建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制
关于进一步规范金融营销宣传行为的通知
关于进一步规范金融营销宣传行为的通知为贯彻落实党中央、国务院决策部署和全国金融工作会议要求，进一步规范市场主体金融营销宣传行为，保障金融消费者合法权益，促进金融行业健康平稳发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国证券法》、《中华人民共和国证券投资基金法》、《中华人民共和国保险法》、《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》(国办发〔2015〕81号)等相关规定，现就有关事项通知如下：一、金融营销宣传资质要求银行业、证券业、保险业金融机构以及其他依法从事金融业务或与金融相关业务的机构(以下统称金融产品或金融服务经营者)应当在国务院金融管理部门和地方金融监管部门许可的金融业务范围内开展金融营销宣传，不得开展超出业务许可范围的金融营销宣传活动。
金融行业属于特许经营行业，不得无证经营或超范围经营金融业务。
金融营销宣传是金融经营活动的重要环节，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。
但信息发布平台、传播媒介等依法接受取得金融业务资质的金融产品或金融服务经营者的委托，为其开展金融营销宣传活动的除外。
二、监管部门职责分工国务院金融管理部门及其分支机构或派出机构应当按照法定职责分工，切实做好金融营销宣传行为监督管理工作。
国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当以金融产品或金融服务经营者住所地为基础，以问题导向为原则，对违法违规金融营销宣传线索依法进行甄别处理，并将金融产品或金融服务经营者的金融营销宣传监督管理情况纳入金融消费者权益保护评估评价中。
国务院金融管理部门对属地监督管理另有明确规定的，从其规定。
国务院金融管理部门分支机构或派出机构要与地方政府有关部门加强合作，建立健全协调机制，并根据各自的法定职责分工，监管辖区内的金融营销宣传行为。
对于未取得相应金融业务资质以及未依法作为受托人的市场经营主体开展与金融业务相关的营销宣传活动的，根据其所涉及的金融业务，相关国务院金融管理部门分支机构或派出机构应当与地方政府相关部门加强沟通配合，依法、依职责做好相关监测处置工作。
金融消费者权益保护知识应知应会测试1
金融消费者权益保护知识应知应会测试1姓名：［填空题］*1.__________ 习近平在中明确提出：要完善相关法律法规体系，发挥政策引导激励作用，加强普惠金融教育和金融消费者权益保护。
［单选题］*A.2017年中央经济工作会议B.2017年全国金融工作会议C.中央全面深化改革领导小组第十八次会议（正确答案）D.党的十九大报告2.银行、支付机构应当将金融消费者权益保护纳入、和，应当制定本机构金融消费者权益保护工作的总体战略和具体工作措施。
［单选题］*A.公司经营、企业文化建设和企业发展战略B.公司治理、企业文化建设和经营发展战略（正确答案）C.公司治理、人事绩效管理和企业文化建设D.公司经营、人事绩效管理和经营发展战略3.根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理侵犯公民个人信息刑事案件适用法律若干问题的解释》，向他人出售或者提供公民个人信息以上的，可依据《刑法》第二百五十三条之一的规定定罪处刑。
［单选题］*A.20条B.50条（正确答案）C.100条D.200条4.____________________________________________________ 银行、支付机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的、和机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费权益保护工作的相关规定和要求。
［单选题］*A.事前审查、事中管控和事后问责B.事前审查、事中管控和事后监督（正确答案）C.事前沟通、事中管理和事后监督D.事前沟通、事中管理和事后问责5.银行、支付机构处理消费者金融信息，应当遵循合法、正当、必要原则，经明示同意。
［单选题］*A.上级部门B.金融消费者或其监护人（正确答案）C.金融消费权益保护部门D.中国人民银行6.个人金融信息保护的两大原则是确保信息安全和（）。
［单选题］*A.防止信息地下买卖B.防止信息泄露和滥用（正确答案）C.客户满意度D.助力销售推动7.加强柜面个人金融信息查询管理，规范查询本人、代理查询他人账户存款等个人金融信息的程序，审核，防止个人金融信息泄露。
2020年卡中心金融消费者权益保护知识考试试题
2020年卡中心金融消费者权益保护知识考试试题一. 单选题（共20题,共60分）1. 根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行令〔2020〕第5号）（下称“5号令”）的规定，本办法将自什么时间开始正式施行（） [单选题] *A.2020年11月1日(正确答案)B.2020年9月1日C.2020年11月20日D.2020年10月30日2. 根据《5号令》的规定，银行应当履行金融产品或者服务营销宣传中须遵守的基本程序和标准，加强对营宣传行为的监测与管控，属于全流程管控机制的哪一项机制（） [单选题] *A.事前审查机制B.事中管控机制(正确答案)C.事后监督机制D.监管审核机制3. 根据《5号令》的规定，银行应当每年至少开展几次金融消费者权益保护专题培训，培训对象应当全面覆盖中高级管理人员、基层人员及新入职人员。
（） [单选题] *A.3次B.2次C.1次(正确答案)4. 根据《5号令》的规定，银行向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照法律法规和监管规定留存相关材料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于几年?（） [单选题] *A.3年(正确答案)B.2年C.1年D.4年5. 根据《5号令》的规定，本办法所称消费者金融信息，是指银行通过开展业务或者（）处理的消费者信息。
[单选题] *A.其他合法渠道(正确答案)B.无资质的第三方机构C.网页查询D.淘宝客服6. 根据《5号令》的规定，银行应当建立以（）为核心的消费者金融信息使用制度。
[单选题] *A.分级授权(正确答案)B.统一管理C.统一存储D.批量收集7. 根据《5号令》的规定，银行应当切实履行金融消费投诉处理的主体责任，银行的法人机构应当按（）向社会发布金融消费者投诉数据和相关分析报告。
[单选题] *A.年度(正确答案)C.月度D.半年度8. 根据《5号令》的规定，银行应当通过金融消费者方便获取的渠道公示本机构的投诉受理方式，包括但不限于营业场所及（）等。
消费者权益保护考试模拟题(含参考答案)
消费者权益保护考试模拟题（含参考答案）一、单选题（共45题，每题1分，共45分）1.农商银行负责每月按照省联社客服系统中《工单明细汇总统计》报表式样，按照事件等级归档已结案投诉工单明细，形成台账，并专夹保管，保管期为（）。
A、5年B、3年C、4年D、2年正确答案：B2.《中国人民银行中国银行保险监督管理委员会关于实施银行业金融机构金融消费者投诉统计分类及编码行业标准的通知（银发〔2018〕243号）》提出，鼓励银行业金融机构以法人为单位，按（）向社会公布金融消费者投诉受理与处理情况。
A、月度B、季度C、年度正确答案：C3.未经批准购买商业银行股份总额百分之五以上的，由国务院银行业监督管理机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，违法所得五万元以上的，并处违法所得（）罚款；没有违法所得或者违法所得不足五万元的，处（）罚款。
A、一倍以上十倍以下,五万元以上五十万元以下B、一倍以上五倍以下,十万元以上五十万元以下C、一倍以上五倍以下,五万元以上二十万元以下D、一倍以上五倍以下,五万元以上五十万元以下正确答案：D4.自2017年起，接入机构、人民银行分支机构查询点、备机构每（）要对本单位的征信合规情况，开展一次全面的自查自纠，自查自纠报告应于每年12月28日前报人民银行或其分支机构，报送程序和要求同上。
A、月B、年C、半年D、季正确答案：B5.对超过（）个工作日未收到农商银行处理意见的客户投诉工单，省联社将函告办事处的客户服务主管部门进行催办。
A、7B、20C、30D、10正确答案：C6.设立经营企业征信业务的征信机构，应当符合《中华人民共和国公司法》规定的设立条件，并自公司登记机关准予登记之日起（）内向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构办理备案。
A、60日B、60工作日C、30工作日D、30日正确答案：D7.征信机构或者信息提供者收到异议，经核查仍不能确认的，对核查情况和异议内容应当（）。
A、予以删除B、取消异议标注C、不予理睬D、予以记载正确答案：D8.银行、支付机构违反《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》规定，未按要求使用格式条款的，有关法律、行政法规有处罚规定的，依照其规定给予处罚；有关法律、行政法规未作处罚规定的，中国人民银行或其分支机构应当根据情形单处或者并处（）、处以五千元以上三万元以下罚款。
金融消费者权益保护应知应会知识测试题及答案
金融消费者权益保护应知应会知识测试题及答案单选题（共40分，2分/题）I.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行（2020）第5号令，银行、支付机构应当每年至少开展（）金融消费者权益保护专题培训。
A.一次（正确答案）B.二次C.三次D.四次2•根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行（2020）第5号令），银行、支付机构应当依法保障金融消费者在购买、使用金融产品和服务时的（），不得挪用、非法占用金融消费者资金及其他金融资产。
A.人身安全B.服务安全C.资金安全D.财产安全EMI3.根据《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》（中国人民银行（2020第5号令）,银行、支付机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规和监管规定留存相关资料，自业务关系终止之日起留存时间不得少于（）年，法律、行政法规另有规定的，从其规定。
A.3年IB.5年C.7年D.9年4 .根据《中华人民共和国消费者权益保护法》（主席令第7号），经营者提供商品或者服务有欺诈行为的，应当按照消费者的要求增加赔偿其受到的损失，增加赔偿的金额为消费者购买商品的价款或者接受服务的费用的（）倍;增加赔偿的金额不足五百元的，为五百元。
法律另有规定的，依照其规定。
、.二B.三（C.五D.+5 .根据《中华人民共和国广告法》（主席令第16号）规定，在互联网页面以弹出等形式发布的广告，应当显著标明（），确保一键关闭。
A.开通标志B.接收标志C.转接标志D.关闭标志I6 .银行、支付机构必须独立建立健全的内控制度是（）。
A.金融消费者风险等级评估制度B.消费者金融信息保护制度C.金融产品和服务信息披露、查询制度D.金融消费者权益保护工作内部监督和责任追究制度7.按照《中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会、中国证券监督管理委员会、国家外汇管理局天于进一步规范金融营销宣传行为的通知》（银发2019）316号），下列哪一项是错误的？OA.金融产品或金融服务经营者可以以业务合作方金融营销宣传为非本机构作出为由，减免相应的责任。
规范银行金融营销宣传行为自查报告
规范银行金融营销宣传行为自查报告为改善工作质量，提高工作效率，提升服务水平，减少工作中的缺陷，杜绝不良行为，行里开展了这次个人工作自查。
本人对照制度执行情况和操作规范性进行自查，做到边学习、边对照、边检查、边整改，从思想上、工作效率上、工作作风上、生活作风上等方面进行自查自纠、补缺补漏。
下面是我对本职工作进行的总结及反思。
一、大局意识方面，能够服从领导工作安排，认真执行各项规章制度和操作规程，对待工作有责任心和全局意识，同时在工作中也注重培养自己的综合素质和工作能力。
二、工作效率方面，认真履行自己的岗位职责、努力工作，自觉杜绝自由散漫。
对自已的本职工作和领导交办的任务，能按时、按质完成;同时能够自觉努力学习，不断提高自己业务和技术水平，不停地进行知识更新，认真履行自己的责任和义务，用一个中层干部的标准要求自己，更好地为我行事业发展作出贡献。
三、工作作风方面，能够洁身自好，遵守组织纪律、遵守职业操守，不贪图个人小利益，不拉帮结伙，能够团结同事，工作时间不谈论与工作无关的话题，能分清主次处理好工作和个人生活关系。
四、生活作风方面，作风端正，无不良社会关系，无赌博、嗜酒、博彩等不良嗜好，能够处理好个人问题。
常反思善总结，提高警惕及时发现问题及时采取改进措施，有利于排除风险隐患，提高工作效率。
通过开展这次个人工作自查，发现自己仍存在很多不足之处。
一、思想有时有所松懈，学习意识不强。
自入行以来通过深入学习有关的规章制度和操作规程、合规文化培训了解了行内合规文化的必要性;经案防实务学习，以典型案件为反面教材也充分认识到案件的严重危害性。
但有时工作一忙就对业务学习有所放松，自觉性不高，不能真正的做到在工作中学习，在学习中进步。
今后要更深入学习并认真执行有关的规章制度和操作规程，提高意识，多思考，善总结以使自己得到提示。
二、创新意识不足。
通过自查以及与同事们的互查后，我深刻的感觉到自己在平日的工作中只专注于自身工作，而对营业部的整体规划及其他员工的关心和帮助做的还有所欠缺。
中国人民银行金融消费者权益保护实施办法-中国人民银行令〔2020〕第5号
中国人民银行金融消费者权益保护实施办法正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行令〔2020〕第5号《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》已经2020年9月1日中国人民银行2020年第6次行务会议审议通过，现予发布，自2020年11月1日起施行。
行长易纲2020年9月15日中国人民银行金融消费者权益保护实施办法第一章总则第一条为了保护金融消费者合法权益，规范金融机构提供金融产品和服务的行为，维护公平、公正的市场环境，促进金融市场健康稳定运行，根据《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国消费者权益保护法》和《国务院办公厅关于加强金融消费者权益保护工作的指导意见》（国办发〔2015〕81号）等，制定本办法。
第二条在中华人民共和国境内依法设立的为金融消费者提供金融产品或者服务的银行业金融机构（以下简称银行），开展与下列业务相关的金融消费者权益保护工作，适用本办法：（一）与利率管理相关的。
（二）与人民币管理相关的。
（三）与外汇管理相关的。
（四）与黄金市场管理相关的。
（五）与国库管理相关的。
（六）与支付、清算管理相关的。
（七）与反洗钱管理相关的。
（八）与征信管理相关的。
（九）与上述第一项至第八项业务相关的金融营销宣传和消费者金融信息保护。
（十）其他法律、行政法规规定的中国人民银行职责范围内的金融消费者权益保护工作。
在中华人民共和国境内依法设立的非银行支付机构（以下简称支付机构）提供支付服务的，适用本办法。
本办法所称金融消费者是指购买、使用银行、支付机构提供的金融产品或者服务的自然人。
第三条银行、支付机构向金融消费者提供金融产品或者服务，应当遵循自愿、平等、公平、诚实信用的原则，切实承担金融消费者合法权益保护的主体责任，履行金融消费者权益保护的法定义务。
规范银行金融营销宣传行为自查报告
规范银行金融营销宣传行为自查报告以下是职场范文网的小编给大家整理的关于规范银行金融营销宣传行为自查报告，希望能帮助到大家!近日，人民银行联合证监会、银保监会和国家外汇局公布了《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知(公开征求意见稿)》(以下简称《通知》)，向社会公开征求意见。
合规课堂与大家一起了解一下《通知》的主要内容。
《通知》强调金融营销宣传资质的重要性，指出各金融机构需要依法“持证经营”不得“无证经营”或者“超越经营范围”经营，金融行业本身即是特许经营行业，未取得相应金融业务资质的主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。
《通知》首次提出“金融营销宣传行为”的概念，是指“金融产品或金融服务经营者，利用各种宣传工具或方式，就金融产品或金融服务进行宣传、推广等活动”。
明确了金融营销宣传行为的行为主体、主要内容和主要形式，提高了《通知》的可操作性。
《通知》从严格规范金融营销宣传行为，促进金融行业平稳健康发展的角度出发，明确提出了“三个要求”和“八项禁止”。
“三个要求”要求金融产品或金融服务经营者建立健全内控制度和管理机制、金融营销宣传行为监测机制以及加强对第三方合作机构的监督，审慎选择第三方合作机构，明确双方在金融营销宣传活动中的责任义务。
“八项禁止”1、禁止非法或超范围开展金融营销宣传《通知》明确提出，经营者在进行营销宣传活动时应当依法“持证经营”，并且提供能够证明其合法经营的材料。
实际是重申“金融营销宣传资质”的重要性，不得“无证经营”或者“超范围经营”，未取得相应金融业务资质的市场主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动。
2、禁止以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传《通知》针对金融营销宣传活动中容易出现的违法宣传推介行为，明确指出禁止以欺诈或引人误解的方式进行营销宣传，同时指出了“欺诈”或“引人误解”的具体表现形式，如：引用不真实、不准确的数据和资料;隐瞒限制条件、对过往业绩进行虚假或夸大表述;使用小概率事件夸大产品收益;对资产管理产品未来效果、收益或与其相关情况作出保证性承诺;明示或暗示保本、无风险或保收益;对不同类型产品进行比较;使用偷换概念、不当类比、隐去假设等。
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建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制
1. 引言
金融营销宣传是金融机构推广产品和服务的重要手段，对于增加品牌知名度、吸引客户、提升销售业绩具有重要作用。
然而，由于金融行业的特殊性以及市场环境的复杂性，金融营销宣传活动存在着一定的风险。
为了规范金融营销宣传活动，保护客户利益和公司声誉，建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制是非常必要的。
2. 内控制度建设
2.1 内控目标
建立健全的内控制度是确保金融营销宣传活动合规性和风险可控性的关键。
内控目标包括：
•合规性：确保金融营销宣传活动符合法律法规和监管要求。
•风险防控：识别、评估和防范金融营销宣传活动可能存在的风险。
•资源有效利用：合理配置人力、物力和财力资源，提高金融营销宣传活动的效果和效益。
•信息准确性：确保金融营销宣传活动中的信息准确、真实、完整。
2.2 内控制度框架
建立健全的内控制度框架是实现内控目标的基础。
内控制度框架包括：
•内控责任：明确内控相关岗位的职责和权限，建立健全内控工作机构。
•内控流程：规范金融营销宣传活动的各个环节，包括策划、设计、执行和评估等。
•风险管理：建立风险管理体系，包括风险识别、评估、防范和监测等环节。
•监督与检查：建立监督与检查机制，定期进行内部审计和自查自纠。
2.3 内控制度内容
具体的内控制度内容应根据金融营销宣传活动的特点和公司实际情况来确定。
以下是一些可能包含在内控制度中的内容：
•营销宣传策略：明确公司的营销宣传策略，包括目标市场、目标客户、宣传渠道等。
•宣传内容审核：建立宣传内容审核机制，确保宣传信息的准确性和合规性。
•客户权益保护：建立客户投诉处理机制，及时解决客户投诉，保护客户权益。
•内部控制流程：规范金融营销宣传活动的内部流程，包括审批流程、执行流程等。
•外部合作管理：对与外部合作伙伴的合作进行管理，确保其行为符合公司要求。
•员工培训与考核：加强员工培训，提高员工对内控制度的理解和遵守，并进行相应考核。
3. 管理机制建设
3.1 内控监督
内控监督是确保内控制度有效运行的关键环节。
应建立独立的内控监督部门或委员会，负责对金融营销宣传活动的内控情况进行监督和检查。
具体包括：
•内部审计：定期进行内部审计，评估内控制度的有效性和执行情况。
•自查自纠：组织相关部门自查自纠，并及时整改存在的问题和不足。
•监测与报告：建立监测机制，及时发现和报告内控风险和问题。
3.2 内控改进
根据内部审计和自查自纠的结果，及时进行内控改进。
具体包括：
•问题整改：对发现的问题和不足进行整改，并建立相应的改进措施。
•经验总结：总结内控改进的经验和教训，为未来的内控工作提供参考。
3.3 内外部沟通
建立良好的内外部沟通机制，是保证金融营销宣传活动顺利进行的重要保障。
具体包括：
•内部沟通：加强各部门之间的沟通与协作，确保信息畅通、协同配合。
•外部沟通：与监管机构、合作伙伴等进行有效沟通，及时了解市场动态和监管要求。
4. 结论
建立健全金融营销宣传内控制度和管理机制对于金融机构来说是非常重要的。
通过明确内控目标、建立内控制度框架、完善管理机制，可以有效规范金融营销宣传活动，降低风险，保护客户利益和公司声誉。
同时，应加强内控监督和改进，建立良好的内外部沟通机制，不断提升金融营销宣传活动的质量和效果。
只有这样，金融机构才能在市场竞争中稳步发展。