关于中国人民银行支付系统发展的简要分析-丁玲玲
我国支付结算体系发展的新问题及应对措施
我国支付结算体系发展的新问题及应对措施我国支付结算体系一直以来都是金融领域的重要组成部分，随着经济发展和科技进步，支付结算体系也面临着新的问题。
针对这些新问题，我们需要及时采取应对措施，以确保支付结算体系的稳定和健康发展。
一、新问题1.虚拟货币的兴起随着区块链技术和加密货币的发展，虚拟货币已经成为支付领域的一个新兴力量。
这些虚拟货币的涌现给传统支付结算体系带来了挑战，一方面加剧了金融监管难度，另一方面也可能对人民币的发行和流通产生影响。
2.跨境支付的便利化问题随着我国经济对外开放程度的加深，跨境支付的需求也日益增加。
目前我国的跨境支付系统的便利性和效率仍然不高，存在着缴费流程繁琐、费用高昂、结算速度慢等问题，制约着我国跨境贸易和资金流动的便捷性。
3.支付安全问题随着网络支付的普及，支付安全问题日益突出。
不法分子利用网络技术进行盗刷、诈骗等犯罪活动，给支付结算体系的稳定性和安全性带来了威胁。
个人信息泄露、支付账户被盗等问题也频频出现，给广大消费者带来了困扰。
二、应对措施针对虚拟货币的兴起，我国应加强监管，建立健全虚拟货币的监管体系。
一方面要对虚拟货币进行合规监管，加强市场准入管理，严厉打击虚拟货币的非法发行和交易行为；另一方面要加强与国际监管机构的合作，积极参与国际虚拟货币监管标准的制定，促进我国虚拟货币市场的健康发展。
针对跨境支付的便利化问题，我国应加强与其他国家和地区的支付系统对接，推动跨境支付的便利化。
要加强我国跨境支付平台的建设和完善，提高其安全性和效率，降低跨境支付的成本，为我国跨境贸易和资金流动提供更加便捷的支付服务。
为了解决支付安全问题，我国应加强支付安全管理，建立完善的支付安全体系。
一方面要加大对支付领域的监管力度，加强对支付机构的监管和执法力度，严厉打击支付领域的违法犯罪行为；另一方面要推动支付行业加强自律，提高支付机构和个人用户的支付安全意识，推动支付安全技术的研发和应用，提高支付系统的安全性和稳定性。
中国人民币跨境支付体系的建设与发展
中国人民币跨境支付体系的建设与发展随着全球化的推进，中国的经济与金融市场也在不断发展变革。
而在金融领域，跨境支付是一个日益重要的领域。
中国的人民币跨境支付体系建设，不仅是中国推行金融开放政策的重要举措，也是中国与世界各国进行经济合作的重要支撑。
在这篇文章中，我们将探讨中国人民币跨境支付体系的建设与发展，以及它对中国经济和全球化的影响。
一、人民币跨境支付的历史与现状2009年，中国人民银行发布《关于促进人民币国际化进程的若干措施》（以下简称《若干措施》），这个文件标志着中国政府正式开启了人民币国际化的大门。
而人民币跨境支付是其中一个重要的举措。
由此，人民币跨境支付体系开始建设。
在这个过程中，中国的互联网金融和互联网支付公司扮演了重要角色。
腾讯、支付宝、京东等企业推动了人民币跨境支付的发展，成为中国金融市场的重要参与者。
而在2012年，中国人民银行联合境内外金融机构在香港成立了人民币跨境支付清算行，这标志着中国人民币跨境支付体系的建立初具规模。
目前，中国人民银行与境内外的金融机构合作，不断完善人民币跨境支付体系。
这个体系已经覆盖了170多个国家和地区，每年的人民币跨境支付额度已经达到19万亿元，超过了美元跨境支付额度的一半。
这些数据显示，人民币跨境支付体系已经成为世界上一个重要的支付体系。
二、人民币跨境支付体系的建设与发展人民币跨境支付体系是由多个部分组成的。
在这个体系中，支付清算平台是其中最重要的组成部分。
在跨境支付中，支付清算平台为用户提供支付和结算服务，实现了企业和个人跨境交易的收付款和兑换货币。
此外，人民币跨境支付体系还包括合法的制度安排，例如外汇管理制度和贸易结算制度等。
中国政府通过某些措施，使这个体系更加完善和规范，促进了人民币跨境支付体系的进一步发展。
同时，也为境内外的用户提供了更加安全可靠的支付服务。
三、我国人民币跨境支付体系的未来发展趋势在未来的发展中，中国人民币跨境支付体系将面临新的机遇和挑战。
解析央行第二代支付系统及其影响
解析央行第二代支付系统及其影响发布时间：2021-11-24T06:21:09.939Z 来源：《中国经济评论》2021年第10期作者：张宸瑀[导读] 随着中国现代化支付系统（第一代）的运行以及中国社会、经济的发展，金融改革的继续深入、金融市场日益完善、支付方式不断创新，对中央银行的现代化支付系统提出了许多新的、更高的要求，第二代支付系统也就由此诞生。
下面我们就说一说第二代支付系统含义和带来的变化。
中国人民银行平凉市中心支行甘肃省平凉市 744000摘要：随着中国现代化支付系统（第一代）的运行以及中国社会、经济的发展，金融改革的继续深入、金融市场日益完善、支付方式不断创新，对中央银行的现代化支付系统提出了许多新的、更高的要求，第二代支付系统也就由此诞生。
下面我们就说一说第二代支付系统含义和带来的变化。
关键词：第二代支付系统；影响一、第二代支付系统的主要特征信息采用的传输渠道的改变，传输和业务已经分开进行，所有参与机构接受到的信息都是交由小额、大额、网银三个系统进行相应的处理，机构想要进行访问都是可以通过前置机接入到支付系统的。
对国家处理中心和城市处理中心的所管的范围和功能进行了调整划分。
引入接入云的概念，使全国内的所有城市处理中心变成了第二代系统的接入点，只进行最基本的工作不再具有数据管理储存等功能。
除了基本的功能外所有的功能都是由国家处理中心负责。
第二代让大额系统和清算服务不再是绑定的关系，以及小额系统和轧差系统不再是镶嵌的关系，清算系统直接可以为小额系统、大额系统和网银进行服务。
小额和网银也不需要通过大系统才能进行，而且轧差服务器已经单独分离出来了，能够很好的为小额系统和网银管理限额。
因此，小额、大额、网银三者之间是独立运行的。
中央债券综合业务系统与CNAPS（第二代）一点接入，处理央行公开市场操作业务，债券市场交易、发行、兑付资金清算业务，债券质押融资业务，为央行行使货币政策提供有力支撑。
支付清算论文系统发展论文
支付清算论文系统发展论文：支付清算系统发展中面临的主要问题及建议摘要: 我国的支付清算系统从同城支付清算到电子联行清算系统发展到以大、小额支付系统来支付清算平台的现代化支付系统，逐步建立了较为完善的支付清算体系。
但由于系统建设未充分考虑与其他相关系统的接入，导致系统发展中仍存在一定的问题，本文着重从支付清算系统发展中存在的问题着手进行分析，对支付系统的发展提出了自己浅显的建议，以使我国支付清算系统的发展更多地考虑相关业务系统的关联性，提高系统效率。
关键词: 支付清算问题建议支付清算系统是支持社会经济发展、金融运行的重要基础设施。
构建安全、高效的支付清算体系有利于各项支付结算工具的高效运转，有利于通过控制系统性风险维护金融体系的稳定性，有利于维护金融安全稳定。
经过多年的努力，我国的支付清算体系建设已经初具规模，形成了一个以中国现代化支付系统（包括大、小额支付系统）为核心，商业银行行内资金汇划系统为基础，各地同城票据交换系统并存的中国支付清算系统架构，建立了以“三票一卡三方式”为主体的支付结算制度，发展了信用支付工具。
随着现代科技的不断发展，推动了网上支付，第三方支付等支付工具的电子化；推动了支付清算系统的持续改进。
目前的支付清算系统几乎覆盖了所有支付工具的应用，为社会资金的快速运行提供了重要渠道。
但是，中国的支付清算系统仍存在系统相对独立分散、功能分割、价格管理不完善等方面的缺陷。
具体表现在以下几个方面：一、支付系统与其他相应系统相分割（一）与账户管理系统相分割人民银行现代化支付系统与人民币结算账户管理系统是两个相对孤立的系统，现代化支付系统缺少对清算账户信息的检验功能，容易造成支付结算风险。
单位银行结算账户是参与金融结算的最基本单位，但目前，由于人民银行现代化支付系统与银行账户管理系统的运行的相互独立，缺少相互间的信息共享。
因而，在支付系统中无法判断各金融机构提供的票据账号信息的合法、合规性，从而有可能为未按要求开立的银行结算账户（“地下黑户”）提供经济业务，从而形成相应的金融风险。
浅析人民银行支付系统在全国支付系统中的地位
浅析人民银行支付系统在全国支付系统中的地位作者：高晴来源：《时代金融》2017年第35期人民银行支付系统是我国的重要的金融基础设施，是全社会资金流动的“大动脉”，是中国支付体系的重要组成部分。
党的十九大报告提出要推动形成全面开放新格局，昭示着金融业将进一步扩大对外开放，原本由人民银行履行的支清算职责也将面向社会开放。
本文将从支付系统的结构、发展趋势以及支付业务的发展等方面浅析人民银行支付系统在全国支付系统中的地位，数据来源为中国人民银行支付结算司每年发布的《中国支付体系运行情况》。
一、结构分析（一）支付系统结构分析经人民银行同意，目前的支付系统，除人民银行支付系统外，相继由城商行资金清算中心、中国银联、农信银资金清算中心面向特定对象和特定业务提供清算业务，网联清算服务有限公司也已建成运行。
由下图可以看出，人民银行支付系统2016年业务量在整个支付系统中业务量中占比并不算高，仅占14%，银行业金融机构行内支付系统和银行卡跨行支付系统占比达到84%，可见金融业扩大开放后，央行支付系统一家独大的局面改变较大。
但人民银行支付系统在跨行大额资金交易中，仍然占据着主导地位，交易金额有绝对优势，如下图：可见，由于监管要求及系统优势，人民银行支付系统承担了75%的跨行交易金额，从资金量上看人民银行支付系统仍然在国家支付系统中占据主导地位。
（二）人民银行支付系统结构分析2016年，人民银行支付系统共处理支付业务80.09亿笔，金额3821.35万亿元，同比分别增长33.58%和21.88%。
各子系统业务量分析如下图，网银支付系统占据了人民银行支付系统业务量的56%，其他五个子系统占比44%，境内外币系统和支票影像系统占比较小。
下图是2016年人民银行支付系统金额结构图，大额实时支付系统业务金额占了人民银行支付业务金额的95%，境内外币系统和支票影像系统占比较小。
综上所述，在中国支付体系中，银行业金融机构行内系统及银行卡跨行支付系统业务占了支付业务总量的84%，人民银行支付系统业务仅占14%，其中网银支付系统占了人民银行支付系统业务量的56%；在业务金额方面，人民银行支付系统占总金额的75%，其中大额支付系统占据了人民银行支付系统总金额的95%。
中国人民银行发布《中国支付体系发展报告（2010）》
中国人民银行发布《中国支付体系发展报告（2010）》佚名
【期刊名称】《中国金融电脑》
【年(卷),期】2011(000)008
【摘要】中国人民银行日前发布《中国支付体系发展报告（2010）外发布的、全面系统介绍中国支付体系发展状况的年度报告，提出支付体系未来发展的基本思路和政策取向。
》（以下简称《报告》）。
《报告》是中国人民银行正式对详细披露了2010年中国支付体系的发展情况和相关数据，
【总页数】1页(P91-91)
【正文语种】中文
【中图分类】F832.31
【相关文献】
1.中国人民银行发布《中国金融标准化报告2010》 [J],
2.人民银行首次发布中国支付体系发展报告 [J], 邵山
3.央行发布《中国支付体系发展报告（2009）》 [J],
4.央行发布《中国支付体系发展报告（2008）》 [J],
5.2011年中国科协学术建设发布会在北京举行——《2010-2011照明科学与技术学科发展报告》正式发布 [J],
因版权原因，仅展示原文概要，查看原文内容请购买。
我国支付结算体系发展的新问题及应对措施
我国支付结算体系发展的新问题及应对措施1. 引言1.1 背景介绍中国支付结算体系是随着经济社会发展不断完善和壮大的，从最初的传统支付方式发展到如今的电子支付系统，支付结算体系已成为支撑国民经济和社会发展的重要基础设施。
随着科技进步和金融创新的不断推动，我国支付结算体系正面临着新的发展问题和挑战。
支付安全风险加剧成为当前支付结算体系面临的重要问题之一。
随着互联网金融的迅速发展，网络支付和移动支付等新型支付方式广泛应用，支付安全问题日益突出，各类支付风险事件频发，给用户和金融机构带来了巨大的损失。
跨境支付难题也成为当前的热点问题。
随着我国经济全球化程度的加深，跨境贸易和跨境投资日益频繁，跨境支付需求持续增长。
由于国际支付体系的不完善和国际支付规则的差异性，我国企业在跨境支付中面临着各种制约和困难。
在创新支付工具监管方面，我国也存在监管措施跟不上支付创新的发展速度的问题，导致支付工具监管存在漏洞和不足，监管滞后性给支付市场带来了不稳定因素，增加了市场风险。
当前我国支付结算体系面临着诸多新问题和挑战，需要及时采取有效的应对措施，确保支付结算体系的安全、稳定及健康发展。
1.2 研究意义研究意义：支付结算体系是现代金融体系的核心组成部分，对国民经济的稳定和健康发展具有重要意义。
随着科技的不断发展和金融业务的不断创新，我国支付结算体系面临着新的挑战和问题。
深入研究支付结算体系发展中的新问题及应对措施，不仅有助于有效应对当前面临的挑战，提高支付结算体系的安全性和效率，更有助于推动我国金融领域的持续发展和国际竞争力的提升。
本文旨在加深对我国支付结算体系发展中新问题的认识，探讨有效的应对措施，为推动支付结算体系健康发展提供理论指导和政策建议。
在当今经济全球化和信息化的大背景下，研究支付结算体系发展的新问题及应对措施，对于维护金融市场秩序、保障国家经济安全、促进金融业创新和发展具有重要意义。
2. 正文2.1 新问题：支付安全风险加剧在当前信息化时代，我国支付结算体系发展面临着新问题，其中之一就是支付安全风险加剧。
中国人民银行现代化支付系统
一、现代化支付系统的构成 二、大额实时支付系统 三、小额批量支付系统
一、现代化支付系统的构成
现代化支付系统是中国人民银行按照我国支付清 算需要， 算需要，利用现代计算机技术和通信网络开发建 设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、 设的，能够高效、安全处理各银行办理的异地、 同城各种支付业务及其资金清算和货币市场交易 的资金清算的应用系统。 的资金清算的应用系统。 现代化支付系统由大额支付系统 大额支付系统和 现代化支付系统由大额支付系统和小额批量支付 系统组成 组成。 系统组成。
现代化支付系统的处理程序
转发支付信息的 城市处理中心 接收、 接收、转发支付信息 接收支付信息的 城市处理中心
直 接 参 与 者
发报中心
支付信息
国家处理 中心
收中心
转发支付信息
发
支付
接收
转发支付信息
发
接
接收支付信息
接收
二、大额实时支付系统
主要处理同城和异地金额在2 主要处理同城和异地金额在2万元以上的贷 记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。 记支付业务和紧急的小额贷记支付业务。 贷记支付业务是指付款人委托其开户行主 贷记支付业务是指付款人委托其开户行主 动将款项划给收款人的业务。 动将款项划给收款人的业务。
（一）大额支付系统处理业务范围
规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 规定金额起点以上的跨行贷记支付业务； 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； 规定金额起点以下的紧急跨行贷记支付业务； 商业银行行内需要通过大额支付系统处理的贷记 支付业务； 支付业务； 特许参与者发起的即时转账业务； 特许参与者发起的即时转账业务； 城市商业银行银行汇票资金的移存和兑付资金的 汇划业务； 汇划业务； 中国人民银行会计营业部门、 中国人民银行会计营业部门、国库部门发起的贷 记支付业务及内容转账业务； 记支付业务及内容转账业务； 中国人民银行规定的其他支付清算业务。 中国人民银行规定的其他支付清算业务。
- 1、下载文档前请自行甄别文档内容的完整性，平台不提供额外的编辑、内容补充、找答案等附加服务。
- 2、"仅部分预览"的文档,不可在线预览部分如存在完整性等问题,可反馈申请退款(可完整预览的文档不适用该条件!)。
- 3、如文档侵犯您的权益，请联系客服反馈,我们会尽快为您处理(人工客服工作时间：9:00-18:30)。
关于人民银行支付系统发展的简要分析（2009-2015）
从上世纪九十年代开始中国人民银行就建设运行电子联行系统，直至二十一世纪初，人民银行开始建成以电子联行系统、同城清算系统以及商业银行行内汇兑系统为基础的支付网络体系。
从2006年开始，人民银行又相继推出了小额支付系统、全国票据影像系统、网上支付跨行清算系统及大额支付系统等。
与此同时各银行机构也陆续更新行内支付系统，如我行的二代支付系统。
在全球化经济迅速发展的前提下，支付系统地日渐强大才能跟上经济发展的高速步伐，才能更好的为百姓提供金融服务，反过来两者也对支付系统提出了更高要求。
根据人民银行在2011年颁布的《中国人民银行支付系统参与者监督管理体办法》，该办法称中国人民银行支付系统包含人行运营的大额支付系统、小额支付系统、网上支付跨行清算系统、全国支票影像交换系统和境内外币支付系统。
现根据这五大系统从2009年第3季度至2015年第2季度的统计数据来对支付系统的发展状况作一简要分析。
一、人民银行支付系统发展迅速
人民银行支付系统的发展是有目共睹的。
从2009年至2014年人民银行支付系统运行总体情况可以看出，如表1
表1中国人民银行支付系统业务量统计表（2009-2014）年份2009 2010 2011 2012 2013 2014
笔数（亿笔）9.04 11.29 13.54 18.84 25.43 41.84 金额（万亿元）885.14 1194.24 1446.01 1863.98 2159.34 2455.79 从2009年开始短短6年时间，人民银行支付系统支付业务从9.04亿笔增长到41.84亿笔，发生金额由885.14万亿元快速上升到2455.79万亿元。
不难看出在金融危机之后，中国金融市场并没有产生萎靡这象，相反中国经济还是有相当活力，资金流动快速。
在这六年中人民银行紧跟时代步伐，注重开发网上支付跨行清算系统，大大满足了个人及企业的支付需求，推动总支付量的上升。
二、网上支付跨行清算系统业务突飞猛进
根据2014年支付系统运行报告，截至2014年末，共有146家机构接入网上支付跨行清算系统，比2013年增加了14家机构。
越来越多的机构加入该系统，带动了网上支付业务量的迅猛增长，如图1
上图列举了2012年至2015年各第2季度的网上支付跨行清算系统业务的发生情况。
从一开始的0.57亿笔，金额0.76万亿元到2015年第2季度的7.11亿笔，金额为6.93万亿元，同比分别增长了12倍和9倍多，发展趋势不容小觑。
电子支付时代的到来，使得人们越来越趋向于网银行支付、电话支付、手机支付。
2015年第2季度全国银行机构处理电子支付业务共249.76亿笔，其中网上支付业务为103.98亿笔。
网上支付跨行清算系统实现了跨行支付的直通模式，满足用户全天候的支付需求，也促进了电子商务发展。
三、全国支票影像交换系统颓势显现
全国支票影像交换系统是人民银行继大、小额系统后又一重要的金融基础设施，本意通过支票影像信息交换，使其资金流动可以在全国范围之内加速。
但是该系统在现实中并没有被频繁的利用起来，近几年反而有被电子支付逐渐替代的趋势。
由于其清算时间长等原因，相较于大额、小额系统的业务量，全国支票影像交换系统在支付总量中占比微乎其微，如在2015年第2季度中，人民银行支付系统总支付量为14.47亿笔，而全国支票影像交换系统才发生217.06万笔。
纵向比较全国支票影像交换系统发生量也萎缩明显，2013年第1季度还处理了488.37万笔，到2015年第2季度就只有217.06万笔了。
可见全国支票影像交换系统虽是人民银行支付系统的组成部分，但它的重要性及有效性并不突出，面对
日益先进的支付方式，其终将会淡出人们视线。
四、人民银行支付系统的不足与发展
除了人民银行有支付系统外，还有银行业金融机构的支付系统，如各家银行行内支付系统，还有非金融支付服务机构提供的支付服务，如支付宝，当然后两者现在只是处于补充地位。
金融机构与非金融机构的竞争与合作关系，对于建立普惠金融体系是十分有益处的。
中国人民银行是中国建立现代化支付体系的领头人，它顺应潮流积极引导非现金支付工具的发展，它集思广益创新零售支付服务模式，它认清不足持续改善村域支付服务环境。
以《关于中国支付体系发展（2011-2015年）的指导意见》为依据，结合各个地区实际情况，人民银行、银行业金融机构、非金融支付服务机构等有关各方积极创新支付产品和方式，完善现代化支付服务体系，进一步拉进与发达国家的距离。
临商银行宁波余姚支行丁玲玲。