贷款合同法律审查要点
借款合同审核指引3篇
借款合同审核指引3篇篇1借款合同审核指引一、背景借款合同是借款者与贷款方之间拟定的具有法律效力的文件，是约定双方的权利和义务的重要依据。
借款合同的审核工作十分重要，能够有效减少不良借款风险，维护金融市场的稳定和公平。
因此，借款合同的审核不容忽视，必须加强规范、细致地进行。
二、借款合同审核的原则1.合法合规原则：审核借款合同时，首先要确保合同的内容和形式符合相关法律法规的规定，不得违反法令，不得违反道德，不得侵犯第三方的合法权益。
2.真实合理原则：审核借款合同时，要确保合同里所描述的内容是真实可信的，不得虚构或歪曲事实。
同时，还要确保借款合同的结构合理，不得存在不合理的规定。
3.风险可控原则：审核借款合同时，要看重借款人的还款能力和还款意愿，确保借款合同的风险可控，避免不必要的风险。
4.审慎明智原则：审核借款合同时，要细致入微地审查每一项条款，审慎地判断是否符合法律规定和金融监管要求，审慎选择出借对象和出借金额。
三、借款合同审核的流程1.收集相关资料：首先要收集借款人的身份证明、资产证明、借款用途等相关资料，了解借款人的基本情况。
2.初步审核：对借款合同的基本内容进行初步审核，包括合同的形式、格式、内容等方面是否符合标准，是否完整、准确。
3.详细审核：对借款合同的每一项条款进行详细审核，确保每一条款都符合法律法规的规定，不存在不合理或违法的情况。
4.风险评估：根据借款人的资产状况、还款能力和信用状况等进行风险评估，确定出借金额和期限。
5.终审批准：最后由风险管理部门进行终审，审查借款合同的完整性和合规性，确认无误后批准借款合同。
四、常见问题及处理方法1.借款人虚假资料：借款人提供的资料不真实，存在虚假情况。
处理方法：解除借款合同，要求借款人返还全部借款金额及利息。
2.合同条款含糊不清：借款合同中的条款含糊不清，无法明确权利义务。
处理方法：重新协商条款，明确权利义务，重新签订合同。
3.借款用途不明：借款人未说明借款用途，无法判断其还款意愿。
贷款合同法律审查要点
贷款合同法律审查要点贷款法律审查是指银行对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关法律问题进行检查。
实践中，根据现行法律法规，在风险可控的基础上，贷款法律审查要突出“四大要点”，达到以下要求：借款合同及担保合同主体合格、内容合法、担保有效以及法律文书规范严谨。
一、主体合格主体真实性审查。
如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡(证)等法律文件;审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续;是否发生内容、名称变更;是否已吊销、注销、声明作废等。
要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不清，管理混乱的情形。
如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章。
主体合法性审查。
要审查法人及法定代表人印章使用是否合法;经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章;法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚;审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符;审查有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章等。
主体资信程度审查。
审查企业(或个人)、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等;审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等。
审查报告中要对以上情况作专门介绍，并在征信系统中查询记录附后佐证。
二、内容合法贷款项目合法性审查。
在对主体合格审查的过程中，要审查借款人的借款的用途;属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证;属于房地产开发企业的是否持有齐全的资质证件;贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域;审查个人经营项目是否合法合规等。
借款合同纠纷的审理要点
借款合同纠纷的审理要点合同编号：[填写合同编号]签订日期：[填写签订日期]甲方（借款人）：[填写甲方全称]乙方（贷款人）：[填写乙方全称]鉴于甲方与乙方之间存在借款合同关系，为确保双方的合法权益，现就借款合同纠纷的审理要点达成如下协议：一、合同有效性审查1.1甲方与乙方签订的借款合同应当符合《中华人民共和国合同法》等相关法律法规的规定，包括但不限于合同的形式、内容、双方的资格等。
1.2双方应当提供充分、有效的证据证明借款合同的真实性、合法性，包括但不限于借款合同的原件、复印件、电子版本等。
二、借款金额及利息审查2.1甲方与乙方应当明确借款金额、借款期限、借款利率等关键条款，并按照约定履行合同义务。
2.2双方应当提供充分、有效的证据证明借款金额、利息的计算及支付情况，包括但不限于银行转账记录、收据、还款计划等。
三、还款义务履行情况审查3.1甲方应当按照借款合同的约定按时、足额偿还借款本金及利息。
3.2双方应当提供充分、有效的证据证明甲方的还款情况，包括但不限于还款凭证、银行转账记录、收据等。
四、违约责任审查4.1双方应当明确借款合同中的违约条款，包括但不限于逾期还款的违约金、罚息等。
4.2双方应当提供充分、有效的证据证明违约行为的发生及违约责任的承担情况，包括但不限于违约通知、违约金支付凭证等。
五、其他审查要点5.1双方应当审查借款合同中是否存在其他可能导致纠纷的条款，包括但不限于担保条款、争议解决条款等。
5.2双方应当提供充分、有效的证据证明相关条款的履行情况，包括但不限于担保物的交付、争议解决的结果等。
六、合同解除与终止6.1双方应当在合同中明确约定合同解除与终止的条件、程序及后果。
6.2双方应当提供充分、有效的证据证明合同解除或终止的依据，包括但不限于解除通知、终止协议等。
七、争议解决7.1双方应当在合同中明确约定争议解决的方式，包括但不限于协商、调解、仲裁或诉讼等。
7.2双方应当遵守约定的争议解决方式，并按照相关法律法规的规定进行争议解决。
贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点
贷前调查、贷中审查、贷后检查的内容与要点贷前调查1.贷前调查的基本内容(1)基本情况：主要是借款人的贷款主体资格，基本条件是否符合要求。
(2)经营状况：主要是借款人近年的生产、销售、效益情况和发展前景预测。
(3)财务状况：主要是借款人近年的资产负债、资金结构、资金周转、盈利能力、现金流量等现状及变化。
(4)信誉状况：主要是借款人有无拖欠金融机构的贷款本息和不良信用记录。
(5)经营者素质：主要是法定代表人和主要领导层的学识、经历、业绩、品德和经营管理能力。
(6)担保情况：主要是抵(质)押物的权属，价值和变现难易程度，保证人的保证资格和保证能力。
2.贷前调查的程序和方法一般采用查阅有关资料与实地调查相结合，定性分析和定量分析相结合的方法。
贷前调查工作要求由双人（主办信贷员与协办信贷员）共同完成。
3.调查结论经深入细致的调查，将资料和信息进行分析和研究，形成客观、实际、公正的结论，形成报告，连同其他贷款资料一并送交审查部门审查。
贷中审查1.审查的主要内容(1)借款人的主体资格是否合法，有无承担民事责任能力。
(2)借款人是否符合贷款基本条件。
(3)借款人生产经营、财务状况、信誉状况、发展前景及内部管理是否良好。
(4)借款用途是否合规，金额、期限、利率是否合规。
(5)法人公章、法定代表人或授权代理人的印章、签字样本的真伪。
(6)抵(质)押物的可靠性或保证人资格、能力的审查。
2.贷款审批在贷款调查、审查意见的基础上，按授权权限进行审批，决定贷与不贷，贷多贷少以及贷款方式、期限和利率。
贷后检查1.建立贷款台帐和贷款业务管理档案。
2.贷后检查的主要内容(1)对借款人的生产经营状况、资信状况、偿债能力及贷款使用情况定期进行检查。
(2)重点检查贷款使用情况、偿债能力变化情况和履行借款合同情况。
(3)检查抵(质)押物的现状及价值变化情况以及保证人偿债能力的变化情况。
3.贷后管理(1)贷款到期前一个星期，要向借款人发出提示还贷的通知(电话提示)。
贷款合同审查
贷款合同审查标题：贷款合同审查的重要性及注意事项导言：贷款合同是借贷双方约定权利义务、明确还款方式与期限的重要文件，具有法律约束力。
在进行贷款合同审查时，必须严格遵循法律法规，并注意一系列要点，以保证借款人权益不受损害。
本文将探讨贷款合同审查的重要性，并介绍一些审查时需注意的事项。
第一部分：贷款合同审查的重要性合同是法律上保护合同双方权益的重要工具。
贷款合同审查是确保贷款双方在合同履行过程中权益得到保护的重要环节。
以下是贷款合同审查的重要性：1.明确权益和责任：贷款合同详细规定了借款人和贷款机构之间的权益和责任，包括利率、还款方式、担保方式等，对于借款人和贷款机构而言，贷款合同能够明确双方的责任和权益，避免纠纷和争议。
2.法律约束力：贷款合同是一份具有法律约束力的文件，受到国家法律法规的保护。
审查贷款合同能够确保合同条款的合法性和有效性，从而保障合同双方的权益。
3.风险控制：审查贷款合同能够帮助贷款机构识别和控制各种风险，避免不良借款和风险暴露。
通过审查，可以判断借款人的还款能力、担保是否可靠等，从而降低贷款机构的风险并保护其利益。
第二部分：贷款合同审查的注意事项贷款合同审查需要细致入微地审查所有条款，涉及到借款人和贷款机构双方的权益和责任。
下面是一些审查时需注意的事项：1.合同条款清晰明确：审查贷款合同时，应确保合同条款清晰明确，不得模糊不清或容易引起歧义。
关键条款内容应明确规定，例如利率、还款方式、逾期罚息等。
2.遵守法律要求：贷款合同必须符合国家法律法规的要求，包括利率不得超过法定利率上限、不得涉及违法违规等。
审查时需要核对合同内容是否合法合规，以避免合同无效或违法违规的情况发生。
3.担保方式评估：贷款合同中的担保方式对于借款人和贷款机构都有重要意义。
审查时应综合考虑担保人的信用状况、担保物的价值、担保方式的合法性等因素，以评估担保风险和保障借款人权益。
4.还款能力评估：借款人的还款能力是贷款合同审查的重要方面。
银团贷款合同审查要点
银团贷款合同审查要点银团贷款是指由多家银行联合向一个或多个借款人提供贷款的一种形式。
在进行银团贷款时，银行需要对贷款合同进行审查，以确保合同内容合规，并确保银行的利益受到保护。
本文将介绍银团贷款合同审查的要点，以帮助银行进行有效的审查工作。
1. 贷款合同基本信息审查贷款合同的第一步是确认基本信息的准确性和完整性。
包括但不限于以下内容：•合同编号：确保合同编号准确无误。
•合同日期：确认合同签订日期是否与其他相关文件一致。
•合同当事人：核对借款人和贷款人的详细信息，并核实其身份和合法性。
•贷款金额：核对贷款金额是否与授信额度一致。
2. 贷款利率和费用贷款利率和费用是银行获取收益的重要部分，审查合同时需要重点关注以下内容：•利率确定方式：查看贷款利率的确定方式，例如固定利率还是浮动利率。
•利率调整机制：了解利率调整周期和调整基准，确保合同中对利率调整的规定合法合规。
•贷款费用：查看贷款合同中是否包含相关费用，如手续费、保证金等，确保各项费用合法有效。
3. 还款方式和期限审查合同中的还款方式和期限是确保贷款偿还风险控制的关键环节：•还款方式：核对还款方式，如等额本息、等额本金、按季付息等。
•还款期限与频率：确认还款期限和还款频率是否明确，还款计划是否合理可行。
4. 违约责任和风险提示审查合同时，需要特别关注违约责任和风险提示的相关条款：•违约责任：核对违约责任的约定，明确违约方应承担的相关责任和后果。
•风险提示：查看合同中是否包含适当的风险提示，确保借款人清楚了解可能存在的风险。
5. 担保和抵押物上述审查要点中，特别需要注意贷款担保和抵押物的相关条款：•担保形式：核对贷款合同中所约定的担保形式，如保证、抵押、质押等，确保担保方式符合相关法律法规。
•担保物权的设立和保全：确认担保物权的设立是否符合法律要求，并核对相应保全措施的存在和有效性。
结论对银团贷款合同进行审查是保证银行利益和合规性的重要步骤。
以上列举的审查要点仅为基础内容，实际审查时还需根据具体情况进行综合分析和评估。
合同协议进行合法性审查步骤
合同协议进行合法性审查步骤以下是合同协议进行合法性审查的步骤：一、基本动作要领1. 审查主体资格- 首先要看签订合同的双方或多方主体是不是具有相应的民事行为能力。
比如说，如果是一个公司，要查看它有没有合法注册、营业执照是不是在有效期内等。
我之前就做错过，有一次没仔细看营业执照的有效期，结果差点出问题。
像自然人签订合同得达到法定年龄、精神状况正常等。
这一步很重要，这是整个合同合法性的基础啊。
- 还要看主体有没有签订这个合同的权限。
对于公司来说，有些合同可能需要特定的授权，不是随便一个员工都能签的。
如果是代理的情况，那就要看有没有正规的代理授权文件等。
2. 查看合同内容条款- 对合同的条款逐一进行查看。
重点关注那些涉及权利义务、违约责任等的条款。
例如在买卖合同里，价格条款、交货方式条款就得写得清清楚楚。
我试过好多次，发现合同里双方权利义务不对等的情况，这种就很容易产生纠纷。
其中，要审查有没有违反法律法规的强制性规定的条款。
像买卖违禁品的合同肯定是不合法的，不管合同条款写得多巧妙。
这样做应该会更简单：可以先把法律法规禁止性规定比较出来，一个个对着合同条款检查，这样不容易漏项。
3. 合同形式合法性- 看看合同的形式是不是符合要求。
有些合同是要式合同，必须采用书面形式等特定形式。
例如，房地产买卖合同必须是书面的，不能是口头约定就可以的。
如果缺少法定的形式，可能会导致合同无效或者无法执行。
这里一定要小心，我记得之前有个案例，有人以为口头约定的房屋买卖有效，结果吃了大亏。
二、个人小技巧1. 列清单法- 我会把需要审查的重点列成一个清单。
比如主体、条款、形式等几个大项，每个大项下面再细分具体的小项。
这样就像超市购物一样，一项一项地打勾检查，不容易遗漏。
对了这里可以把法律法规相关依据也列在旁边，如果有疑问方便随时查阅核对。
2. 反向假设- 假设合同履行过程中出现最坏的情况，看看合同条款能不能解决这个问题。
比如说货物运输合同，如果货物丢失了，合同里有没有明确规定责任归属和赔偿方式。
贷款合同审查要点
贷款合同审查要点贷款合同审查是一项十分重要的工作，它涉及到金融机构和借款人之间的权益保障、风险控制以及市场监管等方面。
该审查旨在确保贷款合同的合法性、合理性和有效性，从而维护金融秩序的良好运行。
本文将从多个角度探讨贷款合同审查的要点，以期帮助读者更好地理解和应对这一重要任务。
首先，贷款合同审查的要点之一是合同条款的完整性和合法性。
审查人员应当仔细检查合同的各个条款，确保其包含了必要的内容，如贷款的本金、利率、还款方式等。
此外，合同条款还应符合相关法律法规的要求，如合同法、金融监管法等。
仅有完整和合法的合同才能有效约束借款人和贷款机构的权益，避免可能出现的风险和纠纷。
其次，审查人员还需要关注合同条款的明确性和清晰度。
清晰的合同条款可以减少解释争议，并明确各方的权利义务。
因此，在审查过程中，应特别注意避免含糊不清或模棱两可的条款，避免不必要的合同履行争议。
同时，合同中的术语和定义应该易于理解，并且尽量避免过于复杂或难解释的表述，以便于借款人理解和认同。
第三，贷款合同审查的要点还包括贷款利率和费用的审查。
审查人员需要核实合同中约定的利率是否符合市场定价原则和法律法规的要求。
同时，还要注意审查是否存在过高的利率、费用或其他不合理的收费情况，以保护借款人的权益。
此外，还要关注是否履行了公示和告知的义务，确保借款人对利率和费用有充分的知情权。
第四，审查人员还应关注贷款合同的违约和解除条款。
合同的违约和解除条款是规定借款人和贷款机构在特殊情况下终止合同的法律依据。
因此，在审查过程中，应重点审查这些条款是否合理合法，并且是否满足通知和协商的要求。
此外，合同中应明确违约和解除的后果和责任，以便于在必要时采取相应的法律措施。
最后，贷款合同审查还应关注合同的附属文件和补充协议。
附属文件可以是保证人的担保合同、质押物的抵押合同等。
审查人员需要核实这些文件的法律效力和合法性，以确保借款人和贷款机构的权益能够得到有效保障。
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贷款合同法律审查要点
贷款法律审查是指银行对拟签订的借款合同和担保合同的合法性、合规性进行的书面审查以及在借款合同和担保合同履行过程中对有关法律问题进行检查。
实践中，根据现行法律法规，在风险可控的基础上，贷款法律审查要突出“四大要点”，达到以下要求：借款合同及担保合同主体合格、内容合法、担保有效以及法律文书规范严谨。
一、主体合格
主体真实性审查。
如果是企业类借款人，要审查该企业法人营业执照、税务登记证明、法人代码证、贷款卡（证）等法律文件；审查上述法律文件是否在有效期限内办理的年检手续；是否发生内容、名称变更；是否已吊销、注销、声明作废等。
要注意审查部分企业“一套人马、多块牌子”以及产权不清，管理混乱的情形。
如果是个人借款，要审查个人身份证原件以及借款申请书上是否是本人的签字或盖章。
主体合法性审查。
要审查法人及法定代表人印章使用是否合法；经办人是否超越职权使用法人公章及法定代表人印章；法人及法定代表人授权委托是否真实，授权内容、期限、事项是否清楚；审查法定代表人、经办人身份证号码，核对法人及法定代表人盖章与预留印鉴是否相符；审查有关合同和文件是否有法定代表人、经办人签字，合伙组织是否有各合伙人签字盖章等。
主体资信程度审查。
审查企业（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖账不还等劣迹，有无道德风险等。
审查报告中要对以上情况作专门介绍，并在征信系统中查询记录附后佐证。
、内容合法
贷款项目合法性审查。
在对主体合格审查的过程中，要审查借款人的借款的用途属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开发企业的是否持有齐全的资质证件；贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规等。
资料及文本签字审查。
要审查贷款调查时是否二人以上，调查人是否在采集的每份资料上加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。
目前部分金融机构盖的是“与原件核对相符”章，贷前调查关键是调查资料的真实性，而“与原件核对相符”章仅是形式审查，并不能证明该资料是否真实，也不是调查人对资料真实性的承诺，因此，统一改盖“调查核对，资料真实”章为宜。
此外，所有签名只能由本人手写，不能代签，不许盖私人名章。
调查报告、审查报告等落款处除调查人、审查人签字外，还应加盖部门公章，凸显部门行为，弱化个人色彩。
凡未按以上要求盖章签字或一人调查的申报资料，一律不予受理。
审查是否是双人签字。
审查调查报告的审查人、调查人是否到位，是否坚持“双人四眼”并双人签字原则。
按照有关贷款管理规定，上报有权机构的大额贷款，客户经理、主办信贷员、信贷业务经理等都必须由本人签名，以示负责。
同时，审查申报资料内容之间是否衔接，资料为复印件的是否清晰等。
三、担保有效
担保是否有效审查。
审查保证担保贷款时，必须以审慎性原则考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度以及有无实际代偿能力。
此外，根据我国《担保法》规定：精神病人和未成年人等无行为能力人、限制行为能力人担保无效; 医院、学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体担保无效; 国家机关，法人分支机构未经授权担保无效; 法律、法规规定对外保证合同应当经国家主管部门批准的，未批准担保无效。
公司担保审查。
首先审查公司提供担保行为是否符合该公司章程规定; 审查被担保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人。
其次审查公司章程对担保额度的限制以及签订担保合同的签订人有无该公司的法定授权。
最后是在接受公司提供的担保时，要审查公司对外提供担保行为是否依照规定经公司董事会或股东会决议，如不履行审慎注意义务可能要承担担保债权落空的法律后果。
抵押贷款审查。
首先，审查抵押物权利证书真实性。
其次，审查抵押物详细清单。
包括：产权人、抵押物名称、用途、建造年份、房产证号、土地证号、购置价、账面价、评估价、抵押价等。
最后，审查抵押物的价值依据。
现实中，特别要关注政府有关部门对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策，实时了解土地价值状况，避免因土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险。
四、法律文书规范严谨
1、要约和承诺。
要约、承诺是借款合同成立必须经过的两个阶段。
所谓要约，就是合同一方当事人向另一方提出合同的主要条款，希望对方接受并签订合同的意思表示。
订立借款合同，借款人向贷款人递交借款申请的行为，即为要约。
所谓承诺，是指被要约人（受约方）同意接受要约内容，决定与要约方就要约的内容订立合同的意思表示。
对要约
内容提出修改意见或补充的答复都不是承诺，而是一种反要约或新要约。
实践中，借款合同的订立往往是要约、反要约直到最后承诺，是反复蹉商的过程。
2、借款合同的主要条款。
借款合同的主要条款包括：借款种类，即根据借款人所属行业、借款用途等确定的类别;借款用途，即借款人使用贷款的范围; 借款数额，即合同标的; 借款利率，即一定时期内利息量与本金的比率; 借款期限，即借款使用期限; 还款资金来源及还款方式，即借款人归还贷款的资金渠道; 担保条款，即债权实现的保障条款。
同时包括借贷双方约定的其它条款。
3、借款合同的签订与生效。
借款合同必须采用书面形式。
我国《合同法》规定合同生效的方式有：合同自成立时生效; 合同自标的物交付之日起生效;附生效条件（期限）的合同，自条件成就（期限届满）时生效; 法律、行政法规规定应当办理批准、登记等手续的，自办妥批准或登记手续之日起生效。
4、借款合同的变更与解除。
借款合同有效成立后，当事人可以就合同的内容达成修改或补充的协议。
借款合同的变更主要是合同内容的变更。
任何一方未经对方同意，擅自变更借款合同内容，将构成违约，原借款合同继续有效。
如果合同变更的内容不明确的，视为未变更。
借款合同的解除包括约定解除和法定解除。
约定解除是指借款合同当事人可以通过其约定或行使约定的解除权而导致借款合同的解除; 法定解除是指借款合同有效成立后，没有履行或没有履行完毕以前，当事人一方行使法定解除权而使借款合同效力消灭的行为。