金融危机重创全球保险市场
失之桑榆，收之东隅 金融危机也能拉动中国保险业的发展
失之桑榆，收之东隅金融危机也能拉动中国保险业的发展徐文虎
【期刊名称】《上海保险》
【年(卷),期】2009(000)005
【摘要】由美国次贷危机引发的金融危机迅速成为影响全球的经济危机，西方各主要国家的保险业纷纷告急，AIG、ING、大和生命、富通集团等或破产或濒临破产，这些影响也传导到我国的保险业。
“乱生于治，怯生于勇，弱生于强”，事物是可以转化的，只要我们抓住机遇，就能化“危”为“机”，金融危机也能成为拉动保险业发展的动力。
【总页数】1页(P1)
【作者】徐文虎
【作者单位】无
【正文语种】中文
【中图分类】F842
【相关文献】
1.东隅已失,桑榆未晚 [J], 思狂
2.顶住压力反单边东隅虽失桑榆得——析法国一再威胁使用“否决权”的战略考虑 [J], 郑若麟
3.东隅已失,桑榆未晚 [J],
4.未失东隅又得桑榆──口服避孕药的新效能 [J],
5.失之东隅，收之也在“东隅”——浅谈学生打岔的评价艺术 [J], 戴江涛
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保险与金融危机了解金融危机对保险业的影响与应对策略
保险与金融危机了解金融危机对保险业的影响与应对策略保险与金融危机：了解金融危机对保险业的影响与应对策略近年来，金融危机成为全球经济不可忽视的问题，对各行各业带来了巨大的冲击。
在金融体系的组成部分中，保险业也不可避免地受到了影响。
本文将探讨金融危机对保险业的影响，并提出相应的应对策略。
一、金融危机对保险业的影响1.市场需求减少金融危机导致经济不景气，人们的购买力大幅下降，购买保险产品的意愿也相应减弱。
人们更倾向于将有限的资金用于日常生活和应急支出，而非保险投保。
因此，保险业面临着市场需求的减少挑战。
2.资金压力增加金融危机导致资金市场不稳定，投资回报率下降，保险公司投资收益减少。
同时，保险公司承保风险加大，可能面临较高的理赔压力。
这一系列的问题对保险公司的资产负债表造成了压力。
3.市场竞争加剧金融危机使得保险市场竞争加剧，保险公司之间为了争夺有限的市场份额，可能会降低保费，提高各种营销策略的投入。
这将给保险公司带来更大的压力和挑战。
二、金融危机对保险业的应对策略1.加强投资风险管理保险公司在面临金融危机时，可以加强对投资风险的管理，采取多元化投资策略，避免过度集中风险。
同时，在投资组合中增加流动性较高的资产，以便在市场动荡时更好地满足保险责任。
2.提升产品创新能力为了应对市场需求的减少和竞争加剧的压力，保险公司可以加强产品创新能力。
通过设计灵活、符合市场需求的保险产品，提高产品的差异化特征，从而吸引更多的客户。
3.优化保险精算和风控能力保险公司应加强对保障责任的风险测算和精算工作，确保保险产品的定价与风险水平相匹配。
同时，要加强风控措施，提高核保标准，降低风险暴露。
4.强化资金管理和资产负债表调整面对资金压力的增加，保险公司可以优化资金管理，加强内部资金调度和风险控制。
此外，需要及时调整资产负债表，平衡投资组合的流动性和回报率，确保资产负债的稳定。
5.拓展新兴市场和业务领域金融危机可能会在一定程度上影响传统市场的发展，但对于一些新兴市场和业务领域，可能会产生新的机遇。
金融危机后世界保险行业效率分析
金融危机后世界保险行业效率分析摘要：本文对金融危机后世界主要国家保险业进行分析研究，运用数据包络分析方法对美国、欧洲及日本的主要保险公司的效率进行定量研究，并对影响保险公司效率的因素进行分析和评价，进一步提出相关对策建议。
关键词：金融危机；技术效率；数据包络分析1、引言受全球性金融危机的影响，世界各国的金融行业受到沉重打击。
作为金融行业的三大支柱之一的保险业也不可避免地遭受严重的影响。
在雷曼兄弟宣布破产之后，世界保险业的巨头aig（美国国际集团）也宣布即将破产，最终被政府接管。
此外，欧洲各国保险公司如瑞士再保险集团，德国安联集团，英国英杰华等世界知名的保险公司也受到重创。
在亚洲，日本的大和生命保险公司受到金融危机的影响，宣布破产。
因此，在金融危机前后，研究世界保险公司效率的发展趋势和影响因素具有重要的意义。
金融危机爆发后，国内外的许多学者对其产生的原因进行了研究，美国耶鲁大学金融学教授罗伯特·希勒（robert j.shiller，2009）认为，金融危机不是由技术的因素或者政府的政策造成的，而是由美国以前发生危机的历史造成的，而这些历史影响着当今美国经济人的行为。
他从行为经济学的角度对传统的效率理论提出了挑战。
张炀（2010）中指出美国次贷危机的全球性金融危机暴露了放松金融监管、推崇金融自由化的弊端；危机前美国的“双重多头”金融监管体系存在多头监管、监管疏漏和监管失控等内在缺陷；在后危机时代，美国加强了监管力度，拓展政府介入监管的程度，在财政部设立全国保险办公室（oni）；改革旨在堵塞美国金融体系漏洞，避免金融危机重演，恢复对美国金融体系的信心。
陈辞，李炎杰（2010）中认为在此次金融危机中，美国保险业遭受危机的沉重打击主要源于金融混业经营、保险机构持有的金融衍生产品和为次级债券提供的违约信用保险、金融海啸凸显强化监管的必要性。
巴曙松，牛播坤（2010）指出面对着欧洲保险市场监管的诸多漏洞，欧盟对再保险、认可资产评估和最低保障基金水平的监管指引有所强化。
全球金融危机对保险业现状的影响
全球金融危机对保险业现状的影响全球金融危机是指由美国次贷危机引发的全球性金融危机，始于2007年，并在2008年爆发这场危机对全球金融市场产生了深远的影响，其中也包括了保险业本文将分析全球金融危机对保险业现状的影响，并探讨保险业如何应对和适应这些影响全球金融危机对保险业的影响1. 投资收益下降全球金融危机期间，金融市场剧烈波动，股票、债券等投资工具的价值大幅下跌保险公司的投资收益受到直接影响，投资收益下降导致保险公司的净利润减少这对于依赖于投资收益来补充保险业务的保险公司来说是一个重大的挑战2. 保险需求下降全球金融危机导致经济增长放缓，消费者购买力下降人们对于保险的需求减少，特别是对于高端保险产品的需求由于经济困难，人们可能减少购买保险或者选择减少保险覆盖范围，以节省开支3. 信贷市场紧缩全球金融危机导致信贷市场紧缩，保险公司融资成本上升保险公司在经营过程中需要大量的资金，紧缩的信贷市场使得保险公司获得资金的难度增加，融资成本上升这进一步挤压了保险公司的利润空间4. 风险管理挑战增加全球金融危机使得金融市场的不确定性增加，保险公司的风险管理面临更大的挑战保险公司需要更加精准地评估和管理风险，以防止潜在的损失同时，保险公司还需要密切关注市场动态，及时调整风险管理策略保险业的应对和适应面对全球金融危机的影响，保险业采取了一系列的应对和适应措施，以维持行业的稳定和健康发展1. 增强风险管理能力保险公司意识到风险管理的重要性，加强了风险管理体系的建设保险公司通过引入高级风险管理工具和方法，提高了风险评估和管理的能力此外，保险公司还加强了对风险的监控和预警机制，以及时应对市场变化2. 优化投资组合保险公司意识到投资风险的重要性，开始优化投资组合，降低对高风险资产的依赖保险公司通过分散投资，增加了对固定收益资产的配置，以减少市场波动对投资收益的影响此外，保险公司还加强了对投资项目的风险评估，确保投资决策的稳健性3. 创新保险产品和服务保险公司通过创新保险产品和服务，以满足消费者的需求保险公司开发了一系列的金融保险产品，如投资连结保险、万能险等，为客户提供多元化的金融保险解决方案此外，保险公司还通过提供个性化的保险服务，如在线保险服务、移动保险服务等，提升了客户体验，增加了客户粘性4. 加强监管合作保险公司加强了与监管机构的合作，共同应对全球金融危机的影响保险公司积极参与保险监管政策的制定和修订，以确保保险市场的稳定和健康发展此外，保险公司还加强了与国际保险监管组织的合作，共同研究和应对全球保险市场面临的问题全球金融危机对保险业产生了显著的影响，包括投资收益下降、保险需求下降、信贷市场紧缩和风险管理挑战增加等方面然而，保险业通过增强风险管理能力、优化投资组合、创新保险产品和服务以及加强监管合作等措施，积极应对和适应全球金融危机的影响这些努力有助于保险业的稳定和健康发展，同时也为消费者提供了更好的保险保障和服务全球金融危机是指由美国次贷危机引发的全球性金融危机，始于2007年，并在2008年爆发这场危机对全球金融市场产生了深远的影响，其中也包括了保险业本文将分析全球金融危机对保险业现状的影响，并探讨保险业如何应对和适应这些影响全球金融危机对保险业的影响1. 投资收益下降全球金融危机期间，金融市场剧烈波动，股票、债券等投资工具的价值大幅下跌保险公司的投资收益受到直接影响，投资收益下降导致保险公司的净利润减少这对于依赖于投资收益来补充保险业务的保险公司来说是一个重大的挑战2. 保险需求下降全球金融危机导致经济增长放缓，消费者购买力下降人们对于保险的需求减少，特别是对于高端保险产品的需求由于经济困难，人们可能减少购买保险或者选择减少保险覆盖范围，以节省开支3. 信贷市场紧缩全球金融危机导致信贷市场紧缩，保险公司融资成本上升保险公司在经营过程中需要大量的资金，紧缩的信贷市场使得保险公司获得资金的难度增加，融资成本上升这进一步挤压了保险公司的利润空间4. 风险管理挑战增加全球金融危机使得金融市场的不确定性增加，保险公司的风险管理面临更大的挑战保险公司需要更加精准地评估和管理风险，以防止潜在的损失同时，保险公司还需要密切关注市场动态，及时调整风险管理策略保险业的应对和适应面对全球金融危机的影响，保险业采取了一系列的应对和适应措施，以维持行业的稳定和健康发展1. 强化资本充足率要求为了应对金融危机带来的资金压力，保险公司开始强化资本充足率要求，确保有足够的资本储备来应对可能的风险保险公司通过增加资本金、减少高风险投资等方式，提高自身的资本充足率2. 优化产品结构保险公司通过优化产品结构，以适应市场变化和消费者需求保险公司开始注重发展保障型保险产品，如意外险、健康险等，这些产品通常具有较高的风险保障功能，受到消费者的青睐此外，保险公司还通过创新保险产品，如定期寿险、旅行险等，来满足消费者的多样化需求3. 加强风险防范保险公司意识到风险防范的重要性，加强了对风险的识别、评估和管理保险公司通过建立完善的风险管理体系，提高风险防范能力此外，保险公司还加强了对保险欺诈的打击力度，以防止损失的发生4. 加强与监管机构的沟通与合作保险公司加强与监管机构的沟通与合作，共同应对全球金融危机的影响保险公司积极参与保险监管政策的制定和修订，以确保保险市场的稳定和健康发展此外，保险公司还加强了与国际保险监管组织的合作，共同研究和应对全球保险市场面临的问题全球金融危机对保险业产生了显著的影响，包括投资收益下降、保险需求下降、信贷市场紧缩和风险管理挑战增加等方面然而，保险业通过强化资本充足率要求、优化产品结构、加强风险防范以及加强与监管机构的沟通与合作等措施，积极应对和适应全球金融危机的影响这些努力有助于保险业的稳定和健康发展，同时也为消费者提供了更好的保险保障和服务应用场合1.行业分析报告：本文章可作为保险业在金融危机背景下的分析报告，为行业内部人士、政策制定者和监管机构提供决策参考2.内部培训材料：保险公司可将本文章作为内部培训材料，帮助员工了解金融危机对保险业的影响及应对措施3.投资分析报告：为投资者提供保险业在金融危机背景下的投资分析，帮助他们评估投资风险和回报4.政策建议书：保险公司或行业组织可以利用本文章向政府提出关于保险业监管和政策调整的建议5.公众宣传材料：通过本文章向公众传达保险业在金融危机中的稳定性和可靠性，增强公众对保险业的信心6.学术研究：本文章可作为金融风险管理和保险业研究的参考文献，为学术研究者提供案例分析注意事项1.数据和信息的准确性：在使用本文章时，应注意核实文中引用的数据和信息，确保其准确性和时效性2.风险评估和管理：保险公司和投资者应根据本文章提供的信息，加强对保险业风险的评估和管理，以应对可能的市场波动3.合规性：在依据本文章进行业务决策时，应注意遵守相关法律法规和监管要求，确保合规性4.敏感性和市场反应：保险公司和投资者应关注市场对金融危机的敏感性，以及市场反应对保险业务和投资决策的影响5.持续关注市场动态：本文章提供的信息基于特定时间点的情况，因此在使用时应持续关注市场动态和行业变化，以保持决策的时效性6.多元化投资策略：保险公司和投资者应考虑在投资组合中采用多元化策略，以降低单一市场波动对投资收益的影响7.加强与监管机构的沟通：保险公司应加强与监管机构的沟通，及时了解监管政策的变化，确保业务的合规性8.客户需求和满意度：在调整保险产品和服务时，保险公司应充分考虑客户的需求和满意度，以提供符合市场需求的保险产品9.风险防范和内部控制：保险公司应加强风险防范和内部控制，提高应对金融危机的能力10.培训和知识更新：保险公司应定期组织员工培训，更新员工对金融危机及其对保险业影响的知识，提高员工的业务水平通过以上注意事项，相关人士可以更好地应用本文章，以应对全球金融危机对保险业的影响，并确保业务稳健发展。
金融危机对保险行业的影响与启示
金融危机对保险行业的影响与启示过去的一个世纪中，世界经历了几次严重的金融危机，例如1929年的美国股市崩盘，2008年的次贷危机等。
这些危机不仅对全球经济产生了严重冲击，也对各行各业造成了深远的影响，包括保险行业。
金融危机对保险行业的第一个直接影响是经济衰退。
在危机期间，经济活动减缓，企业利润下降，失业率上升。
这导致人们的金融能力和消费能力减弱，进而影响到对保险的需求。
因为许多人在经济压力下削减了开支，保险往往是其中之一。
许多人可能取消或减少他们的保险政策，这给保险公司带来了不小的损失。
此外，金融危机还加剧了金融市场的不稳定性，这对保险公司的运营和投资带来了挑战。
由于金融市场的波动，保险公司的投资组合可能遭受损失，尤其是那些依赖于金融市场收益的保险车险的寿险公司。
这使得保险公司面临更大的风险，需要采取更加谨慎的投资策略，以保证公司的稳定经营。
然而，金融危机也给保险行业带来了一些启示和机遇。
首先，危机使人们对风险的认识更加增强。
在危机期间，很多人因为无法承担风险造成了巨大的财务损失，这使得人们对保险的重要性和必要性有了更深刻的认识。
因此，保险公司可以通过提供全面的风险管理解决方案来满足这些人们的需求，例如提供更多的保额、保险种类和定制化的保险产品。
其次，金融危机还加强了监管对保险业的关注。
危机爆发后，监管机构加强了对金融机构的监管力度，包括保险公司。
这使得保险公司需要更加严格地遵守规定，提高其财务稳定性和风险管理能力。
监管的加强也有助于减少违规操作和不当销售行为，提升行业整体的健康发展。
此外，金融危机也促使保险公司加快创新发展。
危机期间，许多保险公司面临业务增长的困境，因此他们需要通过创新来找到新的增长点。
保险科技（InsurTech）的兴起为保险公司提供了创新和数字化的机会。
通过利用大数据分析、人工智能和区块链等新技术，保险公司可以开发出更好的产品和服务，提高运营效率，满足消费者不断变化的需求。
极端事件下的保险市场分析与评估
极端事件下的保险市场分析与评估随着现代社会的不断发展，各种突发事件层出不穷，而这些突发事件往往都会给人们带来重大损失。
保险市场在此时便扮演了重要的角色，为人们提供了保障和救济。
然而，在极端事件下，保险市场的规模和能力便将面临严峻的挑战。
本文将围绕这一问题展开分析与评估。
一、极端事件的影响极端事件指的是那些出现概率极低但影响极大的事件，如地震、龙卷风、恐怖袭击等。
其所带来的影响往往不仅局限于当地，而是会波及全球，对国家、社会、企业以及个人都会产生巨大的影响。
例如，2001年的9.11事件导致全球股市一度暴跌，多国经济遭遇重创。
这些事件给保险市场带来的影响也是极大的。
首先，极端事件会导致保险公司资产负债表失衡。
由于保险公司的定价和风险控制都是基于历史数据和统计模型建立的，因此当突发事件发生时，保险公司的定价和风险控制都会失效，保险公司可能无法承担高额的赔付责任，从而导致资产负债失衡。
其次，极端事件会引发市场恐慌，导致保险公司的股票价格大幅下跌。
例如，2008年全球金融危机中，保险公司的股票价格也跟随股市一起暴跌，这意味着保险公司的市值也随之减少，这对保险公司的财务状况和信誉都会产生不利影响。
再次，极端事件可能会导致保险公司赔付风险的缺口，进而引发市场对于保险公司的再评估。
当本应由投保人承担部分风险的情况下，保险公司完全承包某项风险，就会面临巨大的赔款压力。
在此种情形下，保险公司可能难以无限扛下赔款责任而有可能和自己的承保运营能力产生危机性。
二、保险市场的应对之策考虑到极端事件下保险市场所面临的挑战，保险市场必须采取应对措施。
下面我们就探讨一些应对策略。
首先，保险公司应当掌握好自身风险管理和储备化建设。
例如，在美国，为了应对地震风险，许多保险公司都采用了贝叶斯网络模型来辅助风险评估。
这种方法不仅考虑了历史数据，还考虑了其他因素如地质构造、土地使用等。
另外，在日本，保险公司也通过储备化建设与保险的精细化、个性化渠道化服务，提高了自身的风险承受能力和风险管理能力。
金融危机对我国保险市场的影响分析
金融危机对我国保险市场的影响分析近年来，世界各地相继爆发了一系列金融危机，其中最具代表性的是2008年的次贷危机。
这个危机影响世界经济多年，对于全球各国的金融市场产生了严重的影响。
我国作为世界第二大经济体，同样承受了这次危机带来的巨大压力。
本文将从我国保险市场的角度分析这次金融危机对于我国的影响。
一、金融危机引发了保险需求增加虽然金融危机给全球经济体带来了严重的后果，但是对于保险市场来说，也有其积极的影响。
首先，经济下行的环境使得人们对风险意识提高，进而促使了一定范围内保险的需求增加。
其次，金融市场的不稳定性也提醒了投资者在日后的投资中应该更注重风险控制，激励他们购买各类保险产品来转移风险。
二、股权投资型保险产品遭遇挑战金融危机对于股权投资型保险产品的影响直接而且深刻。
全球股市大跌引发了众多保险公司股权性的资产负债风险，有的保险公司甚至出现了严重的资金流动性问题。
作为重要资产配置方式之一的股权型产品持有的普及率也骤降。
此外，现金价值型保险产品由于长期性质而未受影响。
三、寿险保费增幅显著放缓由于金融危机重创了世界经济，投资回报率下降，人们不断缩减支出以及削减保险投资收益预期等原因，2009年以来，我国保险寿险保费增幅出现了明显的放缓。
保险公司的销售人员们需要更加深入地洞察客户的需求，给予更多的劝导和引导，以此发力、提升保险行业的整体体验升级。
四、风险管理与内控升温金融危机缘由复杂，根源在于风险管理不足。
在全球股市大跌和投资回报率下滑的背景下，准备充分的风险管理与内控措施成为公司运营的重要保障，特别是在保险行业中，并能够得到普遍认可。
透过中环保险独立的风险管理系统，能够从客户运营过程、业务设计方案、商业合同等多个角度展开妥善的风险判断，提高对未来市场风险的判断和防控预警能力，减少因市场波动带来的损失。
五、国际换汇的波动影响汇兑损益2008-2009年，人民币汇率波动剧烈，汇兑损益成为影响保险公司利润的主要因素之一。
国际金融危机对跨国保险机构的影响及启示.
国际金融危机对跨国保险机构的影响及启示为深入掌握国际金融危机对跨国保险机构的影响，并从中汲取危机应对的经验，上海保监局对在沪设有代表处的40家[1]跨国保险机构进行了专题调研。
一、跨国保险机构受国际金融危机影响显著全球性金融危机对国际保险业影响很大，一些保险集团因此陷入困顿甚至破产，更多的保险机构被迫进行业务调整和收缩。
（一）保费收入和经营利润都有不同程度下滑2008年，美国保险业保费收入为4890.40亿美元，比前年同期减少2%，全行业利润为32.6亿美元，比前年同期下降95%；德国、法国全年的保费收入分别为1653亿欧元和1833亿欧元，比前年同期均减少；日本的保费收入和行业利润均出现负增长；比利时和台湾地区出现全行业亏损。
被调查跨国保险机构中，37.5%的跨国保险机构出现保费收入下降；77.5％的机构出现盈利下降，其中20%出现盈利大幅下降（超过50%），35%甚至出现亏损。
受益于保险费率上升，保险经纪公司反而效益趋好。
（二）投资业务受金融危机影响较大57.5%的受访机构表示，投资业务在此次金融危机中受影响最大，投资收益下降直接导致机构盈利大幅下降甚至出现亏损。
受访机构中有6家为寿险公司，其中4家表示投连险业务受影响显著，主要表现为新业务销售不畅、投连险保费收入下降，相关投资浮亏明显。
例如：法国巴黎人寿2008年投连险国际业务保费收入增幅比前年同期下降了23%；新光人寿2008年投连险新合约从上半年的421亿元新台币骤减至下半年的28亿元新台币；汇丰人寿2008年投连险业务相关投资亏损82亿港元，而2007年投连险投资盈利22亿港元。
（三）经营战略趋于稳健面对国际金融危机，部分陷入困境的保险机构通过政府救助、出售资产、市场融资、裁员减薪、削减分红等方式缓解财务危机。
同时，各保险机构采取谨慎投资策略，平衡业务结构，加强开发保障型产品并适当调整定价，关注核保核赔、严格成本控制，提升服务品质等措施，以更为保守的方式经营事业，在稳健经营中寻找新机会。
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机 继 续 蔓
虽 然 一 度 坚 称 不 会 放 弃 财 险 和 寿 险 核 心业 务 ， 延 的 下 一 但
在 席 卷 而 来 的金 融 危 机 面前 ， Ｉ Ａ 得 不 低 下 了头 ， 个 行 业 。 Ｇ不 昔 日全 球 保 险 业 老 大 的 地 位 终 于 不 保 。１ 月 ３ ０ 日， Ｉ Ａ Ｇ发 继 表 声 明称 ， 司将 重 新 专注 于其 财产 和 责任 保 险业 务 ， 公
保 险
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2 4
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