个人理财入门[1]
个人投资理财入门基础知识
个人投资理财入门基础知识个人投资理财入门基础知识一、新手如何理财?理财新手最常见的问题往往都是我有1千、5千、1万，我要如何投资理财?首先，打牢自己的理财知识，熟悉自己的财务状况。
兵马未动，粮草先行。
良好的理财基础是迈向成功的第一步。
其次，根据自己承受风险能力，合理规划理财方向，找到适宜的理财产品。
对于理财新手来说，稳健保守的理财方向才是安全的。
等到脱离新手阶段，在慢慢去尝试一些进取型的产品。
最后，小额试水为先，持续关注跟进自己买的理财产品，及时的调整自己的理财策略。
二、理财新手需要注意哪些问题?作为一个理财新手，需要明确知道收益越大，风险越高，所以在进行投资理财时，安全保本为首要目标。
还有几个问题需要注意：1、“结构型”理财产品。
“结构型”理财产品往往与国际大宗商品交易挂钩，风险较大。
2、切勿混淆收益率。
固定收益类产品跟浮动收益类产品有差别。
3、资金的流动性。
确定在理财产品到期之前这段时间内自己的资金需求，避免中途急需用钱，很多产品不能提前赎回。
4、合同需谨慎对待，小心文字陷阱。
5、切勿选择不熟悉的产品。
如艺术品这类投资，但是对专业性要求高，才能判断其价值、真假。
三、投资理财方式有哪些?投资方式和投资途径比较多，如黄金、股票、债券、银行等等，这里主要介绍几种适合理财新手的投资方式。
1、余额宝余额宝的平均收益率在4%左右。
小额的.资金可以放入余额宝，毕竟现在它用起来还是很方便的。
2、银行理财银行理财产品收益大多在4%-6%左右，稳定、安全、投资期限灵活。
购买银行理财产品，如果提前赎回，不同产品有不同的附件条件。
有的规定投资者可以提前赎回，有的则不能。
甚至有些产品，提前赎回不仅没有任何收益，还要承担金额 2%左右的违约金。
3、固定收益类理财产品时下流行的就是这类产品，比如爱财客理财，投资期限 1-6个月，起投50-5000不等，年化收益在13%左右。
周期短，操作简单，灵活快捷，风险低，相比银行理财和余额宝来说收益高，对于理财新手是最为合适不过了。
个人理财理论与实务课件个人理财第一章
• (1)复利终值
• 复利终值的计算公式如下：
•
FV=PV(l+i)n
• 其中，(l+i)n为l元复利的终值，它表示1元钱的本金在特定利率和 期数条件下到期的本利和。1元复利终值可以简记为(F/P,i,n)。
• (2)复利现值
• 复利现值的计算公式如下：
•
PV=
• 其中， 为复利现值系数，记作(P/F,i,n)它是复利终值系数的倒数， 可以通过查询“复利现值系数表”求得。
• (1)预付年金终值
• FV=A(F/A,i,n+1)-A =A[(F/A,i,n+1)-1] • (2)预付年金现值
• PV=A(P/A,i,n-l)+A =A[(P/A,i,n-1)+1]
• 3．递延年金
•
递延年金是指第一次支付发生在第二期或者第二期以后的普通年 金。其终值的计算与普通年金终值的计算相同。
• 三、资产配置与风险控制理论
• (一) 资产配置原理
• 1.资产配置的概念
• 资产配置是指依据所要达到的理财目标，按资产的风险最低与报 酬最佳的原则，将资金有效地分配在不同类型的资产上，构建达 到增强投资组合报酬与控制风险的资产投资组合。
• 2．资产配置的基本步骤 • 第一步，了解个人的基本情况。 • 第二步，生活设计与生活资产拨备。 • 第三步，风险规划与保障资产拨备。 • 第四步，建立长期投资储备。 • 第五步，建立多元化的产 1.单利 • 假设用不同的计算符号来表示一些财务指标：PV代表现值(本金，
初始金额)；FV代表终值；i代表利率水平；I代表利息额；n代表 时间周期数。那么： • 单利终值： FV=PV(1+ni) • 单利现值： PV= • 单利利息额： I=ni
个人理财投资10个知识技巧
个人理财投资10个知识技巧随着社会的不断发展，越来越多的人开始注重个人理财投资。
然而，许多人缺乏理财知识和技能，导致其投资效果不佳。
下面就为大家介绍个人理财投资的10个知识技巧，帮助大家实现更好的投资回报。
1.了解自己的财务状况在进行个人理财投资之前，首先要了解自己的财务状况，包括收入、支出及存款等。
只有了解了自己的财务情况，才能更好地为自己制定投资计划。
2.制定理财目标在确立自己的投资计划之前，需要制定理财目标。
这样可以帮助自己明确投资的方向和目标，并且能够针对不同的目标选择不同的投资方式和风险程度。
3.选择适合自己的投资品种个人理财投资有很多种投资品种，包括股票、基金、债券等等。
选择适合自己的投资品种需要考虑多个方面，例如自身风险承受能力、投资期限及投资金额等等。
4.进行风险评估任何投资都存在风险。
在进行个人理财投资之前，需要进行风险评估，明确每种投资品种的风险程度以及自己的承受能力。
这样可以帮助自己规避风险，降低投资风险。
5.掌握投资技巧在进行个人理财投资之前，应该掌握一些投资技巧，例如财务分析、资产配置等等。
这样可以帮助自己更好地进行投资，提高投资成功率。
6.投资分散在进行个人理财投资之前，需要进行资产配置，将资金分散到不同的投资品种中。
这样可以降低整体投资风险，提高投资回报。
7.避免盲目跟风在进行个人理财投资的过程中，应该避免盲目跟风。
尽管他人的投资成功经验可以给自己带来启发，但是还是需要结合自身情况进行投资，不能盲目跟风。
8.保持冷静在进行个人理财投资时，需要保持积极乐观的心态，同时也需要冷静思考，不要盲目跟风或者抱有太大的投资期望。
9.关注经济形势经济形势对个人理财投资至关重要。
不同的经济形势会影响到投资品种的收益和风险程度。
因此，关注经济形势对投资决策非常必要。
10.及时调整投资策略在进行个人理财投资的过程中，投资策略需要不断调整。
随着经济形势和投资市场的变化，需要随时调整投资策略，以适应投资市场的变化。
个人理财基础知识篇
第六章个人投资理财的常见误区
6-1理财是有钱人的事！
养成一个积极的态度比有财更重要 越没钱的人越需要理财 中下阶层仍占极大多数，投资理财是与生 活休戚与共的事 不积跬步何以至千里？运用得当更可能是 “翻身”的契机呢！
6-2我哪有空理财？以后再说吧！
既然一个人有那么多的时间做本职工作， 何不能一个月花几个小时来看看自己的收 入和支出呢？ 货币是有时间价值的。你晚十年和早十年 会有巨大的差距。 一生理财规划应趁早进行，以免年轻时任 由“钱财放水流”，蹉跎岁月之后老来嗟 叹空悲切。
4-1国内理财业兴起的两个条件
4-1-1个人收入的增加 我国经济以每年接近百分之十的速度增长 了几十年，城镇居民和农村居民的收入也 在大幅度增长，现代的家庭基础解决了温 饱问题，进入小康社会。人们的钱袋子鼓 了，因此越来越多的人开始考虑如何理财。
4-1-2理财产品的丰富
“理财”一词，最早见诸于21世纪90年代 初期的报端，以后“理财”概念逐渐走俏。 而我们注意到，这个时期也是我国股市和 债券市场产生和发展的时期，因此，理财 产品的丰富多样化，毫无疑问极大地促进 了我国理财业的兴起。来自4-3国内居民的理财状况
4-3-1理财比例
4-3-2倾向的理财种类
4-3-3与发达国家理财品种结构对比
美国 现金和银行存款 保障型保险与投资型保险 基金、股票和股本投资 其它 （含房地产等固定投资） 15.50% 29.80% 27.50% 20.20% 日本 54% 26.40% 8% 11.60% 中国 74.90% 4.70% 7.10% 13.40%
生命期单身期2030家庭形成期3035成长期3540成熟期5060退休60以后要求重点教育提升娱乐结婚孩子车子房子子女教育养老人退休养老遗产医疗休闲旅游退休养老保健医疗休闲旅游收入与财富理财投资技巧不到收入较多有一定的财富积累开支增大理财机会成熟积累高责任大人生风险大风险承受能力低财富相对富自身无力创造财富风险承受能力更低适合产品高风险高回报成长型综合理财保守型超值保守型32理财价值观321理财价值观的概念这里的理财价值观指的是每个人对不同理财目标的优先顺序的主要评价
个人理财讲义 第1章
个人理财讲义第1章一、个人理财的重要性在当今社会，个人理财已经成为每个人生活中不可或缺的一部分。
无论是为了实现短期的消费目标，还是为了保障未来的财务安全，合理的理财规划都至关重要。
首先，良好的个人理财能够帮助我们更好地应对生活中的各种不确定性。
例如，突发的疾病、失业等情况都可能对我们的财务状况造成巨大冲击。
如果没有提前做好规划和储备，可能会陷入经济困境。
其次，通过理财，我们可以实现资产的增值，让钱生钱。
比如，合理投资股票、基金、债券等金融产品，能够在一定程度上跑赢通货膨胀，确保我们的财富不会因为时间的推移而贬值。
再者，个人理财有助于我们实现自己的梦想和目标。
无论是购买房产、出国留学，还是提前退休享受生活，都需要有足够的资金支持。
而通过有效的理财规划，我们可以有计划地积累财富，逐步实现这些目标。
二、个人理财的基本概念个人理财，简单来说，就是对个人的财务进行管理和规划，以实现财务目标的过程。
它包括了收入、支出、储蓄、投资、风险管理等多个方面。
收入是我们获取资金的来源，如工资、奖金、投资收益等。
支出则是我们为了满足生活需求而花费的资金，包括日常开销、房租、水电费等。
储蓄是将一部分收入留存下来，以备不时之需或用于未来的投资。
投资则是将资金投入到各种资产中，以期获得更高的回报。
风险管理则是通过购买保险等方式，降低可能面临的风险带来的经济损失。
需要明确的是，个人理财不是一蹴而就的，而是一个长期的、持续的过程。
它需要我们根据自身的情况和市场的变化，不断调整和优化理财方案。
三、个人理财的步骤1、设定财务目标这是个人理财的第一步，也是最为关键的一步。
财务目标应该是具体、可衡量、可实现、相关联且有时限的（SMART 原则）。
例如，“在五年内购买一套价值 100 万元的房产，首付 30 万元”就是一个明确的财务目标。
2、评估财务状况包括对自己的收入、支出、资产、负债等进行全面的梳理和分析。
了解自己每个月的固定收入和支出，清楚自己拥有哪些资产（如房产、车辆、存款等）以及负债（如房贷、车贷、信用卡欠款等）。
第1章 导论 《个人理财》PPT课件
1.1.1 什么是个人理财
❖个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个 人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会
❖中国金融理财标准委员会将个人理财称为金融理财， 认为个人理财是一种综合金融服务，是指理财专业 人士为客户提供的金融服务。
❖本书认为：个人理财又称家庭理财，是指个人或家 庭根据自身财务状况，建立合理的财务规划，进行 资产组合与处理，以实现一定财务目标的金融活动。
❖1.3.2我国个人理财的现状和发展 ❖（1）投资渠道狭窄。 ❖（2）个人理财人员专业性不强。
个人理财简史
国外个人理财的 产生和发展.
中国个人理财的 现状和发展
我国个人理财业务市场的发展障碍
❖投资渠道狭窄 ❖个人理财人员专业性不强 ❖大众投资理念尚不成熟。
本章小结
❖ 1.个人理财又称家庭理财，是指个人或家庭根据财务状况，建立合理的 的财务规划，进行资产组合与投资，以实现一定目标的金融活动。通俗 地讲，就是当个人需要花钱的时候有足够的钱可花，理财不等于“发财 ”，合理安排家庭财务收支、做到收支平衡、保障家庭基本生活开支， 是理财的根本。
❖ 8.个人理财最早在美国兴起，并首先在美国发展成熟。可以说，美国 个人理财的发展历史代表了世界个人理财的发展历史。
❖ 9.我国的个人理财服务出现在20世纪90年代后期。我国个人理财的前 景非常广阔，且需求旺盛，个人理财正在成为人们生活中重要的一部 分。我国个人理财业务市场的发展障碍主要为：投资渠道狭窄、个人 理财人员专业性不强、大众投资理念尚不成熟。
第1章 导论
1
个人理财概述
2
个人理财的内容
3
个人理财的产生和发展
1.1 个人理财概述
❖1.1.1个人理财的概念 ❖1.1.2个人理财的内涵 ❖1.1.3个人理财的作用
个人投资理财基本知识方法
个人投资理财基本知识方法个人投资理财基本知识方法一、银行理财产品大部分银行理财产品都可以兑现本金和收益，但时常出现实际收益低于预期的情况，银行理财产品收益超过6%就算是高收益了，起投门槛为5万。
因此，银行理财只适用于个人准备保本升值的资金定存。
二、货币基金货币基金是聚集社会闲散资金，由基金管理人运作，基金托管人保管资金的一种开放式基金，专门投向风险小的货币市场工具。
典型代表有余额宝、理财通等。
优点：高流动性、高安全性、稳定缺点：收益低，资产增值速度还是赶不上物价上涨速度年利率4%左右，本金翻一番需用时间：72÷4=18年。
这种个人理财产品随存随取，适合平时比较忙且不喜欢打理理财产品的“懒人投资”!三、股票说到股票，不是想碰就能碰的。
高收益的背后是变化莫测的高风险。
因此，在不懂得投资理财的前提下，围观比摄入更可靠。
优点：投资收益高、能适当降低购买你风险、流动性强缺点：股市有一条金律：炒股格局7赔2平1赚。
收益不稳定、风险高、收市时间长、只能买涨、股票类型多本金翻番时间：炒股风险很大，可能让投资者一夜暴富，本金翻数倍，也可能让投资者赔个血本无归。
四、互联网金融理财互联网金融时代，互金理财产品成为当下比较流行的个人投资理财产品，收益一般在8-12%左右，门槛低，产品多样，有长期，中期，短期投资产品。
风险可控，关键在于选择好的正规的平台。
个人要怎样投资理财1.一定要有投资资金对于个人投资来说，想要投资理财就必须有一定的投资资金，想要进行投资理财，如果没有足够资金作为支撑，最后得获利也是比较少的。
在当下理财过程当中，如果想要顺利开展投资理财，那么前提条件就是要准备足够的投资本金。
2.丰富的理财知识个人要怎样投资理财才赚钱?对于很多投资者来说，尤其是菜鸟，就会失去理财得方向，投资理财产品的收益也不得得到理想中的，如果想要获得理想结果，就必须要有充足的准备资金，更应该掌握一定的投资理财知识，要对个人的理财目标、理财规划等进行详细了解。
第一章 个人理财概述 《个人理财》PPT课件
该时期的特点：收入增加且稳定。为提高生活质量往往要投入一大笔家庭建设开支，如高档生活用品、供房等 理财顺序是：购房供房＞家庭硬件＞健康意外保险
阶段三：家庭成长期 孩子出生到上大学：9～12年
该时期的特点：家庭成员不再增加，但年龄都在增加。家庭最大的开支是子女教育费，医疗费。同时，随着子女的自理能力增强，父母精力充沛，又积累了一定的工作经验和投资经验，投资能力大大增强 理财顺序：子女教育基金＞健康意外保险＞建立养老金＞资本增值＞特殊基金规划
阶段六：退休期
该时期的特点：主要内容是安度晚年，投资和花费通常比较保守 理财顺序是：养老规划＞遗产规划＞避税规划＞其他特殊目标规划
（二）如何制定理财目标
在理财规划的目标中应包含三个层面的内容。 首先是安排好当前的生活，将目前的资产和产生的现金流做合理的安排和配置，为家庭安排适当的保障，从而使自己和家人能够有一个安心健康的生活方式。 其次是为未来的人生目标和理想在财务上做好安排，未雨绸缪。比如孩子未来的大学教育费用、自己的养老问题等都需要尽早作好安排。 再次是通过理财规划最终建立一个终生的现金流渠道，足以保障自己和家人过上无忧无虑的生活，不用再为金钱而工作，这就是所谓的财务自由的境界。
第一章 个人理财概述
个人理财的基本知识
1
个人理财的内容
2
个人理财的一般步骤
3
个人理财的产生和发展
4
第一节 个人理财的基本知识
一、什么是个人理财 二、个人理财与公司理财的区别 三、个人理财的作用
一、什么是个人理财
个人理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。 ——美国理财师资格鉴定委员会 个人理财又称个人财务规划(Financial Planning)，是指为了实现个人的人生目标而制定、安排、实施和管理的一个各方面总体协调的财务计划的过程。 个人理财，是在对个人收入、资产、负债等数据进行分析整理的基础上，根据个人对风险的偏好和承受能力，结合预定目标运用诸如储蓄、保险、证券、外汇、收藏、住房投资等多种手段管理资产和负债，合理安排资金，从而在各个人风险可以接受范围内实现资产增值的最大化的过程。 简单而言个人理财就是处理好自己的钱财。
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• 杨小姐在正确的市场时机选择了一个正确 的投资渠道，但结果却出现了亏损。问题 不在于投资本身，而是忽视了自身生活的 计划。实际上，从理财的角度来看，杨小 姐打算去北京工作是早就有计划的。在一 、两年内要改变生活地点的杨小姐显然不 适合投资房产，而且用于投资的资金在近 期还有明确的用途，就更加不适合投资房 地产了。
学习改变命运,知 识创造未来
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• 这就是理财与投资的不同，理财与投资都 是处理安排管理金钱的行为。他们的区别 在于，投资只关注资金本身的安全性、收 益性、流动性等等问题。而理财关注的是 人的生活本身，包括安排好目前的生活以 及为未来的生活目标及梦想早做打算。很 多人认为选对了投资产品就可以赚到钱， 只要赚到钱了，生活自然就可以安排好了 。这是一个认识上的误区。
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• 2、找个好工作,生活不用愁
• 我们目前每个人的财富水平或者生活状态 与我们的工资收入水平或者学历并没有正 比例的关系。事实是，决定一个人的财务 状况好坏并不是他的智商，而是他的财商--也就是他的理财的水平。
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• 我们一生按工作30年计算，每年家庭收入 为14万元计算，一生能挣420万元（ 30×14），与小康生活的标准相比，资金 缺口：480万元（900万元-420万元）
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二、形成健康的理财观念，养成良 好的理财习惯
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• 5、试图预测市场的短期走势，却忽视对市 场长期趋势的把握
• 张先生手上有大量闲置资金，苦于没有合 适的投资方向。在分析了他的各方面情况 后，我们推荐一定比例的资金投资股票型 基金。他不以为然。认为股票市场如此低 迷，现在还能够做吗？
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• 理财的角度认为养老的问题是人生理财安 排中最重要的一个问题，应当是放在第一 位安排的，而且要尽早做安排，同时要充 分考虑到通货膨胀对货币购买力的影响， 考虑到长寿风险，医疗保证等等，安排好 足够的养老资金，有条件的还应该考虑经 济增长速度对个人财富地位的影响。
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2021年2月25日星期四
人生的理性追求 -----自由、自主和自在
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• 自从1978年改革开放以来，中国成为世界上增长 最快的国家，经济的腾飞显著地提高了人民的生 活水平，加入WTO把中国与世界更紧密地联系在 一起。
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• 你是否计算过在南昌生活的一户小康之家 （一套自己住的100余平方米的南昌市内住
宅，一辆十万元以内的经济型小汽车，一 年一次国内旅游）一年支出5.5万元（现值 ）从20岁到75岁，按年通货膨胀率3.5%计
算，为了实现小康的生活我们需要多少钱 呢？------900万元！（55000×[(1+3.5%)551]÷3.5%）
• 今天，证券、房产、基金、保险、股票等金融产 品和投资融道成为我们生活的一部分，人们在谈 论这些产品的时候就如同二十七年前每天谈论粮 票、肉票一样自然
• 今天，全球经济、通货膨胀、利率水平、汇率政 策等等也不再宏观而遥远，我们从未象今天一样 清晰地感受到它们对我们每个人的生活、财富影 响是如此巨大和直接。
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• 比如你现在为了买房存有50万，离交房款 时间还差三个月，听说现在股市行情很好 ，大盘一直在涨，因此准备将这笔钱进行 股票投资。如果仅从投资收益的角度出发 ，用小的风险去获取高的收益，将资金投 入股市是个好的选择。但如果从理财的角 度考虑，那么对这笔资金的处理是不合适 的。
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• 近几年来，给别人做资产管理被称为理财 ，帮别人炒股称为理财，卖保险叫理财等 等，所有涉及金钱的行为都冠以了“理财”。 “理财”这个词几乎成为近年来中国城市十大 流行词汇之一。然而，尽管个人理财的观 念现在已经越来越深入人心，但个人理财 到底是什么，应该如何理财对绝大部分人 来说还是个全新的概念。
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• 6、对养老考虑不够
• 对养老考虑不足是目前个人理财中非常突 出的问题。具体表现在：完全没有意识到 养老的问题，或者将养老的问题放在较为 次要的地位，或者觉得养老是几十年以后 的事现在完全不用操心，或者对养老需要 的资金量估计不足。
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• 7、对保险的认识不足
• 赵小姐前几年听人说某保险公司的投资连 接险收益很高，于是买了很多份。现在， 该保险产品的投资账户由于证券市场的调 整也出现了一些亏损，于是赵小姐就找到 保险公司要求退保。当然这给赵小姐带来 很大损失。
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• 人们对保险的不正确认识有很多种，其中最普遍 的一种是将保险单纯当作一种投资的渠道来看待 。保险有许多功能，比如：获得保障、规避风险 、体现关爱和责任、合理避税、资产保全等等， 当然也具有投资和储蓄的功能。但投资和储蓄的 功能并不是保险的主要功能，只是一个附加的功 能。如果仅从投资储蓄的角度来考虑保险，它显 然并不如其他直接的投资和储蓄的渠道来的更有 效率。所以，我们强调，保险是一个非常好的理 财产品，但并不是非常好的投资渠道，特别不是 一个短期的投资渠道，是只适合于长期投资的。
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• 8、缺乏对自己生活的关注
• 去年，杨小姐准备到北京去工作，为了在 北京安家只好将去年年初刚买的房子出售 。本来这套房子的市场价比起购买价还涨 了一些，但由于急着出手只好低价出售， 扣除手续、税等支出还亏损了一点。
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• 从理财角度看，你必须要考虑：1、你的目标-----三个月后购房是否是近期首要目标；2、投资偏好 ------你是属于风险型还是保守型或中庸型；3、投 资特点------是否对股市投资有丰富的经验。经过 分析你发现，为了购房你准备了十年，好不容易 才选到一套自己满意的商品房，对于风险虽然有 一定的承受力，但也不是一位十分喜爱冒险的人 ，而股票的预期大涨也仅是从朋友那听说的，想 想你还会做出将50万投入股市的选择吗？
• 3、缺少长期的理财视野
• 理财的观点认为：最遥远的退休后的生活是理财 的第一要务、其次是家庭的保险安排和置业计划 以及孩子大学的教育费用、再其次是日常的基本 生活安排和教育进修安排等，最后才是旅游等非 必要性开支。这就要求我们有一个长期的理财视 野和细致的统筹安排才能够将人生理财的各个方 面都做好安排，以实现一个完美富足的人生。
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• 国家经济景气监测中心公布的一项调查结 果表明，就全国范围而言，约有70%的居 民希望得到理财顾问的指导。国际的一项
调查也表明，几乎所有的人在没有得到专
业人员的指导和咨询时，一生损失的个人 财产从20%到100%不等。因此，寻求专家 提供个人理财引起公众的极大兴趣。
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• 60岁的你退休了。虽然自己攒了一些钱， 但物价一天比一天贵，年纪大了，从不上 医院的你偶尔也会上医院了。收入减少了 ，但支出一点也没少。本来计划退休后要 经常出去旅游的，看样子因为钱的原因只 好减少或取消了。钱到用时方恨少，这时 你才深深体会到这一点。……
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• 推荐市场投资热点，预测市场未来的走势 是各路投资专家乐此不疲的事情，也反映 了这是投资大众普遍关注的问题，但效果 如何大家心知肚明。从理财的观点来看， 市场的短期走势是很难预测的，同时，市 场的长期趋势又是较易把握的。所以一个 比较简单但是很有效的方法是：忽视市场 的短期波动，紧紧把握住市场大的发展趋 势，顺势而为，收获会比在市场中忙于捕 捉机会的人要大的多。
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• 9、忽视时间与复利的力量
• 经常听到，理财是有钱人的事，我现在没 钱不用考虑理财或是说现在还年青，理财 以后再说吧。而事实是什么呢？理财与有 钱与否没有直接的联系，而且理财越早开 始越好，因为复利的力量是非常大的。以 下 例子可以加强对时间与复利的理解
去考虑的问题。但退休时要有多少钱才能
使自己生活有保障，让自己过得既幸福而 又有尊严呢？
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• 50余岁的你已经面临退休了，经过几十年 的奋斗，现在的你最为富有。看着大半辈 子积攒下来的钱有时不禁想，这么多钱应 该要干些什么吧？！可是邻居张老先生股 市的“悲惨损失”又困挠着你。股市有风险， 现在又听说国家在调控住房，房产投资有 风险，究竟这些钱做什么好呢？
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Байду номын сангаас
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• 40多岁的你踏入“财富积累”期，人到中年， 从前的投资、工作的晋升，事业上的成就
为自己带来了可观的收入进帐，但同时作
为家庭支柱的你上有老下有小，事业迈上 巅峰的同时，压力也不断加大。“真累啊！ 要是再干几年退休享受人生就好了。”也许 忙了一天的你会蹦出这样一个平时根本没
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• 30余岁的你经过十年的打拚积累了一定社 会经验，事业开始快速发展。同时家庭的 组建，小宝宝的诞生，房屋贷款的支出， 更新住房和交通工具的需求使你消费能力 进一步增强。事业的发展和消费能力的增 强进一步加大了对钱的需求。作为人生最 精华的10年黄金成长期，确实很忙，虽然 要面对这些问题但你认为开源第一，发展 才是硬道理；