汉口银行SWOT与SPACE分析
商业银行发展投资银行业务的SWOT分析
商业银行发展投资银行业务的SWOT分析随着金融市场的不断发展和变化，商业银行在业务范围上不断拓展，其中投资银行业务成为各大银行的重要发展方向之一。
投资银行业务不仅能够为商业银行带来更多的收入来源，还能够提升其在金融市场中的地位和影响力。
随之而来的是各种机遇与挑战。
进行一次SWOT分析，有助于商业银行更好地了解其在发展投资银行业务中的优势、劣势、机会和威胁，从而制定出更加有效的发展策略。
优势（Strengths）1. 资金实力雄厚商业银行作为金融机构，其资金实力通常都是雄厚的，能够为投资银行业务提供良好的资金支撑。
无论是承销业务、投资业务还是融资业务，都需要大量资金支持，而商业银行正好具备这方面的优势。
2. 客户资源优势商业银行在经营过程中积累了大量的客户资源，这些客户在投资银行业务中也能够发挥重要作用，特别是在并购与重组、融资等业务中，客户资源对于银行来说是非常宝贵的资源。
3. 金融产品丰富商业银行在金融产品方面有着丰富的经验和专业知识，可以为投资银行业务提供多样化的金融产品，进一步拓展其业务范围，并提高在金融市场中的竞争力。
劣势（Weaknesses）1. 风险管理不足商业银行在投资银行业务中面临的最大挑战之一就是风险管理。
投资银行业务相对较为复杂，涉及到的风险也更多样化，如果商业银行的风险管理能力不足，可能会带来不小的财务风险。
2. 人才缺乏投资银行业务需要高素质的专业人才来支撑，而商业银行的员工可能在投行业务方面经验不足，这也是一个制约因素。
人才的储备是投资银行业务能否成功发展的重要保障。
3. 品牌知名度不高相对于专业的投资银行，商业银行在投资银行业务上的品牌知名度可能并不高，这导致在行业内的竞争会更加激烈，也会影响到客户的选择。
机会（Opportunities）1. 金融市场不断扩大随着经济的不断发展和全球化进程的加速推进，金融市场不断扩大，为商业银行发展投资银行业务提供了更多的机会。
尤其是一些新兴市场的崛起，更是为商业银行提供了更多的发展机遇。
中国城市商业银行SWOT分析与战略定位
中国城市商业银行SWOT分析与战略定位蒋蔷安徽大学管理学院一、城市商业银行SWOT分析美国管理学家安德鲁斯等人(Andrews)采用 SWOT分析法，即“强势—弱势—机会—威胁”(SWOT)模型，通过对企业所处的外部环境和内部状态等一系列条件的分析判断，帮助决策者在企业内部优势(Strengths)和劣势(Weaknesses)，外部环境的机会(Opporiunities)和威胁(Threats)的动态的结合分析中，确定相应的生存和发展战略。
作为小型银行，城市商业银行有着公认的劣势，也有自己的独特优势。
城市银行进行的竞争既有针对所有同时同地开展业务的银行的竞争，也常常针对某一家银行就特定产品、服务或项目开展竞争，因而，准确把握了解自己与每一位竞争对手的优势与劣势，才能扬长避短，保证竞争的效果；在可能及必要的情况下，通过取长补短，甚至合作，改变优势对比及竞争地位，实现战略目标。
1.城市商业银行内部条件分析。
(1)优势：城市商业银行属于地方性金融机构，容易得到地方政府的支持和相应的保护，可充分利用当地的人才和资源，降低经营成本，形成价格竞争优势。
与国有商业银行相比，规模较小，资产负债率较低，不良资产比重较少，呆滞账较少，资本充足率较高，历史包袱轻；由于实行股份制，经营机制较为灵活，员工的积极性较高；机构小，人员少，容易采纳先进的经营管理办法和技术。
与外资银行相比，对国内市场特别是地方城市市场比较熟悉，与本地工商企业和政府等机构联系较多，关系比较密切，能够建立长期稳定的业务关系，业务人员都是当地人员，在获取信息方面具有地缘和时效优势，对当地客户的资信状况、经营效果所掌握的情况更详实，有利于银行作出正确选择，增强防风险的能力。
(2)劣势：首先我国的城市商业银行自身资源条件极其薄弱。
结构松散，统一的法人体制远未建立起来。
人员素质低下，从业人员缺乏现代银行意识与商业银行经营观念，在人才和网络资源方面处于劣势。
我国商业银行中间业务拓展的SWOT分析和对策选择
我国商业银行中间业务拓展的SWOＴ分析和对策选择近年来,我国商业银行中间业务有了一定的，但中间业务受到金融创新、收费、产品、风险、人才等因素的制约,比较缓慢。
从商业银行中间业务现状出发,通过商业银行中间业务拓展的SＷOT分析，我国商业银行在拓展中间业务时宜采用s0战略和WＯ战略。
应采取具体措施促进中间业务战略的实施，推动我国商业银行中间业务的。
XX商业银行;中间业务；ＳＷＯＴ分析;战略SWOT是一种分析方法,通过这种方法来确定企业本身的竞争优势、竞争劣势、机会和威胁。
从内因和外因两方面来分析企业在竞争中的优势、劣势、机会、威胁和竞争地位,是一个客观的分析方法，对于企业经营战略的制定有重要的意义.随着现代金融业的进一步和我国金融业的全面对外，我国商业银行面临着国内外同行业激烈的竞争，中间业务是商业银行主要业务之一，其的好坏是决定商业银行在行业竞争中能否占据有利地位的重要因素。
目前，我国商业银行中间业务虽然有了一定的，但是缓慢，存在很多问题。
因此，本文通过SWOT分析方法对我国商业银行中间业务面临的**方面因素进行分析，得出我国商业银行中间业务的最优策略,以避免商业银行中间业务战略的不正确选择,并通过策略的实施推动商业银行中间业务的进一步。
一、我国商业银行中间业务存在的主要问题近年来，随着银行改制上市、打造现代银行步伐的，商业银行中间业务迅速，表现在中间业务品种明显增多、中间业务收入增长较快等方面。
虽然我国商业银行中间业务有了很大的,但是仍然存在很多问题,具体表现在以下几个方面：1 品种少、结构单一。
目前，我国商业银行经营的中间业务主要集中在汇兑结算、承兑、咨询、代客理财、收付、发行和兑付证券以及、信用证等劳动密集型产品，而在利用金融信息、技术和人才等软件因素为客户提供高质量和高层次方面的服务还比较欠缺，尤其缺少咨询服务类、投融类、衍生金融工具交易类与金融的中间业务。
目前，我国**商业银行已经开展的中间业务有420多个品种,而国外银行中间业务产品已达2万多种。
商业银行市场开发的SWOT分析
辽东学院本科毕业论文（设计）商业银行市场开发的SWOT分析The swot analysis of the commercial bank market development学生姓名：袁占中学院：经济学院专业：金融学班级：B0901学号：1013090119指导教师：刘晓菲审阅教师：完成日期：2012年10月30日辽东学院Eastern Liaoning University独创性说明作者郑重声明：本毕业论文（设计）是我个人在指导教师指导下进行的研究工作及取得研究成果。
尽我所知，除了文中特别加以标注和致谢的地方外，毕业论文（设计）中不包含其他人已经发表或撰写的研究成果，也不包含为获得辽东学院或其他单位的学位或证书所使用过的材料。
与我一同工作的同志对本研究所做的贡献均已在论文中做了明确的说明并表示了谢意。
作者签名：___________ 日期：__ __摘要商业银行是商品经济时代发展到一定阶段的必然产物，他们是社会金融体系的中坚力量，特别是在我国，在历史、社会体制、改革开放等因素的影响下，商业银行，特别是四大国有商业银行在我国经济发展中起着重要的作用，商业银行吸收了我国人民和企事业单位的绝大多数存款和发放了相当份额的贷款，其自身发展的好坏，不仅影响它作为企业的股东利益，而且还影响这整个金融体系的安全和国民经济的发展。
国内的城市商业银行在原有竞争优势日渐弱化,生存空间备受挤压的条件下如何提高经营效益与管理效率,调动员工工作积极性,防范风险,增强竞争力,使其在激烈的市场竞争中建立和提升自身的竞争优势,是国内城商行所面临的共同问题。
因此，对商业银行的市场开发我们要特别关注。
目前，国有银行整体发展较快，具有一定的优势，如国家的信誉支持、市场的领先地位等，但也存在着如资产质量差、冗员众多等一些不足。
入世后，由于对市场营销缺乏系统的认识和可操作的基本技巧，国有银行面临着威胁，但也有许多机会。
通过对国有银行进行分析，我们应该循序渐进地实施客户经理制；实施内部营销，构建新型企业文化；实施全面服务质量管理；实施金融创新；重组银行业务流程，提高运营效率；实施品牌营销战略。
汉口银行宏微观环境分析
汉口银行宏微观营销环境分析汉口银行概览：汉口银行，武汉市的商业银行，前身为武汉市商业银行，成立于1997年12月16日。
2008年6月25日更名为“汉口银行”。
总部位于江岸区建设大道933号。
经营状况：♦2007年末，资产总额为369.8亿元人民币，负债额339.56亿元人民币，资本充足率12.17％，核心资本充足率13.56％；不良贷款率2.74%。
♦全行有支行分支机构88家，自助银行23家，ATM、CDM和自助查询机160台。
♦各支行均具有办理对公、对私等综合业务经营资格。
（一）宏观环境分析宏观营销环境指对企业营销活动造成市场机会和环境威胁的主要社会力量。
分析宏观营销环境的目的在于更好的认识环境，通过企业营销努力来适应社会环境及变化，达到企业营销目标。
宏观营销环境的因素包括：1.1政治/法律Political/Legal近年来我国法制建设得到了飞速发展，许多重要的经济金融法律纷纷出台，既确保了银行发展的安全性和有效性，同时使其向规范化合理化发展法律规范方面：《中国人民银行法》、《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国银行业监督管理法》、《商业银行资本充足率管理办法》等法律、法规和出台，为维护金融债权，提高银行资产质量提供了有效的法律保障。
03年《商业银行法》针对第43条的两款内容进行了修订,取消对商业银行混业经营的全面禁止性规定,允许其在一定条件下从事混业活动。
监管机构/自律组织方面：中国银行业监督管理委员会中国银行业协会也相继成立国内政治环境方面：改革开放以来，中国在经济高速发展、社会急剧转型的情况下，保持了长期的政局稳定，中国目前被公认为世界上投资最安全的地方之一。
国际政治环境方面：世界政治多极化态势与经济全球化趋势并存。
我国面临的国际政治环境是机遇大于挑战。
中国谋求建设和谐世界。
1.2宏观经济Economic1.2.1武汉市2009年上半年经济运行情况应对新世纪以来经济发展最困难的一年，武汉今年上半年交出较好“答卷”：全市GDP 增长10.1%，经济运行企稳回升。
商业银行发展投资银行业务的SWOT分析
商业银行发展投资银行业务的SWOT分析在当前金融市场环境下，商业银行纷纷试图拓展投资银行业务，以寻求新的盈利点和增加市场竞争力。
随之而来的是各种各样的挑战和机遇。
对商业银行发展投资银行业务进行SWOT分析，有助于更好地把握市场情况，明确自身优势和劣势，从而制定更具针对性的发展战略。
一、优势（Strengths）1. 资金实力强大作为商业银行，其资金实力通常较为雄厚，可以利用自有资金或者通过融资手段获得充足的资金支持，更好地开展投资银行业务，如并购融资、债券承销等。
2. 客户资源丰富商业银行在长期经营中积累了大量的客户资源，可以通过向现有客户推介投资银行业务，扩大业务范围，并实现交叉销售。
3. 专业团队支持商业银行通常拥有较为完善的专业团队，包括金融工程师、财务分析师等，能够提供丰富的投资银行业务支持，满足客户不同的金融需求。
4. 品牌影响力商业银行在金融市场上拥有较强的品牌影响力，这为开展投资银行业务提供了较好的市场认可度和口碑效应，有利于开展业务活动。
二、劣势（Weaknesses）1. 风险管理需加强商业银行在开展投资银行业务时，需要面对更为复杂和多样化的金融风险，而其风险管理体系相对较为薄弱，需要加强以提高业务可持续性。
2. 技术水平相对滞后相对于纯投行机构，商业银行的技术水平可能较为滞后，无法提供同样高端的金融工具和服务，这可能影响其在投资银行业务中的竞争力。
3. 管理架构相对笨重商业银行的管理架构通常相对繁琐，决策机制较为缓慢，难以及时应对市场变化和客户需求，影响业务的灵活性和快速度。
三、机会（Opportunities）1. 服务需求扩大随着中国经济的快速增长和金融市场的不断发展，企业对金融服务的需求不断增加，提供了更多的投资银行业务机会，如股票承销、并购重组等。
2. 金融市场开放加快随着金融市场开放的步伐加快，商业银行可以获得更多的投资银行业务牌照，开展更多种类的金融产品和服务，拓展业务范围。
基于SWOT分析的银行服务调研报告
基于SWOT分析的ⅩⅩ各银行服务调研报告一、问题的提出服务满意度，在大多数人的意念里指的是服务场所的工作人员的服务质量，以及这些服务给不同的接受服务者所带来的感官体验。
这种看法仅仅是对狭义的服务的一种理解，而事实上，服务所包括的内容远非人这个最主要的因素，它还涉及到提供服务的场所设施配置，设施摆放，空间的广阔度，以及室内的温度、湿度等一系列的人文环境服务，就好比是一个大舞台，台前、幕后、舞美音效等都达到它的个性化组合后，才能使优秀的演员的精湛技艺达到更高层次的表达。
在我国，商业银行是与老百姓日常生活息息相关的涉及内容最广泛的金融机构，有着形形色色的最为庞大的客户群体，所以对服务质量的要求就更为严格。
如今我国早已加入WTO，金融业的对外开放也已启动步伐，面对强大的国外竞争对手和有限的市场资源，国内金融机构完善自身，迎接挑战显得迫在眉睫，而提供优质的服务更是刻不容缓。
服务工作，是现代商业银行的灵魂，是银行亲和力的决定因素。
为了解全行员工在不同的岗位上服务工作规范的执行情况，找出服务工作还存在的不足，并促进全行保持良好的服务态度，优质高效的服务质量，全心全意为客户服务的理念，遵守职业道德规范，树立良好的社会形象，促进精神文明建设。
我进行了这次调研。
广西的商业银行服务网点多，业务种类多，是老百姓接触和被提供服务较多的银行，但服务满意度都普遍低于其他一些股份制银行。
原因分析：据专业市场调查研究机构—营口零点市场研究有限公司相关项目负责人介绍，四大国有商业银行目前服务水平比前几年有了很大提高，但由于多年来在市场中处于绝对垄断地位，客户群体较大，中间业务较多，市场竞争压力相对较小；这些银行一线工作人员相对少，年龄老化，综合素质参差不齐，导致服务满意度偏低；另一方面，在央行对存贷款利率管制的情况下，银行提高服务质量使顾客享受更好的服务，都要付出成本。
提高服务质量所花费的成本要从银行利润中支出，一些银行因种种原因在服务上投入较少，导致服务效率偏低，顾客满意度偏低。
汉口银行零售业务swot分析
一、S WOT分析以汉口银行的零售业务为例，结合银行内外环境的优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）、威胁（Threats）四方面的情况进行分析，对银行的综合情况进行客观公正的评价，以寻找制定适应其实际情况的发展战略的方法。
（一）优势（Strengths）分析1.地缘优势。
首先，从汉口银行的产生背景看，其根源完全属于湖北，这种与地方的血肉相连为其能充分利用各种社会资源提供了便利。
他们对武汉本地的客户资信状况、经营势态有更深刻清晰的了解，有效化解了信息不对称所带来的逆向选择和道德风险。
更容易开展零售业务。
2.理财产品优势明显。
汉口银行的理财产品的收益水平和安全性在同业具有明显优势，汉聚七天盈和九通理财等系列产品，在武汉市场认可度高，销售业绩突出。
3.服务质量突出。
作为零售业务开展的窗口部门，营业厅全体工作人员，年轻富有激情、服务意识强、服务态度好，与市场同业相比，客户评价高；随着业务的不断深入，日常培训的持续开展，员工的业务素质与营销能力进步明显；良好的服务态度、迅速提升的业务素质与营销能力共同造就了过硬的服务质量，优质服务已成为武汉银行业的一张名片。
（二）劣势（Weaknesses）分析1.资源劣势。
汉口银行的网点分布主要集中在湖北地区，虽然最近有尝试跨区域经营，设立重庆分行等，但总体相对于国有商业银行来讲，其网络覆盖面小，业务结构单一。
传统的存、贷、汇业务仍占其收入的绝大比重，而新型的中间业务、个人业务、信用衍生产品还处于开发探索阶段，不能满足客户对零售业务的多样化需求。
2.产品替代性强。
汉口银行提供的零售金融产品，其替代性较强，顾客忠诚度低，随时存在客户流失的威胁。
并且其议价能力较弱。
汉口银行的人力资源与资金都是极其有限的，不可能满足市场的所有需求，因此要加强培养核心产品竞争力的研究，以客户为中心，开发贴近客户、贴近市场的个性化零售金融产品。
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一、S WOT分析
以汉口银行为例，结合银行内外环境的优势（Strengths）、劣势（Weaknesses）、机会（Opportunities）、威胁（Threats）四方面的情况进行分析，对银行的综合情况进行客观公正的评价，以寻找制定适应其实际情况的发展战略的方法。
（一）优势（Strengths）分析
1.地缘优势。
首先，从汉口银行的产生背景看，其根源完全属于湖北，这种与地方
的血肉相连为其能充分利用各种社会资源提供了便利。
他们不仅对武汉本地的客
户资信状况、经营势态有更深刻清晰的了解，也在长期的业务往来中同本地企业
建立起了稳定的合作关系，有效化解了信息不对称所带来的逆向选择和道德风险。
其次，汉口银行从孕育到成长再到发展壮大，每个阶段都离不开武汉本地经济发
展。
由于汉口银行与当地经济的这种天然联系，使得政府给予其在存款、项目等
方面较大的支持。
2.经营优势。
与国有商业银行相比，汉口规模较小，资产负债率较低，不良资产比
重较少，呆滞账较少，资本充足率较高，历史包袱轻；由于实行股份制，经营机
制较为灵活，员工的积极性较高；机构小，人员少，容易采纳先进的经营管理办
法和技术。
相对较小的规模从业务交易上来看是劣势，但在经营上更利于管理，
在政策上更便于贯彻，从而更有利于效率的提升。
3.定位优势。
汉口银行市场定位明确:立足中小企业，兼顾其他客户，秉承“思想为您
服务”的核心理念，积极帮助科技中小企业破解融资难等难题。
同时汉口银行科
技金融服务中心为“最需要资金支持的科技中小企业”、“科技中小企业最需要资
金支持的时期”提供金融综合服务，促进国家科技创新战略及中部崛起战略的实
施，支持武汉光谷的建设。
目标是创新科技金融服务、打造中国“硅谷银行”。
（二）劣势（Weaknesses）分析
1.资源劣势。
汉口银行的网点分布主要集中在湖北地区，虽然最近有尝试跨区域经
营，设立重庆分行等，但总体相对于国有商业银行来讲，其网络覆盖面小，业务
结构单一。
传统的存、贷、汇业务仍占其收入的绝大比重，而新型的中间业务、
个人业务、信用衍生产品还处于开发探索阶段，不能满足客户的多样化需求。
2.产品替代性强。
汉口银行提供的金融产品，其替代性较强，顾客忠诚度低，随时
存在客户流失的威胁。
并且其议价能力较弱。
如前文所述汉口银行的人力资源与
资金都是极其有限的，不可能满足市场的所有需求，因此要加强培养核心产品竞
争力的研究，以客户为中心，开发贴近客户、贴近市场的个性化金融产品。
此外，城市商业银行受科技和人员的限制，产品创新能力比较薄弱。
（三）机会（Opportunities）分析
1.计算机网络和通信技术在金融领域的应用。
伴随IT技术的成功应用，我国金融业
出现了许多新型的交易手段和方式，例如电子证券交易、自动出纳机、POS终端、银行转账清算系统、银行业同业票据交换所支付系统等。
这些新的交易手段和方式突破了时间与空间的限制，具有低成本、高效益的特点，提高了金融服务的效率，有利于金融产品和服务创新。
2.外资银行的全面进入。
到目前，已有6家外资银行在武汉布点，其数量位于中部
第一，包括东亚银行、法国兴业银行、瑞穗银行、汇丰银行、英格兰皇家银行和渣打银行。
外资银行的驻扎意味武汉经济存在着巨大潜力，在带来竞争的同时，也带来了先进的管理理念、技术产品和创新业务。
汉口银行也从一定程度上很好地吸纳了外资银行相关业务的优点进行自身的改造和学习提高，并同其建立战略联盟伙伴关系，大力发展中间业务和混业经营。
（四）威胁（Threats）分析
1.“同构”威胁。
汉口银行同其他城市商业银行一样主要面临着国有商业银行、股
份制商业银行和外资银行在业务上“同构”的挑战。
所谓同构，是指我国国有商业银行，股份制银行以及城市商业银行在机构设置上的低水平重复。
国有商业银行的机构设置方式基本相同，是以行政区化为单位设置总行及其分支机构，其后陆续成立的股份制银行虽不是按行政区划而是按经济区域来设置分支机构，但由于在机构布局上国有商业银行和股份制银行下伸力度较大，因而城市商业银行的网点设置受到极强的挤压。
城市商业银行在机构设置方面没有与国有商业银行、股份制银行形成应有的互补效应，而是受到了大型商业银行的强烈挑战。
2.外资银行的竞争压力。
外资银行具有规模庞大、体制灵活、管理科学的优势，在
中国享有“三减二免”的优惠政策，且大多实行混业经营，可以提供更为全面的服务，必将向中间业务、大额贷款业务、消费信贷领域进军，与此同时汉口银行将会面临巨大的冲击。
3.四大商业银行的竞争压力。
四大国有商业银行占全国金融从业人员的80%，营业网
点的90%，金融资产的80%，市场份额的85%以上，在国内银行体系中占据垄断地位。
近几年随着国有商业银行股份制改革的深化和成功上市，经营机制逐渐按市
场化规则靠拢，业务创新能力不断增强，市场占有率逐步回升，对类似汉口银行
这类中小型银行的发展构成巨大的威胁。
通过以上分析，笔者构建了影响宁波银行发展的SWOT分析矩阵，见下表。
二、S PACE矩阵
做汉口银行SPACE矩阵如下表：
然后，计算坐标轴上的点：
Ø X：产业实力+竞争优势= 2.25+（-2.50）=-0.25 Ø Y：财务实力+环境稳定= 2.75+（-2.50）=-0.25 坐标轴上画出相应射线，得：
从图形中我们可以清楚的看到汉口银行向量出现在保守象限中，该银行拥有财务优势但是没有竞争优势，说明汉口应固守基本竞争优势而不要过分冒险，可以实行市场渗透、市场开发、产品开发和集中多元化经营等战略。
（三）大战略矩阵（Grand Strategy Matrix）
根据工商银行、汉口银行、民生银行三家银行2012年年报数据整理得下表:
工商银行（百万元）总资产总负债客户贷款及垫付客户存款2011 15,476,868 14,519,045 7,788,897 12,261,219 2012 17,542,217 16,413,758 8,803,692 13,642,910 增长率（%）13.3 13.0 13.0 11.3
汉口银行（千元）总资产总负债客户贷款及垫付客户存款2011 137,942,703 129,841,44447,799,91491,727,916 2012 162,382,243 150,431,74559,191,870108,100,972增长率（%）15.05 15.86 23.83 17.85
民生银行（百万元）总资产总负债客户贷款及垫付客户存款2011 2,229,064 2,094,954 1,205,221 1,644,738 2012 3,212,001 3,043,457 1,384,610 1,926,194
增长率（%）44.10 45.28 14.88 17.11 从表中我们可以得出结论汉口银行在存款和贷款方面处于市场增长缓慢，加上我国的银行业长期以来被四大国有商业银行和有限的几家股份制商业银行所垄断，缺乏竞争性的市场环境和公平有效的竞争机制，汉口银行处于弱竞争地位。
由此可得汉口银行位于第三象限，处于产业增长缓慢和相对竞争能力不足的双重劣势下。
必须进行激烈的变革，以此避免形式恶化和被清算。