理财测试题1

、财务分析：存款：（储蓄、基金、股票等）收入：固定支出：（生活费、租房、保险、贷款、赡养父母等）应急预留：二、理财分析1．第一步，了解收支建议坚持记账至少三个月，不要求非常专业，流水账就好，只要能够清晰的反映收支。

三个月下来会发现很多以前从来没有注意到的细节，而这些恰恰是改变“月光光”的第一步！比如原来每次逛街绝不“空手而归”；每周都要跟“铁哥们”要下馆子“叙叙旧”；每一顿晚餐的成本都将近百元，而每个月拿到手的现金只有千余元……相信了解了这些之后两个人一定会有所改变，但这仅仅是第一步。

2．第二步，规划收支职场新人们的生活方式往往是“收入-支出=结余”，一个月下来结余经常为零！我们来把这个公式改变一下变为“收入-结余=支出”，每个月拿到工资时先把“结余（储蓄）”的部分分离出来，剩下的资金再作为可自由支配的生活费。

这里面有两个问题需要解决：一是预留多少资金作为生活费，这就是第一步的重要目的：通过记账更清晰的了解生活的必要支出，减少“冲动消费”；另外切忌一下子“勒紧裤腰带”，毕竟支出习惯的改变是需要时间、循序渐进的。

另一个问题是职场新人们往往在储蓄方面缺乏自律，本来准备用来储蓄的资金放在卡中常常不经意间被刷卡消费掉！与其这样不如利用这种“不经意”，让“定期定投”在发工资的那天将储蓄资金“不经意”地划走，几个月下来很可能给自己不小的惊喜！3．第三步，审慎投资（1）确定您的理财目标：每个人的一生都有多种不同的目标，其中之一就是理财目标。

做任何事情如果没有目标都不可能取得成效，没有理财目标就会每天随着股市的涨跌，在自己的得失情绪中煎熬。

而有了理财目标就可以减少情绪化的决定，理性面对市场变化。

力争从今年开始每年的平均投资收益率在10%，不再每天盯着股市，而是持有一些基金，并且要长期持有，因为根据华夏基金的表现，所有长期持有华夏股票型开放式基金的朋友年平均收益率远远超过了10%，这个10%听起来在现在的牛市中并不高，但是平均到每年都达到这一成绩，只有基金可以做到，个人投资者是很不容易达到的。

买车、买房、保险、成家等。

预计投资收益％（2）明确您的投资期限理财目标有短期、中期和长期之分，所以不同的理财目标会决定不同的投资期限，而投资期限的不同，又会决定不同的风险水平。

例如3个月后要用的钱是绝对不能用来做高风险投资的。

反之，3年后要用的钱如果不用来投资，则会失去获得更高回报的可能。

例如把自己的收入分成三部分，其中的一部分是作为三年后要用的，拿出来投资，三个月左右要用的，就购买华夏货币基金，这样，就算是在五个月后取用，也比存成定期的收益率高得多。

而那些用来投资用的资金，主要是选择回报稳定，公司信誉好的基金，比如华夏基金公司的基金。

（3）制定适合您的投资方案当投资人确定了自己的理财目标及投资期限后，一个适合自己的投资方案就是随后需要决定的了。

也就是说在考虑了所有重要的因素之后，就需要一个可行性方案来操作，在投资上我们称投资组合。

投资人的风险承受力是考虑所有投资问题的出发点，风险承受力高的，可以考虑较高风险的股票型基金；风险承受力低的，可以考虑低风险的债券型基金或货币基金。

基金投资人因年龄、资产收入不同风险承受力也会不同，投资组合也就有保守型、一般风险型、高风险型之分了。

事实上，个人理财规划的真谛其实是要通过合理的规划、管理财富来达到人生目标。

风险承受力可以在基金公司、银行等网站上测定投资组合：股票型基金％债券型基金％货币基金％例如通过华夏基金网站的测定，我属于风险承受力较强的人，所以我把更多的资金投入到股票型基金当中，坦率地说，要做到完全组合正确，个人投资者很难做到，所以一定要找一个好的基金公司来管理我们的投资。

并不是说我们钱少只能这样，钱多的朋友更应该考虑自己的风险承受能力，因为投资的钱越多，风险就越大。

比如说一个人投资1000块钱，损失10%时是100块，可是一个投资10000块钱的人，损失10%就是1000块钱了。

三、理财规划实例实例1作为一个工薪家庭，我觉得，理财的首要目标是要在本金安全的情况下，实现收益的最大化。

且必须要先保障，后投资。

下面，我先来介绍一下我的家庭基本情况。

我30岁，妻子29岁，女儿2岁，本人月收入3000，妻子1000元，双方都有医保，有养老保险，房贷月供700元，月日常平均支出1600元（包括煤水电气，交通费，电话费，物业费、供暖费分摊到月等900元，供养父母每月400元，孩子支出每月300元），商业性保险月均支出700元，每月收支即：3000+1000-700-1600-700=1000元。

实际可用支出月均在千元左右。

大家看到了吧，这就是一个普通工薪家庭的收支状况。

那么，我的理财目标是什么呢？首先要能够满足女儿教育的基本要求；其次，能准备孩子未来出国留学或更高教育的资金；最后，在我和妻子50多岁的时候，能够享受到真正的、无忧无虑、快乐的生活。

显然，按照现在的收支情况看，如果只是将节余存入银行，再加上晚年的养老金显然不能实现。

因此，如何将有限收入合理规划是当务之急。

作为一个工薪家庭，经济条件有限，所以，理财也不能操之过急，还须一步步完成，我们需要的是利用时间来弥补收入的不足，用时间赢得超值回报。

首先，建立家庭保障资金。

我为自己购买了一份养老保险，做为未来养老金的一部分补充。

妻子，购买一份万能型商业险，集保障、储蓄、投资于一身，可以在将来获得一笔收入，可用于未来养老、旅游或其它投资使用。

女儿，购买一份少儿教育险，用做大学教育金的补充，而且，在去年底又为女儿参加了城镇居民基本医疗保险（天津市）。

第二，在家庭成员基本保障得到之后，再进行其它投资。

目前的投资总体情况如下：投资额占总资产比例股票2万2/11=18.18%基金股票型2万2/11=18.18%平衡型2万2/11=18.18%债券型 2.5万 2.5/11=22.73%货币型1万1/11=9.09%银行定期存款1万1/11=9.09%备用金0.5万0.5/11=4.55%总计11万100%备注考虑到保险作为强制性支出，并且变现能力差，退保不合算，且我的原则是先保障,后投资,因此，保险投入并未放在家庭总投资表中。

就以上投资做一些简单说明。

（1）股票投资，充分认清股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的，我只是拿一部分闲钱去投资，即可以享受其中的快乐，也不会因一时的下跌而失落、担忧甚至害怕,也不会对家庭总资产的安全产生太多的影响。

（2）基金投资，相信专家理财的优势，并且结合自身特点，合类安排了基金的投资比例。

长期持有股票型基金，充分享受中国经济发展的成果，也不必急于使用这部分资金。

平衡型基金，攻守兼备，适合较长时间的投资。

债券型基金，它的主要目标是超越同期CPI，不求太高收益，只求在本金相对安全的情况下，使财富增值，用于5年之内家庭较大的支出。

货币基金主要是为考虑平衡基金投资品种，又可以与同基金公司的其它类型基金相互转换，做到进可攻退可守。

（还有一些优点我稍后会介绍。

）（3）银行定期存款1万元，主要是为了预防短期家庭的支出，虽然可能是“负利率”，但毕竟有一个可靠的利息收入，适当配置一点也是必要的。

（4）备用金，我们夫妻工作虽然收入不高，但工作较稳定，因此主要是用来应付突发事故等意外情况而引发的现金需求。

因此以0.5万元作为家庭备用金。

具体是以银行活期储蓄1000元和货币基金4000元的形式来持有备用金。

活期储蓄可以24小时被随时支取，足以应付紧急情况；而货币基金本金安全，按天计算收益，按月结转收益，月滚利，其收益远高于活期储蓄，到帐速度也较快，通常1 -3个工作日即可，且无利息税。

因此，我除活期储蓄中保留1000元的余额外，尽可能多的将闲置资金转为货币基金，而不是只在工资卡中享受那可怜的活期储蓄利息。

此外，在家庭支出中，还利用信用卡的免息期，活用这一点，充分享受较长的免息期，以此与活期储蓄、货币基金相结合，获得更好的收益。

以上投资比例的实现是通过近三年的时间，通过不断的调整实现的。

可以说，在完成家庭总资产的战略调整后，今后的投资主要就是合理安排好每月节余的1000元左右资金的投资，这也是作为我们工薪家庭来说日常理财的关键所在。

（1）每月200元定投一支平衡型基金，预计投资5年（已经定投1年），用于女儿小学教育金的使用。

（2）每月200元定投一支股票型基金，做长线投资，预计投资20年以上，充分发挥复利的作用，作为夫妻晚年养老金的一部分补充。

（3）剩余600元，以400元债券型基金，200元货币基金的比例进行投资。

这样一来，这些货币基金就会不断加入到备用金中的货币基金部分上，当备用金中的货币基金总量超过一定基数时，再加上一些不确定的收入（如年终奖等），可适当提取出部分资金投资于其它较高收益的理财产品；或者，考虑到基金投资按月投入，在总资产中的比例较为稳定、合理，结余的货币基金可以用于购置家庭大件资产、家庭旅游支出，或为家庭成员增加保险支出，主要优先考虑购买商业重大疾病保险及意外险，以补充社保医疗险的不足。

我个人认为，对于投资者来说，“分散投资”是十分必要的，即投资去向不能都投在一种资产形态上，以此来回避可能的投资风险。

而目前我国的现状，对于工薪家庭来说，理财方式无非就是储蓄（国债）、保险、基金、股票，对于房产、黄金、外汇、期货等几种来说还是略显知识、财力不足。

因此，合理安排保险、储蓄、基金、股票的投资比例是成败关键。

而且，要想获得财富就必须要承受一定的风险，绝对安全的投资是不存在的。

我们的投资是要控制在自身能够承受的风险之内。

保险能够给我们提供最基本的保障，让我们能够后顾无忧的去投资去干其他事。

因此，在规划好保险支出后，我把投资重点放在基金投资上。

充分发挥专家理财的优势，坚持长期投资，合理安排各类型基金之间的比例，坚持定期定额定投，积少成多，用时间来化解市场风险，这才是行之有效的方法。

以上就是我的理财心得，希望能够给大家一些启示或帮助，祝愿每一位朋友都能够早日从理财中获得快乐，获得收益，实现自己的理财目标。

实例2尊敬的专家你好！由于理财知识有限，本人迫切需要专业的理财专家来帮忙理顺投资思路。

以下是本人财务情况，请根据我的实际情况为我制定一份实用的理财方案，不胜感激。

基本情况：女，25岁，单身收入情况：年收入约12万元左右(含福利、奖金和绩效)。

其中，工资：6000/月(估计2年内薪水不会有太大变化)支出情况：每月平均总支出约4000元。

其中，用于消费和应酬每月约1500元。

另，养车每月约800元，房屋月供1200元。

资产情况：(1)投资部分存款：8万(均为活期储蓄)；股票：3万，现亏损13%；其他投资：每月基金定投1300元(定投了两只)；今年年初一次性申购了泰康的投连险2万元。

(2)固定资产部分住房：2008年购买了一套140平方米的房子，父母赞助了50%的首付，每月月供1200元。