国际结算方式-托收
货物装船
付款人
货
款
贷
跟
记
单
委
汇
托
票
要 求 付 款提 示 汇 票
付交 款单
人 帐
2.托收委托书及跟单汇票
托收行
代收行
6.汇交收妥的货款
• 实务中，有些付款人坚持货物到达后才付款，有些非洲国 家的法令甚至规定，即期可D编/P辑一ppt 律要货物到达后才付款。9
远期付款交单 （D／P after sight）
第五讲 国际结算方式――托收方式
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1
一、托收概述 （一）定义
• 汇款因为不能银货当面两讫，因而无法约束对方。跟 单托收把交易变成一手交钱一手交货的形式，大大降 低了风险。
• 托收结算是由卖方开立汇票，委托出口地银行通过其 在国外的分行或代理行，向买方收取货款的一种结算 方式。
• 贸易上常用的是跟单托收。出口商将作为物权凭证的
• 出口托收委托书的收款指示写明：“请代收款项并以电报或航邮授权 我行借记你方在我行的帐户”。
• （三）托收行与代收行之间相互没有开立帐户，而是托收行在国外第 三家X银行开立帐户
• 出口托收委托书的收款指示写明：“请代收款项并将款汇至X银行贷 记我行在该行的帐户，并请该行以电报ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ航邮通知我行”。
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• 有时也用发票代替汇票，连同有关的货运单据一起交给银行托收， 可避免印花税负担。
• 3、直接托收
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6
（四）托收指示和托收汇票
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7
二、跟单托收的交单条件
• （一）付款交单（D／P）
• 指进口商付清票款后，代收行才交给他货运单据。又 分为即期付款交单和远期付款交单两种。
• （二）承兑交单（D／A）
11
三、运输单据、利息、费用及其他（略）
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12
四、托收指示中的收款指示
• 托收委托书的重要指示，一是交单条件，二是收款指示。常用的有三 种收款指示。
• （一）托收行在代收行开有帐户
• 出口托收委托书的收款指示写明“收妥款项，请贷记我方在你行的帐 户，并以电报或航邮通知我行。”
• （二）代收行在托收行开有帐户
1 .货 物 2 .提 单
9 .货 物 轮船 公司
8 .提 单
3.
11.
4.
付回 款执
跟托 单收
汇申 票请
书
托收行
5 .托 收 委 托 书 及 跟 单 汇 票 1 0 .付 讫 借 记 通 知 书
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付款人 (进 口 商 )
6. D/P
7.
承付 提
提 单
兑款 后或
示 汇 票
D/A
代收行
4
当事人之间的关系
• 指代收行提示汇票给付款人先要求承兑，付款人承兑后退还给代收行
保存，至到期日再提示要求付款，待付款人付款后，代收行再交给其
单据。
委托人
货物装船
付款人
7. 6. 5. 4. 3.
9.
1.
跟 单
汇 票
委 托 人
帐
货 款
贷 记
要
求 承 兑
提 示
汇 票
汇
承 兑
汇 票
票到 要期 求日 付提 款示
付 款
交 单
• 委托人与托收行之间是委托代理关系(托收申请书)
• 托收行与代收行同样是委托代理关系(托收委托书,应 与托收申请书一致)
• 托收行与代收行对汇票能否付款、单据邮递中的延误、 遗失不负责任，但有义务按委托人的指示办事，否则 应负责
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5
（三）托收的种类
• 1、光票托收：
• 指卖方仅开立汇票而不附带任何货运单据，委托银行收取款项。 一般用于银行之间，贸易上只用于收取货款尾数、代垫费用等贸 易从属费用。光票托收下货运单据由卖方直接寄交买方。
• 是指代收行待付款人承兑远期汇票后，把货运单据交 给付款人。汇票到期时，付款人再履行付款义务。
• （三）凭其他条款和条件交出商业单据
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8
• 指代收行提示汇票给付款人要求付款时，付款人见票即付，付完 后代收行才交单给他。
即期付款交单（D／P at sight）
5. 4. 3.
1. 7.
委托人
商业单据与汇票一起通过银行向进口商提示，进口商
一般只有付款后才能取得物权凭证，使交易成为银货
当面两讫的形式。
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2
（二）托收当事人
• 一般有四个：
• 委托人： • 托收行： • 代收行： • 付款人： • 此外，还可能有一家提示行或者“需要时的代理” 。
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3
跟单托收流程图
委托人 (出 口 商 )
委托人
货物装船
付款人
7. 6.
5. 4. 3.
9. 1.
款
跟 单
贷 记 委
汇
托
票
人
帐
托收行
要 求 承
兑
提 示
汇 票
2.托收委托书及跟单汇票
8.汇交收妥的货款
汇
承 票到
兑交 汇单 票
要期 求日 付提
付 款
款示
代收行
• 承兑交单中，进口商虽然承诺了债务，但必竟未付款。出口商一
旦交单就失去了约束进口商可的编辑手pp段t ，因此风险较大。
托收行
2.托收委托书及跟单汇票 8.汇交收妥的货款
代收行
• 远期付款交单属远期付款交易，但进口商要在到期日付款后才能取得
单据，实际上进口商得不到资金融通。部分拉美国家把远期D/P一律
作D/A处理。但多数国家还是承认的，进口商可凭信托收据借单提货
以得到融资。
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10
承兑交单（D／A）
• 是指代收行待付款人承兑远期汇票后，把货运单据交给付款人。 汇票到期时，付款人再履行付款义务。
• 有的汇票托收，虽附有单据，但并不是整套货运单据，而只是发 票、垫款清单等，也属于光票托收。
• 2、跟单托收：
• 指由卖方开立跟单汇票（即汇票连同一整套货运单据一起）交给 国内的托收行，再委托国外的代收行代收货款。
• 贸易上多用跟单托收，目的是把作为物权的商业单据与货款作一 手来一手去的当面两讫的交易。
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五、托收方式中出口商的风险与防范
• 跟单托收属于商业信用，出口商风险较大。防范风险 措施有：
• 成交之前做好调查工作。 • 最好在国外有自己的机构，或在当地找好代理人。 • 成交的价格条件，应该是CIF，货物遭受损失时，可以得到赔
偿。
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14
六、银行在托收中的资金融通
• 1、银行对出口商的资金融通，可以采取托收出口押汇方式
• 出口商办理跟单托收，可以汇票和货运单据作为质押品，向托收 银行申请贷款，将来以货款偿还本息。如果托收遭到拒付，托收 行可向出口商索回贷款，如果索不回贷款，银行有权处理出口货 物。
• 2、贷款
• 3、使用融通汇票贴现融资
• 对出口商
• 对进口商
• 4、信托收据
• 它是对进口商的资金融通。即允许进口商在付款前凭信托收据（T ／R）向代收行借单，先行提货出售，售得货款后再偿还代收行。
国际结算--托收
第二节 托收结算的风险控制
一、托收方式的特点 （一）比汇款方式安全 付款及交单方式的变化使得进出口双方的安全性均有所提高。 （二）结算基础仍然是商业信用 出口商能否按期收回货款,完全取决于进口商的资信；进口商 付款或承兑之后，凭单提取的货物可能与合同不符。总体上 看，出口商的收款风险较大。 （三）资金负担仍不平衡 进口商付款之前，货物占压资金都是出口商承担。 （四）比汇款的手续多、费用稍高。
D．拒付时是否需做拒绝证书:委托 人在委托代理合同中应对遭到拒绝 承兑或拒绝付款时是否需做成拒绝 证书给予明确指示。根据银行惯例 ，在委托人没有指示必须做成拒绝 证书时，银行没有义务在拒付时做 拒绝证书。
E．拒付后货物处理的方式:理想的处理方式 是出口商能在进口当地找到买主就地将货物 售出；如果出口商在进口地有可靠的代理人 ，他可以在汇票上记载预备付款人以应急； 如果没有前述的两种可能性时，委托人应在 托收申请书中明确指示银行，如发生拒付， 在货物到达进口地后立即办理货物的提货、 存仓和保险。
国际结算
托收
第一节 概述
•
一、托收的含义 根据《托收统一规则》（URC522）规定：
•
托收是指由收到托收指示的银行根据所收 到的指示处理金融票据和商业单据 以便取得付 款/承兑。
通俗地说法，也即托收是债权人（出口人）出 具债权凭证委托银行向债务人（进口人）收取 货款的一种支付方式。
•
二、托收的基本当事人及其责任
托收流程图（教材P53）
委托人 （出口商）
付款人 （进口商）
1
6 5
4
3
托收行 （出口方银行）
2
代收行 （进口方银行
托收业务基本流程图
（二）各当事人的基本责任
国际结算的方法与技巧
国际结算的方法与技巧国际结算是指跨国贸易中涉及到货款支付和结算的过程。
以下是国际结算的常见方法和技巧：1. 信用证结算：信用证是一种由银行保证的支付方式，进口商和出口商可以通过信用证来确保收到货款或出售商品。
这种方式可以减少付款风险，提高交易的安全性。
2. 托收结算：托收是指进口商的银行代表其向出口商的银行收款。
出口商将货物运送到进口国后，提交相应的文件给银行，并要求银行向进口商收款。
这种方式相对灵活且费用较低，但相对较为风险。
3. 电汇结算：电汇是指通过银行向国际供应商直接汇款。
这种方式快速且安全，但可能存在一些手续费。
4. 票据结算：票据是一种法律文件，表示一个人对另一个人支付一定货款的承诺。
在国际贸易中，票据可以用于支付货款，如汇票、支票等。
这种方式相对灵活，但需要注意票据的有效性和合法性。
5. 现金预付款：在一些情况下，买方也可选择提前支付货款给卖方。
这种方式可能涉及一些风险，因此需要谨慎考虑，并确保对方的可靠性。
除了选择合适的结算方式外，还有一些技巧可以帮助提高国际结算的效率和安全性，如：1. 建立良好的信用记录：建立良好的信用记录可以增加银行对你的信任，提高结算的顺利进行。
2. 注意合同条款：在合同中明确支付方式、结算时间和货款金额等重要信息，避免纠纷和误解。
3. 了解货币汇率风险：在进行国际结算时，需要关注货币汇率的波动，避免因汇率波动导致的损失。
4. 密切联系相关方：与银行、海关、物流公司等保持良好的沟通，确保结算的顺利进行。
5. 在支付前进行风险评估：在选择结算方式和支付方式时，进行风险评估并考虑风险管理措施，以减少不必要的风险。
总之，选择适合的国际结算方式，并采取相应的技巧和措施，可以帮助在跨国贸易中实现安全、高效的货款支付和结算。
国际结算方式-托收
9 .货 物
委托人
轮船
付款人
(出 口 商 )
公司
(进 口 商 )
跟单托收流程图 2 .提 单
8 .提 单
6. D/P
3.
11.
4.
付回 款执
跟托 单收 汇申 票请
书
PART 1
7.
承付 提
提 单
兑款 后或
示 汇 票
D/A
托收行
5 .托 收 委 托 书 及 跟 单 汇 票 1 0 .付 讫 借 记 通 知 书
• 出口托收委托书的收款指示写明：“请代收款项并以电报或航邮 授权我行借记你方在我行的帐户”。
• （三）托收行与代收行之间相互没有开立帐户，而是托收行在国 外第三家X银行开立帐户
• 出口托收委托书的收款指示写明：“请代收款项并将款汇至X银行 贷记我行在该行的帐户，并请该行以电报或航邮通知我行”。
五、托收方 式中出口商 的风险与防
三、运输单据、利息、费 用及其他（略）
四、托收指示中的收款指示
• 托收委托书的重要指示，一是交单条件，二是收款指示。常用的 有三种收款指示。
• （一）托收行在代收行开有帐户
• 出口托收委托书的收款指示写明“收妥款项，请贷记我方在你行 的帐户，并以电报或航邮通知我行。”
• （二）代收行在托收行开有帐户
托收行
代收行
6.汇交收妥的货款
远期付款交
指代收行提示汇票给付款人先要求承兑，
7. 6. 5. 4. 3.
9.
1.
单 （D／P after 委托人
sight）
跟 单 汇 票
委 托 人
帐
货 款 贷 记
付款人承兑后退还给代收行保存，至到
国际结算的三种方式
信用证一般为跟单信用证，跟单信用证是银行有条件的付款承诺；详细地说，信用证是开证银行根据申请人的要求和指示、向受益人开立的、在一定期限内凭规定的符合信用证条款的单据、即期或在一个可以确定的将来日期承付一定金额的书面承诺。信用证是有条件的付款承诺，是由开证行发出的、不可撤销的、以提交与信用证条件相符的单据为条件的付款承诺，如果进口商或者付款人没有如期付款，银行将履行相应的付款责任，是一种将商业信用转换成银行信用证的结算方式，银行承担风险。
国际结算的三种方式
国际结算是指为清偿国际债ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ债务关系或跨过转移资金而发生在不同国家之间的货币收付活动。
按照具体分类，国际结算包括汇款、托收、信用证三种结算方式。
汇款是由汇款人委托银行，将款项汇交给收款人的一种结算方式。主要包括电汇、信汇、票汇，目前所有最多的是电汇，通过SWFT电文方式汇款，安全、可靠、迅速、收款快，但相对来说费用较高。
14-国际结算方式之二——托收2
承兑交单
1．光票托收 （Clean Bill for collection）
• 光票托收是指出口商仅开具汇票而不附商业单据
（主要指货运单据）的托收。 光票托收并不一定不附带任何单据，有时也附 有一些非货运单据，如发票、垫款清单等，这种 情况仍被视为光票托收。
• 光票托收的汇票，在期限上也应有即期和远期两种。但 在实际业务中，由于一般金额都不太大，即期付款的汇 票较多。
p304
三、托收当事人及其责任
委托人 （出口商）
债权债务关系
付款人 （进口商）
无契约关系
委托代理关系 委托代理关系
托收行
代收行
托收当事人及其责任
• 1．委托方（Principal） • 在托收业务中，委托银行向国外付款方收款的人就是 托收委托人，因为是由他开具托收汇票的，所以也称 出票人。 • 委托人对付款人的责任： （1）按时按质按量装运货物； （2）提供符合合同要求的单据。 • 委托人对托收行的责任： （1）填写委托申请书，指示明确； （2）对意外情况及时指示； （3）承担收不到货款的损失。
托收业务的契约性文件，是银行进行该笔托收业 务的依据。
• （二）委托（托收）申请书的主要内容 • 1、交单方式
即期D/P 或 远期D/P 或 D/A
• 2、货款收妥后代收行汇交托收款的方式
信汇（M/T）或电汇（T/T）
• 3、关于远期付款交单（D/P）是否委托国外 代收行代为存仓、保险。 • 4、银行费用如何处理。
案例分析
天津M出口公司出售一批货给香港G公司，价格 条件为CIF香港，付款条件为D／P见票30天付款，M 出口公司同意G公司指定香港港汇丰银行为代收行， M出口公司在合同规定的装船期限内将货装船，取得 清洁提单，随即出具汇票，连同提单和商业发票等 委托中行通过香港汇丰银行向G公司收取货款。五天 后，所装货物安全抵达香港，因当时该商品的行市 看好，G公司凭信托收据向汇丰银行借取提单，提取 货物并将部分货物出售。不料，因到货过于集中， 货物价格迅即下跌，G公司以缺少保险单为由，在汇 票到期拒绝付款。你认为M公司应如何处理此事，并 说明理由。
国际结算之托收方式
第二节 跟单托收的交单条件
一、付款交单 [Documents against Payment,D／P]
付款交单是指出口商[或代收银行]以进口商付款 为条件交单,即被委托的代收银行必须在进口商付清 货款之后,才能将货运单据交给进口商.
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一、即期付款交单[D／P at Sight] 是由出口商开立即期汇票,一并与单据通过托收
4
[三]代收行
一、含义
代收行[Collecting Bank]：是接受托收行的委托,参与办理 托收业务的一家银行,它还是进口方银行[Importer’s Bank]、 托收汇票的被背书人或收款人[Endorsee or Payee of the
Collection Bill ].
二、代收行的责任
[一]执行托收指示
3
[二]托收行 一、含义
托收行[Remitting Bank]：也称为寄单行,它还是出口方 银行[Exporter’s Bank]、托收汇票收款人[Payee of the Collection Bill].它也可以是托收汇票的被背书人[Endorsee]. 二、托收行的责任和义务 [一]缮制托收指示 [二]核验单据
请分析此举例.
19
三、其它种类的跟单托收
[一]分批部分付款 [二]本票交单 [三]凭付款承诺书交单 [四]凭信托收据交单 [五]凭买方或其银行开立保函担保在固定将来日期付款
而交单
20
四、各种交单条件对进出口商的影响 一、总体上,托收对出口商不利,对进口商有利. 二、即期付款交单对出口商不利的影响最小. 三、远期付款交单的托收,对出口商的不利影响大一些. 四、承兑交单托收,对出口商最不利.
26
银行的免责条款：
国际结算方式之二-托收
运输风险
在托收方式下，出口商需要承担运输途中的货物损失风险 ，如果货物在运输途中损坏或丢失，出口商可能面临无法 收回货款的风险。
法律风险
不同国家和地区的法律体系和司法制度存在差异，如果发 生争议，出口商可能需要花费大量时间和精力解决法律问 题。
03
托收的流程与注意事项
托收的流程
01
卖方将货物装运并取得运输单据；
相对于信用证等其他结算方式 ，托收方式的费用相对较低，
可以降低交易成本。
托收的风险
进口商信用风险
托收方式下，出口商需要依赖进口商的信用，如果进口商 违约或者破产，出口商可能面临无法收回货款的风险。
政治风险
在国际交易中，由于政治原因导致进口国禁止进口或者限 制外汇支出，出口商可能面临无法收回货款的风险。
02
托收的优势与风险
托收的优势
灵活性高
托收方式下，出口商可以选择 信用证或托收方式结算，根据
实际情况灵活选择。
手续简单
托收方式相对简单，只需提供 单据和托收指示，无需经过繁 琐的审核流程。
降低风险
托收方式下，出口商可以通过 控制货权来降低风险，如要求 进口商提供担保或采用其他风 险控制手段。
费用较低
但是，对于一些特定的贸 易环境或交易对象，托收 仍将具有一定的应用价值。
感谢您的观看
THANKS
托收的核心是出口商的交货和进口商的付款之间存在时间差 异，出口商需要承担货物运输途中的风险，直到进口商付款 。
托收的分类
按照交单条件的不同，托收可以分为付款交单 （D/P）和承兑交单（D/A）两类。
2
付款交单是指进口商必须在付款后才能获得货运 单据，通常要求进口商在一定时间内完成付款。
国际结算跟单托收流程
国际结算跟单托收流程一、什么是跟单托收。
跟单托收呀，简单说就是出口商发货之后呢，把汇票还有跟着这个汇票的货运单据一块儿交给银行，让银行帮忙去向进口商收款。
这就像是你托一个靠谱的朋友去帮你找另一个朋友要钱，而且还把一些证明这个钱该给的东西都给带上了呢。
出口商这么做是因为他相信银行比较专业，能更好地处理这些事儿，也能让进口商那边觉得比较正规。
二、跟单托收的当事人。
这里面有四个主要的当事人哦。
出口商，也就是委托人。
这就像是故事里的主角之一，他辛辛苦苦生产出了货物，然后想要拿到钱呀。
他把汇票和单据交给银行，心里就盼着钱能顺利到手，好去扩大生产或者给自己的员工发奖金呢。
托收行，这是出口商委托的银行。
这个银行就像是出口商的小助手，接过出口商交来的东西，然后就开始琢磨怎么把钱要回来。
它得按照一定的规则和程序来办事，不能马虎。
代收行，这是进口商那边的银行。
代收行和托收行就像是接力赛的两个选手，托收行把任务交给代收行，代收行就得在进口商那边去完成最后的收款动作。
三、跟单托收的流程。
出口商这边准备好汇票和单据之后，就把这些东西交给托收行。
这时候出口商心里可能有点小忐忑，就像把自己的宝贝交给别人保管一样。
代收行收到单据后，就会通知进口商。
进口商听到消息，就会去代收行看单据。
他会很仔细地查看，比如说货物的规格呀，数量呀，质量证明这些东西。
如果他觉得一切都OK，就会付款给代收行。
代收行收到钱之后呢，就会把钱转给托收行。
这时候托收行就像收到了远方朋友寄来的好东西一样高兴，因为它可以把钱交给出口商啦。
出口商拿到钱，这个跟单托收的流程就算是圆满结束啦。
整个过程就像是一场合作的小舞蹈，每个当事人都有自己的角色，都要跳好自己的舞步，这样才能顺利完成国际结算中的跟单托收呢。
国际结算-托收
8. 贷 入 委 托 人 账 户
托收种类---直接托收
直接托收是指委托人从托收行获得空白的托 收指示格式后，自行填制，连同其它单据 直接寄给代收行由代收行向付款人提示， 以代收款项，即绕开托收行办理托收业务
托收指示
托收指示:
托收指示是托收行根据托收申请书缮制的、 授权代收行处理单据的完全和准确的条款。 注意：所有的托收单据必须附带托收指示， 除非托收行另有指示，否则代收行不理会 其他任何指示。
4 6. 5 . 7 付 . 承 . 款 提 兑 示 交 单 付 款
9 贷 入 委 托 人 账 户
托收种类—跟单托收
承兑交单
付款人 1 . 托 收 申 请 以 及 单 据 2.托收指示以及单据 代收行 7.收妥贷记报单 托收行 3 . 提 示 承 兑 合同 委托人
6. 提 示 付 款
4 5 . . 承 交兑 单
托收指示中的付款指示（头寸划拨）
托收行与代收行之间没有设立账户，而是托收 行在国外第三家X银行开立账户： 收款指示是：“请代收款项并将款项汇至X银 行贷记我行在该行的账户，并请该行以航邮 或电报通知我行。”当代收行收妥款项，汇 交X银行贷记托收行账户并通知托收行
款项汇至你行， 贷记托收行在 代 你行的账户 收 行 贷记报单----已贷记你行账户
托收种类---光票托收
光票托收的概念 光票托收是指仅有金融单据，而不附带任 何商业单据的托收。
光票托收在付款期限上也分为即期和远期。
托收种类---光票托收
光票托收流程 • 首先由委托人填写托收申请，开具托收汇票一并交与托收 行； • 然后托收行依据托收申请制作托收指示，一并航寄代收行。 • 对即期汇票，代收行收到汇票后应立即向付款人提示付款， 付款人如无拒付理由，应立即付款。付款人付款后代收行 将汇票交与付款人入账。 • 对于远期汇票，代收行接到汇票后，应立即向付款人提示 承兑，付款人如无拒绝承兑的理由，应立即承兑。承兑后， 代收行持有承兑汇票，到期再作付款提示，此时付款人应 付款。
国际结算之汇款结算方式介绍
国际结算之汇款结算方式介绍汇款结算是指在国际贸易中，一方向对方支付货款的方式。
国际结算主要包括信汇、托收、跨行支付、电子汇款等方式。
本文将依次对这些汇款结算方式进行详细介绍。
1. 信汇（Remittance）信汇是最常见的国际汇款方式之一、它是指银行代理出口商或买方，通过建立国际结算账户并委托对方银行将货款汇入该账户，从而实现汇款的方式。
在信汇结算中，出口商将向银行提交相关文件，并指示银行对货款进行支付。
信汇结算具有支付快速、操作简便、资金安全可靠等优点，被广泛应用于国际贸易。
2. 托收（Collection）托收是一种经济实惠的国际结算方式。
在托收结算中，出口商将货款的汇票或其他相关文件交由自己的银行，由银行代为收取货款，并将货款汇入出口商的账户。
托收方式适用于买卖双方相互信任程度较高、信誉良好的情况下。
托收结算的优点是费用较低，但相对来说也较为繁琐。
3. 跨行支付（Interbank Payment）跨行支付是一种通过银行之间的合作进行汇款结算的方式。
在跨行支付中，买方通过自己的银行向卖方的银行发起支付指令，卖方的银行将货款汇入卖方的账户。
跨行支付结算通常涉及多个银行和跨国的结算系统，因此费用较高，用时较长。
但跨行支付结算具有较高的安全性和适用范围。
4. 电子汇款（Electronic Fund Transfer）电子汇款是一种通过电子渠道进行的实时汇款结算方式。
它基于电子数据交换和网络通讯技术，将资金从买方的账户直接转到卖方的账户。
电子汇款结算具有支付迅速、操作简便、成本低廉等优点，已成为现代国际贸易中被广泛使用的结算方式之一总之，国际结算中的汇款结算方式多种多样，每种方式都具有自身的特点和适用范围。
出口商和买方在选择合适的汇款方式时，应根据交易金额、资金安全、支付速度、手续费用等因素进行综合考虑。
此外，随着科技的进步，电子汇款等新兴结算方式将会越来越受到国际贸易主体的青睐。