国泰君安证券客户资金第三方存管单客户多银行服务用户使用说明
单客户多银行第三方存管业务介绍课件
客户便利性
资金安全性
采用先进的加密技术和安全认 证机制，确保客户资金安全。
银行和第三方存管机构共同监 管和保障客户资金，防止资金 被非法转移或盗用。
提供风险控制和预警系统，及 时发现并处理潜在的资金安全 风险。
系统稳定性与安全性
采用高可用性和可扩展的技术架 构，确保系统稳定运行。
定期进行安全漏洞扫描和风险评 估，确保系统安全无虞。
审核
签署协议
系统开户
银行对客户提交的信息 进行审核，确保客户符
合业务要求。
审核通过后，客户与银 行签署第三方存管业务
协议。
银行为客户在系统中开 设第三方存管账户。
资金划转流程
客户发起指令
。
银行处理
存管系统确认 通知客户
信息查询流程
客户发起查询请求
存管系统提供数据
银行处理查询请求 反馈客户
业务优势与特点
与多家银行和支付机构合作，提 供稳定、高效、安全的金融服务。
业务案例与实际应用案例一：某大型企业应用Fra bibliotek例总结词
详细描述
案例二：某金融机构合作案例
总结词
创新合作、互利共赢
详细描述
某金融机构与第三方存管服务商合作，共同推出单客户多银行第三方存管业务， 实现了双方的优势互补和互利共赢，推动了行业的创新发展。
政策法规影响与合规性
监管政策调整
合规风险管理
加强合规风险管理，确保业务符合相 关法律法规和监管要求，避免因违规 操作带来的损失。
集中管理
客户通过平台可以集中管理多家银行的账户和资金。
安全可靠
银行提供专业的存管服务，保障客户资金安全。
业务模式
01
合作模式
单客户多银行存管业务流程PPT课件
三、同一客户多个资金账户之间的客户关键信息必 须一致。
四、对于新增客户，营业部根据客户的需求，为客 户在账户系统内开立一个或多个资金账户，最多 不能超过五个。首先开立的资金账户为主资金账 户，随后开立的资金账户均为辅助资金账户。
2020/10/13
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二、业务受理 1、柜员在确认为投资者本人后，受理投资者开
户申请，并查询客户是否存在未交收的情况。在 不存在未交收的情况下可为其办理主帐变更业务。
2、存在以下情况禁止变更主资金账户： 客户证券账户存在禁止买入、禁止卖出、禁
止债券转股回售、禁止撤指、禁止回购撤消、禁 止配股、禁止融资融券、禁止转托管等情形之一 的；当天有证券交易；有未到期回购；新股申购 未结束；有未交收业务；有场外开放式基金交易 委托；有场外开放式基金账户委托；有场外开放 式基金未交收资金；新资金账户缺少开设与原资 金账户相应的币种分户。
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三、相关名词： 证券资金账户：即《三方存管协议》中的“证
券资金台账”，在多银行存管模式下可分为“证 券主资金账户”和“证券辅助资金账户”。前者 用于交易、清算、交收，后者仅用于资金划转， 不能通过该账户发起交易。
客户号：即客户代码，是客户在证券公司唯一 的代码，对应于证券账户，在客户代码下可开立 多个资金账户，满足于多银行存管业务的需求。
2、通过“财富通信息同步”菜单将子帐户信息 同步给相应的子帐户资金存管银行。
3、提示投资者须去银行端变更相应信息资料。
4、修改资金密码时，须首先重置主帐资金密码， 然后通过“财富通密码同步”菜单将新密码同 步给所有子帐户。
2020/10/13
网银第三方存管开通说明
1，手机开户网址准备工作：已经开了网银的银行卡，身份证，和手机！第一步，首先，我要将你的身份证号码，手机号，姓名，登记先预约（必须），录入系统。
第二步，准备好银行卡，身份证，手机开户：发送88到95521，收到短信，按照提示操作。
（一定要选择深圳国泰君安梅龙中路营业部）。
第三步，登陆网银，将银行卡和证券账户绑定，做银户通关联（在周一到周五交易时间绑定），和证券账户挂钩最后，把你的资金账户账号发过来，我让营业部指定。
成功！（注意：以上步骤在七天之内完成！）网上开户时间：周一到周五9点到17点，周六或者周日加班开户另行通知。
3，登陆网银，将银行卡和证券账户绑定时间：周一到周五9点到16点。
A, 招商银行，浦发银行，平安银行，广发银行先指定，首笔银行端转账即可。
※招商银行网银大众版，登录进去点“自助转账→银证转账→第三方存管→点击蓝色小字“转保证金”→输入金额1元→输入密码确定激活。
※招商银行电话绑定，拨通招行客服电话95555——按1（自助语音）---输入卡号---输入查询密码---按1（账户查询及转账）---按4（银证转账）---按1（普通银证转账）---按10（人民币）---按1（活期转证券）---输入转账金额---输入取款密码---按18（确认）。
※浦发银行：拨通浦发银行客服电话95528---按1（普通话服务）---按1（个人业务）---输入卡号密码后---按8 （银证第三方存管及银期银商转账）：三方未激活的客户会提示您是否激活，您按照语音提示激活即可。
※平安银行银行端自助办理首笔转账：登录我行网上银行→点击“证券或者投资理财”→点击“第三方存管”→点击“银证转账”→自助注册→国泰君安证券公司→梅陇中路龙华营业部→输入证券账户号→输入证券账户资金密码，即可办理。
※广发银行银行端自助办理首笔转账：登陆个人网银-〉投资理财-〉第三方存管-〉预指定-〉转一次保证金激活，才可在证券账户里进行银证转账。
单客户多银行三方存管业务介绍
单客户多银行三方存管业务介绍单客户多银行三方存管业务介绍一、什么是单客户多银行（与传统客户存管模式有何区别）?单客户多银行三方存管服务业务是指：在客户交易结算资金第三方存管制度下，同一客户可开立多个资金账户，每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，并由客户确定其中一个资金账户作为主资金账户用于证券交易账户，其余资金账户作为辅助资金账户用于资金划转，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。
与传统客户存管模式的区别在于：传统客户存管模式下，客户只能选择一家银行作为其交易结算资金的存管银行，若想更换存管模式，需要在证券公司及银行端完成存管银行的变更手续。
单客户多银行服务模式，客户可以同时选择多家银行作为其交易结算资金的存管银行，不同存管银行对应不同资金账户，主资金账户与辅助资金账户间可进行资金划转，实现客户使用多家银行资金进行证券投资的目的。
二、为什么要实施单客户多银行（单客户多银行有何意义，优势何在）?方便投资者的交易结算资金在多个存管银行之间进行调拨，提高闲置资金投资利用率，该业务可实现同城跨行、异地跨行的资金划转。
降低第三方存管中单银行服务方式的技术风险。
三、如何办理单客户多银行业务（办理的业务流程及准备事项）?客户需携带本人身份证至证券营业部现场，经营业部揭示业务风险后，签署《客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务协议书》、《客户资金第三方存管单客户多银行服务风险揭示书》，以及对应银行的《客户资金第三方存管协议》。
投资者需持本人有效身份证件、银行卡（存折）、客户交易结算资金银行存管协议书，去相关银行办理三方存管确认手续。
四、客户进行单客户多银行操作有哪些注意事项？1、同一客户最多可以开立5个同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与在对应存管银行开立的客户交易结算资金管理账户、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。
2、客户只能指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。
证券公司开展多方存管服务操作指南
证券公司开展多方存管服务操作指南第一步：与合作银行洽谈证券公司首先需要与多家银行进行洽谈，确定与哪些银行合作开展多方存管服务。
在选择合作银行时要考虑到银行的信誉度、信用评级、服务质量以及存款利率等因素。
第二步：与合作银行签订协议与合作银行达成合作意向后，证券公司需要与合作银行签订协议，明确双方的权利义务、服务内容、费用等事项。
协议需要明确证券公司与合作银行的合作方式、界面对接方式以及数据传输等技术要求。
第三步：完善系统接口证券公司需要与合作银行的系统进行对接，以实现数据的快速传输和交互。
证券公司应根据合作银行提供的技术要求，完善自己的系统接口，确保各项业务可以顺畅进行。
第四步：客户开户及存款账户管理证券公司需要为客户提供开户服务，包括帮助客户在合作银行开立存款账户，并将客户的存款账户与证券公司的账户进行关联。
证券公司应建立健全的客户开户流程，包括客户身份验证、资料收集、风险评估等环节。
第五步：资金划转与查询证券公司要为客户提供资金划转和查询服务，包括客户将资金从证券公司账户划转至指定银行的存款账户，或者将存款账户的资金划转至证券公司账户。
同时，证券公司要提供资金查询功能，方便客户随时查询存款账户的余额和交易明细。
第六步：风险管理与监控证券公司在开展多方存管服务过程中，要建立风险管理体系和监控机制，及时发现并处理风险事件。
证券公司应设立专门的风险管理部门，制定风险管理制度和应急预案，并通过技术手段对资金流动进行实时监控，确保客户资金的安全。
第七步：费用设置与收取证券公司在提供多方存管服务时可以根据实际情况，收取一定的服务费用。
费用设置需要合理合法，明确公示，并与客户签订相关协议。
证券公司应根据与合作银行的协议，了解合作银行对服务收费的要求，并将相关费用传递给客户。
以上是证券公司开展多方存管服务的操作指南。
开展多方存管服务可以有效提升客户资金的安全性和便捷性，增强客户对证券公司的信任度。
但证券公司在实施多方存管服务时要严格遵守法规要求，建立健全的内部控制体系和风险管理机制，确保客户资金的安全和合规经营。
客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务实施细则(试行)
中国银河证券股份有限公司客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务实施细则（试行）第一章总则第一条为便利客户证券交易，防范客户交易结算资金第三方存管中的风险，依据《关于规范证券公司客户资金第三方存管单客户多银行服务的通知》及《证券公司开展第三方存管单客户多银行服务操作指南》的规定，制定本细则。
第二条本细则所称客户交易结算资金第三方存管单客户多银行服务（以下简称“单客户多银行服务”）是指客户在客户交易结算资金第三方存管制度下，通过建立以客户为中心的多个资金账户，并为每个资金账户分别建立对应银行的三方存管关系，且由客户确定其中一个资金账户作为证券交易账户，实现同一客户使用存管于多家银行的资金进行证券投资的服务模式。
第三条开展单客户多银行服务须由中国银河证券股份有限公司（以下简称“公司”）本部选择多家实现数据集中或具备业务集中处理能力的存管银行供客户选择，每个客户可以选定其中的一家或多家存管银行建立第三方存管关系。
第四条开展单客户多银行服务，证券公司、存管银行的职责与现行第三方存管模式完全相同。
客户资金的独立存放、封闭运行、第三方监控等基本原则与现行模式一致。
第五条本细则适用于开展单客户多银行服务的公司所辖证券营业部。
第二章账户管理第六条开展单客户多银行服务，公司为每一个客户在公司柜台系统中建立唯一的客户号，并允许客户在该客户号下，开立多个人民币的同名资金账户，每个资金账户分别对应一个存管银行，客户的每个资金账户与对应存管银行的客户交易结算资金管理账户（以下简称“管理账户”）、银行结算账户之间，保持一一对应的第三方存管关系。
同一客户最多可开立5个资金账户。
第七条客户只能指定一个资金账户作为主资金账户，其他资金账户为辅助资金账户。
第八条证券营业部应加强客户开户的审核，确保申请开通单客户多银行服务的客户账户为合格账户。
第九条客户申请开立的每个资金账户均须由客户本人在证券营业部现场办理，并按规定逐一办理客户资金第三方存管签约手续。
客户多银行三方存管业务介绍(简介版)
客户多银行第三方存管系统是国泰君安证券在目 前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上，为 实现客户在各家银行和证券公司资金账户间进行资 金划转而开发的系统。该系统不仅能方便您的交易 结算资金在多个存管银行之间进行调拨，提高资金 的使用效率，而且也能让您实时查询您的资金变动 流水，保证资金的安全。多银行第三方存管系统可 以成为您手中优秀的财富管理平台。
信用资金账户不允许办理多银行三方存业务。
客户开立辅资金账户后必须立即办理该辅资金账户的第三方存管，不 办理第三方存管的辅资金账号应销户。
办理了多银行怎样换银行？ 办理了多银行怎样换银行？
主辅资金账户变更 目前系统暂不支持主、辅资金账户的直接变更，只能销掉所有资 金账户后，再开立新的主、辅资金账户。 主辅存管银行变更 对于满足撤销三方存管银行条件的主辅资金账户，辅资金账户撤 销三方存管银行后直接销户，需要重新开立辅资金账户；主资金账户 可以在撤销三方存管银行后直接进行变更。
资金密码适用于两个账户吗？ 资金密码适用于两个账户吗？
主、辅资金账户采用同一资金密码 只允许对主资金账户进行密码设置、修改或重置
利率是一样的吗？ 利率是一样的吗？
主、辅资金账户采用同一利率
办理了多银行三方存管业务后
如何进行资金查询和转账？ 如何进行资金查询和转账？
资金股份查询
银证转账
转账查询
内部划转
一键汇总
多银行业务办理
从资金安全角度考虑，客户个人投资者须本人临柜办理，拟不受理任 何形式代办，机构投资者依据授权书办理。
外币不允许开立辅资金账户，多银行三方存管仅限人民币。
单客户多银行三方存管开通的意义和好处
对客户的意义：
单证券客户多三方银行操作流程
（2）银证转账，即资金从辅助账户到所对应的银行卡划转
点击“银证转账”菜单，按照以往的操作方式进行转帐，完成后查看可用资金是否减少，如果减少，说明资金已转到银行卡。
（3）注意，从辅助账户中转出的资金，只有在转出的次日方可提取现金，即最快是在卖出股票的T+2日方可提取现金。
四、客户严禁进行非交易性的在银行之间进行转帐，严禁进行分散转入，集中转出和集中转入，分散转出的操作。如果频繁进行该种方式操作，被监控到后营业部将限制该种转账方式的操作。
1、新客户，直接开立主资金账户和辅助资金账户； ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ
2、老客户：
（1）携带本人身份证、证券账户卡亲临营业部现场办理；
（2）填写《增加存管银行申请表》，开立辅助资金账户，必须记住该资金账户号码，转账时需使用；
（3）对辅助资金账户进行密码设置；
（4）到指定存管银行签约、关联。
三、资金划转和归集流程
单客户多银行操作流程
一、释义：
为解决客户只能通过单银行进行资金转账的问题，开创单客户多银行模式，即每一个客户可以提出申请，开立多个资金账户，每个资金账户对应于客户所选择的不同的存管银行，多个资金账户中仅有一个可以作为交易账户，即主账户，其他只能作为银证转账使用，为辅助账户。
二、开通流程
（2）内部划转，即资金从辅助账户到交易账户划转
点“资金划转”菜单
跳出一个窗口，直接点击“资金归集”，完成转账操作，可以查看下方显示的账户余额情况。
（3）如果要交易，需要通过主交易账户操作。
2、资金从股市——＞银行，
（1）资金内部划转，即资金从交易账户到辅助账户划转
卖出股票的次日后，进入辅助账户，点击“资金转账”菜单，选择转出帐户和转入账户，输入转账金额，点“转账”，不能点“资金归集”。
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国泰君安证券
客户多银行第三方存管用户使用说明
2011年3月23日
目录
第一章客户多银行第三方存管系统简介 (1)
第二章柜台手续办理指南 (1)
2.1、开户、预指定存管银行 (1)
2.2、撤销存管银行、注销资金账户 (2)
2.3、其他业务 (2)
第三章富易操作指南 (2)
3.1、客户登录账号 (2)
3.2、资金股份查询 (3)
3.3、银证转账 (4)
3.4、转账查询 (5)
3.5、内部划转 (6)
3.6、一键汇总 (7)
第一章客户多银行第三方存管系统简介
客户多银行第三方存管系统（以下简称“系统”或“该系统”）是国泰君安证券股份有限公司(以下简称“国泰君安证券”)在目前客户交易结算资金第三方存管系统的基础上，为实现客户在各家银行和证券公司资金账户间进行资金划转而开发的系统。
该系统不仅能方便您的交易结算资金在多个存管银行之间进行调拨，提高资金的使用效率，而且也能让您实时查询您的资金变动流水，保证资金的安全。
多银行第三方存管系统可以成为您手中优秀的财富管理平台。
多银行第三方存管系统与目前第三方存管系统的主要区别在于涉及了主资金账户和转账辅资金账户。
主资金账户是指您在国泰君安证券营业部开立的专门用于证券交易和资金转账的资金账户。
该账户对应的第三方存管银行为主存管银行。
转账辅资金账户是指您在国泰君安证券营业部开立的专门用于资金转账的资金账户。
您不可以使用该账户进行证券买卖交易等业务。
该账户对应的第三方存管银行为辅存管银行。
第二章柜台手续办理指南
2.1、开户、预指定存管银行
1、作为个人投资者，您必须本人临柜办理，需要交给办理柜员的材料有：
●中华人民共和国居民身份证原件及复印件；
●填妥的《客户多银行第三方存管服务开通协议》；
●填妥的《客户交易结算资金银行存管协议书》。
作为机构投资者，经办人需要交给办理柜员的材料有：
●经最新年检的工商营业执照；
●法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；
●经办人中华人民共和国居民身份证原件及复印件；
●填妥的《客户多银行第三方存管服务开通协议》；
●填妥的《客户交易结算资金银行存管协议书》。
2、您在国泰君安证券营业部开立的第一个资金账户默认为“主资金账户”，新开立的同名资金账户为“转账辅资金账户”。
主资金账户专门用于证券交易和资金转账；转账辅资金账户只能用于资金转账，不得用于证券交易买卖、清算交收等业务。
主转账辅资金账户确定后，您不得自行变更。
3、您签署《多银行第三方存管服务开通协议》后，应立即办理转账辅资金账户的客户交易结算资金第三方存管。
您办理完成相应的客户交易结算资金第三方存管业务后，多银行第三方存管服务正式开通，可进行多银行转账。
4、系统自动将主资金账户资金密码同步到转账辅资金账户。
新开转账辅资金账户密码自动设定为与主资金账户相同的密码。
修改主资金账户的资金密码
后，转账辅资金账户密码自动变更。
您不得单独变更转账辅资金账户密码。
主资金账户密码设置、修改、重置的方式和途径应依据《客户证券交易开户协议》之约定。
2.2、撤销存管银行、注销资金账户
1、作为个人投资者，您必须本人临柜办理，需要交给办理柜员的材料有：
●中华人民共和国居民身份证原件及复印件；
●填妥的《客户业务申请表》（撤销存管银行栏应明确填写银行名称）。
作为机构投资者，经办人需要交给办理柜员的材料有：
●经最新年检的工商营业执照；
●法定代表人授权委托书（法定代表人签字并加盖公章）；
●经办人中华人民共和国居民身份证原件及复印件；
●填妥的《客户业务申请表》（撤销存管银行栏应明确填写银行名称）。
2、撤销存管银行当日，请确认您的资金账户中没有余额，没有任何资金类交易，且该资金账户不存在状态异常(包括但不限于挂失、司法冻结)。
撤销时请输入资金账号密码。
3、如果您打算进行“资金账户销户”，应提前一个工作日，到开户营业部办理销户结息手续，并将证券资金（含结息收入）全部转出。
在完成撤销转账辅资金账户对应的第三方存管银行后，系统将自动提示注销相应转账辅资金账户。
某一转账辅资金账户注销后，您仍可继续使用主资金账户和其他未注销的转账辅资金账户(如有)。
4、存在转账辅资金账户的情况下，您不得注销主资金账户。
2.3、其他业务
客户信息修改、挂失与解挂、冻结与解冻、证券交易等业务，均按现有第三方存管业务规则来办理。
多银行第三方存管服务开通后，所有转账辅资金账户应计利息在结息日将自动归集至主资金账户中，并由系统对主资金账户进行利息结算。
第三章富易操作指南
3.1、客户登录账号
在您登录富易客户端的时候，可以以主资金账户或转账辅资金账户登录。
主资金账户登录和转账辅资金账户登录是等效的，即只能通过主资金账户进行证券交易，转账辅资金账户仅可用于资金转帐。
3.2、资金股份查询
在您用资金账户登陆后能够清楚得查询您所有的资产分布状况( 含资金,股票与权证,债券,基金)，其中主资金账号排在第一行，并以（主）标注。
3.3、银证转账
选择银转证时，显示币种，转出银行，转账金额，银行密码外，银转证成功后系统将自动增加主资金账户可用余额。
选择证转银时，显示币种，转入银行，转账金额，资金密码，如跨行转账，资金将隔天到账。
3.4、转账查询
您可以在银证转帐业务下转账查询功能，可以显示当日转账流水和调拨流水
明细。
3.5、内部划转
您可以自助操作设置转账跨行转账，使您的资金能在主转账辅资金账户进行调
拨。
3.6、一键汇总
若您选择一键汇总，就可以把所有转账辅资金账户的资金余额以及可用资金
汇总到主资金账户。