毕业论文个人理财论文

毕业论文个人理财论文目录摘要 (3)引言 (4)第一章个人理财的理论基础 (5)1.1 个人理财的概念 (5)1.2 研究背景、目的 (5)1.3研究思路和方法 (5)第二章个人投资理财业务现状分析 (7)2.1 概述我国个人理财业务的发展状况 (7)2.2 个人投资理财普遍存在的误区 (8)第三章详析个人理财对策 (9)3.1 成功理财必须学会的六种习惯 (9)3.2 个人理财的基本法则和技巧 (10)3.3 合理理财规划推荐 (11)第四章个人理财业务的需求分析及发展思路 (13)4.1 个人理财业务未来发展思路 (14)第五章结论 (16)参考文献 (17)致谢 (17)摘要中国近现代一百多年的历史是屈辱与抗争的历史，而现在的中国却是一个经济增长速度四倍于美国的国家，但是“经济腾飞黄金30年”、“金砖四国”、“拉动世界经济发展最快的火车头”等赞誉之词早已充斥于世界各大报刊。

可以说，中国人民不仅在政治上站起来了，而且也在经济上站起来了。

最明显的切身感受就是每个人手中的财富逐步地多起来了。

财富积累到一定程度，自然会产生理财的要求。

“理财”这个词，对于中国人来说，即使放在历史的长河里看，也绝对是属于幸福的烦恼，属于幸福生活下的新生事物。

现在，从政府到企业、从单位到个人，都在考虑使手中现有的财富增长的问题。

试着回首中国近20年的发展变化，你会发现，中国进入了一个“压缩时代”，也就是说，中国近20年所走过的路，是一般发达国家需要50年或更长时间才能走过的路，人们的生活水平，思想意识，乃至整个社会的进步，科技的发展，都可以用“日新月异”来形容。

几十年GDP的高速增长, 中国人的财富由一穷二白奔到小康，越来越多的人进入了财富时代。

伴随着人们收入水平的提高，个人理财需求正在呈现出爆炸式增长，“个人理财时代”正向我们走来，理财已成为目前百姓最关心的话题。

钱少的人探寻如何通过投资理财快速达到财务上的自由，钱多的人希望掌握管理财富的方法，使自己的财富保值增值，维持在更高水平。

而怎么做好投资，怎样理好财，又是一个尖锐而实际的问题。

一方面，中国经济持续高速增长，机会多多，老百姓不是没钱可理，而是不知道怎么理以及怎么理得更好；再加上人们对投资的风险意识远远不够，盲目投资不仅会违背投资者的初衷，还会冲击刚刚发展起来的理财产品市场。

另外，未来十年乃至更长的时期，中国经济仍将保持高增长、高通胀，如何规划中长期投资理财计划，轻松面对未来所必须面临的养老、医疗、购房、教育等压力，这已经成为人们不得不思考的问题。

也就是说，投资理财是机遇，是风险，也是挑战。

本文仅从这一问题出发，探讨在当前日新月异变化的时代背景中，怎样解决个人理财面临的尴尬局面，并得出相关结论：只有弄清一生中各个时期可能需要些什么，才能够制订出一个有效的投资计划来帮助自己达成目标；并且世界上从来就没有一劳永逸的投资理财秘方，只有不断优化和调整的阶段性解决方案才能使财富保持持续增长。

【关键词】: 个人理财理财误区理财风险理财对策发展趋势引言随着我国经济的发展，人民生活水平的提高，家庭金融资产的不断增加，投资理财已成为日益重要的问题，人们对个人理财变得越来越了解、越来越重视。

理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，使自己兜里什么时候都有钱花。

理财的最终目的是实现财务自由，让生活幸福和美好。

但是，中国的个人理财业务还是处于起步阶段，现阶段个人理财业务实质离真正的理财理念还有很远的距离。

本文以个人理财为中心，对目前个人理财的现状、以及理财的方法和未来理财的发展思路进行了系统的阐述，希望对要进行投资理财的人们有所帮助。

第一章个人理财的理论基础1.1个人理财的概念个人理财，又称个人财务规划，是为实现个人人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。

用通俗的话来讲，个人理财就是在了解个人的财务、生活状况以及风险偏好的基础上，明确个人特定的理财目标，运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、期货、收藏、住房投资等多种理财手段管理资产和负债，从而规避风险，以期达到个人收益的最大化的活动。

1.2 研究背景、目的背景：中国近现代一百多年的历史是屈辱与抗争的历史，而现在的中国却是一个经济增长速度四倍于美国的国家，但是“经济腾飞黄金30年”、“金砖四国”、“拉动世界经济发展最快的火车头”等赞誉之词早已充斥于世界各大报刊。

可以说，中国人民不仅在政治上站起来了，而且也在经济上站起来了。

最明显的切身感受就是每个人手中的财富逐步地多起来了。

财富积累到一定程度，自然会产生理财的要求。

“理财”这个词，对于中国人来说，即使放在历史的长河里看，也绝对是属于幸福的烦恼，属于幸福生活下的新生事物。

现在，从政府到企业、从单位到个人，都在考虑使手中现有的财富增长的问题。

从最近成立的2000亿美元规模的国家外汇投资公司到针对个人的“港股直通车”，可以说可供投资者投资的品种越来越多、可投资的领域也越来越广了。

这说明中国社会的财富确实大幅增长了，同时也反映了中国普通百姓渴求财富增长的强烈愿望，对通过投资理财来增加财富、改善生活的向往。

“个人理财”是一个时髦的词儿，然而一般人对理财的认识存在着两个误区：一是认为理财就是生财，就是今年投下10万，明年收获12万，也就是投资赚钱。

二是认为理财是有钱人的事儿，老百姓没有几个钱，无所谓理不理财。

实际上，这两种理财观念都是狭隘的。

理财其实是一种个人或家庭的人生规划，根本上是指我们要善用钱财，尽量使得个人及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活质量。

如何有效地利用每一分钱，如何及时地把握每一个投资机会，是理财的关键所在。

同时，理财与我们每个人的生活息息相关，理财不是富人的专利。

1.3研究思路和方法为什么要理财？其实这个话题可以分成两个内容来探讨。

一是理财有什么好处，二是不理财会有什么坏处。

我们先来看理财会有什么好处。

1．理财有助于我们获取财富。

财富的积累需要一个过程，但理财可以加速我们富裕的过程，从无到有，从少到多，实现原始财富的积累与财富的进一步增值。

2．理财有助于我们保有财富。

这个世界上很多人轻松获得财富。

3．理财有助于我们获得更加有品质的生活，实现人生的理想。

要想成功理财，一般说宜分三个步骤：第一步：设定理财目标，回顾资产状况。

诸如购房、买车、偿债、退休储蓄、教育储蓄等，都可设定为理财目标，但需要从具体时间、金额等来定性、定量地进行理清。

而知道有多少财可理，是理财最基本的前提；对个人资产的回顾，主要是将自身资产按有关类别进行盘点，包括金融性资产(银行存款、债券、保险、股票、基金等)、固定资产(房产、汽车等)。

第二步：了解自己处于何种理财阶段。

人生有六大阶段：单身期、家庭形成期、家庭成长期、子女大学教育期、家庭成熟期、退休期。

不同阶段的生活重心和所重视的层面不同，理财目标会有所差异，设定目标须与人生各阶段的需求配合。

第三步：测试风险承受能力。

风险偏好是所有理财计划的重要依据之一。

要根据自己的实际情况进行选择，不做不考虑任何客观情况的风险偏好假设。

如一些人把大部分钱放在股市，而没多考虑家庭责任，这时，其风险偏好就有点偏离自身能承受的范围了。

完成以上三步，就可合理分配各种金融产品，最大程度地获得保障和增值。

第二章个人投资理财业务现状分析2.1 概述我国个人理财业务的发展状况我国个人理财业务的发展状况大致可分为三个阶段：①初生期：以产品为核心，简单的一站式服务。

在初生期，各家银行都想把自己的理财中心创建成一站式、全方位的交易平台，以推销本行产品为基础及最终目的，所谓为客户提供个性化服务，更多的局限于宣传和包装上。

这一阶段的理财服务仍然停留在以产品为核心的基础上，问题的结症在于开展业务时还没有一个正确的理念支持，但这正是个人理财业务在国内进行摸索的必经阶段，也可以说是初级阶段。

同样正是有了这样的探索和尝试，才使得真正意义上的个人理财有了得以实施开展的空间。

②发展期：以客户为核心，“人生设计”理念贯穿其中的多元化金融咨询服务。

在渡过了幼稚的初生期后，各家银行都充分认识到理财业务极具潜力的市场空间，提供的理财服务逐步转为以客户为核心，并从原先的一站式朝多元化的金融服务转变，同时为适应大众的不同要求，相对丰富了理财产品。

这一阶段可以说是无论从政策上、理念上还是模式上找到了开展理财业务的方向和切入点，它以完全站在客户角度的全面综合的个性化理财概念的推出为标志。

③成熟期：结合中国特色，以国际先进的私人银行展业模式为最终发展目标。

理财是国民经济水平发展到一定阶段的产物，它是随着社会与经济的进一步深入发展而不断成熟与完善。

目前，混业经营成为世界金融业务发展的趋势，中国加入WTO也会推动金融领域的一系列变革，鉴于稳健角度考虑，会逐步从集团下的专业化经营模式开始尝试，最终趋向于金融业发展的主流方向。

相信无论那种模式，都必将逐步给予个人理财更多的发展空间，给客户带来更具附加值的产品和服务。

2.2 个人投资理财普遍存在的误区个人理财，简单地说就是开源节流、管理好自己的钱。

在现代社会里，个人理财几乎包括了个人生活的各个重要方面：住房、汽车、大学教育、资产分配、保险、养老、退休保障、遗产、避税、债务管理等。

成功的个人理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，可以储备未来的养老所需。

因此个人理财不只是为了发财，也是为了丰富生活内涵，在个人理财过程中需持平常心，这是个人理财应有的正确心态。

然而就目前的现状而言，人们的理财观念还存在种种误区，具体表现为：一是贪图高利。

如王小姐在银行存了１０万元一年定期，可是她挡不住高利息的诱惑，只存了两个多月就拿着身份证到银行取款，原因是有人愿意出二分半息向她借贷。

结果不到一个月，向王小姐借钱的老板因亏本而一走了之，王小姐不仅未赚到一分利息，而且连本金也赔了进去。

此类例子已不胜枚举，因贪图高额利息、非法借贷、非法集资而倾家荡产的人不在少数。

二是喜欢广种薄收。

一些投资者本身并没有太多的余钱，却总觉得每个机会都不能错过。

于是本币、外币、Ａ股、Ｂ股乃至字画、邮币卡，啥都搞一点，最终发现辛苦几年，做的都是无用功。

三是过分自信，尤其是当人们有过某些经验或知道一些具体信息时——无论所知是多么有限，都倾向于自做主张。

这就是一些股民根据有限的信息或者某人透露出的一点某公司的产品情况就抢购股票，结果却一败涂地的原因。

有的人与此相反，走向了另一个极端——过分相信专家指导，不相信自己。

其实专家们不可能预测到任何东西。

比如，虽然利率和股市之间确实存在着微妙的相互联系，但不可能有金融专家能用金融规律来提前说明利率的变化方向。