金融中介学第三章金融中介的组织形式PPT课件
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金融学课件第3讲金融中介
金融中介的类型
01
02
03
直接金融中介
指提供直接融资服务的金 融机构，如证券公司、投 资银行等。
间接金融中介
指提供间接融资服务的金 融机构，如商业银行、保 险公司等。
混合金融中介
兼具直接和间接融资服务 的金融机构，如信托公司、 基金公司等。
金融中介在金融体系中的地位与作用
地位
金融中介是金融体系的重要组成部分 ，是资金供需双方的桥梁和纽带。
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金融学课件第3讲金融中介
目录
• 金融中介概述 • 金融中介的运作机制 • 金融中介的风险与管理 • 金融中介的创新与发展 • 金融中介的监管与政策
01
金融中介概述
金融中介的定义与功能
定义
金融中介是指通过提供金融服务 获取报酬的专业机构，包括银行 、证券公司、保险公司等。
功能
金融中介的主要功能是资金聚集 、资产配置、风险管理以及信息 处理等。
务效率和用户体验。
开放银行
开放银行模式使得金融中介机构能 够与其他机构合作，共享用户数据 和业务流程，提供更加个性化的金 融服务。
区块链技术应用
区块链技术为金融中介提供了去中 心化、安全、透明的解决方案，有 助于降低交易成本和提高效率。
金融中介的创新模式
平台化模式
金融中介通过搭建平台， 整合资源，为用户提供一 站式的金融服务，如在线 支付、财富管理等。
金融中介将特定资产组合成证券化产品，进 行销售和交易。
03
金融中介的风险与管理
金融中介的风险来源与类型
信用风险
由于借款人或债务人违约而导致的损 失。
市场风险
由于市场价格波动而导致的损失，如 利率风险和汇率风险。
金融中介讲解
从一个国家或地区的宏观经济、从世界经济来看， 金融活动基本上都是通过金融中介推动、运作和 完成的。金融中介在现实金融活动中处于极为重 要的地位。
第二节 金融中介的基本功能
❖ 本节主要从整体和现实的角度，以现代金融中介 的性质和承担的经济、社会责任为出发点，把金 融中介的基本功能概括为五个方面：
❖ 便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、 改善不对称信息、转移与管理风险。
❖ (二)金融机构转移与管理风险的方法 ❖ 商业银行等存款类金融机构主要经营存放款业务，
在向众多借款客户发放大量贷款的同时，向每个 储蓄者提供了风险高度分散的资产组合。 ❖ 保险公司本身是以各种风险为经营标的，为企业 和个人提供经济保障，为投保人提供生产生活中 意外的不幸事件发生后的赔偿的金融机构。 ❖ 投资基金管理公司为基金份额的购买者提供多种 证券的投资组合服务，即基金管理公司将所筹集 的大规模资金投向证券市场上的众多股票或债券。
❖ 四、改善信息不对称
❖ (一)改善信息不对称功能的作用原理
❖ 金融中介具有改善信息不对称的功能，是指金融 中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取 比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和 投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控， 从而有利于投融资活动的正常进行，并降低信息 处理成本。
❖ (二)金融中介机构在改善信息不对称中的筛选与 监督作用
❖ 1、使债权债务得以清偿。
❖ 2、使经济运行效率得以提高。
❖ 3、对经济安全和社会安定产生直接影响。
❖ 金融中介的支付结算能力和效率以及支付 系统运行的安全，对经济运行具有至关重 要的作用。
❖ 二、促进资金融通
❖ (一)促进资金融通的功能及作用原理
❖ 金融中介促进资金融通功能的主要方式是通过吸 收存款或发行推销各种金融工具、提供各种条件 或服务，从不同部门积聚资金，积少成多、续短 为长，然后再通过一定的专业化运作将资金提供 给需求者，促进储蓄向投资转化并最终实现资金 价值的增值。
第二节 金融中介的基本功能
❖ 本节主要从整体和现实的角度，以现代金融中介 的性质和承担的经济、社会责任为出发点，把金 融中介的基本功能概括为五个方面：
❖ 便利支付结算、促进资金融通、降低交易成本、 改善不对称信息、转移与管理风险。
❖ (二)金融机构转移与管理风险的方法 ❖ 商业银行等存款类金融机构主要经营存放款业务，
在向众多借款客户发放大量贷款的同时，向每个 储蓄者提供了风险高度分散的资产组合。 ❖ 保险公司本身是以各种风险为经营标的，为企业 和个人提供经济保障，为投保人提供生产生活中 意外的不幸事件发生后的赔偿的金融机构。 ❖ 投资基金管理公司为基金份额的购买者提供多种 证券的投资组合服务，即基金管理公司将所筹集 的大规模资金投向证券市场上的众多股票或债券。
❖ 四、改善信息不对称
❖ (一)改善信息不对称功能的作用原理
❖ 金融中介具有改善信息不对称的功能，是指金融 中介机构通过自身的优势，能够及时搜集、获取 比较真实完整的信息，据此选择合适的借款人和 投资项目，对所投资的项目进行专业化的监控， 从而有利于投融资活动的正常进行，并降低信息 处理成本。
❖ (二)金融中介机构在改善信息不对称中的筛选与 监督作用
❖ 1、使债权债务得以清偿。
❖ 2、使经济运行效率得以提高。
❖ 3、对经济安全和社会安定产生直接影响。
❖ 金融中介的支付结算能力和效率以及支付 系统运行的安全，对经济运行具有至关重 要的作用。
❖ 二、促进资金融通
❖ (一)促进资金融通的功能及作用原理
❖ 金融中介促进资金融通功能的主要方式是通过吸 收存款或发行推销各种金融工具、提供各种条件 或服务，从不同部门积聚资金，积少成多、续短 为长，然后再通过一定的专业化运作将资金提供 给需求者，促进储蓄向投资转化并最终实现资金 价值的增值。
金融学课件第3讲金融中介
金融学课件第3讲金融中介
金融学课件第3讲金融中介的概念、功能和特点。讲解金融中介的分类方法， 包括业务类型、机构类型和所有权与控制权分类。介绍银行业和非银行业金 融中介的定义、发展历程、功能和特点。
金融中介的分类
按业务类型分类
将金融中介按照提供的业务类型进行分类，如信贷中介、支付中介等。
按机构类型分类
2 风险管理意识的提升
探讨金融中介如何提升风险管理意识，以提高中国金融系统的安全性。
3 国际化运作的加强
介绍金融中介在中国金融国际化运作中的重要性和作用。
结论
1 金融中介在金融市场中的重要性
总结金融中介在金融市场中的核心地位和重要作用。
2 金融中介的未来发展趋势
展望金融中介在未来的发展趋势，如数字化转型和跨境合作。
将金融中介按照机构的类型进行分类，如商业银行、保险公司等。
所有权与控制权分类
将金融中介按照所有权和控制权的归属进行分类，如公有中介和私有中介。
银行业金融中介
定义及发展历程
介绍银行业金融中介的定义，以及银行业金融中介在历史上的发展过程。
功能及特点
探讨银行业金融中介的功能，包括储蓄、贷款、支付和风险管理等，并介绍其特点。
3 金融中介对经济发展的支撑作用
强调金融中介对经济发展的支撑作用，如促进资金流动和提供融资。
非银行业金融中介
保险业
介绍保险业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
证券业
探讨证券业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
基金业
介绍基金业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
金融中介的风险管理
1 信用融中介如何管理借贷过程中的信用 风险，以保证资金的安全性。
金融学课件第3讲金融中介的概念、功能和特点。讲解金融中介的分类方法， 包括业务类型、机构类型和所有权与控制权分类。介绍银行业和非银行业金 融中介的定义、发展历程、功能和特点。
金融中介的分类
按业务类型分类
将金融中介按照提供的业务类型进行分类，如信贷中介、支付中介等。
按机构类型分类
2 风险管理意识的提升
探讨金融中介如何提升风险管理意识，以提高中国金融系统的安全性。
3 国际化运作的加强
介绍金融中介在中国金融国际化运作中的重要性和作用。
结论
1 金融中介在金融市场中的重要性
总结金融中介在金融市场中的核心地位和重要作用。
2 金融中介的未来发展趋势
展望金融中介在未来的发展趋势，如数字化转型和跨境合作。
将金融中介按照机构的类型进行分类，如商业银行、保险公司等。
所有权与控制权分类
将金融中介按照所有权和控制权的归属进行分类，如公有中介和私有中介。
银行业金融中介
定义及发展历程
介绍银行业金融中介的定义，以及银行业金融中介在历史上的发展过程。
功能及特点
探讨银行业金融中介的功能，包括储蓄、贷款、支付和风险管理等，并介绍其特点。
3 金融中介对经济发展的支撑作用
强调金融中介对经济发展的支撑作用，如促进资金流动和提供融资。
非银行业金融中介
保险业
介绍保险业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
证券业
探讨证券业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
基金业
介绍基金业作为一种非银行业金融中介的角色，以及其在金融市场中的功能和特点。
金融中介的风险管理
1 信用融中介如何管理借贷过程中的信用 风险，以保证资金的安全性。
《金融中介》课件
06 总结与展望
对金融中介的总结
金融中介的定义与功能
金融中介是指在金融市场上，通过提供资金融通、风险管 理、信息传递等服务，将资金从供给方转移到需求方的机 构或个人。
金融中介的作用
金融中介在金融体系中发挥着关键作用，包括资金聚集、 风险管理、信息处理和监督等。
金融中介的发展历程
金融中介随着金融市场的演变而发展，经历了从传统银行 到现代投资银行的转变，以及科技对金融中介的深刻影响 。
随着金融市场的不断发展和完善，传统金融中介逐渐形成了较为完善的业务模式和 服务体系，满足了企业和个人的多样化金融需求。
现代金融中介的创新
随着科技的不断进步和金融市场的日 益复杂化，现代金融中介开始不断创 新，涌现出许多新型的金融机构和业 务模式。
现代金融中介的创新不仅带来了新的 业务机会和盈利模式，也使得金融服 务更加便捷、个性化，更好地满足了 客户的需求。
市场风险
市场风险是指由于市场价格波动（例如利率、汇率、股票价格等）而 导致的金融中介损失的风险。
操作风险
操作风险是指由于内部流程、人为错误或系统故障而导致的金融中介 损失的风险。
流动性风险
流动性风险是指金融中介无法在需要时将资产变现或获得足够的融资 来满足其流动性需求的风险。
金融中介的风险管理
风险识别与评估
付结算等。
02
信息不对称与金融中介
信息不对称是指交易双方在交易过程中所掌握的信息量或质量存在差异
。金融中介通过利用自身专业知识和信息优势，帮助解决信息不对称问
题，降低交易成本。
03
交易成本与金融中介
交易成本是指在市场交易中产生的各种费用，如搜寻成本、谈判成本和
执行成本等。金融中介通过提供标准化服务和降低交易成本，提高了市
金融中介体系课件
我国金融机构体系的建立
❖ 建国前夕我国金融体系的状况
国民党统治区的金融体系
❖官僚资本；四行二局一库 ❖民族资本 ❖外国资本 ❖农村的高利贷
共产党解放区的金融体系
❖ 新中国金融体系的建立
金融中介体系
“大一统”模式的特点
1.财政信贷的分口管理 2.取消商业信用，集中信用于国家银行 3.要求企业单一机构信贷 4.固定几种结算方式 5.严格现金管理，严格信贷计划管理 6.统收统支、统存统贷。
金融中介体系
我国金融体系的改革
❖ 第二阶段（1994年后）：目标是建立适应社 会主义市场经济需要的以中央银行为领导， 政策性金融和商业性金融相分离，以国有商 业银行为主体，多种金融机构并存的现代金 融体系。 主要是围 绕贯彻“分业经营，分业管理”原则以及 进一步加强监管、防范金融风险推进的。
金融中介体系
金融中介体系
“大一统”模式的特点
❖ 惟一银行 ❖ 行政设立 ❖ 性质的二重性 ❖ 目的：严格监督和保证计划任务的执行
和实现
金融中介体系
我国金融体系的 改革
❖ 第一阶段（1979—1993）：主要是突破 高度集中的金融体系走向多元化。表现 为：
成立信托类型的金融机构 建立独立经营的专业银行 改造农村信用社、发展城市信用社 建立股份制商业银行 建立二级银行体制 金融领域的对外开放
金融中介体系
两种融资方式的优劣对比（p252-253）
市场体制：横向风险分担（投资组合、对冲风险）
银行主导：跨期风险分散（金融中介机构的作用）
市场体制：通过市场提供大量的公开信息 银行主导：银企长期合作过程中拥有相关信息
市场体制：监管成本高，但适于动态产业 银行主导：监管成本低，但只适于传统产业
《金融中介理论》课件
信息处理
金融中介机构通过收集、整理和分析各种经济信息，为投资者和管理者提供决策依 据。
金融中介机构利用先进的信息技术，提高信息处理的速度和准确性，降低信息不对 称的风险。
金融中介机构通过信息处理，帮助投资者和管理者更好地理解市场动态和风险状况 ，提高投资决策的科学性和准确性。
监督与控制
金融中介机构对投资项目和融 资方的经营状况进行监督和控 制，确保资金使用的合规性和 安全性。
02
金融中介机构具有专业的风险 管理团队和先进的风险管理技 术，能够更有效地评估和管理 风险。
03
金融中介通过提供风险管理服 务，帮助投资者和管理者实现 风险与收益的平衡，提高投资 组合的稳健性。
储蓄动员
金融中介机构通过吸收存款、发行债券等方式，动员社会上的闲置资金，为经济发展提供资金支持。 金融中介机构通过提供多样化的储蓄产品和服务，满足不同投资者的需求，提高储蓄的规模和效率。 金融中介机构在动员储蓄的过程中，发挥着信用中介的作用，为投资者提供安全、可靠的金融服务。
、基金等金融服务。
金融中介机构与影子银行
定义
影子银行是指游离于传统银行体系之外的信用中介机构和业务。
类型
包括投资银行、对冲基金、私募股权基金等。
特点
影子银行通常采用高杠杆、高风险的投资策略，涉及大量的衍生品交易和证券化产品，容 易引发系统性风险和金融危机。因此，金融中介机构需要加强监管和风险管理，防止影子 银行过度扩张和风险积累。
总结词
中国金融中介的发展历程与现状概述
详细描述
介绍中国金融中介的发展历程，包括 早期的金融机构和现代金融市场的形 成。分析当前金融中介市场的规模、 结构和发展趋势，以及面临的挑战和 机遇。
金融学--金融中介原理概述PPT(20张)
• 注意：直接融资和间接融资中都有金融中 介，但是地位和角色不同。
二、 金融中介的主要类型
根据在金融活动中的业务特点和基本功能可把金融中介 分为
（一）存款类金融中介（以融资业务为主，以商业
银行为代表）
（二）投资类金融中介（以投资服务业务为主，以
投资银行、证券公司为代表）
（三）保障类金融中介（以保障服务业务为主，以
研究，2005.10 [11] Allen , F . Santomero , A. M . .What Do Financial Intermediaries [Ｊ]
Journal of Banking ＆ Finance, 2001,51:271-294
•
1、有时候，我们活得累，并非生活过于刻薄，而是我们太容易被外界的氛围所感染，被他人的情绪所左右。
（二）促进资金融通功能（商业银行表现突出）
资金融通的基本方式：直接融资和间接融资
（三）降低交易成本功能（投资类金融中介和保 险类金融中介表现突出）
它的作用原理：规模经济效应
（四）改善信息不对称功能（投资类金融中介和 保险类金融中介表现突出）
它的作用原理：专业性与规模经济效应
（五）转移与管理风险功能（信息类金融中介表 现突出）
保险公司为代表）
（四） 信息咨询服务类金融中介（以金融信息
咨询业务为主，以信用评估公司为代表）
三、美国与中国金融中介体系的比较
（一）美国对金融中介按其所从事的业务进 行分类
１.存款类金融中介
２.投资类金融中介
３.合约性储蓄中介
４.政策性金融中介
（二）中国的金融中介类型是按照业务特点 和基本功能的标准来划分的
对称信息、转移与管理风险共五大基本功能。金融中介体系总是处 于动态的发展变化中，金融创新，信息技术革命与金融管制政策的 变革正对金融中介的发展产生重大影响。
金融学课件讲金融中介
金融中介机构多样化发展要靠市场开拓，以及 在市场开拓基础上的政府规范
政府要为新类型金融机构开启必要的准入之路
政府要给已有的各类金融中介以必要的自我调整、 开拓和创新的空间
现代金融中介发展趋势II
西方金融业购并浪潮
20世纪90年代下半期愈演愈烈
同行业购并与跨行业购并共存 购并规模和金额巨大，大多为强强联合 推动银行的集中趋势，提高市场集中度
金融中介机构是不是越现代越好，金融市场 是不是越发达越好，金融制度是不是越先进 越好？
§2 存款货币银行
定义和起源
能够创造存款货币的金融机构统称存款货币 银行，以传统商业银行为典型代表
起源于古代货币兑换商和银钱业
鉴定和兑换铸币或货币金属块 提供货币保管服务 汇兑
现代银行业的兴起
受资本主义生产关系发展的推动 颠覆了高利贷在信用领域的垄断地位
资产负债表中，金融资产比重极高 自有资本比率极低 高风险，高影响力 通常处于政府严格监管之下 与其他产业一样追求利润目标
金融中介体系
西方发达市场的金融中介体系规模庞大
存款货币银行与非银行金融机构并存格局 简单概括以“银行业+证券业+保险业”
发展中国家金融中介体系的特点
现代型金融中介机构与传统的非现代型金融中 介机构并存
银行的本质是以经营存贷款等金融业务获取利 润的企业
银行通过出售债务以及对所得资金的合理运用 获取利润
大体上，银行的利润来源主要有存贷款利差、 证券交易收益和中间业务收入等
经营原则
盈利性原则占据核心地位
流动性指能够随时满足客户提取存款或兑付现 金要求的能力
安全性原则，指有效管理经营风险，保证资金 安全
外资金融机构
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4. 特别注重内部各个部门之间的相互衔接
10
第三节、金融中介机构组织设置的分类
11
一、金融中介机构组织内部职能部门的设置
从产业结构的形成与演变来看，企业内 部组织结构的基本形式主要包括∪型组织 结构、H型组织结构、M型组织结构以及矩 阵结构等结构形式。不同类型的产业组织 结构均有其特点，并适应于不同类型不同 规模的产业组织机构。
12
(一) U型组织结构
U型组织结构也称为一元结构，产生于 现代产业组织机构的型、职能型与直线职 能型等组织结构形式。
1.直线型组织结构 2.职能型组织结构 3.直线职能型组织结构
13
1.直线型组织结构
14
2.职能型组织结构
15
3.直线职能型组织结构
16
（二）H型组织结构
H型组织结构级控股公司结构。在控股 公司结构中，控股公司总部持有子公司或 分公司的部分或全部股份，下属各个子公 司具有独立的法人资格，是相对独立的开 展业务、获取利润的中心。
明确严格地说,H 型组织结构并不是一种 组织结构形式而是 ，而是一种外在的、企 业集团的组织形式。
17
（三）M型组织结构
M型组织结构主要表现为事业部制或多 部门结构，被称为多分支的公司结构。 1920-1921 年,以美国通用公司副总裁斯隆为 代表，西方国家的企业家提出了建立“分 权的事业部”的思想，分权的事业部的基 本含义是:在总公司的领导下,设立若千个事 业部;每个事业部实行独立核算.自负盈亏,并 且可以根据自身经营管理的需要设置组织 机构;每个事业部除对总公司负有完成利润 计划的责任外，其内部的经营管理具有铰
二、公司治理研究与实践新进展
金融中介机构的法人治理也即公司治理， 是指协调公司内部权责之间的关系的一种制 度安排。公司的治理由来已久，伴随西方股 份制企业整个发展过程，在20世纪70年代以 后成为一个重要的制度概念。公司治理是公 司运作的基本框架，这个框架部分由法律组 成，部分由实践者本身完成。
（3）提供多种多样的有效的避免投融资风险并 获得利润的工具与途径。
负面影响：
（1）金融产品价格的过度波动会给经济发展和 社会生活带来不利影响5
金融中介机构面临特殊的风险
金融中介机构面临特殊的风险
金融中介机构发生风险的概率更大，一旦发生 风险损失，其对金融机构自身和外界各个有关 联的部门、行业、企业以及居民的影响更大。
金融服务产品的基本特性包括：
1有形性和无形性并存 2不可分割性和广泛性 3产品的一致性和价格的一致性
4
金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响：
正面影响
（1）通过提供各种投融资以及相应的服务活动 促进社会储蓄资金转化为投资
（2）促进经济生活中债务人和债权人角色互换， 促进了社会资源尤其是社会资金资源的有效配 置
性
（3）资金运用与资金来源的多元性与多样 性
（4）经营组织具有较明显的规模性 （5）组织结构具有较强的系统性
7
第二节、金融中介机构组织设置的特征
8
一、金融中介机构组织设置的企 业共性
1. 金融中介机构的外在组织形式以及内部组织形式 等，与一般性产业组织机构有众多的相同之处；
2. 金融中介机构在设计与构建其组织形式以及内部 组织结构时，遵循企业组织管理的一般原理或基 本原则来进行；
23
三、内控制度的发展
（二）内控制度的四个发展阶段 内控制度大致经历了四个发展阶段: （1）20世纪40年代以前主要是内部牵制 （2）20世纪40年代—70年代初是内部控制
第四节 股份制金融中介机构 的公司结构与公司治理
20
一、公司结构
（一）决策机构
金融中介机构的决策机构主要包括股东大 会、董事会、以及董事会下设的各类委员 会，是行使金融机构所有者权力、决定经 营策略以及各种重大决策的组织机构。
（二）执行机构
执行机构是指股份制金融机构常设的、执 行董事会决议的行政和业务管理机构，主 要包括金融机构的总经理、副总经理以及 金融机构内部的各个2业1 务部门的职能部门
18
（四）矩阵制组织结构
矩阵制组织结构也被称为矩阵制或目标 规划制， 是指按照组织固有的些特性，将 一个企业的部门分为不同的事业部，在年 个事业部中设计些职能类别类似的组别， 这些组别又分属于不同的职能部门领导从 而形成个二维或多维 结构的组织结构。
从组织结构的实质看矩阵制实际上是U 型组织结构与M型组织结构组合的变形。或 者说，矩阵制是在原1来9 的U型组织结构、M
第三章、金融中介机构的组织原理
1
第一节、金融中介机构组织发展的特殊性 第二节、金融中介机构组织设置的特征 第三节、金融中介机构设置的分类 第四节、股份制金融中介机构的公司结构与公司治理 思考题、金融中介机构的组织形式（我国商业银行为例）
2
第一节金融中介机构组织发展的特 殊性
3
Hale Waihona Puke 一、金融中介机构经营的是特殊商 品
金融中介机构面临更大、更多风险主要是 由其自身的内在特性决定的：
一：金融中介机构的自有资本比重较低，资金 来源主要是各种类型的负债。
二：财务杠杆作用大 面临风险：1、金融机构业务经营所处的外部经
6
四、金融中介机构具有特殊的运作 机制
金融中介机构在运作机制方面具有一下基 本特征
（1）涉猎领域的广泛性与竞争性 （2）经营目标的权衡性与作用对象的选择
22
三、内控制度的发展
（一）内控制度与公司治理的区别与联系
内控制度与公司治理有一定的区别和联 系。首先从构成看，公司治理包括内部公 司治理和外部公司治理。而内部控制主要 由管理制度和会计制度两个层面以及控制 环境、风险评估控制程序、信息与沟通和 监督五大要素组成。其次从侧重点看,公司 治理更注重对企业整体的把握，解决的是 股东、董事会经理及监事会之间的权、责、 利划分的制度安排问题。而内部控制的内
3. 在设立金融中介机构时，其遵循的竞争与效率原 则、安全稳健原则、规模适度原则等，都是建立 一般性产业组织机构的基本要求。
9
二、金融中介机构组织设置的企 业个性
1. 围绕货币与信用业务的需要而设立； 2. 突出对金融中介机构风险的控制与管理； 3. 独具特色的部门设置
① 资本管理部门 ② 流动性管理部门 ③ 风险管理部门 ④ 各类与业务、产品有关的业务部门
10
第三节、金融中介机构组织设置的分类
11
一、金融中介机构组织内部职能部门的设置
从产业结构的形成与演变来看，企业内 部组织结构的基本形式主要包括∪型组织 结构、H型组织结构、M型组织结构以及矩 阵结构等结构形式。不同类型的产业组织 结构均有其特点，并适应于不同类型不同 规模的产业组织机构。
12
(一) U型组织结构
U型组织结构也称为一元结构，产生于 现代产业组织机构的型、职能型与直线职 能型等组织结构形式。
1.直线型组织结构 2.职能型组织结构 3.直线职能型组织结构
13
1.直线型组织结构
14
2.职能型组织结构
15
3.直线职能型组织结构
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（二）H型组织结构
H型组织结构级控股公司结构。在控股 公司结构中，控股公司总部持有子公司或 分公司的部分或全部股份，下属各个子公 司具有独立的法人资格，是相对独立的开 展业务、获取利润的中心。
明确严格地说,H 型组织结构并不是一种 组织结构形式而是 ，而是一种外在的、企 业集团的组织形式。
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（三）M型组织结构
M型组织结构主要表现为事业部制或多 部门结构，被称为多分支的公司结构。 1920-1921 年,以美国通用公司副总裁斯隆为 代表，西方国家的企业家提出了建立“分 权的事业部”的思想，分权的事业部的基 本含义是:在总公司的领导下,设立若千个事 业部;每个事业部实行独立核算.自负盈亏,并 且可以根据自身经营管理的需要设置组织 机构;每个事业部除对总公司负有完成利润 计划的责任外，其内部的经营管理具有铰
二、公司治理研究与实践新进展
金融中介机构的法人治理也即公司治理， 是指协调公司内部权责之间的关系的一种制 度安排。公司的治理由来已久，伴随西方股 份制企业整个发展过程，在20世纪70年代以 后成为一个重要的制度概念。公司治理是公 司运作的基本框架，这个框架部分由法律组 成，部分由实践者本身完成。
（3）提供多种多样的有效的避免投融资风险并 获得利润的工具与途径。
负面影响：
（1）金融产品价格的过度波动会给经济发展和 社会生活带来不利影响5
金融中介机构面临特殊的风险
金融中介机构面临特殊的风险
金融中介机构发生风险的概率更大，一旦发生 风险损失，其对金融机构自身和外界各个有关 联的部门、行业、企业以及居民的影响更大。
金融服务产品的基本特性包括：
1有形性和无形性并存 2不可分割性和广泛性 3产品的一致性和价格的一致性
4
金融中介机构对宏观经济发展具有特殊影响：
正面影响
（1）通过提供各种投融资以及相应的服务活动 促进社会储蓄资金转化为投资
（2）促进经济生活中债务人和债权人角色互换， 促进了社会资源尤其是社会资金资源的有效配 置
性
（3）资金运用与资金来源的多元性与多样 性
（4）经营组织具有较明显的规模性 （5）组织结构具有较强的系统性
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第二节、金融中介机构组织设置的特征
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一、金融中介机构组织设置的企 业共性
1. 金融中介机构的外在组织形式以及内部组织形式 等，与一般性产业组织机构有众多的相同之处；
2. 金融中介机构在设计与构建其组织形式以及内部 组织结构时，遵循企业组织管理的一般原理或基 本原则来进行；
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三、内控制度的发展
（二）内控制度的四个发展阶段 内控制度大致经历了四个发展阶段: （1）20世纪40年代以前主要是内部牵制 （2）20世纪40年代—70年代初是内部控制
第四节 股份制金融中介机构 的公司结构与公司治理
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一、公司结构
（一）决策机构
金融中介机构的决策机构主要包括股东大 会、董事会、以及董事会下设的各类委员 会，是行使金融机构所有者权力、决定经 营策略以及各种重大决策的组织机构。
（二）执行机构
执行机构是指股份制金融机构常设的、执 行董事会决议的行政和业务管理机构，主 要包括金融机构的总经理、副总经理以及 金融机构内部的各个2业1 务部门的职能部门
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（四）矩阵制组织结构
矩阵制组织结构也被称为矩阵制或目标 规划制， 是指按照组织固有的些特性，将 一个企业的部门分为不同的事业部，在年 个事业部中设计些职能类别类似的组别， 这些组别又分属于不同的职能部门领导从 而形成个二维或多维 结构的组织结构。
从组织结构的实质看矩阵制实际上是U 型组织结构与M型组织结构组合的变形。或 者说，矩阵制是在原1来9 的U型组织结构、M
第三章、金融中介机构的组织原理
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第一节、金融中介机构组织发展的特殊性 第二节、金融中介机构组织设置的特征 第三节、金融中介机构设置的分类 第四节、股份制金融中介机构的公司结构与公司治理 思考题、金融中介机构的组织形式（我国商业银行为例）
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第一节金融中介机构组织发展的特 殊性
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Hale Waihona Puke 一、金融中介机构经营的是特殊商 品
金融中介机构面临更大、更多风险主要是 由其自身的内在特性决定的：
一：金融中介机构的自有资本比重较低，资金 来源主要是各种类型的负债。
二：财务杠杆作用大 面临风险：1、金融机构业务经营所处的外部经
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四、金融中介机构具有特殊的运作 机制
金融中介机构在运作机制方面具有一下基 本特征
（1）涉猎领域的广泛性与竞争性 （2）经营目标的权衡性与作用对象的选择
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三、内控制度的发展
（一）内控制度与公司治理的区别与联系
内控制度与公司治理有一定的区别和联 系。首先从构成看，公司治理包括内部公 司治理和外部公司治理。而内部控制主要 由管理制度和会计制度两个层面以及控制 环境、风险评估控制程序、信息与沟通和 监督五大要素组成。其次从侧重点看,公司 治理更注重对企业整体的把握，解决的是 股东、董事会经理及监事会之间的权、责、 利划分的制度安排问题。而内部控制的内
3. 在设立金融中介机构时，其遵循的竞争与效率原 则、安全稳健原则、规模适度原则等，都是建立 一般性产业组织机构的基本要求。
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二、金融中介机构组织设置的企 业个性
1. 围绕货币与信用业务的需要而设立； 2. 突出对金融中介机构风险的控制与管理； 3. 独具特色的部门设置
① 资本管理部门 ② 流动性管理部门 ③ 风险管理部门 ④ 各类与业务、产品有关的业务部门