《商业银行经营管理》习题集(1)

《商业银行经营管理》各章练习题

第一章导论

一、名词解释：

商业银行公众存款分支行制持股公司制流动性目标安全性目标

二、填空题：

1、年成立的银行是历史上第一家股份制银行，也是现代商业银行产生的象征。

2、商业银行在现代经济活动中所发挥的功能主要有：、支付中介、

、和等五项。

3、各国商业银行的发展基本上是循着两种传统模式，一是

模式；二是模式。

4、商业银行在现代经济活动中发挥的功能主要有、、、信用创造和调节经济五项功能。

5、根据《中华人民共和国商业银行法》的解释，商业银行是依照《商业银行法》和《公司法》设立的吸收（）、（）办理（）等业务的企业法人。

三、选择题（包括单选和多选）：

1、最早在中国出现的以银行为名称的金融机构是1844年在广东东莞建立的（）银行。

a.英资汇丰

b.英资丽如

c.英资麦加利

d.大清

2、由中国人自己出资建立的第一家银行是（）银行。

a.大清

b.户部

c.交通

d.中国通商

3、商业银行的性质表现为：（）。

a. 商业银行具有一般的企业特征

b.商业银行可以发放贷款

c. 商业银行是特殊的企业 c.商业银行不同于其他金融机构

4、按组织形式可以把商业银行分为（）。

a.单元制银行

b.分行制银行

c.股份制银行

d.持股公司制银行

四、问题

1、现代银行和早期银行有何区别？

2、如何理解商业银行的性质？

3、商业银行的两种发展模式有何区别？其形成原因如何？

4、简述商业银行的主要功能。

5、商业银行的类型如何？

6、商业银行设立的条件和程序如何？

7、商业银行经营目标有哪些？实现这些目标的基本策略有哪些？

8、近年来国际银行体系的发展趋势如何？其优点和问题如何？

五、论述题

1、国际银行为什么要建立超大银行为主的银行体系？其弊病如何？

2、当前国际商业银行的经营环境。

第二章商业银行的资本和负债业务

一、名词解释

核心资本附属资本可转让支付命令账户银行资本充足性加权风险资产证券回购巴塞尔协议同业拆借

可转让定期存单

二、填空题

1、资本盈余由三部分内容组成，即：（）、（）和（）。

2、银行存款经营管理的内容包括四方面，即：（）、（

）、（）和（）。

3、负债业务的管理目标是：（）、（）和（）。

4、巴塞尔协约把银行资本分为两部分：第一级资本称为（）资本，由股本和税后留利中提取的储备金组成；第二级资本称为（）资本，由未公开储备、重估准备、普通呆账准备金、带有债务性质的资本债券、长期次级债券所组成。

三、选择题（含单选和多选）

1、在以下借入资金的项目中，属于长期借款的项目是（）。

a.可转让定期存单

b.向中央银行借款

c.回购协议

d.一般性金融债券

2、银行负债的构成内容包括：（）。

a. 存款

b.借入款项

c. 同业拆借 c.其他负债

3、在中国大陆，成立全国性商业银行、城市商业银行和农村商业银行所需的最

低资本金分别是（）亿元人民币。

a.10，1，0.5

b.10，1，0.1

c. 1，0.1，0.01

d.5，1，0.1

4、在以下借入资金的项目中，属于短期借款的项目是（）。

a. 同业拆借

b.回购业务

c.发行可转让定期存单

d.向中央银行借款

四、简述题

1、商业银行的核心资本和附属资本各包括哪些内容？

2、商业银行资本的作用是什么？

3、负债业务有何意义？

4、商业银行资本筹集和管理的策略如何？

5、负债业务的构成如何？

6、传统存款业务的类型和特点如何？

7、银行存款经营管理的内容如何？

8、短期借款的管理重点是什么？

9、长期借款的经营要点是什么？

五、判断

1、商业银行的资本内涵与一般公司的资本内涵的不同之处主要是：商业银行的资本金可以少一点。

2、存款总是有存有取，银行之所以能对存款资金加以应用，主要原因是银行经营有方。

3、由于借入资金也可增加资金来源，因此商业银行完全可以用借入资金代替组织存款。

4、商业银行进行证券回购业务毫无意义。

第三章商业银行的资产业务经营

一、名词解释

现金资产同业存款头寸基础头寸可用头寸自营贷款

二、填空题

1、商业银行的资产业务是由（）、（）、（）和（）等内容组成的。

2、按银行贷款的保障条件来分类，银行贷款可分为（）贷款、（）贷款和（）。

3、一般来说，贷款价格的构成包括：（）、（）、（）和（）。

三、简述题

1、商业银行资产的意义？

2、商业银行贷款的种类、对象、条件、程序和管理责任制如何？

3、贷款的定价方法如何？

4、商业银行现金资产业务经营的基本策略如何？

5、商业银行头寸资金调度的顺序和方法如何？

6、商业银行证券投资业务的目的如何？投资对象如何？

7、简述商业银行证券投资四种方法的基本原理和意义。

8、一家银行应根据哪些因素来决定采用何种投资策略。

四、判断

1、现金资产是非盈利资产，放款、投资和固定资产是盈利资产。

2、影响银行头寸资金变化的因素是存贷款的增减变化。

3、储蓄客户上午取款金额的平均数一般大于下午，而对公出纳业务，一般是上午大量收入现金，而下午则大量支出现金。

4、对公存款和储蓄存款的增减变化都会引起超额准备金的增减。

5、同业存款的需要量取决于委托行的需要。

6、次级贷款是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行抵押或担保，也肯定要发生一定的损失。

7、贷款展期后，担保手续无须重新办理，其担保效力自动延续。

8、流动性准备方法的核心是以各类中长期证券为主。

9、市场利率普遍上升，则长期证券市价下跌；反之，则上升。

四、计算题

五、分析题

①负债业务与资产业务的联系和区别。

②对借款企业信用分析时，资产负债表的分析原理如何？

第四章商业银行开展中间业务和表外业务的经营

一、名词解释。

中间业务表外业务信用证银行卡金融租赁票据发行便利

二、判断题（指出对错，如有错则须指出错处。）

1、商业承兑汇票是由收款人签发，经付款人承兑，或由付款人签发并承兑的票据。

2、银行承兑汇票是由收款人或承兑申请人签发，并由承兑申请人向开户银行申请，经银行审查同意承兑的票据。

3、国际汇兑中的顺汇分为电汇（T/T）、信汇（M/T）和票汇（D/D）三种。电汇成本低，故费用低。

4、总的来说，我国的银行卡包括贷记卡（信用卡）和借记卡两类。两者的主要区别是卡片制作技术不同。

三、简述题。

1、商业银行开展中间业务和表外业务有何意义？

2、中间业务和表外业务有何区别？

3、汇票、本票和支票相互间有何区别？

4、信托业务和银行信贷业务有何区别？

5、金融租赁业务有何特点？

6、简述货币互换业务和利率互换业务的基本原理。

四、案例题

1994年，两名美籍华人诡称为河北省衡水县引进巨额外资，要求中国农业银行衡水支行为其开立价值高达100亿美元的备用信用证。该银行在未作任何资信调查的情况下，违反该支行规定，同意其要求，开出了大大超过该支行权限的

备用信用证。两名美籍华人携带该备用信用证离境。

备用信用证开出后，有人向农总行反映，农总行感觉到事态严重，马上向中国人民银行和国务院等有关部门汇报。但是，备用信用证已经被携带出境。如果持有人用它作保证在国际上进性融资诈骗，将给中国农业银行带领巨大损失。

中国政府为此专门成立一个处理小组，全力以赴地工作以避免损失。它们通过中国国际广播电台对外宣布该备用信用证无效，同时对任何确认该备用信用证效力的电函全部予以否定的回答。另外，通过国际刑警控制该备用信用证的去向和诈骗嫌疑人。

经过细致严谨的工作，花费了巨大的人力物力，终于避免了该备用信用证可能带来的直接损失。

问题：1）什么是备用信用证？

2）备用信用证对借款人、开证行和受益人分别有何作用？

五、论述。

1、中间业务和表外业务的内容如何？商业银行发展中间业务和表外业务有何意义？

2、商业银行的传统业务与中间业务和表外业务的关系。

第五章国际业务

一、名词解释

进口押汇出口押汇出口信贷外国债券欧洲债券国家风险离岸金融业务银团贷款

二、填空题

1、商业银行开展国际业务的动因包括：（）、（）、（）和避税港的吸引。

2、离岸金融业务大致可以分为三种类型：（）型、（）型和（）型。

三、简述题

1、商业银行开展国际业务的组织形式有哪些？

2、国际贸易融资的类型有哪些？

3、银团贷款与联合贷款有区别？

4、离岸金融业务的形成原因如何？

四、论述题

商业银行开展国际业务的动因和风险。

第六章

1、名词解释。

融资缺口持续期缺口资产管理思想负债管理思想自偿性贷款利率敏感性资金

2、简述题。

①资产管理思想和负债管理思想，各自强调的管理重心和所处环境差异是什么？

②当预测利率处于不同的周期阶段时，银行应如何配置利率敏感性资金？为什么？

③当利率处于不同的周期阶段时，资产负债持续期正缺口和负缺口对银行净值有什么影响？

3、计算题

设某固定收入债券的息票为每年100美元，偿还期为3年，面值为1000美元。该金融工具的实际收益率（市场利率）为8%，现行市场价格为920美元，求该债券的持续期。

持续期=

4、论述题。

商业银行经营管理理论的演变及其启示。

第七章

1、名词解释

比较分析法比例分析法杜邦分析法

2、简述题

①银行财务报表有哪些？各自反映什么内容？

②商业银行绩效评价指标体系由哪几类构成？各自侧重分析哪些方面？

③银行财务报表和工商企业财务报表有何异同？

④银行财务报告有哪几种？

⑤表外业务对银行经营业绩的影响。

第八章

一、名词解释

流动性风险风险识别内部控制

二、简答题

1、商业银行经营风险含义所涉及的四个基本要素。

2、商业银行风险的成因如何？

3、商业银行风险识别的方法有哪些？

4、内部控制的内容和方法如何？

5、商业银行风险识别的方法有哪些？

三、论述

商业银行风险的主要类型如何？你认为应如何建立内部控制制度？