信贷审批体制与专职审批人素质要求-PPT课件

信贷审批体制与专职审批人素质要求
龚玉池
2012年5月
提纲
第一部分 培训说明
一、培训的目的 二、有关说明及要求
第二部分 信贷审批体制发展方向
一、他行先进做法 二、我行存在的差距与短板 三、改革设计
第三部分 如何做好专职审查审批工作
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第一部分 培训说明
一、培训的目的 帮助受训人员学习和掌握授信审批实战技能。 提高受训人员的风险应对与综合授信方案设计能力。 为发现和培养专职审批人员提供参考。
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第二部分 信贷审批体制发展方向
（二）民生银行——流程银行中行政审批与专职审批结合 1.流程银行
八大事业部公司化运作、专业化销售、专业化管理以及专业化评审 ，责权利结合，激励约束配套，风险收益匹配。 风险管理，原总行授信评审部更名为风险管理委员会办公室，分行 也设立风险评审小组，各事业部有自己的风控官(部门)，同时接受分 行和总行管理。 此外，总行外派独立的贷后评审和稽核进行监督，保证贷后监督 100%独立于事业部。
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第二部分 信贷审批体制发展方向
2.审查环节，流于形式。 审查报告是一篇规范的论文，要通过有理有据的论证过程，得出项 目“风险可控、收益可观”的结论。 而目前审查工作流于形式的问题较为严重。同时，支行审查环节的 相关同志对项目了解不够，也容易导致信审会委员对该项目的信心降 低。 3.审批环节，汇报不清。 一是信心不足，汇报人员心理紧张，信心缺失，其根源是在于对项 目本身的了解还不够； 二是汇报时平铺直叙，重点不突出； 三是回答问题缺乏方法和技巧，回答时表达不清，逻辑混乱，要么 抢答，要么回答不出；
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第二部分 信贷审批体制发展方向
2.行政审批与专职审批结合
一定额度和风险程度下，专职审批人审批。 一定额度和风险程度上，专职审批人与行政人员结合审批。
3.要重点解决的两方面问题
一是关系问题理顺，包括事业部与分行、产品部门与客户部门、总 行中后台职能部门与事业部。 二是能力问题提高，事业部的经营和管理能力，总行中后台职能部 门对事业部的管理能力和服务支持能力。
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第二部分 信贷审批体制发展方向
再次，项目“包装”不到位。 这里指的包装是规范的意思，即对项目进行规范的梳理 ，尽可能还原项目本来面目。 比如调查报告中，没有对借款人的优势作出清晰简洁的 概括，未能给委员作直观展示；支行在对项目额度、期限 等方面的测算中，一定要找出合理依据以支撑观点。 最后，不重视上会后总结。 每一个项目参加完信审会后，都应就信审会委员关心的 问题、项目本身存在的问题进行总结。
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第二部分 信贷审批体制发展方向
四是幻灯片质量较低，幻灯片重点是通过图文并 茂的方式向委员展示项目，而不是调查报告的简 单拷贝； 五是汇报时应采用普通话。 项目审查审批过程，事关支行声誉度和美誉度， 大家应高度重视；今年我部将严格执行申报项目 质量管理实施细则，在区分重大差错、一般差错 的基础上加强管理。
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第二部分 信贷审批体制发展方向
其次，调查报告总体质量低下。 一是结构不合理，重点不突出： 突出表现：调查报告头重脚轻，大量的篇幅浪费在数据 的描述上，而对借款人经营状况、现金流、财务状况这些 重点内容的分析则非常薄弱； 二是内容不深入： 以流动资金贷款调查为例，报告中对借款人财务报表中 的重大科目、相关科目的重大变化、重大交易、上下游交 易对手基本情况等内容未作仔细分析，以至于上会时面对 委员所提的问题不能作出合理解答，进而影响信审会对该 项目的信心；
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第二部分 信贷审批体制发展方向
（二）信贷审批机制需完善 1.流程较长，重复环节较多，不满足市场效率需求。 2.流程与管理不一，垂直集中管理尚未建立，不符新巴规 划要求。 3.权责界定与激励约束机制需完善。
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三改革设计
风险管理架构设计 派驻风控总监 风险经理平行作业 专职审查审批人独立审批
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第一部分 培训说明
二、有关说明及要求 按照总行领导要求，本次培训集中安排为连续培训。强 度较高，请大家辛苦一下并给与配合。 本次培训，将按3个模块一共6轮的方式举行，共计13.5 天。 每个模块培训完，将安排一次测试，地点总行19楼，时 间主要安排在工作日，由总行培训部派员监考，请大家予 以重视。
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第一部分 培训说明
三点要求：
1.妥善处理工作与学习之间的矛盾，乐意牺牲休 息时间。 2.认真听讲，做好笔记。 课后进行延伸学习，整理好培训笔记。 3.加强培训效果运用。 把学习和工作结合起来，学以致用，学习和应 用都要见到实效。
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第二部分 信贷审批体制发展方向
一、他行先进做法 目前国内商业银行授信审批模式有：行政审批、专职审批 、行政审批与专职审批结合、大区集中审批、条线独立、 条块结合 （一）建设银行——平行作业下的专职审批 1.平行作业流程 2.专职审批
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三、改革设计
审批机制改革基本思路
本着审批流程扁平化，审批管理垂直集中化的基本思路进行。主要有以下 四个要点： 一是建立垂直集中的管理体制。 搭建垂直管理组织架构，审批横向平行制衡、纵向权限制约、流程合理高 效。 二是规范和统一授信业务流程。 分支机构授信项目直接报审制度，多种组合审批模式，提高审批效率。 三是明晰全流程各环节权责。 谁调查谁负责、谁审查谁负责、谁审批谁负责、谁管理谁负责，提高工作 质量。 四是强化激励约束机制。 实行专职审查人制度和审批人制度，鼓励尽职履责审批人员走专业化晋升 道路。 同时，通过“尽职免责”正向引导和“不尽职问责”反向约束，建立责任 16 追究机制，进一步增强授信人员尽职履责的意识，增强制度的执行力。
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第二部分 信贷审批体制发展方向
二、我行存在的差距与短板 （一）近期总行信审会参会项目感受 从调查到审批汇报，各个环节均存在明显差距与短板。 1.调查环节，报告质量亟需提高。 首先，调查报告不分品种，格式雷同。 如流动资金贷款和固定资产贷款调查报告采用相同的格 式，固定资产贷款的调查报告内容，大多是在流动资金贷 款调查模板上增加了一张现金流量测算表，完全不能反映 申报项目特点。
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第二部分 信贷审批体制发展方向
三是问题对应的风险缓释措施不到位： 纵观调查报告，对存在问题所对应的风险控制措施过于 空泛，且千篇一律现象突出。 四是逻辑不清晰： 集中体现在调查报告前后行文观点经常矛盾。 五是措辞不恰当： 在对借款人的分析中应采用平实、公正、客观的态度， 有些调查报告中直接引用了借款人自身的宣传文字，这种 低级错误出现频率较高。