，这是我国家庭投资理财行为成熟的重要标志，许多家庭已经认识到具有实际经济价值的家庭投资组合追求的不是单一资产效用的最大化，而是整体资产组合效用
的最大化。
因为资产间具有替代性与互补性，资产的替代性体现在各种资产间的需求的多少。
相对价格、大众投资偏好，甚至收益预期的变动均可能呈现出彼消此长的关系。
资产的互补性表现为一种资产的需求变动会联动地引起另一种或几种投资品的需求变动，如住宅和建材、装修业的联动关系等。
所以从经济学的角度不难证明，过多地持有一种资产，将产生逆向效应，持有的效用会下降，成本上升，风险上升，最终导致收益的下降。
这不利于家庭投资目标的实现，而实行资产组合，家庭所获得的资产效用的满足程度要比单一资产大得多，这经常可以从资产的持有成本，交易价格、预期收益、安全程度诸方面得到体现。
比如，市场不景气时，一般投资品市场和收藏品市场同时处于不景气状态，但房市、邮市、卡市、币市、股市、黄金首饰、古玩珍宝的市场疲弱程度并不相同，有的低于面值或成本价，有的维持较高的价格，也是有可能的，这时头脑清醒，有鉴别能力的投资者，会及时选择上述形式的资产中，哪些升值潜力大的品种进行组合投资，也会获得可观的效益。
我国已有不少家庭不仅可以较自如地运用资产组合的一般投资技巧，在投资项目上注重资产澡的替代性和互补性，做到长短结合，品种互补，长期投资与短期投机互为兼顾，并且在市场的进人与退出技巧上亦能自如运用。
自有资金与他人资金互相配合，从而使家庭投资理财的效益大力提高。
这是效益较佳的资产组合方式。