2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第十章
第10章职业道德和投资者教育
本章教材结构及大纲要求
10.1 个人理财业务从业资格简介
10.1.1 境外理财业务从业资格简介
由于个人理财业务相对于其他商业银行业务有其特殊性，在国外和我国香港地区，对个人理财从业人员资格一般都有具体要求，以明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及法律责任，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。
10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格
本着提高中国银行业从业人员素质和规范中国银行业从业人员管理的宗旨，遵循统一规范、社会公认、国际可比的原则，中国银行业协会于2006 年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。
一些银行规定员工考试合格后，才有资格从事银行个人理财业务相关岗位工作。
10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件（了解）
商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：
（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；
（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；
（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；
（四）具备相应的学历水平和工作经验；
（五）具备相关监管部门要求的行业资格；
（六）其他资格条件。
如从事代客境外理财的从业人员应当具备境外投资管理的能力和经验；从事代客理财业务托管资格的专职人员应当熟悉托管业务。
【例题·单选题】下列不属于理财从业人员基本条件的是（）。
A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识
B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解
C.具备本科以上学历水平和5年以上工作经验
D.具备相关监管部门要求的行业资格
[答疑编号7089100102]
『正确答案』C
『答案解析』选项C中提到的学历水平，基本条件中并未具体涉及。
10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德
10.2.1 从业人员销售活动遵循原则
1.勤勉尽职原则。
销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。
2.诚实守信原则。
销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
3.公平对待客户原则。
在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。
4.专业胜任原则。
销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
10.2.2 从业人员销售活动注意事项
根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意以下事项：
1.有效识别客户身份；
2.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；
3.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；
4.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；
5.确认客户抄录了风险确认语句。
10.2.3 从业人员销售活动禁止事项
1.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；
2.诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
3.散布虚假信息，扰乱市场秩序；
4.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；
5.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；
6.挪用客户交易资金或理财产品；
7.擅自更改客户交易指令；
8.其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。
10.2.4 从业人员岗位要求
1.从业人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
2.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。
培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
3.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。
商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。
对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。
10.2.5 从业人员的限制性条款
根据《指引》，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。
客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。
如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，。
易哈佛2014年银行从业初级资格考试《个人理财》重点问题解析
2014年银行从业初级资格考试《个人理财》重点问题解析1、个人理财业务概念是什么?答：个人理财业务是商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动。
2、个人理财业务的专业化性质是什么?答：一种是顾问性质，此时商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询;另一种是受托性质，此时商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。
3、我国对个人理财业务的性质界定与境外有何不同?答：境外法律并不禁止商业银行从事有关证券业务，一般也不禁止商业银行在向客户提供理财业务过程中进行信托活动，例如美国货币监理署规定，商业银行在开展有关理财业务(协助性服务)时可以未经事先获准而使用信托权利。
同时，境外大多实行的是利率市场化和浮动汇率政策。
因此，商业银行可向客户提供的产品种类较多、交叉性较强，理财业务主要侧重于咨询顾问和代客理财服务，分类和性质界定较为简单。
相比之下，《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事证券和信托业务，同时利率尚未完全市场化，在这样的市场环境和经营条件下，商业银行开发销售个人理财产品面临的约束较多，潜在的法律风险较大。
4、什么是理财顾问服务?答：理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
5、什么是综合理财服务?答：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动6、综合理财服务包含什么内容?答：私人银行业务和理财计划。
7、什么是理财计划?答：理财计划是指商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发、设计并销售的资金投资和管理计划。
8、理财计划包括什么内容?答：按照客户获取收益的方式不同，理财计划可分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。
9、什么是保证收益理财计划?答：保证收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。
易哈佛2014年银行从业资格考试《个人理财》历年真题
第一章个人理财业务概述本章知识体系专家剖析考点银行个人理财业务发展和现状、银行个人理财业务的影响因素、银行个人理财业务的定位。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章重要考点详解1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念（表1-1）项目内容个人理财业务概念根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动商业银行个人理财业务人员----一般性业务咨询人员。
个人理财业务是建立在委托——代理关系基础之上的银行业务A商业银行充当理财顾问，向客户提供咨询，属于顾问性质B商业银行将按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动，属于受托性质我国对个人理财业务的性质界定与境外有所不同。
目前，我国利率尚未完全市场化，同时我国有关法律明确规定商业银行不得从事证券和信托业务第一章个人理财业务概述第一节银行个人理财业务的概述和分类1．1．1 个人理财概述1．1．2 银行个人理财业务概念1．1．3 银行个人理财业务分类第二节银行个人理财业务发展和现状1．2．1 国外发展和现状1．2．2国内银行个人理财业务发展和现状第三节银行个人理财业务的影响因素1．3．1 宏观影响因素1．3．2 微观影响因素1．3．3 其他影响因素第四节银行个人理财业务的定位相关主体个人客户商业银行非银行金融机构监管机构相关市场涉及的市场较广泛，包括货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场等1．1．3 银行个人理财业务分类（表1-2）项目内容理财顾问服务和综合理财服务按是否接受客户委托和授权对客户资金进行投资和管理理财业务可分为理财顾问服务和综合理财服务A理财顾问服务与一般性业务咨询活动的区别B理财顾问服务与综合理财服务的区别综合理财服务可进一步划分：理财计划-------特定目标客户群体私人银行-------高净值客户理财业务、财富管理业务与私人银行业务银行往往根据客户类型进行业务分类。
2014年银行从业资格考试 个人理财 考试重点 完整版总结
1.、非保本浮动收益理财计划注:目前我国理财市场上的非保证收益理财计划以保本浮动收益理财计划为主，比较典型的有收益递增理财计划和收益动态(区间)理财计划两种。
收益递增理财计划的特点是理财本金无风险，理财产品到期，银行向投资者归还本金额，投资收益随投资期限递延而分段递增，且各期限的年收益率均高于同期存款利率，最高收益率封顶。
6、什么是金融市场?答：金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和。
它包括以下三层含义：(1)它是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”;(2)它反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系;(3)它包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制。
7、什么是金融资产?答：金融资产是指一切代表未来收益或资产合法要求权的凭证。
金融资产可以划分为基础性金融资产与衍生性金融资产两大类。
前者主要包括债务性资产和权益性资产;后者主要包括远期、期货、期权和互换等。
10、非保证收益理财计划包括什么内容?答：非保证收益理财计划又可进一步划分为保本浮动收益理财计划和非保本浮动收益理财计划。
10、按金融商品交易的交割方式划分金融市场?答：金融市场可以分为现货市场和衍生市场。
现货市场是即期交易市场，包括现金交易、固定方式交易和保证金交易方式进行证券或票据买卖的市场。
衍生市场代表性的金融衍生工具有远期、期货和期权。
它们在交割方式上的共同之处是交易双方达成协议后，不立即交割，而是在一定时间以后(例如一个月、二个月、三个月等)进行交割，即成交和交割是分离的。
1、货币市场的特征是什么?答：首先，货币市场是一种债务工具的交易市场，相对于以股权交易为对象的资本市场而言，货币市场具有低风险、低收益的特征。
其次，货币市场是短期资金的融通市场，资金融通期限通常在一年以内，表现出高流动性的特征。
最后，相对于居民和中小机构的借款和储蓄的零售市场而言，货币市场交易量很大，在某种意义上可以称为资金批发市场。
银行从业资格考试串讲笔记_个人理财考前重点讲义
第1章银行个人理财业务概述第2章银行个人理财理论与实务基础第3章金融市场和其他投资市场第4章银行理财产品第5章银行代理理财产品第6章理财顾问服务第7章个人理财业务相关法律法规第8章个人理财业务管理第9章个人理财业务风险管理第10章职业道德和投资者教育第一章银行个人理财业务概述1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-公共基础(十)
第十章银行业从业人员职业操守的相关规定考点分析：最近几年考试中，这章大约占比15%，因此，考试须认真学习本职业操守的内容。
本章结构：第一节银行从业人员与客户一、熟知业务银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。
按照《商业银行法》的规定，设立商业银行的必备条件之一是必须有具备专业知识和工作经验的高级管理人员。
此外，中国人民银行《金融机构高级管理人员任职资格管理办法》、银监会《中资商业银行行政许可事项实施办法》以及《外资金融机构行政许可事项实施办法》等对高级管理人员的专业知识以及任职资格提出了明确而具体的要求。
对银行业一般从业人员的专业知识及从业资格，我国的法律法规还没有作出明确的规定。
作为一名银行业从业人员，以下三个方面的知识是不可或缺的：一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解。
二是熟知与自身岗位相关的银行业务及与管理有关的法规。
三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。
二、监管规避银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识。
不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。
此处的规避是指为逃避法律、法规中禁止性、义务性以及程序性规定而采取的以合法的形式逃避法定义务、掩盖非法或违规事实的行为。
银行业务涉及的法律法规较为庞杂，总而言之，实际工作中涉及的法律及监管规则大体包括以下几个类别：1.适用于所有营利性机构的法律法规：如会计、税收、工商管理方面的法律、法规。
这些法规对所有经营性企业具有广泛适用性，银行也不例外。
2.直接与银行和管理有关的法律法规：如《银行业监督管理法》、《中国人民银行法》、《商业银行法》、《外汇管理条例》等法律、行政法规；银监会、中国人民银行、国家外汇管理局等监管机构根据上述法律制定的有关监管规则和指引。
一般而言，法律法规的规定既包括授权性规定，也包括禁止性、义务性或程序性规定。
禁止性规定属于法律明确规定不可以从事的行为，如不得进行洗钱活动，一旦违反，违法行为人将面临刑事或行政上的处罚；义务性规定是法律要求行为人必须履行的行为，如法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税。
2014年银行从业资格考试笔记_个人理财重点讲义
个人理财重点讲义第1章银行个人理财业务概述第2章银行个人理财理论与实务基础第3章金融市场和其他投资市场第4章银行理财产品第5章银行代理理财产品第6章理财顾问服务第7章个人理财业务相关法律法规第8章个人理财业务管理第9章个人理财业务风险管理第10章职业道德和投资者教育第一章银行个人理财业务概述1.银行个人理财业务的概念和分类1.1个人理财概述：个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
1.2银行个人理财业务概念：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。
1.3银行个人理财业务分类：根据管理运作方式，商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务与综合理财服务两大类；根据客户类型，分为理财业务、财富管理业务、私人银行业务。
2.银行个人理财业务发展和现状2.1国外发展和现状2.2 国内银行个人理财业务发展和现状3.银行个人理财业务的影响因素3.1宏观影响因素：政治、法律与政策环境、经济环境、社会环境、技术环境。
3.2微观影响因素金融市场的竞争程度、金融市场的开放程度、金融市场的价格机制。
3.3其他影响因素4.银行个人理财业务的定位：客户、商业银行、市场三方面。
[内容详解]一、银行个人理财业务的概念和分类个人理财是以个人为主体的复杂的经济活动，需要有专业知识和手段来支撑。
1.个人理财概述个人理财是指客户根据自身生涯规划、财务状况和风险属性，制定理财目标和理财规划，执行理财规划，实现理财目标的过程。
个人理财过程大致可分为五个步骤。
步骤一：评估理财环境和个人条件理财环境的信息范围较广，包括经济和社会发展情况、个人所处的社会地位等。
个人条件的评估包括对个人资产（如住房、车、收藏、股票、存款等）、负债（如信用卡还款、银行贷款、抵押物等）以及收入（包括预期收入）的评估（实际上主要评估财产）。
易哈佛2014银行从业资格考试《个人理财》知识点
2014银行从业资格考试《个人理财》知识点：财务规划一、现金、消费和债务管理1、现金管理现金管理的目的是满足日常需求、应急需求、未来消费需求和财富积累与投资获利的需求。
编制预算：(1)设定长期理财规划目标，并计算所需的年度储蓄(2)预测年度收入(3)算出年度支出预算目标：年度收入–年储蓄目标 = 年度支出预算(4)预算控制与差异分析应建议客户开立三种账户：定期投资账户、扣款账户、信用卡账户紧急预备金的两种方式：流动性高的活期储蓄、短期定期存款或货币市场基金;贷款额度。
例题：存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是( )A 要约邀请B 要约C 承诺D 合同例题：由于存款业务量巨大，故存款合同一般采用( )A 客户制定的格式合同B 客户与存款机构协商的格式C 存款机构的格式合同D 口头形式2、消费管理(1)即期消费和远期消费(2)消费支出的预期(3)孩子的消费(4)住房、汽车等大额消费(5)保险消费3、债务管理(1)先算好可负担的债务额度;银行从业人员应帮助客户选择最佳的信贷品种和还款方式。
(2)合理利率成本下，个人信贷能力取决于客户收入能力和客户资产价值。
(3)注意事项：债务总量不超过净资产;债务期限不超过退休年龄债务支出占家庭收入0.4短期债务和长期债务间的比例。
4、现金、消费和债务管理的综合考虑例题：某夫妇银行存款6000元，月收入共6000元。
现在和父母住，所购住房一个月内可入住，则付按揭4500元/月。
目前月支出2000元。
你的投资建议是( )A 流动性问题不大B 应该将6000元存款换成股票基金C 可以将下个月的房屋出租D 不需要减少月支出二、保险规划保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生而造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者承担给付保险金责任的商业保险行为。
法律角度：保险是一种合同保险规划具有风险转移和合理避税的功能。
2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第二章
第2章银行个人理财理论与实务基础本章教材结构及大纲要求：2.1 银行个人理财业务理论基础银行个人理财业务的相关基础理论较多，其中包括生命周期理论、货币时间价值理论、投资理论等。
2.1.1 生命周期理论（掌握）1.生命周期概念：一个人将综合考虑其即期收入、未来收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定目前的消费和储蓄（理财），以使其消费水平在一生内保持相对平稳的水平，而不至于出现消费水平的大幅波动。
家庭生命周期：家庭形成期（建立家庭生养子女）、家庭成长期（子女长大就学）、家庭成熟期（子女独立和事业发展到巅峰）和家庭衰老期（退休到终老而使家庭消灭）的整个过程。
家庭生命周期各阶段特征及财务状况【例题·单选题】某夫妇处于事业上升期，收入逐年增加，孩子在上小学，已经贷款购置了住房，根据这些描述，他们处于生命周期的（ ）阶段。
A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期[答疑编号7089020101]『正确答案』B2.生命周期在个人理财中的运用（1）专业理财从业人员可根据客户家庭生命周期帮助其选择适合客户的理财套餐。
家庭生命周期各阶段的理财重点反按揭是为拥有不动产，同时基本没有或少有债务的老人设计的，一般期限固定，为借款人在一定时间内（通常为10年）提供金额固定的付款。
如果10年内该项房产被出售或房产所有人去世，则用房产的销售收入来偿还贷款；如果10年后房产的所有人依然健在，贷款则需予以偿还。
【例题·单选题】处于不同家庭生命周期的家庭理财的重点也不同，下列说法正确的是（ ）。
A.家庭形成期的资产不多但流动性需求大，应以存款为主要配置 B.家庭成长期的信贷运用多以房屋贷款，汽车贷款为主 C.家庭成熟期的信贷安排以购房置产信托为主 D.家庭衰老期的核心资产配置应以股票为主 [答疑编号7089020102]『正确答案』B（2）根据家庭生命周期的流动性、收益性和获利性需求给予资产配置建议。
2014年银行从业资格考试《个人信贷》辅导资料(最新版)
个人贷款第一章 个人贷款概述本节考点集成专家剖析考点本章重点是个人贷款的性质和发展、个人贷款产品的种类等等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章节重要考点详解第一节 个人贷款的性质和发展一、个人贷款的概念和意义（表1-1）二、个人贷款的特征（表1-2）三、个人贷款的发展历程（表1-3）第二节个人贷款产品的种类一、按产品分类（表1-1）据产品用途的不同，个人贷款产品可以分为个人住房贷款、个人消费贷款和个人经营类贷款等。
二、按担保方式分类（表1-2）据担保方式的不同，个人贷款产品可以分为个人信用贷款、个人质押贷款、个人抵押贷款和个人保证贷款。
第三节个人贷款产品的要素第二章 个人贷款营销本节考点集成专家剖析考点本章重点是个人贷款目标市场分析、个人贷款客户定位等等。
为了让考生们更容易通过，我们在软件里提供了更多的资料和试题，考生应着重理解掌握。
本章节重要考点详解第一节 个人贷款目标市场分析一、市场环境分析（表1-1）（表1-1）市场环境分析二、市场细分（表1-2）三、市场选择和定位（表1-3）第二节个人贷款客户定位一、合作单位定位（表1-1）二、贷款客户定位（表1-2）第三节个人贷款营销渠道一、合作单位营销1 . 个人住房贷款合作单位营销（1）一手个人住房贷款合作单位营销（2）二手个人住房贷款合作单位营销2 . 其他个人贷款合作单位营销二、网点机构营销（表1-2）总之，营销渠道的选择非常重要，它关系到银行能否及时将资金筹集进来并快速运用出去，关系到资金成本、中间业务收入和盈利水平，与银行业务的拓展有密切的关系。
营销渠道是银行竞争制胜的武器之一。
第四节个人贷款营销组织一、营销人员（表1-1）银行营销人员训练二、营销机构（表1-2）1．银行营销管理的概念2．银行营销管理的框架第五节个人贷款营销方法一、品牌营销（表1-1）二、策略营销（表1-2）三、定向营销（表1-3）第三章 个人贷款管理本节考点集成专家剖析考点本章重点是个人贷款管理原则、个人贷款业务操作流程、个人贷款风险管理等等。
2014年银行从业资格考试《个人理财》考点整理(六).
2014年银行从业资格考试《个人理财》考点整理(六合规性管理1、从业人员的基本构成(1个人理财顾问从业人员和综合理财服务从业人员顾问:提建议综合:提供建议的基础上,接受客户的委托和授权综合理财中,要将负责理财计划或产品交易工具的人员与负责本行自营交易的人员分开。
(2理财经历和关系经理:理财经理:为客户提供财务分析、理财规划与投资建议客户关系经理:营销(3资深理财经理、高级理财经理、中级理财经理、助理理财经理2、从业人员的基本条件:(1对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识;(2遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准、行为准则(3掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及的产品的特性,并对有关产品市场有所认识和理解;(4具备相应的学历水平和工作经验(5具备相关监管部门要求的行业资格(6具备银监会要求的其他资格条件3、职业操守要求:(1从业基本准则诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密和隐私、公平竞争(2从业人员与客户熟知业务、监管规避、岗位职责、利益冲突、内幕交易、了解客户、反洗钱、风险提示、信息披露、例题:银行职业道德的基本原则是(A 专业胜任B 勤勉尽责C 忠于职守D 熟知业务例题:银行业从业人员应当加强学习,不断提高业务知识水平,熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险和法律关系,这是(的内容。
A 忠于职守B 勤勉尽责C 客户至上D(熟知业务(3从业人员与同事:团结合作、上下沟通、内外协调(4从业人员与所在机构:忠于职守(5从业人员与同业人员:同业竞争、商业保密与知识产权保护(6从业人员与监管者例题:小李刚进银行,为处理好于同业人员的关系,应坚持的原则是(A 业绩第一B 互相尊重C 交流合作D 同业竞争E 商业保密和知识产品保护4、从业人员的限制性条款对于市场风险较大的投资产品,不得主动向无相关交易经验或评估不宜购买该产品的客户推介或销售该产品。