外汇业务讲座.pptx

信用证的当事人
主要当事人：申请人（APPLICANT）、开证行（ISSUING BANK）、受益人
（BENEFICIARY）
其他当事人：通知行（ADVISING BANK）、议付行（NEGOTIATING BANK）、 付款行（PAYING BANK）、偿付行 （REIMBURSING BANK）、保兑行 （CONFIRMING BANK）
在外汇结算方面，嘉善建行的国际结算网络遍布1000多家海外银行，建 行总行在汉城、东京、新加坡、法兰克福、约瀚内斯堡设有建行的海外 分行，可为嘉善的外商投资企业提供迅捷、准确的收、付汇服务。2003 年嘉善建行的外汇结算量为8800万美元， 2004预计有100%的增长。
在代客资金管理、代客债务管理，建行有完备的产品系列并结合公司客 户的具体情况提供市场走势分析及产品组合方案建议。2003年7-12月建 行嘉善县支行累计为9家出口型企业策划操作了47笔择期方式下的远期结 汇业务，累计合约金额5170万美元，占浙江省建行全部交易量的52%，超 过江苏省建行2003年的该类产品交易量总和。
2、独立的银行合同：UCP500第三条规定，信用证“就其性质而言，信用证是独 立于其所基于的销售合同或其他合同以外的交易。即使信用证中含有对此类合同 的任何援引，银行也与该合同毫无关系或不受其约束”。
3、银行只处理单据：UCP500第四条规定：“在信用证业务中，各有关方面处理 的是单据，而不是与单据有关的货物，服务及/或其他行为”。即银行在处理单据 时，仅按照“单证一致”、“单单一致”的原则决定是否付款或承兑。
付一定金额的书面文件。 它按照《跟单信用证统一惯例》（CUSTOMS AND PRACTICE FOR DOCUMENTARY CREDITS 1993 REVISION，UCP500）进 行操作。
银行信用（不同于托收）
特点：
1、开证行的明确保证：即在任何情况下，信用证都表示开证行对受益人的直接保 证，并在单据相符的情况下对受益人承担第一付款责任。
信用证业务流程
商业合同
出口商 受益人(BENEFICIARY)
申请人(APPLICANT)
⑤④ ③
①⑧ ⑨
押交 通 汇单 知
申 通知 付款 请 赎单 赎单
进口商
②开证
议付或
出口地银行 通知行
⑥寄单
开证行
进口地银行
行 (NEGOTIATING BANK ⑦偿付
(ISSUING BANK)
\ ADVISING BANK)
外汇及外汇汇率
静态意义上的外汇又有广义和狭义之分： 广义的静态外汇是指一切用外币表示的资产。我国以及其他各国的外汇管理法令 中一般沿用这一概念。如我国1997年 1月20日发布的修改后的《中华人民共和国 外汇管理条例》中规定，外汇是指： （1）外国货币，包括钞票、铸币等；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款 凭证、邮政储蓄凭证等；（3）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等； （4）特别提款权、欧洲货币单位；（5）其他外汇资产。 狭义的静态外汇是指以外币表示的可用于国际之间结算的支付手段。从这个意义 上讲，只有存放在银行的外币资金，以及将对银行存款的索取权具体化了的外币 票据才构成外汇，主要包括：银行汇票、支票、银行存款等，这就是通常意义上 的外汇概念。 外汇汇率是一个国家的货币折算成另一个国家货币的比率、比价或价格。也可以 说，是以本国货币表示的外国货币的“价格”。外汇买卖一般均集中在商业银行 等金融机构。它们买卖外汇的目的是为了追求利润，方法是贱买贵卖，赚取买卖 差价，其买进外汇时所依据的汇率为买入汇率，也称买入价；卖出外汇时所依据 的汇率叫卖出汇率，也称卖出价。在直接标价法下，买入汇率是银行买入一单位 外汇所付出的本币数，卖出汇率是银行卖出一单位外汇所收取的本币数。中间汇 率是买入汇率与卖出汇率的中间价，也即买入汇率十卖出汇率1／2= 中间汇率， 适用于银行之间买卖外汇，意味着它们之间买卖外汇不赚取利润。
国际结算方式
• 境外客户资信调查 • 汇兑业务 • 托收业务 • 信用证业务 • 备用信用证及保函 • 福费延业务 • 保理业务
信用证
LETTER OF CREDIT——L/C
何谓信用证——是银行有条件的付款承诺，即开证行应买方（申请人）的要求和 指示开立以卖方为受益人的保证在一定期限内以规定的单据为依据即期或远期支
银行外汇业务
二OO四年二月
建行嘉善县支行国际业务发展概况
中国建设银行嘉善县支行成立于1988年。经过十五年的艰苦创业，各项 业务都有得到了强有力的发展，已经成长为嘉善当地实力最强的银行， 资产、负债规模已连续多年名列嘉善各家银行之首。2003年存款17亿元、 贷款规模14亿元，人均创利38万元，盈利能力居当地各家银行之首。
企业在信用证项下交单，如果不申请打包、押汇等，一般是收妥结汇，它不涉及到贸易融资的问题。
保 函（LETTER OF GUARANTEE）和备用（Standby）信用证
备用信用证是开证行对受益人出具的承担付款责任的保证，开证行保证 在开证申请人未能履行义务时，代申请人履行付款责任的信用证。备用 信用证一般用于投标、履约、预付款等业务中。它按照ISP98进行操作。 保函是我行根据申请人的请求，向债权人承诺，当申请人不履行其义务 或债务时，由我行按照约定履行债务或承担责任的一项业务。 分类： 投标保函（BID BOND GUARANTEE） 履约保函（PERFORMANCE GUARANTEE） 预付款保函（ADVANCE PAYMENT GUARANTEE） 付款保函（PAYMENT GUARANTEE） 举例：向银行出具票据的诈骗案例，浙江嘉善、平湖出现的两起尼日利 亚等不法商人利用临时贷记与最终贷记的差异和时间差，金额全部为5万 美元。票据结算需注意事项。
时间: 2004-02-11人民币及外汇牌价
影响汇率走势的基本因素
国际收支 国际收支逆差，本币会下跌 通货膨胀 高通胀削弱出口商品的竞争力，不利经常帐户 利率差异 一国利率水平相对较高，本币即期汇率上涨，远期汇率帖水 央行汇率政策 固定汇率制度下央行为维持固定汇率而被动干预外汇市场 浮动汇率制度下，央行为实现政策目标主动入市干预。 心理预期（综合因素）