商业银行贸易融资案例分析
国内贸易融资
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国内贸易融资业务案例
1、国内贸易融资案例 2、供应链金融业务案例
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供应链金融·案例＞意义（1）
供应链金融的背景 商品的供应链从原材料采购，到制成中间及最终产品，最后由销售网络把产品送到消 费者手中，将供应商、制造商、分销商、零售商、直到最终用户连成一个整体。 规模较大的核心企业因其强势地位，往往在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下 游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大 多是中小企业，难以从银行融资，结果最后造成资金链十分紧张。 供应链金融的定义 银行将核心企业与上下游企业联系在一起灵活运用的金融产品和服务的融资模式， 通过金融资本与实业经济的协作，构筑银行、企业和商品供应链互利共存、持续发展 的产业生态。
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国内贸易融资产品·案例5＞汽车行业商品融资（2）
案例启示
融资模式：以核心客户为中心的多种产品（国内信用证、 动态质押监管）组合运用 项目的意义： --通过此种融资方式，保住“广本”大客户（开证 结算 存款） --收益较高 20%保证金 开证手续费 议付收入 --示范效应 将此种模式引入钢铁、食糖、燃料油等 推动贸易融资业务快速发展
贸易融资业务案例探讨
目 录
一、国内贸易融资市场形势
二、国内贸易融资业务案例
四、市场营销思路
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市场形势 (1)
同业银行国内贸易融资产品 建设银行:供应链融资的品牌下,推出金银仓融资、应收账 款融资、国内保理、法人账户透支、动产质押融资、订单 融资、电子商务融资、仓单融资、保兑仓融资、保单融资。 中国银行：贸易融资下的，票据贴现、出口押汇、打包贷 款、出口贴现、福费廷、进口押汇、提货担保。对跨国公 司或国内集团客户的国内经销网络提供融资支持的授信产 品。 交通银行：应收账款转让、法人账户透支。 招商银行：贸易链融资品牌下的保兑仓业务、仓单质押担 保信贷业务、动产抵质押贷款、国内保理业务、鉴证贷款 鉴证承诺、汽车销售商融资业务、商品提货权融资业务、 他方代偿业务、药品提货权授信业务。2007年末该行贸 易融资余额197亿元,比2006年增长75亿元.
商业银行的国际贸易融资服务
国际金融危机下的贸易融资风险及应对策略
国际金融危机对国际贸易融资业务带来了巨 大的冲击和挑战。在危机期间，许多企业面 临资金紧张、融资困难等问题，贸易融资风 险也随之加大。
为应对国际金融危机带来的风险，商业银行 需要采取一系列应对策略。包括加强风险评 估和客户资质审核，严格控制风险敞口；加 强与国内外金融机构的合作，共同分担风险 ；灵活调整贸易融资政策和业务流程，以适
产品创新与个性化服务
产品创新
面对激烈的市场竞争，商业银行需要不 断创新国际贸易融资产品，以满足客户 的多样化需求。例如，推出供应链融资 、订单融资、仓单融资等新型融资产品 ，提供更加灵活、便捷的金融服务。
VS
个性化服务
针对不同客户的需求和特点，商业银行可 以提供个性化的国际贸易融资服务。通过 定制化的服务方案，满足客户的特殊需求 ，提高客户满意度和忠诚度。
PART 02
商业银行的国际贸易融资 服务类型
信用证业务
信用证业务是商业银行提供的一种国际贸易融资服务，它是一种由开证 银行按照申请人（进口商）的要求和指示开立的，承诺在接收到符合规 定的单据时向受益人（出口商）付款的书面保证文件。
信用证业务的作用在于为出口商提供一种可靠的付款方式，保障其安全 收汇；同时为进口商提供资金融通的便利，帮助其解决资金周转问题。
应市场变化和客户需求等。
新兴市场国家贸易融资业务的发展机遇与挑战
随着新兴市场国家的崛起，商业银行在国际贸易融资 业务方面面临着新的机遇和挑战。新兴市场国家经济 增长迅速，对外贸易规模不断扩大，为商业银行提供 了广阔的市场空间。
然而，新兴市场国家的贸易融资业务也面临着诸多挑 战。如政治风险、经济波动、法律法规不健全等。商 业银行需要加强市场调研和风险评估，制定针对性的 业务策略，同时加强与当地金融机构的合作，共同应 对挑战。
《商业银行信贷业务》项目6 进出口贸易融资业务
任务2
• 6.2.1 • 6.2.2 • 6.2.3 • 6.2.4 • 6.2.5
进口代付业务训练
业务受理
• 6.2.6 到期还款
业务审核 放款办理业务处理 后管理6.2.1 业务受理
(2)进口代付币种原则上应与贸易合同规定的付款币种一致。与 付款币种不一致的，须经总行国际业务部门审批同意后方可办 理。
(3)代付金额不超过发票金额。如果信用证结算方式下银行已收 取客户一定比例的保证金，进口代付金额可以是付汇金额扣除 保证金后的款项，保证金款项可由银行直接支付给出口商银行。
6.2.2 业务审核
审核同意后，分行国际业务部门经办人员向代付行发送报 价确认书。
分行国际业务部门在信贷系统中填写额外调查意见后，将 全套材料退还客户经理。分行国际业务部门审核后不同意办理 的，说明原因并将全套材料退还客户经理。
任务2
• 6.2.1 • 6.2.2 • 6.2.3 • 6.2.4 • 6.2.5
对客户凭信用证项下单据提取的货物，应监督货物的销售和使用过 程，防止客户转移、隐匿、抵押货物，监控其将有关收入款项及时 划入其在银行开立的账户。
6.1.3 进口押汇业务的处理流程
5.贷款回收 第一步，客户经理在进口押汇到期日前七个工作日向客户发送
书面还本付息通知，督促客户于进口押汇到期日归还押汇本息和相 关费用。押汇到期日，押汇客户向银行归还押汇本息及费用后，信 贷业务系统恢复客户被扣减的授信额度，经营单位客户经理当日将 进口押汇还款情况通知分行国际业务部门。
• 6.2.7 逾期处理 • 6.2.8 国际收支申报
建行法律典型案例(3篇)
第1篇一、引言建设银行（China Construction Bank，简称CCB）作为中国四大国有商业银行之一，承担着重要的金融角色。
在长期的经营过程中，建设银行不仅积累了丰富的金融业务经验，也面临着各种法律风险和挑战。
本文将通过对建设银行一些典型的法律案例进行分析，探讨其法律风险防控措施，为其他金融机构提供借鉴。
二、典型案例分析案例一：信贷业务纠纷案情简介：某企业向建设银行申请贷款，建设银行经审查后同意发放贷款。
然而，该企业在贷款期间未能按时还款，导致建设银行遭受损失。
建设银行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还贷款本息及违约金。
案例分析：此案例涉及信贷业务中的合同违约问题。
建设银行在签订贷款合同时，应明确约定贷款用途、还款期限、违约责任等内容，以保障自身权益。
同时，建设银行应加强对贷款企业的信用评估和贷后管理，及时发现和防范风险。
法律风险防控措施：1. 严格审查贷款申请人的信用状况和还款能力；2. 明确约定贷款用途，防止资金挪用；3. 建立健全贷后管理制度，定期对企业进行信用检查；4. 加强合同管理，确保合同条款清晰、明确。
案例二：金融诈骗案情简介：某犯罪团伙利用虚假身份信息，在建设银行开设多个账户，通过虚假交易的方式骗取银行资金。
建设银行在发现异常交易后，及时采取措施冻结账户，并报警处理。
案例分析：此案例涉及金融诈骗问题。
建设银行在业务办理过程中，应加强对客户身份的核实，提高反洗钱和反诈骗能力。
法律风险防控措施：1. 严格执行客户身份识别制度，确保客户信息的真实性；2. 加强对异常交易的监控，及时发现和防范金融诈骗；3. 建立健全反洗钱和反诈骗的内控制度；4. 加强与公安机关的合作，共同打击金融犯罪。
案例三：跨境贸易融资纠纷案情简介：某企业通过建设银行办理了跨境贸易融资业务，但在货物出口后，未能按时收回货款。
建设银行遂向法院提起诉讼，要求企业偿还融资款项及利息。
案例分析：此案例涉及跨境贸易融资中的信用风险。
商业银行案例分析
商业银行案例分析
摘要
河南省商业银行是该省最大的商业银行之一，其发展史可追溯至清代，经过多次、调整，目前已经成为一家集财务服务、贸易融资、保险代理、
金融交易等多种金融业务于一体的金融管理集团。
本案例分析主要从业务
结构的角度，以河南省商业银行为例，分析该行在服务客户、实现收入、
实现经营目标等方面的情况。
关键词：河南省商业银行；业务结构；客户服务；收入；经营目标
One Introduction
河南省商业银行（以下称银行）是河南省最大的商业银行之一，具有
地区性和国家性金融服务能力。
银行在客户服务、收入创造、经营目标实
现等方面都取得了一定的成就。
Two Business Structure
银行的业务结构以财务服务为主，有存款、贷款、资产管理、票据信托、外汇及黄金结算、信用卡、网上银行等。
银行主要重点发展以下四项
业务：
（1）存款业务
存款业务是银行的主要财务服务，是银行客户的财务活动中最重要的
环节。
银行提供各种储蓄业务，包括活期存款、定期存款、Order台账等，为客户提供安全、灵活、高收益的金融服务。
（2）贷款业务
贷款业务是银行的主要营利业务。
融资性贸易法律风险案例(3篇)
第1篇一、案例背景甲公司（以下简称“甲方”）是一家从事进出口贸易的企业，主要从事进出口贸易业务。
乙银行（以下简称“乙方”）是一家国有商业银行，主要从事各类金融业务。
丙公司（以下简称“丙方”）是一家从事钢材生产的企业，与甲方有长期合作关系。
近年来，随着国际贸易环境的不断变化，甲方为了扩大业务规模，决定开展融资性贸易业务。
甲方与丙方签订了一份钢材销售合同，约定甲方以信用证方式支付货款，丙方在约定的时间内向甲方交付钢材。
同时，甲方与乙方签订了一份融资性贸易贷款合同，约定乙方为甲方提供融资性贸易贷款，用于支付丙方的货款。
二、案例经过1. 合同签订甲方、丙方、乙方在平等、自愿、公平、诚实信用的原则下签订了上述合同。
2. 货款支付甲方按照合同约定，向丙方支付了钢材货款。
3. 贷款发放乙方按照合同约定，向甲方发放了融资性贸易贷款。
4. 货款逾期由于甲方经营不善，无法按时偿还乙方贷款。
乙方向甲方发出催收通知，但甲方仍未偿还贷款。
5. 法律诉讼乙方将甲方诉至法院，要求甲方偿还贷款本金及利息。
三、法律风险分析1. 贸易合同风险（1）合同条款不明确：甲方与丙方签订的钢材销售合同中，部分条款表述不够明确，如货物质量、交货时间等，可能导致合同纠纷。
（2）违约责任不明确：合同中未明确约定违约责任，一旦发生违约行为，可能导致赔偿纠纷。
2. 融资性贸易贷款风险（1）贷款发放条件不明确：乙方在发放贷款时，未明确约定贷款发放条件，如贷款用途、贷款期限等，可能导致贷款风险。
（2）贷款逾期风险：甲方无法按时偿还贷款，导致乙方贷款逾期风险。
3. 信用风险（1）甲方信用风险：甲方经营不善，可能导致甲方无法按时偿还贷款，给乙方带来信用风险。
（2）丙方信用风险：丙方在交付钢材过程中，可能存在质量、交货时间等方面的违约行为，导致甲方无法履行合同，进而影响乙方贷款。
四、案例分析本案中，甲方、丙方、乙方在签订合同过程中存在以下法律风险：1. 合同风险：甲方与丙方签订的钢材销售合同中，部分条款表述不够明确，可能导致合同纠纷。
银行国际金融服务方案案例
银行国际金融服务方案案例一、简介国际金融服务是银行为满足企业和个人在国际贸易、跨境投资和融资等方面的需求，提供的一系列金融产品和服务。
银行通过提供国际汇兑、国际支付、国际贸易融资、跨境投资等服务，帮助客户实现跨国经营和投资的目标。
二、案例分析某银行国际金融部针对跨国企业提供如下服务方案：1. 跨国贸易融资跨国贸易融资是指银行为跨国企业提供的进出口贸易融资服务。
该银行设有专门的国际贸易融资团队，负责提供国际信用证、跨国保函、跨国托收、跨国商业汇票等各类贸易融资工具。
同时，为了减少企业的汇率风险，银行提供外汇风险管理工具，如远期外汇合约、外汇期权等。
该银行与一家跨国贸易公司合作，帮助其实现跨国贸易的资金周转。
跨国贸易公司在国内与供应商签订合同后，委托银行开立国际信用证，以证明向供应商支付货款的意愿。
银行通过审核合同和审查供应商信誉，确保合同的安全性，并向跨国贸易公司提供信用证服务。
2. 跨境投资咨询银行的国际金融部设有跨境投资咨询团队，为企业提供关于海外投资的咨询和分析服务。
该团队关注各国经济、政治和社会环境的变化，为企业提供投资环境评估和风险预警等服务。
该银行的跨境投资咨询团队与一家国内出口企业合作，帮助其寻找合适的投资项目。
团队通过对多个国家和行业的研究，向企业推荐了几个具有潜力的投资项目，并提供了详细的项目分析报告，包括项目的市场前景、竞争对手分析和投资回报预测等。
3. 外汇管理跨国企业在进行国际贸易和跨境投资时，需要管理汇率风险。
银行通过提供外汇管理服务，帮助客户降低汇率风险和成本。
该银行提供外汇远期合约和外汇期权等工具，用于锁定未来的汇率，并向企业提供定期的外汇市场分析和风险管理建议。
该银行与一家跨国制造企业合作，帮助其管理汇率风险。
企业需求预测未来一年的外币收款和付款，并拟定外汇远期合约，以锁定未来的汇率。
银行为该企业提供外汇市场分析和汇率预测报告，并根据企业的需求，为其制定外汇风险管理策略。
浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范
浅谈商业银行国际贸易融资风险分析及防范引言在全球化的背景下，国际贸易不断增长，商业银行在国际贸易融资中扮演着重要的角色。
然而，随着国际贸易的复杂性增加，商业银行在提供融资服务时面临着多种风险。
本文将浅谈商业银行在国际贸易融资中所面临的风险，并探讨相应的风险分析与防范措施。
1. 简述国际贸易融资的概念与形式国际贸易融资是指商业银行为进出口企业提供的资金支持，以促进国际贸易交易。
常见的国际贸易融资形式包括信用证、保函、汇票和贷款等。
这些形式可以满足贸易交易中的资金流动和风险转移的需要。
2. 商业银行国际贸易融资风险分析商业银行在国际贸易融资中面临多种风险，包括信用风险、汇率风险、政治风险和操作风险等。
2.1 信用风险信用风险是商业银行所面临的最主要的风险之一。
在国际贸易融资中，银行需要对贸易方的信用状况进行评估，以确保在贸易交易过程中能够获得资金回收。
信用评估需要考虑贸易方的信用记录、财务状况和行业背景等因素。
2.2 汇率风险汇率风险是指由于汇率波动导致的收入和成本的不确定性。
商业银行在国际贸易融资中经常面临汇率风险，特别是当交易双方使用不同货币进行交易时。
汇率波动可能导致资金的损失，因此商业银行需要采取相应的汇率风险管理措施。
2.3 政治风险政治风险是指由于国际政治事件或政策变化导致的不确定性。
商业银行在国际贸易融资中面临政治风险，如国家间的战争、政治动荡或重大政策变化。
这些因素可能导致商业银行的资金无法收回或损失。
2.4 操作风险操作风险是商业银行在国际贸易融资中面临的内部风险，包括人为错误、系统故障或监管不合规等因素。
商业银行需要加强内部控制和审计机制，以减少操作风险带来的损失。
3. 商业银行国际贸易融资风险防范措施为了降低风险，商业银行可以采取以下措施来防范风险：3.1 加强信用风险管理商业银行应建立完善的信用评估体系，对贸易方进行综合评估，确保只与信誉良好的客户开展交易。
同时，可以采用保险、担保或其他形式转移信用风险。
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方案设计基本要求：
– 研究本地法规，探寻是否存在创新空间； – 开展详细的市场调查，锁定目标客户群； – 搜集客户对市场上现有产品的反馈意见； – 提出初步方案，通过客户网络进行论证与修订； – 参考其他同业的新产品研发和推广情况； – 寻找独具特色的设计思路； – 提出较为成熟的产品方案； – 统一部署测试和推广工作。
1.2 信用证项下 国际贸易融资产品
进口代付 进口押汇
远期售汇 远期交易
来单
付款 收汇
预付款保函
提货担保
运输 发货
备款
交单
备货
打包贷款 订单融资
福费廷 出口押汇 出口商票贴现 出口信保押汇 出口退税贷款
进口开证
合同 签订
履约保函
远期结汇 远期交易 衍生交易
1.3 非信用证项下 国际贸易融资产品
进口代付 进口押汇
L/C贸易融资方案
一、客户基本状况 A公司为本行新客户，在本行无信用额度或交易记录；本 次贸易采用120天远期L/C方式结算，进口商所在地区风 险较大；为此，A公司办理了出口信用保险。
二、客户财务状况及现金流 三、客户融资目的
①企业备货、购买原材料等短期流动资金不足提供资金融通， 加速企业资金周转；
预付款保函
提货担保 运输 发货
备款
进口保理
合同 签订
备货
打包贷款 订单融资
出口保理
远期售汇 远期交易
付款ห้องสมุดไป่ตู้
来单 交单
收汇
远期结汇
远期交易
出口押汇
衍生交易
出口商票贴现
出口信保押汇
出口退税质押融资
案例解读及分析
A公司于2006年7月22日与苏丹一家进口商签定了一笔大合同， 装运期9月底以前，信用证付款条件为装船后120天（At 90 days after B/L），并办妥出口信用保险。但A公司最近的 资金周转不太顺畅，而开证行又属于受制裁的高风险地区， 能否及时收款心里没底，同时还预期人民币汇率可能会继续 升值，这可会给公司带来不小的损失，所以实在让公司王经 理放不下。请为王先生设计有针对性的融资方案来保障顺利 收汇，规避汇率风险？
（四）产品选择 1、可提供国际业务产品： 问题①：出口保理（有追索权）、出口商票贴现； 问题②：T/T打包贷款、订单融资； 问题③：远期结汇； 2、产品组合： “打包贷款（订单融资）+出口保理（出口发票贴现） +远期结汇”
（五）银行业务收益 ① 办理出口保理、结算等手续费； ② 贴现融资利息； ③ 办理远期结汇的外汇率差；
② 提前收回货款，防范外汇风险； ③ 支付办理出口信用保险的保费支出。 四、市场前景及行业分析 五、客户资信状况
六、授信方案 1. 产品组合与选择 本次授信融资为解决企业备货、购买原材料等短期流动资金 不足；为企业提供贸易融资，加速企业资金周转，防范外 汇风险；同时为企业提供相应的资信调查和外汇理财金融 服务；具体融资产品组合为： ① 出口退税专用账户质押贷款； ② 信保项下押汇；（L/C项下押汇） ③ 打包贷款； ④ 即期结汇；（掉期交易） 2. 具体操作 ① A公司向银行申请叙作出口退税专用账户质押贷款，获得相 应贷款资金；然后向中国信保公司申请办理出口信用保险， 签订合同并交纳保费，办理出口信用保险。 ② 银行可向A公司提供信保项下融资额度，经信保公司同意并 签署《信保赔款转让协议》，办理信保项下押汇。
八、风险防范措施 商业合同及相关批文应得到银行认可； 严格审查客户提交的相关单据； 业务需在本银行办理； 签订相关借款、索赔、担保等合同； 落实还款来源保障；
案例解读及分析
• A公司与美国进口商B公司签订一笔金额为140万美 元的商品出口合同，出口结算采用的方式为赊销 （O/A）60天。6月初，A公司因资金周转困难，可 能无法及时备妥出口商品并完成装运；如能如时发 货，预计9月初才能收到货款。A公司希望能提前 收款，锁定汇率风险，据此如何为A公司推荐产品 并设计融资方案？
3. 还款来源分析 企业的还款来源为：
① A公司的货物出口收汇（第1还款来源）； ② 信用保险公司的赔偿资金（第2还款来源） ； ③ 企业出口退税专用账户获得的退税资金（第2还款来源） 。
经分析，以上还款来源都是有保障的。
七、风险分析 （1）出口商未按合同要求备货、发货，导致进口商拒付货款；进口 商财务或经营状况恶化，导致进口商未能及时支付； （2）贸易背景不真实或违法交易，进出口商存在欺诈。 （3）由于进口国外汇管制导致的国家风险； （4）申请人信用证项下多家银行融资，货权无法得到保障； （5）货物运输过程中出险，投保人未在规定期限内索赔或放弃保险 求偿权，导致本行失去赔款权益；
企业资金等个性
运输 发货
化金融服务 提供资金融通，加
速资金周转，防范
市场风险，获得个
提供保险代理 性化解决方案。
咨询等服务，
避免运输风险
提供贸易对手及所 在国信息，评估和 防范其风险，确定 结算方式，提高谈 判地位，降低交易 成本。
合同 签订
提供资金支持，完成 采购、生产及备货
提供资信调查服务， 达成贸易机会，提高 企业信用，降低成本。
融资方案设计
（一）业务基本分析 本案所采用的出口结算方式为赊销（O/A）60天，属于 商业信用基础上的远期付款，对A公司来说风险较大， 能否收款完全取决于买方（B公司）信用。
（二）A企业待解决问题 ①如何防范买方信用风险； ②如何完成及时备货、发货； ③如何提前收款，防范汇率风险。
（三）A企业资信状况 ①企业基本情况； ②企业财务状况； ③企业融资目的及还款保证；
③ A公司向银行提交信用证项下合格单据，与银行签署“货权 转让协议”，签订“L/C项下打包贷款协议”，办理信用证 项下打包贷款。
④ 因近期美元对人民币汇率上涨，A公司可向银行申请即期结 汇。（A公司也向银行申请可作外汇掉期交易：在即期市场 卖出金额相当于货款的外汇远期，然后在远期市场买入外汇 现货。）
项目七 贸易融资业务 主要案例介绍
1.1 贸易流中 企业不同阶段需求
提供外汇理财、财务咨
询服务，降低汇率风险 提供资金融通，加速资金
付款
周转，降低企业成本，提 供个性化金融服务。
来单
收汇
提供应收账款管 理、外汇理财、
提供保险代理服
务，提供融资租
赁服务。
提供银行信用支
备款
持，提高对外偿
付能力。
备货
交单