关于取消企业账户许可工作的调查报告
关于取消企业银行账户许可工作实施方案
XX银行关于取消企业银行账户许可工作实施方案为深入贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议、第五次全国金融工作会议部署和“放管服”改革要求，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，切实做到“两个不减、两个加强”。
现根据相关的文件精神，特制定本行关于取消企业银行账户许可工作实施方案。
一、加强组织领导，明确工作责任。
本行成立以账户管理业务分管行长为组长，各网点、部门负责人为成员的工作领导小组，领导小组具体人员如下：组长：XXX成员：XXX XXX领导小组负责组织做好全行取消企业银行账户许可工作。
同时，确定计财运营部为此项工作的牵头部门，负责组织协调工作的日常开展。
计财运营部确定一名联络员xxx，负责与行内各部门以及监管部门的工作沟通，保障沟通的有效顺畅。
二、具体工作安排。
根据2019年x月x日“xx省取消企业银行账户许可业务培训”要求，为确保各项工作的及时、顺利完成，本行将各项工作进行细分，明确各项工作具体负责部门、完成时限。
具体安排如下：（一）业务准备工作1.制度修订工作计财运营部负责根据《中华人民共和国银行法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国反洗钱法》《人民币银行结算账户管理办法》（中国人民银行令〔2003〕第5号发布）《中国人民银行令》（〔2019〕第1号发布）等法律法规规定，完成本行相关企业银行账户管理、内控合规、业务考核、责任追究等制度以及企业银行账户管理协议修订工作，风险合规部门审核，并报当地人民银行分支机构备案。
时限要求：计财运营部须安排专人负责制度制定与修订工作，由风险合规部对其进行审核，保证在2019年x月x日前完成。
2.业务培训业务培训采取集中培训和自行培训相结合的方式进行。
计财运营部负责组织集中培训，完成对各网点、部门负责人，主管以及账户管理人员的业务培训。
各网点、部门参加集中培训人员负责转培训，负责做好本网点、部门的自行培训工作。
并保存好相关培训记录。
时限要求：计财运营部组织集中培训，2019年x月x日前完成。
关于取消企业银行账户开户许可的意见和建议
关于取消企业银行账户开户许可的意见和建议取消企业银行账户开户许可是指取消了企业开设银行账户时需要提供相关证明文件和经过审批的许可。
这一政策的实施对于简化企业开户流程、提高办事效率具有积极意义。
在此背景下，本文将从取消企业银行账户开户许可的意义、可行性以及可能出现的问题等方面进行探讨，并提出相关建议。
1. 简化开户流程：取消企业银行账户开户许可意味着企业在开户时无需提交繁琐的申请材料和经过繁冗的审批流程。
这将大大简化企业开户的流程，提高办事效率，减少时间和成本。
2. 促进创业创新：取消企业银行账户开户许可将降低企业开展业务的门槛，促进创业创新活动的开展。
创业者在开展新业务时，无需因开户许可等手续而被拖延，能够更加专注于创新活动，推动经济的发展。
3. 提升金融服务水平：取消企业银行账户开户许可将增加企业选择银行的自由度，推动银行提升金融服务水平，争取客户。
银行在面临竞争的压力下，将更加注重服务品质，提供更加便捷、高效的金融服务。
取消企业银行账户开户许可的可行性主要体现在以下几个方面：1. 政策法规的完善：取消企业银行账户开户许可需要体现在相关法律和法规中。
政府部门可以制定配套政策，明确企业开户的具体流程和要求，保障金融稳定和监管的需要。
2. 信息与风险管理的加强：银行可以加强企业信用信息管理和风险防控体系的建设，降低银行业务风险。
银行可以通过多种手段，如信用报告、反洗钱等，对企业进行风险评估，防范金融风险。
3. 技术支持的加强：银行可以加强自身技术能力建设，提高核查和监管的效率。
通过引入人工智能、大数据等技术手段，银行可以对企业开户信息进行快速核查和分析，提高开户流程的效率和准确性。
1. 金融风险的增加：取消企业银行账户开户许可可能会增加银行业务风险。
企业开户不再经过审批，可能导致不存在真实的企业以及非法企业等开户，给银行的资金安全带来潜在风险。
2. 企业信息的真实性难以保证：取消企业银行账户开户许可之后，企业的开户信息难以核实。
关于取消企业银行账户开户许可的意见和建议
关于取消企业银行账户开户许可的意见和建议作者：熊昀来源：《时代金融》2020年第03期摘要：银行账户是企业开展经营活动、获取各项金融服务的重要前提，银行账户的安全便捷使用对企业意义重大。
取消企业银行账户许可，提升银行账户服务水平，对于支持湖北企业尤其是民营企业和小微企业发展、服务实体经济具有重要意义。
笔者从工商银行荆门钟祥支行实际开户的基本情况入手，分析目前取得的成效及企业反应的问题，最后提出人行应在开户许可基本信息表上无签章的意见和建议。
关键词：尽职调查基本账户注意事项《中国人民银行武汉分行公告》自2019年5月20日起，取消湖北省企业银行许可。
取消企业银行账户许可后，企业开户交由各商业银行负责，银行就要全面独立承担账户管理责任。
该《公告》的实施在维护经济金融秩序、提高银行业的服务水平等方面起到了积极的作用。
一、取消企业银行账户开户许可后开户数明显上升，其中企业法人和有字号个体工商户开户意愿强烈2019年5月20日至8月1日以来，银行网点开户数为55户，其中基本户52户，一般户3户。
较2018年同期增54.36%，如图表一。
与此同时，2019年企业法人开户44户，有字号个体工商户开户8户，无号个体工商户3户。
其中有字号个体工商户开户较2018年同期增长10%，如图表二。
目前工行针对基本账户和一般账户采取的是中小微企业便捷开户模式，即在工商银行个人网上银行里通过搜索“便捷开户”，通过录入企业社会统一社会信用代码，成功联网工商局系统搜索到该企业后即可录入企业信息，通过法人本人录入开户信息以及企业自主选择企业账号以后，最后录入企业开户意愿视频，即企业法人在视频里录入“本单位确认在工商银行开户”这段话，客户经理后台通过人像模式匹配度达到90%以上方可做企业尽职调查。
而针对无字号个体工商户采取法人现场办理，现场确认开户意愿真实无误方可开户的尽职调查模式。
两种尽职调查均严格按照人行和我行的尽职调查要求执行，真实有效。
中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知-银发〔2019〕41号
中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知正文：----------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知银发〔2019〕41号中国人民银行上海总部，各分行、营业管理部，各省会（首府）城市中心支行，深圳市中心支行；国家开发银行，各政策性银行、国有商业银行、股份制商业银行，中国邮政储蓄银行：2018年12月24日国务院常务会议决定，在分批试点基础上，2019年底前完全取消企业银行账户许可。
为贯彻落实国务院常务会议决定，确保全国分批取消企业银行账户许可工作稳妥实施，现就有关事项通知如下：一、总体要求深入贯彻落实党的十九大精神、中央经济工作会议、第五次全国金融工作会议部署和“放管服”改革要求，按照国务院常务会议决定在全国分批取消企业银行账户许可，优化企业银行账户服务，强化银行账户管理职责，全面加强事中事后监管，切实做到“两个不减、两个加强”，即企业开户便利度不减、风险防控力不减，优化企业银行账户服务要加强、账户管理要加强，全面提升服务实体经济水平，支持企业尤其是民营企业、小微企业高质量发展。
二、工作安排自2019年2月25日起，取消企业银行账户许可地区范围由江苏省泰州市、浙江省台州市扩大至江苏省、浙江省。
其他各省（区、市）、深圳市在2019年年底前完成取消企业银行账户许可工作。
三、取消许可业务范围境内依法设立的企业法人、非法人企业、个体工商户（以下统称企业）在银行办理基本存款账户、临时存款账户业务（含企业在取消账户许可前已开立基本存款账户、临时存款账户的变更和撤销业务），由核准制改为备案制，人民银行不再核发开户许可证。
机关、事业单位等其他单位办理银行账户业务仍按现行银行账户管理制度执行。
关于取消企业银行账户开户许可的意见和建议
关于取消企业银行账户开户许可的意见和建议1. 引言1.1 背景介绍近年来，随着我国经济的快速发展和市场化进程的加快，企业银行账户开户许可制度已经逐渐显示出一些不足之处。
这一制度对企业的操作和发展造成了一定的限制，也存在一些繁琐和不便之处。
取消企业银行账户开户许可已经成为一个备受关注的议题。
企业银行账户开户许可制度实施多年以来，尽管在一定程度上起到了监管和风险防范的作用，但也给企业带来了不少困扰。
由于开户审批流程较为繁琐，企业在开户时需要提交大量的资料和文件，导致办理周期长、效率低下。
而且，有些地区对企业开户的政策不够清晰，执行标准存在差异，给企业跨地区经营带来了困难。
为了促进企业发展，降低企业开户成本，提高开户效率，取消企业银行账户开户许可制度已成为当务之急。
这一举措将有效解决企业开户过程中的繁琐和不便之处，为企业创造更加便利的营商环境，助力经济持续健康发展。
取消企业银行账户开户许可将是我国金融监管体系的一次重要改革，对于促进金融行业的创新发展和提升监管效能具有积极的意义。
2. 正文2.1 取消企业银行账户开户许可的影响取消企业银行账户开户许可将会对金融行业和企业经营产生深远影响。
取消开户许可将大大降低企业开户的门槛，使得更多的企业可以便捷地开立银行账户，促进了企业的发展和经济活动的进行。
企业无需再等待长时间审批，节约了时间和成本，提高了工作效率。
取消开户许可还将促进银行业务的创新和竞争。
原先由于开户许可制度限制，大多数企业只与少数几家银行合作，银行业务相对保守。
取消开户许可后，企业可以选择更适合自己的银行合作，银行也需要提升服务质量和创新能力来吸引客户，促进了银行业务的发展。
取消开户许可也存在一些潜在的风险和挑战。
银行在进行客户身份审核和风险评估时需要加强内部管理，防范恶意机构和个人利用开户自由进行非法操作。
取消开户许可后可能会导致银行间的恶性竞争，为了吸引客户可能导致利率竞争和风险扩大。
银行需要加强监管和风险管理，避免出现金融风险。
关于取消企业银行账户开户许可的意见和建议
关于取消企业银行账户开户许可的意见和建议尊敬的相关负责人，我认为取消企业银行账户开户许可可能会带来一些风险和挑战。
这些风险包括，企业可能滥用开户权限，进行非法活动，如洗钱、逃税等。
取消开户许可也可能导致银行内部的风险管理体系不完善，无法及时发现和阻止异常交易。
在取消企业银行账户开户许可之前，我们需要采取一些措施来弥补这些风险。
我们可以通过加强反洗钱和反欺诈措施来防止企业滥用开户权限。
银行可以与相关机构合作，构建一个全面的反洗钱和反欺诈系统，通过合规审查、客户背景调查、风险评估等手段，对企业的开户申请进行筛查。
这样一来，我们可以确保只有合规、诚信的企业能够获得开户权限，从而保护金融体系的健康发展。
我们可以借鉴其他国家的经验，建立一套有效的风险管理机制。
可以引入企业信用评级等工具，对企业进行评估和排名，以确定其是否具备开户资格。
银行还可以通过与其他金融机构和政府部门的合作，及时获取和分享企业的相关信息，以帮助银行更好地评估和管理风险。
我们还可以通过加强监管和执法力度，来有效防止企业滥用开户权限。
相关监管部门可以定期对银行进行审查和检查，确保其严格遵守相关法律法规，并及时对不合规的企业进行处罚和封禁账户等措施。
银行内部也需要建立一个健全的风险管理体系，包括监测异常交易、报告可疑活动等措施，以便及时发现和阻止潜在的风险。
我建议在取消企业银行账户开户许可之后，我们应该及时进行评估和反馈。
通过不断监测和评估，我们可以了解取消开户许可后是否带来了新的风险和问题，并及时进行调整和改进。
我们还可以建立一个信息共享机制，与其他国家和地区的金融机构进行交流和合作，共同应对留给风险。
取消企业银行账户开户许可是一个复杂的问题，需要综合运用多种措施和手段来确保金融体系的稳健运行。
在取消许可之前，我们需要加强反洗钱、反欺诈措施，建立有效的风险管理机制，并加强监管和执法力度。
及时进行评估和反馈，改进和完善政策措施。
只有这样，我们才能有效地解决问题，确保金融体系的安全和稳定。
取消许可后银行账户管理问题及建议
一、取消企业银行账户许可的意义账户作为金融服务基础，是社会资金运行的重要渠道，管理好账户对企业经营发展非常重要，是维护社会经济秩序极其重要的一步，同时也是建设良好营商环境的重要内容。
首先，取消许可后，核实企业信息方式渠道变宽、审核环节减少，节约时间成本、开户后3天才能办理收付款业务等诸多问题得到解决。
其次，开户流程简化，时间控制在2个工作日内，提高资金使用效率，整体促进企业开办效能，降低办事成本，提振市场信心。
最后，人民银行监管重心转移，事前转移至事中事后，监管与服务相结合，促进市场经济主体和银行机构合法合规开展业务活动，推动市场经济主体高质量发展。
二、企业银行账户取消许可后账户管理现状（一）企业银行账户监管加强。
2019年6月10日新政实施后，人行嘉峪关市中心支行多次组织全市银行机构开展培训，“五步走”做法全面迎接取消许可新政落地实施。
严格要求各银行机构及所属营业网点，认真落实各项规章制度，全面、独立承担企业银行账户合法合规主体责任，加强企业银行账户开立、变更、撤销异常监测分析，防止和纠正企业多头开户、虚假开户和账户数量异常增加，配合人民银行嘉峪关市中心支行做好辖区企业银行账户监督管理工作。
期间，专门建立核查反馈台账，督促银行机构及时整改并进行通报评价，同时，印发风险提示7期，进一步要求全市银行机构加大对账户行为监测和账户交易监测。
遏制不法分子虚假开户，防止出现出租、出借、出售企业银行账户或利用企业银行账户从事违法犯罪活动的风险事件。
（二）开展账户全面事后核查+现场走访。
嘉峪关市中心支行按照上级行统一安排部署，借助电子公文传输系统对企业银行账户开立、变更、撤销业务资料的合规完整、账户备案时限、基本存款账户唯一性进行全面事后核查，经过3个月核查1，264笔，退回整改136笔，占10.76%。
后根据上级行通知，事后核查方式调整为现场走访，按照流程，由分管领导审批，自主选取银行机构进行现场走访并出具现场走访通知书，主要对银行机构落实账户实名制、开户资格和实名制符合性动态符合、优化账户服务等内容进行现场走访，根据走访结果出具现场走访意见书，限期整改并向人民银行报送整改报告。
关于取消企业银行账户许可工作实施方案
关于取消企业银行账户许可工作实施方案一、背景和目的企业银行账户许可是指企业在国内开立、使用和管理银行账户必须取得的许可证明，其主要目的是确保资金安全、维护金融秩序。
然而，随着金融体系的不断发展和信息化技术的广泛应用，现有的企业银行账户许可制度已逐渐显露出一些问题，包括繁琐的申请程序、长时间的审核周期以及高昂的许可费用。
为了降低企业开户成本，提高开户效率，本方案旨在取消企业银行账户许可制度，推动金融服务创新。
二、原则和政策1.依法合规：取消企业银行账户许可并不意味着完全取消监管，仍需依法合规地进行银行账户开立、使用和管理。
2.信息共享：加强金融机构之间的信息共享，通过建立信用体系，对企业的信用风险进行评估和监控，提供更加精准的风险控制措施。
3.创新服务：鼓励金融机构对企业提供更多创新金融服务，包括供应链金融、电子支付等，为企业的发展提供更多便利和支持。
三、具体措施1.开立银行账户取消企业银行账户许可制度后，企业可以直接选择任意一家合作的银行开立账户，无需再进行繁复的申请程序和审核，减少时间成本和人力资源消耗。
2.信用评估和风控金融机构应通过建立信用评估体系，对企业的信用风险进行定期监控和评估。
同时，加强与其他金融机构、征信机构的信息共享，提高风险的识别和预防能力。
3.金融创新服务金融机构应加强金融创新能力，推出更多有针对性的金融服务产品，满足企业多样化的融资需求。
例如，发展供应链金融，为企业提供更便利的融资渠道；推广电子支付，提升企业的资金收付效率。
4.完善监管机制取消企业银行账户许可并不意味着完全取消监管，相关金融监管机构应加强对金融市场的监管力度，确保市场的公平和稳定。
加强对金融机构的监管，提高其风控能力和服务水平，防范不良资产和金融风险的发生。
四、实施计划1.立即启动：相关金融监管机构应立即启动取消企业银行账户许可的实施工作，并发布相关法规和政策，明确其实施细节和要求。
2.公众宣传：通过媒体渠道进行广泛的宣传，让企业和金融机构了解取消企业银行账户许可的新政策，引导企业适应新的金融服务环境。
企业账户管理的现状分析与研究
摘要：2018年6月11日全国试点取消企业银行账户开户许可证核发工作在浙江台州、江苏泰州两地启动，并于2019年全面取消企业账户开户许可证，标志着我国企业银行账户管理掀开新的篇章。
本文从取消企业账户许可后商业银行在企业账户管理方面的工作入手，结合目前存在的问题，从外部监管和内部管理两个方面，围绕法制层次、风险意识、制度规范、考核机制等多个维度提出政策建议。
一、企业账户管理的发展与现状我国最早关于银行账户管理的制度是于1977年颁布实施的《中国人民银行账户管理办法》，为适应市场经济体系下账户管理工作的新要求，2003年9月1日，我国实施新的《人民币银行结算账户管理办法》，成为我国人民币银行结算账户管理的总纲领，其中明确规定单位开立基本存款账户实行核准制。
核准制的出台对企业开户起到了规范作用，但由于手续繁琐、时间跨度长等问题，开户效率已不适应快速发展的经济需求。
为有效落实国家“放管服”改革要求，2019年中国人民银行全面实施“取消企业账户许可”并颁发《企业账户管理办法》，标志着企业账户管理进入新的阶段。
实施“取消企业账户许可”后，对企业而言：资金运行效率加快，有利于为市场主体迅速融入市场交易，优化营商环境。
对人民银行而言：其主要职责发生转变，由事前核准转为事后管理，由规范性监管扩大到风险性监测，由定性分析逐步转为定量分析。
对商业银行而言：有利于优化银企合作关系，同时也对商业银行独立承担企业账户合法合规主体责任提出新的要求。
二、企业账户管理面临的主要问题（一）账户管理缺乏法律支撑。
与先进地区银行业在账户管理方面相比，我国大陆地区账户管理体系仍然存在一定差距。
与香港地区银行账户管理体系的比较，我国大陆地区账户管理模式主要存在的不足：一是法律基础薄弱。
香港金管局主要通过立法形式制定《反洗钱条例》等法律文件来规范市场主体、金融机构在反洗钱、反欺诈方面的行为，对账户管理中相关违规行为有直接处置条例。
而我国大陆地区大多以中国人民银行发布的制度规范、通知要求为主，对账户管理实践中发现的违法违规行为多以经济处罚为主，缺乏法律支撑的惩处机制，难以对市场主体行为形成约束力。
浅谈取消企业银行账户许可制度后的监管建议
浅谈取消企业银行账户许可制度后的监管建议作者：王莉莉来源：《老区建设》2020年第12期[提要]为支持中小微企业发展，服务实体经济，中国人民银行取消企业银行账户许可制度，这也是推进“放管服”改革的主要措施之一。
取消企业银行账户许可制度在实际执行过程中，存在无效账户增多、久悬账户较多、频繁开销户现象严重、对企业银行账户的监督弱化等问题。
根据监管工作实际，从提升银行识别客户身份能力和效率，切实优化企业账户服务，加强企业银行结算账户的事前、事中、事后管理，建立企业银行账户的监督体系等四个方面提出监管建议。
[关键词]企业银行账户;许可制度;“放管服”改革;监管[作者简介]王莉莉（1969—），女，中国人民银行平度市支行会计师、经济师，研究方向为支付结算。
（山东平度 266700）《中国人民银行关于取消企业银行账户许可有关事宜的决定》、《中国人民银行关于取消企业银行账户许可的通知》（以下简称《通知》）和《企业银行结算账户管理办法》实施以来，取消企业银行结算账户许可制度取得明显成效，但在实际执行过程中，仍存在一些问题和不足。
根据工作实际，就日常监管工作中发现的问题，针对性地提出对策建议。
一、取消企业银行账户许可制度的改革背景和主要内容（一）人民币银行账户许可制度的历史及作用人民币银行账户许可制度自1995年实施以来已历时25年，发挥了重要作用，为中央银行实施货币政策、维护金融稳定提供了有力地支持。
人民币银行账户是社会资金流动的起点和终点，是单位和个人开展经营活动、获取各项金融服务的重要前提，同时也是不法分子转移资金的手段。
企业主要通过企业银行账户这个载体获得金融服务。
企业根据自身经营需求，防范资金集中于一家银行的风险，可以选择支付服务较好的开户银行。
银行开户对企业经营发展意义重大，也是营商环境建设的重要内容。
中国人民银行管理企业银行账户的方式主要是核发开户许可证。
企业可以根据资金使用情况开立基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户四类账户，其中基本存款账户在单位银行账户中起到龙头作用，是单位开立其他银行账户的前提。
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关于取消企业账户许可工作的调查报告人行：
根据《河南省取消企业银行账户许可工作实施方案》的要求，我行在人行汤阴支行的统筹规划、统一部署下，提高认识，统一思想，积极行动，逐项认真落实各项工作要求。
我行现将具体的工作情况如下：
一、系统操作方面
我行在人行指定的时间内逐项完成了人行下发的操作任务，包括系统的压力测试阶段和系统上线后快速的完成了操作员的创立和操
作员的密码修改等工作。
二、业务处理方面
根据人行的业务指令，我行在第一时间顺利完成了基本户和临时户的虚拟开户许可证编号的领取工作。
由于试点工作启动以来还未有企业来我行办理基本户的开立业务，我行还未就企业开立、变更等业务进行处理。
但是，我行并未放松对业务处理操作的学习。
我行前台员工认真学习《账户管理系统取消企业银行账户许可业务操作讲解》、《河南省人民币银行结算账户监管辅助系统商业银行用户操作手册》等学习资料，确保能够正确、快速的为客户办理相关业务。
三、账户监管方面
为了能够全面、独立承担企业银行账户合法合规主体责任并坚决贯彻落实人行“两个不减，两个加强”的账户监管总要求，我行在账户监管方面做出了相应的优化工作。
1、我行继续依托我行的反洗钱
系统加强对企业银行账户行为监测和账户交易监测；2、建立企业银行账户核对机制，每月一次重点对账，每半年一次全面对账，总体对账频率不低于每季度一次；3、对于企业账户存在异常情形的，有权采取适当控制账户交易措施；4、对企业开户资格和实名制符合性进行动态复核；5、我支行上级行平均每月对我支行开展一次监督检查工作。
6、我行还设有预警系统，加大对我行企业账户的事后核查工作强度。
四、安全方面
为确保企业数据信息的安全，我行在现有措施的基础上进行了相应的提升，发挥电子科技防范数据信息风险作用。
五、舆情管理方面
根据《河南省取消企业银行账户许可宣传培训工作方案》的要求，我行在规定的时间内在我行大厅显著位置张贴《关于取消企业银行账户许可的公告》，摆放宣传折页和海报等宣传资料。
通过我行的LED 屏幕向社会公众宣传相关政策。
我行于6月10日积极参加了人行汤阴支行在汤阴便民服务中心组织的统一宣传活动，积极向前来办理企业登记的人员宣传此时政策的相关知识，让企业了解政策、支持政策、用好政策,防止过度解读和炒作，特别防范对于强化银行账户管理相关内容的误解误读。
2019年6月11日
内容仅供参考。