流动资金贷款调查报告

关于xxxxxxxxxxxx申请xxxx万元

流动资金周转限额贷款的调查报告

上级行：

xxxxxxxxxxxxxx是我行新建医院事业类法人客户，企业代码xxxxxxxxxxx，2012年10月11日省分行将该院列为适度进入类客户.2013年度信用等级为A+级，2013年省分行授信审批部xxxx分部核定其最高综合授信额度1000万元，全部为非专项授信，其中流动资金贷款限额1600万元，授信到期日2014年1月25日。至2013年3月25日止,在我行流动资金贷款余额1000万元.目前医院需支付医疗器械款，共需资金842.41万元，除自筹部份外，尚有资金缺口600万元，该院向我行申请新增流动资金周转限额贷款600万元，期限壹年，经调查，医院情况属实，同意发放流动资金周转限额贷款600万元，期限一年，利率按基准利率上浮5%放贷,综合收益40%.现将有关情况汇报如下：

一、借款人基本情况

1、xxxxxxxxxxxxxx前身为xxxxxxxxxxxxxx，该院成立于2004年3月,2012年4月26日，经xxxxxxxxxx局同意并核准，报请xxxxxx市卫生局批示，xxxxxxxxxxxx正式更名为“xxxxxxxxxxxxxx”。该院注册资本4000万元，实收资本4000万元，经营性质为私人绝对控股营利性医院，法人代表xxxxxx，医疗机构执业许可证登记号：xxxxxxxxxxxxxx、组织机构代码：xxxxxxxxx，湖南省卫生机构（组织）分类代码证代码：xxxxxxxxxxxxxx，有效期限自2012年4月26日至2015年4月25日。机构地址：xxxxxxxxxxxxxxxx号。

2、借款人行业状况及所在行业地位:

xxxxxxxxxxxxxx是一所综合性医院，2012年被xxxx市卫生局（xx卫函2012第189号）确认二级综合医院，其收费权经物价部门核准并颁发了《湖南省服务价格登记证》，该院收入主要有医疗收入、药品收入及其他收入，全部收支由该院统一管理和使用，自求资金平衡。医院现有干职工180人，其中具有高级职称的66人，中级职称（含药、护、技）34人。拥有病床290张，实际开放床290张，年门诊人次近20万余人次，住院病人10000多人次。2011年业务收入3450万元。医院设有职能科室为：内科、外科、妇产科；妇科专业、眼科、耳鼻喉科、口腔科、皮肤科、急诊医学科、麻醉科、医学

检验科、医学影像科、中医科；针灸科专业；推拿科专业、中西医结合科、医疗急救等科室，医院拥有医疗精密设备1100余万元，医院占地21亩，医疗用房14500平米。该院通过近年建设，基础设施、医技水平都有长足的提高。现已成为全市私营医院中规模大，效益好的现代化综合医院。

医院法人代表xxxxxx，大学文化，本人诚信度好，经查询个人客户综合信用系统无不良信用行为。2004年成立xxxx市中医院福康医院，租用场地经营，积累了一定的社会办医院的管理经验，有着高度的社会责任感和事业心。医院院长xxxxxx先生，现年45岁，系中共党员，心血管内科副主任医师，1978年毕业于南华大学，毕业后分配在湖南省干部疗养院和xxxxxx人民医院从事行政管理和临床内科工作，对内科常见病、多发病和部分疑难病症的诊治有较深的造诣，特别对心脑血管病的诊治具有较高水平，曾为益阳市医学委员会内科学会会员、理事、副理事长。后担任xxx市人民医院院长。在担任xxxxxxxxxxxxxx院长期间，求实进取，科学管理，先后提出并实施了“以病人为中心”、“以员工为中心”的办院宗旨，以“务实、创新、和谐、仁爱、拚搏”为医院精神，打造现代化综合医院，大大提高了该院的核心竞争力，使该院各项工作取得了快速发展，进入综合医院的先进行列。院领导班子共5人，均具备本科以上学历和教授、副教授职称，有着丰富的理论、临床医疗水平，有较高的行政管理水平。

3、当地政府的支持力度及持续性。

2008年3月经xxxx市人民政府、市卫生局批准，同意该院在市区巴山中路地段征地21亩，实施扩建搬迁工程，主要建设一栋住院综合大楼、一栋门诊楼、一栋职工福利住宿楼，总建筑面积44200平方米，添置了一批现代化的医疗检测、诊治设备，总投资11000多万元（由于当时获得土地权利时，土地使用权人由股东个人取得，故资产列在股东个人名下），更名后的xxxxxxxxxxxxxx整体搬迁至新的场所，于2012年7月份投入试运行。

4、主要股东（投资者）简况及所占比例

主要股东（投资者）简况及所占比例（以如下表格形式反映）。

医院于2012年4月由股东xxxxxx、xxxxx、xxxxx共同出资组建，注册资本人民币4000万元，其中xxxx出资1830万元、xxxx出资1230万元，xxxx出资940万元，三位股东之间为夫妻、父女关系。

5、借款人无关联方及关联交易等情况。

6、环保情况

xxxxxxxxxxxxxx，属医院行业，只产生少量生活污水和医疗垃圾，生活污水经城市管网排放至污水处理厂，医疗垃圾由环卫公司集中处理，故无环保风险。

7、借款人近期医院无重大投资项目、资产置换、债务重组、诉讼、被新闻媒体曝光以及其他可能对客户经营产生重大影响的事项发生。

二、借款人财务状况

（一）、整体财务分析

该院财务报表为事业法人报表，2010年、2011年、2012年财务报表经过xxxxxxxx会计师事物所审计，我行通过对其财务报表本身的比较及报表自身与该院实际情况的比较，没有发现异常情况，因此我行认为其财务报表较为真实和可靠。以下是整体财务分析

近三年资产负债表单位：万元

从上表可知，近三年借款人整体财务情况是资产规模不断扩大，净资产增加；净资产增长大于负债增长，资产负债率处于较低水平；流动比率和速动比率指标优良，资产结构合理,具有较大的举债空间。

1、主要科目情况分析如下：

⑴该院近三年总资产均有较大增长，2012年资产总额10050万元，较上年增长7107万元，总资产增长率238.09%。2012年末该院资产构成主要为：流动资产361万元，较上年减少27万元。其中：货币资金89万元,较上年减少12万元，主要为银行存款71万元,库存现金18万元；应收医疗款89万元，较上年增加6万元，主要是医保中心欠款50万元、农村合作医疗办欠款19万元等，均为一年内欠款；其他应收款42万元，较上年减少88万元，其构成主要是xxxx市大通湖石材厂（大理石经销商）17万元、柳州吉燕汽车有限公司20万元，系货到发票未到，均为一年内欠款；药品94万元，较上年增加36万元；固定资产7819万元(其中房屋建筑物4806万元,机器设备3013万元),较上年增加6680万元，固定资产增长率为

586.48%，主要是完工的在建工程列入了固定资产和添置部分医疗设备；无形资产1870万元,是土地使用权。

⑵2012年末负债总额为322万元，较上年增加99万元，资产负债率

3.21%。负债构成主要有：流动负债180万元，较上年增加114万元，应付帐款79万元，较上年增加64万元，主要是应付药品及医疗用品款,其中:xxxx 市大地医药有限公司19万元,xxxxxx药业有限公司12万元,xxxx医用材料有限公司14万元等；预收医疗款66万元，较上年增加66万元,是在院病人预交款；其他应付款35万元，较上年减少16万元，主要是员工医疗质量保证金5万元、职工借款28万元,其中xxxxxx150万元,xxxxx8万元,xxxxx5万元；长期负债为142万元，较上年减少15万元，系应付xxxxx往来款。

2、总体事业性收支分析