中小企业融资策略分析
我国中小企业融资的策略分析
工 商 管 理
Ｂｕ ｉｅ ｓＡｄ ｉ ｓ ｒｔ ｎ ｓｎ ｓ ｍ ｎｉｔａ ｉ ｏ
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效 中小 企 业 （ ） 小企 业 融 资难 题 的解 决对 促 进 社 会 安 份 制 筹 集 资 金 的 速 度 、 率 也 比较 快 。 此 外 ， 二 中 定具 有 巨大 的社 会 进 步 意 义 的 股 份 制 改 造 还 可 以 明 晰产 权 ，增 强 企 业 职 工 的凝 聚 力 ， 高 企 业 的 知 名 度 ， 立 起 高 效 的现 代 企 业 制 度 。 提 建 风 险投 资 基 金 ，是 一 种 以长 期 股 权 投 资 方 式 投 资 于 某 经 济 处 于 调 整 期 ，国 有 企 业 改 革 中最 难 的 问题 是 富 余 产 业 ，以追 求 因企 业 成 长 而 获 得 长 期 收益 为 目标 的 人 员 的 安 置 ， 果 能 很 好 地 发 展 中小 企 业 ， 挥 中小 企 如 发 种 投 资 基 金 。基 金 功 能 之 一 在 于将 成 千 上 万 份 分 散 业 在 吸 纳 就 业 方 面 的 功 能 ，把 中小 企 业 建 成 为 大 企 业 的 小 额 风 险投 资 基 金 集 聚 起 来 ，形 成 一 定 规 模 的 风 险 配套 服 务 ， 事 专 业 化 生 产 经 营 的企 业 群 体 ， 纳 更 多 投 资 。虽 然 风 险 投 资 的 成 功 概 率 一 般 只有 ２ ％一 ０ 从 吸 ０ ３ ％。 的 劳 动 力 ， 造 市 场 活 力 ， 轻 大 企 业 的 负 担 ， 可 以 而 一旦 获 得成 功 ， 投 资 收益 率 很 高 。此 类 基 金 最 直 接 创 减 就 则 为这 次 调 整 赢 得 更 大 的 空 间 。 的 受 益 者 是 从 事 高 新 技 术 产业 的 中小 企 业 。建 立 风 险
中小企业融资困境成因分析及策略探讨
中小企业融资困境成因分析及策略探讨（2012年1月）近年来，在国家从紧的货币政策背景下，“缺钱”再次成为中小企业发展面临的突出问题。
2011年以来由民间借贷引发的中国式“次贷危机”已从浙江等民资发达地区，迅速波及全国。
我市也从2011年4季度开始，大量出现因民间借贷等原因而导致的各种社会矛盾。
尽管国家于2011年12月5日，5年来首次下调存款准备金率，但下调后存款准备金率仍然较2011年初高出2个百分点，较2007年高出达10个百分点。
同时由于利率倒挂，人们存款意愿降低，造成银行存款部分流失，银行信贷规模持续缩减。
鉴于风险和管理成本因素，银行对中小企业的贷款利率普遍上浮30-50%，并且要求保有定期存款、购买理财产品或仅办理承兑汇票，存贷款利差加上承兑汇票贴现利息等，企业实际贷款利息远高于正常贷款利息，接近甚至超过银行基准利率的两倍。
这对于本来就在寒冬中蹒跚前行的中小企业而言无异于雪上加霜。
资金问题，已成为中小企业的重要发展瓶颈。
对于我区来说，大型企业寥寥无几，经济发展的主体是中小企业、微型企业，中小微型企业对于我区在创造就业、贡献财税方面发挥着巨大作用。
因此，切实解决中小企业融资难，帮助其顺利“过冬”，具有十分重要的现实意义。
一、中小企业融资难成因分析中小企业融资难是一个世界性问题。
从我国实际看，中小企业融资难成因既包括企业自身问题，金融体制、政策环境等企业外部因素也是重要原因。
（一）企业自身原因1、盈利能力差。
多数中小企业由于规模小、产品科技含量低、社会认知度低、缺乏核心竞争力，因而盈利能力普遍较差，难以获得稳定、高额的利润。
企业一方面无法从自身生产经营中取得足够的发展资金，另一方面又因还贷能力的不足，造成申请贷款的难度大幅提高。
2、抗风险能力差。
中小企业虽然具备船小好调头的优势，但同时也表明其生产经营缺乏稳定、持续发展的能力。
企业经常因各种各样的内因或外因而难以为继。
据2011年召开的“中国企业金融高峰论坛”上，主办方永安信基金表示，中国的中小企业平均寿命不足三年，而资金不足是造成这一现象的重要原因。
中小企业融资策略
中小企业融资策略中小企业的融资策略是指企业根据自身需求和发展阶段选择合适的融资方式，通过向投资者、金融机构等渠道获取所需的资金。
中小企业的融资策略可以从不同的角度来考虑，包括资本结构、融资渠道、融资工具等方面。
以下将从这些方面介绍中小企业的融资策略。
首先，中小企业可以通过不同的资本结构来融资。
资本结构是由所有者权益和负债构成的，中小企业可以通过增加负债的方式来融资。
比如，中小企业可以选择银行贷款、债券发行、融资租赁等方式进行融资。
银行贷款是中小企业非常常见的融资方式，企业可以向银行申请贷款以获得所需的资金。
债券发行是指企业发行债券来融资，债券通常在资本市场上公开发售。
融资租赁是指企业向租赁公司租赁资产，获得所需的资金。
这些方式可以根据企业的具体情况选择，以满足企业的融资需求。
其次，中小企业可以选择不同的融资渠道来获取资金。
融资渠道是指企业融资的途径，包括银行、风险投资、天使投资等。
中小企业可以选择向银行申请贷款、信用担保等方式来融资。
银行是中小企业非常重要的融资渠道，通过与银行建立合作关系，企业可以顺利获得所需的资金。
此外，中小企业也可以选择寻求风险投资或天使投资。
风险投资是由专业机构向高成长性的企业提供投资的方式，可以为企业提供更多的资金和资源支持。
天使投资是由个人投资者向初创企业提供投资的方式，可以为企业提供早期的资金和指导。
最后，中小企业可以选择不同的融资工具来满足融资需求。
融资工具是指企业融资过程中使用的具体工具，包括股权融资、债务融资、租赁融资等。
股权融资是指企业通过发行股票来融资，投资者购买股票成为股东，可享受企业利润分配和决策权。
债务融资是指企业通过发行债券或借款来融资，企业向投资者或金融机构借款，按期偿还借款本金和利息。
租赁融资是指企业通过租赁资产来融资，租赁公司将资产租给企业使用，企业按照租赁合同支付租金。
在选择融资策略时，中小企业应根据自身的实际情况合理选择。
具体来说，有以下几点建议：首先，中小企业要充分了解自身的财务状况和融资需求，以有针对性地选择融资方式和融资渠道。
中小企业融资结构策略分析
中小企业融资结构策略分析随着经济的不断发展和企业的不断壮大，中小企业在经济发展中所占的比重越来越大。
中小企业融资问题一直是制约其发展的瓶颈之一。
作为中小企业的管理者，如何制定合适的融资结构策略，是至关重要的。
本文将从中小企业融资结构的定义、影响因素以及策略分析等方面进行探讨，希望能对中小企业的融资结构策略提供一些帮助。
一、中小企业融资结构的定义中小企业融资结构是指中小企业通过各种融资手段筹集资金后，将其分配给不同投资项目的比例和安排。
一个良好的融资结构能够提高中小企业的融资效率，降低融资成本，从而提高企业的竞争力和持续发展能力。
1. 企业自身因素企业的规模、发展阶段、盈利能力、资产状况等特点，都会影响其融资结构的选择。
一般来说，规模较小的企业更倾向于通过短期融资满足资金需求，而规模较大的企业则更倾向于通过长期融资来支持企业的长期发展。
2. 外部环境因素外部环境的变化也会对中小企业的融资结构产生影响。
比如货币政策的调整、利率水平的变化、市场竞争程度的加剧等，都会对中小企业的融资渠道和选择产生影响。
3. 资金需求和投资项目特点不同的资金需求和投资项目特点决定了企业对融资结构的需求。
若企业需要大额资金用于长期投资项目，就需要更多的长期融资支持；若企业需要短期资金用于日常经营支出，就更倾向于选择短期融资。
1. 确定合理的融资结构比例中小企业在确定融资结构时，需要综合考虑企业的自身情况和外部环境因素，以及资金需求和投资项目特点等多方面因素，确定合理的融资结构比例。
一般来说，中小企业的融资结构应该兼顾短期融资和长期融资，合理配置内部资金和外部融资，使企业融资结构更加稳健和灵活。
2. 多元化融资渠道中小企业在融资时，应该尽可能多元化融资渠道，减少单一融资渠道的风险。
除了传统的银行贷款外，中小企业还可以尝试发行债券、股权融资、租赁融资、商业保理等多种融资方式，以降低资金成本、提高融资效率。
3. 优化企业资产结构优化企业资产结构也是中小企业融资结构策略的重要一环。
2024年我国中小企业融资现状和解决对策
2024年我国中小企业融资现状和解决对策一、融资现状分析在我国，中小企业融资一直面临着诸多挑战。
由于企业规模相对较小，信用记录相对薄弱，以及缺乏足够的抵押资产，中小企业往往难以从传统的金融机构如银行获取到足够的资金支持。
此外，融资成本高、融资周期长、融资渠道单一等问题也限制了中小企业的融资能力。
从融资渠道来看，目前中小企业融资主要依赖于银行贷款，但银行贷款审批流程繁琐，审批标准严格，这使得很多中小企业难以获得银行贷款支持。
同时，由于资本市场的不完善，中小企业通过股权融资、债券融资等直接融资渠道也面临着诸多困难。
从政策层面来看，虽然我国政府出台了一系列支持中小企业融资的政策，如税收优惠、财政补贴、贷款担保等，但这些政策在实际操作中往往难以真正惠及到中小企业，政策效果有限。
二、解决对策探讨针对中小企业融资难的问题，可以从以下几个方面进行对策探讨：完善金融服务体系：金融机构应加强对中小企业的服务力度，简化审批流程，降低融资门槛，提高融资效率。
同时，金融机构还应创新金融产品，为中小企业提供更加多样化、更加灵活的融资服务。
拓宽融资渠道：应进一步完善资本市场，为中小企业提供更多的直接融资渠道，如股权融资、债券融资等。
同时，还可以探索发展互联网金融等新兴业态，为中小企业提供更加便捷、低成本的融资服务。
强化政策扶持：政府应进一步加大对中小企业的扶持力度，制定更加精准、有效的政策，如设立中小企业发展基金、提供税收减免、加强贷款担保等，以缓解中小企业融资难的问题。
三、政策与市场协同在解决中小企业融资问题时，政策与市场需要形成协同效应。
政策制定者需要深入了解市场情况，制定出符合市场需求的政策。
同时，市场也需要对政策做出积极响应，通过创新金融产品和服务，满足中小企业的融资需求。
此外，还需要加强政策与市场的沟通机制，确保政策能够真正落地生效。
政策制定者应及时收集市场反馈，对政策进行动态调整和优化。
同时，市场也应积极参与政策制定过程，为政策制定提供有益的建议和意见。
中小企业融资目标与策略分析
中小企业融资目标与策略分析在当今的商业环境中，中小企业融资一直是一个重要的议题。
中小企业作为经济发展的重要力量，面临着资金短缺、融资难等问题。
因此，中小企业需要明确自身的融资目标，并制定相应的策略来实现这些目标。
首先，中小企业的融资目标应该是确保企业的持续发展。
中小企业通常面临着资金短缺的问题，因此融资的首要目标是解决企业的资金需求，确保企业的正常运营。
这就需要中小企业寻找合适的融资渠道，如银行贷款、股权融资等，以满足企业的资金需求。
其次，中小企业的融资目标还应该包括提高企业的竞争力。
融资不仅仅是为了解决资金问题，更重要的是为企业提供发展的机会和资源。
通过融资，中小企业可以引入更多的技术、人才和市场资源，提高企业的核心竞争力。
因此，中小企业在制定融资策略时，应该考虑如何选择合适的投资方，以获得更多的资源和支持。
另外，中小企业的融资目标还应该包括降低企业的财务风险。
中小企业通常面临着资金链断裂、债务过高等财务风险。
因此，融资的目标之一是降低企业的财务风险，确保企业的健康发展。
中小企业可以通过多元化融资渠道、合理控制债务比例等方式来降低财务风险，保证企业的稳定运营。
针对中小企业的融资目标，有以下几种常见的融资策略。
首先，中小企业可以选择银行贷款作为融资策略。
银行贷款是中小企业最常见的融资方式之一，具有利率低、期限长等优势。
中小企业可以根据自身的资金需求和还款能力，选择合适的贷款产品，以满足企业的资金需求。
其次，中小企业还可以选择股权融资作为融资策略。
股权融资是指企业通过发行股票或引入股东来获取资金的方式。
中小企业可以选择与投资者合作，引入外部资金和资源，提高企业的竞争力。
但是，中小企业在选择股权融资时，需要考虑与投资者的利益平衡，避免因股权结构调整而导致企业的控制权丧失。
此外，中小企业还可以选择债券融资、信托融资等方式来满足资金需求。
债券融资是指企业通过发行债券来筹集资金，具有期限长、利率较低等特点。
中小企业融资的现状及对策分析
中小企业融资的现状及对策分析随着我国经济的快速发展，小微企业成为国家发展的重要组成部分，但其融资难题却日益突出。
本文将分析当前中小企业融资现状及对策。
一、中小企业融资现状中小企业融资难题主要表现为以下几个方面：1. 银行贷款难：中小企业信贷难度大，银行对中小企业审批较为严格，利率较高，中小企业在获得银行贷款上难度大。
2. 股票融资难：中小企业在股票市场上融资难度也比较大，大股东的控制权使得小股东往往不能得到足够的回报，而市场认可度低往往造成融资难。
3. 直接融资难：中小企业直接融资难度也比较大，投资者较为谨慎，不愿意承担较大的风险，企业也难以找到合适的投资人。
二、中小企业融资对策1. 建立良好的信誉体系：中小企业要建立良好的信誉体系，不断提高自身信誉度和知名度，加强与银行的合作，提高贷款的通过率。
2. 寻找代理机构：中小企业可以寻找各类代理机构，以达到更好地融资效果，比如第三方担保机构等，同时，也要加强与政府、金融机构的沟通，通过政府的支持来解决融资问题。
3. 提高质量和效益：中小企业要注重改进企业产品的质量，扩大产品的市场份额，提高企业的效益，可以通过合作、创新等方式来增加企业的盈利。
4. 提高融资成功率：中小企业需要提高融资成功率，要加强对资本市场信息的了解，并且提高面试和演示的效果，在保证自身实力的前提下，不断提高融资的成功率。
三、中小企业融资发展趋势1. 金融科技：金融科技对中小企业融资带来了新的机遇。
通过金融科技的创新，可以改变传统金融业的融资模式，推动中小企业融资领域的发展。
2. 创新融资模式：中小企业们可以拓展创新融资模式，比如股权众筹、私募债券等，这些方式已经成为中小企业融资的一种新趋势。
3. 资本市场化：随着我国资本市场的持续发展和国家宏观政策的引导，中小企业在股票市场和债券市场的融资门槛将逐渐降低，进一步加强市场化进程，带动中小企业的融资发展。
总之，中小企业融资难问题已经成为国家发展的瓶颈，需要各方共同努力，加强政府支持，拓展融资渠道，提升企业实力，从而实现企业可持续发展。
中小企业融资结构策略分析
中小企业融资结构策略分析中小企业是经济社会发展的重要组成部分，其融资结构策略对企业的发展和成长至关重要。
在当前经济形势下，中小企业面临融资难题和融资成本高等问题，因此需要制定合适的融资结构策略来解决这些问题，以实现企业可持续发展。
本文将从中小企业融资结构的内涵和特点入手，分析现有中小企业融资结构的问题，最后提出一些改善融资结构的策略建议。
一、中小企业融资结构的内涵和特点1. 中小企业融资结构的内涵中小企业融资结构是指企业在进行融资活动时，通过不同的融资方式和渠道获得的融资比例和结构。
融资结构直接关系到企业的融资成本、融资风险和融资效率，对企业的生存和发展具有重要的影响。
一个良好的融资结构能够降低企业的融资成本，提高融资效率，减少融资风险，从而为企业的可持续发展奠定基础。
2. 中小企业融资结构的特点中小企业融资结构相对于大型企业来说，有其独特的特点和难点。
中小企业融资渠道相对狭窄，难以获取大规模的融资，融资成本较高。
中小企业资信状况一般较弱，难以获得传统金融机构的融资支持，需要寻找其他融资方式。
中小企业在管理和运营方面相对薄弱，难以吸引大型投资者的投资，需要依靠小额融资。
中小企业面临市场风险和经营风险较大，融资吸引力相对较低。
二、现有中小企业融资结构存在的问题1. 融资渠道单一目前，中小企业融资结构中，多数企业主要依靠银行贷款来融资，融资渠道单一。
这样容易造成企业在融资过程中面临的利率风险、担保风险等问题，增加了企业的融资成本，降低了融资效率。
2. 资金利用效率低中小企业融资结构中，存在很大一部分资金被用于短期周转和流动资金，而忽视了长期资金的需求。
这种偏向影响了企业的资金利用效率，导致企业长期发展的资金来源不足。
3. 融资成本高受制于企业自身的规模和信用水平，中小企业融资结构中，融资成本普遍较高，这影响了企业的盈利能力和发展前景。
4. 融资风险大中小企业的盈利能力和抗风险能力有限，一旦遇到经营困难或市场风险，将很难承受外部融资的风险。
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目录一、我国中小企业融资现状 (1)（一）现状 (1)1、融资困难 (1)2、自身资金有限 (1)3、经营上的激烈竞争导致资金紧张加剧 (1)4、小企业融资渠道与筹资方式极其有限 (2)二、中小企业融资困境的原因分析 (2)（一）中小企业自身的因素 (2)1、经营不确定 (2)2、管理模式落后 (2)3、资信状况不佳 (2)4、融资要素不足 (2)（二）银行因素 (2)1、银行的保守风险意识 (2)2、办贷手续复杂 (3)3、信贷激励机制弱 (3)三、解决问题的对策 (3)（一）构建完善的法律保障体系 (3)（二）大力发展地方性金融机构 (4)（三）逐步放开民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道 (4)（四）建立和完善为中小企业融资的信用担保体系 (4)（五）鼓励中小企业投靠优势企业 (5)（六）建立对非国有中小企业的贷款制度 (5)（七）积极寻找风险投资资金 (5)（八）加强内部融资力度,组建股份合作制企业 (5)四、我国中小企业融资创新途径 (6)（一）中小企业融资制度的创新 (6)1、着力优化融资的外部环境 (6)2、完善中小企业信用担保体系 (6)3、金融制度创新 (7)4、健全中小企业法律法规体系 (7)（二）中小企业融资产品的创新 (7)1、产业投资基金 (7)2、保理担保 (8)主要参考文献 (9)中小企业融资策略分析[论文摘要]企业的创立、生存和发展，必须以一次次融资、投资、再融资为前提。
资本是企业的血脉，是企业经济活动的第一推动力和持续推动力。
随着我国市场经济体制的逐步完善和金融市场的快速发展，企业作为市场经济的主体置身于动态的市场环境之中，计划经济的融资方式已经得到根本性改变，企业融资效率越来越成为企业发展的关键。
由于经济发展的需要，一些新的融资方式应运而生，融资渠道纷繁复杂。
对于中小企业而言，如何选择融资方式，怎样把握融资规模以及各种融资方式的利用时机、条件、成本和风险，这些问题都是企业在融资之前就需要进行认真分析和研究的。
[关键词]：中小企业；融资难；融资特点随着我国国有企业改革的不断深入与非国有经济部门的蓬勃发展，中小企业在经济运行中所发挥的巨大作用日益显现。
在经济转型背景下，由于金融体制、机制和政策、社会信用体系等诸多方面因素的制约，中小企业的发展客观上存在许多其自身难以克服的经济、制度以及法律等方面的矛盾和问题。
在这些难题中，中小企业融资难问题作为一个普遍性的难题，更是首当其冲。
融资困难已经成为制约我国中小企业发展的主要“瓶颈”。
如果这个问题无法得到解决，将严重制约中小企业乃至国民经济的发展。
一、我国中小企业融资现状（一）现状1、融资困难由于多方面的原因，目前中小企业发展严重地受到金融瓶颈的制约，融资困难已经成为阻碍中小企业正常发展的首要问题。
2、自身资金有限中小企业往往是处于创业或发展时期，自身资金有限。
企业的成长壮大是循序渐进的，任何一个大企业也都是从小企业发展而来的。
中小企业通常处于发展的初期，自身的力量十分微弱，自有资本及其有限。
3、经营上的激烈竞争导致资金紧张加剧随着市场经济的日趋完善，市场竞争不断加剧。
由于中小企业往往在经营上处于市场开拓和培育阶段，其所面临的竞争压力远远高于成熟的大型企业。
以某国外品牌产品经销企业为例，经销商从品牌产品的制造商进货时，通常需要支付全部货款才可提货，即便是双方合作时间较长，相互取得了一定的信任之后，经销商也只能取得很有限的信用额和信用期限。
另一方面，为了培育和发展市场，经销商对客户却往往采取先发货后收款的方式。
这使得经销商资金长期占压，面临坏账损失的风险。
4、小企业融资渠道与筹资方式极其有限中小企业迫切需要资金，但中小企业筹资难则是有目共睹的事实，尤其是民营中小企业，除了股东投入的权益资本以及经营过程中形成的自然负债外，似乎很难找到适当的筹资方式，即便是最为普遍的银行借款，似乎也很难实现。
中小企业获取银行贷款的途径基本限制在担保贷款和抵押贷款。
但由于担保人对于所担保的贷款要承担连带还款责任，因而找到一个合适的、符合银行规定条件而又愿成为担保人的企业并非易事。
二、中小企业融资困境的原因分析（一）中小企业自身的因素现阶段,银行贷款是中小企业融资的主要渠道。
中小企业自身的经营因素使得银行不敢出借贷款。
1、经营不确定经营规模小、经营灵活性是中小企业的天然优势,但这在融资活动中却呈现出一定程度上的不确定性。
对银行而言,中小企业的灵活性也就意味着其投资预期收益的不确定性,这种不确定性预示着银行贷款风险的加大。
加上其资产少、底子薄、抵御外部冲击的能力差等,导致中小企业存在着较高的倒闭率、违约率和停产率。
2、管理模式落后中小企业的生产经营虽然得到了一定的发展壮大,但由于没有真正建立起现代企业制度,在管理上仍或多或少带有“家族式”的管理模式。
同时,在内部利润分配中,多存在短期化倾向,缺乏长期经营思想。
很少从企业发展的角度考虑用自留资金来补充经营资金的不足,自身积累意识淡薄。
3、资信状况不佳许多中小企业内部管理不规范,财务管理和会计制度不健全,财务核算随意性大,报表不完整,存在多本账簿、多头开户的现象,核算真实性差。
4、融资要素不足抵押和担保是金融机构对信息不透明的中小企业提供贷款时保护自己利益的重要工具。
能够提供可接受的抵押或担保的中小企业才可以得到条件相对优惠的贷款。
大多数中小企业处于创业成长期,存在资金不足,可用于贷款抵押的固定资产少等融资要素欠缺问题,企业信用的法律约束和保障机制乏力。
（二）银行因素1、银行的保守风险意识由于银行业经营的是资金这种特殊的产品,而资金或货币在经济生活中具有重要性,对国民经济的发展影响深远,因此银行非常重视其安全性、有效性及流动性,以有效避免金融危机给整个国民经济及社会带来不利的后果。
这在客观上给风险性较高的中小企业的融资带来了不利的影响,使一些非常有前途的中小企业丧失极好的发展机会。
2、办贷手续复杂商业银行对企业评级授信制定了较为严格的限制条件,在银行信用等级评定和发放贷款额的标准中,其设定很不利于中小企业的融资。
而且企业经营规模金融机构对中小企业贷款业务缺乏灵活程序,沿用的是对大企业贷款的操作管理流程,用评价正常大企业的标准来评价中小企业的贷款资格,忽视二者差异,采用同样标准,使许多中小企业望而却步。
3、信贷激励机制弱日益严格的金融监管和贷款责任人追究制度导致了众多银行偏离了对中小企业的支持。
商业银行普遍实行的对不良贷款第一责任人制度、信贷人员终身责任制、信贷人员薪酬与不良贷款比例挂钩的制度,使信贷人员和主管人员不愿涉足中小企业这个市场空间。
三、解决问题的对策根据以上对中小企业融资难问题的分析,中小企业融资难既有自身规模小,资产少,负债率高,担保能力弱;管理者素质低,财务制度不健全,信用等级低;又有银行贷款风险大,成本高的问题;还有政府支持力度不够的问题。
因此,解决这些问题的指导思想是通过搞活地方金融市场,多渠道为中小企业发展筹集资金。
实行政策扶持,政府主导,立足地方,市场运作,化解风险。
加大对中小企业的融资力度,支持中小企业的发展,必须建立面向中小企业的融资体制。
在这方面,可以借鉴世界其他国家和地区解决中小企业融资困难的经验,相应采取措施,尤其是在政策上应加大倾斜力度。
其具体办法是:（一）构建完善的法律保障体系现有针对中小企业的法律条文主要是《城镇集体所有制企业条例》和《乡镇企业法》，这两部法规是按所有制性质和不同的组织形式分类立法的，缺乏统一的立法标准和行为规范。
在金融信贷方面更是缺乏专门针对中小企业的扶持保护法规。
借鉴发达国家和地区的经验，为中小企业发展提供各方面的政策和金融支持离不开立法支持。
法律保证可从以下几个层次进行考虑：保护中小企业的法律，如美国的《小企业法》，日本的《中小企业法》；专业性、区域性或行业性的法律，如美国的《小企业技术创新开发法》，日本的《中小企业金融公库法》。
.反对垄断的法律，如美国的《谢尔曼反托拉斯法》和德国的《反不正当竞争法》。
加快有关中小企业信贷制度的立法。
应尽快指定有关部门组织制定有关中小企业贷款的法律或规定。
首先,要划分中小企业的分类标准,明确中小企业的界定方法。
其次,要明确各类金融机构在中小企业信贷制度中的作用和功能,制定中小企业贷款的具体管理方法和鼓励措施。
再次,要落实政府支持中小企业贷款的财政资金渠道、执行机构及管理办法。
（二）大力发展地方性金融机构只要符合《商业银行法》规定标准,无论其所有制性质如何,只要经过央行机关批准,工商部门注册,就可以开设地方性金融机构。
并强化监督、鼓励竞争,形成规范的地方金融机构优胜劣汰的进入和退出机制。
以聚集更多闲散资金,支持地方中小企业的发展。
（三）逐步放开民间借贷市场,拓宽中小企业直接融资的渠道对于民间主体的融资活动不能简单禁止,而是要用地方性法规进行规范,明确融资双方的权利和责任,将其纳入正规的金融体系。
（四）建立和完善为中小企业融资的信用担保体系政府要引导中介机构经过科学评估和论证,建立企业经济档案和法定代表人的信用档案,建立健全适应市场经济要求的企业信用体系。
修订国有商业银行信用等级的评定标准。
目前我国国有商业银行的贷款信用评级不利于中小企业,含有对中小企业的心理歧视。
实践证明,盲目扩大经营规模的综合型企业集团并不比专业化生产的中小企业更能适应市场的变化和产生更稳定的效益,信用更强。
因而,国有商业银行在企业信用等级的评定上也应及时调整策略,变重视企业经营规模为重视企业经营效益,取消某些歧视性的评价项目。
目前中小企业融资的担保机构少,资金缺乏。
中小企业,特别是处于成长期的中小企业是银行非常广大的信贷市场;同时,资金的紧缺又限制着中小企业的发展,但能拿出有效保证和抵押的中小企业却不多;另外,中小企业,特别是非公有制企业的会计制度还不尽健全,经营管理制度还存在不规范之处,贷款风险较大。
根据我国的实际情况，结合其它国家的经验，我国中小企业贷款担保体系应该是一个以政府担保为主，其它担保形式并存的中小企业信贷担保体系。
可成立多种形式的信贷担保机构，开辟多种渠道筹集担保基金：由政府、社会中介组织、企业和银行共同建立中小企业贷款担保基金；.切实改进中介机构的服务，简化手续，降低标准；金融机构可适当扩大有效财产的抵押范围。
另外，在建立中小企业信用担保体系过程中应坚持预见性、能动性、创造性、协同性、渗透性、人本性和渐进性七项核心原则。
目前不少省市已出台了建立担保体系的办法,为支持成长中小企业的发展,开拓信贷市场,银行要积极协助和促进政府有关部门建立中小企业担保体系。
要简化中小企业贷款抵押手续和条件,允许以固定资产和无形资产为抵押;建立政府贷款担保基金,为经过其评估发展良好的中小企业提供政府担保;建立中小企业共同担保基金,由政府加以引导,从而可以调剂各企业间的担保资源。