银行卡收单业务风险管理
银行卡收单业务管理办法 (2)
银行卡收单业务管理办法一、引言银行卡收单业务是指商户通过银行接受持卡人使用银行卡进行消费支付的活动。
为了规范和管理银行卡收单业务，保护持卡人和商户的合法权益，制定本办法。
二、定义与分类银行卡收单业务按照支付方式可以分为线下收单和线上收单。
1.线下收单：指商户通过POS终端或移动支付设备等终端设备接受持卡人刷卡、插卡、挥卡等方式进行交易支付的收单业务。
2.线上收单：指商户通过互联网平台、移动应用等线上渠道接受持卡人使用银行卡进行交易支付的收单业务。
三、业务准入与退出管理1. 业务准入商户在开展银行卡收单业务前，需要满足以下条件：•具备合法注册的公司主体，具有独立法人资格；•具备完善的财务制度和风险管理制度；•具备完善的安全保障措施，包括信息安全、交易安全等；•申请并获得相关监管机构核发的银行卡收单业务经营许可证。
2. 业务退出商户在以下情况下需要退出银行卡收单业务：•业务经营许可证到期或被吊销；•商户出现违规行为，损害持卡人和银行利益的；•商户主动申请退出银行卡收单业务。
四、业务监管与风险防控1. 业务监管监管机构对银行卡收单业务进行定期和不定期的监督检查，包括但不限于以下内容：•商户的注册信息、财务状况的查验；•商户是否按照规定储存和处理持卡人信息；•商户的交易记录、结算信息等的审核。
2. 风险防控银行卡收单业务存在一定的风险，故需要采取相应的风险防控措施，包括但不限于以下措施：•商户风险评估和分类，根据风险等级制定不同的监管要求；•建立风险预警机制，及时发现和处理异常交易；•加强商户交易数据的持久化储存和安全保护；•定期对商户的POS终端和支付设备进行安全检查和维护。
五、争议解决与投诉处理当持卡人或商户与银行卡收单机构之间发生争议或投诉时，可以通过以下途径解决：•银行卡收单机构设立专门投诉处理部门，负责处理持卡人或商户的投诉事宜；•持卡人或商户可以向相关监管机构进行投诉，相关监管机构将对投诉进行调查和处理；•双方可以协商解决，如无法达成一致，可以选择仲裁或诉讼解决争议。
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法模版一、风险管理目标银行卡收单业务是银行的重要收入来源之一，但同时也伴随着一定的风险。
为了有效管理和控制银行卡收单业务中的风险，我们制定了以下风险管理办法模版，旨在确保业务运作的稳健和可持续发展。
二、风险管理架构1. 风险管理委员会：负责全面监督和协调银行卡收单业务的风险管理工作。
2. 风险管理部门：负责具体的风险管理工作，包括风险识别、评估、监测和应对。
3. 业务部门：负责执行风险管理委员会和风险管理部门的相关要求，积极配合完成风险管理工作。
三、风险管理措施1. 风险识别：建立全面的风险识别机制，包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等。
2. 风险评估：对银行卡收单业务中存在的各类风险进行定量和定性评估，确保风险控制在可接受的范围之内。
3. 风险监测：建立有效的风险监测体系，及时发现并跟踪风险动向，保持对风险的高度警惕。
4. 风险应对：根据风险的不同性质和程度制定相应的风险应对策略，及时采取有效措施应对风险事件的发生。
四、风险管理工具1. 风险控制矩阵：明确不同风险类型及风险事件的可能性和影响程度，以便及时调整风险管理策略。
2. 风险指标体系：建立完善的风险指标体系，对银行卡收单业务的各项风险进行量化评估。
3. 风险预警机制：建立风险预警机制，提前发现风险信号并采取相应措施，防范风险事件的发生。
五、风险管理流程1. 风险识别流程：定期开展风险识别工作，及时更新风险识别报告，确保全面了解银行卡收单业务的风险状况。
2. 风险评估流程：对已识别的风险进行评估，明确风险的具体性质、概率和影响，为风险控制和应对提供参考依据。
3. 风险监测流程：建立风险监测机制，及时掌握风险动态变化，确保风险的及时控制和处置。
4. 风险应对流程：在风险发生时，及时启动应对措施，防止风险扩大或蔓延，保障银行卡收单业务的正常运作。
六、风险管理效果评估1. 定期对银行卡收单业务的风险管理效果进行评估，及时发现问题和不足，并提出改进建议。
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法模版银行卡收单业务是指商户通过银行卡机具、移动支付等渠道接收消费者的银行卡支付的一种金融服务业务。
收单业务已经成为商业银行普遍开展的业务之一，如何有效地监管和管理收单业务风险，对于保护消费者合法权益和银行本身的正常经营活动具有重要意义。
下面就收单业务风险管理办法进行详细介绍。
一、收单业务风险分类1. 法律风险：收单业务涉及到大量的法律、法规及规章制度，商户在传统的经营活动中，必须获得营业执照、税务登记证、组织机构代码证等资质，而在收单业务中，商户还需要获得特定的资质、通过特定的审核、评估等才能进行该业务。
2. 系统风险：收单业务的系统风险主要来源于交易信息传输中间环节以及系统的运行不规范导致的系统出现异常状况。
3. 信用风险：信用风险是指因商户未能按时、足额还款或其他因素导致银行发生损失的风险。
因此，对商户的经营稳定性及财务状况进行有效的评估和监管是银行防范该类风险的重要手段。
4. 操作风险：操作风险指职员在收单操作中的疏忽、失误及过失，导致银行资产遭受损失、银行业务受到影响的风险。
5. 信息安全风险：信息安全风险指银行在收单操作中遭受黑客攻击、窃取、篡改、破坏等事件所造成的资产损失和业务影响。
二、收单业务风险管理办法1. 定期审核商户资料，对商户的经营状况进行监测和评估。
对于经营状况不稳定的商户，可以采取划拨资金的方式，或者采取其他方式减少风险。
对于新开通商户，应当制定合理的信用额度，对商户账户进行限额设置。
2. 加强内部人员的安全意识培训，定期进行信息安全评估。
制定完善的信息安全维护机制，加强数据备份、防范窃取、病毒攻击、防止信息泄露等方面的措施，确保采取合适的措施来防止窃取和篡改。
3. 制定严格的风险控制制度，在开展收单业务前，应在银行内部制定一整套的系统流程，按照规定的步骤完成系统开发、测试、监管、培训等阶段，避免由于系统问题而导致的风险事件。
4. 加强商户身份认证。
探析银行卡收单业务风险成因及预防建议
探析银行卡收单业务风险成因及预防建议本文从网络收集而来，上传到平台为了帮到更多的人，如果您需要使用本文档，请点击下载按钮下载本文档（有偿下载），另外祝您生活愉快，工作顺利，万事如意！中图分类号：文献标识码：A 文章编号：1001-828X011-000-01在我国的金融系统中银行卡收单业务作为银行的重要业务有着重要而独到的作用。
但是在银行卡收单业务中通常存在着许多不同的风险，这些风险的存在会对银行乃至整个金融系统的平稳运行产生很大影响。
因此在这一前提下对于银行卡收单业务风险成因及预防建议进行探析就有着极为重要的经济意义和现实意义。
一、银行卡收单业务风险成因通常来说银行卡收单业务的风险成因是多方面的，这主要包括了系统性风险、法律风险等风险。
以下从几个方面出发，对银行卡收单业务风险成因进行了分析。
1.系统性风险通常来说系统性风险是银行在开展银行卡收单业务时所无法回避的风险，即由于金融系统自身特性所带来的风险。
这些风险主要包括了发卡银行操作风险和特约商户操作风险，与此同时还包括了银行内部员工违章操作以及银行业务员没有按照银行相关规定来审核申办人资料。
另外需要注意的是，许多银行卡收单业务的系统性风险成因主要是因为银行为了追求高额利润而进行不合理的协议透支等问题造成的风险，这些风险的存在对于银行的经济效益提升带来了很大的影响。
2.法律风险法律风险对于银行卡收单业务而言也是极大的风险。
通常来说我国银行卡收单业务所需要面临的法律法规风险主要是因为我国银行卡收单业务相关的法律法规仍然还很不健全。
并且这导致了许多银行在进行银行卡收单业务时对于目前银行卡市场主体的责、权、利关系的规定还无法明确，已很难有效发挥其应有的作用。
因此，在银行卡业务中存在较大的法律风险，并且很多业务环节和操作惯例无法可依，最终导致了银行和其他金融机构的经济利益都受到了极大的损害。
二、银行卡收单业务风险预防建议银行卡收单业务风险的预防需要诸多措施的有效支持，这主要包括了提升银行自身内控力度、提升银行风险管理水平、提升银行卡收单业务设备安全性、加强金融机构之间的协作性等内容。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法中国人民银行公告〔〕第 9 号银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为规范银行卡收单业务，保障各参与方合法权益，防范支付风险，促进银行卡业务健康有序发展，根据《中华人民共和国中国人民银行法》、《非金融机构支付服务管理办法》等规定，制定本办法。
第二条本办法所称银行卡收单业务，是指收单机构与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供交易资金结算服务的行为。
第三条收单机构在中华人民共和国境内从事银行卡收单业务，适用本办法。
本办法所称收单机构，包括从事银行卡收单业务的银行业金融机构，获得银行卡收单业务许可、为实体特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构，以及获得网络支付业务许可、为网络特约商户提供银行卡受理并完成资金结算服务的支付机构。
第四条收单机构应当依法维护当事人的合法权益，保障信息安全和交易安全。
第五条收单机构应当遵守反洗钱法律法规要求，履行反洗钱和反恐怖融资义务。
第六条收单机构为境外特约商户提供银行卡收单服务，适用本办法，并应同时符合业务开办国家（地区）的监管要求。
业务开办国家（地区）法律禁止或者限制收单机构实施本办法的，收单机构应当及时向中国人民银行报告。
第二章特约商户管理第七条收单机构拓展特约商户，应当遵循“了解你的客户”原则，确保所拓展特约商户是依法设立、从事合法经营活动的商户，并承担特约商户收单业务管理责任。
第八条商户及其法定代表人或负责人在中国人民银行指定的风险信息管理系统中存在不良信息的，收单机构应当谨慎或拒绝为该商户提供银行卡收单服务。
第九条收单机构应当对特约商户实行实名制管理，严格审核特约商户的营业执照等证明文件，以及法定代表人或负责人有效身份证件等申请材料。
特约商户为自然人的，收单机构应当审核其有效身份证件。
特约商户使用单位银行结算账户作为收单银行结算账户的，收单机构还应当审核其合法拥有该账户的证明文件。
银行卡收单业务风险管理办法模版
银行卡收单业务风险管理办法目录第一章总则 (1)第二章终端标准 (2)第三章商户准入规定 (3)第四章目标商户风险审查 (4)第五章商户签约 (6)第六章终端机具的布放和管理 (11)第七章特约商户的日常风险管理 (13)第八章调单 (19)第九章调帐 (22)第十章坏账管理 (23)第十一章特约商户交易终止 (23)第十二章撤机 (26)第十三章可疑商户信息共享 (29)第十四章对特约商户的风险指标监控 (30)第十五章交易审计制 (31)第十六章交易风险监控系统管理 (32)第十七章内控机制 (33)第十八章附则 (34)附件3 特约商户POS极具管理登记表 (40)附件4 智付通特约商户日常检查表 (42)附件5 智付通特约商户维护培训记录表 (43)附件6 智付通特约商户维护品质检查汇总表 (47)附件7 特约商户维护检查报告 (49)第一章总则一、目的为加强智付通业务的风险管理，保护持卡人、特约商户、银行及交易中心等合法权益，保障智付通业务的正常运行，明确各职能部门和各环节的风险责任，在统一终端标准、严格的商户准入和日常管理制度、终端用户实名制度、交易审计制度、交易运行管理及商户内部控制制度等方面中实施全面的风险预测、管理及控制，特制定本管理办法。
二、适用范围本管理办法适用于xx信息科技有限公司（以下简称“公司”）总部及下属分支机构。
第二章终端标准一、终端资质要求接入智付通系统的所有交易终端，必须符合中国银联的终端规范，具备独立的金融交易加密模块，并通过银行卡检测中心及中国银联的检测；二、终端交易密钥交易终端必须使用由智付通系统分发的唯一密钥和智付通规定的交易加密算法与智付通中心进行交易认证，智付通系统依据交易密钥及算法对终端进行合法性控制；第三章商户准入规定一、禁入商户类型1、非法设立的经营组织；2、特殊行业商户：包括本国法律禁止的赌博及博彩类、色情服务类、出售违禁药品、毒品、黄色出版物、军火弹药等其他与本国法律、法规相抵触的商户；3、可疑商户：商户或商户负责人（或法人代表）已被列入中国银联的不良信息系统；4、注册地及经营场所不在中国国内的商户。
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pos机银行卡收单业务管理办法易观国际最新发布报告认为，中国人民银行日前发布的《银行卡收单业务管理办法》与去年的征求意见稿相比作了大幅度调整，有助于打破垄断和激发市场活力。
下文是小编收集的最新全文，欢迎阅读! 银行卡收单业务管理办法第一章总则第一条为加强银行卡收单业务管理，规范银行卡收单业务行为，防范银行卡收单业务风险，维护银行卡收单业务各参与方的合法权益，依据《中华人民共和国中国人民银行法》、《中华人民共和国反洗钱法》、《中华人民共和国行政许可法》、《非金融机构支付服务管理办法》及有关法律法规，制定本办法。
第二条本办法所称银行卡收单业务(以下简称“收单业务”)是指通过银行卡受理终端(以下简称“受理终端”)为银行卡特约商户代收货币资金的行为。
受理终端是指通过银行卡信息读入装置生成银行卡交易指令要素的各类支付终端，包括销售点(POS)终端、转账POS、电话POS、多用途金融IC卡支付终端、非接触式接受银行卡信息终端、有线电视刷卡终端、自助终端等类型。
银行卡收单包括人民币卡收单业务和外币卡收单业务。
第三条凡在中华人民共和国境内参与银行卡收单业务的收单机构、收单外包服务机构、特约商户应遵守本办法。
本办法所称收单机构，是指与特约商户签订银行卡受理协议并向该商户承诺付款以及承担核心业务主体责任的银行业金融机构和非金融机构。
本办法所称收单外包服务机构，是指接受收单机构委托从事收单业务中非核心业务的企业。
本办法所称特约商户，是指向持卡人提供商品或服务，并接受使用银行卡完成资金结算的企事业单位、个体工商户或其他组织。
第四条营业范围中许可开展银行卡业务的银行业金融机构可以开展收单业务;非金融机构作为收单主体从事收单业务，应依据《非金融机构支付服务管理办法》规定获得《支付业务许可证》，并取得办理收单业务的资格。
第五条收单机构、收单外包服务机构、特约商户办理收单业务应遵守下列原则：一、联网通用的原则;二、平等自愿、公平竞争的原则; 三、安全、效率和诚信的原则。
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法
银行卡收单业务管理办法是指对接受银行卡支付的商户进行管理的规定和要求。
以下是一般性的银行卡收单业务管理办法：
1. 商户资质要求：商户必须具备合法注册、经营资质，对应的业务范围需与银行卡收单业务相符。
2. 商户进件审核：银行卡收单机构对商户申请进行审核，包括商户资质和风险评估。
3. 商户合同签署：商户与银行卡收单机构签署合同，明确双方的权利和义务。
4. 收单设备和软件：商户需要配备符合标准的收单设备和软件，并按时升级。
5. 交易结算：商户应按照合同约定的时间和规则进行交易结算。
6. 安全防范：商户需采取必要的安全措施，防止交易风险和信息泄露。
7. 交易清算：银行卡收单机构负责与相关银行进行清算结算。
8. 技术支持：银行卡收单机构提供必要的技术支持，确保商户的顺利开展业务。
9. 风险控制：银行卡收单机构为商户提供风险监控和控制工具，防范交易风险。
10. 监管要求：银行卡收单机构需按照监管机构的要求进行业务管理和报备。
上述内容为一般性的银行卡收单业务管理办法，具体细则可能会根据国家法规和监管要求的变化而有所调整。
商户和银行卡收单机构在开展业务前应详细了解相关法律法规和行业标准，确保合规经营。
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收单业务能够为商户创造价值
– 当时商户回佣为7% – “有保障的赊账”能为餐馆带来客户，增加消费，餐馆 愿意为此支付费用。
银行卡收单业务简介
3、收单业务对于商户的价值
带来客户，增加商户消费 – 派生消费 • 心理影响、冲动消费 • 先消费后还款，提前消费，分期付款 – 国际卡受理、异地卡客户受理 减少现金处理的成本（1.2-1.5%） – 假币 – 零钞准备、人工清点、现金保管、运送 发卡业务互动 – 消费促销活动
银行卡收单风险管理
商户套现风险类型
按商户套现的 方法手段划分 商户如何获取 使用POS进行 套现 其他
按商户参与 按商户套现的经 套现的目的 营形式划分 划分 1、商户以 1、以正常消费 获取套现手 业务为主，兼具 续费为目的；套现业务； 2、专门经营套 2、商户以 现业务； 套取现金为 3、商户套现与 目的 不法中介、虚假 申请相结合； 4、商户套现与 他人身份信息盗 用相结合
– 大来俱乐部首先说服一批餐馆加入，以此为基础在就餐者人群中 发展会员。
– 俱乐部负责定期到特约商户收取就餐者签字的账单，并据此向特 约商户垫付资金，然后向会员收回资金。
银行卡收单业务简介
2、收单业务起源的启示
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“单”就是客户签字的账单，在当时实际上是“赊账单”；
收单最初是为就餐者赊账提供便利； 大来俱乐部成立也标志着“通用信用卡”的诞生。
– 代价：不直接支付手续费，而支付会员费（年费）
– 收获：支付的便利；赊账（先消费，后还款）；清晰的账单。
银行卡收单业务简介
2、收单业务起源的启示
商户创造了信用卡的雏形
– 商户储值卡、分期付款卡早于“通用信用卡”
– 希尔顿酒店曾发行100万信用卡 – 西尔斯百货是发现卡的起源（Discover）
2、洗单
定义： 洗单是指与收单机构签署了有效商户协议的商户，将 其它未签约商户的交易在本商户的POS机或压印机上刷卡 或压卡，假冒本店交易与收单机构清算。 委托洗单的多为出于某些原因不能或不愿意签署受理 协议的商户，如高风险的电话营销商、邮购商户等，也有 可能是专门受理伪卡、进行伪冒交易的非法商户等。
银行卡收单业务简介
二、收单业务的收支模型
收单收入 – 商户回佣（交易手续费） – 其他收入 • POS租金（国内暂无租金） • 年费 • 耗材费、服务费 • 增值服务收入 – 会员卡管理 – 客户分析报告 – 小额取现 – 预付卡管理 – ……
银行卡收单业务简介
收单成本
– – – – – – – 收单业务投入大 系统及网络建设、运营 终端投入、耗材 营销队伍 客户服务 卡组织费用 成本控制非常重要 通过规模经营、集中运营降低单位处理成本 外包
1、申请特约 商户资格，利 用POS机具进行 套现； 2、利用信用 卡分期付款业 务套现； 3、利用电子商 务网站进行网 上套现
1、蓄意申请 1、代他人 POS用于套现； 刷卡套现； 2、转借他人 POS用于套现； 2、刷卡后 3、挪机至他 现金退货 处用于套现 套现
银行卡收单风险管理
受理市场风险类型：
套现的特征 主体：持卡人＋商户——对应的特征：公开招揽，办卡、
套现、过帐“一条龙”，商户自刷
本质：以套现盈利——商户的扣率低于向持卡人收取的佣 金——对应的商户特征：低扣率、零扣率、固定扣率、封 顶扣率 交易特征： 信用卡——对应的商户交易特征：怎么都是信用卡？ 整数交易——好算账 其它主要特征 隐蔽：喜欢移机 降低成本：小商户、多台POS、低成本的营业地址……
Welcome to HUAWEI Technologies 银行卡收单业务风险管理及自助 presentation 柜员机管理与考核
连山农村商业银行·十月
银行卡收单业务简介
一、基本定义
1、收单业务起源
忘带钱包促成了收单业务的诞生 – 1949年的一个中午，纽约曼哈顿的一个餐馆里，麦克纳马拉先生 再次因为忘带钱包陷入尴尬，于是萌生了一个创意，从而开辟了 支付产业的一个革命性的时代。 大来俱乐部
银行卡收单风险管理
受理市场风险类型： 4、违规操作
指商户在受理卡交易过程中由于商户操作失误或违反
卡组织有关规定等原因，例如挪用机具、分单、未及时结 算交易等使商户或收单机构蒙受损失的风险可能性
银行卡收单风险管理
案例分析二
银行卡收单风险管理
受理市场风险类型： 5、高争议商户
容易发生争议的行业： 高价且价值难以确定的商品，如：奇石、字画、古
银行卡收单风险管理
受理市场风险类型： 1、商户套现风险
定义： 指信用卡用户不通过正常手续(ATM/柜台)提取现金，而是通
过与商户协商以虚构交易，刷卡取现。具体做法就是由商户刷卡
后将所得金额退还给持卡人，以达到消费信用额度到现钞的转换。
广义上的套现又包括通过各类手段，通过信用卡获取现金。
银行卡收单风险管理
银行卡收单风险管理
银行卡收单风险管理
银行卡收单风险管理
跨行受理业务风险责任承担基本原则
收单行：承担虚假商户、虚假交易、违规受理等欺 诈交易损失，包括违规操作、单据缺失、单据没有 签名或签名明显不符等。 发卡行：在收单行合规受理的前提下，承担持卡人 账户虚假、伪冒等欺诈而造成的交易损失责任，包 括伪卡、丢失卡、失窃卡、账户被盗等欺诈交易
银行卡收单业务简介
5、收单业务属性
对公业务还是对私业务？ – 为持卡人提供便利（对私） – 实际的客户是特约商户（对公） – 绑定个人结算账户（对私） 中间业务还是资产业务？ – 总体属性是支付类的中间业务，以手续费为来源； – 具有一定资产业务的特点。 • 往往存在垫款的情况； • 从发卡行收到的清算资金有可能被拒付而形成实质性垫款； • 在商户审批需要借鉴对公授信审批的方法。
银行卡收单风险管理
假密码键盘
银行卡收单风险管理
覆盖在进卡口处的侧录装置
银行卡收单风险管理
●赔偿及处罚
通报：向成员机构通报账户信息泄漏事件和相关责任方； 检查与培训：要求责任方一个月内提交账户信息与交易数据安 全管理改进实施计划，接受中国银联风险管理委员会对其进行 的安全培训和检查，差旅费自理。 补偿费：本着“责任方向受害方补偿”的原则，银联卡账户信 息发生泄漏的，无论是否已形成损失，责任方均需按照每张卡 10人民币补偿发卡机构。对于一级信息泄露事件，补偿费总额 不超过40万元。如为泄漏责任方自行发现并主动向中国银联书 面报告，且送达时间早于其它机构书面举报时间的，可按照每 张卡5元人民币的金额补偿发卡机构，对于一级泄露事件，补 偿费最高不超过30万元。
银行卡收单风Leabharlann 管理案例分析一银行卡收单风险管理
受理市场风险类型： 3、信息泄漏
定义：不法商户或商户的不法员工在合法交易过程中 将持卡人卡片磁道信息复制下来。 信息泄露类型：
在POS终端：侧录、POS储存信息
在数据传输过程中：“钩线” 在数据信息存储场所：商户主机（MIS系统）、收 单或专业化机构主机系统
为信用卡套现
国内疑似伪卡侧录（CPP）案件逐步增多
银行卡收单风险管理
收单机构商户风险日常管理
1、POS装机——亲自到商户处装机，换人复核：
复核什么？ 申请地点与装机地点是否一致 简单复核培训是否到位 经营环境是否有明显改变 经营范围是否明显改变
银行卡收单风险管理
商户日常管理 2、日常检查
玩、工艺品……
先付款后消费的服务，如：俱乐部、会所、高尔夫 球会、美容院…… 涉及长途运输的商品：货未收到、货不对路、货物 损坏、运费关税争议、持卡人变卦……
小酒吧、夜总会：强迫客人消费
上海XXX酒吧案例
银行卡收单风险管理
受理市场风险特点及趋势
2007年以来国内银行卡欺诈风险稳步上升，特别自2008 年第2季度以来，银行卡欺诈交易金额和欺诈率指标均呈 快速攀升趋势。 国内商户风险尚处于相对较低水平，风险形势主要表现
回访频率： 依商户等级确定回访频率 交易量突增、交易可疑（立即检查） 检查内容 POS机具（数量、编号、位臵、是否改动或加装其 他设备等） 经营地点、门面字号、商户负责人 商户销售额、产品、经营或业务活动是否显著变化 核实商户是否遵循商户协议中的必备风险条款
银行卡收单风险管理
对风险商户的处理
如果商户已被证实存在欺诈行为或嫌疑已非常大，通 常可以采取以下措施： 关闭：对于刊登广告套现的、擅自移机的、专门从 事套现业务，套现金额较大的，应立即终止交易并 撤机 警告、教育：对于偶尔套现、金额不大的 暂缓支付部分或全部资金：对可疑、有风险的交易 收回所有交易签购单据及凭证 如有需要，可向司法机构申请诉前财产保全，以冻 结商户或其负责人的其它资产 将套现商户及负责人的相关资料列入中国银联风险 信息共享系统；同时也可定期对当地同业机构发布 不良商户信息
最初大来俱乐部只是向餐馆提供一份会员名单，即”有权赊账 者”
的名单，并没有卡片。
银行卡收单业务简介
2、收单业务起源的启示
麦克纳马拉定义信用卡业务的基本模式，创造了“双边平台”， 将相互依赖的双方：商户和持卡人联系在一起 商户
– 代价：支付交易手续费（商户回佣）
– 收获：更多的销售
持卡人