商业银行-现代银行制度讲义的产生和发展
现代商业银行产生二
绿色金融的发展
随着全球对环境保护的重视，绿 色金融将成为现代商业银行的重
要发展方向。
绿色金融将引导资金流向环保、 节能、清洁能源等领域，促进经
济可持续发展。
商业银行将加强与政府、企业等 各方的合作，共同推动绿色金融
的发展，助力生态文明建设。
国际合作的深化
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随着全球经济一体化的深入发展，国际合作将成为 现代商业银行发展的重要支撑。
随着科技的进步，现代商业银行在技术应用和服务创新方面取得了巨大 的突破。科技的发展为商业银行提供了更高效、便捷的服务手段和运营 模式。
电子银行、网上银行、移动支付等新兴科技手段的普及，使得客户可以 更加方便地办理银行业务，提高了客户满意度和忠诚度。同时，这也为
商业银行降低了运营成本，提高了服务效率。
金融科技的冲击
客户需求的变化
金融科技的兴起改变了客户的金融需求和行为习惯，要求商业银行 提供更加便捷、个性化和高效的金融服务，以满足客户的需求。
竞争格局的改变
金融科技公司凭借技术优势和创新模式，在某些业务领域与商业银 行展开竞争，给传统银行业务带来了挑战。
创新压力的增加
面对金融科技的冲击，商业银行需要不断创新和升级技术手段，提高 服务水平和效率，以保持市场竞争力。
加，促进了商业银行的发展。
1844年
巴克莱银行在英国颁布《银行法》 后获得银行券发行权，成为第一家 具有现代意义的商业银行。
19世纪末
随着资本主义经济的进一步发展， 商业银行逐渐成为金融体系中的主 导力量，提供全方位的金融服务。
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现代商业银行的发展历程
工业革命的影响
工业革命对现代商业银行的产生起到了重要的推动作用。随着工业革命的开展， 大量工厂和企业涌现，对资金的需求也日益增加。这为商业银行提供了发展的机 会，同时也对银行的经营模式和服务方式提出了更高的要求。
商业银行的起源和发展素材课件
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商业银行的业务模式
传统银行业务
存款业务
吸收公众存款，提供储蓄 账户和支票账户等服务。
贷款业务
为企业和个人提供各种贷 款服务，如房屋贷款、汽 车贷款和商业贷款等。
支付结算业务
提供各种支付工具和结算 服务，如支票、汇票和电 子银行转账等。
投资银行业务
证券承销与发行
协助企业发行股票和债券，提供证券 承销和销售服务。
金融科技公司凭借技术优势和创新模式， 对传统银行业务造成了冲击。商业银行需 要积极应对挑战，加强与金融科技公司的 合作，利用新技术提升服务水平和效率。 同时，商业银行也可以通过金融科技创新 ，开拓新的业务领域和客户群体，实现业 务的转型升级。
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商业银行应建立完善的信用评估体系，对借款人或债务人进行全面、 客观的评估，同时加强贷后管理，及时发现和化解风险。
市场风险管理
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市场风险定义
Байду номын сангаас
指因市场价格波动（如利率、汇率、股票价格等）给商业银行带来损失
的可能性。
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市场风险来源
主要包括利率风险、汇率风险、股票价格风险等，这些风险可能影响商
业银行的资产和负债价值。
中国人民银行主要负责货币政策的制定和实施，以及金融市 场的监管。中国银行保险监督管理委员会负责商业银行、保 险公司等金融机构的监管，确保其合规经营。中国证券监督 管理委员会则负责证券市场和期货市场的监管。
国际监管合作
随着全球经济一体化进程的加速，商业银行的国际业务逐渐增多，国际监管合作 变得越来越重要。
03
市场风险应对措施
商业银行应建立完善的市场风险管理机制，对各种可能出现的市场风险
《金融学》商业银行PPT课件
一、商业银行的产生（下）
旧中国现代商业银行的产生和发展： （1） 1845年英国人在中国开办了第一家新式银行—
—丽如银行，之后，帝国主义列强的银行先后在中国设立 分支机构；
（2） 1897年中国自办的第一家银行中国通商银行成 立，标志着中国现代银行事业的创始；
（3） 1927年后国民党政府期间，官僚资本垄断了全 国的金融事业。
第八章 商业银行
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第八章 商业银行
➢8.1 商业银行的产生和发展 ➢8.2 商业银行的性质及职能 ➢8.3 现代商业银行的组织结构 ➢8.4 商业银行的业务 ➢8.5 商业银行的经营原则与管理 ➢8.6 商业银行的存款货币创造
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第八章 商业银行
8.1 商业银行的产生和发展
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一、商业银行的产生（上）
• 近代第一家以银行命名的金融机构——威尼斯银行，威尼 斯银行是世界上最早出现的近代银行。
• 现代商业银行的产生 – 第一个途径由旧式高利贷性质的银行逐渐适应新的经 济条件而转变来的； – 第二个途径是按资本主义原则组织起来的股份制银行。
• 1694年，在英国政府支持下由私人创办的英格兰银行是 最早出现的股份制银行。英格兰银行的成立，标志着现代 商业银行的诞生，是现代银行制度建立的标志。
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二、商业银行的发展
• 尽管各国商业银行产生的具体条件不同，其称谓也不尽一致， 但是它们的发展基本循着两种传统 。
• 第一是英国式融通短期资金的传统，也称职能分工型银行。 • 第二是德国式综合银行传统，也称全能型银行。 • 发展趋势表现为金融业务进一步交叉，传统的分业经营模式
朝着综合化、全能化模式转化 。
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第八章 商业银行
8.2 商业银行的性质与职能
商业银行起源与发展讲稿（5篇材料）
商业银行起源与发展讲稿（5篇材料）第一篇：商业银行起源与发展讲稿商业银行经营与管理承上启下的一门重要的专业课，与就业联系紧密，在实践中有重要的作用。
关注身边的与商业银行相关的经济事件。
第一章商业银行导论商业银行不是只面向商业企业的银行，是有历史发展的。
考虑商业银行的名称由来？第一节商业银行的起源与发展一、西方商业银行的原始状态1.古巴比伦的“里吉比”银行和寺庙进行对外放款2.希腊的寺院、公共团体、私人商号进行货币兑换3.公元前200年的罗马出现货币兑换、信贷和信托业务4.近代银行业起源于文艺复兴时期的意大利贡多拉、国际贸易、银行是货币的交通工具、世界上拥有现金最多的地方。
意大利锡耶纳牧山银行（博物馆）1472年 500多年历史 5.Banco bank和bankruptcy的来源“银行”一词最早起源于拉丁文“Banco”，意思是“长板凳”。
中世纪时，由于各国贸易的需要，出现了专门为别人鉴别、估量、保管、兑换货币的人，这些人都在港口或集市上坐着长板凳。
于是他们有了一个统一的称呼——“坐长板凳的人”。
他们就是最早的银行家。
犹太银行家：罗思柴尔德家族，出生于法兰克福的贫民窟，经营古钱币交易生活。
结识了黑森州统领黑森公爵。
法国人拿破仑统一欧洲计划，直到莱比锡战役失败，8年银行家的坚守成就了金融帝国。
银行的重要作用：配置资金银行经营不善，人们就把长板凳给砸了。
这就叫破产（bankruptcy~crush）“ 什么是银行？”银行是一家以存款、贷款、汇兑、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构。
一般认为最早的银行是意大利1171年威尼斯银行。
意大利是世界银行业的摇篮，出现了实力雄厚的美第齐家族。
二、早期银行业产生的原因——国际贸易的发展商人携带货币从事交易，委托他人保管，出现货币兑换业。
存储、汇兑，以高利贷进行贷款。
三、现代商业银行的产生（一）原因封建时期的银行贷款利率高，严重阻碍着社会闲置资本向产业资本转化。
（二）产生的两条途径由旧高利贷的银行转变而来（多为私人经营或合伙经营）；西欧，金匠银行家，黄金作为货币交给金匠保管，出具收据给人们——放贷，形成部分准备金体系。
商业银行的产生与发展讲解
金融市场 促进作用：提供更多资金来源与运用的渠道；提供大量风险管理工具；促进企业管理水平提高培养优质客户；为客户评价及风险评估提供参考标准；拓宽了社会公众的投融资渠道。 挑战：提高了其风险管理的难度；短期决策影响长期发展；放大风险事件；分散资金来源、分流优质客户。 非银行金融机构 有利方面：通过专业化服务促进发展；增加客户带来收入；丰富金融体系和金融服务；参与非银行机构。 不利方面：替代功能使得分流资金来源与资产业务。 货币政策：商业银行是货币政策的主要传导媒介 金融稳定：金融是现代经济的核心
农行在农村，所以要进城，
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“农行进城、工行下乡、中行上岸、建行破墙”
改革开放初，有句话：
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建设银行之前主要是做建设类贷款业务，所以要破墙。
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金融小幽默：
中国建设银行——CBC（Construction Bank of China）——“存不存？” 中国银行——BC（Bank of China）——“不存。” 中国农业银行——ABC（Agriculture Bank of Chin a）——“啊，不存！” 中国工商银行——ICBC（Industry and Commercial Bank of China）——“爱存不存。” 招行——CMBC ——“存吗？白痴！” 国家开发银行——CDB（China Development Bank）——“存点吧！” 兴业银行——CIB——“存一百。” 汇丰银行——HSBC——“还是不存！”
商业银行的起源和发展
商业银行的起源和发展商业银行的起源和发展一、引言商业银行作为金融系统的重要组成部分，在现代经济中发挥着重要的作用。
本文将介绍商业银行的起源和发展的过程，并详细探讨其在经济中的功能和意义。
二、商业银行的起源1：古代贷款制度的出现1.1 古代贸易形态的变迁1.2 资本贷放的需求2：最早的商业银行2.1 古代金融家和钱庄商人2.2 古代货币兑换和存储2.3 古代贷款和汇票的发展三、商业银行的发展1：近代商业银行的兴起1.1 工业革命和资本积累1.2 英国商业银行体系的建立2：现代商业银行的发展2.1 全球化和金融创新2.2 电子化和数字化银行2.3 大型跨国银行的崛起四、商业银行的功能和意义1：资金存储和支付1.1 储蓄和存款业务1.2 支付结算和清算2：资金调度和投融资2.1 贷款和融资业务2.2 投资和理财业务3：风险管理和金融监管3.1 风险评估和信用管理3.2 法律合规和监管要求五、附件附件1：商业银行组织结构图附件2：商业银行业务流程图附件3：商业银行监管法规文档六、法律名词及注释1：银行法指对银行机构及其经营行为进行规范的法律法规。
2：存款准备金率指商业银行必须保存在央行的一定比例的存款。
3：风险管理指商业银行对风险进行评估、控制和管理的过程。
附件：附件1：商业银行组织结构图附件2：商业银行业务流程图附件3：商业银行监管法规文档法律名词及注释：1：银行法：对银行机构及其经营行为进行规范的法律法规。
2：存款准备金率：商业银行必须保存在央行的一定比例的存款。
3：风险管理：商业银行对风险进行评估、控制和管理的过程。
商业银行的起源和发展
商业银行的起源和发展近代商业银行作为金融体系的关键组成部分，发挥着促进经济发展和社会繁荣的重要作用。
本文将从商业银行的起源、发展历程、作用和挑战等方面进行探讨，以展示商业银行在经济中的重要地位。
一、起源商业银行的起源可以追溯到古代的钱庄和财务中心，尤其是古代的巴比伦、埃及和古希腊等地。
这些钱庄起初主要用于存储财富和提供贷款服务。
然而，商业银行真正的起源可以追溯到中世纪的意大利和荷兰。
在这些地方，商人们开始互相借贷，并将自己的存款存放在专门的金库中。
这种经营模式逐渐演变成今天的商业银行。
二、发展历程商业银行的发展经历了不断的创新和革新，逐渐形成了现代银行体系。
在16世纪的英国，早期的商业银行开始向公众提供储蓄和贷款服务。
到了17世纪，英国的金融机构已经发展成为全球最重要的金融中心之一，商业银行在其中扮演着重要角色。
19世纪，工业革命的兴起给商业银行带来了新的机遇和挑战。
工业和商业部门的迅速发展需要大量的资金支持，而商业银行成为提供资金和金融服务的关键机构。
这一时期，商业银行的地位进一步提升，并开始发展跨境银行业务。
20世纪，随着全球金融市场的发展和国际贸易的增长，商业银行的规模和影响力达到了前所未有的高度。
商业银行不仅承担着储蓄和贷款的功能，还开始提供信用卡、国际支付和投资银行服务。
此外，随着信息技术的迅速发展，电子银行和在线银行等创新形式也逐渐成为商业银行的重要组成部分。
三、作用商业银行在现代经济中发挥着重要的作用。
首先，商业银行作为金融中介机构，为企业、个人和政府提供资金支持，促进经济发展和创造就业机会。
其次，商业银行通过支付和结算服务，方便了贸易和交换活动，推动了国内外贸易的发展。
此外，商业银行还具有货币发行和实施货币政策的职责，对维护金融稳定和宏观经济调控有着重要作用。
四、挑战和展望随着金融技术的快速发展和金融市场的全球化，商业银行面临着一系列的挑战。
首先，数字化和移动化带来了新的竞争对手，如互联网银行和支付机构，商业银行需要加快转型和创新，以保持竞争力。
黄达《金融学》讲义：第六章 商业银行
第六章商业银行第一节商业银行的产生和发展商业银行的产生商业银行是产生最早的金融机构。
由货币兑换业（鉴定、兑换）－货币经营业（保管、汇兑）－近代银行（以吸存放贷为主）商业银行的发展高利贷－现代银行近代银行起源于中世纪的欧洲－意大利：1580年出现近代银行威尼斯银行。
英文bank的起源于意大利语“banko”坐长板凳的人。
16世纪西欧进入资本主义时期，这些银行不适应资本主义的发展。
其建立途径有两条：法律规定和资本家组建股份制银行（1694年成立的英格兰银行，资本120万英镑，利率4.5-6%）中国商业银行的产生和发展南北朝的寺院经营质押业务放高利贷，唐代的柜坊，明末清初的票号、钱庄相当普遍，基本是高利贷。
公元11世纪“银行”一词问世。
鸦片战争后，1845年，英国的丽如银行（外国银行），1897年通商银行，1904年户部银行（1912年改为中国银行），1907年交通银行－均为官商合办性质，同时民族资本的发展，私人银行发展。
国民党统治时期：四行二局一库新中国的银行体系：“大一统”的银行体系（1953－1978）－多元化的银行体系（1978－1992）－建立社会主义市场经济体制的金融机构体系（1993-至今）第二节商业银行的类型和组织模式商业银行的组织模式单一银行制总分行制控股公司制连锁银行制商业银行的类型全能型（德国、瑞士为代表）和职能分工型（美国、英国、日本为代表）混业经营和分业经营分业经营和混业经营的发展过程P207职能分工型商业银行（分业经营）美日英为代表法律限定金融机构必须分门别类、各有专司，商业银行主要经营短期工商信贷业务（发展过程：30年代前，33年《格拉斯－斯蒂格尔法》，防火墙作用）全能型商业银行（混业经营）德国、奥地利、瑞士为代表经营一切银行和金融业务，分工不明显发展趋势：由职能分工型向全能型转变：70年代后，金融自由化和金融创新英国：1986年通过《1986年金融服务法》(big bang),实施取消金融管制的全面改革。