支付清算系统PPT课件
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国际支付清算体系PPT课件
1、金融机构间涉及行间资金市场和证券的资金转账。 2、同一金融机构内的资金转账(内部资金转账)。 3、由私营清算系统产生的头寸结算。 4、金融机构和日本银行之间的资金转账(包括国库资 金转账)。
.
22
4. 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式启用。 该系统联接各成员国中央银行的大批量实时清算系统， 按法兰克福时间每日运行11个小时(早7时至晚6时)。
瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支 付系统，它没有金额的限制。
瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银 行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于 1987年6月10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续 到1989年1月。
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18
2. 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行 则通过其往来的交换银行交换票据。非交换 银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额， 而交换银行之间交换的最后差额则通过它们
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4
三、货币跨国支付总原则
（1）任何外币票据不能进入本币票据交换所
（2）跨国流动票据，其出票人和收款人可以是 全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款 人或担当付款的人必须是所附货币清算中心的 银行
（3）将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付
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4. 欧元实施后的欧洲支付系统
欧洲跨国大批量自动实时快速清算系统(Trans European Automated Realtime Gross Settlement Express Transfer，TARGET) 于1999年1月1日正式启用。 该系统联接各成员国中央银行的大批量实时清算系统， 按法兰克福时间每日运行11个小时(早7时至晚6时)。
瑞士跨行清算系统既是大额支付系统也是小额零售支 付系统，它没有金额的限制。
瑞士跨行清算系统是由TelekursAG联合瑞士的各个银 行和瑞士国民银行在1981年至1986年开发的，并于 1987年6月10日开始运行。启动阶段从1987年6月持续 到1989年1月。
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2. 英镑清算系统
交换银行自动收付系统(Clearing House Automated Payment System，CHAPS)。 英国的11家清算银行加上英格兰银行共12家 交换银行集中进行票据交换，其他商业银行 则通过其往来的交换银行交换票据。非交换 银行须在交换银行开立账户，以便划拨差额， 而交换银行之间交换的最后差额则通过它们
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三、货币跨国支付总原则
（1）任何外币票据不能进入本币票据交换所
（2）跨国流动票据，其出票人和收款人可以是 全球任何地方的个人或企业，但是票据的付款 人或担当付款的人必须是所附货币清算中心的 银行
（3）将外币存款账户开设在该种外币的发行和 清算中心，以便顺利地完成跨国的货币收付
《支付清算业务》课件
保障资金安全，确保交易的真实性和合法 性。
高效性
便捷性
快速完成资金清算和结算，提高交易效率 。
提供多种支付方式选择，满足不同客户需 求。
支付清算业务的重要性
促进经济发展
支付清算业务是现代经济活动中 不可或缺的环节，对促进商品流 通、服务交易和经济活动具有重
要意义。
提高资金使用效率
通过支付清算业务，企业可以快速 回笼资金，提高资金使用效率。
总结词
由于交易对手的违约而导致的风险
详细描述
信用风险是支付清算业务中最常见的风险之一。当交易对手未能履行约定的支付义务时，银行和其他金融机构可 能会遭受损失。为了控制信用风险，应定期评估交易对手的信用状况，并采取相应的风险控制措施。
市场风险
总结词
由于市场价格波动而导致的风险
详细描述
市场风险是指由于市场价格波动而导致的支付清算业务的风险。例如，当汇率、利率或商品价格发生 不利变动时，银行和其他金融机构可能会遭受损失。为了控制市场风险，应密切关注市场动态，并采 取相应的风险对冲策略。
中央银行
负责制定和执行货币政策 ，维护金融稳定算协会
负责制定行业规范，推动 行业自律，对支付清算业 务进行行业监管。
银保监会
负责对银行业、保险业进 行监管，对涉及银行转账 汇款等支付清算业务进行 监管。
主要监管法规
《中华人民共和国支 付清算管理办法》
《电子支付指引（试 行）》
由于技术故障或缺陷而导致的风险
详细描述
技术风险是指由于技术故障或缺陷而导致的 支付清算业务的风险。例如，系统崩溃、数 据丢失或网络中断都可能导致支付清算业务 的延迟或失败。为了控制技术风险，应加强 技术投入和研发，提高系统的稳定性和安全 性。
我国中央银行的支付清算系统
我国中央银行的支付清算系统
➢ 我国中央银行的支付清系统（CNAPS）
是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代 计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、 安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其 资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
➢ 支付系统将包括：
（1）中国人民银行统一运行管理的大额支付系统 （HVPS）；
（2）中国人民银行和商业银行及其他金融机构共建、 共有、公用的小额批量处理系统（BEPS）；
（3）中央银行帐户管理系统（SAPS）； （4）支付银行卡授信系统（BCAS）； （5）政府债券簿记系统（GSES）； （6）同城票据清算所（LCH）； （7）金融管理信息传输服务（FITS）
➢ 我国中央银行的支付清系统（CNAPS）
是中国人民银行按照我国支付清算需要，并利用现代 计算机技术和通信网络自主开发建设的，能够高效、 安全处理各银行办理的异地、同城各种支付业务及其 资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。
➢ 支付系统将包括：
（1）中国人民银行统一运行管理的大额支付系统 （HVPS）；
（2）中国人民银行和商业银行及其他金融机构共建、 共有、公用的小额批量处理系统（BEPS）；
（3）中央银行帐户管理系统（SAPS）； （4）支付银行卡授信系统（BCAS）； （5）政府债券簿记系统（GSES）； （6）同城票据清算所（LCH）； （7）金融管理信息传输服务（FITS）
国际结算与国际支付清算体系(ppt 42页)
二、国际结算研究的对象和原则
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。
对象——实现国际结算的方法以及作为媒介的 各种工具 实现国际结算的方法主要指国际间的汇款方 式、托收方式、信用证方式等 作为媒介的各种工具是指汇票、本票和支票
原则——按时合理付汇、安全及时收汇
国际结算概述
三、国际贸易结算的历史发展过程
（一）现金结算发展到非现金结算 （二）商品买卖发展到单据买卖 （三）买卖双方直接结算发展到通过银行结算
国际结算概述
2. 确定贸易是自由外汇贸易还是记帐外汇贸易 自由外汇(现汇)——贸易和非贸易项下进行收 付时不加任何限制，不采取差别性的多种汇 率，在国际外汇市场上可随时兑换所需外汇 的货币。 记帐外汇——记在清算帐户上的外汇，只限 于协定双边支付时使用，不能做多边清算， 不得自由运用。
国际结算概述
建立于1970年4月，当前最重要的国际大额美 元支付清算系统。
国际支付清算体系
CHIPS的参与者
纽约清算所协会会员 纽约市的商业银行 纽约州银行法规定的投资公司 在纽约设有分支机构的国外银行
其中有12家清算银行，它们都在联邦储备银行开 立帐户，作为其成员银行。
其他各家非成员银行须在一家成员银行开立帐户 作为它们自己的清算银行，用于每天CHIPS头寸的清 算。
（二）时间条件 指发生的国际贸易在什么时间进行结算
1. 预付(Advanced Payment)：卖方将单据交给 银行或买方以前，由买方预先支付货款。预付对 卖方有利。
2. 即付(Immediate Payment)：卖方将单据交给 银行或买方时，买方见单即付款。即付对买卖双 方是对等的。
3. 迟付(Deferred Payment)：卖方将单据交给买 方或银行若干时间后，再收买方支付的货款。迟 付对买方有利。
二代支付系统总体PPT课件
10
第二代支付系统建设的基本原则
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统
充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
5
第一代支付系统概况
➢ 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三 个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统 两个辅助支持系统构成。
➢ 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万 亿元，分别比上年增加33.56%和26.35%
7
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。8
第一代支付系统物理架构拓扑结构图
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
第二代支付系统建设的基本原则
继承成熟做法，前瞻设计和开发系统功能
统一的服务平台、结合需要、业务和技术标 准，一点集中接入和清算
遵守各项安全要求，科学设计、提高运行， 统筹建设同城、异地备份系统
充分利用现有资源，统筹规划系统建设， 降低系统开发建设及参与者改造成本
充分考虑系统兼容性，采取必要措施确保系统 上线的平稳切换、平滑过渡，支付业务的连续 处理
支
外汇交易系统
付
清
全国银行间
算
拆借交易系统
系
统
中央证券登记 结算公司 业务系统
5
第一代支付系统概况
➢ 由大额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统三 个业务系统，清算账户管理子系统和支付管理信息系统 两个辅助支持系统构成。
➢ 2009年度全年共处理支付业务4.74亿笔，金额815.36万 亿元，分别比上年增加33.56%和26.35%
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第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。8
第一代支付系统物理架构拓扑结构图
大额支付系统
小额支付系统
全国支票影像 交换系统
境内外币 支付系统
中央银行会计 集中核算系统
同城票据 交换系统
中央银行 支付清算系统
政商策业性银银行行 行内业务系统
城商市业商银业行银行 行内业务系统
农农村村信信用用社社 行内业务系统
支付清算业务财务理论教学(ppt 页)
（二）从客户角度出发，客户之间的资金 往来通过银行进行划转，此为支付结算； 从银行角度出发，由客户资金转移引起的 银行之间的资金存欠关系的结清称为资金 清算。因此，支付结算与资金清算相互依 存，关系密切。
6
三、我国支付清算体系的沿革
（一）计划经济时期：中国人民银行集清算、 结算、监督于一身，是高度集中的“全国大 联行”清算体系，一切转账结算集中在央行， 结算对公对私分开，具有鲜明的计划经济和 国家银行体制色彩。
3
（二）支付清算体系包含的内容 1、支付清算系统 2、支付工具 3、支付清算服务组织 4、支付清算监督管理
4
支付清算系统：支撑各种支付工具应用、实现资
金清算并完成资金转移的通道。
支付工具：传达收付款人支付指令、实现债权债务
清偿和资金转移的载体，可分为现金、票据、银行 卡等。
支付清算服务组织：通过账户服务、支付系统、
第六章 支付清算业务
1
6.1 支付清算业务概述 6.2 商业银行系统内资 金汇划清算
6.3 央行大额实时支付 系统
6.4 央行小额批量支付 系统
2
6.1 支付清算业务概述
一、支付清算系统的概念和内容 （一）概念题解 “支付”：广义的理解是经济活动引起的一 切资金转移行为 支付清算体系是实现资金转移的制度和技术 安排的有机结合，是经济金融体系的重要组 成部分。
支付工具等手段为社会提供资金清算和结算服务的 机构。
支付清算监督管理：中央银行为维护支付体系的
安全、稳定及社会公众对支付体系的信心，综合运 用经济、法律和行政手段，对支付清算系统、支付 工具和服务组织进行监督管理的行为。
5
二、支付结算与资金清算的关系
（一）资金清算业务处理的速度和质量， 直接影响客户之间的资金转移和债权债务 清算能否顺利完成。
6
三、我国支付清算体系的沿革
（一）计划经济时期：中国人民银行集清算、 结算、监督于一身，是高度集中的“全国大 联行”清算体系，一切转账结算集中在央行， 结算对公对私分开，具有鲜明的计划经济和 国家银行体制色彩。
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（二）支付清算体系包含的内容 1、支付清算系统 2、支付工具 3、支付清算服务组织 4、支付清算监督管理
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支付清算系统：支撑各种支付工具应用、实现资
金清算并完成资金转移的通道。
支付工具：传达收付款人支付指令、实现债权债务
清偿和资金转移的载体，可分为现金、票据、银行 卡等。
支付清算服务组织：通过账户服务、支付系统、
第六章 支付清算业务
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6.1 支付清算业务概述 6.2 商业银行系统内资 金汇划清算
6.3 央行大额实时支付 系统
6.4 央行小额批量支付 系统
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6.1 支付清算业务概述
一、支付清算系统的概念和内容 （一）概念题解 “支付”：广义的理解是经济活动引起的一 切资金转移行为 支付清算体系是实现资金转移的制度和技术 安排的有机结合，是经济金融体系的重要组 成部分。
支付工具等手段为社会提供资金清算和结算服务的 机构。
支付清算监督管理：中央银行为维护支付体系的
安全、稳定及社会公众对支付体系的信心，综合运 用经济、法律和行政手段，对支付清算系统、支付 工具和服务组织进行监督管理的行为。
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二、支付结算与资金清算的关系
（一）资金清算业务处理的速度和质量， 直接影响客户之间的资金转移和债权债务 清算能否顺利完成。
第6章 银行间支付清算业务《金融企业会计》PPT课件
第六章 银行间支付清算业务核算
一、支付清算体系的概念
所谓支付,广义上是指经济活动引起的一切资金转移行为。一个国家的支付体系是其 经济金融体系的重要组成部分,是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合。
内容
1.支付清算系统。支付清算系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资 金转移的通道。
2.支付工具。支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的 载体,它分为现金和票据、银行卡等非现金支付工具。
二、支付结算与资金清算的关系
商业银行为开户的企业和个人办理资金的转移,是支付结算业务的主要内容,由此而引 发的银行之间的资金账务往来和债权债务关系,则是银行间支付清算业务的主要处理对象。
银行客户之间的资金转移业务可以从两个角度来看:从客户角度出发,资金往来通过银 行进行划转,称为支付结算;从银行角度出发,由客户资金转移引起的银行之间的资金存欠 关系的结清称为资金清算。由此可见,资金清算是支付结算业务的延伸,而支付结算所使用 的支付工具又是资金清算的支撑。银行之间资金清算系统的科学设计和不断改进,为支付 结算提供了更为安全快捷的通道,提高了结算质量,并能够促进支付结算工具的创新。
三、小额批量支付系统的业务范围
银行业金融机构行内直接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。小 额支付系统处理下列跨行支付业务:
1.普通贷记支付业务。是指付款行向收款行主动发起的付款业务。 2.定期贷记支付业务。是指付款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定收款 行发起的批量付款业务。 3.实时贷记支付业务。是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指 定收款人账户的业务。 4.普通借记支付业务。是指收款行向付款行主动发起的收款业务。 5.定期借记支付业务。是指收款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定付款 行发起的批量收款业务。 6.实时借记支付业务。是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指 定付款人账户的业务。 7.中国人民银行规定的其他支付业务。
一、支付清算体系的概念
所谓支付,广义上是指经济活动引起的一切资金转移行为。一个国家的支付体系是其 经济金融体系的重要组成部分,是实现资金转移的制度和技术安排的有机组合。
内容
1.支付清算系统。支付清算系统是支撑各种支付工具应用、实现资金清算并完成资 金转移的通道。
2.支付工具。支付工具是传达收付款人支付指令、实现债权债务清偿和资金转移的 载体,它分为现金和票据、银行卡等非现金支付工具。
二、支付结算与资金清算的关系
商业银行为开户的企业和个人办理资金的转移,是支付结算业务的主要内容,由此而引 发的银行之间的资金账务往来和债权债务关系,则是银行间支付清算业务的主要处理对象。
银行客户之间的资金转移业务可以从两个角度来看:从客户角度出发,资金往来通过银 行进行划转,称为支付结算;从银行角度出发,由客户资金转移引起的银行之间的资金存欠 关系的结清称为资金清算。由此可见,资金清算是支付结算业务的延伸,而支付结算所使用 的支付工具又是资金清算的支撑。银行之间资金清算系统的科学设计和不断改进,为支付 结算提供了更为安全快捷的通道,提高了结算质量,并能够促进支付结算工具的创新。
三、小额批量支付系统的业务范围
银行业金融机构行内直接参与者之间的支付业务可以通过小额支付系统办理。小 额支付系统处理下列跨行支付业务:
1.普通贷记支付业务。是指付款行向收款行主动发起的付款业务。 2.定期贷记支付业务。是指付款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定收款 行发起的批量付款业务。 3.实时贷记支付业务。是指付款行接受付款人委托发起的、将确定款项实时贷记指 定收款人账户的业务。 4.普通借记支付业务。是指收款行向付款行主动发起的收款业务。 5.定期借记支付业务。是指收款行依据当事各方事先签订的协议,定期向指定付款 行发起的批量收款业务。 6.实时借记支付业务。是指收款行接受收款人委托发起的、将确定款项实时借记指 定付款人账户的业务。 7.中国人民银行规定的其他支付业务。
人民大2024国际结算(第七版)PPT课件1 第一章 国际结算导论
第一章第三节国际支付清算系统
三、国际支付系统的基本要素
1、任何外币票据不能进入本币票据交换所。这就意味 着一张外币票据，一定要进入票据面值所表示的货币发行 国，才能进行清算，而且最好是到这种货币的发行和清算 中心去交换。
2、跨国流动的票据，其出票人和收款人可以是全球任 何地方的个人或企业，但是票据的付款人或担当付款的人 必须是所付货币清算中心的银行。
第一章第二节 国际结算的产生与发展
二、国际结算制度的历史演变过程
国际结算制度(System of International Settlement)，又称国际结算体系，它是各国之间结算 债权债务关系的基本方法和总的原则。 （一）自由的多边国际结算制度 （二）管制的双边国际结算制度 （三）多元化混合型国际结算制度
1、中央银行拥有并经营 2、私营清算机构拥有并经营 3、各家商业银行拥有并运行的行内支付系统 4、综合类经济交易中的商品贸易结算
第一章第三节国际支付清算系统
（二）按单笔业务支付金额划分 1、大额支付系统（资金转账系统） 2、小额支付系统（零售支付系统）
（三）按支付系统服务的地区范围划分 1、境内支付系统 2、国际性支付系统
易的结算 4、综合类经济交易中的商品贸易结算
（二）国际非贸易结算 1、无形贸易结算 2、金融交易类结算 3、国际资金单方面转移结算 4、银行提供的以信用担保为代表的一系列服务与结算 5、其他非贸易结算业务
第一章 第一节 国际结算概述
三、国际结算的研究对象
（一）国际结算工具 现代国际结算主要是银行的非现金结算，而非现金
（二）英镑清算系统 清算所自动收付系统（CHAPS）
（三）欧元实施后的欧洲支付系统 欧洲间实时全额自动清算系统（TARGET）
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商业银行等金融机构所有并运行的系统内支 付系统：分支机构间的汇兑往来和资金清算 （我国四大国有商业银行）
22
大额支付系统HVPS：支付清算体系的主干
线；处理行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄 金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等的资金 结算。业务量不多，数量大，单笔在百万美元以上
要求支付处理能力强， 银 行 卡 网 络 、 ATM 网 络 、 POS 网 络 、 小 额 终端等
机构，现在票据交换的电子化和自动化）、 清算中心、清算协会
6
二、中央银行的支付清算体系
支付（清算）系统
在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介 机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务 清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系 统（Clearing System），整个金融基础设施体系中最 核心的部分
小额支付系统（零售支付系统）：服务对
象数目众多，支付处理业务量大，但每笔交易金额较 小，支付业务相对分散；批量处理、净额结算方式
23
中 国 现 代 化 支 付 系 统 结 构 图
24
五、中央银行支付清算服务的重要性
保持社会经济生活正常运转
由于存款货币银行都在中央银行开设帐户，为各银行之 间应收应付款项通过中央银行进行资金划转提供了便利。同 城、异地和跨国交易产生的债权债务均可通过中央银行得以 最终清偿，实现全社会范围内各种错综复杂的经济社会联系 和资金交流，促进资源优化配置、提高劳动生产率、保证经 济健康发展和社会生活正常进行。
汇出银行A
汇入银行B
2支付指令
6支付通知 3借记汇出行帐户
7贷记汇入行帐户
发报央行
收报央行
4支付信息
清算中心
5支付信息
票据流转
资金流转
21
三、支付（清算）系统的种类
中央银行所有并运行 ：美联储运行的联邦资 金转账系统(Fedwire)
私营清算机构所有并运行：纽约清算所协会 的CHIPS系统、英国的CHAPS系统
实时（连续）结算：支付指令 随时发送随时处理指令处理和 资金结算同步、持续进行
15
应付
应收
A
差额清算系统示意图
B C D E 应收合计 应付差额
A
0 10 20 30 40
100
---
B
10 0 20 30 40
100
---
C
10 20 0 30 40
100
---
D
10 20 30 0 40
100
进行支付指令的发送与接受 → 对账与确认 →收付数额的统计轧差 → 全额或净额清偿 等一系列程序
4
银行间的双边清算效率低，浪费资源 除清算机构、支付系统及支付工具以外，
金融机构还需央行的支付清算服务 银行同业间的资金转移一般通过中央银行
的最终清算实现
5
二、中央银行的支付清算体系
清算机构 组织形式有票据交换所（最传统的清算
请
收
代
款
收
收款行
票据 资金
付
通
款
知
付
款
付款行
19
2、提供异地跨行清算服务 ： 实现不同区域、 不同银行之间的资金转移;央行拥有并运行重 要大额支付系统：直接参与跨行、跨地区划 转清算
3、为私营清算机构提供净额清算服务 4、提供证券交易的资金清算服务
20
异地跨行清算程序
付款人甲
受付人乙
1支付通知
8到帐通知
纽约清算所同业银行支付系统 （ CHIPS）；纽约自动清算所 （ACH）系统
卡类、ATM、POS 网络、电话银 行、移动支付、 网上银行
跨国交易 支付剧增
现代信息技术发展；电子支 付工具、数据通讯和数据处 理技术
环球银行金 融电信协会 SWIFT
10
第二节 中央银行的支付清算运作
11
一、中央银行支付清算运作的基本原理
13
一、中央银行支付清算运作的基本原理
行间支付（清算）系统
行间支付系统为银行自身和客户委办的结算事 项提供资金清算服务
两个基本程序:
一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息 （指令）； 二是付款行和收款行之间实现资金划转
14
净额结算：划转净结算头寸（双边或多边）定时 Nhomakorabea延时）结算
全额结算：
每笔转账业务一一对应结算
17
Real Time Gross Settlement, RTGS： 实时，非间断、非定期地持续进行； 全额，每笔业务单独处理、全额结算。
时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业 务均是不可撤销的、终局性的
18
二、央行支付清算服务的主要内容
1、组织票据交换: 支票、本票和汇票
收款人
付款人
申
第六章 中央银行的支付清算服务
1
第一节 中央银行支付清算服
务的产生与发展
2
一、中央银行支付清算服务的涵义
结算与清算
结算：实现交易引发的债权债务清偿及 资金转移而发生的货币收付，体现为货币
发挥流通手段和支付手段
现金结算 ：现金
国内结算
非现金结算：转帐
国外结算
3
清算：通过一定的清算组织和支付系统，
任务：快速、有序、安全地实现货币所有权在 经济活动参与者间的转移
7
二、中央银行的支付清算体系
支付结算制度
关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范 围与标准等的规定与安排
8
二、中央银行的支付清算体系
同业间清算安排
9
三、支付（清算）系统的现代化发展
70年代前 手工操作
业务量 剧增 电子技术进步
25
对中央银行货币政策实施具有重要影响
首先，中央银行通过提供清算服务，掌握全社会的金 融状况和资金运动趋势，有助于正确制订货币政策增强货币 政策实施效果。
其次，公开市场操作手段有效发挥作用的前提是灵活高 效的清算体系。因为中央银行在公开市场买卖证券的目的并 不是为了赚取价差，而是为了调节货币供应量，一旦买卖行 为实施要求马上完成有关资金的收付，否则就妨碍政策的效 果，也使中央银行难以对是否继续进行操作做出正确判断。
中央银行在银行间清算中的地位
金融机构在央行开立清算账户（零风险）→→ 账户需有一定余额 →→ 通过账户的借、贷记载划 转结算债权债务和应收应付款项
注：通常允许商业银行将法定存款准备金用于 履行同业支付义务
12
清算资金来源：
①在中央银行储备账户内的存款余额； ②中央银行信贷； ③货币市场借入的临时性资金； ④在途资金 （技术改进，该来源在缩小）
30
E
10 20 30 40 0
100
60
应付合计 40 70 100 130 160 500
应收合计 60 30 0 -- --
90
16
在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金头 寸清偿债务，支付系统将无法完成清算
解决方案： 1中央银行提供透支便利； 2清算紧急安排由各银行共同分担净债务银行 的债务头寸； 3取消所有与净债务银行有关的支付指令，其 余银行重新计算转账金额及净头寸
22
大额支付系统HVPS：支付清算体系的主干
线；处理行间清算、证券和金融衍生工具交易、黄 金和外汇交易、货币市场交易及跨国交易等的资金 结算。业务量不多，数量大，单笔在百万美元以上
要求支付处理能力强， 银 行 卡 网 络 、 ATM 网 络 、 POS 网 络 、 小 额 终端等
机构，现在票据交换的电子化和自动化）、 清算中心、清算协会
6
二、中央银行的支付清算体系
支付（清算）系统
在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介 机构和专业技术手段共同组成，用以实现债权债务 清偿及资金转移的一种综合金融安排，亦称清算系 统（Clearing System），整个金融基础设施体系中最 核心的部分
小额支付系统（零售支付系统）：服务对
象数目众多，支付处理业务量大，但每笔交易金额较 小，支付业务相对分散；批量处理、净额结算方式
23
中 国 现 代 化 支 付 系 统 结 构 图
24
五、中央银行支付清算服务的重要性
保持社会经济生活正常运转
由于存款货币银行都在中央银行开设帐户，为各银行之 间应收应付款项通过中央银行进行资金划转提供了便利。同 城、异地和跨国交易产生的债权债务均可通过中央银行得以 最终清偿，实现全社会范围内各种错综复杂的经济社会联系 和资金交流，促进资源优化配置、提高劳动生产率、保证经 济健康发展和社会生活正常进行。
汇出银行A
汇入银行B
2支付指令
6支付通知 3借记汇出行帐户
7贷记汇入行帐户
发报央行
收报央行
4支付信息
清算中心
5支付信息
票据流转
资金流转
21
三、支付（清算）系统的种类
中央银行所有并运行 ：美联储运行的联邦资 金转账系统(Fedwire)
私营清算机构所有并运行：纽约清算所协会 的CHIPS系统、英国的CHAPS系统
实时（连续）结算：支付指令 随时发送随时处理指令处理和 资金结算同步、持续进行
15
应付
应收
A
差额清算系统示意图
B C D E 应收合计 应付差额
A
0 10 20 30 40
100
---
B
10 0 20 30 40
100
---
C
10 20 0 30 40
100
---
D
10 20 30 0 40
100
进行支付指令的发送与接受 → 对账与确认 →收付数额的统计轧差 → 全额或净额清偿 等一系列程序
4
银行间的双边清算效率低，浪费资源 除清算机构、支付系统及支付工具以外，
金融机构还需央行的支付清算服务 银行同业间的资金转移一般通过中央银行
的最终清算实现
5
二、中央银行的支付清算体系
清算机构 组织形式有票据交换所（最传统的清算
请
收
代
款
收
收款行
票据 资金
付
通
款
知
付
款
付款行
19
2、提供异地跨行清算服务 ： 实现不同区域、 不同银行之间的资金转移;央行拥有并运行重 要大额支付系统：直接参与跨行、跨地区划 转清算
3、为私营清算机构提供净额清算服务 4、提供证券交易的资金清算服务
20
异地跨行清算程序
付款人甲
受付人乙
1支付通知
8到帐通知
纽约清算所同业银行支付系统 （ CHIPS）；纽约自动清算所 （ACH）系统
卡类、ATM、POS 网络、电话银 行、移动支付、 网上银行
跨国交易 支付剧增
现代信息技术发展；电子支 付工具、数据通讯和数据处 理技术
环球银行金 融电信协会 SWIFT
10
第二节 中央银行的支付清算运作
11
一、中央银行支付清算运作的基本原理
13
一、中央银行支付清算运作的基本原理
行间支付（清算）系统
行间支付系统为银行自身和客户委办的结算事 项提供资金清算服务
两个基本程序:
一是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息 （指令）； 二是付款行和收款行之间实现资金划转
14
净额结算：划转净结算头寸（双边或多边）定时 Nhomakorabea延时）结算
全额结算：
每笔转账业务一一对应结算
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Real Time Gross Settlement, RTGS： 实时，非间断、非定期地持续进行； 全额，每笔业务单独处理、全额结算。
时隔降至最低（甚至为零），且所有支付业 务均是不可撤销的、终局性的
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二、央行支付清算服务的主要内容
1、组织票据交换: 支票、本票和汇票
收款人
付款人
申
第六章 中央银行的支付清算服务
1
第一节 中央银行支付清算服
务的产生与发展
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一、中央银行支付清算服务的涵义
结算与清算
结算：实现交易引发的债权债务清偿及 资金转移而发生的货币收付，体现为货币
发挥流通手段和支付手段
现金结算 ：现金
国内结算
非现金结算：转帐
国外结算
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清算：通过一定的清算组织和支付系统，
任务：快速、有序、安全地实现货币所有权在 经济活动参与者间的转移
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二、中央银行的支付清算体系
支付结算制度
关于支付结算活动的规则、操作程序、实施范 围与标准等的规定与安排
8
二、中央银行的支付清算体系
同业间清算安排
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三、支付（清算）系统的现代化发展
70年代前 手工操作
业务量 剧增 电子技术进步
25
对中央银行货币政策实施具有重要影响
首先，中央银行通过提供清算服务，掌握全社会的金 融状况和资金运动趋势，有助于正确制订货币政策增强货币 政策实施效果。
其次，公开市场操作手段有效发挥作用的前提是灵活高 效的清算体系。因为中央银行在公开市场买卖证券的目的并 不是为了赚取价差，而是为了调节货币供应量，一旦买卖行 为实施要求马上完成有关资金的收付，否则就妨碍政策的效 果，也使中央银行难以对是否继续进行操作做出正确判断。
中央银行在银行间清算中的地位
金融机构在央行开立清算账户（零风险）→→ 账户需有一定余额 →→ 通过账户的借、贷记载划 转结算债权债务和应收应付款项
注：通常允许商业银行将法定存款准备金用于 履行同业支付义务
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清算资金来源：
①在中央银行储备账户内的存款余额； ②中央银行信贷； ③货币市场借入的临时性资金； ④在途资金 （技术改进，该来源在缩小）
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应付合计 40 70 100 130 160 500
应收合计 60 30 0 -- --
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在清算时刻，若净债务银行没有足够的资金头 寸清偿债务，支付系统将无法完成清算
解决方案： 1中央银行提供透支便利； 2清算紧急安排由各银行共同分担净债务银行 的债务头寸； 3取消所有与净债务银行有关的支付指令，其 余银行重新计算转账金额及净头寸