酒店业信贷内部控制制度
饭店财务信贷制度
饭店财务信贷制度引言在饭店业务中，随着经营规模不断扩大，需要大量的资金投入，以支撑商品采购、装修、员工员工支出等众多费用。
但是，当餐厅的资金无法满足业务需求时，贷款成为一种必要的手段。
为了规范饭店的财务信贷活动，制定并贯彻一套财务信贷制度，是必要的操作。
目的•旨在规范饭店信贷业务活动，以提高服务质量和保障风险管理。
•同时，让员工了解信贷管理流程，降低违规操作的可能。
财务信贷实施步骤步骤一：提交申请一位员工向饭店总经理提出贷款申请，并附上相关证明文件（如营业执照、经营许可证等）。
申请需要说明用途、贷款期限、金额等信息，最终获得总经理的批准意见。
步骤二：风险评估财务部的风险评估小组将会进行风险评估并给出建议，以帮助总经理决定是否批准申请。
该小组将审核借款人的信用记录、现有贷款数目、偿还能力、经营记录等等。
步骤三：批准贷款总经理根据风险评估小组的建议和财务报表，做出决策，并向申请人提供贷款资金。
在此过程中，总经理可能需要核准贷款金额、年利率、偿还期限等贷款条款。
步骤四：监督贷款财务部每天将监控所有的借款人信贷情况，如果发现违反协议行动，将及时通知总经理和借款人并采取相应措施。
财务部将记录每个贷款的发放和偿还，以持续监测业务活动。
财务信贷的相关要求1.申请人须提供真实资料和相关证明文件，如其中有涉及虚假信息，则将取消申请，并向有关部门举报；2.借款人应严格根据协议偿还贷款本金和利息，同时不得超前或拖欠还款；3.如存在违约情况，应立即催缴还款，并保留追究经济责任的权利；4.贷款期内需及时缴纳利息；5.根据饭店经营特点，禁止使用借款资金从事投机、赌博等违法活动。
其他本文提出了饭店财务信贷的制度，该制度规定了财务信贷实施的流程，以及其相关要求。
这套制度的建立将有效规范饭店财务信贷活动，提高服务质量和保障风险管理。
同时也可让员工们更好的了解贷款申请的流程，降低业务违规操作的风险。
我们应该不断完善相关规定和控制措施，并建立相关监控制度，以确保饭店的财务信贷业务更加的规范化、标准化，并让其真正发挥其应有的作用。
谈谈酒店信贷内部控制政策
谈谈酒店信贷内部控制政策每个酒店尽管所处位置、自身条件、营业推广对象即客路各异，但都需要研究一项最能适合自己发展的信贷内部掌握政策。
信贷内部掌握政策一般由酒店信贷部门依据当地和酒店内部实际状况制定。
但为了加强信贷内部掌握工作，酒店应特地设立信贷政策委员会，由总经理、财务总监、信贷经理、前厅经理、销售经理、餐饮经理等人组成。
信贷委员会的职责是掌握信贷内部掌握政策，审查数额较大的坏帐，评价现行信贷政策的缺陷，查找加强信贷管理的方法。
一般酒店信贷内部掌握政策应包含如下内容：信贷是金融术语，这里是指酒店为客人垫支消费款的商业信用行为。
即先让客人在酒店里签单消费，待以后汇总结帐。
信贷是和应收款连在一起的，客人享受酒店的信贷就形成了酒店应收帐款。
因此，对信贷的内部掌握既包含信贷形式，又包含应收帐款的收回。
其掌握原则是既要使客人信贷便利，促进酒店营业推广，又要防止坏帐发生，维护酒店利益。
每个酒店尽管所处位置、自身条件、营业推广对象即客路各异，但都需要研究一项最能适合自己发展的信贷内部掌握政策。
信贷内部掌握政策一般由酒店信贷部门依据当地和酒店内部实际状况制定。
但为了加强信贷内部掌握工作，酒店应特地设立信贷政策委员会，由总经理、财务总监、信贷经理、前厅经理、销售经理、餐饮经理等人组成。
信贷委员会的职责是掌握信贷内部掌握政策，审查数额较大的坏帐，评价现行信贷政策的缺陷，查找加强信贷管理的方法。
一般酒店信贷内部掌握政策应包含如下内容：（1）确立需要预支保证金和不需要预支保证金的客人范围。
（2）确定预交保证金数额计算方法。
（3）确定各类客人的信贷限额。
如：常住客人、散客以及当地的机构、旅行社等允许其欠款的最高限额。
（4）确定各类信贷应办手续。
（5）确定追帐的方法和手段。
（6）确定坏帐的确认和处理程序。
酒店信贷主要包括两部分：住客信贷和外客信贷。
住客信贷是指酒店的住客在其入住期内享受酒店供应的赊欠款的便利。
住客信贷的掌握主要是限额掌握，即依据酒店信贷政策规定的住客欠帐限额来管理和掌握应收住客帐余额。
酒店信贷规章制度范本
酒店信贷规章制度范本第一条总则为了规范酒店信贷业务，加强信贷风险管理，确保信贷资金的安全与效益，根据国家有关法律法规和信贷政策，制定本制度。
第二条信贷原则1. 依法合规原则：酒店信贷业务应严格遵守国家法律法规，符合国家信贷政策，遵循市场化、法治化原则。
2. 风险可控原则：酒店信贷业务应实行全面风险管理，确保信贷风险可控、可承受，保障信贷资金安全。
3. 效益原则：酒店信贷业务应注重信贷资金的效益，合理配置信贷资源，支持酒店业的健康发展。
4. 审慎原则：酒店信贷业务应遵循审慎经营原则，合理评估信贷风险，确保信贷资金的安全与收益。
第三条信贷对象1. 酒店信贷业务对象为具有合法经营资格的酒店企业，包括星级酒店、度假酒店、商务酒店等。
2. 酒店企业应具备良好的法人治理结构，经营状况良好，具有还款能力。
3. 酒店企业应具备合规的营业执照、税务登记证、组织机构代码证等法定证件。
第四条信贷额度、期限及利率1. 信贷额度：根据酒店企业的经营状况、信用等级和还款能力，合理确定信贷额度。
2. 信贷期限：根据酒店企业的经营周期和信贷需求，合理确定信贷期限。
3. 信贷利率：按照市场化原则，合理确定信贷利率，并根据市场情况进行调整。
第五条信贷担保1. 酒店信贷业务可采取抵押、质押、保证等担保方式。
2. 担保物应具备合法、有效、价值稳定等特点，确保信贷风险可控。
3. 担保人应具备较强的还款能力，具备担保资格。
第六条信贷审批1. 酒店信贷业务应实行分级审批制度，明确审批权限和责任。
2. 信贷审批应依据信贷政策、信贷条件和酒店企业的实际情况进行，确保信贷风险可控。
3. 信贷审批过程中，应充分考虑酒店企业的经营状况、信用记录、还款能力等因素。
第七条信贷发放与支付1. 酒店信贷业务发放前，应与酒店企业签订信贷合同，明确双方权利和义务。
2. 信贷资金应按照约定的用途和方式进行支付，确保信贷资金的安全与效益。
3. 信贷资金支付过程中，应严格遵守财务制度和信贷政策，防止信贷资金挪用。
酒店信贷规章制度汇编范本
酒店信贷规章制度汇编范本《酒店信贷规章制度汇编范本》第一章总则第一条为规范酒店信贷业务，保障借贷双方权益，维护金融秩序，制定本规章。
第二条本规章适用于酒店信贷业务，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等。
第三条酒店信贷业务应遵循诚实守信、风险可控、合法合规的原则。
第四条酒店信贷业务应符合国家相关法律法规，遵循金融监管部门的指导意见。
第五条酒店信贷业务应建立健全风险管理体系，实施信用评估和风险防控措施。
第六条酒店信贷业务应保护客户隐私，严格保密客户信息，禁止泄露客户信息。
第七条酒店信贷业务应积极参与社会责任，支持当地经济发展，推动酒店业持续健康发展。
第二章信贷申请与审批第八条客户向酒店申请信贷业务，应提交真实有效的资料，并接受必要的审查和调查。
第九条酒店应建立完善的信贷审批流程，确保审批程序公平、公正、及时。
第十条酒店应根据客户的信用状况、还款能力等因素，审核决定是否发放贷款，并确定贷款金额和期限。
第十一条审批过程中，要保护客户隐私，确保审批程序合法合规。
第十二条酒店应及时向客户告知审批结果，对于审批通过的贷款，应签订相关借款合同，明确借款用途、还款期限等。
第三章信贷管理与风险控制第十三条酒店应建立完善的贷后管理机制，跟踪借款人还款情况，及时发现风险，采取相应措施。
第十四条对于信贷违约的借款人，酒店应主动展开催收工作，促使其履行还款责任。
第十五条酒店应建立信贷风险管理制度，做好风险预警和风险应对工作。
第十六条酒店应定期对信贷业务进行风险评估，及时调整信贷政策，降低信贷风险。
第四章监督与检查第十七条酒店信贷业务应接受金融监管部门的监督和检查，及时提供相关信息和资料。
第十八条酒店应建立健全的内部审核制度，确保信贷业务合规合法。
第十九条对于发现的违规行为，酒店应及时整改并上报金融监管部门。
第二十条酒店应定期组织信贷业务培训，加强员工合规意识和风险防控能力。
根据以上规章制度，酒店信贷业务将能够更加稳健有序地运行，保障借贷双方的合法权益，促进酒店业的可持续发展。
酒店投保信贷外汇管理财务管理制度
酒店投保信贷外汇管理财务管理制度一、引言在如今的经济全球化时代，酒店企业面临着与国内外合作伙伴进行投保、信贷和外汇交易的需求。
为了规范和管理这些业务，建立酒店投保信贷外汇管理财务管理制度显得尤为重要。
本文档将详细介绍该制度的要点和操作流程，以确保酒店企业在这些领域中的顺利运作。
二、投保管理2.1 投保政策酒店企业应明确投保政策，包括但不限于以下方面： - 投保范围：确定投保的目标、范围和额度； - 投保类型：明确不同类型的投保，如财产险、责任险等； - 投保标准：设定相关标准，包括酒店评级、历史损失等； - 投保流程：确定投保的具体步骤和责任分工。
2.2 投保手续为了确保投保的顺利进行，酒店企业需按照规定的流程进行投保手续，具体包括： - 填写投保申请单：按照保险公司提供的格式、要求填写投保申请单； - 提供必要资料：如酒店经营情况、过往保险记录等； - 核实信息：保险公司将核实投保信息的真实性和准确性； - 缴纳保费：按照保险公司的要求缴纳相应的保费。
2.3 投保审核和核赔投保审核和核赔是确保投保有效性的关键环节，具体流程如下： - 投保审核：保险公司将对投保申请进行审核，包括核实资料、评估风险等； - 核赔流程：在保险事故发生后，酒店企业需要按照保险合同约定的要求提供相关证明资料； - 核赔结论：保险公司将根据理赔资料和合同条款最终给出核赔结论。
三、信贷管理3.1 信贷政策酒店企业应制定明确的信贷政策，包括但不限于以下内容：- 信贷目标：明确酒店企业的信贷需求和目标； - 信贷额度管理：确定不同级别信贷额度的设定与审核流程； - 信贷利率：确定信贷利率的设定和调整机制； - 还款方案：建立合理的还款方案，确保按时偿还借款。
3.2 信贷审批流程信贷审批流程是保证信贷管理有效性和合规性的重要环节，主要包括以下步骤： - 提交信贷申请：酒店企业需按照规定的格式和要求提交信贷申请； - 信贷评估：银行或金融机构将对信贷申请进行评估，考虑风险和还款能力等因素； - 审批决策：根据信贷评估结果，决定是否批准信贷申请； - 合同签订：双方达成信贷合同，并明确还款计划和利率等相关条款。
酒店财务管理制度之投保信贷外汇管理
酒店财务管理制度之投保信贷外汇管理一、引言在酒店行业的财务管理中，投保信贷外汇管理起到了至关重要的作用。
此文档旨在详细介绍酒店财务管理中的投保信贷外汇管理制度，包括其定义、目的、相关流程以及执行方式。
通过建立完善的投保信贷外汇管理制度，酒店可以更好地管理和保护企业的资金，降低财务风险，提高效益。
二、定义投保信贷外汇管理制度，是指酒店在日常经营活动中，根据相关法律法规和管理要求，对投保、信贷和外汇业务进行合理规范、科学管理的制度。
三、目的1.降低财务风险：通过对投保、信贷和外汇业务进行制度化管理，确保酒店在面对不确定的经济环境和市场波动时能够有效控制财务风险，保障企业的持续稳定发展。
2.提高效益：合理规范投保、信贷和外汇业务流程，优化财务资源配置，提高资金使用效率，为酒店的发展和投资提供支持。
3.提升管理水平：建立完善的投保信贷外汇管理制度，有利于提升酒店财务管理的科学性、规范性和透明度，加强内部控制和审计监督，增强企业的管理水平和竞争力。
四、投保管理4.1 投保范围投保范围包括但不限于酒店财产、人员意外伤害以及责任险等。
根据酒店的实际情况和需求，制定相应的投保计划。
4.2 投保流程1.酒店财务部负责收集和整理相关资料，包括酒店的基本信息、财产状况、风险评估等。
2.在择保的基础上，财务部与保险公司进行洽谈，并制定投保计划和保险合同。
3.签订保险合同后，酒店财务部将合同相关信息记录，并按时足额缴纳保险费用。
4.在保险期限内，如发生保险事故，酒店财务部将及时与保险公司联系，按照约定程序进行理赔。
4.3 相关责任与权限•财务部负责投保工作的组织与协调。
•行政部门负责提供酒店基本信息和风险评估资料。
•酒店经理需要对投保计划进行审核并最终决策。
五、信贷管理5.1 信贷申请1.酒店财务部根据经营发展计划和资金需求，编制信贷申请计划，包括申请金额、用途、还款能力等。
2.提交信贷申请资料，包括财务报表、资产负债表、利润表等相关财务数据。
酒店信贷会议管理制度(标准版)
酒店信贷会议管理制度
定义
信贷会是指总经理、财务总监为审查和监督信贷执行情况而召开的会议。
目的
核准信贷申请，评估债务风险，以便管理层及时了解信贷协议的执行情况，实施收帐计划，以保护酒店的财务利益不受损失。
制度
1信贷会议由财务总监负责召集并主持。
2信贷会议的出席人员包括：总经理、驻店经理或行政助理经理、财务总监、客务经理或前厅经理、销售总监、餐饮总监、信贷会计。
3至少每月召开一次信贷会议。
程序:
会议通知：包括日期、时间、地点、议题和出席范围。
1信贷会议内容：
1.1应收帐款的总体及具体帐龄分析(细节, 债务人的帐龄)
1.2提出信贷申请的客户名单、已建立信贷关系的客户名单等公
司信贷申请情况
1.3银行退票情况
1.4目前酒店的坏帐情况
1.5对30天以上的逾期帐款，及时上报，适时监控，积极采取有
效措施追索应收帐
1.6个别公司或个人的信用情况进行反馈
1.7前台账目中离店未结账目情况
1.8酒店目前信贷的程序有无问题
1.9信贷运作方面的情况
1.10以销售为导向，与客户建立良好的信用关系
2各部门经理针对会议内容和信贷问题展开讨论。
3对有信贷限制的客人要进行复查，根据消费额和将要发生的消费，信贷限制可以适当调整。
4信贷经理呈递近期信贷、收款工作的最新状况。
5通过各部门之间信息的互通交流以确保收帐工作的顺利进行。
6酒店各部门要互相配合，采取一切措施以确保帐目及时收回，并尽可能防止坏帐的发生。
酒店信贷规章制度汇编表
酒店信贷规章制度汇编表第一章总则第一条为规范酒店信贷业务，提高信贷管理水平，保护酒店经济利益，制定本规章。
第二条本规章适用于酒店信贷业务，包括信用贷款、抵押贷款、担保贷款等各类信贷业务。
第三条酒店信贷业务应当遵守相关法律法规，坚持安全、合规、稳健的原则，确保信贷资金安全和风险可控。
第四条酒店信贷业务应当按照合同约定时间、金额、利率等要求履行义务，确保借款人合法权益。
第五条酒店信贷机构应当建立完善的内部风险管理制度，确保信贷业务风险可控。
第二章酒店信贷业务管理第六条酒店信贷机构应当按照相关规定建立完善的信贷审批、风险评估、信息披露、贷后管理等制度。
第七条酒店信贷机构应当严格执行内部授权制度，确保信贷业务流程清晰明确。
第八条酒店信贷机构应当建立完善的信贷审查制度，对借款人的信用、还款能力等进行全面评估。
第九条酒店信贷机构应当建立完善的风险管理制度，对信贷业务的风险进行全面评估和控制。
第十条酒店信贷机构应当建立完善的贷后管理制度，对借款人的还款情况进行监测和跟踪。
第三章酒店信贷合同管理第十一条酒店信贷机构应当根据相关规定签订信贷合同，明确双方权利义务。
第十二条酒店信贷合同应当明确借款金额、利率、期限、还款方式等重要内容。
第十三条酒店信贷机构应当建立完善的信贷合同管理制度，确保合同合法有效。
第十四条酒店信贷机构应当建立完善的信贷合同监督管理制度，对信贷合同的履行情况进行监测和评估。
第四章酒店信贷风险管理第十五条酒店信贷机构应当建立完善的信贷风险管理制度，对信贷业务的风险进行全面评估和控制。
第十六条酒店信贷机构应当建立完善的信贷风险预警机制，及时发现和处理信贷业务存在的风险。
第十七条酒店信贷机构应当建立完善的信贷风险分类管理制度，对风险进行分类管理和控制。
第五章酒店信贷监督管理第十八条酒店信贷机构应当遵守相关法律法规，接受监管部门的监督和管理。
第十九条酒店信贷机构应当建立完善的内部监督管理制度，对信贷业务的合规性进行监督和管理。
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酒店业信贷内部控制制度
第一章一般规定
第一条为加强主要往来客户的合作关系，促进酒店业务的稳步发展，同时，又能严格控制呆死帐的发生，有效维护酒店的利益，特制定本规定。
第二条此酒店信贷指：本酒店为重要关系客户垫支事先确定的消费限额内实际消费款的商业信用行为，即信贷客户（指酒店给予信用额度的往来客户）在事先确定的消费限额内可先签单消费、后付款结帐。
第二章协议签订
第三条享受本酒店消费信贷的客户名单及可享受的信用额度（即可签单的最高限额），由酒店营销部会同财务部根据客户信用状况及对集团的重要程度提出，报酒店总经理审批。
酒店应结合客源情况及营运资金供需状况，制定最高信贷总额度，并在额度内掌握可授予信用额度的客户数量和各客户的具体信用额度。
第四条经酒店总经理审批确认的信贷客户，由营销部负责与其签订《仙桃市大酒店有限公司消费信贷协议书》（一式四份，双方各执两份；具体格式见附件；以下简称信贷协议。
该协议书中明确规定本酒店可给予信贷客户最高的信用额度（即消费签单额度）和该信用额度可消费的项目、信用额度内和超过信用额度的消费款的结帐方法、信用额度的调整措施、可享受信用额度签
单权限的责任人及具体可签单责任人的原始签名等相关内容；协议经双方负责人（或授权人）签名，并加盖单位公章后正式生效执行。
第三章签单挂帐
第五条信贷客户签单的具体消费控制办法：
一、正式签订的信贷协议，由营销部报财务部一份存档，财务部负责电脑
资料的维护，并将协议通知各收银处掌握；
二、可享受信用额度签单权限的责任人，必须是信贷协议中明确规定的责任人，且必须是原件签单；
三、可享受信用额度签单权限的消费项目，必须是信贷协议中明确规定的消费项目；
四、信用额度内的消费款，根据信贷协议规定，在消费后，直接由签单人（专指协议中明确规定的、有签单权限的责任人）在消费帐单上原始签名，不得复写和盖章；
五、财务部、营销部每月15日、20日对所有挂账单位的挂账余额进行清理，余额超过信用额度往来单位，由营销部通知各营业部门，对后续的消费款，由消费客人按照信贷协议规定直接交款、当即结清帐款；不得赊帐、欠款。
若发生超过信用额度的赊帐、欠款行为的，由批准人或直接责任人负责，于赊帐、欠款行为发生的当月底以前，全额收回或全额赔偿；
六、若信贷客户违反协议规定，不能及时结帐的，必须及时通知酒店各部门立即停止该信贷客户的消费签单权限，并采取相应措施，
催收欠款；
七、信贷人员收取签单挂账款时，若往来单位要求折扣的，按照折扣权限的规定报总经理审批，并按批复意见处理，否则由信贷人员全额赔偿；超出总经理最大折扣权限的部分，由营销部经理、财务部经理核实后，报请酒店管理公司总经理批准后，按折扣后金额收款，超额部分按呆死账处理。
八、酒店管理公司每月末（含天怡酒店、花源酒店）信贷最高余额暂定为当月营业收入的40％，由营销部经理负责控制，超出限额的由营销部经理限期整改；
九、信用额度采取季度考核制，每季度末超限额的，按超额部分的0.5％对营销部经理进行处罚，同时按超额部分的5％暂留营销部经理工资，直至信贷余额降至限额后，返还暂留的工资；每季度末信贷余额低于限额的，按照差额的0.5％对营销部经理进行奖励；
十、每月末由财务部往来账会计出具挂账分析，对于超过3个月未结账或隐性呆死的账单，营销部应拿出相应措施，通知相关部门停止该单位挂账权，积极催收挂账款；产生呆死的，按照呆死账管理规定执行。
第四章单据传递
第六条签单挂帐的原始单据由酒店财务部收银组整理后，填写挂帐明细表，于次日转往来帐会计。
第七条往来帐会计于收到原始单据当日，按往来单位分别装在不同的
帐夹。
第八条营销部信贷人员按照具体负责的往来单位，定期领取签单挂帐的原始单据，同时办理交接手续，每天下午5：30分将收回挂账款的银行进账单交财务部，不得滞留、挪用；每周五，往来账会计与信贷员核对挂账单据，并出具对账清理表，由往来账会计、信贷员签字确认，做到日清月结。
第八条信用额度内的消费签单帐款，由营销部信贷人员根据信贷协议及时进
行结帐，定期将未结账的原始单据与往来帐会计进行核对，归还财务部往来帐会计。
第五章风险管理
第九条若信贷客户违反协议规定，不能及时结帐的，由营销部及时通知酒店各部门，立即停止该信贷客户的消费签单权限。
同时，采用书面告知函的形式通知往来单位并采取相应措施，催收欠款。
第十条酒店销售部信贷员、营销员负责搜集往来单位的资金、信用及
人事变动情况。
在得知信贷客户出现了信用危机、发现（或应该发现）信贷客户存在信用危机的潜在风险时，应立即调整、甚至取消其信用额度，及时知会相关部门，并采取相应措施，清收已欠账款；
第十一条无信用额度的消费客户，一律不得实行签单消费。
第十二条酒店内部员工不论级别高低消费一律实行现金买单，严禁
酒店内部员工消费签单挂帐。
第十三条酒店部门经理以上人员对往来单位担保的签单挂帐，由其本人负责在规定的时间内（暂定签单之日起三天内）全额清收。
对未按规定时间结清的担保签单款，每月发放工资（包括基本工资及奖金）时，由财务部负责直接从其工资中扣除。
第五章其他规定
第十四条本规定适用且仅限于集团各酒店及下属各职能部门。
第十五条本规定自颁布之日起执行。