二代支付清算系统
第二代支付系统新功能简介
第二代支付系统新功能简介在我国社会经济快速发展、金融改革持续深入、金融市场日臻完善、支付方式不断创新的新形势下，人民银行立足于第一代支付系统的成功经验，于2013年10月8日，正式在全国范围内成功将第二代支付系统推广上线。
我行二代支付系统于2014年9月20日正式上线。
（一）灵活的接入与清算模式第二代支付系统为适应银行机构内部数据“大集中”的管理模式，在继承了第一代支付系统“多点接入、多点清算”的基础上，为银行机构开发出了“一点接入、一点清算”模式与“一点接入，多点清算模式”。
银行机构仅需通过一台前置机即可一点接入CCPC，符合条件的还可直接一点接入NPC，通过公共信息传输平台，将支付业务信息清分，分别提交给各应用处理系统，并结合自身实际选择一个或多个清算账户完成资金清算，实现信息传输与业务处理相分离，从而加强了内部的数据集中管理，减少银行机构的系统建设成本和运行管理成本，同时在“一点清算”模式下，能够大幅减少银行机构在人民银行开立的清算账户数量，减少备付金，提高资金使用效率。
（二）完善的流动性管理模式第二代支付系统在保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，为进一步强化银行机构的流动性管理，提高金融服务质量，新增了四种流动性管理工具：一是大额清算排队业务撮合功能。
如果支付系统中有两个或两个以上直接参与者因清算账户头寸不足，导致清算业务排队，支付系统将按照预设的撮合策略手工或自动开启多边撮合功能，并将撮合成功的清算排队业务提交清算账户管理系统（SAPS）处理。
二是“资金池”管理功能。
针对采用“多点清算”模式的银行机构，第二代支付系统提供了“资金池”功能，即根据法人机构授权，系统将其在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机构清算账户自动调拨资金完成资金清算。
三是日终自动拆借功能。
二代支付系统特点--学习
二代支付系统主要特点-----学习笔记一、接入方式和清算模式第二代支付系统为银行业金融机构提供两种接入方式：一是以法人机构为单位一点集中接入，参与者可以根据业务管理需要和行内系统建设情况，选择从支付系统国家处理中心（以下简称NPC）或城市处理中心（以下简称CCPC）接入；二是以分支机构为单位分散接入所在地CCPC。
银行业金融机构采取一点接入方式下，第二代支付系统支持灵活选择资金清算模式。
既可以开设单一清算账户，所有支付业务均通过该账户进行清算；也可以保留多个清算账户，支付业务分别通过指定账户进行结算，系统为参与者提供所有清算账户资金的集中统一管理。
银行业金融机构在采取分散接入方式下，现有资金清算模式保持不变。
二、全面的流动性风险管理功能保留第一代支付系统排队管理、清算窗口、自动质押融资、日间透支、小额业务撮合等流动性管理功能的基础上，第二代支付系统借鉴国际经验，根据我国银行业金融机构管理实际情况，新增了大额支付系统排队业务撮合、“资金池”管理、自动拆借、“一揽子”流动性实时查询等功能，为参与者提供更加全面的流动性风险管理。
三、支持新兴电子支付的业务处理第二代支付系统建设网上支付跨行清算系统，通过指定网络连接各家商业银行的网银系统, 实现网银系统的互联互通,有效支持网上支付的业务处理，为社会提供更加高效、便捷的支付清算服务。
客户通过商业银行的网银系统可以实时了解支付指令的发送及资金到账情况，满足其日益多样化的支付需求。
支持符合条件的非银行支付组织接入，为其业务发展和创新提供公共清算平台。
四、支持外汇交易市场交易的PVP(对等支付)结算目前，我国境内银行间外币询价交易主要通过外汇交易市场完成，外币资金结算通过外币支付系统完成，人民币资金结算则主要通过第一代支付系统完成，人民币与外币之间资金结算时间不同步,存在结算风险。
第二代支付系统将与外币支付系统连接，支持人民币与外币交易的PVP(对等支付)结算，提高结算效率，降低结算风险。
二代支付系统报文标准 -回复
二代支付系统报文标准-回复标题：二代支付系统报文标准详解一、引言二代支付系统，作为金融领域的重要基础设施，其报文标准的设计与实施对于提升支付效率、保障支付安全、促进金融市场健康发展具有至关重要的作用。
本文将详细解析二代支付系统的报文标准，从其基本概念、主要特点、构成要素以及应用实践等方面进行深入探讨。
二、二代支付系统报文标准的基本概念二代支付系统报文标准，是指在二代支付系统中，为了实现信息的准确、快速、安全传输，而制定的一套统一的数据交换格式和规则。
这种标准主要包括了报文的结构、内容、编码方式、传输协议等要素，旨在确保不同金融机构、不同支付系统之间的信息交互能够无缝对接，提高支付处理的效率和准确性。
三、二代支付系统报文标准的主要特点1. 标准化：二代支付系统报文标准采用统一的数据格式和规则，消除了因各机构自定义格式带来的兼容性问题，提高了支付信息的互操作性。
2. 结构化：二代支付系统报文标准采用了层次化的结构设计，使得报文内容清晰、逻辑性强，便于数据的解析和处理。
3. 安全性：二代支付系统报文标准在设计时充分考虑了安全性因素，包括数据加密、数字签名、完整性校验等技术手段，以保护支付信息在传输过程中的安全。
4. 扩展性：二代支付系统报文标准具有良好的扩展性，可以随着业务需求的变化进行灵活的扩展和调整，满足未来支付业务的发展需求。
四、二代支付系统报文标准的构成要素二代支付系统报文标准主要包括以下几个关键要素：1. 报文头：包含了报文的类型、版本、长度、发送方和接收方等基本信息，用于标识和解析报文。
2. 业务数据段：包含了支付交易的具体信息，如交易金额、交易时间、交易双方账户信息、交易类型等。
3. 安全校验码：用于验证报文在传输过程中是否被篡改或损坏，保证数据的完整性和一致性。
4. 数字签名：通过加密算法对报文内容进行签名，以证明报文的真实性和来源，防止欺诈和伪造。
五、二代支付系统报文标准的应用实践二代支付系统报文标准在实际应用中，主要体现在以下几个方面：1. 跨行支付清算：通过采用二代支付系统报文标准，实现了不同银行之间的支付信息快速、准确的交换和清算，大大提高了支付效率。
第二代支付系统 总体介绍
第二代支付系统总体介绍第二代支付系统总体介绍一、本文概述1、支付系统的定义与重要性支付系统是金融体系中至关重要的一部分，它为商品和服务的提供者与接受者之间提供了一种货币交换的方式。
支付系统可以定义为一种在收款人和付款人之间建立联系，并实现资金转移的金融系统。
这个系统可以是有形的，如现金或银行转账，也可以是无形的，如电子支付或票据支付。
无论是在经济发达国家还是发展中国家，支付系统都在社会经济生活中扮演着不可或缺的角色。
随着科技的发展和金融创新的不断涌现，支付系统已经从传统的现金交易和银行汇款发展到了第二代支付系统，即电子支付系统。
第二代支付系统具有高效、便捷、实时等特点，为人们的生活和工作带来了极大的便利。
首先，第二代支付系统大大提高了交易的效率。
在传统的支付方式下，交易需要现金交付或通过银行柜台或ATM进行转账，这个过程既耗时又繁琐。
而第二代支付系统通过电子渠道，实现了资金的实时转移，大大缩短了交易时间，提高了支付效率。
其次，第二代支付系统提供了更为便捷的支付方式。
无论是个人还是企业，都可以通过互联网、手机APP等电子渠道进行支付，无需面对繁琐的现金交易或银行排队等待的过程，使得支付更为便捷和高效。
此外，第二代支付系统还具有更好的安全性和隐私保护。
通过使用加密技术和身份验证机制，保证了交易的安全性和隐私性，降低了欺诈和假钞的风险。
总的来说，第二代支付系统的发展对于促进经济发展和社会进步具有重要意义。
它不仅提高了支付的效率和便捷性，还为金融创新和社会发展提供了强有力的支持。
随着技术的进步和人们对支付安全性、便捷性要求的提高，第二代支付系统将在未来继续发挥重要的作用。
2、第一代支付系统的局限性第一代支付系统自出现以来，就存在着一些固有的局限性。
首先，由于技术手段的限制，第一代支付系统往往无法实现实时清算，需要依靠人工清算和结算，效率低下且容易出错。
其次，第一代支付系统缺乏对交易的监控和跟踪，无法及时发现和防止欺诈、洗钱等行为，存在着一定的风险。
中国支付清算体系的架构及发展
经营集约化 数据集中化 管理扁平化 决策科学化
面向客户 连接产品线 深度的数据挖掘功能
票据支付系统
同城票据交换系统
分布在全国1900多个城市（县）。
全国支票影像交换系统
运用影像技术将实物支票截留，转换为支票影像信 息，通过信息网络将支票影像信息传递至出票人开户银 行提示付款的业务处理系统。主要处理银行业金融机构 跨行和行内支票影像信息交换，其资金清算通过小额批 量支付系统处理。 2007年6月完成全国推广，实现支票全国通用。
人民银行积极支持支付服务市场的发展
鼓励支付服务市场竞争 遵循规范发展与促进创新的原则 制定《支付清算组织管理办法》
提
纲
中国支付清算系统的架构 中国人民银行正在设计建设的第二代支付系统 中国零售支付服务市场的发展 支付清算系统的标准化建设
支付清算系统的标准化建设
支付无国界 人民银行积极参与支付清算系统标准化建设 第一代支付系统的报文标准(CMT/PKG) 第二代支付系统的报文标准设计
第二代支付系统的主要功能特征
五、强大的信息管理与数据存储功能 搭建统一的信息管理平台 全面的业务数据统计信息 灵活的数据信息统计功能 强大的数据存储和挖掘功能 完善的数据信息统计报表
第二代支付系统的主要功能特征
六、健全的系统备份功能
第二代支付系统建设初步计划
2007年9月底前，完成业务需求拟定； 2008年3月底，发布相关系统接口方案； 2008年10月份，系统正式上线运行； 2012年，同城备份中心和远程备份中心全部建成。
第二代支付系统的主要功能特征
三、适应新兴电子支付的业务处理 建设跨行网银互联子系统 实现不同银行网银系统的互联互通 跨行网银支付业务的实时处理 客户实时了解跨行支付指令的到账情况
二代支付业务系统安全管理排查
二代支付业务系统安全管理排查（实用版）目录1.引言2.二代支付业务系统简介3.安全管理排查的目的和重要性4.安全管理排查的具体步骤和方法5.安全管理排查的结果和建议6.结论正文【引言】随着金融业务的快速发展，支付系统的安全性和稳定性变得越来越重要。
为了保障支付系统的正常运行，二代支付业务系统安全管理排查工作应运而生。
本文将对二代支付业务系统安全管理排查的目的、步骤和结果进行详细阐述。
【二代支付业务系统简介】二代支付业务系统是指在我国金融体系中，为各类金融机构提供的一种安全、高效的支付清算服务。
其主要功能包括：资金清算、支付指令传输、风险管理等。
该系统在保障金融市场稳定、促进经济发展方面发挥着重要作用。
【安全管理排查的目的和重要性】安全管理排查的主要目的是发现二代支付业务系统中存在的安全隐患，防范潜在的攻击和风险，确保系统的正常运行。
这对于维护金融市场的稳定，保障资金的安全，提升客户满意度具有重要意义。
【安全管理排查的具体步骤和方法】安全管理排查的具体步骤包括：风险评估、安全审计、漏洞扫描、安全测试、整改验收等。
其中，风险评估主要是通过分析系统运行环境中的各种风险因素，找出可能导致系统安全事故的原因；安全审计是对系统安全策略、管理制度、操作流程等进行全面检查；漏洞扫描和安全测试则是通过技术手段，查找系统中可能存在的安全漏洞和缺陷。
【安全管理排查的结果和建议】通过安全管理排查，可以发现二代支付业务系统中存在的安全隐患，采取针对性的措施加以整改。
对于一些短期内难以解决的安全问题，可以提出改进建议，为今后的系统升级和优化提供参考。
【结论】二代支付业务系统安全管理排查对于保障系统的安全稳定运行具有重要意义。
二代支付系统--总体
资金池管理
“资金池”管理功能是指，根据法人机构授权，系统将其 在支付系统的清算账户与其分支机构清算账户进行双边绑定，当分 支机构清算账户可用头寸不足支付时，自动从“资金池”内法人机 构清算账户自动调拨资金完成资金清算
适用范围
同一法人及不同分支机构在支付系统开立多个清算账户。
触发条件
3 工程项目管理规划
外汇 交易 系统
城市 商业 银行 汇票 处理 系统
商业 银行 行内 系统
分散 接入 票据 交换 机构
第二代支付系统建设的总体目标
立足第一代支付系统的成功经验，引入 先进的支付清算管理理念和技术，进一步丰富系 统功能，提高清算效率，拓宽服务范围，加强运 行监控，完善灾备系统，建设适应新兴电子支付 发展的、面向参与者管理需要的、功能更完善、 架构更合理、技术更先进、管理更简便，以上海 中心建设为起点，以北京中心投产为建成标志的 新一代支付系统。
➢ 网银服务对于商业银行的重要意义
•提升核心竞争力 •分流柜面业务，缓解网点排队压力 •节约网点建设和人力、物力运营成本 •提供服务不受营业时间和网点限制 •发展最快、最具增长潜力的业务平台
3 工程项目管理规划
网上支付跨行清算系统
中国现代化支付系统的重要应用系统 主要支持网上跨行零售支付业务的处理 业务指令逐笔发送、实时轧差、定时清算 客户通过在线方式提交支付业务，并可实时获取业务处
3 工程项目管理规划
第第一代支付系统应用系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统 清算账户管理系统
(部分功能)
大额支付系统
支付管理信息系统
小额支付系统
影像交换系统
•SAPS与大额支付系统保持紧耦合关系;SAPS的对外清算服务时间与大额支 付系统的运行时序保持一致;尚未实现对核心账务数据的统一存贮管理。
第二代支付系统介绍
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二代支付系统整体架构
NPC 同城备份中心 NPC 远程备份中心
NPC 生产运行中心
CIS CIS 生产总中心 生产总中心
央行公开市场 业务交易系统
中央债券 综合业务系统
CCPC 城市处理中心
中国银联 系统
征信管理 系统
电子商业 汇票系统
CIS 生产分中心
中央银行会计核 算数据集中系统
二代支付系统整体架构 网银互联系统基本业务
•网银贷记业务 •第三方贷记业务 •授权第三方贷记业务
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二代支付系统整体架构
清算账户管理系统主要功能表 （一）
处理分类 清算账户管理 清算账户簿记 系统风险管理 账户开户、销户等； 清算队列管理； 查询查复服务； 债券自动质押回购管理； 日间透支控制； 日间透支计息； 清算账户控制； 清算账户圈存； 资金池管理； 日终自动拆借管理； 资金清算的账务处理； 清算账户的监视查询； 头寸预测查询； 清算窗口管理； 日终、年终处理； 对账及下载。 账户开户、销户等； 账务处理； 记账信息的发送； 信息查询； 信息核对。 系统功能
定期借记
实时借记
商业汇票
用于同城和异地的商业、消费或其他支付
支持商业汇票的兑 付及电子商业汇票 的资金清算
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二代支付系统整体架构
类别 支付工具名称 使用范围及特点 备注
电汇
用于国际贸易及非贸易项下款项结算
国际信用证
分为跟单信用证和光票信用证，可用于贸易、非贸 易及贸易项下从属费用等的结算 支持四类国际结算 方式的信息流转及 资金结算
第二代现代化支付清算系统
ANYLINKS
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北京安宁盈科软件系统技术有限公司
二代支付系统整体架构 网上支付跨行清算系统
电子商业汇票系统
支付清算系统运行管理
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二代支付系统整体架构
背景介绍
• • 中央银行支付清算系统是支付体系的中枢，也是 确保经济金融正常运行的最重要基础设施之一。 自2002年以来，中国人民银行相继建成了包括大 额支付系统、小额支付系统和支票影像交换系统 等主要应用的第一代支付系统。
• 支付工具（方式）
主要包括支票、银行汇票、商业汇 票、银行本票、银行卡、汇兑、委托 收款、托收承付、定期借（贷）记和 电子支付等
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二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 中国的支付清算系统总体框架图
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二代支付系统整体架构
第 三 方 服 务 组 织 支 付 清 算 系 统
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二代支付系统整体架构
二代支付系统的主要特点（二）
•具备健全的系统备份功能 •建立高效的运行维护机制 •进一步强化安全管理措施 •支付报文标准逐步国际化 •具备强大的信息管理与数据存储功能
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二代支付系统整体架构
系统支持的支付工具
•贷记支付工具 •借记支付工具 •国际结算方式 •网银支付
金 融 市 场 支 付 清 算 系 统
农信银资金结算中心 业务处理系统 其他第三方支付服务 组织业务处理系统
政策性银行 商业银行 行内业务系统
商业银行 城市商业银行 行内业务系统
农村信用社 农村信用社 行内业务系统
中央证券登记 结算公司 业务系统
银行业金融机构支付清算系统
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二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 支付清算环境
1. 国民经济平稳快速发展，支付服务需 求旺盛 2. 金融市场不断完善，对支付服务时效 性要求增强 3. 央行宏观调控手段灵活，需要高效支 付清算系统支撑 4. 支付服务组织多样化发展，需要功能 更完善的公共支付清算平台
小额支付系统基本业务
•普通贷记业务 •定期贷记业务 •实时贷记业务 •普通借记业务 •定期借记业务 •实时借记业务
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二代支付系统整体架构 小额支付系统基本业务
•普通贷记业务 •定期贷记业务
返回清算结果 提交清算 已拒绝、已轧 差、已排队、 已清算通知
SAPS
NPC
③贷记报文 ②贷记报文
④实时 报文
SAPS
⑨实时 回执 已拒绝、已轧差、 已清算通知
已拒绝、已轧 差、已清算通知 ②实时 报文
CCPC
CCPC
⑤实时 报文 ⑧实时 回执
已拒绝、已轧差、 已清算通知
已拒绝、已轧 差、已清算通知 ①实时贷记 请求
付款清算行
收款清算行
⑥实时 报文
已拒绝、已轧差、 已清算通知
⑦实时 回执
发起行
接收行
•即时转账业务
SAPS
1、核数字证书后送SAPS进行即时转账； 2、向被借记行、被贷记行发送记账通知 生成即时转账指令并数字签 名后，发送NPC
② ①
NPC
支付系统特许参与者
④ ④
CCPC
被借记行记账通 知
CCPC
被贷记行记账通 知
⑤
被借记行
被贷记行
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二代支付系统整体架构
发报中心
已拒绝、已 CCPC (11)实时 清算通知 ②实时 回执 报文
⑤实时 报文
收报中心 CCPC
已拒绝、已轧 差、已清算通知
⑧实时 回执
收款清算行
已拒绝、已 清算通知 ①实时借记 (12)实时 回执 请求
已拒绝、已轧 差、已清算通知
付款清算行
⑥实时 报文 ⑦实时 回执
收款行
付款行
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•普通贷记业务
SAPS
发送SAPS进行清算
③
④
清算成功
NPC
⑤
②
发往NPC
CCPC
CCPC
发往接收清算行
①
1.数字证书签名 2加密发往CCPC
⑥
1. 核数字证书 2. 发往接收行
发起清算行
接收清算行
①
行内系统处理
⑥
行内系统处理
发起行
接收行
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二代支付系统整体架构 大额支付系统基本业务
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二代支付系统整体架构
基本原则
•继承发展 •集中统一 •安全高效 •节约成本 •平滑过渡
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二代支付系统整体架构
二代支付系统的主要特点（一）
•提供灵活的接入方式和清算模式 •更加全面的流动性风险管理功能 •支撑新兴电子支付的业务处理 •支持外汇交易市场交易的PVP(对等 支付)结算 •支持人民币跨境支付结算功能
二代支付系统整体架构
类别 支付工具名称 使用范围及特点 备注 支持城商行银行汇 票的处理，华东三 省一市银行汇票的 兑付 银行汇票 用于同城和异地的商业、消费或其他支付
国内信用证
用于异地商业性支付 支持银行本票的兑 付 支持支票截留业务
银行本票 支票 借记支付 旅行支票
用于票据交换范围内的商业和个人消费性支付 用于全国范围内的商业和个人消费性支付 未来提供给个人用于异地旅行时的消费性支付 用于同城或异地的支付，如房租、水电费、电话费、 税款的收取 用于通兑业务、代收付中心发起的实时代收业务
二代支付系统整体架构
二代支付系统架构图
清算账户管理系统
大额支付系统
小额支付系统
网银互联子系统
支付管理信息系统
支票影像交换系统
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二代支付系统整体架构
各相关业务系统的接入
•NPC和CCPC要提供标准的接口规范和接口软 件，支持各相关业务系统的接入，各相关系统 通过前置机接入支付系统。 •间联方式前置机提供录入终端，支持直接发起 支付业务以及打印输出等功能。
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二代支付系统整体架构
系统支持的支付清算业务（二）
• •
• • • • •
同业拆借市场资金清算 银行卡跨行支付信息交换系统资金 清算 同城票据交换净额清算 自动质押融资业务 非金融支付服务组织 电子商业汇票的资金清算 人民币跨境支付业务
北京安宁盈科软件系统技术有限公司
⑧借记 回执
CCPC
④借记 报文
已拒绝、已排 队、已轧差和已 清算通知 ⑤借记 回执
收款清算行
北京安宁盈科软件系统技术有限公司
付款清算行
二代支付系统整体架构 小额支付系统基本业务
•实时借记业务
已拒绝、已 清算通知 ③实时 报文
NPC
⑩实时 ④实时 报文 回执
⑨实时 回执
已拒绝、已轧 差、已清算通知
北京安宁盈科软件系统技术有限公司
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
• 支付清算法规制度
建成的这些法律、法规和规章制度 有效地规范了支付业务参与各方的行 为，维护了各参与方的合法权益，对 保障中国支付体系正常运行等发挥了 十分重要的作用。
北京安宁盈科软件系统技术有限公司
二代支付系统整体架构
中国支付清算发展现状
国际结算方式 托收 分为跟单托收及光票托收，可用于贸易、非贸易及 贸易项下从属费用等的结算
保函
作为金融信用工具，确保国际贸易结算款项支付以 及国际经济往来合同项下有关当事人义务和责任履 行。
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二代支付系统整体架构
系统支持的支付清算业务（一）