教育金的讲解
子女教育金的案例(2篇)
第1篇一、案例背景李女士，32岁，拥有稳定的家庭收入，丈夫是一家互联网公司的技术经理，年收入约30万元。
他们有一个6岁的女儿，正在上幼儿园。
随着女儿年龄的增长，教育金的问题逐渐凸显出来。
为了女儿的未来，李女士开始关注子女教育金的规划。
二、问题分析1. 教育金缺口大：李女士了解到，在我国，一个孩子从幼儿园到大学的教育费用大概需要50万元左右。
对于普通家庭来说，这是一个不小的负担。
2. 教育金投资渠道单一：李女士在规划教育金时，发现可投资的渠道有限，如银行储蓄、国债等，收益率较低，难以满足长期教育金的需求。
3. 缺乏科学的理财观念：李女士在规划教育金时，对投资渠道、收益率、风险等方面的知识了解不足，导致投资决策不够科学。
三、解决方案1. 制定教育金规划目标：李女士首先确定了女儿的教育金规划目标，即从幼儿园到大学的教育费用共50万元。
2. 分析家庭财务状况：李女士对家庭财务状况进行了全面分析，包括收入、支出、负债等，为教育金规划提供数据支持。
3. 制定教育金投资策略：结合家庭财务状况和教育金规划目标，李女士制定了以下投资策略：（1）定期储蓄：每月从家庭收入中拿出一定比例用于定期储蓄，作为教育金的原始积累。
（2）投资理财产品：选择低风险、稳健增长的理财产品，如货币基金、债券型基金等，作为教育金的主要投资渠道。
（3）保险规划：为女儿购买教育金保险，以应对意外情况，确保教育金的安全。
4. 监控教育金投资：李女士定期对教育金投资进行监控，了解投资收益和风险，及时调整投资策略。
四、实施过程1. 定期储蓄：李女士每月从家庭收入中拿出10%作为教育金储蓄，累计至2028年，预计可积累约30万元。
2. 投资理财产品：李女士将剩余的教育金用于投资理财产品，根据市场情况，选择低风险、稳健增长的基金产品，如货币基金、债券型基金等。
3. 保险规划：为女儿购买了一份教育金保险，每年缴纳保费，到期后可领取教育金。
五、效果评估1. 教育金积累：经过5年的努力，李女士家庭的教育金累计已达约50万元，基本满足了女儿的教育需求。
详解儿童教育金保险的种类与特点
详解儿童教育金保险的种类与特点望子成龙是每个家长的心愿，家长们总是希望把最好的都留给孩子。
儿童教育金保险的产生使得被保儿童在一生的各个特定阶段都可储备一笔基金，减轻父母的经济负担，能够让子女在未来不确定的日子里有一笔确定的钱，充分体现父母对子女的呵护和关爱。
详解儿童教育金保险的种类与特点儿童教育金保险，顾名思义是以准备孩子教育基金为目的的保险。
这是一种储蓄型险种，既有强制储蓄的作用又有一定的保障功能。
保险对象一般是0-17周岁的儿童。
儿童教育金保险主要分为以下三类：1、纯粹教育金险。
提供教育费用（初中、高中、大学），通常以附加险的形式存在。
2、返还型教育金险。
可在重要的时期进行返还，包括学习期、工作期、创业期、结婚期。
3、投资型教育金险。
主要为万能险、投资连接型保险。
具有较强的投资功能，有一定的投资风险，也可以作为教育金的储备。
儿童教育金保险的特点：1、强制储蓄孩子成长中几个重要的时期花销最多。
如果家长不善于攒钱，再加上如今消费环境太好，投资环境不尽如人意，很有可能在孩子需要大笔学费开支时捉襟见肘。
因此，把大笔开支分解到每年、每月，以定投的形式存入，就可以保障这个长期的储蓄规划顺利完成。
2、保费豁免儿童没有收入来源，自然也就没有缴纳保费的能力。
所以我们要预防一旦自己发生意外，如何能够继续给孩子延续保障，因此在儿童投保时要特别关注保费豁免功能。
当投保人无力进行缴纳保费的时候（身故或高残），允许保险公司免缴余下各期保险费，被保险人继续享受保单所列明的保障。
儿童教育金保险配置越早规划会越合适，一方面享受保险期长，另一方面年龄越小产品的性价比越高。
对于不善于理财的家长，同应注意配置的顺序和额度。
相关推荐：宝贝启航儿童教育金保险住院津贴保险责任宝贝启航儿童教育金保险是招商信诺保险公司推出的一款少儿教育金保险。
这款产品不仅仅提供教育金支出，还包括重大疾病保障、身故保障以及住院津贴保障。
重大疾病保障、住院津贴保障可以成为个人补充医疗风险缺口的最有效的途径。
孩子教育金话术
孩子教育金话术随着社会的发展和生活水平的提高，越来越多的家长开始关注孩子的教育问题。
孩子教育金作为一种特殊的金融产品，可以帮助家长为孩子的教育提供经济保障。
以下是一些常用的孩子教育金话术，帮助家长更好地了解和选择适合自己的产品。
话术一：为什么要购买孩子教育金？孩子是家庭的未来和希望，给孩子提供良好的教育是每个家长的责任和愿望。
然而，随着社会变革的加速和教育成本的不断上涨，越来越多的家庭开始担心能否承担得起孩子的教育费用。
购买孩子教育金可以帮助家长在孩子成长的过程中积累一定的教育基金，为孩子的教育提供保障。
话术二：孩子教育金有哪些特点？孩子教育金作为一种长期储蓄计划，具有以下特点：首先，可以按照家庭的经济状况和教育规划的需要进行定制，选择合适的缴费期限和保障期限。
其次，孩子教育金通常包含多重保障，不仅可以保障孩子的教育经费，还可以提供其他附加保障，如意外伤害保障、重大疾病保障等。
最后，孩子教育金在储蓄期限结束时，可以获得一定的回报，为孩子的教育提供更多的资金支持。
话术三：如何选择适合自己的孩子教育金产品？选择适合自己的孩子教育金产品需要考虑以下几个方面：首先，需要根据自己的经济实力和教育规划的需要确定保额和缴费期限。
其次，需要了解产品的保障范围和保障期限，确保能够满足孩子教育的基本需求。
最后，需要比较不同产品的费用和回报情况，选择性价比最高的产品。
话术四：如何合理规划孩子教育金的使用？合理规划孩子教育金的使用可以帮助家长更好地管理教育资金。
首先，需要根据孩子的年龄和教育阶段制定详细的教育规划，包括学费、书籍费、辅导费等方面的支出。
其次，需要合理安排教育金的使用时间和金额，避免过早或过晚使用，确保能够最大程度地发挥教育金的效益。
最后，需要注意教育金的风险管理，选择合适的保障计划和投资方式，确保教育金的安全和稳定增值。
话术五：如何保障孩子教育金的安全？保障孩子教育金的安全是每个家长关心的问题。
首先，需要选择有信誉和良好口碑的保险公司或金融机构购买孩子教育金产品，确保产品的可靠性和合法性。
教育金销售观念及话术训练保险公司年金险理念主讲课件
练一练：
少儿规划销售逻辑
第一步：为什么要准备（3个理由）
第二步：准备多少？（2个问题）
第三步备（1句促成）
第一步：为什么要准备？3个理由
1、孩子的钱是一定要花的！2、作为父母，我们就是要确保这些“一定要花的钱”能拿得出来。3、所以，今天的规划就是让孩子赢在起跑线。
即使想出手，谁能马上接盘？
房产下跌，是否忍心出手？
不动产
即使有人接盘，教育金只要百万，房产值千万如何处置？
是否敢用教育金搏一把？
万一被套牢
问题：
被套住的仅仅是钱，还是子女的前程？
多久能解套？
风险投资随时能做
风投
谁能保证父母的安全？
如果父母遭遇意外事故
准备教育金是父母天职
还有一个最不能被忽视却最被忽视的问题
子女教育是父母的责任，是家庭的刚需
教育——不是概率事件，是 100%会发生的
自2010 年起在学人数保持了3.3% 的年均复合增长率根据预测，中国高等教育在学人数 在 2020 年之前仍将保持 2.6%的 年均复合增速2020 年达到3200万的总在学人数
人人知道：教育能 改变人生！
教育投资 -- 孩子人生跑道的标尺
2017年，中国家庭年收入中
教育支出占比接近30%
数据来源：新浪微博数据中心对5万户家庭调研分析后发布的《2017中国教育消费白皮书》
甚至
30%的家长愿意支付超出消费能力的学费
随着经济不断发展
社会竞争日益激烈
教育需求也在不断升级
曾 经
学前功课只有玩
童真烂漫无忧虑
中国的高等教育费用一直保持快速增长的态势
并且这笔花费不是静态的，还是年年上涨的
数据来源：国家统计局发布《2017年中国教育行业发展现状分析及未来五年发展前景预测》
教育金的故事
教育金的故事
教育金，也称为教育储蓄，是为孩子未来教育资金而设立的一种储蓄方式。
下面是一个关于教育金的故事：
小明的父母是普通的上班族，他们从小就十分重视教育，希望小明能够接受更好的教育。
为此，他们开始定期存储教育金。
虽然每次只存储了一点点，但他们坚持不懈，每个月都会按时存储。
在小明长大的过程中，这些积累的教育金越来越多，最终足够支付小明未来的大学学费。
小明从小就知道自己的父母在默默地为他未来的教育储蓄，也知道这需要父母们很大的牺牲和努力。
因此，他倍加珍惜自己的教育机会，认真学习，尽力发掘自己的潜力。
最终，小明以优异的成绩考上了一所名牌大学，并且在大学里有了自己的兴趣爱好和特长。
教育金故事告诉我们，教育金是一种良好的教育投资方式，是父母为子女未来投资的最好方式之一。
虽然每个月存储的金额可能并不高，但如果坚持不懈地积累，最终能够为孩子的未来提供足够的支持。
这也提醒我们，要珍惜教育机会，尽力发挥自己的潜力，为自己和家人的未来创造更好的生活。
教育金提前规划理念保险公司教育类年金产品理念沟通技能培训课件
一般人的储蓄消费习惯
时间
买车
装修
始终无法达成目标
存
存
存
........
选择：年金保险优势：安全 保值增值 养成良好的积累习惯 专款专用 ……
专款专用，让教育安心
子女教育金是未来一定会支出的费用，要用一定能留下来的方式建立专门的账户，保证教育资金不被轻易挪用，只有这样才能做到专款专用。 年金保险与其他资金经营方式最大的不同就是可以设立特定的财务目标，保证目标的达成。
教育布局，赢在起跑
目录
教育金提前规划，让自己放心教育金专款专用，让教育安心
其实，在孩子成长的路上，有两个“然”我们不得不面对：
一个必然一个偶然
孩子的成长路上，一个必然
孩子成长路上，一个偶然
家庭变故如果孩子的父母发生了意外或疾病风险，孩子的成长就会受到严重的影响。
所以，孩子的未来需要规划
《保险法》第二十三条 任何单位和个人不得非法干预保险人履行赔偿或者给付保险金的义务，也不得限制被保险人或者受益人取得保险金的权利。
意外无处不在，生意和事业亦如此，一旦我们的事业出现风险，透过年金保险计划，我们的教育金目标也会百分之百达成的。
一份保单，承载父母的真爱……
姚明选择年金保险方式，为女儿提前锁定了一辈子的财富，既为孩子一生的成长准备了充足的资金，保障女儿衣食无忧；又给孩子储备了专项基金，升学能用，留学能用，婚嫁能用，创业也能用；每年的分红及万能账户收益还能有效抵御通货膨胀。这笔与女儿生命等长的稳定的现金流，是送给女儿一辈子的最好礼物，伴随女儿一生！
都需要高学历
教育成本
1、田亮女儿就读某国际学校，全日制幼儿园、小学、初中至高中，纯英文教学，学费约20万/年。2、黄磊女儿就读于北京市某私立学校，集小学、初中、高中为一体，全寄宿式，每年费用13万左右。
推广教育金的话术
推广教育金的话术
近年来，教育投资成为许多家庭的热点话题，家长们为了孩子的未来，开始注重孩子未来的教育金储备。
为了帮助家长们更好地了解教育金，以下是一些推广教育金的话术，供大家参考。
推广教育金的话术一：教育金不只是储蓄，更是未来发展的保障“孩子上学的费用可能是一个家庭最大的开支之一，而教育金正在帮你们省钱。
教育金不仅是为孩子储蓄，更是为孩子的未来创造保障。
”
推广教育金的话术二：教育金不是“富人玩具”，家庭中的每一个人都应该拥有
“教育金并不是一个富人的专属，相反，家庭中每一个人都应该为将来的教育做好准备。
即使是小额的投资，通过数年的积累，也能为孩子的未来教育做出很好的准备。
”
推广教育金的话术三：选择适合自己的教育金计划很重要
“选择一个适合自己的教育金计划是很重要的。
它应该基于家庭的收入水平，未来的支出，以及孩子的未来规划。
在选择计划时，可以向专业的教育金顾问寻求帮助。
”
推广教育金的话术四：教育金也是一种投资
“当你为孩子投资教育金时，你不仅保障了他们未来的教育，还为他们未来的职业生涯做好了准备。
这也是一种聪明的投资。
”
推广教育金的话术五：教育金的利息通常很高
“与一般的储蓄账户相比，教育金账户通常具有更高的利息。
这意味着你可以为孩子的教育获得更多的回报，这是非常有利的。
”
以上是一些推广教育金的话术，希望能帮助家长们更好的了解教育金，并为孩子的教育储备做好准备。
在选择教育金计划时，建议家长们多了解并咨询专业教育金顾问以确定最合适的方案。
通过合理的规划和投资，我们可以更好的保障孩子的未来。
第十章 教育金规划《个人理财》PPT课件
初中
32760
高中
38640
38640
38640
大专
53736
53736
大学本科
72096
72096
72096
研究生
146700
年差异
5880
15096
33456
18360
74604
年数
3
3
4
2
3
机会成本 98280
115920 154560 107472 216288
年学费
5000
4000
8000
❖ 2.考虑货币时间价值子女教育投资报酬率的计算
总成本现值＝PVAn（两学历薪资年差异，R，n） 总成本现值＝学费成本+机会成本
❖ 3.内含报酬率法
10.3.2国内接受教育的投资报酬率的计算方法
表10-6 部分城市按学历统计的月收入
单位：元
城市
研究生 本科
大专
高中
初中及以 下
佛山（2014年） 11837 6631
子女教育规划的重点和注意事项的掌握
1
开始规划当时子女 的年龄（即准备累 积期间）， 利用 时间复利的效果， 开始规划的年龄愈 早愈好。
2
理财工具的选择： 愈接近学费高峰时 期，投资就愈需保 守。
3
所需费用：简单计 算，子女教育金大 概等于一幢房子的 价值。
10.1.2子女教育金规划的步骤
❖1.确定并预期子女接受基本教育的程度 ❖2.确定并预期子女的特长及程度 ❖3.确定并预期子女未来出国教育的可能性 ❖4.估算各种预期教育的费用 ❖5.估算投资及资产配置
第十章 子女教育金规划
10.1.1基本概念
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- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
注：
大多数的人都没有很好的方案，
就算有的话，那也是在他健康， 有能力创造收入的前提下， 存起来的一点钱， 而这笔钱还不一定 每年能够定期存下来！
子女教育
（20-50万元）
哪个是我的孩子？
你接着讲：
假如我有一个很好的方案，
来帮助你解决 心爱孩子的教育费用， 你有没有兴趣了解一下呢？
无惧无求，达致成交
所以，更重要的是注重孩子的教育，
而教育有两种方式： 一种是家长本身教育孩子 另一种就是借助学校的力量，我相 信你和你的太太都很忙，精力有限， 对孩子的教育你会更多的借助学校 的教育，对吗？
而小孩是否能够成才，跟以下
两个方面有很大的关系： 一方面是小孩的智慧， 另一方面，是我们是否有为他 准备了足够的教育费用
但是，你有没有想过这种情况
呢：如果你的孩子很聪明，很 好学，当他考上国外的大学的 时候，你却对他说：孩子，不 要出国，在国内读就好了，你 的孩子会不会很失望呢？
为什么呢？没有足够的钱，对
吗？现在当你的孩子还那么小， 那么好玩，不想读书，您却鼓 励他去上学，去补习，去学书 法，学电脑，甚至学钢琴～
1销售公司 2.销售自己 3.销售观念 4.销售利益 5.采取行动（见好就收）
承诺
承诺的三个等级 试 试 看
尽 力 而 为
全 力 以 赴
改 变
观念
自身
小事 现在
让你梦想成真
―你相信你做得到 ―你就一定做得到 ―没有人能想象你的未来多么辉煌
如何放下需求和恐惧？
如何进行有效的成交？
你如何放下需求和恐惧？
你需求的是什么？
你需求的是客户 能够接受你 或者不拒绝你
你恐惧的是什么？
你恐惧的是
客户不接受你或拒绝你
如何成为一位别人不拒绝的人呢？
对别人没有任何需求 你要准客户买，但你不需要
他买 放下你的需求和恐惧
成交保单的五大步骤：
注解：
现在父母亲的观念已经有所
不同了，不再希望养儿防老， 在这里你引导对方，强调他 必须储备养老金和将来的医 疗费用，过着有尊严的退休 生活！
在这里一般很多人都会说：
“当然是希望孩子平平安
安，健健康康的成长，并 且能够学业有成，事业有 成！”
“对，做为父母的都希望自己
的孩子健康，我想健康方面， 你的孩子一定不会有什么问题 的，只要大人有能力，大人还 在，孩子如果生病了，我们都 会竭尽全力去帮助他
第一种情况：
如果小孩的智慧并不是太高的 话，就算父母没有为他准备足 够的教育费用的说小孩的智慧不太高，身 为父母的还是尽心尽力为他准 备了教育费用，我想无论小孩 能读多少书，已经是不重要的 了，因为身为父母的已问心无 愧了！
第三种情况：
是我们最期望的：孩子非常好 学，非常的聪明，作为父母的 也为孩子准备了足够的教育费 用，我想你的孩子肯定是属于 这一种，一定会如你所愿，成 龙成凤！
而当他长大了，他自己想真
的上大学，他希望自己更优 秀，并能快速提升的时候， 您却没有这笔教育费用，不 知道你将会有什么感受呢？
根据统计，在国内就读，
从小学到大学，最少要 20-50万，而如果你想让 孩子出国留学，哪怕是非 常节俭的那种，非100万 不可！
我想，你那么爱你的孩子，
不知道你现有的理财方案， 能为孩子准备这样一笔昂 贵的教育费用吗？
教育金的讲解
沟通的要点
1、端正态度，充满自信。—— 成功的销售在于销售自己。 2、人们不是拒绝改变， 而是拒绝被改变。
3、沟通的引子——切入点 ——需求点
从赞美中找——切入点
从关心中找——需求点
话术：
某某先生：你的事业发展的这么成功， 不知道你对你的孩子有什么期望呢？ 现在身为父母的，就比如我的父母， 只希望我能过的很好，他们会解决自 己的养老，他们不需要我为他们承担 任何责任，不知道你对孩子有什么期 望呢？