银保介绍
➢2)合同成立之日起，2年后自杀死亡，承担保险责任， 按合同给付保险金
➢2、中止复效条款的适用：合同复效之日起重新 计算二年
（六）不丧失价值任选条款
➢ 1、基本内容：储蓄性的寿险合同，当投保人没有能力或不愿意继续缴纳保 险费时，可以对保险单项下已经积存的责任准备金进行处理，即现金价值不 丧失。
➢ 2、处理方式：
➢经验生命表：根据人寿保险、社会保险以往的死亡记 录所编制
➢3)利率假设：采用谨慎保守假设，但是过于保守 会损害被保险人利益或丧失市场竞争能力
➢4)费用率假设：经营费用
➢5)失效率假设：保单年度、投保年龄、保额大小、 保费支付方式、性别、保单类型等
➢ 1、保险金额：保险金给付的基础 （1）基本保险金额：签订合同时确定的保额 （2）累积保额：基本保额+累积红利
➢ 合同效力中止之日起二年内，双方未达成协议， 保险人有权解除合同。 ➢ 解除合同的处理：
➢ 1)未交足二年保费的，扣除手续费后，退还保费 ➢ 2)已交足二年以上保费的，退还保单的现金价值
(五）自杀条款 《保险法》第66条
➢1、基本内容：
➢1)合同成立之日起，2年内自杀死亡，不承担保险责 任，退还保险单的现金价值
➢ 2)万能保险产品的主要特征： ➢ （１）死亡给付模式 ➢ （２）保费交纳：可用灵活的方式来交纳保费（银保产品表 现为提取灵活） ➢ （３）结算利率：设立单独账户，提供最低保证利率 ➢ （４）费用收取清晰：初始费用、风险保险费、保单管理费、 手续费、退保费用
身故、满期保险金
初始费用
保险费 持续交费奖励
➢ 2、红利 每年根据保险公司的运营情况发放 ➢ 3、保险责任 （1）生存给付 基本保险金额+累积红利
（2）身故保障
意外身故， 基本保额或者累 计保额的一定倍数
疾病身故，基本保额或累计保额
分红险产品对比
产品 国寿鸿丰 新华红A 太保红利发
新华红C
缴费期间 趸缴 趸缴 趸缴
3年期缴
5年期缴
保险期 间
➢ 1、基本内容：寿险合同履行的过程中，在一定的期间内，由于失去某些 能够要求的必要条件，合同失去效力，称为中止；一旦在法定或约定的时 间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。
➢ 2、中止期间：我国规定为2年 ➢ 3、责任承担：中止期内，保险公司不承担给付保险金的责任 ➢ 4、超过中止期仍未达成复效的后果：
➢ 4、在贷款期间发生了保险事故，保险人应承担责任， 但应从保险金扣还贷款本息。
（八）自动垫缴保险费条款
➢1、基本内容：人寿保险合同生效满一定期限 （一般为1年或2年）后，如果投保人不按期缴 纳保险费，保险人则自动以保险单项下积存的现 金价值垫缴保险费。
➢2、当垫缴的保险费及利息达到退保金（现金价 值）的数额时，保险合同即行终止。
（按结算利率 5 %进行帐户价值预测，如市场利率升高，回报将会更高）
投资连结保险
➢ １、定义：包含保险保障功能至少在一个投资账户拥有一定资产 价值的人身保险产品
➢ ２、投资连结保险产品的主要特征：
➢ （1）设置单独的投资账户 ➢ （2）保险费：交费机制具有灵活性 ➢ （3）费用收取：相当透明
分红险
2倍
3倍 4倍 5倍
1倍基本 保险金额
2倍
3倍 3倍 5倍
1倍基本保险 金额(保全残)
2倍(保全残)
瑞丰 金包银1号 放心理财
max[累计保费－累计部分 领取，保单帐户价值]
保单帐 户价值
基本保额
max[累计保费－累计部分 基本保额+终 基本保额+终 领取，保单帐户价值] 了结算利息 了结算利息
帐户价值
6%
5%
4%
3%
2%
0
有
智胜 金
3%
无
瑞丰
5%
无
金包 10%(≤5万)
银1号
5%(>5万)
无
放心 理财
9%(≤5万) 5%(>5万)
无
10元/月 5元/月 8元/月 5元/月
5%
4%
3%
2%
无 无
0
0
有
无 一年一次
5%
4%
3%
2%
1%
0 25元/次
➢收益测算模拟
万能险理财计划
35岁 假定孩子8岁 一次投保10万
调整保费/保额
➢2. 真实年龄符合投保规定
➢处理方法：不解除合同，调整保费/保额
年龄不实，少缴保费（即：真实年龄＞投保年—龄） 补交保费
处理方法
调整给付保险金
年龄不实，多缴保费（即：真实年龄＜投保年龄） 退还多收保费
（三）宽限期条款 《保险法》第58条
➢ 1、适用范围：
➢ 采用分期缴费方式的寿险合同，缴纳续期保费时
➢ 2、宽限期限（1个月或2个月）
➢ 自应缴保费之日起计算60日止（我国规定）
➢ 3、责任承担：
➢ 宽限期内，保险公司应承担给付保险金责任，但应扣除未缴 纳保费及其利息
➢ 4、过了宽限期仍未缴费的后果：
➢ 1)合同效力中止（暂时停止） ➢ 2)按合同约定的条件减少保险金额
（四）中止、复效条款 《 保险法》第59条
保单帐 户价值
基本保额
2倍账户价值 2倍基本保额+终了结算利息
2倍账户价值
产品 名称
初始费用
保障成本
金丰 利
4%
0.0207%
保单管理费 10元/月
第一年
第二年
退保费 第三年 第四年
第五年
以后
部分提取费
前三年
6%
5%
4%
3%
2%
0
20元/次
金彩 人生
4%
0.0205%
保费<5万，3元/月 保费>5万， 0
➢3、垫缴期内发生保险事故，保险公司应承担责 任，但应扣除已垫缴的保费及其利息
谢 谢！
➢3)红利
➢（１）利源：利差益、死差益和费差益
➢（２）分配
分配原则:公平性和可持续性 分配比例:可分配盈余的70% 分配方式:1、现金分红：现金、抵缴保 费、积累生息、交清保额
2、增额分红：增加保额
人寿保险的定价假设
➢1)人寿保险费的三要素：预定死亡率、预定利息 率、预定费用率
➢2)死亡率假设：
➢ 2、制定此条款的目的：维护被保险人的利益，限制保 险人的权利（即：约束保险人）。
➢ 3、适用范围：我国主要适用于年龄误告
➢ 4、运用范围：合同成立时或合同复效时。
（二）年龄误告条款《保险法》第54条
➢1. 真实年龄不符合投保规定
处理方法 2年内——解除合同
扣手续费后退保费
2年后——不得解除合同
➢ １、定义：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余， 按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
➢ ２、分红险产品的主要特征：
➢ （１）保单持有人享有经营成果:70%的可分配盈余分给客户 ➢ （２）客户承担一定的投资风险:红利可能为零 ➢ （３）定价的精算假设比较保守 ➢ （４）保险给付、退保金中含有红利
3岁-60周 岁
至70周岁
10000
趸缴
1.75%
无
28天-60周 岁
至88周岁
10000
趸缴
1.75%
无
30天-65周 岁
75周岁
10000
趸缴
2.00%
有
60天-60周 岁
70周岁
10000
趸缴
2.50%
无
放心理财
泰康
30天-65周 岁
终身
5000
趸缴
2.50%
有
产品名称 金丰利
金彩人生 智胜金
➢ 1）申请退保，体现为退保金
➢ 2）改为交清保险单 即：原保险单的保险责任、保险期限均不变，保险金额相
应的降低，此后不再缴保费。
➢ 3）改为展期保险单
➢ 即：原保险单改为保险金额不变的定期死亡保险，而保险期限相应缩短。
➢ 4）投保人可以在投保时或保费宽限期满前书面声明，在超过宽限期仍未 交付续期保费时，将保险单当时的现金价值作为续期保险费进行垫交
第一阶段 寄情孩子大学时光
（孩子18－21岁 父亲45－48岁）
每年领取大学教育金1.5万元 共4年
为孩子婚嫁做准备（孩子27岁） 一次领取婚嫁金10万元
➢ 第二阶段 黄金贵族自逍 遥 （父亲61－74岁）
每年领取退休金5千元 共14 年
夕阳时光无限好 父亲75岁 一次领取祝寿金 7.7万元
意外保障
基本保险金额 计算公式
max[累计保费－累计部分 领取，保单帐户价值]
max[(累计保费－累计部 分领取)*105%，保单 帐户价值]
max[（累计保费－累计部 分领取）×102%, 保 单帐户价值
期满
保单帐 户价值
1倍基本 保险金额
保单帐 户价值
保险责任
疾病身故
其他意 外身故
汽车
火车 轮船
航空
1倍基本 保险金额
（七）贷款条款
➢ 1、基本内容：投保人 可以以具有现金价值的长期性人 身保险合同的保险单，作为质押，在现金价值数额内， 向保险人申请贷款。
➢ 2、贷款金额：一般不超过现金价值的一定比例
➢ 3、贷款时间：
➢ 1)逾期不能归还的可以申请延期当贷款本息 ➢ 2)贷款本息达到现金价值时，保险合同即行终止。
个人 帐户
结算利息
保险合同费用 部分领取
保单管理费 风险管理费
教育金 创业金 养老金
......
万能险产品对比
产品名称 金丰利 金彩人生 智胜金
➢2、中止复效条款的适用：合同复效之日起重新 计算二年
（六）不丧失价值任选条款
➢ 1、基本内容：储蓄性的寿险合同，当投保人没有能力或不愿意继续缴纳保 险费时，可以对保险单项下已经积存的责任准备金进行处理，即现金价值不 丧失。
➢ 2、处理方式：
➢经验生命表：根据人寿保险、社会保险以往的死亡记 录所编制
➢3)利率假设：采用谨慎保守假设，但是过于保守 会损害被保险人利益或丧失市场竞争能力
➢4)费用率假设：经营费用
➢5)失效率假设：保单年度、投保年龄、保额大小、 保费支付方式、性别、保单类型等
➢ 1、保险金额：保险金给付的基础 （1）基本保险金额：签订合同时确定的保额 （2）累积保额：基本保额+累积红利
➢ 合同效力中止之日起二年内，双方未达成协议， 保险人有权解除合同。 ➢ 解除合同的处理：
➢ 1)未交足二年保费的，扣除手续费后，退还保费 ➢ 2)已交足二年以上保费的，退还保单的现金价值
(五）自杀条款 《保险法》第66条
➢1、基本内容：
➢1)合同成立之日起，2年内自杀死亡，不承担保险责 任，退还保险单的现金价值
➢ 2)万能保险产品的主要特征： ➢ （１）死亡给付模式 ➢ （２）保费交纳：可用灵活的方式来交纳保费（银保产品表 现为提取灵活） ➢ （３）结算利率：设立单独账户，提供最低保证利率 ➢ （４）费用收取清晰：初始费用、风险保险费、保单管理费、 手续费、退保费用
身故、满期保险金
初始费用
保险费 持续交费奖励
➢ 2、红利 每年根据保险公司的运营情况发放 ➢ 3、保险责任 （1）生存给付 基本保险金额+累积红利
（2）身故保障
意外身故， 基本保额或者累 计保额的一定倍数
疾病身故，基本保额或累计保额
分红险产品对比
产品 国寿鸿丰 新华红A 太保红利发
新华红C
缴费期间 趸缴 趸缴 趸缴
3年期缴
5年期缴
保险期 间
➢ 1、基本内容：寿险合同履行的过程中，在一定的期间内，由于失去某些 能够要求的必要条件，合同失去效力，称为中止；一旦在法定或约定的时 间内所需条件得到满足，合同就恢复原来的效力，称为合同复效。
➢ 2、中止期间：我国规定为2年 ➢ 3、责任承担：中止期内，保险公司不承担给付保险金的责任 ➢ 4、超过中止期仍未达成复效的后果：
➢ 4、在贷款期间发生了保险事故，保险人应承担责任， 但应从保险金扣还贷款本息。
（八）自动垫缴保险费条款
➢1、基本内容：人寿保险合同生效满一定期限 （一般为1年或2年）后，如果投保人不按期缴 纳保险费，保险人则自动以保险单项下积存的现 金价值垫缴保险费。
➢2、当垫缴的保险费及利息达到退保金（现金价 值）的数额时，保险合同即行终止。
（按结算利率 5 %进行帐户价值预测，如市场利率升高，回报将会更高）
投资连结保险
➢ １、定义：包含保险保障功能至少在一个投资账户拥有一定资产 价值的人身保险产品
➢ ２、投资连结保险产品的主要特征：
➢ （1）设置单独的投资账户 ➢ （2）保险费：交费机制具有灵活性 ➢ （3）费用收取：相当透明
分红险
2倍
3倍 4倍 5倍
1倍基本 保险金额
2倍
3倍 3倍 5倍
1倍基本保险 金额(保全残)
2倍(保全残)
瑞丰 金包银1号 放心理财
max[累计保费－累计部分 领取，保单帐户价值]
保单帐 户价值
基本保额
max[累计保费－累计部分 基本保额+终 基本保额+终 领取，保单帐户价值] 了结算利息 了结算利息
帐户价值
6%
5%
4%
3%
2%
0
有
智胜 金
3%
无
瑞丰
5%
无
金包 10%(≤5万)
银1号
5%(>5万)
无
放心 理财
9%(≤5万) 5%(>5万)
无
10元/月 5元/月 8元/月 5元/月
5%
4%
3%
2%
无 无
0
0
有
无 一年一次
5%
4%
3%
2%
1%
0 25元/次
➢收益测算模拟
万能险理财计划
35岁 假定孩子8岁 一次投保10万
调整保费/保额
➢2. 真实年龄符合投保规定
➢处理方法：不解除合同，调整保费/保额
年龄不实，少缴保费（即：真实年龄＞投保年—龄） 补交保费
处理方法
调整给付保险金
年龄不实，多缴保费（即：真实年龄＜投保年龄） 退还多收保费
（三）宽限期条款 《保险法》第58条
➢ 1、适用范围：
➢ 采用分期缴费方式的寿险合同，缴纳续期保费时
➢ 2、宽限期限（1个月或2个月）
➢ 自应缴保费之日起计算60日止（我国规定）
➢ 3、责任承担：
➢ 宽限期内，保险公司应承担给付保险金责任，但应扣除未缴 纳保费及其利息
➢ 4、过了宽限期仍未缴费的后果：
➢ 1)合同效力中止（暂时停止） ➢ 2)按合同约定的条件减少保险金额
（四）中止、复效条款 《 保险法》第59条
保单帐 户价值
基本保额
2倍账户价值 2倍基本保额+终了结算利息
2倍账户价值
产品 名称
初始费用
保障成本
金丰 利
4%
0.0207%
保单管理费 10元/月
第一年
第二年
退保费 第三年 第四年
第五年
以后
部分提取费
前三年
6%
5%
4%
3%
2%
0
20元/次
金彩 人生
4%
0.0205%
保费<5万，3元/月 保费>5万， 0
➢3、垫缴期内发生保险事故，保险公司应承担责 任，但应扣除已垫缴的保费及其利息
谢 谢！
➢3)红利
➢（１）利源：利差益、死差益和费差益
➢（２）分配
分配原则:公平性和可持续性 分配比例:可分配盈余的70% 分配方式:1、现金分红：现金、抵缴保 费、积累生息、交清保额
2、增额分红：增加保额
人寿保险的定价假设
➢1)人寿保险费的三要素：预定死亡率、预定利息 率、预定费用率
➢2)死亡率假设：
➢ 2、制定此条款的目的：维护被保险人的利益，限制保 险人的权利（即：约束保险人）。
➢ 3、适用范围：我国主要适用于年龄误告
➢ 4、运用范围：合同成立时或合同复效时。
（二）年龄误告条款《保险法》第54条
➢1. 真实年龄不符合投保规定
处理方法 2年内——解除合同
扣手续费后退保费
2年后——不得解除合同
➢ １、定义：指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余， 按一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险产品
➢ ２、分红险产品的主要特征：
➢ （１）保单持有人享有经营成果:70%的可分配盈余分给客户 ➢ （２）客户承担一定的投资风险:红利可能为零 ➢ （３）定价的精算假设比较保守 ➢ （４）保险给付、退保金中含有红利
3岁-60周 岁
至70周岁
10000
趸缴
1.75%
无
28天-60周 岁
至88周岁
10000
趸缴
1.75%
无
30天-65周 岁
75周岁
10000
趸缴
2.00%
有
60天-60周 岁
70周岁
10000
趸缴
2.50%
无
放心理财
泰康
30天-65周 岁
终身
5000
趸缴
2.50%
有
产品名称 金丰利
金彩人生 智胜金
➢ 1）申请退保，体现为退保金
➢ 2）改为交清保险单 即：原保险单的保险责任、保险期限均不变，保险金额相
应的降低，此后不再缴保费。
➢ 3）改为展期保险单
➢ 即：原保险单改为保险金额不变的定期死亡保险，而保险期限相应缩短。
➢ 4）投保人可以在投保时或保费宽限期满前书面声明，在超过宽限期仍未 交付续期保费时，将保险单当时的现金价值作为续期保险费进行垫交
第一阶段 寄情孩子大学时光
（孩子18－21岁 父亲45－48岁）
每年领取大学教育金1.5万元 共4年
为孩子婚嫁做准备（孩子27岁） 一次领取婚嫁金10万元
➢ 第二阶段 黄金贵族自逍 遥 （父亲61－74岁）
每年领取退休金5千元 共14 年
夕阳时光无限好 父亲75岁 一次领取祝寿金 7.7万元
意外保障
基本保险金额 计算公式
max[累计保费－累计部分 领取，保单帐户价值]
max[(累计保费－累计部 分领取)*105%，保单 帐户价值]
max[（累计保费－累计部 分领取）×102%, 保 单帐户价值
期满
保单帐 户价值
1倍基本 保险金额
保单帐 户价值
保险责任
疾病身故
其他意 外身故
汽车
火车 轮船
航空
1倍基本 保险金额
（七）贷款条款
➢ 1、基本内容：投保人 可以以具有现金价值的长期性人 身保险合同的保险单，作为质押，在现金价值数额内， 向保险人申请贷款。
➢ 2、贷款金额：一般不超过现金价值的一定比例
➢ 3、贷款时间：
➢ 1)逾期不能归还的可以申请延期当贷款本息 ➢ 2)贷款本息达到现金价值时，保险合同即行终止。
个人 帐户
结算利息
保险合同费用 部分领取
保单管理费 风险管理费
教育金 创业金 养老金
......
万能险产品对比
产品名称 金丰利 金彩人生 智胜金
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银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段
资料范本本资料为word版本，可以直接编辑和打印，感谢您的下载银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段地点：__________________时间：__________________说明：本资料适用于约定双方经过谈判，协商而共同承认，共同遵守的责任与义务，仅供参考，文档可直接下载或修改，不需要的部分可直接删除，使用时请详细阅读内容银行保险的定义及银行保险起源与发展阶段银行保险是一个集渠道创新、产品创新、制度创新和组织模式创新为一体的综合体，从产生到发展变迁，都是实务领域领先于理论研究。
即便如此，国内外的专家学者还是致力于银行保险的理论研究，研究成果主要集中在银行保险的理论界定和产生动因两个方面。
本节将分析银行保险的概念界定。
一、银行保险的定义银行保险(Bancassurance)是一个法语词，初始意义具有明显的“银行”与“保险”融合特征。
什么是银行保险?是一种销售渠道还是创新产品?是一种业务形态还是新型组织?正如众多的经济学概念一样，银行保险的概念界定也是多种多样的。
业内学者分别从销售渠道、经营策略、组织形式、业务流程等不同角度对银行保险进行界定。
本书将各种定义归纳为三种：渠道说、产品服务说和经营策略说。
1.渠道说。
渠道说是对银行保险最为直观的理解，也是银行保险发展早期的主要定义方式。
从银行保险的最初形式来看，所谓的银行保险指的就是利用银行等渠道来销售保险产品(寿险产品)。
多利萨?K.弗勒(Dolisa K.Flur)就得出这样的结论：“Bancassurance is a term for selling of insurance by banks.”寿险营销与研究协会(Life Insurance Marketing and Research Association, LIMRA)所编写的保险词典中认为银行保险指的是“通过银行与建房互助协会下属全资分支机构，而不是保险公司提供寿险服务。
”我国台湾学者也对此作出类似定义：“透过银行将保险产品销售给银行客户。
1-1银行保险介绍
宝马汽车和牛
在—起交通事故中，一辆宝马车和一头牛相撞， 牛死了，开宝马车的司机也身亡。由于司机是 肇事方，按照有关规定，养牛的老农得到司机 家人给的1000元补偿金，而司机却没有任何的 补偿。
4
客服热线：4008895518
历史蕴涵价值
光荣成就未来
启示：
牛居然比人还值钱，这个事例听起来近乎残酷，但这样的事在当 今中国并不少见。 中国珍贵动物金丝猴珍珍和宝宝赴日展览期间，日本猴园向保险 公司投保了意外伤害保险，保险金额为2亿日元，而负责饲养金丝 猴的中国职工却还没有一个人拥有保险保障。 其实，人的生命价值是无法估量的，只是当过去人们仍处在温饱 状态时，填饱肚子才是最主要的需求，哪还敢奢谈什么生命价值。 改革开放使中国人生活逐渐富裕起来之后，一种自我保障的潜意 识终于开始在中国人头脑中涌动：来之不易的好日子不能再付之 东流，我们需要提高生命的质量，为自己和家人购买各种形式的 保险已逐渐成为许多有识之士的必然选择。
历史蕴涵价值
光荣成就未来
国内银行保险的快速发展
国内银行保险起步于1996年，在短时期内实现了跨越式的发展。 大致可分为三个阶段： 第一阶段：产生阶段，1999年以前 保险代理业务处于摸索阶段，大部分的业务都处于自发、分散的状态。 第二阶段：发展阶段，1999年到2002年 从1999年底开始，包含渠道和产品双重创新的银行保险的发展， 成为中国保险业新一轮创新的重要组成部分，成为近几年推动人身保 险业务快速发展的重要因素。 2000年全国银行保险代理业业务约20亿元，占寿险总收入的2%左 右。
6
客服热线：4008895518
历史蕴涵价值
光荣成就未来
启示：
银保岗位职责
银保岗位职责银保岗位职责在日新月异的现代社会中，需要使用岗位职责的场合越来越多，岗位职责主要强调的是在工作范围内所应尽的责任。
那么你真正懂得怎么制定岗位职责吗？下面是店铺为大家整理的银保岗位职责，仅供参考，希望能够帮助到大家。
银保岗位职责1职责描述：1、协助领导进行银行渠道沟通、开拓、维护等具体详细工作；2、负责各项合作协议拟定与更新、手续费的签订、管理和落实等工作；3、负责收集同业各渠道业务发展信息并形成报表或报告；4、负责渠道信息动态的收集与分析；5、负责上传下达总公司、银行方的政策、制度或其他相关规定，并负责跟进与落实工作；6、完成领导交办的其他工作。
任职要求：1、第一学历为统招本科；2、有1—3年的同业工作经验，或类似岗位的工作经历；3、具有较好的语言表达能力、学习能力，能够支持银行渠道的协调沟通；4、工作独立性强，有较强的`推动执行能力，较好的文字编撰能力；5、完成领导交办的其他工作。
银保岗位职责2岗位职责:1、制定并组织实施分公司内部销售队伍的培训体系及课程;2、对当地合作银行的'培训支持,其它终端客户活动等;3、开发营销管理工具及辅销工具;4、业务进度追踪督导,对内、外业务报表、数据支持;5、培训档案简历,确保符合公司内审、合规及外部监管的要求。
应征要求:1、三年以上保险行业销售经验优先;2、一年以上银行保险培训经验优先;3、本科及以上学历。
薪酬福利:1、提供具有竞争力的薪酬;2、每年依据考核情况,均有机会享受调薪;3、按照国家规定足额缴纳七险一金,享受法定年假,按照公司制度享受带薪事假、团体商业保险等。
银保岗位职责31.协助银行保险负责人规划、组织和执行三级机构内外部培训和训练,通过销售督导,提高内部银保团队的综合能力和银行销售人员的.销售技能和销售效率(产能),达成业务目标;2.讲师队伍和教练队伍建设:包括专职培训岗的招募、培训、日常工作辅导、追踪和考核,销售讲师选拔、辅导和评估、教练选拔、培训和评估;3.日常培训管理:根据总公司制定的制度和流程,负责分公司日常培训管理,包括计划执行的追踪管理、培训预算管理、培训资料和档案管理、讲师管理;4.负责分公司培训岗位讲师的招募和辅导;5.协助银保负责人进行渠道外部训练相关事项洽谈,跟进落实并完成渠道外训任务;6.协助总公司培训部完成培训需求调研,根据总部课程开发计划安排,协调分公司培训资源,完成课程开发工作。
01-银保介绍
成为公司规模的主要贡献者和最具价值增长 潜力的渠道
银保 五年目标
银行保险外资第一品牌
13 13
中英的发展目标
外资第一
渠道
银 保 三 要 素
渠道合作关系拓展
产品
市场化的产品策略
分公司保费平台的提升
经营
支公司产能的提升
14
中英分公司三年追赶目标
40亿 40亿
外资 第一
友邦预测
28亿 30亿 19亿
2007年，中英银保在所有 寿险公司中排名第11位， 外资排名第三。
数据来源：全国同业交流会 单位：百万元
24
中英银保成长—渠道合作
合作伙伴不断增多，目前已经与中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、招商 银行、商业银行、兴业银行、渣打银行、邮政储汇等10家银行伙伴在不同的城市建立了合作关系， 网点遍布全国27个城市，共计2562多个网点。
20
分公司架构及职能
分公司银保单元职能主管
分公司
分公司银保发展部主管 • 制定分公司银保发展策略 • 业务团队招募 • 竞赛方案与市场调查 分公司银保行政部主管 • 后援管理 • 人事和费用管理 • 合规管理
业务推动岗 • • • • 银行合作协议 竞赛方案 撰写报告 信息收集 • • • •
业务支持岗 行销辅助品 市场调研 宣传稿件 招聘管理 • • • •
765
795
805
388
4
44
2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年
占比 1% 3% 17% 27% 27% 26% 29% 43% 4
数据来源：全国保险同业交流俱乐部
中国银保合作模式
银保 五年目标
银行保险外资第一品牌
13 13
中英的发展目标
外资第一
渠道
银 保 三 要 素
渠道合作关系拓展
产品
市场化的产品策略
分公司保费平台的提升
经营
支公司产能的提升
14
中英分公司三年追赶目标
40亿 40亿
外资 第一
友邦预测
28亿 30亿 19亿
2007年，中英银保在所有 寿险公司中排名第11位， 外资排名第三。
数据来源：全国同业交流会 单位：百万元
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中英银保成长—渠道合作
合作伙伴不断增多，目前已经与中国银行、工商银行、建设银行、交通银行、农业银行、招商 银行、商业银行、兴业银行、渣打银行、邮政储汇等10家银行伙伴在不同的城市建立了合作关系， 网点遍布全国27个城市，共计2562多个网点。
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分公司架构及职能
分公司银保单元职能主管
分公司
分公司银保发展部主管 • 制定分公司银保发展策略 • 业务团队招募 • 竞赛方案与市场调查 分公司银保行政部主管 • 后援管理 • 人事和费用管理 • 合规管理
业务推动岗 • • • • 银行合作协议 竞赛方案 撰写报告 信息收集 • • • •
业务支持岗 行销辅助品 市场调研 宣传稿件 招聘管理 • • • •
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2000年 2001年 2002年 2003年 2004年 2005年 2006年 2007年
占比 1% 3% 17% 27% 27% 26% 29% 43% 4
数据来源：全国保险同业交流俱乐部
中国银保合作模式
银行保险产品介绍
指其财产戒者人身受保险合同保障，享有保险金 请求权的人 。（条款规定) 在保险合同中由被保险人戒者投保人指定，在被 保险人死亡后有权领取保险金的人。
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“费” 投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须
保险费
支付给保险人的费用。
交费方式：
趸缴 —— 一次性交清
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“责”
保险责任
保险人承担保险金给付责仸的保险亊故范围及其 相应的给付比例。
责任免除
保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责仸 的条款，如戓争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成 的死亡保险人不负仸何保险责仸。
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“金” 投保人对保险标的实际投保的金额投保方获得保 险金给付的最高限额
三、银保的历史及现状
3、银保销售的现状及存在的问题
• 销售中存在的问题： 存款变保单
缩短保险期间
夸大意外险 夸大收益 条款解释不清
目录
一、银行保险的概念 二、银保的历史及现状 三、银保产品介绍及分析 四、保险销售话术
三、银保产品介绍及分析 红利发 金长城 红双喜
鸿富
赢家理财 超满意
金鼎富贵
千禧红
三、银保产品介绍及分析
2、常见条款
• 连续数年缴费，保险期间为10年的几个“期”
保险期间
永远失效 保险责任终止
合同 生效日 2008年3月 23日零时
宽限期60天 合同生效 对应日 2009年3 月23日
申请复效期：两年 2011年5 月23日零 时
2009年5 月22日24 时
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“费” 投保人为获得保险合同约定的保障权利，而必须
保险费
支付给保险人的费用。
交费方式：
趸缴 —— 一次性交清
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“责”
保险责任
保险人承担保险金给付责仸的保险亊故范围及其 相应的给付比例。
责任免除
保险合同中特别约定保险人不负给付保险金责仸 的条款，如戓争、犯罪、自杀和吸毒等原因造成 的死亡保险人不负仸何保险责仸。
三、银保产品介绍及分析
1、保险要素分析
• 保险合同中的“金” 投保人对保险标的实际投保的金额投保方获得保 险金给付的最高限额
三、银保的历史及现状
3、银保销售的现状及存在的问题
• 销售中存在的问题： 存款变保单
缩短保险期间
夸大意外险 夸大收益 条款解释不清
目录
一、银行保险的概念 二、银保的历史及现状 三、银保产品介绍及分析 四、保险销售话术
三、银保产品介绍及分析 红利发 金长城 红双喜
鸿富
赢家理财 超满意
金鼎富贵
千禧红
三、银保产品介绍及分析
2、常见条款
• 连续数年缴费，保险期间为10年的几个“期”
保险期间
永远失效 保险责任终止
合同 生效日 2008年3月 23日零时
宽限期60天 合同生效 对应日 2009年3 月23日
申请复效期：两年 2011年5 月23日零 时
2009年5 月22日24 时
银保产品介绍[1]
![银保产品介绍[1]](https://360docs-1393072327.cos.ap-beijing.myqcloud.com/7a6fcdd752d380eb62946dce.webp)
•附加意外完全 保•航空意 外•完全保意外
•附加财富意外
银保产品介绍[1]
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银保主打产品介绍
• 趸交－如意系列
• 期交－财富成长系列 • ITS专属新产品 • 附加险介绍
银保产品介绍[1]
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如意系列产品-产品概况
• 产品种类：两全保险（分红型
）
• 投保年龄：30天~60周岁 • 保险期间：5年
银保产品介绍
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2020/12/21
银保产品介绍[1]
•太平完善的产品体系
• 保障型
• 健康型 • 养老型
• 少儿型
• 投资理财型
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•太平产品树
银保产品介绍[1]
太平产品的历年奖项
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银保产品介绍[1]
太平产品的历年奖项
•2006 •2007 •2008 •2009 •2010
•生存保险金
•如果被保险人在每个保险单周年日当天零时仍生存， •生存金金额=基本保险金额*10%÷交费期限
•增额分红
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•10
•第15个保单年度
末
•满期生存金
•如果被保险人在合同期满日当天零时仍生存， •满期金金额=基本保险金额
银保产品介绍[1]
•财富成长一号保险责任-2
• 一般身故保险金 • 如果被保险人因疾病或一般意外身故：
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•定期4
•两全26
•财富定 投•房贷定期寿险 A•附加豁免定 寿•附加定期
•安益B两全2007
•财富成长系 列•财富红赢系
列 •财富连赢
•财富两全
•财富投连系
保险产品分类及产品介绍
2005
2006
2007
定存 债券 股票及基金
平安银保产品介绍
产品特点
转换年金 养老储蓄
资金领取 灵活方便
专业理财 透明清晰
金彩 人生
天天生息 月月复利
高额保障 悉心关爱
平安银保产品介绍
产品销售卖点1/4
复利增值 养老无忧
有良好储蓄习惯 信任银行 关注养老问题
万能收益走势
可转换年金
7.00% 6.00% 5.00% 4.00% 3.00% 2.00% 1.00% 0.00%
平安银保产品介绍
产品销售卖点2/4
教育投资 百年大计
有储蓄习惯 信任银行 关注子女教育问题
7-8万元高 等教育费用
6岁
18
22
岁
岁
2002年中山大学教育费用：学费、住宿费、生活费，一个本科生一年需 要1.5-2万元，4年需7-8万元
现在购买金彩一生，为孩子的将来准备一笔充足的教育费用，保证顺利完 成学业。
▪ 分红保险的经营状况及公司分红政策
▪ 费用支出及费用分摊方法，采用固定费用率方式的除外
▪ 本年度盈余和可分配盈余
平安采用固定费用率方式，所以在
▪ 保单持有人应获红利金额
红利通知书上未包括“费用支出及费
▪ 红利计算基础和计算方法 平安银保产用品分介摊绍方法”
分红保险的有关监管规定
3、禁止披露信息
（保监办发[2001]64号文件）规定
累积分红帐户 分红在此帐户以复利方式进行累积
保障帐户
全残保障、疾病身故保障、双倍意外身故保 障，让您身价倍增，解除后顾之忧。
养老、教育帐户 满期领取生存保险金，金额固定并高于所交 保险费。养老、教育、旅游均满足
泰康银保系列产品体系介绍11页
0 6
增加附加意外险，
少儿教育金产品
进一步丰富产品线
寿险，进一步
丰富产品线
0 5
优雅人生升级产品
升级思路：主险升级、
2016.2之前准备完毕
0 7
9
二、下半年产品开发计划
由健康保险事业部正在开发的糖尿病保险也可在银保销售，
预计7月底上市销售。
中端医疗险将结合健康险税优政策由市场部统一牵头开发。
9
10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20
万里无忧Ｂ款两全保险
金满仓D款两全保险（分红型） 智慧理财B款终身寿险（万能型） 金满仓两全保险（分红型） 万里无忧两全保险 智慧理财终身寿险（万能型） 赢家理财投资连结保险 财富人生C款终身年金保险 金满仓B款年金保险（分红型） 优雅人生保险计划 财富人生年金保险 富足人生保险计划
万 一 网 保 险 资料 万一网制作收集 下载 门户网站 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
万一网制作收集 万 一 网 保 险 资料 下载 门户网站 整理，未 经授权 请勿转 载转发 ， 违者必究
疾病保险、医疗保险、失能收入损失保险、护理保险
意外伤害保险
5
一、银保系列主要产品梳理
按保险责任分类
4.1万里无忧系列两全保险（还本意外） 4.2如意宝系列意外伤害保险 4.3安心无忧意外伤害保险 4.4飞常保、铁定保等
6一、银保系列主要Fra bibliotek品梳理 高客产品：针对高端客户，市场产品中心统一开发了医疗险、重疾险、终
身寿险目前均可在银保上市销售。
尊享世家重疾疾病保险 悦享中华A/B款高端医疗保 险 悦享环球高端医疗保险 尊享世家终身寿险 医疗
银保基础知识
三是有利于整个资本市场的发展。
次级债券里的“次级”仅指其求偿权“次级”，并不代表其信用等级一定“次级”；
五级分类法里的“次级”则是与“可疑”、“损失”一并划归为不良贷款的范围。
次级债券在中国的应用
次级债券的发行主体主要是各大商业银行，发行资金用于补充资本充足率。
由于增发和定向增发在内的股权融资方案，有相对较为严格的要求，商业银行往往不能在急需资本的特定时间恰好完全满足增发的条件；而资本充足率一旦不能满足巴塞尔协议的要求（即资本充足率大于8%，核心资本充足率大于4%），商业银行的业务扩张将受到制度的极大限制。
特点是：不记名、不挂失，可以上市流通。
由于不记名、不挂失，安全性不如凭证式和记账式国库券，但购买手续简便。
由于可上市转让，流通性较强。上市转让价格随二级市场的供求状况而定，因此具有获取较大利润的机会，同时也伴随着一定的风险。
一般来说，无记名式国库券更适合金融机构和投资意识较强的购买者。
投资风险、政策风险、信息不对称风险
8、房地产：规避通货膨胀的风险，但也需面临投
资风险
各种理财工具的特点
9、外汇：规避单一货币的贬值和汇率波动的贬值
风险，交易中获利；但人民币尚未实现
有一定的门槛
5、证券投资基金：组合投资，分散风险，套现便
利；但风险对冲机制尚未建立
6、黄金：最值得信任并可长期保存的财富，抵御
通货膨胀的最好武器之一
7、股票：可能有较高投资收益，套现容易；但有
保险公司次级债的特点
一是长期性
即债务期限至少在5年以上
二是次级性
即次级债的清偿顺序在所有债务之后，仅优先于优先股和普通股
阳光人寿银保系列产品介绍22页
问题6：阳光人寿如意宝一号两全保险（万能型）具有保障和投资双重功能，这款产品自2013年12月开始销售以来，结算利率
一直保持在4.8%，根据条款约定，该产品的最低保证利率为3.5％，超过这部分的收益是不确定的，但我们有信心未来保持在 4.8%的结算利率。请问您都了解吗？ 注意：一定要跟客户说明当前收益为4.8%，而且2年内公司确保不低于4.8%，而且您可以每月到官网进行查询。产品保底收益
为3.5%。保监会规定理财产品不允许承诺固定收益，因此回访时会说超过3.5%以上是不确定的。因为如果发生重大经济危机等
不可抗的经济风险，收益确实是无法确定的，但最低也不会低于3.5%。因此它是保本保息的产品。到时您回答了解就可以了。
光
利
光
利
阳光吉利（高现价一年期理财型产品，固定年化利率3.5%）
阳光银保系列产品介绍
课程P.P.P表
目的：
1.了解阳光的产品体系及相关分类 2. 熟练掌握各类产品的信息及应用 3.了解产品基本的销售思路及相关话术
目标：
1.清晰阐述阳光产品体系分类 2.熟练讲解产品，逻辑清晰、内容完整 3.掌握产品的特点和优势，认可产品
课时：3.5小时（趸交：15分，随行：30分，康瑞：45分，康爱：30分，财富B：90分） 重点：1. 产品基础内容； 2. 产品销售逻辑； 收获：了解并掌握主要产品的基本信息，为网点经营奠定专业基础。
产品信息
1、投保年龄：30天至65周岁 2、交费方式：趸交，每份1000元，5份起售 3、保险期间：5年 4、保险责任 （1）身故保障： A.自驾车意外身故保障：已交保费的5倍 B.其他身故保障：已交保费的115% C.180天内其他身故保障：已交保费的105%