中国农业发展银行青海省分行存款操作指引
品种的初加工和精深加工，肉、蛋、奶等食品加工；水产品冷冻及加工，蔬菜、水果和坚果加工；饮料制造业中的果菜汁及果菜汁饮料制造；纺织业中的以棉、毛、麻、丝为主要原料，市场潜力较大、盈利水平较高的纺织加工；机械制造中的技术和市场成熟、农业发展迫切需要的农业机械、机具。
（5）重点支持围绕新农村建设进行的广播与电视设施建设。
（6）重点支持包括有利于落实“绿色信贷”政策的农村水能（小水电代燃料）、风能、生物质能等农村清洁能源和可再生能源的开发利用；围绕新农村建设进行的农村电网改造。
（7）农村路网建设。
3.限制支持。
对列为国务院《产业结构调整指导目录》中各行业的限制类和淘汰类项目、设备及产品;属于各行业中“两高一资（高耗能、高污染、资源性产品出口）的项目和产品;以粮食为原料的柠檬酸、赖氨酸、食用酒精和工业酒精的加工项目等。
（二）区域信贷政策根据我省的实际，信贷支持的重点：１.具有明显地方特色和竞争优势的农产品种植与加工业。
２.畜牧养殖、加工和乳业。
３.生态农业和节水农业。
４.农田水利建设和农村水网、路网、电网等基础特色建设。
5.以水电、钾肥资源开发为主。
6.生态环境建设。
（三）客户信贷政策1.保证支持。
承担中央和地方储备粮、油任务的客户；承担中央和市地级以上地方政府赋予的粮油市场调控和军供任务的客户。
2.重点支持。
中央和省级政府国资委以及行业主管部门所属的中直和省直企业；经营规模大，经营效益好，承受风险能力强，有稳定购销渠道的准政策性贷款客户；承担国家及省级储备肉、化肥任务，以及由政府补贴利费、价差储备品种任务的客户；与总行或省级分行建立了战略性合作伙伴关系的客户；信用等级为AAA级的客户；经营情况和财务状况好，盈利能力、偿债能力、发展能力和市场竞争能力强的农业产业化龙头企业、粮棉油加工企业和大型粮棉贸易企业；主要承担技术和市场成熟、农业发展迫切需要的农业科技成果转化和产业化项目的客户；与农业相关的基础支柱行业、资源性行业中具有突出地位及良好发展前景的客户；其他对农发行业务发展及收益有重要影响，且授信风险可控的客户。
3.限制支持。
信用等级为BBB级（含）以下的商业性贷款客户；环评不达标的客户；属于本行业中的“两高一资”客户；严重挤占挪用信贷资金，蓄意逃废和悬空银行债务的客户；国家有关政策明令禁止准入的其他客户。
第五条对于培育或营销成熟的客户，客户对我行有信贷需求的，开户行应当提示客户正式提交书面借款申请。
借款申请的内容包括借款人概况、借款目的及用途、借款金额、借款期限、还款来源、信用或担保方式等。
借款人已在其他金融机构借款的,应对借款金额、贷款方式及本息偿还情况作出详尽的说明。
开户行应对借款人提交借款申请给予必要的指导和说明。
第六条开户行客户部门是贷款申请的受理部门，应在收到客户提交的贷款申请后，指定客户经理负责受理工作，客户经理是本环节的经办责任人，对本环节的工作做好尽职纪录。
第七条客户经理在收到客户贷款申请材料后，对客户的基本情况、经营范围、财务及经营状况进行初步调查，首先须确认客户是否属于我行的贷款对象，贷款的用途是否符合我行的业务范围。
（一）中央和地方储备粮油贷款、粮食调控贷款的对象及用途。
承担中央和地方储备粮油储存任务的企业以及接受政府委托的进行粮食调入和承担军粮供应企业，为中央和地方储备粮油收储、抛售、轮换、进出口和移库等政策性业务和收购、调入宏观调控粮油的合理资金需要均符合我行政策性贷款的支持范围。
（二）收购贷款的对象及用途。
具备粮食收购资格的粮食购销企业，农业产业化龙头企业，粮食加工和转化企业，从粮食收购市场收购粮油的合理资金需要。
（三）商业性流动资金贷款和项目贷款的对象及用途。
凡从事农副产品生产、加工、转化、流通以及为其提供服务的企、事业法人和其他经济组织，在正常生产、经营过程中购进物资、支付运行成本和费用等流动资金性质的合理资金需求；新建、扩建、改造、开发、购置固定资产项目均符合我行商业性流动资金贷款和项目贷款支持范围。
（四）农村基础设施建设和农业综合开发贷款的对象以及用途。
经工商行政管理机关或政府主管机关核准登记，实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织均属于我行的贷款对象。
农村基础设施建设贷款主要解决借款人在农村路网、电网、水网（包括饮水工程）、信息网（邮政、电信）建设、农村能源和环境设施建设等方面的资金需求；农业综合开发贷款主要解决借款人在农田水利基本建设和改造、农业生产基地开发与建设、农业生态环境建设、农业技术服务体系等方面的资金需求。
（五）商业储备贷款的对象以及用途。
承担国家或地方政府有关部门确定的相关物资承储企业储备相关物资的合理资金需要均符合我行商业储备贷款支持范围。
（六）农业小企业贷款的对象以及用途。
从事种植、养殖、加工、流通的各类所有制和组织形式的小企业均属于我行农业小企业贷款对象。
贷款主要用于解决借款人生产经营过程中的流动资金需要。
以及解决借款人新建、扩建、改造、开发、购置等固定资产投资项目和生产基地建设项目的资金需要。
（七）农村流通体系建设贷款的对象和用途。
从事农村流通体系建设的企事业法人、其他经济组织，包括各类批发企业、零售企业、贸易企业、批发市场、再生物资回收企业、物流企业等。
农村流通体系建设贷款主要解决借款人在强化农村流通基础设施建设，发展现代流通方式和新型流通业态等方面的资金需求，包括流动资金需求和固定资产投资需求。
第八条确认借款人是否具备我行贷款的条件。
（一）贷款的基本条件1.依法办理工商登记，取得《营业执照》和有效年检手续；事业法人依照《事业单位登记管理条例》的规定办理了登记或备案。
特殊行业须持有有权机关颁发的营业执照或经营许可证。
2.从事的经营活动合法合规，符合国家产业发展政策和区域发展政策。
3.在农发行开立存款账户，自愿接受农发行的信贷管理，恪守信用，遵守合同。
4.实行公司制的企业法人申请贷款必须符合公司章程，如果公司章程未做规定的，可提供具有股东大会（股东会）授权董事会（总经理）对外借款的决议。
5.持有中央银行核准发放并经过年检的贷款卡、技术监督部门颁发并年检的组织机构代码证。
6.有合法稳定的收入或补贴来源，具备按期还本付息能力。
7.不符合信用贷款方式的，应提供符合规定条件的担保。
8.申请票据贴现，必须持有合法有效的票据。
9.申请项目贷款，项目资本金来源和比例应符合国家和农发行规定。
（二）申请中央和地方储备粮油贷款、粮食调控贷款的借款人除具备本章第八条第（一）款规定的基本条件外，还应满足：1、具有国家和地方政府有关部门以及农发行联合下达的中央和地方储备粮收储、抛售、轮换、进出口和移库计划。
2、代储企业还应符合国家粮食行政管理部门关于代储资格的有关要求。
3、地方储备粮油贷款应具备地方政府有关部门确定的承储资格；持有地方储备粮利息、费用、价差亏损等各项补贴的文件或相关依据。
4、调控贷款借款人接受政府委托调入粮食的，还要有政府委托的文件或协议（合同）和调销计划，财政对价差和利息进行补贴的书面承诺； （三）申请收购贷款的借款人除具备本章第八条第（一）款规定的基本条件外，还应满足下列条件：1、具备粮食收购贷款资格。
2、具有与申请贷款相适应的风险承受能力和贷款偿还能力。
包括在粮食经营过程中能够做到“购得进、销得出、不亏损”；或者能够提供相应的贷款担保条件；或者具有一定比例的自有资金或风险准备金等。
3、已借贷款的本息按期偿付，无违约行为发生。
未能按期偿付的，已落实切实可行的偿还计划。
（四）申请商业性流动资金贷款的借款人除具备本章第八条第（一）款规定的基本条件外，还应满足下列条件：（1）借款用途符合国家法律、法规、政策要求及我行信贷政策，并能够按约定用途使用贷款；（2）具备从事借款相关行业的资质和能力，按规定须经有关政府部门或管理机构认证或许可的，应能提供认证或许可的证明材料；（3）经我行评定信用等级为A级（含）以上；（4）财务和信用状况良好，借款人及其主要股东、实际控制人、现任高层管理人员遵纪守法，近３年内无不良信用记录；（5）自觉接受并积极配合我行信贷调查及贷后管理，按要求提供真实有效的经营财务资料，能够积极配合落实我行的信贷风险防控措施；（6）外币流动资金贷款的借款人，需拥有自营进出口权，借款须有特定的外汇用途，如进口付汇等。
（五）申请中期商业性流动资金贷款的借款人除符合上述（四）的条件外，还应具备以下条件：（1）具有健全的组织机构和财务管理制度，原则上应提供经有资质的审计机构审计的财务报告；（2）本笔贷款发放后资产负债率不高于70％；（3）属种养业、加工业等企业，主营业务突出，因其生产经营周期较长，确有必要发放中期商业性流动资金贷款；（4）经营效益较好，最近３年连续盈利且经营活动产生的现金净流量为正；（5）能够提供符合我行要求的担保；（6）与我行建立信贷关系１年以上。
（六）申请商业性流动资金循环贷款的借款人除符合（四）、（五）的条件外，还应具备以下条件：（1）上一年度销售款回笼至我行的金额与其年主营业务销售收入的比例高于50％，或上一年度在我行的月均贷款余额与其月均销售款回笼到我行数额的比例低于50％；（2）具有健全的组织机构和财务管理制度，原则上应提供经有资质的审计机构审计的财务报告；（3）信用等级为ＡＡ级（含）以上，本笔贷款发放后资产负债率不高于60％；（4）经营状况稳定，最近３年连续盈利且经营活动产生的现金净流量为正；（5）能够提供符合我行要求的抵、质押担保或信用等级在AA级（含）以上的企业法人为其提供的保证担保；（6）与我行建立信贷关系１年以上。
（七）申请商业性项目贷款的借款人除具备本章第八条第（一）款规定的基本条件外，还应满足：（1）国家或地方有关部门规定需编制可行性研究报告的，其项目可行性研究报告由具备国家或行业主管部门规定资质的机构出具（额度在3000万元以上的贷款一般应由乙级或相应级别〈含〉以上的机构出具），并有明确的结论性意见。
（2）对政府投资项目，采用直接投资和资本金注入方式的，其项目建议书和可行性研究报告已经国家有关部门审批同意；对于企业使用政府补助、转贷、贴息投资建设的项目，其资金申请报告已经国家有关部门审批同意；对实行核准制的项目，其项目申请已经国家有关部门批复同意；对实行备案制的项目，已履行备案手续。
（3）项目符合国家宏观调控政策，相关产业、区域政策，以及环境保护、土地使用、资源利用、安全生产、发展规划等政策法规要求和我行信贷政策。
（4）项目各项资金来源明确并有保证，资本金来源及比例符合国家有关规定，但不得低于20％。
（5）借款人或项目实施需行政许可的，应持有政府有权部门颁发的行政许可证件或准予行政许可的文件。
（6）经我行评定信用等级为A级（含）以上。
中国农业发展银行关于印发《中国农业发展银行资金管理操作规程》的通知-农发行字[2002]192号
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中国农业发展银行关于印发《中国农业发展银行资金管理操作规程》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国农业发展银行关于印发《中国农业发展银行资金管理操作规程》的通知（农发行字[2002]192号2002年10月30日）中国农业发展银行各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行，总行营业部：现将《中国农业发展银行资金管理操作规程》印发给你们，请认真贯彻执行。
执行中存在的问题请及时报告总行。
附：中国农业发展银行资金管理操作规程第一章总则第一条为适应中国农业发展银行信贷资金管理要求，规范全行信贷资金管理行为，保证粮棉油收购资金合理供应，促进收购资金封闭管理目标的实现，依据《关于进一步加强信贷资金管理工作的意见》（农发行字〔2002〕189号），特制定本操作规程。
第二条本操作规程是中国农业发展银行系统内资金调拨与管理的基本程序，其主要内容包括：资金头寸限额的核定、调整和监测；资金的申请、审批、调度和清算；资金台账的管理等。
第三条本操作规程适用于中国农业发展银行各级行系统内资金的调拨与管理。
第二章资金头寸管理第四条资金头寸管理操作程序包括资金头寸限额核定、资金头寸监测和考核等。
第五条资金头寸限额是指上级行根据业务需要对下级行核定的一定时期内资金头寸的控制数额。
资金头寸包括存放中央银行款项、库存现金和存放同业净额等。
第六条资金头寸限额的核定方式。
资金头寸限额的核定采取“按季核定，适时调整”的办法进行。
第七条资金头寸限额的核定依据。
各行应根据1～3天的资金需要量核定资金头寸限额。
主要考虑七个方面的因素。
（一）存贷款变化情况。
包括存贷款存量规模和增量规模，并与上年同期基数比较。
银行零存整取定期储蓄业务操作规程模版
零存整取定期储蓄业务操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年07月07 日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (3)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (4)5.1零存整取定期储蓄开户操作流程 (4)5.2零存整取定期储蓄销户操作流程 (5)6内外部规章制度索引 (6)6.1外部法律法规 (6)6.2内部规章制度 (6)7附录 (6)8记录 (6)记录1.《个人客户业务申请书》 (7)0 目的和范围为了规范银行（以下简称“本行”）人民币零存整取定期储蓄存款的操作，加强风险控制，保证业务健康发展,特制订本操作规程。
本规程规定了本行人民币零存整取定期储蓄存款的操作流程及控制要点。
本规程适用于本行各分支机构人民币零存整取定期储蓄存款业务的操作处理。
1定义、缩写和分类(1)零存整取定期储蓄是按月定额存储,到期一次提取本息的一种定期储蓄。
(2)零存整取储蓄按存期分为：一年期、三年期、五年期共三种零存整取存款。
2职责与权限部门岗位职责权限柜员1)负责零存整取业务的办理。
会计主管、营业部主任1)负责复核并对零存整取定期储蓄存款相关的大额业务进行授权。
3基本规定(1)凡持有本人有效身份证件的境内外个人，均可申请开个人零存整取储蓄存款账户,若委托他人代理开户,则由委托人携本人及存款人有效身份证件办理。
(2)零存整取五元起存,多存不限。
具体存款金额由存款人在开户时约定,每月以约定的固定金额存入。
(3)存款到期，零存整取不约定转存。
(4)到期支取存款人按约定,到期支取的,按存入日挂牌公告相应档次利率计息。
(5)提前支取提前支取,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
(6)逾期支取逾期支取的存款,按规定计算到期利息,并根据实际逾期天数,按支取日挂牌公告的活期储蓄存款利率计息。
银行存款安全操作规程
银行存款安全操作规程
目标
本文档的目标是确保银行存款的安全性，并为银行工作人员提供操作指导，以防止存款的丢失或损失。
存款操作规程
1. 安全存放：银行工作人员应将客户存款安全地存放在指定的保险柜或保险箱中。
2. 验证身份：在接受客户存款时，银行工作人员应核实客户的身份并确认其合法性。
3. 记录存款信息：银行工作人员应准确记录客户存款的数量、面额和存款时间，并向客户提供存款凭证或收据。
4. 存款凭证保管：银行工作人员应妥善保管客户存款的凭证，并确保其安全不被盗窃或遗失。
5. 定期盘点：银行应定期进行存款盘点，核对存款记录与实际存款数额是否匹配，以确保存款的准确性和完整性。
6. 防止存款盗窃：银行工作人员应密切注意并防范存款盗窃的风险，采取严密的安全措施，如安装监控摄像头、加强门禁等。
7. 提供存款保险：银行应为客户提供存款保险，以保障客户存款的安全。
客户应了解存款保险的相关条款和保障范围。
总结
本文档提供了银行存款安全操作规程的指导，旨在确保存款的安全性和完整性。
银行工作人员应严格按照规程操作，并密切关注存款安全的风险，以便提供安全可靠的服务给客户。
存款业务的操作流程
存款业务的操作流程第一篇存款业务操作流程第一章客户信息第一节建立客户信息一、建立对公客户信息在办理存款业务前，需客户提交以下证明材料：1、开立单位银行结算账户申请书（以下简称“开户申请书”）2、法人、经办人有效身份证件3、组织机构代码证4、税务登记证5、其他证明文件二、柜员审核1、身份证件是否符合个人存款实名制要求，是否真实、合法、有效。
2、开户证明文件是否真实、齐全、有效，开户证明文件复印件是否与原件相符。
3、开户申请书填写是否规范，要素是否齐全，各项内容是否与开户证明文件一致。
4、是否已按照人民银行和工商局规定做好账户年检和账户信息变更通过身份信息联网核查系统，核对身份证件的有效性及真实性。
三、操作流程在开户资料复印件上加盖“复印件与原件核对一致”、支行业务专用章、审核人员名章，交事中柜员审核，审核无误后交账户管理员进行系统录入。
在开户申请书上加盖会计经办人员的个人名章，并签署审批或审核意见。
柜员根据“开户申请书”及其他开户资料建立相关信息。
建立对公客户ID信息，柜员启动“ 1102-建立对公客户ID号”，为各类存、贷款业务所共用。
客户未建立客户ID 号时,柜员在办理存款等业务时，系统会联动建立该信息。
基本信息建立时若输入代码证号、代码有效期、营业执照号码、营业执照号有效期、税务登记证号、税务登记证号有效期等信息。
建立客户ID信息后，在“ 1202对公客户信息维护”中进行信息维护。
柜员启动“ 2201对公活期开户”交易进行开户。
【要点提示】1、开立单位活期存款、单位定期存款、保证金存款、单位协定存款、个人存款等客户账前，均需通过本流程建立客户信息。
2、在建立信息时，经办柜员应保证信息的完整性、真实性，必输项必须录入，其他项应尽量录入，不得随意省略。
3、基本存款账户、临时存款账户、一般存款账户、专用存款账户等账户的开户申请书及其他开户资料，须经事中柜员审核；4、企业注册验资账户信息录入时，证件类型选择证明文件，证件号码为企业名称预先核准通知书号码。
单位定期存款操作规程(3篇)
第1篇一、目的为规范单位定期存款业务操作，确保资金安全，提高工作效率，特制定本规程。
二、适用范围本规程适用于本单位所有涉及定期存款业务的操作。
三、职责分工1. 财务部门：负责定期存款业务的申请、审批、存取款操作及账户管理。
2. 银行部门：负责定期存款业务的账户开立、存款、取款、到期续存等操作。
3. 监察部门：负责定期存款业务的监督和检查，确保操作规程的执行。
四、操作流程1. 存款申请（1）财务部门根据资金需求，填写《单位定期存款申请书》。
（2）申请书需注明存款金额、期限、利率、账户信息等。
（3）财务部门负责人审核申请书，确保信息准确无误。
2. 审批（1）财务部门将审核通过的申请书提交给单位领导审批。
（2）领导审批同意后，财务部门将申请书及审批意见提交银行。
3. 开户与存款（1）银行根据审批通过的申请书，为存款单位开立定期存款账户。
（2）财务部门将存款金额转入银行账户。
4. 存款到期（1）定期存款到期前，财务部门根据实际情况，决定是否续存。
（2）如需续存，财务部门填写《单位定期存款续存申请书》，提交银行审批。
（3）银行审批通过后，办理续存手续。
5. 取款（1）财务部门根据资金需求，填写《单位定期存款取款申请书》。
（2）财务部门负责人审核申请书，确保信息准确无误。
（3）财务部门将申请书及审批意见提交银行。
（4）银行审核通过后，办理取款手续。
五、注意事项1. 财务部门在办理定期存款业务时，应严格遵守国家有关法律法规，确保资金安全。
2. 财务部门应定期检查定期存款账户，确保账户信息准确无误。
3. 财务部门应妥善保管定期存款申请书、审批意见等相关资料，以备查验。
六、附则1. 本规程自发布之日起实施。
2. 本规程由财务部门负责解释。
3. 如遇特殊情况，需对规程进行修改，应经单位领导批准。
通过以上规程，旨在确保单位定期存款业务的规范性和安全性，提高资金使用效率，为单位的财务管理工作提供有力保障。
第2篇一、目的为规范我单位定期存款操作流程，确保资金安全，提高资金使用效率，特制定本规程。
银行个人整存零取存款业务操作规程
个人整存零取存款业务操作规程功能描述整存零取定期储蓄存款是指一次性存入本金，存期内分次支取等额本金，到期时支取利息的一种储蓄存款。
1000元起存，多存不限，存期分一年、三年、五年期，支取间隔分为一个月、三个月、六个月。
制度规定基本规定1.整存零取定期储蓄存款的利息按开户日挂牌公告的整存零取相应档次利率计算，在原定存期内如遇利率调整，不分段计息。
整存零取存款按月积数计付利息，计算公式如下：每次支取本金= 本金÷约定支取次数 支取次数=存期(月数)÷提取本金平均存期；到期应付利息=（全部本金+ 每次支取金额）÷2 ×支取次数×每次支取间隔期×月利率2.整存零取定期储蓄存款提前销户时，以账户日累计积数按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息；整存零取定期储蓄存款逾期销户时，逾期部分按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息。
业务流程图1．个人整存零取存款开户1.1. 功能描述1052个人账户开户1124理财划转申请及维1081个人现金支取 1082同客户转账1078个人帐户销户 1052个人账户开户 1083卡内转开定期1081个人现金支取 1082同客户转账1078个人帐户销户本组交易主要实现整存零取储蓄存款账户开户功能。
包含交易：【1052个人账户开户】、【1083卡内转开定期】。
1.2. 业务流程 1.2.1. 业务流程图1.2.2. 业务流程描述 步骤操作环节 操作描述操作要点风险点1 申请1．申请开立新的一本通存折的：提交存款人有效身份证件原件及复印件；若为代理人办理的，需同时出示代理人的有效身份证件原件及复印件。
2．在银行卡上续开账户的：提交开立账户的凭客户 综合柜员授权员1.申请2.审核4.是否授权4.复核授权5.提交打印印6.客户确认签字7.加盖印章 8.最终确认交予客户9.整理3.启动开户交易YN1.3表单记录记录一：个人业务交易单记录二：大额登记簿（每日打印）1.4事中授权审核1.【1052个人账户开户】资金来源为现金时，当日开户20万元（含）以上需授权。
协议存款操作流程
承诺书致中国银行省分行本公司于2016年月日在贵行开户并做五年定期协议存款业务。
存款企业名称：存款金额：人民币亿元整，（大写）：人民币仟亿元整；大额存款证实书号：本企业就该笔存款特做如下承诺：1、该笔存款资金来源合法，本企业同意在贵行存入该笔资金，期限从2016年月日始到2021年月日止。
2、本企业承诺此笔存款在五年内不提前支取、不挂失、不转让、不抵（质）押，关闭网银及一切电子商务功能，每半年一次对账单或电话预约查询，该笔存款在存期内不与第三方发生任何金融业务，如有违约本公司愿承担一切责任。
3、如本企业违反以上承诺，本企业无条件按照存款总金额的30%作为赔偿并追回全部金额的利益回报。
（存款企业/人签字即时生效）特此承诺！承诺企业（盖章）：法定代表人/授权委托人（签字）：2016年月日资方资金通管银行业务行长签字：2016年月日协议存款操作流程甲方：资方单位全称：资方代表：乙方：贴息方单位全称：贴息方代表：经过甲乙双方协商并认可，甲方同意在乙方指定的接款银行存入协议存款，为使本次存款业务在操作流程上有依据，特制定操作协议流程：一、存款基本要素：1、存款银行：中国银行省分行2、存款性质：开一般企业户转定存（安排不带金融牌照的、保资、基资的资产管理公司）3、存款期限：5年4、存款金额：1000亿元人民币（注首单进款100亿元）5、存款利率：机打票5.0%6、存款利息：每年付一次利息，到期支取本息。
7、平台与居间方按分流表执行，持资方主管风控负责人到达接款银行，与接款银行主管负责人确认此业务属实操作，资金方与贴息方互验资料，面签操作协议，贴息方同时与居间方签订居间协议书，随即安排资管开户，开户后补签居间费分流表。
8、一次性贴息：一次性贴息（3+1，其中3归甲方，1归居间方）。
9、存款凭证：存款方带走（接款确认函）原件，（协议存款合同）原件、存款凭证（《大额存款证实书》）。
10、甲方与接款银行签署2015年央行协议存款合同文本。
存款业务的操作教程与技巧
存款业务的操作教程与技巧随着社会的发展和人们生活水平的提高，越来越多的人开始关注如何有效地管理自己的财务。
而存款业务作为财务管理的基础，也成为了人们日常生活中不可或缺的一部分。
本文将为大家介绍存款业务的操作教程与技巧，帮助读者更好地管理自己的财务。
一、选择适合的存款类型在进行存款业务之前，首先要了解不同的存款类型。
常见的存款类型包括活期存款、定期存款和理财产品。
活期存款具有灵活性强的特点，可以随时存取，适合应急资金的存放；定期存款则需要按照一定的期限存放，但相对来说利率较高，适合长期存放；理财产品则是指银行或其他金融机构发行的具有一定收益的产品，可以根据个人的风险承受能力和收益预期进行选择。
二、了解存款利率和费用在选择存款类型的同时，还需要了解存款利率和相关费用。
不同的银行和存款类型，其利率和费用也会有所不同。
因此，在进行存款之前，可以通过查询银行官方网站或咨询银行工作人员，了解当前的存款利率和相关费用，以便做出更明智的选择。
三、合理规划存款金额和期限存款业务的操作还需要合理规划存款金额和期限。
对于活期存款来说，可以根据个人的资金需求和流动性来决定存款金额；对于定期存款来说，可以根据个人的收入和支出情况，选择适当的期限，以充分利用存款的收益。
四、注意存款的安全性存款的安全性也是进行存款业务时需要注意的重要因素。
首先，要选择信誉良好的银行进行存款，避免选择一些小型金融机构或没有监管的机构，以免发生风险。
其次，要保护好个人的银行卡和存折，避免遗失或被盗，以免给不法分子提供机会。
此外，可以了解银行的存款保险制度，以便在存款出现问题时能够得到相应的保障。
五、关注存款的收益除了存款的安全性外，存款的收益也是进行存款业务时需要关注的重要因素。
在选择存款类型和期限时，可以比较不同银行和产品的利率，并综合考虑风险和收益的平衡，以获得更好的存款收益。
六、合理利用存款账户的功能除了存款本身的收益外，存款账户还有一些其他的功能可以帮助人们更好地管理财务。
银行单位活期现金存款操作规程模版
单位活期现金存款操作规程编制部门：版次号：生效日期：xx年01月04日目录0修改与审批记录.............................................................................. 错误！未定义书签。
1目的和范围 .. (2)2定义、缩写和分类 (3)3职责与权限 (3)4基本规定 (3)5流程描述及操作要点 (3)5.1单位活期现金存款流程 (3)6内外部规章制度索引 (5)6.1外部法律法规 (5)6.2内部规章制度 (5)7附录 (5)8记录 (5)记录1.《现金缴款单》 (6)记录2.《错款登记簿》 (6)0目的和范围为加强银行（以下简称“本行”）单位活期现金存款管理，规范单位活期现金存款业务操作，制定本操作规程。
本规程适用于本行单位活期现金存款业务的管理。
1定义、缩写和分类本规程无定义、缩写和分类。
2职责与权限部门岗位职责权限总行负责本行单位活期现金存款业务的管理和指导。
分行负责所辖区域单位活期现金存款业务的管理。
综合柜员负责单位活期现金存款业务的办理。
授权人员负责综合柜员现金存款中超权限业务办理的授权。
3基本规定(1)遵循“先收款后记账”的原则；(2)柜员必须在有效监控下清点客户提交的现金；(3)《现金缴款单》（记录1）中的收款单位必须在本行开立存款账户,非经办行开户的账户需为通存状态；(4)分支行负责《错款登记簿》（记录2）的保管,保管期限为五年。
4流程描述及操作要点5.1 单位活期现金存款流程本流程包括受理审核和柜员记账两个阶段，具体的流程描述及要求如下：节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)A1 提交申请客户客户提交现金，填写一式两联的《现金缴款单》。
节点任务名称部门/操作岗位操作要点外部合规要求内部合规要求操作风险提示1)B1 审核清点综合柜员1）审核客户是否在本网点开立账户,账户状态是否正常,非本网点开户的账户状态是否为通存；2）《现金缴款单》内容填写是否正确,包括日期、账号、户名、金额大小写等；3）清点客户现金,与客户填写的《现金缴款单》核对是否一致；4）若客户未在本网点开立账户，账户状态异常或者账户状态为非通存,将现金和缴款单退予客户并告知原因；5）若《现金缴款单》内容填写错误,请客户重新填写,将错误缴款单退回客户；6）若存款金额和《现金缴款单》金额不符时，立即向客户申明并进行复点，复点后证实不符的退回客户复点，客户复点确认后，可按《现金缴款单》金额多退少补，或由客户按实际金额数重新填制现金缴款单。
存款的一般步骤和流程
存款的一般步骤和流程下载温馨提示:该文档是我店铺精心编制而成，希望大家下载以后，能够帮助大家解决实际的问题。
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1. 前往银行网点或使用 ATM 机，携带您的存折或银行卡。