货币银行学第六章金融机构体系
货币银行学金融机构体系
第一节 金融体系
• 六、金融体系旳主要功能
清算和支付功能 风险管理功能
提供信息功能
金融 体系 功能
汇集和分配功能
在不同步间和空间 之间转移资源旳功能
改善、鼓励功能
七、我国金融机构体系框架
• 我国金融机构中国有银行系统占主导地 位。股份制商业银行不断壮大，保险业 发展迅速，证券企业、基金管理企业、 租赁企业等不断成长壮大，外资和合资 金融机构发展迅速，已成为我国金融机 构体系中一种主要旳构成部分。
• 私人银行等金融机构还是个空白，但这 个空白迟早要得到弥补。
第二节 我国金融体系发展与金融改革 • 一、“大一统”金融时期1948－1979年
• 二、金融改革旳起步阶段1979－1993年
• 三、金融改革调整与充实阶段1993－1999 年
“大一统”金融时期
• 1948年，合并华北银行、北海银行、西 北农民银行旳基础上建立人民银行
• 2.逐渐放开搞活金融市场
建立了货币市场、证券市场、外汇市场等。
• 3.建立宏观金融调控
金融改革调整与充实阶段
• 1.中央银行职能旳转变 • 2.国有银行旳商业化改革 • 3.外汇体制改革
第三节 我国金融改革旳成就与存 在旳问题
• 一、我国金融改革旳成就
1. 交易所市场和场外市场两个方面取得了成果 2.某些区域金融中心形成 3.新旳金融机构不断出现 4.混业经营初露端倪 5.利率市场化推动 6.人民币汇率机制改革取得进展 7.建立新旳风险管理框架 8.推动国有银行改股上市
款，以及对同业贷款。格拉斯－斯第格尔法
禁止商业银行从事投资银行业务，但是自99 年11月后放松。
主要涉及三大全 能银行银行：德
意志银行、德累
货币银行学金融机构体系PPT课件
（5）按贷款风险程度分为正常、关注、 次级、可疑、损失类贷款。
2.※ 贷款证券化问题
即把流动性较差的长期固定利率贷款， 予以集中及重新组合，以这些资产作抵押 来发行证券，实现相关债权的流动性。
其原因：
①金融管制的放松和金融创新的发展； ②国际债务危机的出现；③现代电讯及自 动化技术的发展。
其影响：
二、我国金融机构的建立及改革
（一）、旧中国的金融体系
1、国民党统治区的金融体系
官僚资本“四行二局一库”占垄断地位 四行：中央银行（1928）、中国银行（1912）
交通银行（1908）、中国农业银行（1935） 二局：邮政储金汇业局（1930）、中央信托局（1935） 一库：中央合作金库（1946）
解：
票据到期值=100000(1+4×10‰) =104000元，
贴现利息=104000×100×10.8%÷360 =3120元
实付金额=100880元
(二)贷款
1.种类 (1)按期限分为短期（通知贷款）、中 期、长期贷款； (2)按贷款对象分为工商贷款、农业贷 款、消费贷款等；
(3)按还款方式分为一次偿还的贷款和分 次偿还的贷款；
广义(包括传统的无风险的中间业务)。
它是80年代以来西方国家银行业发 展的重点，很多银行表外业务的规模和 收入均已超过表内业务。我国应该大力 发展，当然也应注意其风险。
(4)按贷款方式分为信用贷款与担保贷款。
担保贷款按担保方式又分为保证贷 款、抵押贷款和质押贷款。
抵押贷款与质押贷款既相同(方式与目 的相同、担保主体相同、优先受偿权相同、 代位求偿权相同)又有差异(担保财产范围不 同、对作担保的财产或权利的占有方式不 同、担保范围不同)。
货币银行学重点整理
货币银行学重点整理第二章货币和货币制度一、名词解释1存款货币：所谓存款货币是指能够发挥货币功能的银行存款。
2货币替代：指一国居民因对本币的币值稳定失去信心，或本币资产收益率相对较低时发生的大规模货币兑换，从而外币在价值贮藏、交易媒介和计价标准等货币职能方面全部或部分地替代本币。
3劣币驱逐良币：在双本位制下，金、银两种货币按照国家规定的法定比例流通，结果官方的金银比价与市场自发金银比价平行存在。
当金币和银币实际价值相背离，从而使得实际价值高于名义价值的“良币”被收藏、熔化而退出流通，“劣币”充斥市场。
4平行本位制：金币和银币都是一国的本位货币；黄金和白银都可以自由铸造成金币和银币；都具有无限的法偿能力；金币与银币之间的兑换比率完全由市场价格决定。
5无限法偿：货币具有的法定支付能力，指不论用于何种支付，不论支付数额有多大，对方均不得拒绝接受，本位币一般都具有无限法偿能力6准货币：一种以货币计值，虽不能直接用于流通但可以随时转换成通货的资产。
准货币虽不是真正意义上的货币，但因可随时转化为现实的货币，故对货币流通有很大影响，是一种潜在货币。
7金融资产流动性：一种金融资产能迅速转换成现金所需要的时间和成本，也就是变成现实中流通手段和支付手段的能力。
8跛行本位制：金币和银币都是本位货币；但只有金币可以自由铸造；金币与银币之间的兑换比率由政府以法律的形式予以规定二、简单题1货币制度包含的主要内容？答：货币制度主要内容包括:货币材料、货币单位、货币种类、铸造发行和流通程序、规定发行准备制度;货币制度的演变经历了银本位、金银复本位、金本位、纸币本位制4个主要阶段。
2纸币本位制取代金属本位制的原因？答：从金属本位制角度—货币供给制约与经济增长对货币需求增加之间矛盾；从纸币本位制角度—纸币能够同样能够执行货币职能；3如何理解“金银天然不是货币，但货币天然就是金银”？答：“金银天然不是货币”意思是说金银天生并不是货币。
货币银行学基础知识要点
货币银行学基础知识要点货币银行学第一章货币与货币制度一、货币的产生?两个时期: 1 先是物物直截了当交换2 然后是经过媒介的交换二、价值形态演变的几个时期?四个时期: 1 简单偶然的交换2 扩大了的价值形态3 普通价值形态(本质变化:作为交换的媒介固定1某物)4 金属货币形态三货币的定义及职能?定义:从商品世界中分离出来的,固定的充当普通等价物的特别商品,并体现着一定的社会生产关系.职能: 1 价值尺度:货币表现商品价值,衡量商品价值量大小的职能.2 流通手段:货币在充当商品流通的媒介时发挥流通手段的职能.3 支付手段:在以延期付款形式买卖商品的事情下,货币在用于清偿债务时,算是执行支付手段的职能.4 贮藏手段:货币被人们当作独立的价值形态和社会财宝普通代表保存起来,退出流通领域,发挥贮藏手段职能5世界货币：货币超越国界，在时刻市场上发挥普通等价物作用四、货币制度的构成要素？1币财：国家规定哪种或哪几种商品为币财，实际上基本上对差不多形成的客观现实从法律上加以确信。
XXX币单位：包括规定货币单位的名称和规定每一货币单位所含金属的分量与成群，即所代表的价值。
3各种通货和铸造发行和流通程序：金属本位币的铸造与流通、辅币的发行与流通、银行券的发行与流通，纸币的发行与流通。
4预备制度：又称黄金储备制度，他是一国货币稳定的基础，也是一具国家经济实力强弱的重要标志之一。
五、货币制度的演变？1 银本位制：以白银作为本位货币的货币制度。
2 金银复本位制：是以金、银两种特定铸币并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
3 金本位制：是以黄金作为本位货币的货币制度。
4 信用本位制：是指以别兑换黄金的纸币和银行券为本币的货币制度。
六、格雷欣法则概念？1 在金银复本位制下。
金银复本位是以金、银两种特定铸币，并且充作本位币，并规定其币值对照的一种货币制度。
2 劣币和良币。
市价比法定价格低的金属货币为劣币，市价比法定价格高的金属货币被称为良币。
同等学力经济综合课后题答案-货币银行学
目录货币银行学 (2)第一章货币供求理论 (2)第二章利率理论 (6)第三章通货膨胀与通货紧缩 (8)第四章金融中介体系 (10)第五章金融市场 (13)第六章金融监管体系 (16)第七章货币政策 (17)第八章汇率理论 (21)第九章国际货币体系 (22)第十章内外均衡理论 (24)货币银行学第一章货币供求理论名词解释基础货币又称高能货币，它是中央银行发行的债务凭证，表现为商业银行的准备金和公众持有的通货。
用公式表现为 B=C+R。
B：基础货币；C：现金；R：商业银行在中央银行的存款准备。
它直接表现为中央银行的负债，并且是由中央银行资产业务创造的，它是信用货币创造的源头。
并受商业银行经营状况与经济增长周期、财政收支状况、国际收支状况等因素影响。
货币层次中央银行在建立现代货币统计体系时采取的一个主要的标准是各种金融资产的“流动性”，即“一种资产以较小的代价转换为实际购买力的便利性”。
根据“流动性”的不同将货币分为不同的层次。
虽然各国中央银行在实践中采取的具体统计口径不尽相同，但一般的分类（我国人民银行的货币统计体系）为：M0：流通中现金；M1：M0+活期存款；M2：M1+准货币（定期存款+储蓄存款+其他存款（含证券公司存放在金融机构的客户保证金）。
这种分类的经济意义在于，M1（“狭义货币”）），一般构成了现实的购买力，对当期的物价水平有直接影响；而 M2（“广义货币”），其中包含暂时不用的存款，它们是潜在的购买力，对于分析未来的总需求趋势较为重要。
流动性偏好凯恩斯继承、综合了费雪的现金交易说和剑桥学派的现金余额说，提出了货币需求的三个动机，即交易动机、谨慎动机和投机动机。
由于交易动机和谨慎动机的需求主要取决于收入水平，对利率的变化不敏感，可以合写为：M1 =L1（Y）；投机动机的货币需求是指人们为了在将来的某一适当的时机进行投机活动而保持一定数量的货币，这种投机活动最典型的就是买卖债券。
投机活动的货币需求大小取决于三个因素：当前利率水平、投机者心目中的正常利率水平以及投机者对未来利率变化趋势的预期。
货币银行学第6章金融机构体系
安徽省省级精品课程——货币银行学
要点
第6章金融中介机构体系
6.1 金融机构体系概述
6.2 金融机构体系的一般结构 6.3 我国的金融机构体系
2007.8
休息一下
安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程
总结
货币银行学——第6章 金融机构体系
6.1 金融机构体系概述
金融中介机构是指专门从事金融活动以及为金融活动提
全国性商业银行 区域性商业银行
2007.8
休息一下
安徽财经大学经济与金融学院 省级精品课程
后退
货币银行学——第6章 金融机构体系
1．中国人民银行方面的改革： A、建立货币政策委员会 B、取消了中国人民银行的盈利性业务 C、出台了《中国人民银行法》 D、强化了总行的政策和调控的权力。 E、1994年取消了各级分支机构的利润留成制度，建立了总行和各级分支 机构的财务预算管理制度。 F、建立跨省市的分行体系(1998年完成)。 2．商业银行方面的改革： A、95年1月开始实施《商业银行法》，国家专业银行改组为国有独资商 业银行，并进行改革。 B、分离了商业银行的商业性业务和政策性业务。 C、实行了银行业、信托业、证券业的分业管理。 D、取消了各银行的行政级别，促使其成为经济实体。 E、将城市信用社改为地区性商业银行。 3．政策银行体系的建立： 目的：A、实现商业金融和政策金融的分离 B、规范政策性金融活动 构成：国家开发银行、中国进出口银行、中国农业发展银行
（3）主要考虑国家的整体利益，社会效益
政策性功能；诱导性功能；区域经济梯度整合功能；补偿性功能
开发类：住房贷款银行、小企业管理局、学生贷款市场协会
农业类：农业信贷机构 进出口类：进出口银行
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货币银行学第5、6章
❖ 特点：其资产是由金融工具组成，其业务活动 集中于金融工具的持有和交易。
➢包括：
1.以追求利润为目标，以经营货币资金为对象的特 殊企业。
2.以调控货币供应量为目标的中央银行。
二、现代金融中介体系
现代市场经济国家的金融中介体系是一个 由两级银行体系构成的金融体系：
☺ 中央银行为核心，商业银行为主体，其他金融 中介机构并存的多元化发展的趋势。
• 缺点：强调分工和独立，没有解决如何集 中统一，加强宏观控制的问题。
3、中央银行体制下的银行体系（1984年以后）
我国的金融中介机构，按其地位和功能大致 可分为四大类： 第一类是货币当局，也叫中央银行，即中国人 民银行。
第二类是银行。包括政策性银行和商业银行。 商业银行又可分为：国有独资商业银行、
银行 5、建立和发展其他非银行金融机构
（二）金融体系的发展
➢ 1、单一的国家银行体系（1948年——1978年） • 中国人民银行办理一切银行业务 • 缺点：统得过死，不利于调动基层银行的积极
性。
2、多元混合型国家银行体系（1979年—1983年）
• 优点：按专业分工，专业比较明确固定， 信贷工作容易做好。
心支行和支行。
二、政策性银行
（一）国家开发银行
1994年3月17日成立,办理政策性国家重点建设 （包括基本建设和技术改造）的贷款及贴息业务。
国家开发银行的资金来源: • 1、国家财政部拨付的资本金 • 2、发行金融债券 • 3、向中央银行再贷款 • 4、境外筹资 • 国家开发银行设总行和部分分支机构，信贷业务由
股份制商业银行、城市商业银行以及住房储蓄 银行。
➢ 第三类是非银行金融机构。主要包括国有保险 司，股份制保险公司，城市信用合作社及农村 信用合作社，信托投资公司，证券公司，及其 他非银行金融机构。
0货币银行学
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62
第二节 货币需求分析的 宏观角度与微观角度
货币需求的微观角度
经济体制对微观主体货币需求行为的影响 收入变动与货币需求 中国城乡居民的资产选择行为
货币需求的宏观角度 微观分析与宏观分析的结合 不同角度考察货币需求 货币需求是一个确定的量
6
第三节 货币的职能
价值尺度 货币单位 价格 流通手段 货币需求 价值尺度与流通手段的统一
7
第三节 货币的职能
货币贮藏 支付手段 世界货币
8
第四节 货币的定义
一般等价物 社会计算的工具和“选票” 从职能出发给货币下定义 货币与财富 货币与法律 从控制货币的要求出发定义货币 生产关系的体现
市场经济条件下对货币供给的间接调控 居民持币行为与货币供给 企业行为与货币供给 存款货币银行行为与货币供给 乘数公式的再说明
66
第三节 外生变量与内生变量
外生变量与内生变量的含义 货币主义的外生变量 中国货币供给的内生性与外生性问题
67
第十一章 货币均衡与社会总供求
教学要点：
货币的均衡与非均衡 货币供求与社会总供给总需求
问题的提出 马克思恩格斯的货币消亡论 列宁斯大林对这个问题的观点 货币消亡观点在中国 必须发展商品经济观点的确立 社会主义社会货币必要性理论的现实意义
12
第三章 信用
教学要点：
信用及其与货币的联系 高利贷 现代信用活动的基础 现代信用的形式 信用与股份公司
13
第一节 信用及其与货币的联系
48
第七节 信用货币的创造
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在瑞士巴塞尔，初始成员7个，现为45个。 n 主要业务：商讨国际金融合作；从事国际货币和金融
问题研究；为各国中央银行提供各种金融服务；为执 行各种国际金融协定提供便利。 n 作用：促进各国中央银行交流；推动国际金融合作； 健全国际金融监管体系；提高国际金融抗风险能力等。
n 全能型金融机构(multi-function financial institution):能够提供各种金融业务的复合性 金融机构.
n 具有业务多元化的特点,可以为客户提供银行、 证券、保险、信托等各种金融服务和工具.
n 具有机构多元化的特点,通常是银行和非银行金 融机构的组合.
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三、需要重点把握和理解的几个问题
1、怎样理解金融机构的产生与存在的必要性？ 商品生产和交换发展中的支付需求； 经济社会活动中的投融资需求； 风险转移与风险管理需求； 经济和金融活动的扩大对金融信息的需求
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货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
n 国际货币基金组织(International Monetary Fund )
n 1945年12月根据布雷顿森林会议协定成立，初始成 员39个，2001年发展为183个。
n 组织结构：以会员国入股方式组成，理事会为最高权 力机构，还有执行董事会、总裁和业务机构等。一国 投票权的大小取决于其所认缴的份额。
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二、若干重要概念的识记
n 存款货币银行(deposit money banks)： 以吸收存款为主要负债，以发放贷款为主 要资产，以办理转帐结算为主要中间业务， 具有创造存款货币功能的银行。商业银行 是典型的存款货币银行.
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n 宗旨：研究和协商国际货币问题，加强国际货币合作； 便利国际贸易的扩大与平衡发展，协助会员国克服国 际收支困难；促进国际汇兑，稳定货币汇率避免各国 间的货币竞争性；消除妨碍世界贸易的外汇管制等。
n 资金来源与运用的特点。
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货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
n 世界银行集团( Word Bank Group)
二、若干重要概念的识记
n “大一统”金融体系：新中国成立后在50 年代中期形成至改革开放前的金融机构体 系。主要特点是：与计划经济体制高度统 一；组织结构上高度统一，全国只有1家 银行；业务经营与管理高度统一；金融行 政管理机关与业务经营实体统为一体。
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货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
n 资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基金；， 贷款也分为普通贷款和特别基金贷款。前者贷款期 限为10-25年，利率随金融市场利率调整；后者期限 为25-30年，利率为1%-3%，属长期低利优惠贷款。
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二、若干重要概念的识记
n 非洲开发银行(African Development Bank)
货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
n 分离型金融机构(divisional financial institution):
n 只提供某种金融业务的金融机构，通常被监管 体制所规定.
n 具有业务单一化的特点, 只为客户提供银行、 证券、保险或信托某种金融服务和工具.
n 经营具有专业化细分的特点.
货币银行学第六章金融 机构体系
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2020/12/17
货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
金融机构(financial institution)或金融 中介（ financial intermediary ）：泛 指以某种方式吸收资金，又以某种方式运 用资金，能够提供特定金融产品和服务的 金融企业。
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二、若干重要概念的识记
n “四行两局一库”：旧中国国民党统治 区金融机构体系的主体。“四行”是指 “中央银行、中国银行、交通银行、农 民银行”；“两局”是指“中央信托局、 邮政储金汇业局”；“一库”是指“中 央合作金库”。
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n 最主要的机构是国际复兴开发银行（简称 世界银行）和两个附属机构（国际开发协 会和国际金融公司）。
n 宗旨是为解决会员国恢复和发展经济的资 金不足，提供和组织长期贷款和投资，从 而资助会员国兴办特定的基本建设工程协 助其复兴与开发。
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货币银行学第六章金融机构体系
二、若干重要概念的识记
、若干重要概念的识记
n 专业银行(specialized bank)： 集中经营指定范围内的业务，并 提供专门性金融服务的金融机构。
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二、若干重要概念的识记
n 非 银 行 金 融 机 构 (non-banking financial institutions)：不是以 吸收存款为主要负债，而是以某种 特殊方式吸收资金并运用资金，能 够提供特色金融服务的金融机构。
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二、若干重要概念的识记
n 亚洲开发银行(Asian Development Bank)
n 1966年11月由亚洲太平洋经济委员会创办，总部设 在菲律宾首都马尼拉，是面向亚洲和太平洋地区的 政府间多边开发性银行机构。现有成员国47个。
n 宗旨：鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资并提 供项目提示和技术援助；促进和加强亚洲太平洋地 区发展中国家、地区的经济发展。
n 该行成立于1964年9月，总部设在科特迪瓦首都 阿比让，除南非外非洲国家全部参加。
n 资金来源与亚洲开发银行类似，主要是成员国认 缴的股本；其贷款业务由普通贷款和特种贷款组 成，主要用于项目建设或结构调整，政策调整等 方面。特种贷款条件优惠、期限最长达50年，不 计利息。
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