2014年银行从业资格考试辅导讲义-个人理财第十章

第10章职业道德和投资者教育

本章教材结构及大纲要求

10.1 个人理财业务从业资格简介

10.1.1 境外理财业务从业资格简介

由于个人理财业务相对于其他商业银行业务有其特殊性，在国外和我国香港地区，对个人理财从业人员资格一般都有具体要求，以明确从业人员的资质条件、职业操守、相关限制及法律责任，保证相关业务人员具备必要的专业知识、行业经验和管理能力，充分了解所从事业务的有关法律法规和监管规章，理解所推介产品的风险特性，遵守职业道德。

10.1.2 境内银行个人理财业务从业资格

本着提高中国银行业从业人员素质和规范中国银行业从业人员管理的宗旨，遵循统一规范、社会公认、国际可比的原则，中国银行业协会于2006 年6月6日成立了银行业从业人员资格认证委员会，并制定了中国银行业从业人员资格认证制度。一些银行规定员工考试合格后，才有资格从事银行个人理财业务相关岗位工作。

10.1.3 银行个人理财业务从业人员基本条件（了解）

商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：

（一）对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；

（二）遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；

（三）掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；

（四）具备相应的学历水平和工作经验；

（五）具备相关监管部门要求的行业资格；

（六）其他资格条件。如从事代客境外理财的从业人员应当具备境外投资管理的能力和经验；从事代客理财业务托管资格的专职人员应当熟悉托管业务。

【例题·单选题】下列不属于理财从业人员基本条件的是（）。

A.对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识

B.掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解

C.具备本科以上学历水平和5年以上工作经验

D.具备相关监管部门要求的行业资格

[答疑编号7089100102]

『正确答案』C

『答案解析』选项C中提到的学历水平，基本条件中并未具体涉及。

10.2 银行个人理财业务从业人员的职业道德

10.2.1 从业人员销售活动遵循原则

1.勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态度执业，认真履行各项职责。

2.诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。

3.公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。

4.专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。

10.2.2 从业人员销售活动注意事项

根据《商业银行理财产品销售管理办法》，从业人员在为客户办理理财产品认购手续前，应特别注意以下事项：

1.有效识别客户身份；

2.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；

3.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；

4.提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；

5.确认客户抄录了风险确认语句。

10.2.3 从业人员销售活动禁止事项

1.在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；

2.诋毁其他机构的理财产品或销售人员；

3.散布虚假信息，扰乱市场秩序；

4.违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；

5.违规对客户作出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；

6.挪用客户交易资金或理财产品；

7.擅自更改客户交易指令；

8.其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。

10.2.4 从业人员岗位要求

1.从业人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。

2.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。

3.商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。

10.2.5 从业人员的限制性条款

根据《指引》，商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划。客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应将客户移交理财业务人员。

如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财顾问服务，