商业银行业务概述
商业银行的基本业务知识
商业银行的基本业务知识商业银行是金融体系中最重要的一环，它提供各种金融产品和服务，为个人和企业满足资金需求、支付结算、理财投资等提供便利。
本文将介绍商业银行的基本业务知识，包括存款、贷款、支付结算、外汇兑换以及理财投资等方面。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一。
存款分为活期存款和定期存款两种形式。
活期存款是指客户随时可以支取的存款，常见的有活期存折和活期储蓄卡。
定期存款是指客户按约定期限存入，到期后才能支取，常见的有短期定期存款、中长期定期存款和长期定期存款。
商业银行吸收存款主要用于贷款和支付结算，通过支付利率来吸引客户存款。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要收入来源之一。
商业银行向个人和企业提供贷款服务，满足他们的资金需求和资本扩张的需求。
个人贷款包括个人消费贷款、个人房屋贷款和个人汽车贷款等。
企业贷款则有经营性贷款、投资性贷款和中长期贷款等。
商业银行对贷款申请人进行风险评估，根据借款人的信用状况、还款能力和担保等条件来决定是否批准贷款。
三、支付结算业务支付结算业务是商业银行的基础业务之一，为个人和企业提供资金支付和结算服务。
商业银行通过开设银行账户、发行信用卡和提供电子支付等方式，为客户的日常支付提供便利。
商业银行还提供承销和代理买卖证券的业务，为客户提供证券交易的资金支付和结算服务。
四、外汇兑换业务商业银行作为外汇市场的重要参与者，提供外汇兑换服务，为客户提供货币兑换和外汇交易服务。
外汇兑换业务包括现钞外汇兑换和电汇外汇兑换两种形式。
客户可以凭有效证件到银行柜台进行现钞外汇兑换，也可以通过电汇方式进行跨境资金转移。
商业银行还为客户提供外汇买卖和外汇衍生品等业务，帮助客户进行风险管理和投机交易。
五、理财投资业务商业银行通过发行理财产品，为客户提供多样化的理财投资机会。
理财产品包括短期理财、中长期理财和一揽子理财等不同类型，客户可以根据自己的风险偏好和资金需求选择合适的产品。
理财产品通常由商业银行自主管理，并通过专业投资团队进行资金配置和风险控制。
商业银行的主要业务
商业银行的主要业务商业银行作为金融机构的重要组成部分，旨在为个人和企业提供各种金融服务。
商业银行的主要业务涵盖存款业务、贷款业务、国际业务、理财业务等多个方面。
本文将对商业银行的主要业务进行阐述。
一、存款业务存款业务是商业银行最基本的业务之一，是商业银行聚集资金并进行再分配的重要方式。
商业银行接受个人和企业的存款，并根据存款类型提供相应的服务。
存款包括活期存款、定期存款、通知存款等。
个人和企业通过存款账户实现支付、转账、结算等功能，提高资金的利用效率。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一，也是商业银行实现利润的主要来源之一。
商业银行向符合条件的个人和企业提供各类贷款，包括个人消费贷款、个人住房贷款、企业经营贷款等。
贷款利息和贷款条件是商业银行给予贷款的依据，商业银行会根据借款人的信用状况、还款能力等因素进行审批。
三、国际业务随着经济全球化的发展，商业银行的国际业务逐渐增加。
商业银行通过国际业务扩大海外业务渠道，为企业提供国际贸易融资、外汇兑换、跨境支付等服务。
商业银行还可以通过建立海外分支机构、参与国际金融市场等方式拓展国际业务。
四、理财业务理财业务是商业银行多元化经营的重要组成部分，也是个人和企业获取更多投资收益的途径之一。
商业银行通过发行各类理财产品吸收资金，再将资金投资于股票、债券、基金等金融资产。
理财产品具有期限短、风险分散、收益可观等特点，满足客户的不同投资需求。
五、其他业务除了上述主要业务，商业银行还开展其他业务，如信用卡业务、支付结算业务、金融市场业务等。
信用卡业务为个人提供信用消费和分期还款等服务，支付结算业务提供各类支付方式和网上银行等便捷服务，金融市场业务参与政府债券、股票、期货等金融市场交易。
商业银行的主要业务相互联系、相互支持，共同构建了金融体系的稳定运行。
商业银行通过提供各类金融服务，为实体经济的发展提供了重要的支持。
未来，商业银行将继续创新业务模式，提升服务质量，适应金融市场的变化和客户需求的不断变化。
商业银行的主要业务
商业银行的主要业务商业银行是现代金融体系中不可或缺的一部分，其主要业务涵盖了各个领域，包括存款业务、贷款业务、国际业务、投资业务等。
本文将对商业银行的主要业务进行探讨。
首先，存款业务是商业银行的重要组成部分。
商业银行通过吸收各类存款，为个人和企业提供安全的存储和管理服务。
个人存款主要包括活期存款和定期存款两种形式。
活期存款方便灵活，可以随时支取，常用于日常资金管理；而定期存款则具有固定期限和较高的利率，通常用于个人理财和长期资金储备。
商业银行通过存款业务赢得了大量存款客户，为其后续的贷款和投资业务打下了基础。
其次，贷款业务是商业银行的核心业务之一。
商业银行通过贷款业务为个人和企业提供资金支持。
个人贷款主要用于购房、购车和教育等个人消费需求，企业贷款则主要用于扩大生产规模、投资设备和研发等商业活动。
商业银行通过贷款业务获取利息收入，同时也推动了经济的发展和增长。
在贷款业务中，商业银行需要进行风险评估和管理，以确保贷款的安全性和可持续性。
除了存款和贷款业务，商业银行还进行着丰富多样的国际业务。
随着全球化的发展，商业银行在国际贸易和资本流动中发挥着重要作用。
商业银行通过提供跨国支付、外汇兑换和国际结算等服务，促进了国际贸易的便利和安全。
同时，商业银行还通过参与国际资本市场和外汇市场的投资和交易来获取收益，增强自身的国际竞争力。
最后，商业银行还积极参与各类投资业务。
商业银行通过投资股票、债券、基金和衍生品等金融产品，为客户提供投资渠道和增值服务。
同时，商业银行自身也通过投资来获取资本收益，提升经营效益。
然而，投资业务也伴随着一定风险，商业银行需要进行风险管理和控制，确保投资的安全性和合规性。
综上所述，商业银行的主要业务包括存款业务、贷款业务、国际业务和投资业务。
这些业务相互交织，共同构成了商业银行的运营模式和盈利来源。
商业银行通过提供全方位的金融服务，满足客户的多样化需求，推动了经济的发展和金融体系的健康运行。
商业银行三大业务
商业银行三大业务商业银行是指专门从事各种商业银行业务的金融机构。
商业银行的业务多种多样，其中最重要的三大业务包括存款业务、贷款业务和国际结算业务。
本文将对商业银行的这三大业务进行深入探讨。
一、存款业务存款业务是商业银行最基本的业务之一。
商业银行通过接收个人和企业的存款，为客户提供安全的存储和管理服务。
这些存款可以是定期存款、活期存款或其他种类的存款。
商业银行通过存款业务获取利润的方式主要有两种，一是利差收入，即资金的贷款利率高于存款利率，商业银行通过这种方式获取差额利润。
二是手续费收入，商业银行通过向客户收取一定的存款服务手续费来获取利润。
二、贷款业务贷款业务是商业银行的主要盈利来源之一。
商业银行通过向个人、企业和政府等提供贷款，为其提供融资支持，并通过收取利息来获取利润。
商业银行的贷款业务包括个人贷款和企业贷款。
个人贷款可以用于购房、购车、消费等，商业银行通过审核客户的信用状况和还款能力，为其提供适当的贷款额度和利率。
企业贷款可以用于扩大生产、投资项目等，商业银行通过综合评估借款企业的经营状况和风险，为其提供融资支持。
商业银行通过贷款业务不仅可以获取利息收入，还可以通过风险管理和催收等手段提高贷款资产的质量，降低风险损失。
三、国际结算业务国际结算业务是商业银行的重要业务之一，它涉及到跨境支付和结算。
商业银行通过提供国际贸易融资、外汇兑换、国际支付等服务，为企业和个人在国际上的经济往来提供支持。
商业银行的国际结算业务包括进口结算和出口结算。
进口结算是指商业银行在进口贸易中为进口商提供付款和结算服务；出口结算则是指商业银行在出口贸易中为出口商提供收款和结算服务。
商业银行通过其分支机构或外部合作伙伴的网络，形成覆盖全球的国际支付和结算网络。
国际结算业务具有一定的复杂性和风险，商业银行需要根据不同国家和地区的法律法规，以及货币政策调整和国际形势变化等因素，制定相应的风险管理措施。
综上所述，商业银行的三大业务包括存款业务、贷款业务和国际结算业务。
商业银行有哪些业务
商业银行有哪些业务商业银行作为金融体系中的重要组成部分，是金融中介机构，其主要功能是接受存款、发放贷款、提供支付结算服务以及资金融通等。
商业银行业务涉及众多领域，本文将详细介绍商业银行的主要业务。
一、存款业务存款业务是商业银行的核心业务之一，包括个人存款和企业存款。
个人存款主要以活期存款和定期存款为主，活期存款具有灵活性，可随时支取；定期存款则需要按照一定的期限存放，并获取相应的利息。
而企业存款则包括结算账户、保证金账户等，用以满足企业日常经营所需。
二、贷款业务商业银行的贷款业务是指向个人或企业提供资金支持的业务。
贷款业务包括个人消费贷款、个人住房贷款、企业流动资金贷款、企业投资贷款等。
商业银行通过贷款业务可以实现利润的增加，同时也对社会经济发展起到促进作用。
三、支付结算服务商业银行提供的支付结算服务是指通过银行账户进行资金交易的一种方式。
这包括个人常用的借记卡、信用卡、电子支付等，以及企业之间的转账、批量支付等。
商业银行通过提供支付结算服务，方便了人们的生活消费，同时也加速了资金流动。
四、信贷业务信贷业务是商业银行核心的业务之一，它是银行向借款人提供资金支持的行为。
信贷业务通常包括个人贷款和企业贷款。
在贷款过程中，商业银行需要评估借款人的还款能力和还款意愿，以减少不良贷款的风险。
五、金融市场业务商业银行还可以在金融市场从事买卖债券、股票、外汇等金融产品的交易。
金融市场业务不仅可以为商业银行带来投资收益，还能够提供流动性管理和风险管理的工具，以平衡银行业务风险。
六、信托业务商业银行还可以开展信托业务，即接受委托，代为管理客户的财产，为客户提供投资、融资和风险管理等多种服务。
信托业务的开展使商业银行从传统的资金融通机构转变为综合性金融服务机构。
总结：商业银行的业务范围广泛，涵盖存款、贷款、支付结算、信贷、金融市场、信托等多个领域。
这些业务为个人和企业提供了多样化的金融服务，并推动了经济的发展。
商业银行作为金融体系中的重要组成部分，承担着促进经济增长、维护金融稳定的重要角色。
商业银行的主要业务与经营管理
《商业银行的主要业务与经营管理》2023-10-27CATALOGUE目录•商业银行概述•商业银行主要业务•商业银行经营管理•商业银行风险管理•商业银行未来发展趋势•相关政策建议01商业银行概述商业银行的定义商业银行是一种金融机构，主要以存款、贷款和结算等业务为主，具备高度的信用创造能力。
商业银行的主要业务包括吸收存款、发放贷款、提供支付结算服务等，同时还进行投资、理财等多元化金融活动。
商业银行在金融体系中扮演着重要的角色，是现代经济体系中资金运作的核心。
风险管理商业银行通过分散投资等方式，降低风险并保障资产安全。
商业银行的功能信用中介商业银行作为中介机构，吸收存款并集中社会闲置资金，再通过贷款方式将资金提供给需要的企业或个人，实现资金的融通和调剂。
支付结算商业银行提供各种支付结算服务，如支票、汇票、信用卡等，方便企业和个人的经济活动。
金融服务商业银行提供各种金融服务，如投资理财、保险、信托等，满足客户多元化的金融需求。
商业银行的发展历程19世纪末至20世纪初，随着工业革命的推进和资本主义的发展，商业银行逐渐成为现代金融体系的核心。
20世纪以来，随着科技的发展和金融创新的不断涌现，商业银行在业务范围、规模和管理水平上都有了显著的提升。
商业银行起源于15世纪的意大利，随着国际贸易和城市化的发展而逐渐壮大。
02商业银行主要业务活期存款、定期存款、储蓄存款等，为银行提供稳定的资金来源。
存款业务分类存款业务特点存款业务管理存款是银行的负债，银行对存款人的责任和义务，包括存款本金的安全、支付利息和存款服务。
银行根据不同类型和期限的存款，制定不同的利率和费率，以吸引更多的客户。
030201个人贷款、商业贷款、房地产贷款等，满足借款人的资金需求。
贷款业务分类贷款是银行的资产，银行对借款人的责任和义务，包括贷款本金的发放、利息的收取和贷款服务。
贷款业务特点银行根据借款人的信用评级、还款能力和贷款用途等因素，制定不同的利率和费率，以控制风险并实现收益最大化。
商业银行主要业务
商业银行主要业务商业银行是指以盈利为目的，经国家批准成立，依法设立并具备独立法人资格的金融机构。
商业银行作为金融体系的核心和主要组成部分，在经济社会发展中发挥着重要的作用。
商业银行的主要业务涉及存款、贷款、支付清算、信用卡发行、外汇交易、理财服务等方面。
1. 存款业务商业银行的存款业务是其最基本的业务之一，也是吸收社会资金的主要方式。
商业银行接受个人和企业的各类存款，包括储蓄存款、支票存款、定期存款等。
商业银行通过存款业务进行资金的融通，为经济活动提供融资支持。
2. 贷款业务商业银行的贷款业务是向个人和企业提供资金的主要方式。
商业银行可以根据借款人的信用状况和还款能力，提供各类贷款产品，包括个人消费贷款、企业经营贷款、房地产贷款等。
通过贷款业务，商业银行可以获取利息收入，并支持经济发展和社会建设。
3. 支付清算业务商业银行作为支付结算的主要机构，承担着支付清算业务的重要角色。
商业银行通过电子支付系统、银行卡清算系统等方式，为个人和企业提供资金转移、支付结算的服务。
商业银行的支付清算业务具有安全、高效、便捷的特点，支持经济活动的进行。
4. 信用卡发行商业银行作为信用卡的发行机构，通过信用卡业务为个人和企业提供支付和借款的工具。
商业银行通过信用评估和风险控制，发放信用卡并收取一定的手续费和利息。
信用卡业务方便了消费者的消费，同时也为商业银行提供了一定的收入来源。
5. 外汇交易商业银行作为外汇市场的参与者，通过外汇交易业务为个人和企业提供外币兑换、外汇汇款等服务。
商业银行可以根据客户的需求进行外汇交易，并通过汇率差异获取一定的汇兑收入。
外汇交易业务有助于促进经济的全球化发展和跨国贸易的进行。
6. 理财服务商业银行通过理财服务为客户提供风险投资和财富管理的产品。
理财产品可以包括货币基金、债券基金、股票基金等各类投资工具。
商业银行通过理财服务帮助客户实现资产增值，并为自身提供资金运作的渠道。
商业银行的主要业务涵盖了存款、贷款、支付清算、信用卡发行、外汇交易、理财服务等方面。
1商业银行的三大基本业务
1商业银行的三大基本业务商业银行是金融体系的重要组成部分，其主要职责是通过开展各种金融业务来服务社会经济发展。
商业银行的业务范围广泛，包括存款业务、贷款业务以及票据业务等。
本文将详细介绍商业银行的三大基本业务。
1. 存款业务存款是商业银行最基本的业务之一，也是商业银行获取资金的重要来源。
商业银行接受个人和企业的存款，并按照存款人的要求进行支付、转账等操作。
存款业务分为储蓄存款和定期存款两大类。
储蓄存款即活期存款，存款人可以随时进行存取款操作，具有较高的流动性。
商业银行根据实际运营需求，对储蓄存款支付一定利息。
定期存款即固定期限的存款，根据存款期限的长短分为短期定期存款和长期定期存款。
定期存款相对于储蓄存款具有更高的利息收益，但在存款期限内不可提前支取。
商业银行通过吸收存款实现资金的集中和利用，用于开展贷款和投资等业务，同时也保证了存款人的资金安全。
2. 贷款业务贷款业务是商业银行的核心业务之一，通过向个人和企业提供资金支持，促进经济活动的开展。
商业银行根据不同的贷款对象和用途，提供不同类型的贷款。
个人贷款主要包括个人消费贷款、住房贷款和汽车贷款等。
个人消费贷款用于满足个人的消费需求，住房贷款用于购买房屋，汽车贷款用于购买汽车。
商业银行会根据个人的信用状况、收入状况以及还款能力等因素进行贷款审批。
企业贷款主要包括流动资金贷款、固定资产贷款和项目融资贷款等。
流动资金贷款用于满足企业日常运营的资金需求，固定资产贷款用于购买和更新企业的固定资产，项目融资贷款用于支持企业的重大投资项目。
商业银行通过贷款业务获取利息收入，同时也承担了信用风险和经营风险等风险。
3. 票据业务票据业务是商业银行的特色业务之一，主要包括承兑、贴现和保证等。
商业银行通过开展票据业务来满足企业和个人在资金周转方面的需求。
承兑业务是商业银行按照票据法规定，对符合要求的票据提供付款承诺，为持票人提供兑现保障。
商业银行根据承兑票据的信用状况和支付能力等因素对承兑业务进行风险评估。
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考核方法
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一. 期末考核
课程论文（包括选题、文献综述、现状分析、对 策思考），60%
二. 平时考核
PPT，10% PPT好，获得宣讲机会，10% 课堂交流，期中，10% 期末交流，期末，10%
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什么是商业银行零售业务
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三. 商业银行的经营原则（目标）
三、盈利性原则 是指商业银行经营活动的最终目标，这一目标要求商业银
行的经营管理者在可能的情况下，尽可能地追求利润最大化。 商业银行的盈利来自于银行业务收入与业务支出之差。根
据商业银行业务收入与业务支出的主要内容，商业银行实现 盈利的途径主要有 1、尽量减少现金资产，扩大盈利资产比 重；2、以尽可能低的成本取得更多的资金；3、减少贷款和 投资损失；4、加强内部经济核算，提高银行职工劳动收入， 节约管理费用开支；5、 严格操作规程，完善监管机制。
商业银行的性质可以从以下三个层面来理解：
1、商业银行具有一般的企业特征。（企业的共性） 2、商业银行是特殊的企业。（与一般企业的区别） 3、商业银行不同于其他金融机构（与其他金融机构的区别）
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信托功能
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信用功能
保险功能 证券功能
现代银行
支付功能 储蓄功能
投资银行业务 或承销功能
证资金安全性和流动性的前提下，追求最大的利润。一般来 讲，安全性与流动性之间是一致的，而盈利性与安全性、流 动性之间存在较大矛盾。因此，三性之间存在着既对立又统 一的的辨证关系。 1、大多数银行家认为，正确的做法是：在对资金来源和资 产规模及各种资产的风险、收益、流动性进行全面预测和权 衡的基础上，首先考虑安全性，在保证安全性的前提下，争 取最大利润。解决安全性和盈利性的矛盾，实现安全性和盈 利性统一的最好选择是就是提高银行的流动性。 2、银行应根据客观经济条件的状况，决定那一方面作为重 点。（从长期来看） 3、银行根据自身资产负债的状况，决定那一方面作为重点。 （从短期来看）
衡量安全性的主要指标：存贷比率，资本资产比率（资本充足率）， 单个贷款比例，不良贷款比率等。
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三. 商业银行的经营原则（目标）
二、流动性原则 流动性是指商业银行保持随时能以适当的价格取得可用资金的能
力，以便随时应付客户提存及银行支付的需要。 银行资金的流动性包括资产的流动性：银行资产在不受损失的前 提下随时变现的能力。负债的流动性：银行能经常以合理的成本吸 收各种存款和其他所需资金。资金流动性的高低非常重要，它是实 现资金安全性和盈利性的重要保证，但过高的流动性会使银行失去 许多盈利的机会。 衡量流动性的主要指标：备付金比率，流动性比率等
一. 课程的性质
金融学选修课
二. 课程目标：
商业银行零售业务是商业银行业务中的一项重要的业务。通过教学，使学生掌握 综合运用金融学、市场营销学、管理学等知识。在商业银行开展零售业务的时候， 通过客户分析、产品定价、营销推广等，从而获得竞争优势。
三. 课程内容：
本课程主要介绍银行零售业务定义、种类；客户价值分析与管理；银行零售产品； 产品营销；银行零售产品介绍；银行卡；网银及其他业务，以及银行零售业务发 展等八个方面的内容。
投资/金融顾问 功能
现代商业银行的功能
租赁功能
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二、商业银行在国民经济中的地位
由于商业银行业务内容的广泛性，使得它对整个社会经济活动 的影响显著，在国民经济中居于重要地位。
1、商业银行已成为整个国民经济活动的中枢 2、商业银行的业务活动对全社会的货币供给具有重要影响 3、商业银行已成为社会经济活动的信息中心 4、商业银行已成为国家实施宏观经济政策的重要途径和基础 5、商业银行成了社会资本运动的中心
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教材与主要参考教材
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教材
贾志丽，商业银行零售业务，中国金融出版社，2008年
主要参考教材
1.戴国强，商业银行经营学，高等教育出版社，2011-6ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ 2.（美）罗斯，（美）赫金斯著，刘园译，商业银行管理（原书第9
版），机械工业出版社，2013-10-1 3.第三版巴塞尔协议，巴塞尔银行监管委员会发布，中国银行业监督
主要盈利指标： 利差收益率=（利息收入—利息支出）÷盈利资产×100% 银行利润率=净收益（或净利润） ÷总收入×100% 资产收益率=净收益÷资产总额×100% 资本盈利率=净收益÷资本总额×100%
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三. 商业银行的经营原则（目标）
四、三原则（目标）之间的关系 一般而言，为了实现“三性”目标，商业银行要在保
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我国主要商业银行体系示意图
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三. 商业银行的经营原则（目标）
商业银行经营目标——通常也称“三性”目标或经营“三原则”。 一、安全性原则
即要求银行在经营活动中，必须保持足够的清偿能力，经得起重大风险 和损失，能随时应付客户提存，使客户对银行保持坚定的信任。所以商业 银行必须做到以下几点： 1、合理安排资产规模和结构，注重资产质量； 2、提高自有资本在全部负债中的比重； 3、必须遵纪守法，合法经营。
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SPARKASSE GOSLAR BANK 德国的斯帕克斯银行
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西班牙LACAIXA银行
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一、商业银行的概念及其性质
商业银行是以追求利润最大化为目标，以多种金融负债筹 集资金，以多种金融资产为其经营对象，能利用负债进行 信用创造，并向客户提供多功能、综合性服务的金融企业。
银行零售业务（也叫零售金融业务）一般主要指商业银行以 自然人或家庭及小企业为服务对象，提供存款、融资、委托 理财、有价证券交易、代理服务、委托咨询等各类金融服务 的业务。
商业银行提供一站式打包产品和服务的主要途径，是商业银 行开辟新市场、新领域、新经营方式的主要工具。
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《商业银行零售业务》课程说明
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商业银行零售业务
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课程学习方法与目标
学习方法： 1.课前：预习相关知识点。 2.课堂教学：理论与案例介绍、银行金融热点介绍。 3.课后：关注银行金融方面的信息；能够掌握选题方法，具备独
立分析银行金融事件的能力。
最重要的学习目标：养成关心银行金融热点的习惯，掌握学习 方法。