办理业务签字笔迹不同的案例
同一客户签名笔迹明显不一致的案例
同一客户签名笔迹明显不一致的案例一、案例情况网点发生了同一客户签名笔迹明显不一致风险事件。
客户办理个人结算账户开户时，在柜员未办理完开户业务，业务凭证未打印信息之前，客户已在个人结算账户开户申请书与开户凭证上签名确认。
柜员办理汇款业务时，先打印汇款业务凭证，客户后签名确认。
风险事件特征如下：客户当日在同一网点不同柜员办理个人结算账户开户与大额支取业务时，开户申请书与开户凭证由他人或网点员工填写与签名。
大额取款业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
客户当日在同网点同柜员办理定期大额支取与汇款业务时，汇款凭证由他人填写与签名。
定期大额支取业务，业务凭证由客户本人签名，形成业务凭证客户签名不符的风险事件。
二、案例分析（一）柜员未严格按《业务操作规程》规定的开户与汇款业务签名流程进行签名业务的处理，只重视业务由本人办理，但客户签名顺序流程颠倒。
（二）柜员未养成良好的操作习惯，忽视客户签名环节。
未将客户签名纳入视线范围内，并认真审核凭证签名。
认为业务凭证客户签名是个“小问题”，只要有人签名不漏就行，导致客户签名处由他人代签。
（三）员工风险意识淡薄，规章制度意识不强。
代客户填写个人结算账户申请书与开户凭证并签名，发生违规行为。
三、案例启示（一）强化业务凭证客户签名环节的培训与学习，规范柜面员工的操作行为。
在办理个人结算账户开户时，凭证打印业务信息后才能将个人业务凭证交客户核对并签名确认。
在办理个人汇款业务时，柜员先审核《个人业务凭证（填单）》填写内容完整无涂改且客户已签名确认后进行汇款业务的办理。
（二）加强案防传导，增强风险防范意识。
网点柜员应提高风险防范意识，保持高度敏锐性和责任感，正确对待客户签名风险，摒弃客户签名是“小问题”的错误认识，树立“大隐患”的风险理念。
（三）结合员工行为教育活动，通过典型案例的宣讲，把客户签名的风险传导至每位员工，使员工树立正确的风险理念和自我保护意识，养成遵章守纪、规范操作的自觉性，增强风险防范能力。
笔迹鉴定错误造成当事人损失案例
笔迹鉴定错误造成当事人损失案例2016年10月20日和25日，病中的杨某某委托其妹从银行分两次取出250万人民币，在律师的指导下书写了两张收条并签名，现场有两名证人。
不久杨某某病逝，其妻向法院起诉其妹不当得利，要求返还250万现金。
诉讼中，原告对于被告提供的两张收条认为系伪造要求进行司法鉴定，法院委托了某某鉴定中心进行鉴定。
被告方认为两张收条上的全部文字及签名都在律师及见证人在场的情况下由杨某某本人亲笔所写，对鉴定结论非常自信，但是鉴定结果是让他们大失所望，鉴定意见：“落款日期为2016年10月20日和2016年10月25日收条上杨某某的签名根据现有样本倾向认为不是本人所写。
”这就意味着他们要返还250万现金。
出于对鉴定结论的不认可，被告方要求重新鉴定，后被告方决定聘请专家辅助人出庭对原鉴定结论进行质证。
证明了某某笔记鉴定有误。
同一客户办理业务签字笔迹不同引发的案例
同一客户办理业务签字笔迹不同引发的案例
一、案例经过
网点柜员办理一笔个人汇款业务，监测人员调阅相关凭证影像发现，当日该客户共办理两笔业务，分别取款及汇款，但两笔业务凭证签字笔体不同。
经核实，取款业务为客户本人办理并签字，汇款业务是客户本人办理，但客户向柜员递交的是一份已经填写好的汇款单办理业务，无法判断是否为客户本人签字。
该业务最终被确认为风险事件。
二、案例分析
客户签字是对于业务办理结果与客户要求是否一致的确认，是客户对于业务办理结果的认可，具有法律效力。
（一）该业务中，客户抱持已寄出的业务凭证办理业务，这一犯罪行为并没引发柜员的注重，在业务办理后，柜员并没建议客户对于业务办理结果展开证实，业务处理过程一旦发生纰漏，将可以引起客户与银行间的经济纠纷。
（二）柜员应增强其风险意识，对于可能产生风险隐患的行为，应及时采取相应措施进行弥补，真实反映出业务办理过程及结果，以保证银行资金不受损失。
三、案例救赎
（一）柜员应严格按照流程办理业务，增强责任心，在保证所办理业务合规性同时，还应充分考虑其法律效力，以便在客户与银行间发生纠纷时，最大限度的保护自身利益及银行资金的安全。
（二）加强柜员的风险意识及自我保护意识，防止因操作过程中的疏失给自身及银行导致不必要的损失。
避免操作方式风险，避免风险事件的出现。
代客户在业务凭证上签字引发风险事件的案例启示
代客户在业务凭证上签字引发风险事件的案例启示
代客户在业务凭证上签字引发风险事件的案例启示
一、案例简介
近日，个人客户赵某到某网点办理转账业务，由于收款人张某和韩某的收款账户均为单一型储蓄账户，不能接受转账汇款，应赵某要求，网点柜员重新为收款人开立了个人结算账户。
日终，柜员在翻打传票时发现上述两笔开户业务均未让客户签字确认，柜员遂在凭证上签署了客户张某和韩某的名字。
按照银行风险事件确认标准，评定为风险事件。
二、案例分析
（一）柜员在办理业务过程中，未按规定程序审查（审验）票据、凭证的真实性、完整性、有效性。
（二）柜员为规避监控或授权，未按流程办理业务，代客户在业务凭证上签名。
（三）有关管理人员未履行管理职责。
三、案例启示
（一）全体员工必须按业务操作流程办理业务，关注业务风险点，提高业务操作的执行能力。
（二）加强事中控制，增强风险防范水平。
柜员在办理业务过程中，要认真细致工作，绷紧风险防范这根弦，提高风险识别能力和分析能力，减少操作失误。
（三）切实开展员工行为规范教育活动。
组织全体员工全面、系统地学习《员工行为规范培训手册》，构建“正面有规范、反面有禁止、违反有处罚”的“三位一体”员工行为规范管理体系。
正常业务被确认为风险事件的案例
正常业务被确认为风险事件的案例
一、案例情况
支行一柜员为客户办理了五笔业务。
其中一笔取款业务凭证签名字迹清晰，而其余四笔业务凭证签名字迹潦草。
监控中心下发查询至支行核实同客户签名笔迹不一致原因，支行核查人员回复原因为因客户取款漏签名，由其他办理业务的客户代签，该笔业务被确认为风险事件。
二、案例分析
《业务运营风险核查工作管理办法》规定：“核查人员应综合运用各种核查方式和方法，查清业务内容的真实性、柜员操作的合规性、凭证要素的完整性和有效性等情况，在核查过程中，对于发现可以立即整改的问题，核查人员应向网点、支行或有关业务部门提出整改要求，督促反馈整改情况，并在回复核查结果时对整改完成情况一并以完整反映。
”
三、案例启示
（一）加大对核查人员风险及责任意识教育，使其认真负责地核实每一笔风险事件，真实、准确回复查询，对可以立即整改的问题及时整改，做到不冤枉任何一个按规章制度办理业务的柜员，也不放过任何一笔因违规操作引发的风险事件。
（二）核查人员应认真履行岗位职责，提高核查工作质量，核查人员认真履职是风险防范的有利屏障，对每一笔查询应经过认真核实凭证影像或录像，对存在的问题及时整改后进行回复，确保核查结果的客观、真实、准确，有效防范各类风险隐患。
笔迹鉴定实例
笔迹鉴定实例笔迹鉴定是一门科学技术，用于判断和确认手写文稿的真伪、鉴定文稿的作者身份等。
通过对文稿上的笔迹特征进行分析和比对，笔迹鉴定专家可以得出准确的结论。
下面，我们将介绍一些笔迹鉴定的实例，以便更深入地了解这一领域的工作。
案例1：《表白信》真伪鉴定某市公安局收到一封表白信，这封信被认为存在假冒的可能性。
为了确认真实性，公安局决定请笔迹鉴定专家进行分析。
专家首先对信纸进行了比对，发现信纸的纹理和质感与涉案者常用的纸张相符。
接着，专家通过对字迹的形状、线条的特点、书写的风格等进行分析，与涉案者的其他书写样本进行对比。
经过认真研究，专家发现该表白信的笔迹与涉案者的笔迹有着高度相似性，确认该表白信是涉案者所写。
最终，该表白信成为刑事案件的重要证据。
案例2：签字文件的真实性鉴定在企业合作过程中，一家公司怀疑另一家公司伪造了签字文件。
为了确定文件的真实性，企业决定寻求笔迹鉴定专家的帮助。
专家根据企业提供的签字文件和涉案者的签名样本，对比了字形、书写速度、线条特征等多个方面。
通过详细的分析，专家发现签字文件上的字母形状、粗细程度以及书写顺序与涉案者的签名样本高度一致。
在综合考虑了其他因素后，专家最终确认该签字文件是由涉案者亲自签署的。
这个鉴定结果对受伤害方在法律上起到了强有力的支持作用。
案例3：文书造假案件调查在一个重大的贪污案件中，一些重要的文书被怀疑涉案人伪造。
为了澄清事实，法庭依法聘请了笔迹鉴定专家进行调查。
专家通过对涉案文书的笔迹进行全面的分析，包括笔触、笔画、书写速度、书写压力等方面。
比对结果显示，涉案文书的笔迹与被怀疑的伪造者的书写样本存在明显的差异，包括笔画的连续性、曲线的倾斜程度等。
专家的结论表明，这些文书被伪造。
这个鉴定结果对法庭在案件审理过程中的判决有重要的参考价值。
这些案例只是笔迹鉴定领域中的一部分实例。
通过对笔迹进行科学的分析和比对，笔迹鉴定专家能够从微小的细节中找出线索，为案件的调查和判决提供有力的法医学依据。
客户签名笔迹明显不一致引发的的风险事件
客户签名笔迹明显不一致引发的的风险事件
一、案例经过
营业网点收到风险控制中心下发的一笔风险事件查询，要求核实同一客户在开卡存款凭证与汇款凭证上的签名笔迹明显不一致的原因。
核查人员现场调阅了录像，客户持身份证、现金及开户申请书到柜员处办理了开户业务，次日一客户持客户的身份证、银行卡及汇款凭证到另一柜员处要求汇款，由于是大额汇款，柜员在核查身份证无误后，同现场管理员一起将身份证与客户进行了对照，并询问了是否为本人、出生年月、住址等信息，得到肯定答复后，为其办理了汇款。
从录像上看，办理业务的两客户的确相像。
后通过电话联系客户，客户称该汇款业务是委托其弟弟来银行办理的。
至此，一笔代签名业务尘埃落定，被确定为风险事件。
二、案例分析
（一）代理人利用其与客户相貌相似、且熟知客户个人信息的便利，故意隐瞒其代理人身份，为经办柜员甄别增加了难度。
（二）经办柜员及现场管理员甄别客户的方法过于简单，仅限于核对照片及身份证上记录的信息，对于大额汇款未启用电话核查方式。
（三）肉眼甄别准确率不高：该身份证上的照片是多年前的照片，与本人差别较大，致使柜员与现场管理员均未能准确辨别。
三、案例启示
（一）目前系统仅提供了针对身份证信息真实性的核查功能，身份证与持证人是否为同一人则由业务操作人员自己判断，这一只能凭经验而无客观标准的判断，可能为银行的资金安全留下安全隐患，如何防范此类风险是此案留给我们思索。
（二）鉴于客户信息的日趋完善，对于大额存取款业务，由客户服务系统联机电话查询其真实性，以期在保证业务安全的前提下，更高效、优质的服务于客户。
客户签名不符触发的案例
客户签名不符触发的案例
一、案例简介
客户办理3笔大额转账及跨行汇款业务，经监测发现，个人业务凭证与客户开立银行卡时个人客户业务申请书的客户签名，存在同一客户不同笔迹签名现象。
经查实，客户本人与表弟一同到网点开立银行卡时，开户申请书是其表弟代为签名，被确认为风险事件。
二、案例分析
因客户与网点人员熟识，经办柜员在受理开户业务时忽视客户的签名。
事隔多时客户再办理业务时，监测发现客户所签名与开户时的签名及笔迹不一致。
（一）业务凭证是客户和银行之间交易行为的书面证明，“客户签名”是银行与客户之间有效的法律凭证单据，客户签名有误的凭证，如客户对所办业务有异议，容易引起法律纠纷，银行将会承担一定的风险。
（二）柜员未严格执行“本人办理本人签名，代理人办理必须签代理人姓名”的客户签名制度，违规简化操作流程，导致客户代理行为与签名不符，说明柜员对核实“客户签名”的重要性认识不够，风险意识淡薄，缺乏自我保护意识。
（三）柜员在办理业务时，未认真审核客户签名，有可能形成非客户亲自所为而导致签字无效、非客户真实意愿等情况发生。
从而将风险转嫁给银行。
三、案例启示
（一）提高柜员风险防范意识和责任意识，严格按规定的操作流程办理业务，深刻认识严格执行规章制度的重要性，增强柜员的风险防范意识和能力。
（二）加强柜员对受理业务凭证真实性、有效性的核对，保证凭证的各项内容真实有效，对客户填写签名部分，一定要在柜员视线范围内进行。
（三）引导柜员充分认识到客户签名问题存在的风险隐患，严格客户签名制度，坚决杜绝因熟人办理业务而忽视客户签名现象的发生。
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办理业务签字笔迹不同的案例
一、案例经过
网点柜员办理一笔个人汇款业务，监测人员调阅相关凭证影像发现，当日该客户共办理两笔业务，分别为取款及汇款，但两笔业务凭证签字笔体不同。
经核实，取款业务为客户本人办理并签字，汇款业务是客户本人办理，但客户向柜员递交的是一份已经填写好的汇款单办理业务，无法判断是否为客户本人签字。
该业务最终被确认为风险事件。
二、案例分析
客户签字是对于业务办理结果与客户要求是否一致的确认，是客户对于业务办理结果的认可，具有法律效力。
（一）该业务中，客户持已填好的业务凭证办理业务，这一行为并没有引起柜员的重视，在业务办理后，柜员并没有要求客户对于业务办理结果进行确认，业务处理过程一旦出现纰漏，将会引发客户与银行间的经济纠纷。
（二）柜员应增强其风险意识，对于可能产生风险隐患的行为，应及时采取相应措施进行弥补，真实反映出业务办理过程及结果，以保证银行资金不受损失。
三、案例启示
（一）柜员应严格按照流程办理业务，增强责任心，在保证所办理业务合规性同时，还应充分考虑其法律效力，以便在客户与银行间发生纠纷时，最大限度的保护自身利益及银行资金的安全。
（二）强化柜员的风险意识及自我保护意识，避免因操作过程中的疏忽给自身及银行造成不必要的损失。
规避操作风险，防止风险事件的发生。