银行的支付清算系统
浅析银行支付清算系统建设
报 ，大部分生意场上的人都是有资本的 ， 也 是有做生意头脑 的，亏损百 分 比可能是小概率时间 ， 小概率还是有发生 的机率 的，俗话说不怕一万 就 怕万一 ，万一发生了，银行支付清算系统有 没有考虑过这样的后果 有 谁来承担 ，纵使 贷款人是逃脱不掉责任的 ， 但这造成 的损失不是贷款人 能短时间解决 的，这个 巨额损失显然没有人来承担。 系统终究只是 系统 ，就算是人也会出意外 ， 谁没有个三长两短 ，系 统更是不例外 ， 整天一直默默无 闻工作着 ， 不知那一天系统会突然崩溃 ， 或是外界引起的故 障如断 电等都会造成损失 ，如重要数据丢失 ， 这些不 能预料的损失都没有相关法律规定有谁来承担又应该怎么解决 。
献 的。
２ ． ２ 健 全 内控 制 度
、
银行支付清算 系统存在 的问题
１ ． １ 相 关法律 不健全 没有相关法律规定密码可以代替签章 ，可是就实际情况来看 ， 密码 显然比签章容易 ，一也不免密码会代替签章 的情况出现 ，可是一旦 出现 这种情况却又不知所措 ， 采取什么样的补救措施似乎都不是最好的办法 ， 即使有些事情我们觉得做的合 乎清理 ，但仍然会有瑕疵 ， 这个系统是开 放的，是服务于大众 的，没有法律作为保障 ， 总有人会钻空子 。。
目 前我们 国家的银行 支付清算系统 中的支付工具 ， 清算 和结算 的界 限， 金融资金 的周转等等问题并没有达成团结一致的效果 ， 有时候会出 现分裂的情况 ， 这些后果却没有考虑进去，并没有做 相关 的措施策略。 国际经济的飞速发展 ，中国的许多富翁也 日益增 多，他们大部分是 企业家 ，商业家 ，他们 的资金周转 的数额一定是非常大的，他们一般都 会在银行贷一笔巨额货 币作为生意 的投资 ，这样往往是有很大风险的 ， 可是做生意哪能没有风 险，如果避过风险那 么他们得到 的将是巨额的回
银行核心系统之清算体系演变及基础架构设计
银行核心系统之清算体系演变及基础架构设计支付清算系统是经济金融活动的基础性支撑。
支付、清算体系建设是金融理论与实践的重点课题。
本文主要描述了支付系统建设的发展历程及构成，分析了银行内部清算体系设计，有利于快速建立起金融服务体系思路。
希望略尽绵薄之力，让刚入行的银行IT人少一些困惑，多一些兴趣，早一些进入高速成长期。
也希望更多的有经验的老师多提意见，不吝赐教，共同完善本公众号中，关于“银行核心系统”的系列文章，为这个市场做一点小事情。
同时也让对银行核心感兴趣的企业，多一些对业务和技术上的了解。
总有人要做的，那就由愚笨的笔者来抛砖引玉吧！笔者小小的念想就是以后希望这个系列可以做到，新人进入办公室第一件事是配置完环境，第二件事情就是被领导叫到办公室说：你先熟悉熟悉环境，然后把小代的那个系列文章看了吧！本文分三个部分来谈：一、我国支付清算系统的演变过程二、现代支付清算体系的基础架构三、银行与第三方支付的清算设计一、我国支付清算系统的演变过程1.1 山西票号（现代银行的雏形）中国在经历了清王朝康乾盛世之后，商品经济获得了较大的发展，货物流通种量增加，远足贸易业务扩大。
加强了各地间商品交易往来联系，同时，市场规模对交易资金在异地和同城之间划拨清算提出更高要求。
****由于过去贩运货物都是运送现银，所以解决资金融通、异地汇兑的问题迫在眉睫。
在这样的历史背景下，一间叫“日升昌”的票号应运而生。
它由山西商人雷履泰于公元1823年所创立。
在此后的一百多年里，因其他山西商人仿效日升昌的模式，先后开设了三十多家类似的票号。
所以，当时的人们和后来的学者，将它们统称为山西票号。
票号以经营汇兑业务为主，采取总、分号“连锁经营”的模式，总号之外需要在各地广开分号。
因此，分号机构遍布当时全国主要商业城市，异地可以存取款。
当客户到票号办理完汇款业务之后，会得到票号开出的汇票，客户可以凭汇票到票号的另一个分号兑出银子。
分号给客户兑换之后，会先记内部账。
支付清算体系
一，支付清算体系的简介?????? 支付清算体系是一个国家的金融基础设施，或说公共服务。
我国由央行主管此事，目前大体维持“结算-清算”二级制的支付体系。
通俗地讲，银行与商户、消费者之间为结算关系，而银行之间构成清算关系，两个层次交易完成后，支付环节才算终了。
清算，其实就是因跨行交易而产生的银行间债务债权进行定期净轧（比如每日），以结清因跨行交易产生的债务债权。
清算更为底层，是一个平台，由央行主导建设，一般个人用户不会直接接触清算系统。
结算则是前端，由银行、非金支付公司等向客户提供服务，也就是所谓的支付业务。
银行自身接入清算系统，非金融支付公司则以自已开户的备付金托管行代理，接入清算系统。
图1“结算-清算”二级体系??????? 从上面的二级体系可以看出，跨行的清算必须经过央行的清算系统进行处理，而银行内部的结算，则是由各个商业银行自己经营办理。
在《中国人民银行法》中规定了中国人民银行对清算的义务和责任：1，?中国人民银行应当组织或者协助组织银行业金融机构相互之间的清算系统，协调银行业金融机构相互之间的清算事项，提供清算服务，具体办法由中国人民银行制定。
2，?中国人民银行会同国务院银行业监督管理机构（银监会）制定支付结算规则。
在《商业银行法》中规定了商业银行对结算的支持：1，??商业银行可以经营办理国内外结算。
?????? 因此，清算不等于结算。
从基础概念看，央行主导了银行业金融机构之间的清算系统，而商业银行则可以经营国内外结算业务，即是“结算-清算”二级制的支付体系。
??????? ?那么，为什么央行需要维持目前的“结算-清算”二级体系呢？笔者认为本质是监控资金在全社会的流动，避免系统性风险，提高支付的效率，树立公众对支付体系的信心，同时，有利于有效地实施货币政策等。
由于清算系统是平台系统，不是前端服务，因此对用户体验没有刻意要求，但对系统稳定性、可靠性、高效性、安全性要求极高，央行将其视为金融的基础设施，或称公共服务，依然未允许市场化的商业介入。
XX银行支付清算系统业务管理办法
城商行支付系统业务管理办法第一章总则第一条为规范城市商业银行资金清算中心支付清算系统（以下简称:支付清算系统）的业务处理，确保支付清算系统高效、安全、稳定运行，防范支付清算风险,依据中国人民银行《支付结算管理办法》、《大额支付系统业务处理办法》、《小额支付系统业务处理办法》及有关法律法规的规定，制定本办法。
第二条接入支付清算系统的城市商业银行资金清算中心（以下简称:资金清算中心）的会员行、成员行以及其他单位（以下简称：参与者）,适用本办法。
第三条支付清算系统参与者分为直接参与者和间接参与者。
直接参与者,是指直接与支付清算系统连接并在资金清算中心设立清算备付金账户（以下简称:清算账户）的参与者，一般为独立法人.直接参与者辖属的分支机构经其法人同意，资金清算中心批准也可成为直接参与者。
间接参与者,是指未在资金清算中心设立清算账户而委托直接参与者办理资金清算的参与者。
第四条支付清算系统处理直接参与者发起的支付业务、信息业务，资金清算中心业务部门发起的内部转账业务,以及本办法规定的其他业务。
第五条支付清算系统实行7*24小时运行，逐笔（批量）发起,实时传输，实时（定时)清算。
第六条资金清算中心负责支付清算系统日常的业务处理和管理。
第二章支付业务处理第七条支付清算系统支付业务的处理，从发起行发出信息起，经发起清算行、资金清算中心、接收清算行，至接收行止.发起行是向发起清算行提交支付业务的参与者。
发起清算行是向支付清算系统提交支付信息并开设清算账户的直接参与者。
发起清算行也可作为发起行向支付清算系统发起支付业务。
资金清算中心是接收、转发支付信息，并进行资金清算处理的机构。
接收清算行是向接收行转发支付信息并开设清算账户的直接参与者。
接收行是从接收清算行接收支付信息的参与者。
接收清算行也可作为接收行接收支付信息。
第八条支付清算系统处理下列支付业务:（一）普通贷记业务，是指付款行向收款行主动发起的付款业务。
目前包括的业务为：普通汇兑、承兑划回、现金汇款等。
银行的支付与清算业务
银行的支付与清算业务银行作为金融行业的核心机构，承担着支付与清算业务的重要角色。
支付与清算是银行业务中不可或缺的环节，其涉及到资金流动和交易结算，直接关系到金融市场的运营和经济的发展。
本文将从支付与清算的意义、支付与清算的基本原理和技术手段、支付与清算的风险管理以及银行在支付与清算业务中的角色等方面进行探讨。
一、支付与清算的意义支付与清算是金融市场的血脉，是经济活动和金融交易的基础。
支付与清算的主要目的在于确保金融交易的安全、高效和准确。
通过支付与清算体系，银行可以处理各类支付指令，将资金从支付方转移到收款方，实现资金的调拨和交易结算。
支付与清算的顺利进行不仅保障了市场参与者的信任和合作，还促进了金融市场的流动性和稳定运行。
因此，支付与清算在现代金融体系中具有重要的意义。
二、支付与清算的基本原理和技术手段支付与清算的基本原理是基于资金的有效转移和交易结算，具体实现主要依靠银行的支付与清算系统。
支付与清算的核心过程如下：1. 支付指令提交：支付方通过各种渠道向银行提交支付指令，包括网银、柜面、ATM等。
2. 支付指令处理：银行收到支付指令后，根据指令的内容和要求进行处理。
这包括核对支付方账号、验证支付密码、检查资金可用性等。
一旦确认支付指令无误，银行就会继续进行后续的处理。
3. 资金划拨：经过支付指令处理后，银行将资金从支付方账户划拨到收款方账户。
这个过程涉及到账户余额的增减、资金的扣划、账户交易记录的更新等。
4. 交易结算：一旦资金划拨完成，银行还会进行交易结算的工作。
这包括生成交易凭证、更新账户余额、归档交易记录等。
在支付与清算过程中，银行采用了多种技术手段来确保操作的高效性和安全性。
这包括数据加密、双因素认证、风险监测系统等。
同时，银行还与其他金融机构和支付机构建立了支付与清算的合作关系，通过互联网和专用线路进行信息交换和资金划拨。
三、支付与清算的风险管理支付与清算业务具有一定的风险，这包括违约风险、操作风险、技术风险和市场风险等。
银行工作中的支付结算系统和操作流程
银行工作中的支付结算系统和操作流程在现代社会中，银行已经成为人们生活中不可或缺的一部分。
作为金融行业的重要组成部分，银行不仅提供储蓄、贷款等基本服务，还承担着支付结算的重要功能。
支付结算系统是银行工作中不可或缺的一环，它的高效运作直接关系到金融市场的稳定和经济的发展。
一、支付结算系统的概念和作用支付结算系统是指银行通过各种渠道和工具，将客户的资金从一个账户转移到另一个账户的一系列操作。
它是银行内部和银行之间进行资金结算的重要工具，也是金融市场中资金流动的关键环节。
支付结算系统的作用主要体现在以下几个方面：1. 促进经济交易：支付结算系统为各种经济交易提供了便利和安全保障。
无论是个人消费还是企业交易，都离不开支付结算系统的支持。
2. 维护金融市场稳定：支付结算系统通过快速、准确地完成资金结算，确保金融市场的稳定运行。
它能够及时清算资金，避免资金的滞留和集中，降低金融风险。
3. 支持货币政策：支付结算系统是央行实施货币政策的重要工具。
央行通过支付结算系统对市场资金进行调控，控制货币供应量，维护货币的稳定价值。
二、支付结算系统的操作流程支付结算系统的操作流程主要包括资金清算、支付指令传递、资金划拨和账务处理等环节。
1. 资金清算：在支付结算系统中，资金清算是首要环节。
银行通过清算中心将各类支付指令进行汇总，按照一定的规则进行资金的结算和划拨。
2. 支付指令传递：支付指令是客户发起的资金转移请求。
客户可以通过银行柜台、自助终端、网上银行等渠道发出支付指令。
银行将支付指令传递给支付结算系统，进行后续处理。
3. 资金划拨：支付结算系统根据支付指令的要求，将资金从付款账户划拨到收款账户。
这个过程需要保证资金的准确性和安全性，防止资金的丢失和篡改。
4. 账务处理：支付结算系统将资金划拨的结果进行记录和处理。
它会生成相应的账务凭证，更新账户余额和交易明细等信息。
三、支付结算系统的发展趋势随着科技的不断进步和金融行业的创新，支付结算系统也在不断演进和完善。
银行工作中的支付结算系统和流程介绍
银行工作中的支付结算系统和流程介绍随着科技的发展，银行业务日益完善和智能化，支付结算系统成为银行工作中不可或缺的一部分。
本文将对支付结算系统及其流程进行详细介绍。
一、支付结算系统的概述支付结算系统是指银行处理和执行各类资金支付和结算业务的技术系统。
它的主要功能包括：电子支付处理、实时结算、用户账户管理、资金清算等。
通过支付结算系统，银行能够提供安全、高效的支付结算服务，方便客户的资金交易和管理。
二、支付结算系统的组成1. 用户端用户端是支付结算系统中重要的组成部分，包括个人用户和商户用户。
个人用户通过网银、手机银行等渠道进行支付，商户用户则提供商品或服务并通过支付结算系统获得支付款项。
2. 银行端银行端是支付结算系统的核心，主要包括以下几个模块：(1) 支付渠道管理：包括网银、手机银行、第三方支付平台等。
(2) 支付交易处理：负责处理支付请求和交易数据的核对、清算等工作。
(3) 结算与清算：确保资金的结算流程顺利进行，包括中央银行结算、商户结算等。
三、支付结算系统的流程1. 用户发起支付请求用户在进行支付时，通过个人网银或手机银行选择相应的支付方式，并输入支付金额和收款方信息。
2. 支付交易处理支付结算系统接收到用户的支付请求后，会进行以下处理：(1) 验证支付请求的合法性，包括支付金额是否足够、用户账户是否正常等。
(2) 查询收款方账户信息，验证收款方账户的真实性和有效性。
(3) 扣除用户账户相应的支付金额，并将资金暂时冻结。
3. 资金清算和结算支付交易成功后，资金将进入清算和结算环节：(1) 清算阶段：支付结算系统根据交易类型和金额，对资金进行清算，将相应的资金从付款方账户划拨到收款方账户。
(2) 结算阶段：银行根据实际情况，对商户的结算款项进行结算，例如定期结算或按需结算等。
4. 交易结果通知支付结算系统会向付款方和收款方发送支付结果通知，确保双方能够及时获得交易结果和明细。
四、支付结算系统的优势支付结算系统的引入为银行业务带来了许多优势：1. 方便快捷：用户可以随时随地通过网银或手机银行进行支付，无需前往银行柜台，大大提高了支付的便利性。
网上支付跨行清算系统
网上支付跨行清算系统引言随着互联网的迅速发展，网上支付已经成为了日常生活中不可或缺的一部分。
为了保证各个银行之间的支付交易能够快速、安全地进行，必须建立一个高效的跨行清算系统。
本文将介绍网上支付跨行清算系统的原理、功能和必要性。
1. 背景在传统的支付方式中，用户只能使用自己所在银行的卡进行支付。
而在网上支付中，用户可以通过互联网使用其他银行的卡进行支付，这就产生了跨行支付的需求。
为了实现跨行支付的顺利进行，必须建立一个跨行清算系统。
2. 跨行清算系统的原理跨行清算系统的原理是通过与各个银行的支付网关进行对接，实现跨行支付的结算和清算功能。
当用户通过某个银行的支付网关进行支付时，该支付网关会向跨行清算系统发送支付请求。
跨行清算系统会根据支付请求的信息，通过与其他银行的支付网关进行交互，最终完成支付交易的结算和清算。
3. 跨行清算系统的功能跨行清算系统具有以下功能：•联通各个银行的支付网关，实现跨行支付的结算和清算。
•对支付交易进行风险评估和监控，保证支付的安全性。
•支持支付交易的撤销、退款等操作。
•提供支付交易报告和数据分析功能，方便各个银行进行业务分析和决策。
4. 跨行清算系统的必要性跨行清算系统的建立对于网上支付的发展和安全是非常重要的。
以下是跨行清算系统的一些必要性：•促进网上支付的普及和便利化。
用户可以使用自己所在银行以外的银行卡进行支付，提升了支付的灵活性和便利性。
•提高支付的安全性。
跨行清算系统可以对支付交易进行风险评估和监控，及时发现和阻止不正常的支付行为。
•保证支付交易的快速结算。
跨行清算系统通过与各个银行的支付网关进行对接，可以实现支付交易的快速结算，提高用户的支付效率。
5. 跨行清算系统的发展趋势随着互联网的不断发展，跨行清算系统也在持续改进和发展。
以下是一些跨行清算系统的发展趋势：•引入新技术。
如区块链技术的应用可以加强支付交易的安全性和透明度。
•拓展支付渠道。
跨行清算系统可以不仅仅支持银行卡支付，还可以支持其他支付方式的跨行结算，如支付宝、微信支付等。
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一、我国支付清算系统存在的问题尽管人民银行与商业银行在支付清算领域进行了不断改革，但是，支付清算系统在风险管理方面还存在以下问题。
（一）有关法律法规不完善1、支付密码的法律地位问题由于我国《票据法》并没有认可支付密码代替签章的效力，因此，支付密码不能代替印章，一旦出现制服纠纷，组织同城清算的人民银行分支机构将处在无法可依的被动地位。
2、支付清算管理办法的缺位目前我国还缺乏对市场化的支付清算组织的管理办法，对组织形式、准入、退出的标准也没有具体的规定，更谈不上管理监督和风险控制。
少数单位由于管理上存在的漏洞，出现了不法分子盗用银行资金，造成重大损失。
如何面对支付清算服务市场化的趋势，加强对支付清算组织的监督，控制风险，是人民银行必须尽快解决的问题。
3、《电子联行往来制度》严重不适应业务发展要求《电子联行往来制度》一直停留在人民银行与商业银行交换纸质凭证的运行模式，严重滞后于实际业务的发展。
4、对新兴电子支付工具尚未立法相应法律规定空白的存在，一旦产生纠纷很难解决。
另外，由于缺乏国家相关法律法规的指导，各家商业银行和银行监管机构关于电子支付工具方面的管理办法、执行规定以及监管措施也很不完善，操作性不强，系统完整性不足。
因此，制定完善相关法律法规已经是迫在眉睫。
（二）运行管理中存在的问题1、电子联行系统应用软件和设备严重老化（1）电子联行软件存在缺陷，业务高峰时间在下午3点到5点，小站只能提前关闭“本地进程”，以便有足够时间向总站发送信息。
这时，如果有新的往帐到达该站，通汇点显示往帐发送已妥，事实上小站并未收到该笔往帐。
（2）电子联行通汇点查询不能及时处理。
（3）中继行系统软硬件老化，计算机档次低，出现故障的概率高。
2、大额支付系统运行维护机制尚未建立系统出现大的故障时，由于人民银行将开发和推广外包，并不熟悉系统，所以无法采取有效手段予以解决，造成业务处理延迟。
3、灾难备份系统建设严重滞后大额支付系统运行以来，国家处理中心至少出现了两次故障，累计停工4小时。
这种现状不利于防范运行风险。
（三）现代化支付系统（CNAPS）建设中存在的问题1、建设周期过长，总体规划不断发生变化，产生混合运行风险。
2、数据过于集中，增加了运行风险。
3、排队机制设计影响了系统效率。
二、中国金融支付清算系统改革构想1、将商业银行等机构的清算账户予以合并、集中应将商业银行分支机构的账户予以合并与集中,即在一个地区内,同一商业银行的所有分支机构在人民银行的多个账户将合并为一个账户,用于结算支付交易和法定储备管理。
将所有中央银行账户集中在全国处理中心,建立全国统一的结算账户管理系统,中央银行各分/支行依然负责管理这些账户,如开户、销户、设立账户透支限额、管理法定储备金等。
2、降低过高的储备金比率,规范账户管理随着货币政策手段的丰富化、多样化,尤其是中央银行更多地采用公开市场操作,来影响货币供应及市场利率。
因此,应把储备金作为实施货币政策的主要手段向公开市场操作等间接手段过渡。
其次,商业银行存放于中央银行的备付金比率过高,也不利于商业银行提高资金使用效率,因此,降低备付金比率也是势在必行。
3、建立统一、兼容的支付清算系统支付清算管理体系是保障支付清算体系良性运行的关键。
而分割是中国支付清算体系的最突出的特点之一。
要解决这个问题，首先,应逐步建立起以中央银行现代化支付系统为主体,各商业银行行内汇兑系统并存,证券、外汇等其他交易系统与支付系统连接的大支付清算体系框架。
其次,加快中央银行的现代化支付清算系统,如建设大额实时支付系统、小额批量支付系统、政府债券登记系统、银行卡授信系统和同城票据交换系统的建设和推广。
再次,中央银行要把融资权和支付清算有机结合，推行支付清算和会计核算的集中化处理。
最后,应逐步将两大证券登记结算系统以适当方式统一、连接起来,并与银行清算系统相联，消除重复交叉的结算系统结构。
4、各金融监管部门对支付结算管理体系的职责划分与中央银行的作用随着商业银行行内结算系统日益完善,各行越来越重视各自的商业利益,中央银行对各商业银行电子汇兑系统的影响十分有限。
中央银行只有尽快建立和完善其现代化的支付系统,以提高结算效率,降低结算风险,才能实现其对支付清算体系的监督管理。
但是,过度分散的会计核算系统和传统的资金管理办法,使其现代化支付系统难以发挥预期的作用。
因此,急需完善相应的支付清算制度,尽快建成行间支付系统特别是实时全额结算系统。
同时,商业银行强大的资金实力,使得它对支付结算系统的投入远大于中央银行,而且商业银行对支付结算实行收费服务。
而中央银行支付清算系统购买电脑和通讯设备、应用软件开发所需资金均来源于财政预算和内部资金筹措,其支付清算系统的运行费用也是从中央银行日常支出中开支的,投资无法通过服务收费收回。
为加强中央银行长期、随时更新支付清算系统的能力,可考虑对参加同城票据清算的银行机构,按比例分摊部分运行费用,按照成本回收原则实行新的收费政策,以维持中央银行清算系统长期、正常运行。
其次,原有中央银行的部分职能被划分出去后,中央银行监督管理下的银行支付清算系统、证券登记结算系统中原本错综复杂的矛盾更加突出,各部门协调环节增加,协调成本提高,监控效率下降。
从银行业监督管理的角度来说,对银行支付清算系统的监督管理是应有之义。
否则,银监会很难实施其对银行业经营活动的监控。
而且证监会对证券期货业结算的监控已有从以往中国人民银行分离职能的先例。
但另一方面,中央银行对银行支付清算监督管理的必要性也是不可替代的,因为它要通过支付结算工具,灵活地开展公开市场操作以实现其货币政策意图。
对支付清算体系的监控应是连续的,否则,可能导致管理上的空白点,甚至是风险的积累。
综上所述,建议成立支付清算委员会,并以中央银行的现代化支付系统为基础,成立国家清算银行,使其成为支付清算体系的核心,与商业银行行内资金汇划系统及同城票据交换所、证券登记结算公司、期货交易所结算部门共同构成中国金融支付清算系统的架构。
我国银行支付清算系统的发展和问题(1)2007-05-14 18:10[摘要] 提供支付清算服务是中央银行的重要职责之一，中央银行支付清算服务的效率，对整个国家的金融稳定及经济发展具有重大意义。
中国人民银行自从成立以来，在支付清算业务方面发生了重大的变革，我国银行的支付清算体系日臻完善，但是，对于发展过程中存在的问题，也不能忽视。
[关键词] 中央银行，支付清算系统，中国人民银行[正文]一、中央银行的支付清算业务概述（一）中央银行支付清算系统支付清算系统是一个国家或地区对交易者之间的债券债务关系进行清偿的系统。
具体来说，它是由提供支付服务的中介机构、管理货币转移的规则、实现支付指令传送以及资金清算的专业技术手段共同组成的，用以实现债权债务清偿及资金转移的一系列组织和安排。
支付清算系统对于一个国家有非常重要的作用。
首先，支付清算系统是经济和社会生活正常运转的重要保障。
其次，它对于货币政策的实施具有重要影响。
中央银行可以通过支付清算系统掌握全国的金融状况和资金运动趋势，有助于正确制定货币政策、增强货币政策实施的效果；灵活高效的清算体系不仅有助于增强货币流动性，使央行更直接准确地进行货币操作，而且使公开市场操作可以有效地发挥作用。
很多中央银行在提供清算服务的同时，还提供透支便利，以维持清算系统正常运作，防止清算系统瘫痪的发生。
再次，中央银行的制服清算系统与金融市场的稳定有着密切的关系。
最后，支付清算系统在跨国支付清算中也发挥着重要的作用。
支付清算体系是金融体系的重要组成部分，包括清算机构、支付系统、支付结算制度以及银行间清算安排等内容。
清算机构是为金融机构提供资金清算服务的中介组织，在各国的支付清算体系中占有重要位置。
支付系统是在既定的规则框架下，由提供支付服务的中介机构和实现支付指令传送及资金清算的专业技术手段共同组成，用以实现债权债务及资金转移的一种综合金融安排。
支付结算制度是关于制服结算活动的规则、操作程序、实施范围与标准等的规定与安排。
同业间清算安排是金融机构之间为实现客户委办业务和自身需要所进行的债权债务清偿和资金转划。
（二）中央银行清算运作的基本原理中央银行通常要求金融机构在中央银行开设帐户，并在帐户中保持一定的准备金，以保证清偿的顺利进行，金融机构之间的债权债务和应收应付帐款，通过其在中央银行帐户的借、贷记载进行划转清算。
行间清算系统为银行自身和客户委办的结算事项提供资金清算服务，资金清算过程一般是付款行通过支付系统向收款行发出支付信息，使付款行和收款行之间实现资金划转。
行间清算系统又分为差额清算系统和实时全额清算（RTGS）支付系统。
实时全额清算系统的运行原理，根据各个国家的情况不同而有所差异，大致可以分为以下几类：1、V型结构2、Y型结构3、L型结构4、T型结构（三）中央银行支付清算业务的主要内容1、组织票据交换和清算2、办理异地跨行清算二、我国银行业支付系统的现状及发展我国支付系统的发展，以1979年改革开放为界，大体分为两阶段，一是1953年以来的高度集中计划经济体制下的支付系统，二是改革开放以后直到现在的中国现代化制服系统以及处理跨行卡业务的金卡系统。
1、银行业组织体系2、支付子系统（1）同城清算所：处理全部同城跨行支付交易和大部分同城行内票据交换，为参加票据交换的商业银行和其他金融机构提供资金清算服务。
（2）全国手工联行系统：主要处理跨行纸凭证异地支付交易，目前几乎被全国电子联行和电子汇兑系统代替。
（3）全国电子联行系统：办理该系统参与者之间的贷记转帐。
（4）全国电子资金汇兑系统：处理行内所有异地支付业务。
（5）银行卡信息交换系统：本行银行卡异地业务的联网处理。
（6）邮政储蓄和汇兑系统：主要用于个人消费者支付汇款。