第一章互联网金融概论资料
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第一节 互联网金融的产生
（三）互联网保险方兴未艾
1997年11月28日，中国保险学会和北京维信投资 顾问公司合作，正式开通了我国第一家保险信息网站， 即中国保险网。
1999年3月，国内专门从事互联网保险的网站— —“东方网险” 也推出。
“三马同槽买保险”（三马——马云、马化腾、 马明哲）。2013年11月6日，众安在线财产保险股份 有限公司（简称“众安在线”）揭牌。
1994年，美国的查尔斯·斯沃伯公司开始办理网上 证券经纪业务。
在我国，互联网证券起步比国外稍晚，1997年3 月，广东湛江的中国华融信托公司湛江营业部率先推 出视聆通互联网交易系统，标志着我国网上证券的出 现。
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第一节 互联网金融的产生
（三）互联网保险方兴未艾
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第一节 互联网金融的产生
（四）互联网期货逐步发展 互联网期货是指在互联网上进行期货信息交流和期货
交易的经济活动。互联网期货在欧美发达国家较早兴起。 1994年，美国纽约两家最大的期货交易所——纽约商
业交易所和纽约商品期货交易所合并，随后推出了网上期 货行情查询和部分品种的网上期货交易。
不久，芝加哥期货交易商协会推出了世界上第一个网 上交易网站。
1998年，欧洲期货交易所，开始做网上期货业务。 2000年9月，日本第一家专门的互联网期货交易公司。 SBI控股公司的业务领域涉及网络证券、网络银行、网 络保险、网络外汇保证金交易平台、私设交易系统等金融 服务业务，以及公募基金、风险投资基金、私募股权基金、 不动产基金等资产管理业务。
2015年01月18日，微众银行试营业。2015年8月 15日凌晨，微众银行上线。这是中国首家互联网银行 上线。
2015年6月25日，浙江网商银行正式开业。
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第一节 互联网金融的产生
二、 互联网金融发展现状
（一）互联网银行发展与创新
1995年在美国诞生了第一家互联网银行，传统商 业银行纷纷“触网”。
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第一节 互联网金融的产生
2005年3月，英国人理查德·杜瓦等4位年轻人创 办的全球第一家P2P网贷平台Zopa（Zone of Possible Agreement）在伦敦上线运营。
另外一家P2P网络借贷平台Prosper成立于2006年 众筹的兴起源于美国网站kickstarter。 2011年7月中国国内第一家众筹平台点名时间上 线，标志着我国众筹行业的开端。 2013年12月，淘宝的众筹平台——“淘宝众筹” 2014年7月，京东众筹上线； 2015年4月，苏宁众筹上线；
高职高专“十三五”经管专业系列教材 陈雄 主编
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1 一、 互联网金融的产生和发展 2 二、 互联网金融发展现状
1 一、 互联网金融的定义与内涵 2 二、 互联网金融的主要特征 3 三、 互联网金融企业的基础岗位
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厦门东海职Leabharlann 技术学院目 录2第一节 互联网金融的产生
2006年02月，Prosper网络金融机构成立，第一个 P2P( peer to peer，点对点）借贷平台。
2007年5月，Lending Club（贷款俱乐部）成立，作 为借贷双方的中介。
2011年，SoFi成立，专做大学生网贷的P2P公司。
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第一节 互联网金融的产生
目前，国内互联网期货业务的运作模式主要有两 种：一是期货信息增值服务模式，二是网上直接交易 模式。
互联网金融行业除了上述互联网银行、互联网证 券、互联网保险和互联网期货外，还有一些正在兴起 或成长的边缘性互联网产业，如网上产权市场、网上 技术市场、网上投资中心、网上拍卖中心、网上集邮 市场等。
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（五）异军突起的互联网金融 目前中国国内的第三方支付产品主要有： PayPal（易趣公司产品）、 支付宝（阿里巴巴旗下）、 财付通（腾讯公司，腾讯拍拍）、 易宝支付（Yeepa付，汇付天下。
（三）中国是互联网金融的后起之秀 2002年阿里巴巴推出的“诚信通”，被普遍认为
是阿里金融的最初萌芽。 2012年11月，京东商城与中国银行北京分行签约
合作，共同向线上的京东合作供应商提供供应链金融 服务。
2013年5月24日，敦煌网与招商银行正式发行联 名金融服务卡“敦煌网生意一卡通”，提供融资、结 算、理财一体化的小微企业金融服务。
一、 互联网金融的产生和发展 （一）互联网金融产生的背景
经济背景：经济发展对金融服务提出了更高要求。 技术背景：互联网技术和现代通信技术的发展。 政治背景：政局稳定，金融管理体制稳健。 人文背景：低成本、高质量的便捷服务是人心所向。
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第一节 互联网金融的产生
（二）美国是互联网金融诞生的摇篮 1995年10月，SFNB（安全第一网络银行）成立
互联网保险是新兴的一种以计算机互联网和移动 终端为媒介的保险营销模式，有别于传统的保险代理 人营销模式。
互联网保险的核心概念是指，保险机构或电商机 构利用互联网技术和现代移动通信技术，向客户提供 或代理保险业务的各种服务活动，其中包括保险信息 咨询、保险计划书设计、投保签单、在线交费、承保、 核保、理赔、支付、保单查询、保金变更、退保、续 保及投诉等。
随着中国经济的快速发展，中国大陆银行业也在 积极利用先进的信息互联网技术工具在经营理念上与 国际接轨，这为互联网银行在中国的快速发展奠定了 基础。
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第一节 互联网金融的产生
（二）互联网证券业务的拓展
互联网证券，又称网上证券，它是通过互联网进 行的各种证券信息服务和证券交易活动的总称，包括 股市行情、相关市场资讯、股票投资咨询、网上交易 委托等。
互联网金融概论
网络贷的风险分析
技术风险：依托网络，网络安全重要，系统崩溃影 响运行。
信用风险：发放贷款依据的是电商平台数据库的分 析，缺少报表数据，风险识别能力弱。
流动性风险：资金来源受限制，抗风险能力不足。 政策风险：面临监管风险。
网络小贷风险管理
强化贷前审核 做好贷后管理
网络小贷的发展困境与未来发展
网络小额借贷 ：互联网企业通过其控制的小额贷款 公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。
第一节 P２P网络借贷
是一种直接融资方式，资金出借人与贷款人之间借助网 络平台实现资金的直接融通，其中借贷有关的一切手续 都是在互联网平台完成。
产生的背景：出生在英国，发展在美国，繁荣在中国 （拍拍贷）。之所以在我国繁荣，是因为我国金融市场 不发达，借款人迫切需要开拓其它融资方式。
P2P运营模式
一、纯线上模式：平台不参与贷款，只提供信息匹配，工具支持和服务等 功能，贷款人与借款人通过平台办理所有手续。拍拍贷
二、债权转让模式：平台运用自有资金放款，再将债权转让给放贷人。 二节 互联网金融与传统金融的异 同点比较
相同点： （一）服务对象方面，参与者都有投资方、融资方。 （二）产品设计方面，出发点都是满足投资者的理财 需要，讲求合理定价，基本盈利模式都是利差和服务 费。 （三）风险控制方面，都是以征信为前提，以风控为 生命线
第二节 互联网金融与传统金融的比 较
（同步交换与异步交换）。 社会背景(S)：互联网用户 移动用户激增。 技术背景(T)：IT技术的发展。
3.2 第三方支付的分类
按支付功能分：传统的第三方支付，如银联电子支 付；传统+其他功能，如电子钱包。
按独立性分：独立第三方支付，如银联；非独立性 的第三方支付，如支付宝，附属于其门户网站下。
互联网金融概论考试大纲
互联网金融概论考试大纲第一部分：互联网金融概述互联网金融是指通过互联网及相关技术手段，将金融服务与互联网相结合的一种新兴形式。
它以便捷、高效、低成本等特点受到了广大用户的青睐。
互联网金融领域包括了在线支付、P2P网络借贷、众筹、股票交易等多种服务形式。
随着科技的不断进步，互联网金融行业也在稳步发展。
第二部分：互联网金融的历史演变互联网金融起源于20世纪90年代的电子商务，最初主要解决在线支付的问题。
随着互联网技术的不断发展和应用的普及，互联网金融逐渐涵盖了更多的金融服务，比如在线银行、网络财富管理等。
同时，互联网的快速发展也催生了许多新兴金融形态，如虚拟货币比特币、区块链等。
互联网金融的历史演变是一个不断创新和迭代的过程。
第三部分：互联网金融的优势和挑战互联网金融相较传统金融有许多优势。
首先，互联网金融的服务更加便捷，用户可以通过手机或电脑随时随地进行金融交易。
其次，互联网金融的成本相对较低，传统金融机构需要大量的人力资源和场地租赁费用，而互联网金融可以通过技术手段实现自动化和集中化。
但是，互联网金融也面临一些挑战。
首先是信息安全问题，互联网金融的发展离不开用户的个人信息，在保障用户隐私的同时，也需要加强网络安全防护措施。
其次是监管的问题，互联网金融的创新性和复杂性给监管带来了一定的困扰，需要制定相应的政策和规章以保护用户利益。
第四部分：互联网金融的发展前景互联网金融在我国发展迅猛，未来的发展前景广阔。
一方面，我国互联网普及率持续提高，用户对便捷高效的金融服务的需求不断增长，这为互联网金融的发展提供了巨大的市场机会。
另一方面，科技的不断进步和创新的推动也将推动互联网金融行业的发展，如人工智能、大数据、云计算等新技术的应用将进一步改善用户体验，提高交易效率。
同时，我国政府也对互联网金融的发展给予了高度重视，出台了一系列的支持政策和规范措施，这些将进一步促进互联网金融行业的健康发展。
结语：互联网金融作为一种融合了互联网和金融的创新模式，具有巨大的发展潜力。
《互联网金融》教学课件第一章导论
《互联网金融》教学课件第一章导论一、互联网金融的定义与内涵在当今数字化时代，互联网金融已成为经济领域中备受瞩目的一个重要组成部分。
那么，什么是互联网金融呢？简单来说，互联网金融就是利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。
互联网金融并非仅仅是将传统金融业务搬到线上，它更是一种创新和变革。
它打破了时间和空间的限制，让金融服务更加便捷、高效、普惠。
通过互联网平台，金融机构能够以更低的成本服务更多的客户，尤其是那些被传统金融忽视的中小微企业和个人。
二、互联网金融的发展历程互联网金融的发展并非一蹴而就，而是经历了多个阶段。
早期阶段，互联网主要作为金融机构的一种辅助渠道，用于信息发布和业务推广。
比如银行的网上银行，让客户可以在家中办理一些简单的业务，如查询账户余额、转账等。
随着技术的不断进步，互联网金融开始进入创新发展阶段。
第三方支付平台的出现，如支付宝、微信支付等，改变了人们的支付方式。
P2P 网贷平台则为个人和中小企业提供了新的融资渠道。
众筹平台则为创业者和创意项目提供了资金支持。
近年来，互联网金融与大数据、人工智能、区块链等新兴技术深度融合，进入了智能金融时代。
通过大数据分析，金融机构能够更精准地评估风险、制定个性化的金融产品；人工智能可以实现智能客服、智能投顾等服务；区块链技术则有望提高金融交易的安全性和透明度。
三、互联网金融的特点互联网金融具有以下几个显著特点：1、便捷性用户只需通过网络终端，如电脑、手机等，就可以随时随地获取金融服务，无需到实体网点排队等候。
2、低成本互联网金融减少了中间环节，降低了运营成本，从而能够为客户提供更优惠的利率和手续费。
3、普惠性互联网金融能够覆盖更广泛的客户群体，尤其是那些传统金融难以服务到的长尾客户，如小微企业、农民、低收入人群等。
4、创新性互联网金融不断创新金融产品和服务模式，满足客户多样化的需求。
5、数据驱动基于大数据分析，实现精准营销、风险评估和信用评级。
《互联网金融》第一章
《互联网金融》第一章在当今数字化时代，互联网金融犹如一股汹涌的浪潮，席卷了全球金融领域，改变了人们获取金融服务的方式和金融行业的运作模式。
互联网金融，简单来说，就是将互联网技术与金融业务深度融合的一种创新模式。
它并非是互联网和金融的简单相加，而是通过互联网的高效、便捷和广泛覆盖等特性，对传统金融业务进行了全方位的优化和拓展。
从支付方式的变革开始，互联网金融就展现出了其强大的影响力。
过去，人们出门购物需要携带现金或者银行卡，而如今，只需一部手机，通过扫描二维码或者使用近场通信技术，就能轻松完成支付。
支付宝、微信支付等第三方支付平台的出现，让支付变得更加简单、快捷，而且打破了地域和时间的限制。
无论是在繁华的都市商场，还是在偏远的乡村集市，只要有网络覆盖，支付就能瞬间完成。
这种支付方式的创新，不仅提高了交易效率，还降低了交易成本，为消费者和商家都带来了极大的便利。
除了支付领域，互联网金融在借贷业务方面也取得了显著的突破。
传统的银行贷款往往需要繁琐的手续、漫长的审批流程和较高的门槛，这使得许多小微企业和个人难以获得及时的资金支持。
而互联网借贷平台的出现，改变了这一局面。
通过大数据分析和风险评估模型，互联网借贷平台能够更快速、准确地评估借款人的信用状况，从而为他们提供更加个性化、灵活的借贷方案。
例如，一些 P2P 网贷平台，将出借人和借款人直接连接起来，实现了资金的高效配置。
当然，互联网借贷在发展过程中也面临着一些挑战，如信用风险、监管不足等问题，但不可否认的是，它为金融服务的普惠性发展提供了新的思路和途径。
互联网金融的另一个重要领域是投资理财。
过去，投资理财往往是高净值人群的专属，普通大众很难参与到一些优质的投资项目中。
但随着互联网金融的发展，各种在线理财平台应运而生。
这些平台通过降低投资门槛、提供多样化的投资产品和便捷的操作方式，让更多的人能够享受到投资理财带来的收益。
比如，余额宝的出现，让用户的零钱也能获得一定的收益，而且可以随时支取，极大地提高了资金的使用效率。
互联网金融概论
互联网金融概论互联网金融概论互联网金融是指通过互联网技术将金融服务与传统金融机构解耦，向用户提供各种金融产品和服务的一种创新形式。
互联网金融的出现，使得金融服务更加便捷、高效，也为金融行业带来了新的挑战和机遇。
本文将对互联网金融进行全面的介绍和概述，涵盖了以下几个方面：第一章：互联网金融的定义和背景●互联网金融的概念和定义●互联网金融的发展背景和意义●互联网金融与传统金融的区别和联系第二章：互联网金融的主要模式●P2P网络借贷模式●众筹模式●互联网支付模式●第三方支付模式●互联网保险模式●虚拟货币模式第三章：互联网金融的风险管理●信用风险管理●市场风险管理●操作风险管理●法律合规风险管理第四章：互联网金融的监管与政策●互联网金融监管的背景和意义●互联网金融监管的主要机构和职责●互联网金融监管的政策和规定●互联网金融监管的挑战和前景第五章：互联网金融的未来发展趋势●移动互联网与互联网金融的融合●区块链技术在互联网金融中的应用●技术在互联网金融中的应用●大数据分析在互联网金融中的应用附件：本文档附带以下附件供参考：●互联网金融相关法规及政策文件●互联网金融产品和服务的案例分析●互联网金融企业的经营模式和盈利方式法律名词及注释：●互联网金融：通过互联网技术实现金融服务的一种创新形式。
●P2P网络借贷：一种互联网金融模式，即通过网络平台连接借款者和出借人。
●众筹：一种集体筹资的活动，通过互联网平台将项目发起者与支持者联系起来。
●第三方支付：一种非银行机构提供的支付服务，通过互联网平台实现资金转移。
●互联网保险：通过互联网平台销售的保险产品，提供便捷的购买和理赔服务。
本文档涉及附件，详细介绍了互联网金融的定义和背景、主要模式、风险管理、监管与政策以及未来发展趋势。
附件提供了进一步的参考资料，帮助读者深入了解互联网金融的相关内容。
互联网金融--教学课件
第三方支付
1.2 互联网金融的产生与发展
P2P借贷
1.2 互联网金融的产生与发展
众筹模式凭 证式、会籍式、天使式
1.2 互联网金融的产生与发展
1.2.2 互联网金融的发展现状新型的互联网融资模式（如P2P、众筹等）、互联网服务方式（如第三方支付、移动支付等）、虚拟货币（如比特币和脸谱网站提供的虚拟货币等）和互联网在传统金融业的应用
5.4 国内外发展状况比较
1.1.2 互联网金融的业务模式
1.1 互联网金融的基本概念
主体类型“基金系”、“银行系”、“第三方支付系”以及“基金代销系”
1.1 互联网金融的基本概念
纯线上模式线上线下结合的模式
以云计算为基础平台模式和供应链金融模式
1.1 互联网金融的基本概念
1.1 互联网金融的基本概念
低门槛多样性依靠大众力量注重创意
5.4 国内外发展状况比较
5.4.1 国外发展状况A. 美国的P2P网络贷款行业
5.4 国内外发展状况比较
5.4.1 国外发展状况A. 美国的P2P网络贷款行业
5.4 国内外发展状况比较
5.4.1国外发展状况B.英国的P2P网络贷款行业
5.4 国内外发展状况比较
5.4.1 国外发展状况B.英国的P2P网络贷款行业
1.2 互联网金融的产生与发展
差异源于金融环境的差异与中 国的金融体系不同，欧美发达国家有一个完善的、多 层次的金融体系。
1.3 互联网金融对传统金融的影响
1.3.1 互联网金融改变了传统金融机构的营业结构和经营运行的模式
1.3 互联网金融对传统金融的影响
1.3.2 互联网金融冲击了传统的金融理论互联网金融的产生和发展，必将对传统的货币银行理论带来众多的影响。在互联网金融的背景下，规模经济已不再是商业银行提高效益和竞争力的最重要的唯一手段；中央银行原有的货币发行的垄断地位也日益受到挑战。
互联网金融概论
互联网金融概论互联网金融概论在当今信息时代，互联网金融正逐渐成为金融行业的主要发展方向之一。
互联网金融融合了金融和互联网技术，为用户提供了更加便捷、高效的金融服务。
本文将对互联网金融的概念、发展历程、主要模式、风险控制以及未来趋势进行详细介绍。
第一章互联网金融概念本章将对互联网金融的定义和基本特点进行阐述。
互联网金融是指利用互联网技术进行金融活动的一种形式。
与传统金融相比，互联网金融具有开放性、低成本、高效率等特点。
第二章互联网金融的发展历程本章将回顾互联网金融的发展历程，从最早的电子支付、网上银行到如今的P2P借贷、数字货币等。
通过了解互联网金融的发展历程，可以更好地理解其当前状况和未来趋势。
第三章互联网金融主要模式本章将介绍互联网金融的主要模式，包括电子支付、网上借贷、众筹、第三方支付等。
每种模式将被详细介绍，包括定义、特点、应用场景等。
第四章互联网金融的风险控制本章将重点讨论互联网金融可能面临的风险，并提供相应的风险控制手段。
包括信用风险、操作风险、技术风险等各种风险类型。
第五章互联网金融的未来趋势本章将分析互联网金融的未来趋势和发展方向。
从技术、市场、监管等方面进行探讨，展望互联网金融未来的发展前景。
附件：本文档涉及的附件为相关的统计数据、实例分析、市场报告等，以进一步支持论述和理论分析。
附录：⒈互联网金融法：涉及互联网金融相关的法律法规，如《网络支付管理办法》、《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》等。
⒉互联网金融名词及注释：对文中提到的与互联网金融相关的名词进行解释和注释，以提供更好的理解。
第一章-互联网金融概论
第一章-互联网金融概论互联网金融概论互联网金融是指基于互联网技术，以互联网为媒介进行金融活动的一种形式。
它将金融服务与互联网技术相结合，通过互联网平台为用户提供便捷、高效、个性化的金融服务。
第一节：互联网金融的起源与发展互联网金融起源于20世纪90年代后期的美国，随着互联网的普及和金融创新的推进，互联网金融发展迅猛。
从最初的在线支付、网上银行到现在的P2P借贷、互联网保险等，互联网金融业务逐渐多样化，覆盖范围也越来越广。
第二节：互联网金融的分类2.1 在线支付在线支付是互联网金融的基础服务之一，通过互联网平台实现用户间的资金转移和支付。
目前，、支付等线上支付平台已经成为人们日常生活中不可或缺的支付工具。
2.2 网上银行网上银行是传统银行业务向互联网拓展的产物，用户可以通过网上银行平台进行账户查询、转账、理财等操作，极大地方便了用户的金融管理。
2.3 P2P借贷P2P借贷是指个人和个人之间通过互联网平台进行借贷行为。
借款人可以通过P2P平台向出借人借款，借贷双方通过互联网进行借贷交易，并通过P2P平台完成资金的划转和还款。
2.4 互联网保险互联网保险是指通过互联网平台销售保险产品，并提供线上理赔、线上服务等服务。
相比传统保险，互联网保险具有简单、灵活、低成本等特点，吸引了越来越多的用户。
第三节：互联网金融的风险与监管互联网金融的发展也面临着一些风险与挑战。
如P2P平台的合规风险、信息安全风险、隐私保护风险等。
为了保障用户权益和金融市场的稳定，监管机构也加大了对互联网金融的监管力度。
第四节：互联网金融的未来发展趋势互联网金融作为一种创新的金融形式，具有巨大的发展潜力。
未来，随着技术的不断进步和金融业务的创新，互联网金融将进一步融入人们的日常生活，并推动金融业的转型升级。
附件：本文档涉及附件包括相关调研报告、法律法规等。
注释：1、互联网金融：也称为网络金融或电子金融，是指通过互联网进行金融活动的一种形式。
第一章 互联网金融概述《互联网金融》PPT课件
3. 直销银行
直销银行是互联网时代应运而生的一种新型银行运作模式，这一经营模式下，银行没有营业网点，不发放实体银行卡，客户主要通过电脑、电子邮件、手机、电话等远程渠道获取银行产品和服务，因没有网点经营费用和管理费用，直销银行可以为客户提供更有竞争力的存贷款价格及更低的手续费率。降低运营成本，回馈客户是直销银行的核心价值。
1.3 互联网业务金融化
第三方支付自2004年出现以来一直呈快速增长态势。中国人民银行数据显示，截至2015年9月，已获得第三方支付业务许可证的机构为270家，其中“支付宝”市场份额为47.6% ，“ 财付通”市场份额为20.1%，“银联在线”市场份额为11.1%。以上三家支付企业的市场份额已接近80%，市场集中度较高，核心企业市场份额保持稳定。这表明，经过10年的快速发展，第三方支付市场已经趋于成熟。
1.3 互联网业务金融化
在资金流转过程中，第三方支付平台只起到中转作用，但不拥有资金所有权，它主要解决不同开户行银行卡的网上对接以及异常交易带来的信用缺失等问题，通过提供资金流通渠道完成消费者、商户以及金融机构间的货币支付、资金清算、查询统计等过程。 尽管第三方支付业务脱胎于银行业务，但是第三方支付业务模式并非一成不变，在众多第三方支付机构中，每个公司的运营模式不尽相同。典型的第三方支付业务模式有两类：一类是以“ 快钱”为代表的独立第三方支付模式；另一类是依托于自有B2C 、C2C电子商务网站提供担保功能的第三方支付模式，如“支付宝”、“财付通”。
1.3 互联网业务金融化
截至2015年12月底，网贷行业运营平台达到了2595家，相比2014年底增长了1020家。P2P 网络借贷平台的成交额规模为11805.65亿元，同比增长258.62%。预计在未来两年之内仍然会以200%左右的增速发展。 由于我国特定的金融市场环境，P2P 网络借贷模式存在明显的地区差异。北京、广东、上海三大地区一直是我国经济发展的排头兵与对外开放前沿地区，域内老百姓对新事物、新概念、新产品认知与接受程度高。
《互联网金融》教学课件-第1章互联网金融概述
1.2 互联网金融的产生与发展
1.2.2 互联网金融的发展现状
1. 美国的互联网金融发展现状
• P2P借贷模式 P2P借贷模式，即依靠互联网技术力量和信用评估
技术，为投资者和借款人建立直接借贷的中介服务模 式，现已发展成为互联网金融不可忽视的重要领域。
1.2 互联网金融的产生与发展
1.2.2 互联网金融的发展现状
大数据的信息处理往往以云计算为基础。 大数据服务平台的运营模式可以分为两种模式，即
平台模式和供应链金融模式。
1.1 互联网金融的基本概念
5. 众筹
众筹，顾名思义，即大众筹资或群众筹资，是指通 过互联网方式发布筹款项目并用“团购+预购”的 形式向网友募集资金。
众筹平台通常具有四个基本特征。一是低门槛；二 是多样性；三是依靠大众力量；四是注重创意。
第一章 互联网金融基本概述
互联网金融的形成与发展
自20世纪90年代以来，随着科技技术的不断进步， 互联网技术已经渗透到社会生产的各个领域，深刻 影响与改变着人们的生活方式。现代信息技术与互 联网技术也被广泛应用于全球范围内的经济金融领 域，许多基于互联网的金融服务模式应运而生，特 别是近年来云计算、移动互联网、大数据等现代互 联网信息技术日趋成熟，这为互联网金融的兴起与 迅速发展提供了高效的技术支撑。
互联网金融通过为长尾客户群的服务，很容易培养 客户黏性，随着规模的扩大，对传统金融活动造成 强有力冲击。
1.1 互联网金融的基本概念
4. 互联网金融的高风险性 互联险和由于相应监管体 系缺失的造成的风险两方面。 互联网金融整个行业也面临着诸多政策和法律风险。
1.1 互联网金融的基本概念
1.1.1 互联网金融的定义
人们对互联网金融定义的认识和理解仍处于不断发 展之中，但一般认为，互联网金融是传统金融行业 与互联网精神相结合的新兴领域。