商业银行外汇业务培训手册
商业银行外汇业务产品手册
外汇及贸易金融业务手册前言——XX银行简介XX银行前身为厦门市农村信用合作联社，是在有着60年历史的厦门农村信用社基础上整体改制而成的股份制商业银行。
厦门象屿资产管理运营有限公司、厦门国际会展控股有限公司、厦门翔业集团有限公司、厦门港务控股集团有限公司等四家国有企业为前四大股东，持股比例合计29.41%。
XX银行目前注册资本为850,127,201元人民币，员工总数约为800人，是一家按照现代商业银行模式运行，主要服务“三农”、社区村居民和中小企业，为厦门特区岛内外一体化建设和统筹城乡发展提供优质高效金融服务的银行业金融机构。
XX银行是厦门营业网点最多、服务面最广的银行业金融机构之一，共有对外营业网点61个，共有自助设备400多台，并已开通网上银行、电话银行等电子银行服务，不断促进零售、小企业、中间、同业等新兴业务的蓬勃发展，全方位满足客户业务需求。
立足社区，服务三农，XX银行主动融入市委市政府岛内外一体化建设、小城镇建设等工作部署，勇于承担社会责任，金融服务辐射全市近50%的户籍人口，用近90%的信贷资金投向当地小微企业和村居民，有力地推动了地方经济发展。
坚持服务“三农”、社区（村）居民、中小企业的市场定位，XX银行将以客户为中心，以市场为导向，以效益为目标，以创新为手段，依托灵活的机制、科学的管理，为客户提供高效、优质的金融服务，成为政府满意、股东满意、监管部门满意、客户和员工满意的好银行。
一、个人外汇业务➢个人结售汇✓产品说明个人结售汇业务包括个人结汇和个人购汇业务。
个人结汇业务是指在符合国家外汇管理局规定的前提下，客户将持有的外币现钞或现汇出售给我行，我行按即期汇率给付客户等值人民币的兑换业务；个人购汇业务是指在符合国家外汇管理局规定的前提下，客户以自有人民币向我行购买外汇，我行按即期汇率给付等值外币的兑换业务。
✓产品特点汇率优惠：XX行为客户提供较为优惠的汇率，节约汇兑成本。
手续简单：境内个人1年度结售汇总额等值5万美元及以下的，可凭本人有效身份证件在银行直接办理。
银行外汇业务政策培训
银行外汇业务政策培训1. 简介银行外汇业务政策培训是为了提高银行员工对外汇业务政策的理解和应用能力而进行的培训。
外汇业务是指银行在国际金融市场上进行的外汇交易和相关业务，包括结售汇、外币存款和贷款、外汇衍生品等。
2. 培训目标通过银行外汇业务政策培训，希望达到以下目标：•加强对外汇业务政策的了解和掌握程度；•掌握外汇业务的操作流程和相关制度；•增强风险防控意识，提高外汇业务操作的合规性；•促进外汇业务的规范化和发展。
3. 培训内容3.1 外汇市场概述•外汇市场的定义和功能；•外汇市场的主要参与者；•外汇市场的交易方式和规则。
3.2 外汇交易•外汇交易的基本概念和分类；•外汇交易的报价和报价方式；•外汇交易的交割和结算。
3.3 外汇管理政策•国家外汇管理政策的背景和目标；•外汇管理政策的主要内容和关键要点；•外汇管理政策变化的影响和应对措施。
3.4 外汇业务操作•外汇业务开展的流程和程序；•外汇业务操作中需要注意的问题和风险防控方面的要求；•外汇业务操作的常见错误和处理方法。
3.5 外汇衍生品交易•外汇衍生品的定义和类型；•外汇衍生品交易的基本流程和操作方法；•外汇衍生品交易的风险管理和监管要求。
4. 培训方式4.1 理论学习通过课堂教学和讲解，向学员介绍外汇业务政策和相关知识，提供基本理论背景。
4.2 实际操作安排实际操作环节，让学员亲身参与外汇业务的操作流程，加深对外汇业务的理解和应用能力。
4.3 案例分析通过案例分析，引导学员运用所学知识解决实际问题，提高实际应用能力。
5. 培训评估为了确保培训效果，进行培训评估是必要的。
培训评估内容可以包括：•学员对培训内容的掌握程度；•学员在实际操作中的表现和应用能力；•培训对学员工作的影响和贡献。
6. 培训效果跟踪培训结束后，可以进行培训效果跟踪，了解培训对学员的实际工作和业绩的影响，以及对银行外汇业务的改进和提升。
结束语银行外汇业务政策培训对于提高银行员工的业务能力和风险防控水平具有重要意义。
外汇业务实用操作手册
外汇业务实用操作手册为进一步普及外汇知识，使广大员工尽快掌握有关外汇业务的基础知识，我行汇编了实用手册。
手册内容力求简明扼要，以实务操作为主，突出业务要点，并体现最新的外汇政策。
本手册的内容共分为五大部分：第一部分为外汇业务基础知识；第二部分为外汇储蓄业务；第三部分外汇会计业务；第四部分国际结算业务；第五部分融资贷款业务。
外汇业务在我行尚属新业务，需各支行、部门的支持及全体员工的共同努力。
我们相信：业务发展的最终动力源于全体员工业务素质的提高。
希望这本手册能帮助大家学习并提高外汇业务从业水平，以促进我行外汇业务良性发展。
第一部分外汇业务基础知识1、什么是外汇？外汇是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（1 ）外国货币，包括纸币、铸币；（2）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证等；（3）外币有价证券，包括政府证券、公司债券、股票等；（4）特别提款权；（5 ）其他外汇资产。
表现为外币现钞、外币现汇两种形式。
外币现钞通常指外币的钞票和硬币或以钞票、硬币存入银行所生成的存款（即现金意义上的外汇）；外币现汇通常指以支票、汇款、托收等国际结算方式取得并形成的银行存款（即转账意义上的外汇）。
2、什么是国际收支？国际收支是指一个国家在一定时期内（通常为一年）的全部国际经济交易，一个国家的国际收支情况集中反映在这个国家的国际收支平衡表上。
3、什么是国际储备？国际储备是指各国政府为弥补国际收支逆差和保持汇率稳定以及应付紧急支付的需要而持有的国际间可以接受的一切资产。
4、什么是特别提款权？特别提款权是国际货币基金组织创设的一种储备资产和记账单位，亦称纸黄金”。
它是基金组织分配给会员国的一种使用资金的权利。
会员国发生国际收支逆差时，可用它向基金组织指定的其它会员国换取外汇，以偿付国际收支逆差或偿还基金组织贷款，还可与黄金、自由兑换货币一样充作国际储备。
但由于其只是一种记账单位，不是真正货币，使用时必须先换成其他货币，不能直接用于贸易或非贸易的支付。
(2024年)商业银行外汇知识入门培训
相应措施进行处置，降低风险损失。
风险事件报告与反思
03
商业银行应对风险事件进行全面分析和总结，向监管机构报告
并及时改进风险管理措施，防止类似事件再次发生。
22
05
外汇市场分析与预测方法
Chapter
2024/3/26
23
基本面分析方法
2024/3/26
宏观经济指标
研究国内生产总值（GDP）、通货膨胀率、利率等宏观经济指 标，以及它们对外汇市场的影响。
问题分析与解决方案探讨
各小组针对所讨论的问题进行深入分析，探讨可 能的解决方案或改进措施。
3
讨论成果汇报与点评
各小组选派代表汇报讨论成果，并由导师进行点 评和指导，促进学员之间的互动与交流。
2024/3/26
32
THANKS
感谢观看
2024/3/26
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2024/3/26
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02
外汇交易基础知识
Chapter
2024/3/26
8
汇率概念及表示方法ຫໍສະໝຸດ 010203
汇率定义
汇率是指两种不同货币之 间的兑换比率，表示一种 货币可以兑换多少另一种 货币。
2024/3/26
汇率表示方法
汇率通常用“基准货币/报 价货币”的形式表示，如 美元/人民币（USD/CNY ），欧元/美元（ EUR/USD）等。
主要参与者
商业银行、中央银行、投资银 行、对冲基金、企业等。
2024/3/26
中央银行
通过干预外汇市场，维护本国 货币汇率稳定。
企业
通过外汇市场进行跨境贸易和 投资活动。
5
市场规模与交易量
市场规模
外汇市场规模巨大，每天的交易量高 达数万亿美元。
银行外汇汇款业务培训
数字化风控
运用大数据、人工智能等技术手 段，构建外汇汇款业务风险防控 体系，实现客户身份识别、交易 背景调查、风险预警等功能的数
字化和智能化。
个性化、定制化产品方案
个性化产品
针对不同客户需求，提供个性化的外汇汇款产品方案，如定制汇款 路线、优化汇款手续费等，满足客户多样化的业务需求。
定制化服务
根据客户的特殊需求，提供定制化的外汇汇款服务，如为企业客户 提供专属的汇款通道、为高端客户提供私人银行级别的服务等。
外汇风险管理
协助客户制定外汇风险管理策略，提供外汇期权、远期结售汇等金融 衍生工具，帮助客户规避汇率波动风险。
一站式金融服务
整合银行内外资源，为客户提供包括外汇汇款、跨境支付结算、贸易 融资支持、外汇风险管理在内的一站式金融服务解决方案。
05
客户关系管理与营销技 巧
客户需求分析与定位
了解客户基本信息
分类
根据汇款方式和性质的不同，外 汇汇款可分为电汇、信汇、票汇 等类型。
市场需求与发展趋势
市场需求
随着全球化进程的加速和国际贸易的 蓬勃发展，外汇汇款业务需求不断增 长。同时，个人跨境汇款、留学汇款 等需求也在逐渐增多。
发展趋势
未来，外汇汇款业务将更加注重便捷 性、安全性和时效性。银行将借助科 技手段提升服务质量，如通过区块链 技术提高汇款效率、降低风险等。
合规意识培养的途径
通过定期的法律法规培训、案例分析、经验分享等方式， 不断提高银行业务人员的合规意识和风险防范能力。
合规意识的重要性
有利于保障银行业务的稳健运行，防范潜在的法律风险和 声誉风险，同时也有助于提升银行的公信力和市场竞争力 。
违规案例分析及教训总结
01
商业银行业务培训课件
赎单
开证行履行偿付责任后，应即向开证申请人提 示单据，申请人检验单据无误后，办理付款手 续；开证人付款后，即可从开证行取得全套单 据。
付款
付款是指信用证开证行（或保兑行，付款行， 承兑行或偿付行）在付款到期日，付款给受 益人（或议付行）的行为。
UCP600新增了“第二通知行”的概念，即通知 行可通过另一银行向受益人通知信用证及其修 改，第二通知行的责任是核实所收到的通知书 的表明真实性及其准确性。
通知行或第二通知行完成通知后，必须负责通 知其后的任何修改。
转让
有明确注明“可转让”的信用证方能转让，且只能转让一次， 但允许第二受益人将信用证从新转让给第一受益人（可转回）。
间接标价法：用一定单位的本币为基准来计算应收多少外币。 在间接标价法下，汇率越高，表示单位本币所能兑 换的外国 货币越多，本币升值而外币贬值；反之则反是。目前英国使用 的是间接标价法，美国除对英镑、欧元使用直接标价法外，对 其它货币均使用间接标价法。
结售汇综合头寸
结售汇综合头寸是指外汇指定银行持有的因人民 币和外币间交易而形成的外汇头寸，由银行办理 符合外汇管理规定的对客结售汇业务，自身结售 汇业务和参与银行间外汇市场交易所形成。
按开出方式可分为信开信用证，电开信用证，预通知信用证。 按信用证是否附有单据，可分为光票信用证和跟单信用证。 此外，信用证还可分为对开信用证，背对背信用证，循环信用
证，预支信用证。
即期议付信用证结算流程
远期议付信用证结算流程
转让信用证结算流程
信用证业务操作过程（一）
1、开证行接到申请人的开证 申请并检验合同合规性并 根据申请人授信情况办理 抵（质）押登记或缴存保 证金后，开证，由出口方 银行通知受益人，证已开 出
商业银行外汇业务培训手册
商业银行外汇业务培训手册一、引言商业银行外汇业务作为银行业务中的一个重要组成部分，在全球金融市场中扮演着重要的角色。
为了提高银行员工的外汇业务素质，增强其专业知识和技能，本手册将深入介绍商业银行外汇业务的相关知识和实际操作技巧。
二、概述1. 外汇业务的定义和基本概念外汇业务是指银行以本国货币对外国货币进行的各种业务活动，包括外汇汇款、外汇购汇、外汇售汇等。
2. 外汇市场的基本特点介绍外汇市场的参与方、交易品种、交易时间以及市场影响因素等。
三、外汇买卖业务1. 外汇买卖业务流程包括客户需求了解、行情分析、交易下单、结算和询问客户满意度等环节。
2. 外汇买卖业务的操作技巧介绍如何进行外汇交易的技巧，包括熟悉货币对的走势、正确判断市场趋势以及有效控制风险等。
四、外汇远期业务1. 外汇远期业务的定义和特点解释外汇远期业务的基本概念，并介绍其与现汇业务的区别。
2. 外汇远期业务的操作流程包括外汇远期合同的签订、结算日确定和交割等流程。
五、外汇衍生品业务1. 外汇衍生品的基本知识介绍外汇衍生品的种类、交易方式以及风险管理等方面的内容。
2. 外汇期权交易解释外汇期权的基本概念和交易方式，介绍期权的使用场景和风险控制方法。
六、外汇风险管理1. 外汇风险分类介绍汇率风险、利率风险和流动性风险等外汇风险的基本类型。
2. 外汇风险管理工具包括货币期货、远期外汇合约和外汇期权等工具的使用方式和注意事项。
七、合规与风控1. 外汇业务的法规要求介绍商业银行开展外汇业务需要遵守的相关法律法规。
2. 风险管理与内控机制描述银行外汇业务风险管理的各项要求和内部控制机制。
八、总结与展望本手册通过对商业银行外汇业务的全面讲解，帮助银行员工更好地理解和掌握外汇业务的相关知识和实际操作技巧，提升其工作能力和服务质量。
外汇市场的发展和变化将对商业银行的外汇业务带来新的机遇和挑战，因此，不断学习和更新外汇业务知识，不断提高自身素质和能力，方能在激烈的市场竞争中立于不败之地。
外汇业务基础知识培训(58张)
外汇业务基础知识培训(58张)一、教学内容本节课的教学内容来自于教材的第五章第一节，主要内容包括外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
二、教学目标1. 让学生了解外汇的定义和特点，理解外汇市场的构成和运作机制。
2. 让学生掌握外汇交易的基本方式，包括现汇交易、现钞交易和远期交易。
3. 让学生了解外汇汇率的形成机制，理解买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
三、教学难点与重点重点：外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
难点：外汇汇率的形成机制，以及买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
四、教具与学具准备教具：多媒体教学设备学具：教材、笔记本、笔五、教学过程1. 情景引入：通过一个实际的外汇交易案例，让学生了解外汇交易的实际应用场景。
2. 教材讲解：详细讲解外汇的定义、外汇市场的构成、外汇交易的基本方式以及外汇汇率的形成机制。
3. 例题讲解：通过具体的例题，让学生理解买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系。
4. 随堂练习：让学生通过教材后的练习题，巩固所学的内容。
5. 板书设计：将买入价、卖出价、中间价和现汇买入价、现钞买入价、现汇卖出价、现钞卖出价之间的关系用板书形式呈现出来。
6. 作业设计：题目1：请简述外汇的定义和特点。
答案1：外汇是指不同国家货币之间的兑换关系，它具有普遍接受性、可兑换性、波动性和风险性等特点。
题目2：请解释外汇市场的构成和运作机制。
答案2：外汇市场由各种参与主体构成，包括商业银行、非银行金融机构、企业和个体投资者等。
外汇市场的运作机制主要包括供求关系、汇率形成机制和交易机制。
题目3：请解释外汇交易的基本方式。
答案3：外汇交易的基本方式包括现汇交易、现钞交易和远期交易。
现汇交易是指通过银行或其他金融机构进行的货币兑换交易；现钞交易是指通过银行或其他金融机构进行的货币兑换并交付现金的交易；远期交易是指买卖双方在成交后一定期限内进行货币兑换的交易。
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商业银行外汇业务培训手册第一部分外汇业务基础知识外汇外汇具有动态和静态两方面的含义。
外汇的动态含义是指把一国货币兑换成另一国货币的国际汇兑行为和过程，即藉以清偿国际债权和债务关系的一种专门性经营活动。
外汇的静态含义是指以外币表示的可用于对外支付的金融资产。
《中华人民共和国外汇管理条例》第三条规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用作国际清偿的支付手段和资产：（一）外国货币，包括纸币、铸币；（二）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（三）外币有价证券，包括政府债券、公司债券、股票等；（四）特别提款权；（五）其他外汇资产。
”现钞和现汇现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
当客户要把现钞转移出境时，可以通过携带方式或汇出。
但是当客户采取“汇出”时，由于现钞有实物的形式，银行必须将其出运至国外，运输费用将由客户承担，表现为“钞卖汇买”（客户卖出现钞、买入现汇）。
可见现钞不能变成等额的现汇，如果要把现钞变成现汇，客户将在外汇金额上遭受一定的损失。
现汇是帐面上的外汇。
它的转移出境，不存在实物形式的转移，可以直接汇出，只是帐面上的划转。
现汇支取现钞时，由于汇入方已经承担了运输费，因此现汇可以支取等额的现钞。
在外汇指定银行公布的外汇牌价中，现钞买入价小于现汇买入价，而现钞现汇的卖出价则相等。
人民币外汇牌价是指人民币对可兑换外币的价格。
我国人民币汇率由中国人民银行授权国家外汇管理局和中国外汇交易中心每天公布主要币种中间价，各外汇指定银行根据中间价在人民银行规定的幅度内确定对客户的挂牌价。
挂牌价分现汇买入、现钞买入、现钞现汇卖出价。
现在各外汇指定银行均实行一日多价制，即对客户挂牌价根据外汇市场价格变动而相应变动。
外汇交易敞口头寸是指银行在办理外汇买卖业务及结售汇业务过程中超买或超卖某个币种的资金净头寸。
外汇买卖敞口是暴露在外汇汇率风险下的外汇买卖余额。
我行外汇交易敞口头寸由总行国际业务部根据外汇局核定的限额统一管理。
外汇账户境内机构、驻华机构、个人按照有关账户管理规定在经批准经营外汇存款业务的银行和非银行金融机构以可自由兑换货币开立的账户。
经常项目是指实质资源的流动，包括进出口货物、输入输出的服务、对外应收及应付的收益，以及在无同等回报的情况下，与其他国家或地区之间发生的提供或接受经济价值的经常转移。
经常项目外汇收支包括贸易收支、劳务收支和单方面转移等。
贸易收支是一国出口商品所得收入和进口商品的外汇支出的总称。
劳务收支是指对外提供劳务或接受劳务而引起的收支。
单方面转移是指一国对外单方面的无对等的无偿的支付，分为私人单方面转移和政府单方面转移两类。
前者是侨民汇款、年金、个人或团体赠与，后者指政府之间的相互援助及政府赠与收支。
资本和金融项目是指资本转移、非生产或者非金融资产的交易，以及其他引起国家对外资产和负债水平发生变化的所有交易项目。
国家对资本与金融项目交易实行批准、登记制度。
资本项目外汇收支包括：1）直接投资，如居民向境外投资或者转移资本和非居民向境内直接投资。
2）各类贷款，如国际组织贷款、外国政府贷款、国际商业贷款等所形成的外债。
3）证券投资，如债券、股票、票据形式的国际间的投资。
经常项目账户是我国外汇账户的一种，根据有关境内外汇账户管理规定，境内机构持开户申请书、营业执照和组织机构代码证直接到外汇指定银行办理开户手续。
未开立过经常项目账户的，应持营业执照和组织机构代码证先到外汇局进行机构基本信息登记。
其收入范围为来源于经常项目的外汇以及经外汇局批准的其他项下外汇收入，用于经常项目支出或者经外汇局批准的资本项目项下支出，结算账户的使用，应当遵守相关外汇管理规定。
国际结算国际结算是办理国际间的货币收付，清偿国与国之间的债权债务而进行的活动。
国际结算方式主要有：汇款（REMITTANCE）托收（ COLLECTION）信用证（LETTER OF CREDIT）URC522URC，Uniform Rules for Collections 托收统一规则国际商会第522号出版物《托收统一规则》，该规则旨在统一有关汇票托收及其支付或拒付，拒绝承兑和跟单托收。
UCPUCP，Uniform Customs and Practice For Documentary Credits 跟单信用证统一惯例。
《跟单信用证统一惯例》1993年修订本共49项条款，于1993年3月10日经国际商会（ICC）银行技术实务委员会批准，以国际商会第500号出版物出版（简称UCP500），1994年1月1日生效并正式实施。
UCP600于2006年10月在巴黎经ICC银行委员会通过，将于2007年7月1日开始实施。
UCP是信用证业务惟一成文的国际惯例，具有任意法的效率，适用于所有在信用证正文中注明按本惯例办理的跟单信用证。
票据（Bills）从广义上讲票据可以指所有商业上权利凭证的单据。
包括汇票、本票、支票、提单、仓单、保险单等。
从狭义上讲票据是指依据票据法签发和流通的，以无条件支付一定金额为目的的有价证券，包括汇票、本票和支票。
汇票（DRAFT）是一人向另一人签发的，要求受票人见票时或定期或在可以确定的将来的时间，对某人或其指定人或持票人支付一定金额的无条件书面付款命令。
汇票是国际结算中最常用的一种票据。
本票（PROMISSORY NOTE）本票是出票人签发的，承诺自己即期或在可以确定的将来时间无条件支付确定金额给收款人或者持票人的书面承诺。
本票的出票人和付款人是同一人。
支票（CHECK）支票是一人向另一人签发的，委托办理支票存款业务的银行或者其他金融机构在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。
外汇指定银行指经国际外汇管理局批准经营结汇和售汇业务的银行。
代理行代理行是相互委托代理业务或提供金融服务的银行，即两家银行之间签订代理行协议或交换控制文件（密押、费率表、印签或签字样本及其他有关文件），彼此建立起代理行关系，使得两家银行都能在互惠互利的基础上相互提供相当的便利。
边境贸易包括边民互市贸易、边境小额贸易和边境地区对外经济技术合作。
其中边民互市贸易指边境地区边民在边境线20公里以内、经政府批准的开放点或指定的集市上，在不超过规定的金额或者数量范围内进行的商品交换活动。
保税区是经国务院批准设立的、海关实施特殊监管的经济区域，是我国目前开放度和自由度最大的经济区域。
其功能定位为“保税仓储、出口加工、转口贸易”三大功能。
根据现行有关政策，海关对保税区实行封闭管理，境外货物进入保税区，实行保税管理；境内其他地区货物进入保税区，视同出境；同时，外经贸、外汇管理等部门对保税区也实行较区外相对优惠的政策。
出口加工区指在中华人民共和国境内（以下简称境内）经国务院批准设立、海关实行封闭管理的专门从事出口加工业务的特殊经济区域。
居民和非居民居民是指（1）在中国境内居留1年以上的自然人，外国及香港、澳门、台湾地区在境内的留学生、就医人员、外国驻华使馆领馆外籍工作人员及其家属除外（2）中国短期出国人员（在境外居留不满1年）、在境外留学人员、就医人员及中国驻外使馆领馆工作人员及其家属；（3）在中国境内依法成立的企业事业法人（含外商投资企业及外资金融机构）及境外法人的驻华机构（不含国际组织驻华机构、外国驻华使馆领馆）；（4）中国国家机关（含中国驻外使馆领馆）、团体、部队。
非居民是指上述以外的自然人、法人。
LIBORLIBOR即为London Inter-bank Offered Rate的缩写，意思是伦敦银行同业拆借利率，即银行在同业市场拆入资金的的收益。
由英国银行协会（BBA,British Banking Association）发布LIBOR是国际金融市场上的基础利率和主要参照利率。
对应的还有HIBOR，即香港银行同业拆借利率。
银行间的通讯系统---SWIFTSWIFT是Society For Worldwide Interbank Financial Telecommunication S.C的缩写，中文为环球同业银行金融电信组织SWIFT成立之宗旨在于提供一项科技化的服务，经由所有会员银行连接全世界各个金融市场来达到下列目标：提供会员银行高品质，低成本，具竞争力且完整可信赖的金融处理和通讯服务；借助高度自动化的金融交易处理、专业化的讯息传递、标准化的资讯设定与全球化的通讯网络来协助会员银行提升服务品质；利用其在金融机构所建立的沟通渠道来发现行业的危机、问题与机会；雇用优秀人才，将资源投资于最有效用的地方，使SWIFT成为最有效率与最专业的知名世界组织。
我行2002年6月加入该协会，SWIFT BIC 为HFCBCNSH。
美元清算系统---CHIPSCHIPS，Clearing House Interbank Payment Systerm 纽约银行间支付结算系统；1970年成立，由清算成员行拥有的私营系统，该系统在美国纽约进行全球性的跨国美元付款交易，处理95%以上的付款；成员行为一些国际性大型商业银行。
至2006年，成员银行从最多时的142多家减少到48家。
目前日均处理30万笔交易，日均交易总额达1.5万亿美元左右；只有CHIPS的一级成员行能够直接参与清算交割，其它附属成员行即二级成员行必须通过一级成员行进行清算，在一家或多家成员行开立美元清算帐户参与清算；自2001年1月22日起，CHIPS实现了付款的最终性；CHIPS清算采用预留铺底资金、多边轧差、双边轧差的方式，大金额的付款可能需要等待匹配。
第二部分外汇存款外汇存款按存款对象分为单位外汇存款和个人外汇存款。
单位外汇存款是指国家机关、社会团体、企事业单位、三资企业及驻华机构等单位存入的外汇存款；个人外汇存款是指境内居民及居住在境外的来华（包括港澳台）人员经常项目下收入的外汇存款。
一、下列单位可在我行开立单位外汇存款帐户：1、境内企事业单位、国家机关、社会团体、学校和其他经济组织；2、外商投资企业（包括外商独资、侨资、中外合资和中外合作经营企业，下同）；3、国内外金融机构；4、各国驻华外交代表机构、领事机构、商务机构、驻华的国际组织和民间机构；5、在中国境外或港澳地区的中、外企业和团体；6、经外国家汇管理局批准的其他单位。
二、单位开立外汇存款帐户时，需向本行提供有关文件：1、国家外汇管理局核发的“开户通知书”；2、工商行政部门颁发的营业执照和企业代码证，或民政部门颁发的社团登记证，或者国家授权机关批准成立的有效批件；3、企业基本情况登记表；4、开户申请书，预留印鉴或密码。
三、我行外汇储蓄存款的币种为美圆、港币、日圆、欧元。
以其他外币存入，按需存入日的外汇牌价套算成上述之一种货币入帐。
也可根据本行业务开展情况和应客户要求增设其他币种。