商业银行信贷管理复习题
信贷管理篇风险管理部分题库
宁夏银行客户经理考试信贷管理篇试题库——风险管理部分试题库一、单项选择题1、中国银监会商业银行不良资产检测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告主要包括哪些方面Ａ不良贷款清收转化情况Ｂ新发放贷款质量情况Ｃ新发生不良贷款的内外部原因及典型案例Ｄ以上都是2、风险与收益是相互影响、相互作用的,一般遵循的基本规律;A．高风险低收益、低风险高收益B．高风险高收益、低风险低收益C．高风险高收益D．低风险低收益3、预期损失率的计算公式是：Ａ预期损失率＝预期损失／资产风险敞口Ｂ预期损失率＝预期损失／贷款资产总额Ｃ预期损失率＝预期损失／风险资产总额Ｄ预期损失率＝预期损失／资产总额4、在以下商业银行风险管理的主要策略中,最消极的风险管理策略是;A、风险分散B、风险对冲C、风险转移D、风险规避5、商业银行在贷款定价过程中,用来确定一笔贷款潜在违约成本的数据不包括;A、借款者信用状况的数据B、部门成本的数据C、违约风险暴露的数据D、担保品价值的数据6、估计违约损失率是经济损失,必须以历史回收率为基础,参考年、涵盖一个经济周期的数据;A、3年B、5年C、7年D、10年7、客户的行业归属以该客户所产生的各类业务收入在其总收入中的占比确定,超过即为该客户的归属行业;A、50%B、55%C、60%D、65%8、对于初次与宁夏银行发生授信关系的客户,第一次评定信用等级时,应当按照其理论等级后退一个等级确定初始登记,且初始登记原则上不高于A、AB、A++C、AAD、AA+9、计算单一集团客户授信集中度的公式为：A、最大一家集团客户贷款总额/各项贷款总额X100%B、最大一家集团客户授信敞口/资本额X100%C、最大一家集团客户贷款总额/资本净额X100%D、最大一家集团客户贷款总额/自营贷款总额X100%10、宁夏银行专项和特种准备金每提取一次：A、1个月B、3个月C、6个月D、12个月11、可疑类主要特征表现不包括A、贷款本息逾期超过6个月B、按贷款企业的净资产对贷款的保证程度确认,贷款无法收回或只能收回极少部分的贷款；C、预计损失率在20%～60%之间D、已知借款人恶意逃废债务且追索困难12、巴塞尔资本协议对商业银行信用风险资产设定了相应的权重K反映其风险大小,以下风险权重正确的是：A、经济合作与发展组织OECD中央政府的债权风险权重为5%；B、对于OECD的商业银行及OECD意外的中央政府的债权风险暴露权重为25%C、抵押贷款的风险暴露权重为60%；D、其他所有商业银行、企业、个人的风险暴露权重为100%；13、宁夏银行现行个人客户信用等级评定后,有效期为,自客户评级终审生效之日起算.A、12个月B、18个月C、24个月D、36个月14、在五级分类中,借款人贷款记录或还款记录不佳,或在向其他债权人还款方面出现困难属于哪一类的主要特征.A、关注B、次级C、可疑D、损失15、某贷款企业除在我行有200万元贷款外,还有其他多家银行的贷款即将到期,其资产负债率高达78%;我行在信贷档案检查中发现其担保承诺书和担保合同中的法定代表人签字为办公室主任代签,但缺少法定代表人授权委托书,预计损失将达到10%;根据上述特征应该将其贷款认定为A、关注B、次级C、可疑D、损失二、多项选择题1、我国商业银行信用风险监管指标包括：Ａ不良资产率Ｂ不良贷款率Ｃ贷款损失准备率Ｄ单一客户授信集中度Ｅ预期损失率2、个人住房抵押贷款涉及的风险主要包括：A 经销商风险B 假按揭风险C 由于房产价值下跌导致超额押值不足D 借款人的经济财务状况恶化的风险E 国家对房市采取宏观调控策措施3、对企业信用风险分析的５Cs指标包括哪些方面Ａ品德Ｂ资本Ｃ还款能力Ｄ抵押Ｅ经营环境4、在巴塞尔新资本协议中,规定对信用风险计量方法有三种,分别是;A、基本指标法B、内部模型法C、标准法D、内部评级初级法E、内部评级高级法5、对单一法人客户的财务状况进行分析时,企业财务比率分析主要;A、盈利能力分析B、杠杆比率分析C、现金流量分析D、效率分析E、流动比率分析6、以下关于债项评级和客户评级的说法,正确的有;A、它们反映了信用风险水平的两个维度B、客户评级主要针对交易主体C、债项评级的水平由债务人的信用水平决定D、一个债务人可以有多个客户评级E、一个债务人的不同债项可以有不同的债项评级7、集团法人客户的信用风险特征包括A．内部关联交易频繁B．连环担保普遍C．财务报表真实性差D．系统性风险高E．风险识别和贷后监督难度大8、宁夏银行信用评级应当遵循的原则A、统一要素B、统一程序C、客观公正D、及时有效E、动态调整9、中国银监会商业银行不良资产监测和考核暂行办法规定不良贷款分析报告的主要内容包括：A、基本情况B、地区和客户结构情况C、不良清收情况D、新发放贷款质量情况E、新发生不良贷款的内外部原因分析及典型案例10、风险报告中,商业银行的重大风险事项包括A、重大信贷风险B、重大市场风险C、重大行业风险D、重大突发事件E、重大法律风险11、授信风险预警信号包括：A、管理风险预警信号B、关联交易风险预警信号C、借款人风险预警信号D、外部环境风险预警信号12、在风险预警中,借款人风险信号包括：A、经营风险信号B、企业管理风险信号C、财务状况风险信号D、担保风险信号13、个人客户风险预警中,被视为橙色预警信号的不包括:A、借款人失去联络超过15天,或频繁更换联络方式、住所地的,或不接受银行贷后检查的;B、借款人因犯罪行为,受到起诉、拘押、逮捕的;C、借款人所在单位破产、倒闭、停产,当月收入无法兑现的;D、借款人危重病住院、失踪、死亡、离异或家庭分割财产影响正常履约的;E、贷款约定分期还款,本金连续三期出现逾期,或客户发生欠息行为超过5个工作日的;14、根据巴塞尔委员会的规定,在风险报告中,为了提高商业银行透明度,信息应当具备哪些特征：A 全面性B 相关性C及时性D 可靠性E 可比性15、计算商业银行特定客户的信用风险,需要以下哪些变量Ａ违约概率Ｂ违约损失率Ｃ违约风险暴露Ｄ期限Ｅ行业风险指数16、关于专项准备金提取比例,表述正确的是A、关注类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的2%B、次级类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的20%C、可疑类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的60%D、损失类专项准备金不低于该笔贷款无抵质押部分的100%17、宁夏银行评定客户信用等级后,在有效期内如发现评级客户资信状况发生重大情况,可能影响其信用等级的,应启动等级调整程序,按照一般流程重新评定其信用等级;重大情况包括：A、在宁夏银行欠息超过三个月,未予清偿的；B、被人民银行公布为不良信用客户,或被银行同业协会列入黑名单的；C、企业高级管理层发生变更,影响企业未来发展方向的；D、发生重大商誉风险被媒体曝光,可能影响到其正常、持续经营的；E、涉及重大诉讼,可能影响其正常、持续经营的；18、由于小企业普遍存在经营风险大、户数分散、注册资金较少、财务管理不规范等问题,因此在对小企业进行信用风险分析时,除了应当关注与企业客户信用风险识别的共性外,还应当关注的主要风险点有：A、政策风险B、经营风险C、投资风险D、财务风险E、信誉风险19、贷款担保中,若采用权利质押,以下哪些可以作为有效的权利质押：A、仓单、提单等于或全相关的票据B、依法可以转让的股份、股票；C、依法可以转让的商标权、专利权、着作权中的财产权D、土地承包使用权E、汇票、支票、本票、债权、存单等；20、宁夏银行个人客户信用评级的主要指标包括：A、个人基本情况B、个人就业情况C、个人平均月收入D、个人信用状况E、社会公共信息记录三、判断题1、信用风险是银行贷款业务的最主要风险,是指借款人不能按约定时间足额归还贷款本金和利息的风险;2、银行资产的流动性风险是指银行过去筹集的资金特别是存款资金由于内外因素的变化使其发生不规则波动,对其产生冲击并引发相关损失的可能性;3、除正常类、关注类贷款外,次级类、可疑类和损失类贷款应提取专项准备金4、贷款分类和债项评级是两个容易混淆的概念,二者即区别明显又相互联系,债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素,客户信用风险因素由客户评级完成5、由于贷款组合内的单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性,贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总;6、按五级分类,在我行有后三类不良贷款余额的个人类客户,在信用等级评定结果的基础上下调一级,对客户信用等级评定为BB以下的个人客户作为退出类客户;7、信贷资产风险分类通常是指信贷分析和管理人员或监管当局的检查人员,综合能够获得的全部信息并运用最佳普安段,根据信贷资产的风险程度对信贷资产质量作出评价;8、我行批量分类是针对个人经营性贷款,笔数多、不能提供财务报表银行无法判断借款人财务状况的批量分类处理方法;9、贷款主合同已超过诉讼时效,借款人对任何主张债权的文件不予确认,通过所有可能的措施和必要的法律程序无法收回的贷款应认定为损失类10、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有,将该财产作为债权的担保;债务人不履行债务时,债权人有权依照法律规定以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿;11、对于中长期贷款,应当主要分析未来的经营活动是否能够产生足够的现金流量以偿还贷款本息,但在贷款初期,应当考虑借款人是否有足够的融资能力和投资能力来获得所需的现金流量以偿还贷款利息;12、贷款本息逾期超过6个月,且借款人的还款责任出现法律纠风并已进入诉讼程序,预计出现20%以上损失的贷款应当认定为次级类贷款13、固定费用覆盖率用来衡量企业以营业活动所产生的现金支付变动成本的能力,是中长期授信重要财务承诺之一;14、开发商以本单位职工或其他关系人冒充客户作为购房人,通过虚假销售购买的方式套取银行贷款是个人住房贷款“假按揭”的主要形式,其主要特征是开发商利用积压房产套取银行信用,欺诈银行信贷资金;15、根据巴塞尔新资本协议的定义,债务人对于商业银行的实质性信贷债务逾期60天以上含,应被视为违约;参考答案一、单项选择题：1、Ｄ；2、B；3、Ａ；4、D；5、B；6、C；7、A；8、C；9、C；10、C； 11、B； 12、D； 13、C； 14、B； 15、B;二、多项选择题：1、ＡＢＣＤＥ2、ABCD3、ＡＢＣＤＥ4、C,D,E5、A,B,D,E6、A,B,E7、A,B,C,D,E8、A,B,C,E9、A、B、C、D、E 10、A、B、D、E 11、A、C、D 12、A、B、C、D 13、B、D 14、ABCDE 15、ＡＢＣ 16、A、B、D17、A、B、D、E 18、B、D、E 19、A、B、C、E 20、A、B、C、D、E三、判断题1、T2、F3、F4、T5、T6、T7、T8、F9、T 10、F 11、T 12、F 13、F 14、T 15、F。
银行信贷业务考试题库三
银行信贷业务考试题库三一、CMS方面1、在信贷管理系统中,关于一般法人客户贷后管理定期检查录入频率正确的说法有：〔ABDE〕A、正常类、关注类贷款法人客户至少每季检查一次；B、次级类贷款客户至少每月检查一次；C、可疑类贷款客户原则上每半年检查一次；D、损失类贷款客户及仅与我行发生低风险业务的客户原则上每半年检查一次；E、出现逾期、信用等级或五级分类贷款质量下降等风险预警信号的客户要随时检查。
2、客户经理在CMS中的基本职责是：〔ACD〕A、客户管理B、决策受理、调查和审查C、台账管理D、贷后管理。
3、客户经理应保证录入系统的数据的：〔ABCD〕A、真实性、B、及时性C、准确性D、完整性4、在信贷管理系统中，已建立信贷关系客户的基本资料由经办行客户经理负责收集、录入、维护和管理；拟建立信贷关系客户的基本资料由主办行客户经理负责收集、录入、维护和管理。
〔×〕5、在信贷管理系统中，优良客户的信用等级可以是：〔D〕A、BB、未评级C、A+D、AA+6、在信贷管理系统中，一般客户的信用等级可以是：〔BC〕A、BB、未评级C、A+D、AA+7、在信贷管理系统中，同一法人客户系统内只能有一个客户代码，正确的客户代码应是：〔A〕A、企业标准编码B、企业的营业执照编号C、企业的人行贷款卡编号D、法人代表的身份证号码8、某个人客户要在我行办理500万元的质押贷款，CMS中该客户的管理特征应为：〔B〕A、优良客户B、一般客户C、限制客户D、淘汰客户9、2003年9月，我行的CMS与ABIS成功对接，以下哪些数据可以自动从ABIS提取到CMS中：〔AD〕A、人民币贷款的还款记录B、外币贷款的还款记录C、承兑汇票发放D、欠息和还息10、信贷查询系统是独立于信贷管理系统之外的子系统，两者的数据来源都是同一个数据库，但信贷查询系统查询到数据是：〔A〕A、前一日数据B、实时数据C、上个月数据D、月终后数据11、在录入CMS借款凭证附加信息时，哪几种贷款需录入首笔凭证编号和首笔凭证发放时间：〔CD〕A、新增客户贷款B、新增信用贷款C、借新还旧贷款D、还旧借新贷款12、2008年4月19日我行自助循环贷款系统全面推广后，循环贷款的额度控制信息将由CMS通过实时接口发送ABIS，有关额度和利率的风险控制关口前移到ABIS 。
银行信贷序列考试题库
银行信贷序列考试题库银行信贷序列考试题库涵盖了信贷业务的基础知识、信贷管理、风险控制、法律法规以及信贷产品等多个方面。
以下是一些模拟考试题目：一、单选题1. 银行信贷业务的核心是（）A. 存款业务B. 贷款业务C. 结算业务D. 投资业务2. 以下哪项不是信贷风险的类型？（）A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险3. 银行在进行信贷审批时，主要考虑的是（）A. 贷款金额B. 贷款期限C. 借款人的信用状况D. 贷款利率4. 以下哪个不是银行信贷产品？（）A. 个人住房贷款B. 企业流动资金贷款C. 定期存款D. 个人消费贷款5. 根据《中华人民共和国商业银行法》，商业银行不得向关系人发放信用贷款，其中关系人不包括（）A. 商业银行的董事B. 商业银行的高级管理人员C. 商业银行的普通员工D. 商业银行的控股股东二、多选题6. 银行信贷管理的基本原则包括（）A. 合法性原则B. 审慎性原则C. 效益性原则D. 风险控制原则7. 银行在进行信贷风险评估时，需要考虑的因素包括（）A. 借款人的财务状况B. 借款人的还款能力C. 贷款的担保情况D. 宏观经济环境8. 以下哪些属于信贷业务的法律风险？（）A. 合同条款不明确B. 借款人违约C. 法律变更导致的风险D. 贷款利率调整9. 银行在发放贷款时，需要对借款人进行哪些方面的审查？（）A. 借款人的信用记录B. 借款人的经营状况C. 借款人的资产负债情况D. 借款人的行业前景10. 银行信贷业务的监管机构包括（）A. 中国人民银行B. 中国银行保险监督管理委员会C. 国家外汇管理局D. 地方金融监督管理局三、判断题11. 银行在发放贷款时，可以不考虑借款人的还款来源。
（）12. 银行信贷业务的风险管理是银行业务的重要组成部分。
（）13. 银行在进行信贷审批时，不需要对贷款项目进行可行性分析。
（）14. 银行信贷业务的收益主要来源于贷款利息。
(整理)商业银行信贷业务试题
一、填空共15题每题1分计15分1、根据《巴塞尔新资本协议》资本充足率不低于 8% 。
2、再贴现业务是指贴现行将已贴现、尚未到期的票据转让给（人民银行）以取得资金的业务行为。
3、按照(贷款用途)的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营专项贷款和个人经营流动资金贷款。
4、个人贷款管理暂行办法中明确规定，严格执行贷款（面谈）制度5、按贷款期限划分为贷款种类可以分为（短期贷款）、（中期贷款）和（长期贷款）。
6、短期贷款的展期不得超过（原贷款期限），中期贷款展期不得超过（原贷款期限的一半），长期贷款展期不得超过（三年）。
7、商业汇票包括（银行承兑汇票）和（商业承兑汇票）。
8、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的上限，允许金融机构（上浮）贷款利率。
9、按照贷款用途的不同，可将个人经营类贷款分为个人经营（专项）贷款和个人经营（流动资金）贷款。
10、个人征信系统是我国社会信用体系的重要基础设施，是在国务院领导下，由(中国人民银行)组织各商业银行建立的个人信用信息共享平台。
11、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也一定会造成较大损失的贷款是（可疑类贷款）12、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其（资产）和（预期收益）蒙受损失的可能性。
13、年休假标准：参加工作已满1年不满10年的员工，年休假（ 5 ）天，参加工作已满10年不满20年的员工，年休假（ 10 ）天，参加已满20年的员工，年休假（ 15 ）天。
14、员工请病假在7个工作日以内的，一天病假扣（ 30 ）元。
15、我行客户持龙凤卡在ATM上取款的收费标准是本地跨行（2）元，出市（4）元，出国每笔（15）元。
二、单选共20题每题1分计20分1、从事商业银行业务的金融企业，核心资本充足率不低于（ B ）A、2%，B、4%，C、8%，D、12%2、关于国家风险，说法正确的是（ B ）。
A．通常在债权人的控制范围之内B．在同一国家范围内不存在国家风险C．个人不会遭受国家风险带来的损失D．国家风险有由债权人所在国家的行为引起3、在银行风险管理中，银行（ A ）的主要职责是负责执行风险管理政策，制定风险管理的程序和操作规程，及时了解风险水平及其管理状况。
银行从业资格证信贷管理考试 选择题 48题
1. 在信贷管理中，以下哪项不是信用评级的目的？A. 评估借款人的还款能力B. 确定贷款利率C. 决定贷款额度D. 决定贷款期限2. 下列哪项是商业银行在发放贷款时必须遵守的原则？A. 风险自担B. 利润最大化C. 客户关系优先D. 合规性3. 信贷风险管理的核心目标是？A. 提高贷款利率B. 减少不良贷款C. 增加贷款额度D. 扩大客户基础4. 以下哪项是信贷审查的主要内容？A. 借款人的信用历史B. 借款人的资产状况C. 借款人的还款能力D. 以上都是5. 在信贷业务中，以下哪项是贷款合同的主要组成部分？A. 贷款金额B. 贷款利率C. 还款期限D. 以上都是6. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是7. 以下哪项是信贷政策的主要内容？A. 贷款审批流程B. 贷款利率设定C. 贷款风险控制D. 以上都是8. 在信贷管理中，以下哪项是风险评估的关键步骤？A. 收集借款人信息B. 分析借款人信用C. 确定贷款条件D. 监控贷款使用9. 商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供以下哪项担保？A. 抵押物B. 保证人C. 信用担保D. 以上都是10. 以下哪项是信贷资产证券化的主要目的？A. 提高银行资本充足率B. 分散信贷风险C. 增加贷款流动性D. 以上都是11. 在信贷业务中，以下哪项是贷款违约的主要原因？A. 借款人信用不良B. 经济环境恶化C. 贷款管理不善D. 以上都是12. 商业银行在进行信贷风险管理时，通常会采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 贷款组合管理C. 风险定价D. 以上都是13. 以下哪项是信贷管理中的核心风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险14. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要依据？A. 借款人的信用报告B. 贷款项目的可行性C. 市场分析报告D. 以上都是15. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 以上都是16. 以下哪项是信贷管理中的主要工具？A. 信用评分系统B. 贷款审批流程C. 风险控制措施D. 以上都是17. 在信贷业务中，以下哪项是贷款回收的主要方式？A. 直接回收B. 资产处置C. 法律诉讼D. 以上都是18. 商业银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是19. 以下哪项是信贷管理中的主要挑战？A. 信用风险控制B. 市场竞争加剧C. 法规变化D. 以上都是20. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要流程？A. 申请提交B. 信用评估C. 贷款发放D. 以上都是21. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是22. 以下哪项是信贷管理中的主要目标？A. 提高贷款利率B. 减少不良贷款C. 增加贷款额度D. 扩大客户基础23. 在信贷业务中，以下哪项是贷款合同的主要组成部分？A. 贷款金额B. 贷款利率C. 还款期限D. 以上都是24. 商业银行在进行信贷风险管理时，通常会采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 贷款组合管理C. 风险定价D. 以上都是25. 以下哪项是信贷管理中的核心风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险26. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要依据？A. 借款人的信用报告B. 贷款项目的可行性C. 市场分析报告D. 以上都是27. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 以上都是28. 以下哪项是信贷管理中的主要工具？A. 信用评分系统B. 贷款审批流程C. 风险控制措施D. 以上都是29. 在信贷业务中，以下哪项是贷款回收的主要方式？A. 直接回收B. 资产处置C. 法律诉讼D. 以上都是30. 商业银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是31. 以下哪项是信贷管理中的主要挑战？A. 信用风险控制B. 市场竞争加剧C. 法规变化D. 以上都是32. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要流程？A. 申请提交B. 信用评估C. 贷款发放D. 以上都是33. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是34. 以下哪项是信贷管理中的主要目标？A. 提高贷款利率B. 减少不良贷款C. 增加贷款额度D. 扩大客户基础35. 在信贷业务中，以下哪项是贷款合同的主要组成部分？A. 贷款金额B. 贷款利率C. 还款期限D. 以上都是36. 商业银行在进行信贷风险管理时，通常会采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 贷款组合管理C. 风险定价D. 以上都是37. 以下哪项是信贷管理中的核心风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 流动性风险38. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要依据？A. 借款人的信用报告B. 贷款项目的可行性C. 市场分析报告D. 以上都是39. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些风险？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 以上都是40. 以下哪项是信贷管理中的主要工具？A. 信用评分系统B. 贷款审批流程C. 风险控制措施D. 以上都是41. 在信贷业务中，以下哪项是贷款回收的主要方式？A. 直接回收B. 资产处置C. 法律诉讼D. 以上都是42. 商业银行在进行信贷风险评估时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是43. 以下哪项是信贷管理中的主要挑战？A. 信用风险控制B. 市场竞争加剧C. 法规变化D. 以上都是44. 在信贷业务中，以下哪项是贷款审批的主要流程？A. 申请提交B. 信用评估C. 贷款发放D. 以上都是45. 商业银行在进行信贷决策时，通常会考虑以下哪些因素？A. 借款人的信用状况B. 贷款项目的盈利性C. 市场利率变化D. 以上都是46. 以下哪项是信贷管理中的主要目标？A. 提高贷款利率B. 减少不良贷款C. 增加贷款额度D. 扩大客户基础47. 在信贷业务中，以下哪项是贷款合同的主要组成部分？A. 贷款金额B. 贷款利率C. 还款期限D. 以上都是48. 商业银行在进行信贷风险管理时，通常会采用以下哪种方法？A. 信用评分模型B. 贷款组合管理C. 风险定价D. 以上都是答案：1. D2. D3. B4. D5. D6. D7. D8. B9. D10. D11. D12. D13. A14. D15. D16. D17. D18. D19. D20. D21. D22. B23. D24. D25. A26. D27. D28. D29. D30. D31. D32. D33. D34. B35. D36. D37. A38. D39. D40. D41. D42. D43. D44. D45. D46. B47. D48. D。
商业银行信贷管理复习题（答案）
商业银⾏信贷管理复习题（答案）⼀、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查⼈员负责调查评估..审查⼈员负责贷款风险的审查..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银⾏根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利⽤外资政策等制定的指导⾦融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
⽤公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款⾦额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款⾦额4、担保贷款.指由借款⼈或第三⽅依法提供担保⽽发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信⽤风险..信⽤风险⼜称违约风险..是指交易对⼿未能履⾏约定契约中的义务⽽造成经济损失的风险..即受信⼈不能履⾏还本付息的责任⽽使授信⼈的预期收益与实际收益发⽣偏离的可能性..它是⾦融风险的主要类型。
信⽤风险是借款⼈因各种原因未能及时、⾜额偿还债务或银⾏贷款⽽违约的可能性6、审贷分离:贷款调查⼈员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查⼈员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放⼈员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个⼈住房贷款..⽤于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款⼈因故使借款未能按合同约定期限偿还⽽要求继续使⽤贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银⾏对符合⼀定条件的单⼀法⼈客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进⾏综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在⼀定时期和核定的额度内能够便捷地使⽤银⾏信⽤。
⼆、⽐较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银⾏对其所属业务职能部门、分⽀机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
银行信贷考试试题及答案
银行信贷考试试题及答案一、银行信贷考试试题一、选择题（每题2分，共20分）1. 以下哪项不属于银行信贷的基本功能？（）A. 资金融通B. 信用创造C. 贷款审批D. 资金清算2. 以下哪个是银行信贷风险管理的核心指标？（）A. 贷款损失准备金B. 不良贷款率C. 贷款拨备覆盖率D. 贷款逾期率3. 以下哪种贷款属于短期贷款？（）A. 个人消费贷款B. 小额贷款C. 项目贷款D. 中长期贷款4. 以下哪个不属于银行信贷政策的主要内容？（）A. 贷款利率B. 贷款期限C. 贷款条件D. 贷款用途5. 以下哪种贷款需要提供担保？（）A. 信用贷款B. 担保贷款C. 票据贴现D. 保函二、判断题（每题2分，共20分）6. 银行信贷风险是指银行在信贷活动中因各种原因导致损失的可能性。
（）7. 不良贷款是指贷款逾期90天以上的贷款。
（）8. 贷款审批是银行信贷风险管理的第一步，也是最关键的一步。
（）9. 银行信贷资产质量越高，不良贷款率越低。
（）10. 银行信贷政策应随着国家经济政策的调整而调整。
（）三、简答题（每题10分，共30分）11. 简述银行信贷风险的主要类型及防范措施。
12. 简述银行信贷审批的基本流程。
13. 简述银行信贷资产质量评价的主要指标。
四、案例分析题（20分）14. 某企业向银行申请一笔1000万元的贷款，用于购置设备扩大生产。
企业提供了以下资料：营业执照、税务登记证、公司章程、财务报表、贷款担保合同等。
请根据这些资料，分析该企业是否符合贷款条件，并给出贷款审批意见。
二、答案及解析一、选择题1. C（解析：贷款审批是银行信贷活动的具体环节，而非基本功能。
）2. B（解析：不良贷款率是衡量银行信贷风险的核心指标。
）3. B（解析：短期贷款通常指贷款期限在1年以下的贷款，小额贷款符合这一条件。
）4. D（解析：贷款用途属于贷款合同的内容，而非信贷政策。
）5. B（解析：担保贷款需要提供担保，而信用贷款无需提供担保。
银行信贷能力考试题40题
银行信贷能力考试题40题1、【多选题】市县行社分管信贷业务主任的贷后管理职责有（）o［1分］A、按照市县行社的规定，参与一定金额和特定客户的贷后管理工作。
B、组织制定本行社贷后管理细则和考核制度，并督促信贷管理部门、承贷机构认真落实。
C、在发现和接到承贷机构、信贷管理部门发出的风险预警信息后，及时研究化解方案，并认真组织实施。
D、定期组织对辖内某行的贷后管理工作进行检查、分析和总结，并向理（董）事长和上级行社报告。
答案：A z B,C z D2、【多选题】市县行社理（董）事长的贷后管理职责有（）o口分］A、按照市县行社的规定，参与一定金额和特定客户的贷后管理工作。
B、对辖内大额贷款的贷后管理工作情况进行不定期抽查,对前10大户贷款的贷后管理工作情况定期进行检查。
C、在发现和接到承贷机构、信贷管理部门发出的风险预警信息后，及时研究化解方案，并监督实施。
D、督促分管信贷主任、信贷管理部门、承贷机构落实贷后管理制度，定期对本行社的贷后管理工作进行总结，并向上级报告。
答案：A,B,C,D3、【多选题】出现以下哪些情况，可以认为信贷资金可能被挤占挪用？（）［1分］A、借款人出现资本支出项目违反合同约定异常增长B、借款人出现应收账款或预付账款异常增长且无合理解释时C、借款人出现未经某行许可将流动资金用于股市、期市或其他投资性用途的D、农副产品收购、加工、储备企业在某一报告期（或检查日）与基期的存货、应收票据之和的减少幅度与货币资金增加幅度不同步，且差额部分没有用于归还贷款答案：A,B,C,D4、【多选题】放款执行岗的主要工作职责有（）。
［1分］A、管理本行社贷款发放与支付业务，定期检查贷款发放与支付落实情况。
B、审查贷款审批意见书中的各项风险控制措施是否已经落实，应当通过借款合同约定的风险控制措施是否已经约定。
C、审查借款合同中约定的提款条件是否已经满足。
D、审查贷款资金支付是否符合信贷管理制度和借款合同的约定。
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一、名词解释1、审贷分离制度..贷款调查人员负责调查评估..审查人员负责贷款风险的审查..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收.审、贷、查三分离的制度..就是审贷分离制度。
2、信贷政策..是中央银行根据国家宏观经济政策、产业政策、区域经济发展政策和投资政策..并衔接财政政策、利用外资政策等制定的指导金融机构贷款投向的政策。
3、贷款风险度..公式表达....贷款风险度就是影响贷款安全的各个因素通过量化..并冠以系数值作为衡量贷款资产风险程度的尺度。
用公式表达为.. 单笔贷款风险度=变换系数×基础系数×期限系数×过渡系数单笔贷款风险额=贷款金额×该笔贷款风险度综合贷款风险度=Σ单笔贷款风险额/Σ单笔贷款金额4、担保贷款.指由借款人或第三方依法提供担保而发放的贷款。
担保贷款包括保证贷款、抵押贷款、质押贷款。
5、信用风险..信用风险又称违约风险..是指交易对手未能履行约定契约中的义务而造成经济损失的风险..即受信人不能履行还本付息的责任而使授信人的预期收益与实际收益发生偏离的可能性..它是金融风险的主要类型。
信用风险是借款人因各种原因未能及时、足额偿还债务或银行贷款而违约的可能性6、审贷分离:贷款调查人员负责调查评估,承担调查失误和评估失准的责任..贷款审查人员负责贷款风险的审查..承担审查失误的责任..贷款的发放人员负责贷款的检查和清收..承担检查失误、清收不利的责任。
7、个人住房贷款..用于购买住房的贷款。
8、贷款展期..是指借款人因故使借款未能按合同约定期限偿还而要求继续使用贷款。
9、贷款公开授信..公开授信是指商业银行对符合一定条件的单一法人客户或集团性客户..在对其风险和财务状况进行综合评价的基础上..就核定的综合授信额度..与客户签订授信协议..使客户在一定时期和核定的额度内能够便捷地使用银行信用。
二、比较题1、贷款授权管理与授信管理贷款授权..是指商业银行对其所属业务职能部门、分支机构和关键业务岗位开展业务权限的具体规定。
贷款授信..是指商业银行对其业务职能部门和分支机构所辖服务区及其客户所规定的内部控制信用高限额度。
具体范围包括贷款、贴现、承兑和担保。
2、信用贷款、质押贷款、抵押贷款与保证贷款信用贷款是以借款人自身的信用作为担保而发放的贷款..换言之是以单一的信用担保方式发放的贷款..因而亦称“信用担保贷款”。
信用贷款特点..手续简便、风险较大、利率较高、金额与期限的限制、审查严格。
质押贷款是以质物为债务履行的担保而发放的贷款借款人或第三人为出质人、银行为质权人..质押的动产或权利为质物。
质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
质押贷款与抵押贷款有许多相同之处..如..担保的目的、主体及法律特征等。
抵押贷款与质押贷款区别①标的物的占管不同。
②标的物的种类不同。
③担保的范围不同。
质押贷款还包括质物的保管费用。
④合同生效的根据不同。
质押贷款合同自质物或权利凭证移交与商业银行之日起生效..其中股票、知识产权作质物的以登记日生效..抵押保证担保的主体不同借款人或第三人担保的客体不同特定的可处分的财产来保证保证人的信誉和一般财产法律生效不同抵押物经过登记抵押合同财产生法律效力保证合同经双方当事人签名盖章后即产生法律效力担保的效力不同债权人享有优先于其他债权人受偿债权人只具有一般债权的效力3、一般准备与专项准备一般准备是根据全部贷款余额的一定比例计提的、用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。
专项准备是指根据《贷款风险分类指导原则》..对贷款进行风险分类后..按每笔贷款损失的程度计提的用于弥补专项损失的准备。
4、财务因素与非财务因素分析财务因素..一..财务报表分析..对借款人资产负债表、损益表、现金流量表的分析。
..二..财务比率分析..对借款人偿债能力、营运能力和盈利能力的分析。
..三..项目分析..对借款人存货和应收账款的分析。
非财务因素分析非财务因素包含的内容..行业因素、借款人经营和管理状况、社会及自然因素、还款意愿因素。
5、流动资金贷款与固定资产贷款流动资金贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款。
固定资产贷款..是指贷款人向企..事..业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的..用于借款人固定资产投资的本外币贷款。
三、判断题..判断正误..改正并简要说明理由。
.1、有资格没有能力的保证为不合法保证。
答..错误..有资格没能力的保证为不合格保证..有能力没资格的保证为不合法保证。
2、我国规定..只要是商业票据..银行即可办理贴现..期限最长不超过一年。
答..错误..商业票据应是合格的商业票据3、贷款风险分类实际上就是在为客户信用评级。
答..错误..贷款风险分类指银行综合所获得各种信息..并运用最佳判断..根据贷款风险程度对贷款质量做出论证。
贷款风险分类不仅包括结果..也包括过程..其实质是判断债务人及时足额偿还贷款本息的可能性..而不仅仅是为客户信用评级。
4、在企业自有流动资金不足时..银行将为其发放临时贷款。
错误..在企业一次性进行的临时资金需求和弥补其他支付性资金不足时..银行将为其发放临时贷款5、银行在对企业进行信用分析时..财务因素比非财务因素更重要。
错误..财务因素与非财务因素同样重要。
四、简答题1、简述五类贷款及其相应特点。
正常..借款人能够履行合同..没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还。
关注..尽管借款人目前有能力偿还贷款本息..但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素。
次级..借款人的还款能力出现明显问题..完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也可能会造成一定损失。
可疑..借款人无法足额偿还贷款本息..即使执行担保..也肯定要造成较大损失。
损失..在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后..本息仍然无法收回..或只能收回极少部分。
2、简述资信调查的内容。
...品德character----人的要素或管理要素..借款人信用承诺是否诚实可靠..还款意愿怎样..这是建立良好信贷关系的头等要素。
...能力capacity----人的要素或管理要素..经济上..是指借款人利用其才能对所借资金妥善运用、获取利润并偿还贷款的能力..法律上..是指借款人是否具备独立承担借款法律义务的资格。
...资本capital----财务要素..借款人拥有资财的价值..它是借款人取得民事主体权利和独立承担民事责任的物质基础..也是其财富积累和经营业绩的反映。
...担保collateral----财务要素..担保品能给银行提供保护..降低银行贷款风险。
....经营情况condition----经济要素..是指企业自身的经营状况和外部经济环境。
除此之外..有人提出....持续性continuity----技术要素..是指借款人在科技发展、产品日新月异的情况下..不断推陈出新的能力。
3、商业银行如何选择贷款抵、质押物..（1）银行选择抵质押物是根据借款人的资产状况、借款用途、偿还能力、资信情况等进行综合评估的。
银行认可的抵质押物包括..存款、国债、有价证券、房产、土地、应收账款、存货、机器设备、自用汽车等。
法律规定具体如下. ..下列财产可以抵押....一..抵押人所有的房屋和其他地上定着物....二..抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产....三..抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物....四..抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产....五..抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权....六..依法可以抵押的其他财产。
下列财产不得抵押....一..土地所有权....二..耕地、宅基地、自留地、自留山等集体所有的土地使用权..但本法第三十四条第..五..项、第三十六条第三款规定的除外....三..学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施....四..所有权、使用权不明或者有争议的财产...五..依法被查封、扣押、监管的财产...六..依法不得抵押的其他财产。
...（2）质押贷款可分为动产质押贷款和权利质押贷款两种。
确定动产质物的原则...①出质的动产必须具有流动性..但法律限制的动产不能作为质物。
如..禁止流通的毒品、爆炸品及保护文物等. ..②出质的动产必须具有交换价值..因为它是贷款债权的担保.③出质的动产必须是特定的物..④出质的动产必须是独立的物..且出质人对该物享有处分权。
下列权利可以质押..①汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单和提单...②依法可转让的股份、股票...③依法可转让的商标专用权、专利权、着作中的财产权...④依法可以质权的其他权利..应符合..必须是财产性权利..必须具有可转让性..必须适于抵押、能够转移等三个条件。
4、简述我国银行贷款风险分类的目标和标准。
商行贷款风险分类管理的目标..根据《贷款风险分类指导原则》..试行..第二条.1、结实贷款的实际价值和风险程度、真实、全面、动态地反映贷款的质量.2、发现贷款发放、管理、监控、催收以及不良贷款管理中存在的问题..加强信贷管理.3、为判断呆帐准备金是否充足提供依据。
标准..如题 15、简述我国商业银行贷款风险产生的原因。
——信用风险——利率风险——流动性风险——经营风险——汇率风险——国家风险6、贷款风险分类时要考虑哪些主要因素....一..借款人的还款能力..它是一个综合概念..包括借款人现金流量、财务状况、影响还款能力的非财务因素等..二..借款人的还款记录..应将贷款的逾期状况作为一个重要因素..三..借款人的还款意愿..四..贷款的担保..五..贷款偿还的法律责任..六..银行的信贷管理7、借款人提供的财务报表有哪些局限性.(一)报表数据的滞后性企业财务报表的财务信息对外披露的有用性..很大程度上取决于财务报表的及时性..企业的年度财务报表所披露的信息时间间隔过长..就越缺乏有用性..也就越缺乏及时性。
财务报表中的数据均是企业过去经济活动的结果。
用这些数据预测企业未来的动态..只有参考价值..并非绝对合理可靠..很多企业的财务报表公布是非常滞后的。
(二)报表信息来源的非真实性有时..企业为了使报表显示出企业良好的财务状况及经营成果..会在会计核算方法上采用其他手段来粉饰财务报表。
(三)财务报表本身的局限性企业财务报表仅仅是报表中列示的可以用货币计量的经济资源。
实际上..企业有许多经济资源或是受会计方法的制约..或是受客观条件制约..并未在企业财务报表中体现。
如企业的品牌知名度、企业的营销网络、拥有的专利技术、企业的商标等在会计核算法下没有被量化..在报表内无法得到体现..但这些是企业的核心竞争力..是企业宝贵的财富。