商业银行业务知识论述(doc 9页)
商业银行 简答论述
简答题和论述1．商业银行从传统业务发展到“金融百货公司”说明了什么问题？随着金融竞争的加剧，金融创新成为商业银行发展的关键和动力源。
这不仅表现在银行传统业务市场已被瓜分完毕，需要通过创新来挖掘新的市场和发展机会，而且对传统业务市场的竞争和重新分配也必须借助新的手段和方式。
各家商业银行纷纷利用新的科学技术、借鉴国外商业银行的先进经验，进行技术、制度和经营管理方式创新，全面拓展银行发展空间。
商业银行进行业务扩展可以分散经营风险，减少风险总量；多渠道获取利润；为社会提供全方位的金融服务；符合金融市场的运作要求内在统一性。
2．如何认识现代商业银行的作用？信用中介信用中介是商业银行最基本，也是最能反应其经营活动特征的职能。
这一职能的实质是通过商业银行的负债业务，把社会上的各种闲散资金集中到银行，在通过商业银行的资产业务，把它投向社会经济各部门。
支付中介商业银行除了作为信用中介融通货币资本以外，还执行着货币经营业的智能，通过存款在账户上的转移代理客户支付，在存款的基础上为客户兑付现款等，成为工商业团体和个人的货币保管者、出纳者和支付代理人。
信用创造、金融服务3．银行组织形式有哪些？近年来，银行控股公司为什么发展迅速？银行的组织形式有：单一银行制、分行制和银行控股公司制（银行控股公司、非银行控股公司）1）总分行制：又称分支银行制，是指法律上允许在银行总行之下在国内外普遍设立分支机构并形成庞大银行网络的银行制度。
2）单一银行制：又称单元制或独立银行制。
它是指不设或不允许设立分支机构的银行制度，其银行业务完全由一个独立的银行机构经营。
3）持股公司制：又称“集团银行制”，是指由一家控股公司持有一家或多家银行的股份，或者控股公司下设多个子公司的组织形式。
4）连锁银行制：它是变相的总分行制，是指由某一个人或某一个集团购买若干家独立银行的多数股票，从而控制这些银行的组织形式。
4．政府对银行业的监管理由是什么？未来的发展趋势如何?金融危机爆发后，受冲击较为严重的欧美等国、金融稳定委员会和巴塞尔委员会等国际组织对金融监管体制进行反思，并陆续推出金融监管改革的具体措施，这些措施反映了金融监管的发展趋势。
商业银行知识点解析(上)
商业银行第一节商业银行概述一、商业银行的产生商业银行是指吸收公众存款、发放贷款、办理结算业务的信用机构。
商业银行在银行体系中占有重要地位，在信用活动中起着主导作用。
表现在以下几个方面：（1）商业银行在银行体系的存贷款业务中占有最大比重，它的活动影响着企业经营的方向和规模。
（2）商业银行通过办理非现金结算实现着绝大部分的货币周转，起着创造存款货币的作用。
（3）商业银行为客户提供多种服务，给企业和个人带来便利。
1、早期银行的产生在货币产生以后，随着商品交换的发展，出现了兑换、保管和借贷货币等经营货币的业务。
随着商品交换的扩大，货币兑换业就发展成为既办理兑换，又经营货币存款、贷款、汇款等业务的机构，这就是早期的银行。
早期银行最早产生于中世纪的欧洲。
在英国，早期银行是通过金匠业发展而来的。
金匠业是通过下面的业务实现了向早期银行的转变：（1）金匠保管凭条演变为银行券。
（2）保管业务的划款凭证演变为银行支票。
（3）全部准备金转变为部分准备金。
2、现代商业银行的产生现代商业银行作为经营货币的资本主义企业，是随着资本主义生产方式的产生和发展而产生和发展起来的，它是资本主义经济的重要组成部分。
现代商业银行是通过两条途径建立起来的：（1）高利贷性质的银行逐渐转变为资本主义的商业银行；（2）按照资本主义经济的要求组织股份商业银行。
现代商业银行具有三大特点：（1）利息水平适中；（2）信用功能扩大；（3）具备信用创造功能。
二、商业银行的性质1、商业银行与一般工商企业相比存在的共性（1）追求共同的经营目标：利润。
（2）都受剩余价值规律和利润平均化规律的制约。
2、商业银行与一般工商企业相比存在的特性（1）经营对象具有特殊性，商业银行的经营对象是特殊商品，即货币。
（2）商业银行的活动处于货币信用领域，以信用方式与工商企业发生广泛的经济联系。
（3）商业银行通过集聚和分配货币资本，调节社会经济活动。
三、商业银行的职能1、充当信用中介。
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案(试卷号2047)
国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案（试卷号2047）国家开放大学电大专科《商业银行经营管理》简答题论述题题库及答案（试卷号：2047）一、简答题 1.商业银行组织机构的设置原则是什么？答：(1)精干合理原则。
所谓精干，是指银行设置的各职能部门要与银行经营活动的需要相适应，避免机构繁杂、层次重叠；银行职员的配备应与承担的任务相适应，要因事设人，不要因人设事。
所谓合理，是要本着实际需要的原则，该设的一定要设，该撤的一定要撤。
(2)分工协调原则。
银行各部门间必须分工明确、各司其职，并注重相互间的协调与配合。
这样才能充分发挥各部门的综合功能，从而取得经营管理的整体效应。
(3)幅度层次原则。
管理幅度是指银行各级管理人员直接领导和管理的下级单位或人员的数量界限。
管理层次是指银行内部行政及业务指挥系统的梯级。
管理幅度大，管理层次就少；管理层次多，管理幅度就小，因此商业银行机构设置时要寻找二者的最佳结合点。
(4)效率效益原则。
商业银行组织机构的设立，应该保证银行以最少的劳动投入实现其经营目标。
(2)一定规模的负债是商业银行生存的基础。
(3)负债业务的规模和结构制约着商业银行资产业务的规模和结构，从而限制了商业银行的盈利水平并影响其风险结构。
(4)负债业务为商业银行的流动性管理提供了资产业务以外的基本操作手段。
3.商业银行在市场营销时，如何对市场进行细分？答：(1)地理市场细分，是指根据地理单位来细分市场。
银行可能根据在不同的地区销售不同的产品，开发出有地方特色的银行产品。
(2)人口统计细分，是指以人口的特征划分市场，如年龄、性别、职业以及生命周期所处的阶段。
(3)消费心理细分，是指按照人们的生活方式、社会阶层或性格特征等来划分市场。
(4)市场容量细分，是指营销者将其产品用户划分为大中小三类客户，对待不同规模的客户，银行组织不同的销售队伍进行不同的销售促进。
(5)利益细分，是指按照不同群体寻求与产品有关利益的不同来划分市场。
项目一：商业银行放款业务认知(贷款业务基础知识)
项目一：商业银行放款业务认知（贷款业务基础知识）商业银行是指以营利为主要目的的金融机构，其主要业务之一是贷款业务。
贷款业务是一种银行以财务资产形式提供的借款形式，是银行的主要收入来源之一。
商业银行放款业务认知包括了贷款业务的基础知识，在金融领域具有很重要的作用。
商业银行的贷款业务类型商业银行的贷款业务类型主要包括：个人贷款、企业贷款、房地产贷款、汽车贷款等。
个人贷款主要包括个人消费贷款、个人住房贷款等。
企业贷款主要包括流动资金贷款、投资性贷款等。
房地产贷款指商业银行贷款类金融机构发放的用于购买、修建、装修或翻新房屋土地等房产物业的贷款。
汽车贷款指的是银行向客户提供购车贷款。
贷款的基本流程商业银行放款业务的基本流程主要包括：贷款审批、贷款发放、还款的过程。
首先，客户提交贷款申请后，银行进行贷款审批，对客户的信用及还款等情况进行评估，并进行相应的风险管理。
通过审批后，银行将贷款发放给客户，客户会签订还款协议，根据协议的内容按时还款。
在贷款期间，如果客户有意外情况导致无法按时还款，可与银行进行协商，重新制定还款计划。
贷款的计息方法商业银行贷款的计息方法主要包括等额本金还款法、等额本息还款法和按月还息到期还本法。
等额本金还款法是指每个月还款金额相同，但是每月的利息应还金额不同。
等额本息还款法每月偿还的本金与利息之和相等，每月还款金额保持不变。
按月还息到期还本法是指到期还款时一次性还清本金，每月还款金额由利息决定。
贷款的风险控制贷款是一种风险相对较高的业务，对于银行来说，如何控制风险是保证银行稳健经营的关键。
在商业银行的贷款业务中，银行需要根据客户的信用及还款能力进行风险评估，并建立相应的风险控制措施。
其中，风险控制主要包括客户的信用评级、押品担保、贷后管理等环节。
商业银行放款业务认知是一项重要的金融知识，在实际操作中也有其独特的应用场景。
商业银行的贷款业务类型包括个人贷款、企业贷款、房地产贷款、汽车贷款等，其中每个贷款类型都有自己的特点和贷款流程。
商业银行论述题答案
一、存款保险制度：是指多家存款机构集合起来建立一个保险机构，各存款机构作为投保人按一定存款比例向其缴纳保险费，建立存款保险准备金，当成员机构发生经营危机或面临破产倒闭时，存款保险机构向其提供财务救助或直接向存款人支付部分或全部存款，保护存款人利益，维护银行信用，稳定金融秩序的一种制度。
1. 出台背景：1) 国际金融危机席卷全球使金融安全变得越来越重要2) 20 实际 30 年代，为了挽救在经济危机的冲击下濒临崩溃的银行体系3) 经济形势和金融制度的不断变化和发展1. 我国存款保险制度出台的背景：1) 金融改革的不断深化2) 利率市场化、民营银行试点等重大改革同时推进，是建立存款保险制度的最佳时机3) 维护金融稳定的需要2. 存款保险制度的评价：1) 进一步提升我国的金融体系稳健性；有利于各类银行公平竞争，促进均衡发展；有利于保护存款人利益；有可能诱发道德风险刺激银行承受更多的风险，鼓励银行的冒险行为；可能存在逆向选择问题二、我国商业银行的流动性：流动性过剩a) 产生原因：负债决定资产的经营理念，一定程度上推动流动性过剩；金融创新不足是银行流动性过剩的直接起因；外部诚信环境不佳和银行改革提速加剧了流动性过剩；金融市场的不完善，特别是以股票市场和债券市场为主体的资本市场发展滞后，使企业、居民的存款无法有效分流，也造成银行体系的资金过剩b) 化解当前流动性过剩的策略：进一步转变观念，开拓创新；调整信贷投向，拓宽信贷领域；运用现代管理方法和科技手段，加强主动的流动性管理策略；拓展理财市场，通过多样化的理财产品有效分流被动负债，减轻流动性过剩压力。
a) 政府：加大消费与投资力度，有效解决高储蓄率问题；加快金融市场发展步伐，有效拓宽资金的投资渠道；加强诚信建设，优化社会信用环境。
三、分混业经营b) 为什么大多数国家限制证券投资范围：银行更注重的是保证资金安全，降低投资风险；c) 分业经营是指银行业与证券业分离，由不同的金融机构经营；混业经营是指银行可以同时从事银行业与证券业d) 分业优点：有利于培养两种业务的专业技术和专业管理水平；为两种业务发展创造了一个稳定而封闭的环境；有利于保证商业银行自身及客户的安全，阻止银行将过多的资金用在高风险的活动上；有利于抑制金融危机的产生，为国家和世界经济的稳定发展创造条件e) 分业缺点：两类业务难以开展必要的业务竞争，具有明显的竞争抑制性；使银行与证券公司缺乏优势互补；不利于银行进行公平的国际竞争f) 混业优点：两种业务相互促进，相互支持，优势互补；利于降低银行自身的风险；使银行充分掌握企业经营状况，降低贷款和证券承销风险；加强银行业的竞争，有利于优胜劣汰，提高效益，促进社会总效用的上升g) 缺点：容易形成金融市场的垄断，产生不公平竞争；较大金融风险h) 我国：分业经营，未来趋势分业经营，原因：四、表外业务：2) 表外业务概念： OBS ，是指商业银行从事的，按现行的会计准则不计入资产负债表内，不影响资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动3) 国际上发展的原因：规避资本管制，增加盈利来源；适应金融环境的变化；转移和分散风险；适应客户对银行服务多样化的需求；发挥银行自身拥有的有利条件；科技进步4) 我国发展的原因：金融深化的必然；国际化混业趋势；适应利率下调，寻找新的增长点；化解不良贷款，降低经营风险；降低运营成本，提高资产报酬率；通过业务创新，提升市场竞争力。
银行业务基础知识
银行业务基础知识(总11页)--本页仅作为文档封面，使用时请直接删除即可----内页可以根据需求调整合适字体及大小--银行业务基础知识商业银行业务分类大全来看看银行都干了些什么，也就是他们的业务细分。
最通用的分类是：负债业务（商业银行形成资金来源的业务），资产业务（商业银行运用资金的业务），中间业务（银行不需运用自己的资金，代客户承办支付和其他委托事项而收取手续费的业务）一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、贷款(放款)业务--商业银行最主要的资产业务1）信用贷款：信用贷款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的贷款，是一种资本贷款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过90天。
普通贷款限额内的贷款，利率是浮动的，与银行的优惠利率挂钩。
（2）透支贷款：银行通过允许客户在其帐户上透支的方式向客户提供贷款。
提供这种便利被视为银行对客户所承担的合同之外的“附加义务”。
（3）备用贷款承诺：备用贷款承诺，是一种比较正式和具有法律约束的协议。
银行与企业签订正式合同，在合同中银行承诺在指定期限和限额内向企业提供相应贷款，企业要为银行的承诺提供费用。
（4）消费者贷款：消费者贷款是对消费个人发放的用于购买耐用消费品或支付其他费用的贷款，商业银行向客户提供这种贷款时，要进行多方面的审查。
（5）票据贴现贷款：票据贴现贷款，是顾客将未到期的票据提交银行，由银行扣除自贴现日起至到期日止的利息而取得现款。
2）抵押贷款：抵押贷款有以下几种类型（1）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（2）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（3）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
商业银行第九章 其他业务(中间业务)
第九章其他业务（中间业务）第一节结算业务管理一、结算业务经济意义（一）定义所谓结算是指客户利用银行的支付中介功能来清算彼此之间因商品交易、劳务供应或者资金调拨等经济往来所引起的货币收付。
由于银行在结算过程中的身份不是债权人或者债务人，而只是中间人或者受托人，因此结算业务被称之为中间业务。
（二）经济意义１、对于银行本身而言，银行提供的结算服务是一项业务量巨大、风险程度低与收益比较稳定的技术性服务业务。
２、对于国民经济运行而言，银行提供的结算服务有利于促进商品流通，加速资金周转，提高资金使用效率；有利于减少市场现金流通，调节货币流通，节约社会流通费用；有利于加强现金管理，增强社会公众的票据意识与信用观念；有利于综合反映社会结算信息，监督国民经济运行过程，保证金融市场秩序正常与稳定。
二、结算业务分类管理（一）基本分类（银行结算业务的分类可以采用不同的标准进行）根据银行结算业务所使用的工具不同，它一般可以划分为本票结算业务、支票结算业务与汇票结算业务。
根据银行结算业务是否运用现金，它一般可以划分为现金结算业务与非现金结算业务（转账结算业务）。
根据银行结算业务所涉及的地域不同，它一般可以划分为同城结算业务与异地结算业务。
在通常情况下，银行会选择结算业务所涉及地域不同的标准来进行结算业务分类管理。
（二）同城结算业务分类管理１、支票结算２、特约委托收款３、“账单支票”与“划拨制度”４、“直接贷记转账”与“直接借记转账”。
５、票据交换所自动转账系统（三）异地结算业务分类管理１、汇款结算２、托收结算３、信用证结算４、电子资金划拨系统结算三、结算业务工具管理（一）银行票据分类管理银行在结算业务经营过程中涉及的结算工具一般统称为票据。
常见的具体票据形式一般可以划分为汇票、本票、支票等三大类。
银行结算工具管理主要包括票据要项管理、票据使用管理与票据流通转让管理。
（二）汇票管理１、汇票定义由出票人签发的并具有一定金额的用于委托付款人在指定到期日向收款人或者持票人无条件支付一定金额的票据。
商业银行知识点解析(下)【学信学院】
商业银行第五节存款的创造一、原始存款和派生存款1、原始存款原始存款是客户以现金存入银行形成的存款。
2、派生存款派生存款是商业银行以转账方式发放贷款时创造的存款。
原始存款是派生存款创造的基础；派生存款是信用扩张的条件。
3、存款准备金存款准备金是指在实行部分准备金制度的国家，商业银行的现金库存和在中央银行的存款的总和。
4、法定准备金法定准备金是各国以法律形式规定的商业银行必须保留的最低数额的准备金。
是银行按法定准备率对活期存款总额应保留的准备金。
其计算公式如下：Rd=D·rd5、超额准备金超额准备金是商业银行实有准备金与法定存款准备金之差，是超过法定准备金的部分。
其计算公式是：E=R-D·rd在其他条件不变的情况下，法定准备率的高低与银行创造存款货币的数量成反比。
因此，法定准备率与信贷规模的变化密切相关，它是中央银行紧缩或扩张信用的一个重要手段。
二、存款的创造过程与原理1、在实行部分准备金制度的国家，商业银行在经营活期存款的过程中，具有创造与收缩信用的能力。
2、存款的创造过程：商业银行将吸收的原始存款中超过法定准备金的部分用于发放贷款，客户取得借款后，不提取现金，全部转入其开户银行的账户上，接受这笔新存款的银行又可以把超过存款准备金的部分用于发放贷款。
如此循环就产生了派生存款，出现了存款的创造。
3、活期存款总额超过原始存款的数额，就是这笔原始存款所派生的存款总额。
4、商业银行的这种信用扩张能力取决于两大因素：原始存款总额和法定准备率。
用公式表示是：△D=△P·1/rd5、派生倍数：商业银行贷款机制所决定的存款货币的最大扩张倍数，其计算公式为：K=△D/△P=1/rd三、派生倍数的修正商业银行创造存款货币的能力决定于原始存款额和派生倍数。
上述派生倍数因受多种因素的影响，需要进行修正。
1、修正为现金漏损K=△D/△P=1/rd+c'2、修正为超额准备金K=△D/△P=1/rd+c'+e3、修正为活期存款转为定期存款K=△D/△P=1/rd+c'+e+rt·t第六节商业银行资产负债管理一、资产负债管理理论1、资产管理理论资产管理理论是以商业银行资产的流动性为重点的传统管理方法。
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商业银行业务知识论述(doc 9页)商业银行业务知识商业银行业务知识：一、资产业务资产业务，是商业银行的主要收入来源。
1、放款业务--商业银行最主要的资产业务1）信用放款：信用放款，指单凭借款人的信誉，而不需提供任何抵押品的放款，是一种资本放款。
（1）普通借款限额：企业与银行订立一种非正式协议，以确定一个贷款，在限额内，企业可随时得到银行的贷款支持，限额的有效期一般不超过９０天。
普通贷款限额（１）存货贷款。
存货贷款也称商品贷款，是一种以企业的存贷或商品作为抵押品的短期贷款。
（２）客帐贷款。
银行发放的以应收帐款作为抵押的短期贷款，称为“客帐贷款”。
这种贷款一般都为一种持续性的信贷协定。
（３）证券贷款。
银行发放的企业借款，除以应收款和存货作为抵押外，也有不少是用各种证券特别是公司企业发行的股票和债券作押的。
这类贷款称为“证券贷款”。
（４）不动产抵押贷款。
通常是指以房地产或企业设备抵押品的贷款。
3）保证书担保放款：保证书担保放款，是指由经第三者出具保证书担保的放款。
保证书是保证为借款人作贷款担保，与银行的契约性文件，其中规定了银行和保证人的权利和义务。
银行只要取得经保证人签字的银行拟定的标准格式保证书，即可向借款人发放贷款。
所以，保证书是银行可以接受的最简单的担保形式。
4）贷款证券化：贷款证券化是指商业银行通过一定程序将贷款转化为证券发行的总理资过程。
具体做法是：商业银行将所持有的各种流动性较差的贷款，组合成若干个资产库（Assets Pool），出售给专业性的融资公司（Special Purpose Corporation），再由融资公司以这些资产库为担保，发行资产抵押证券。
这种资产抵押证券同样可以通过证券发行市场发行或私募的方式推销给投资者。
出售证券所收回的资金则可做为商业银行新的资金来源再用于发放其它贷款。
2、投资业务：商业银行的投资业务是指银行购买有价证券的活动。
投资是商业银行一项重要的资产业务，是银行收入的主要来源之一。
商业银行的投资业务，按照对象的不同，可分为国内证券投资和国际证券投资。
国内证券投资大体可分为三种类型，即政府证券投资、地方政府证券投资和公司证券投资。
国家政府发行的证券，按照销售方式的不同，可以分为两种，一种叫作公开销售的证券，一种叫作不公开销售的证券。
商业银行购买的政府证券，包括国库券、中期债券和长期债券三种。
１）国库券。
国库券是政府短期债券，期限在一年以下。
２）中长期债券。
中长期债券是国家为了基建投资的资金需要而发行的一种债券，其利率一般较高，期限也较长，是商业银行较好的投资对象。
二、负债业务：负债是银行由于受信而承担的将以资产或资本偿付的能以货币计量的债务。
存款、派生存款是银行的主要负债，约占资金来源的80％以上，另外联行存款、同业存款、借入或拆入款项或发行债券等，也构成银行的负债。
1、活期存款：活期存款是相对于定期存款而言的，是不需预先通知可随时提取或支付的存款。
活期存款构成了商业银行的重要资金来源，也是商业银行创造信用的重要条件。
但成本较高。
商业银行只向客户免费或低费提供服务，一般不支付或较少支付利息。
2．定期存款：定期存款是相对于活期存款而言的，是一种由存户预先约定期限的存款。
定期存款占银行存款比重较高。
因为定期存款固定而且比较长，从而为商业银行提供了稳定的资金来源，对商业银行长期放款与投资具有重要意义。
3、储蓄存款：储蓄存款是个人为积蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户，储蓄存款又可分为活期和定期。
储蓄存款的活期存款，或者称为活期储蓄存款，存取无一定期期限，只凭存折便可提现。
存折一般不能转让流通，存户不能透支款项。
4. 可转让定期存单（CDs）：可转让定期存单存款是定期存款的一种主要形式，但与前述定期存款又有所区别。
可转让存单存款的明显特点是：存单面额固定，不记姓名，利率有固定也有浮动，存期为３个月、６个月、９个月和１２个月不等。
存单能够流通转让，以能够满足流动性和盈利性的双重要求。
5、可转让支付命令存款帐户：它实际上是一种不使用支票的支票帐户。
它以支付命令书取代了支票。
通过此帐户，商业银行既可以提供支付上的便利，又可以支付利息，从而吸引储户，扩大存款。
开立这种存款帐户，存户可以随时开出支付命令书，或直接提现，或直接向第三者支付，其存款余额可取得利息收入。
由此满足了支付上的便利要求，同时也满足了收益上的要求。
6、自动转帐服务存款帐户：这一帐户与可转让支付命令存款帐户类似，是在电话转帐服务基础上发展而来。
发展到自动转帐服务时，存户可以同时在银行开立两个帐户：储蓄帐户和活期存款帐户。
银行收到存户所开出的支票需要付款时，可随即将支付款项从储蓄帐户上转到活期存款帐户上，自动转帐，即时支付支票上的款项。
7、掉期存款：掉期存款指的是顾客在存款时把手上的由名义上兑换成其所选择的外币，作为外币定期存款存入银行。
到期满时顾客先将外币存款连本带息兑回本币后才提取。
存款期限由一个月至一年不等。
三、中间业务：中间业务又称表外业务，其收入不列入银行资产负债表。
1、结算业务结算业务是由商业银行的存款业务衍生出来的一种业务。
1）结算工具：结算工具就是商业银行用于结算的各种票据。
目前可选择使用的票据结算工具主要包括银行汇票、商业汇票、银行本票和支票等。
主要的票据结算工具：（1）、银行汇票：由企业单位或个人将款项交存开户银行，由银行签发给其持往异地采购商品时办理结算或支配现金的票据。
（2）、商业汇票：由企业签发的一种票据，适用于企业单位先发货后收款或双方约定延期付款的商品交易。
（3）、银行本票：申请人将款项交存银行，由银行签发给其凭以办理转帐或支取现金的票据。
可分为不定额本票和定额本票。
（4）、支票：由企业单位或个人签发的，委托其开户银行付款的票据，是我国传统的票据结算工具，可用于支取现金和转帐。
2）结算方式：（1）同城结算方式：a. 支票结算商业银行最主要或大量的同城结算方式是支票结算。
支票结算就是银行顾客根据其在银行的存款和透支限额开出支票，命令银行从其帐户中支付一定款项给收款人，从而实现资金调拨，了结债权债务关系的一种过程。
b. 帐单支票与划拨制度。
这是不用开支票，通过直接记帐而实现资金结算的方式。
c. 直接贷记转帐和直接借记转帐。
这两种结算方式是在自动交换所的基础上发展起来的。
自动交换所交换的是磁带而不是支票。
它通过电子计算机对各行送交的磁带进行处理，实现不同银行资金结算。
d. 票据交换所自动转帐系统。
这是一种进行同城同业资金调拨的系统。
参加这种系统的银行之间，所有同业拆借、外汇买卖、汇划款项等将有关数据输入到自动转帐系统的终端机，这样收款银行立即可以收到有关信息，交换所同时借记付款银行帐户，贷记收款银行帐户。
（2）异地结算方式：a. 汇款结算汇款结算（Remittance），是付款人委托银行将款项汇给外地某收款人的一种结算方式。
汇款结算又分为电汇、信汇和票汇三种形式。
b. 托收结算托收结算（Collection），是指债权人或售货人为向外地债务人或购货人收取款项而向其开出汇票，并委托银行代为收取款项的一种结算方式。
托收业务主要有光票托收和跟单托收两类。
c. 信用证结算信用证（Letter of Credit），一种有条件的银行付款承诺，即开证银行根据进口商的指示，向出口商开立的，授权其签发以进口商或银行为付款人的汇票，保证在条款规定条件下必定付款或承兑的文件。
d. 电子资金划拨系统随着电子计算机等新技术投入银行运用，电子计算机的大型化和网络化改变了商业银行异地资金结算的传统处理方式。
通过电子资金结算系统进行异地结算，使资金周转大大加快，业务费用大大降低。
2、信用证业务：信用证（Letter of Credit），作为商业贸易的手段之一，银行信用证是进口商的代理银行为进口商提供自身的信用，保证在一定的条件下承付出口商开给进口商的票据，即将所开票据当作是开给本行的票据。
所谓信用证即是保证承付这些票据的证书。
信用证的种类：1）银行信用证汇票的接受人是银行，开证行或受其委托的保兑银行承兑开给自己的汇票，这种信用证是银行信用证（Bank Credit）。
2）不可撤销信用证与可撤销信用证不可撤销信用证（Irrevocable Credit），是指开证行一旦开立了信用证并将之通知了受益人，在其有效期间，如若没有开证委托人、受益人或已依据此信用证贴现汇票的银行的同意，不可单方面地撤销此信用证，也不可变更其条件。
3）保兑信用证与不保兑信用证开证行以外的银行对卖方开出的汇票保证兑付，这种信用证称为保兑信用证（Confirmed Credit），而无此保证者则称为不保兑信用证（Unconfirmed Credit）。
4）一般信用证和特定信用证信用证的开证行特别指定某一银行贴现根据此信用证开出的汇票，这种信用证称为特定信用证（Special or Restricted Credit ），而不限定贴现银行者称为普通信用证（General orOpen Credit）。
3、信托业务信托（Trust），可以从两方面考察，从委托人来说，信托是为自己或为第三者的利益，把自己的财产委托别人管理或处理的一种行为；从受托人来说，信托是受委托人的委托，为了受益人的利益，代为管理、营运或处理信托人托管财产的一种过程。
广义的信托还包括代理业务，如受托代办有价证券的签证、发行、收回、掉换、转让、还本付息以及代客保管物品等。
信托与代理的主要区别在于财产权是否转移，如果财产权从委托人转移到受托人，则是信托关系，而代理则不涉及财产权转移。
信托关系（Fiduciary Relationship）是一种包括委托人、受托人和受益人在内的多边关系。
_________________________________________ _____________信托行为、财产转移本金委托人－－－－－－－－－- > 受托人－－－－－> 受益人有关管理指示受益_________________________________________ _____________按信托方式划分：投资信托、融资信托、公益信托、职工福利信托。
（1）证券投资信托证券投资信托是以投资有价证券，获取投资收益为目的信托。
它是由信托部门将个人或企业、团体的投资资金集中起来，代替投资者进行投资，最后将投资收益和本金偿还给受益人。
（2）动产或不动产信托动产或不动产信托是由大型设备或财产的所有者提出的、以融通资金为目的信托。
（3）公益信托业务公益信托是一种由个人或团体捐赠或募集的基金，以用于公益事业为目的的信托。
4、租赁业务1）融资性租赁（Financial Lease ）是以融通资金为目的租赁。
一般先由承租人自行从供货处选好所需设备，并谈妥交易条件，然后找出租人（金融机构或其附属的专业子公司），要求后者按谈妥的条件向供货商购买设备，并签订租赁合同，取得设备使用权，并按期交纳租金。