《贷款知识培训》PPT课件
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贷款培训ppt课件
信用卡
信用卡垫款 信用卡存款 信用卡垫款逾期（子科目：逾期贷款、呆滞 贷款、呆账贷款) 信用卡应收利息 信用卡利息收入 信用卡手续费收入 表外： 重控相关 表外应收利息
表外业务
银行承兑汇票 委托贷款 贷款承诺 信用证 保函 ……
1 2 3 4 5 6
金额:指定总额/指定本金
是否结清:提前部分还款/提前结清
还款计划变更方式（等额还款)：变期不变额/变额不变期
手续费：属于违约行为，可能收取手续费
还款顺序
应计 非应计
小本小息 大本大息
期次->金额->时间 金额->期次->时间
还款金额顺序
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
内部关系图
贷款形态
四级分类
正常、逾期、呆滞、呆账（一逾两呆)
五级分类
正常、关注、次级、可疑、损失
应计/非应计:非应计贷款是指贷款本金或利息逾期90 天没有收回的贷款(本金、当期应计利息、表内欠息、 之后欠息都转表外。之后的欠息都不再计入当期损益
生命周期
贷前
• 客户财务分析、客户评级、额度测算 • 审查审批、合同开立，放款 • 贷后变更、风险预警、押品管理
贷款培训
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贷款品种 生命周期和流程 计结息 贷后变更和还款 贴现及表外业务 产品工厂
贷款定义及贷款品种(资金来源)
商业银行作为贷款人，以还本付息为条件，提供货币资金给借款人的一种 借贷行为（范围：贷款、贴现 、透支等） 资产负债表(发放贷款和垫款/吸收存款 应收利息/应付利息) 利润表(利息收入/利息支出) 费用：提前还款罚金、贷款承诺、委托贷款
《贷款基础知识》课件
办理抵押手续（如有）
如果需要抵押物作为担保，办理相关 抵押手续。
合同归档
将签订好的合同归档保存，以便日后 查阅。
发放贷款
贷款发放通知
检查贷款发放是否符合合同规定
通知借款人贷款发放的具体时间和方式。
确保实际发放的贷款金额、利率等与合同 约定一致。
收取相关费用
提供贷款发放凭证
根据合同约定，收取相应的手续费、利息 等费用。
详细描述
个人住房贷款分为一手房贷款和二手房贷款，贷款期限一般较长，通常为5-30 年。申请个人住房贷款需要提供购房合同、收入证明等材料，并满足一定的征 信和收入要求。
个人消费贷款
总结词
个人消费贷款是指银行或其他金融机构向个人提供的用于满足个人消费需求的贷 款。
详细描述
个人消费贷款包括购车贷款、家居装修贷款、旅游贷款等，贷款期限相对较短， 通常为1-5年。申请个人消费贷款需要提供相应的消费合同、收入证明等材料， 并满足一定的征信和收入要求。
详细描述
在申请贷款时，应提供完整、准确的申请资料，如收入 证明、银行流水、资产证明等。这些资料有助于银行或 贷款机构全面了解申请人的财务状况，从而提高贷款审 批通过率。
如何提高贷款审批通过率？
总结词
保持良好的信用记录。
详细描述
信用记录是银行或贷款机构审批贷款 的重要依据之一。保持良好的信用记 录，如按时还款、避免信用卡逾期等 ，可以提高贷款审批通过率。
06
常见问题解答
如何选择适合自己的贷款产品？
总结词
了解自身需求和财务状况是关键。
详细描述
在选择贷款产品时，首先要明确自己的贷款目的、期限和 额度需求。同时，要充分了解自己的财务状况，包括收入 、支出和负债情况，以便选择适合自己的贷款产品。
信贷基础知识培训(ppt)
特点
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
企业需要具备合法经营资质，有良好的信用记录，提供详细的资金用途计划和还款来源。
申请条件
企业流动资金贷款
特点
贷款期限较长，通常在一年以上；贷款额度较大，根据项目投资需求确定；利率相对较高，因为风险较大。
申请条件
企业需要提供详细的投资计划和项目可行性研究报告，证明项目的盈利能力和还款来源。
定义
企业项目贷款是一种中长期贷款，主要用于支持企业进行固定资产投资、技术改造等重大项目。
个人信贷产品
CHAPTER
个人信贷产品
"name the first name the first name the first name the first name the first name the first 100% of which you'ize
your thoughts on redefining "chalky" stitching and bycatching option B on how to stitching and bycatching option B on how to stitching and you can select option A on how to stitching and bycatching option B
填写申请表格
按照要求填写贷款申请表格，确保信息准确无误。
信贷申请流程
信贷审批标准
根据个人征信系统中的信用记录，评估申请人的信用状况。
核实申请人收入情况，确保申请人具备偿还贷款的能力。
评估抵押物的价值、产权归属和使用状况，确保抵押物具备足够的抵押价值。
核查申请人提供的贷款用途是否合理、合规，防止贷款资金流入高风险领域。
信贷员培训教材：信贷业务营销技巧PPT课件
把90%的谈话时间留给客户；他们会告诉你如何推销产品， 而你只需要认真听取。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
24
三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
11
二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
使用客户推荐。你最好的销售工具是满意客户的推荐介绍。 （注意在提供推荐人信息之前，必须得到推荐人的允许）
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三、营销流程—推销
请客户思考如果有这笔贷款的话他应该怎么用，怎样 扩大经营。
根据潜在客户的情况准备推销方式。 例如，在小贷公司或是在其他银行有贷款经验的客户， 不需要基础信贷知识介绍，他们想要直接了解小贷公 司贷款产品的好处和优点。
❖ 信贷员可以通过现有客户和潜在客户的推荐渠道得到 新客户，从而开始建立客户网络。
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二、营销准备
（一）地区经济环境调查分析
1、基本信息状况：包括地理位置，交通，气候，面积，人口， 乡镇，行政村数量，国内生产总值等信息。
2、经济发展信息：包括区域经济特征，产业特点，主要工业状 况，企业、矿业特征，主要农业状况，农产品产量及销售状况， 第三产业发展状况，各行业利润率等信息。
3
销售理念
❖ 有效销售时间和销售辅助时间
有效销售时间：面对面、头对头、肩并肩 销售辅助时间：打电话、搜集客户资料、正在拜访客
户的路上、或者开会讨论工作 ❖ 根据调查，全国各行各业的销售人员平均每个工作日的
有效销售时间大概为1～1.5个小时，这个时间是相当低 的。
4
销售理念
❖ 银行提供的是服务
10
一、销售访问的好处
（三）建立客户关系
❖ 销售访问中，信贷员可以详尽解释小贷公司贷款产品 的优势，初步建立双方的信任关系，为未来产品的具 体推广打下基础。
❖ 销售访问能够让客户更加主动地参与其中，而不是仅 仅告诉客户小贷公司有什么产品。信贷员可以当面回 答客户的问题，为潜在客户解决一些困惑顾虑。
贷款知识培训课件(共10张PPT)
月还款额=一万元相对应年限的月还款额×贷款额 这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。
这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。 放款下个月，银行取贷款合同开始还款 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的社会保险证明或个人纳税证明；
3. 利 率： 利率为银行同期利率，根据个人实际情 况和银行政策上幅或下幅；
4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女 最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55
岁的情况。
第3页，共10页。
按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三套可视
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，如若不能，到公证处办 理委托公正。
第7页，共10页。
贷款流程
买房办理贷款的流程如下：
第8页，共10页。
额计算方法
月还款额的计算方法如下：
（以一万元为基数附表一张）
这里所说的商业贷款是指购买网点或者购买商业用地所建筑的产权为40年的别墅、公寓等 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55岁的情况。 注：房子面积，建筑年代的早晚，借款人收入，借款用途等等都有关系；
贷款知识培训课件
第1页，共10页。
款分类
➢商业贷款
➢按揭贷款 ➢抵押贷款 ➢公积金贷款
➢贷款所需材料
➢贷款流程
➢月还款计算方法
第2页，共10页。
这里所指是借款者以一定的抵押品作为物品保证向银行取得的贷款，也称为消费型贷款，抵押物有房地产，国债券等。 放款下个月，银行取贷款合同开始还款 外地（省外）户口需提供山东省内任何城市一年以上的社会保险证明或个人纳税证明；
3. 利 率： 利率为银行同期利率，根据个人实际情 况和银行政策上幅或下幅；
4. 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女 最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55
岁的情况。
第3页，共10页。
按揭贷款
这里所说的按揭贷款是指正常的买房贷款
1. 首付比例：第一套贷款首付为30%，第二套为60%，第三套可视
8. 个别银行需提供借款人照片
注：以上材料都需原件和复印件三份，办理贷款时需借款人夫妻双方到场，如若不能，到公证处办 理委托公正。
第7页，共10页。
贷款流程
买房办理贷款的流程如下：
第8页，共10页。
额计算方法
月还款额的计算方法如下：
（以一万元为基数附表一张）
这里所说的商业贷款是指购买网点或者购买商业用地所建筑的产权为40年的别墅、公寓等 借款人年龄：年满18周岁以上，男最高到65岁，女最高到60岁，根据银行政策而定，也有男60岁，女55岁的情况。 注：房子面积，建筑年代的早晚，借款人收入，借款用途等等都有关系；
贷款知识培训课件
第1页，共10页。
款分类
➢商业贷款
➢按揭贷款 ➢抵押贷款 ➢公积金贷款
➢贷款所需材料
➢贷款流程
➢月还款计算方法
第2页，共10页。
企业融资知识培训分享图文PPT课件
经营存在违法违规
欺诈、跑路‘诈贷’
违规操作，内控不严，
监守自盗
雨宝宝不 甘落后 ，纷纷 降落人 间，小 雨点像 一颗颗 黄豆， 打在树 叶上、 地上、 窗户上 ，发出 “啪啪 ”的响 声。雨 越下越 大，一 阵赶着 一阵， 像细线 一样。 雨变得 更加猛 烈了， 瓢泼似 的雨落 下来像 一片瀑 布一样 ，花已 经趴倒 在地。
资金方把融资方未来预期能够取得现金流提前透支
雨宝宝不 甘落后 ，纷纷 降落人 间，小 雨点像 一颗颗 黄豆， 打在树 叶上、 地上、 窗户上 ，发出 “啪啪 ”的响 声。雨 越下越 大，一 阵赶着 一阵， 像细线 一样。 雨变得 更加猛 烈了， 瓢泼似 的雨落 下来像 一片瀑 布一样 ，花已 经趴倒 在地。
资产
应收账款
•
应收账款质押
•
保理（有追索权，无追索权）
存货
•
动产质押
•
仓单质押
固定资产
•
房产抵押（住宅、商铺、写字楼、工
无形资产
雨宝宝不 甘落后 ，纷纷 降落人 间，小 雨点像 一颗颗 黄豆， 打在树 叶上、 地上、 窗户上 ，发出 “啪啪 ”的响 声。雨 越下越 大，一 阵赶着 一阵， 像细线 一样。 雨变得 更加猛 烈了， 瓢泼似 的雨落 下来像 一片瀑 布一样 ，花已 经趴倒 在地。
Reits、外资并购
商业承况汇票、银
行承况汇票
14.应付款
应付工程款/物料款、
其他应付款
自有购房款
16.个人信房金融
商业个贷、公积
金个贷、消费贷、
过桥贷
资金方考量什么？
雨宝宝不 甘落后 ，纷纷 降落人 间，小 雨点像 一颗颗 黄豆， 打在树 叶上、 地上、 窗户上 ，发出 “啪啪 ”的响 声。雨 越下越 大，一 阵赶着 一阵， 像细线 一样。 雨变得 更加猛 烈了， 瓢泼似 的雨落 下来像 一片瀑 布一样 ，花已 经趴倒 在地。
信贷知识培训ppt课件
六、约定去向
贷款的目的也应包含偿还的基础。贷款期 限有短期和长期之另，贷款期限越短，流 动性越大。把贷款用于非流动资产上，流 动性减低，由于时间长了，偿还的必然性 就降低了，风险必然加大。对放款人来说， 最好把双方同意的贷款用途和还款计划在 借款时以书面形式定下来。
七、关注大势
经济周期是不可避免的，在经济周期中的 某些时刻，贷款看起来风险较小，但是不 要忘了，坏的贷款往往是在好日子里放出 去的。
十二、审慎放贷。
不要让对细节的疏忽或对放贷管理的不当 而把一笔好贷款给弄坏了。在核销的呆账 中，有很大部分是与管理或制定合同条款 时的工作草率有关的，匆匆忙忙地搞出的 合约往往不能经受法庭的审理。
十三、异地谨慎
在放款给异地的借款人时，应向当地银行 了解借款人。如果当地的银行不愿意对其 放款，这是一个危险的信息信号。他们可 能对这笔贷款的风险了解得太多了。同样， 对于一家更换往来银行的企业要小心，因 为他们对原来银行不满。一般说来，新客 户出告状的要比老客户多。
十四、欲速不达
如果借款人急于得到答复，那就干脆说 “不行”。任何紧催你放贷上做出决定的 人，都应该这样答复他。在合理期限内对 于借款人的申请做充分的考查是必要的。
十五、担而必保
发放贷有保证人，应肯定保证人将与借款 人负同样责任。当保证人签署保证，你很 可能要依赖保证人取得偿还时，千万要多 加小心，要确保保证人要确实明白他应负 的责任。
“任何一个傻瓜都能把钱放出去，而收回 它则需要相当大的本事”。
信贷经营管理能力实际上是信贷从业者的 逃生本领，在贷款出现风险之前，信贷资 金逃生！
农村信用社信贷业务的主要特点有 哪些？
农村信用社信贷业务的主要特点有哪些？ （一）信贷业务的区域性相对较强，以服
贷款基础知识PPT课件
a、一般信用贷的手续 最简单，只需要提供 证明材料即可； b、车抵贷和房抵贷除 了提供证明材料以外， 还需要评估车价和房 价，并且办理车子和 房子的抵押登记手续
8
04. 产品的区别
还款方式的区别 5
a、信用贷和车抵贷经 常会使用等额本息还款 法 b、房抵贷相对来说主 要采用先息后本的还款 方式
05. 还款方式解析
产品特点信用贷手续简便仅需提供证明材料无需办理抵押提供担保部分公司的信用贷一般没有手续费还款方式一般采用等额本息还款法起批额度为1万元可贷金额比较小申请金额的范围一般在130万利息因人而异借款人信用等级越高利息月低一般在07238贷款期限灵活贷款申请人可以申请6个月到60个月不等的还款期限
贷款基础知识
利率不等，不同民间房抵公司的利率一
般在0.78%-1.5%之间
3
返点：一般2%左右
5
贷款期限比较固定，一般房抵的贷款期 限为6个月或12个月
7
最新课件
贷款手续较复杂，借款人不仅要提
2
供各种证明材料，而且放款机构需要
和借款人面谈，实地看房，办理抵押
登记手续，用房产为借款作担保；不
少民间房抵限。常
见的有12/24/36期的贷款期限
起批额度为1万元，可贷金
6 额比较小，申请金额的范
围一般在1-30万
5
03. 产品特点---房抵贷
审批和放款速度相对较信用贷慢。民间
房抵一般有收件收据放款和他证放款两 1
种放款方式，收件收据放款在办完抵押 时，凭收件收据即可收到贷款；他证放 款则需在办完抵押后7天，（等他证出 来之后）才能收到放款
a、等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平 均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款 额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。月还款额=[贷款本金× 月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] b、等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等 分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由 于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大， 但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金贷款计算公式：每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本 金 — 已归还本金累计额）×每月利率 c、先息后本是：每月还利息（本金*利率）， 最后一个月再还本金 三者的区别：从节省的角度讲，等额本金法还贷要比等额本息法还贷更 节省利息。但是，等额本金法还贷开始几年可能月供额要比等额本息法 还贷稍微大些，所以对月收入较紧的家庭来说开始时会感觉压力较大。
8
04. 产品的区别
还款方式的区别 5
a、信用贷和车抵贷经 常会使用等额本息还款 法 b、房抵贷相对来说主 要采用先息后本的还款 方式
05. 还款方式解析
产品特点信用贷手续简便仅需提供证明材料无需办理抵押提供担保部分公司的信用贷一般没有手续费还款方式一般采用等额本息还款法起批额度为1万元可贷金额比较小申请金额的范围一般在130万利息因人而异借款人信用等级越高利息月低一般在07238贷款期限灵活贷款申请人可以申请6个月到60个月不等的还款期限
贷款基础知识
利率不等，不同民间房抵公司的利率一
般在0.78%-1.5%之间
3
返点：一般2%左右
5
贷款期限比较固定，一般房抵的贷款期 限为6个月或12个月
7
最新课件
贷款手续较复杂，借款人不仅要提
2
供各种证明材料，而且放款机构需要
和借款人面谈，实地看房，办理抵押
登记手续，用房产为借款作担保；不
少民间房抵限。常
见的有12/24/36期的贷款期限
起批额度为1万元，可贷金
6 额比较小，申请金额的范
围一般在1-30万
5
03. 产品特点---房抵贷
审批和放款速度相对较信用贷慢。民间
房抵一般有收件收据放款和他证放款两 1
种放款方式，收件收据放款在办完抵押 时，凭收件收据即可收到贷款；他证放 款则需在办完抵押后7天，（等他证出 来之后）才能收到放款
a、等额本息还款法即把按揭贷款的本金总额与利息总额相加，然后平 均分摊到还款期限的每个月中，每个月的还款额是固定的，但每月还款 额中的本金比重逐月递增、利息比重逐月递减。月还款额=[贷款本金× 月利率×（1+月利率）^还款月数]÷[（1+月利率）^还款月数－1] b、等额本金是指一种贷款的还款方式，是在还款期内把贷款数总额等 分，每月偿还同等数额的本金和剩余贷款在该月所产生的利息，这样由 于每月的还款本金额固定，而利息越来越少，借款人起初还款压力较大， 但是随时间的推移每月还款数也越来越少。 等额本金贷款计算公式：每月还款金额= （贷款本金/ 还款月数）+（本 金 — 已归还本金累计额）×每月利率 c、先息后本是：每月还利息（本金*利率）， 最后一个月再还本金 三者的区别：从节省的角度讲，等额本金法还贷要比等额本息法还贷更 节省利息。但是，等额本金法还贷开始几年可能月供额要比等额本息法 还贷稍微大些，所以对月收入较紧的家庭来说开始时会感觉压力较大。